Un rachat de crédits peut-il être souscrit chez FLOA ?

FLOA propose une offre de rachat de crédits avec son partenaire BNP Paribas Personal Finance, filiale de la BNP spécialisée dans l’octroi de crédits à la consommation.

En quoi consiste-t-il ?

Le rachat de crédits de FLOA permet de rassembler tous vos crédits (personnel, travaux, auto, étudiant) en un seul.

Le nouveau prêt doit être d’un montant situé entre 6 000€ et 75 000€, tandis que le remboursement se fait sur 24 à 180 mois.

Dans le même temps, il est possible de souscrire un nouveau prêt à la consommation et de l’intégrer dans l’opération.

Pourquoi regrouper vos crédits ?

Cette opération vous aide à augmenter le montant de votre reste à vivre mensuel, et donc de faire baisser votre taux d’endettement.

En France, le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) estime que ce dernier ne devrait pas dépasser 35%.

Ainsi, si vous avez dépassé cette limite, le rachat de crédits est une solution pour repasser sous cette barre.

En plus d’améliorer vos finances, c’est aussi l’occasion d’en faciliter la gestion.

Quel est le taux d’intérêt de cette offre ?

Le TAEG ou taux annuel effectif global exprime le coût.

Pour un rachat de crédits FLOA en partenariat avec BNP Paribas Personal Finance, il est d’environ 7%.

C’est dans la moyenne du marché.

Devez-vous régler des frais de remboursement anticipé ?

L’article L312-34 du Code la Consommation établit les cas où un établissement peut demander des frais.

Au-dessus de 10 000€ de capital restant dû à rembourser, le prêteur vous réclamera le paiement :

• De 1% du montant restant dans le cas où il reste plus d’un an de remboursement
• De 0,5% du montant restant dans le cas où il reste moins d’un an de remboursement

BNP Paribas Personal Finance se charge de rembourser vos crédits et de payer les éventuels frais.

Ces frais peuvent être intégrés dans le nouveau prêt.

Quel est notre avis sur ce crédit ?

Il est souvent souscrit pour alléger les finances mensuelles. Comment ? En allongeant la durée de remboursement.

Augmenter la durée est synonyme de mensualités moins importantes, mais aussi de frais finaux plus élevés, et cela même si le taux est plus avantageux.

C’est donc une très bonne option sur le court terme pour les plus endettés. Sur le long terme, c’est moins intéressant.

Quels sont les avantages de choisir FLOA ?

La banque en ligne est reconnue pour la facilité des démarches de demande et de gestion (elle a été élue Service Client de l’Année 2024).

Le rachat est une opération lourde qui prend du temps. En général, les établissements exigent une compensation via des frais de dossier.

On apprécie que FLOA ne soit pas de ceux-là. Cela vous permettra de faire des économies certaines (on parle parfois de plusieurs milliers d’euros).

En revanche, petit bémol sur la communication. Aucun taux d’intérêt n’est indiqué sans faire de simulation poussée.

Simulation de rachat de crédits FLOA

Bertrand a trois crédits conso différents qu’il souhaite regrouper en un seul et même prêt personnel.

Il est comptable et perçoit un salaire net de 30 000€ par an. Son but est de baisser son niveau de charges.

Il peut, avec ce salaire, s’endetter à hauteur de 875€ par mois maximum, sans quoi il dépasse les 35%.

Ses prêts avant regroupement

Prêts	Montant initial	Capital restant dû	Taux d’intérêt	Durée initiale / restante	Mensualité	Intérêts à venir
Crédit auto	25 000€	15 551€	6%	7 ans / 4 ans	365€	1 979€
Renouvelable	2 500€	1 973€	22%	2 ans / 1 an 6 mois	130€	361€
Prêt trésorerie	15 000€	13 222€	6%	7 ans / 6 ans	219€	2 555€
Total	42 500€	30 746€	/	/	714€	4 895€

Avec une mensualité à régler de 714€, Bertrand est pour le moment endetté à hauteur de 28,6% environ.

Il lui reste 4 895€ d’intérêts à régler.

Son nouveau prêt après regroupement

Prêt	Montant	Taux d’intérêt	Durée	Mensualité	Intérêts
Personnel	30 746€	7%	10 ans	357€	12 092€

Le rachat de crédits a permis de réduire les mensualités payées de moitié.

Cela représente un gain de reste à vivre de 357€ mensuel. Le taux d’endettement est passé de 28,6% à 14,3% environ.

En revanche, le coût a fortement augmenté en passant de 4 895€ à 12 092€.

Comment en faire la demande ?

Il faut se rendre sur le site internet de FLOA et y remplir un formulaire de demande de rachat de crédits.

Il faudra y renseigner votre identité, vos coordonnées, votre situation personnelle et financière.

Chaque prêt que vous souhaitez regrouper devra être renseigné : montant, durée, taux d’intérêt.

Avec ces informations, la société de crédit va estimer si oui ou non vous êtes solvable.

Quels sont les éléments à fournir ?

Avant d’obtenir le rachat de vos crédits, vous devez monter un dossier.

Vous devez être en mesure de fournir des preuves des informations que vous transmettez :

• Pièce d’identité
• Justificatif de domicile
• Tableau d’amortissement des prêts en cours
• Fiches de paie ou avis d’imposition
• Relevé d’identité bancaire

Ces justificatifs peuvent être transmis de façon dématérialisée.

Pourquoi me refuse-t-on ma demande ?

Certaines situations peuvent expliquer que votre demande soit refusée :

• Un fichage au FICP (Fichier des Incidents de remboursements de Crédits aux Particuliers)
• Un taux d’endettement trop élevé (le plafond admis est de 35%)

Faut-il souscrire à l’assurance emprunteur ?

En amont de toute signature, une assurance emprunteur vous sera proposée.

Vous n’êtes pas dans l’obligation de la souscrire. Vous pouvez choisir une assurance concurrente.

Elle permet de protéger vous et votre famille en cas de perte d’emploi, d’accident invalidant ou de décès.

Son coût est exprimé par le TAEA, qui est intégré au TAEG.

Comment contacter le service client FLOA ?

Un conseiller FLOA vous accompagne pendant toute la demande de crédit.

Il vous fournit des conseils personnalisés en fonction de votre profil.