Organisme rachat de crédits
Le rachat de crédits est proposé par des banques, banques en ligne et organismes spécialisés et il permet de regrouper plusieurs crédits en un seul. Il concerne les crédits à la consommation et les crédits immobiliers. Généralement, le plafond du montant s’élève à 75.000€ et sa durée est limitée à 12 ans.
Rachats de crédits
sans justificatifs 100% en ligne. Réponse immédiate. Sans engagement.
: l’essentiel
Organismes | Banque classique, banque en ligne et organisme spécialisé |
Montant | Jusqu’à 75.000€ (banques) et jusqu’à 400.000€ (organisme spécialisé) |
Durée | Jusqu’à 12 ans |
Souscription | En agence (banques classiques) et en ligne |
Pourquoi avoir recours à un rachat de crédits ?
Le rachat de crédits permet d’obtenir de meilleurs taux d’intérêt, de faire baisser les mensualités et d’avoir accès à un nouveau prêt. C’est un bon moyen d’augmenter le reste à vivre d’un foyer.
Notre sélection d’organismes de rachats de crédits
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Montant


1. FLOA Bank

Le rachat de crédits FLOA Bank concerne uniquement les crédits à la consommation. La durée maximale est de 180 mois, pour un plafond de 75.000€.
Le taux d’intérêt démarre à 4.90%.
La souscription s’effectue en ligne ou en agence.
2. Cetelem

Avec Cetelem, il est possible de souscrire à une offre de rachat de crédits pour regrouper des prêts à la consommation et/ou des prêts immobiliers.
En général, la réponse est rapide. Elle est délivrée dans un délai de 72 heures. Le montant maximum est de 100.000€, sur une durée de 36 à 300 mois. La souscription se fait en ligne ou par téléphone.
Le taux d’intérêt varie de 2% à 9%.
3. Cofidis

Cofidis propose le rachat de crédits pour des sommes comprises entre 3.000€ et 80.000€, sur des durées de 12 à 144 mois. La souscription s’effectue en ligne ou par téléphone.
Pour cette offre, le taux d’intérêt varie entre 5% et 21%.
4. La banque Postale

Le rachat de crédits de La Banque Postale permet de faciliter la gestion des prêts pour un emprunteur. Le montant maximum est plafonné à 75.000€, sur une durée de 12 à 144 mois. Les taux sont fixes. Cette option concerne les crédits à la consommation et les crédits immobiliers.
Le taux d’intérêt varie entre 2% et 7%.
5. Le Crédit Agricole

La banque Crédit Agricole propose le rachat de crédits jusqu’à 200.000€. En fonction du type de crédit, la durée de remboursement peut atteindre 7 ans.
Les taux sont compris entre 5% et 7%, selon le profil de l’emprunteur et les modalités des agences régionales.
6. BNP Paribas

BNP Paribas dispose d’une option de rachat de crédits à un montant maximum de 75.000€, sur une durée de 4 à 108 mois.
Les taux du rachat de crédits BNP Paribas sont fixés entre 5.19% et 9.39%.
7. Creatis




Creatis propose le rachat de crédits pour les crédits à la consommation et/ou les crédits immobiliers. Le plafond s’élève à 400.000€, sur une durée de 7 à 25 ans. La souscription peut se faire en agence dans les villes de Lille et Lens, ou par téléphone.
Le taux d’intérêt moyen des offres de rachat de crédits est de 5%.
8. CGI Finance

CGI Finance est un organisme spécialisé dans le rachat de crédits. Le montant est la durée maximale dépend du projet et du type de crédits rachetés. L’offre concerne aussi bien les prêts à la consommation que les prêts immobiliers. La souscription peut se faire en ligne ou en agence.
9. Credit Lift





