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Comment racheter ses crédits avec la Banque Populaire ?

Le rachat de crédits de la Banque Populaire permet de regrouper tout ou une partie de vos crédits à la consommation en un seul prêt et même prêt.

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Quel est le rachat de crédits Banque Populaire ?

Il permet de réunir vos crédits conso (auto, travaux, personnel, renouvelable) en un seul prêt personnel.

Le montant du nouveau crédit ne peut pas dépasser 50 000€.

La nouvelle durée doit se situer entre 12 et 120 mois, permettant ainsi une certaine flexibilité.

Quel est son taux ?

Le taux annuel effectif global (TAEG) permet de savoir le coût. Il peut atteindre jusqu’à 8%.

C’est un peu plus cher qu’un prêt personnel classique, puisque son TAEG est plutôt aux alentours des 6 à 7%.

Des frais de dossier sont à régler. Ils sont déterminés en fonction de niveau de complexité du dossier.

Que permet-il à son détenteur ?

Le premier avantage est qu’il facilite la gestion financière. Au lieu d’avoir plusieurs échéances, il n’en a plus qu’une.

Par exemple, s’il souhaite faire une pause dans ses remboursements, il n’a besoin de ne faire qu’un report, auprès d’un seul établissement.

Le second avantage, plus important, est de pouvoir profiter d’un reste à vivre mensuel plus important.

S’il allonge la durée du crédit, l’emprunteur peut ainsi faire baisser ses mensualités de remboursement, et son taux d’endettement.

Comment trouver les modalités de prêt ?

Prenez rendez-vous avec un conseiller de l’agence la plus proche, directement sur leur site internet, dans la rubrique “Votre banque“.

Quel est notre avis sur cette offre ?

La possibilité d’emprunter sur le très long terme est intéressante. Le taux est assez élevé, et dépasse d’un à deux points celui du marché.

On regrette que les modalités ne soient pas plus directement communiquées.

Pour les obtenir, on est dans l’obligation d’appeler le service client de la Banque Populaire.

Une fois contacté, on doit faire une simulation par téléphone avec un conseiller pour obtenir des informations. C’est assez archaïque.

Comment faire une simulation de rachat facilement ?

Des établissements comme Younited Credit, FLOA, Sofinco ou Cofidis ont pris de l’avance.

Sur leur site internet, il est possible de simuler votre regroupement de prêts très facilement.

Simulation du regroupement de crédits Banque Populaire

Lucie a un crédit auto, un prêt travaux et un prêt personnel en cours.

En tant que médecin, elle touche un salaire net mensuel de 4 200€.

Elle souhaiterait les regrouper pour faciliter leur gestion et faire baisser la mensualité de crédit global.

La situation avant le rachat

PrêtsEmpruntCapital restant dûTauxDurée initiale / restanteMensualitéIntérêts à venir
Auto10 000€7 929€6%8 ans / 6 ans131€1 532€
Travaux30 000€24 669€7%12 ans / 9 ans309€8 650€
Personnel6 000€2 591€12%4 ans / 1 an et 6 mois158€253€
Total46 000€35 189€//598€10 435€

Lucie doit régler 598€ par mois à ses créditeurs. Son taux d’endettement est d’environ 14,2%.

Elle doit encore 10 435€ d’intérêts.

La situation après le rachat

PrêtMontantTauxDuréeMensualitéIntérêts
Personnel35 189€8%11 ans402€17 835€

Après rachat, Lucie a réussi à faire baisser ses mensualités de 196€, permettant un nouveau taux d’endettement de 9,6% environ.

Elle peut ainsi profiter davantage de ses revenus ou bien effectuer un nouveau crédit.

Comment faire une demande auprès de La Banque Populaire ?

Il vaut mieux être déjà client pour que le dossier soit accepté, mais ce n’est pas obligatoire.

Vous devez contacter un conseiller. Avec son aide, vous pourrez définir vos besoins et obtenir les modalités.

Il peut vous être demandé un rendez-vous dans l’agence la plus proche.

Quels sont les justificatifs à prévoir ?

Vous devrez constituer un dossier composé de différentes pièces justificatives :

  • Un justificatif d’identité
  • Un justificatif de domicile récent
  • Votre dernier bulletin de salaire
  • Votre dernier avis d’imposition
  • Le dernier relevé de vos crédits en cours
  • Vos 3 derniers relevés de compte

Quels sont les délais d’obtention ?

La Banque Populaire répondra à votre demande après quelques jours d’analyse de votre dossier.

Après avoir signé le contrat, vous bénéficiez d’un délai de rétractation de 14 jours.

Peut-on faire un rachat en n’étant pas client ?

Si vous ne détenez pas de crédit ou de compte en banque à la Banque Populaire, ce n’est pas un soucis et vous pouvez toujours demander un rachat.

Comment contacter un conseiller du service client ?

Vous pouvez vous déplacer directement dans l’agence la plus proche de chez vous.

Si vous êtes déjà client, vous pouvez utiliser Cyberplus depuis votre ordinateur ou votre smartphone pour prendre rendez-vous.

La Banque Populaire s’engage à répondre dans les 48h.

Si vous n’êtes pas encore client, vous pouvez utiliser le formulaire de contact disponible en ligne.

Est-il impossible de racheter un crédit immobilier chez La Banque Populaire ?

C’est tout à fait possible, sauf qu’il y est impossible de regrouper ensemble crédit immobilier et crédits conso.

Qu’est-ce que le rachat de crédit immobilier ?

C’est une renégociation d’un crédit immobilier contracté auprès d’un autre organisme que La Banque Populaire.

Il n’existe pas vraiment de limite de montant. Tant que vous êtes solvable, la banque prendra en charge votre dossier.

La durée du crédit peut monter jusqu’à 25 ans.

Contrairement au rachat de crédits conso, il est ici possible de réaliser une simulation en ligne.

Quel est son taux d’intérêt ?

Le taux d’intérêt est fixé entre 3 et 4%, selon la durée et le montant.

Si vous avez contracté un prêt lorsque les taux étaient encore très bas (1 à 2%), nous estimons que le jeu n’en vaut pas la chandelle.

Sauf situation extrême bien sûr. Si vous devez absolument baisser votre mensualité, alors allongez votre prêt avec cette offre.

Vous paierez plus d’intérêts au final, mais vous vous sauverez d’un surendettement.

Quel est le coût des indemnités de remboursement ?

Le crédit immobilier est remboursé de façon anticipée par la Banque Populaire auprès de la banque prêteuse.

Cette dernière peut demander le paiement de frais pour cette opération.

En général, La Banque Populaire estime ces frais à 3% du capital restant dû (dans la limite de 6 mois d’intérêt).

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Foire aux questions

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  1. Avatar de Fafa
    Fafa

    Quel est le délai de traitement pour une demande ?

    1. Avatar de Rubens Bergamin
      Rubens Bergamin

      Bonjour,

      Le traitement pour une demande est généralement de quelques jours.

      Cordialement,
      Gotoinvest.com

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