Est-il possible de regrouper ses crédits à la consommation sur 180 mois ?

C’est chose possible pour tous les types de crédits à la consommation ainsi que pour le crédit immobilier. C’est une des durées les plus longues possibles, dépassant largement la durée généralement maximale pour un crédit conso (75 mois).

Comment faire pour réunir des crédits conso sur 180 mois ?

Il faut s’adresser aux courtiers et à leurs partenaires spécialisés dans le rachat, aux banques traditionnelles ainsi qu’aux établissements de crédit.

Selon nous, il vaut mieux s’adresser aux premiers : Cafpi, MeilleurTaux, Ymanci, Finance Conseil, Empruntis ou encore IN&FI Crédits.

Leurs partenaires sont les plus à même de vous adresser des offres adaptées à vos besoins. Parmi eux, on peut citer Creatis, Sygma, CFCAL ou encore CGI Finance.

Il est quasiment tout le temps impossible de souscrire directement auprès de ces derniers, qui renvoient vers leurs partenaires (les courtiers).

Faut-il s’orienter du côté de votre banque ou d’un établissement externe ?

Si vous entretenez avec votre banque actuelle une relation de confiance, un rachat de crédits auprès d’elle peut être une excellente option.

Un historique bancaire et de crédit positif renforcera votre dossier et favorisera une décision propice.

De plus, votre banque connaissant déjà votre situation financière, les démarches peuvent être simplifiées, notamment au niveau des remboursements anticipés des prêts déjà souscrits auprès d’elle.

Ceci dit, les banques ont généralement tendance à commercialiser des taux plus élevés. Ainsi, il est essentiel de bien comparer les offres avant de faire un choix définitif.

Pourquoi faire un rachat de crédits sur 180 mois ?

Faire un rachat de crédits sur 180 mois permet de faire baisser au maximum (jusqu’à 60%) vos mensualités de crédits afin de faire baisser votre taux d’endettement.

Cela a pour but de faire augmenter votre reste à vivre, de sortir d’une situation de surendettement ou bien d’alléger vos finances dans le but d’obtenir un nouvel emprunt.

Par ailleurs, ce dernier peut être intégré dans l’opération de regroupement en en faisant la demande. Le montant de cet emprunt ne peut dépasser 15% du montant racheté.

Le regroupement a aussi l’avantage de faciliter la gestion des crédits en cours en les centralisant auprès d’un seul et même prêteur : plus qu’une seule échéance à régler.

Quels sont les inconvénients de choisir cette durée ?

Un rachat de crédits sur 180 mois (15 ans) est une décision qui mérite une attention particulière. Étendre ainsi la durée de remboursement peut sembler alléchant pour réduire vos mensualités, mais cela a un coût.

En effet, sur une période aussi longue, les intérêts cumulés seront bien plus importants qu’en remboursant vos crédits actuels selon leurs échéances initiales, même si vous bénéficiez d’un taux d’intérêt avantageux.

Cette opération peut vous soulager à court terme, mais elle vous engage sur le très long terme. Il est donc crucial d’être certain de pouvoir honorer vos mensualités pendant 15 ans. Toute dégradation de votre situation financière pourrait rapidement devenir problématique.

Pour sécuriser votre projet, il est fortement recommandé de souscrire une assurance emprunteur. Celle-ci vous protégera, vous et vos proches, en cas de décès, d’invalidité ou de perte d’emploi.

Quelles mensualités pour un rachat sur 180 mois ?

Qui est éligible au rachat de crédits sur 15 ans ?

Sont éligibles les personnes avec des revenus réguliers, une situation professionnelle stable et une situation financière globale saine.

En général, pour une durée aussi longue, l’organisme demande à ce que le demandeur soit propriétaire de son logement. Il est parfois nécessaire de mettre son bien en hypothèque.

Les personnes surendettées suite à une perte de revenus sont éligibles tant qu’elles répondent aux critères précédemment cités et tant qu’elles se sortent du dit surendettement grâce au rachat.

Les prêts réunis doivent provenir de banques présentes en France. L’historique de remboursement de ces prêts va être analysé et il vaut mieux ne pas avoir connu d’incidents de paiement.

Simulation d’un rachat de crédits sur 180 mois

Sophie, 35 ans, jongle avec trois crédits à la consommation qui lui coûtent 861 euros par mois. Son salaire de 3 200 euros net, qui lui permettait de vivre confortablement avant, a été réduit à 2 000 euros net suite à une réduction de son temps de travail.

Avec un taux d’endettement qui est passé de 26,91% à 43,05%, Sophie se sent asphyxiée financièrement. Elle envisage un rachat de crédits sur 180 mois pour alléger ses mensualités, actuellement à euros, afin de retrouver un peu de sérénité.

Situation avant le rachat

Situation après le rachat

Le taux d’endettement a été abaissé à 22,75%, loin du taux maximal préconisé en France de 35%, permettant ainsi à Sophie de profiter de davantage de restes à vivre.

En revanche, le coût a été triplé en passant de 10 235€ à 31 265€. C’est significatif et ce n’est pas à prendre à la légère.