Credit Lift propose plusieurs offres de rachat de crédits. C’est un organisme spécialisé. Les crédits concernés sont les prêts à la consommation et les prêts immobiliers. En fonction de l’option choisie est du type de crédit, les montants maximums et les durées diffèrent.
La demande s’effectue directement en ligne en remplissant un formulaire de souscription. Des pièces justificatives sont demandées.
Quels sont les organismes qui proposent un rachat de crédits ?
Plusieurs organismes proposent le rachat de crédits : les banques, les banques en ligne ou encore les organismes spécialisés. Ils disposent tous de leurs propres conditions et modalités.
Comparatif rachat de crédits banques et organismes spécialisés
Avantages des banques
- Conseillers spécialisés en agence
Avantages des organismes en ligne
- Conseillers spécialisés
- Offres personnalisées
- Comparatif des offres
Inconvénients des banques
- Délais rallongés
- Souscription en agence
Inconvénients des organismes en ligne
- Pas d’agences physiques
- Contact uniquement en ligne ou par téléphone
- Délais rapides
1. Le rachat de crédits par une banque traditionnelle
Cette option est proposée par certaines banques. Il est possible d’y avoir recours auprès de votre banque ou chez une banque concurrente. La souscription se fait directement en agence avec un conseiller spécialisé.
Ainsi, il sera possible d’obtenir des conseils sur la gestion du patrimoine avec un interlocuteur de qualité qui répondra aux besoins et à toutes les questions de son client.
2. Le rachat de crédits par un organisme en ligne
Il existe de nombreux établissements spécialistes du crédit à la consommation, du crédit immobilier et du regroupement de crédits sur le marché. Ils ne proposent pas les services classiques d’une banque (compte courant, compte épargne, etc.).
En revanche, ils sont spécialisés dans leur secteur et proposent des solutions financières adaptées à vos besoins. Ils mettent en place des solutions viables et durables qui permettent de restructurer une dette ou rééquilibrer des crédits.
Comment choisir son organisme de rachat de crédits ?

Faire appel à un courtier

Comparer le coût du crédit par rapport à la durée

Racheter les prêts qui sont dans le premier tiers du remboursement

Étudier la différence de taux

Calculer les frais pour vérifier la rentabilité de l’opération

Faire jouer la délégation d’assurance
Plusieurs critères sont à prendre en compte avant de choisir son organisme de rachat de crédits. Voici nos recommandations pour définir l’option la plus adaptée à vos besoins :
1. Effectuer des comparatifs
En utilisant des logiciels de comparatifs en ligne, ou directement auprès d’un conseiller, il sera possible de choisir l’offre la plus adaptée à son profil. C’est le seul moyen de trouver la meilleure option. Il est également possible de faire appel à un courtier qui s’occupera de cette étape.
2. Présenter une réelle capacité à rembourser votre futur crédit
Le dossier doit être financièrement stable pour pouvoir être viable sur le long terme. C’est un moyen de rassurer la banque ou l’établissement spécialisé auprès duquel la demande de rachat de crédits est effectuée.
3. Vérifier les conditions et modalités de l’organisme de crédits
Les banques, banques en ligne et organismes spécialisés dans le rachat de crédits disposent d’options et modalités différentes. Il est impératif de se renseigner sur ces conditions pour être sûr que l’offre corresponde à sa demande.
4. Calculer le coût total du futur rachat de crédits
Il est important de vérifier et de calculer le montant total des intérêts à verser. Ainsi, il sera possible de connaître le coût total de l’opération finale. Cela évite les mauvaises surprises.
Quels sont les critères pour être éligible au rachat de crédits ?

Âge

Nationalité

Solvabilité

Garantie
Pour bénéficier d’un rachat de crédits, il faut respecter les critères d’éligibilité suivants :
- Avoir plus de 18 ans
- Être français ou résider en France métropolitaine
- Ne pas être en situation de surendettement, justifier de revenus stables et réguliers, suffisants pour le remboursement
- Posséder un capital pour offrir une garantie de remboursement
Quels sont les justificatifs demandés pour un rachat de crédits ?

Documents administratifs
(pièce d’identité, livret de famille, justificatif de domicile, mariages)

Documents financiers
(bulletins de salaire, contrat de travail, avis d’imposition, relevés bancaires, allocations familiales, loyer)

Contrats de prêts en cours
(Prêt, tableaux d’amortissement, crédits renouvelables)
Lors d’un rachat de crédits, plusieurs documents administratifs et financiers doivent être obligatoirement fournis :
- Justificatifs d’identité : pièce d’identité, livret de famille, un document de mariage ou de Pacs, un contrat de travail, attestation d’allocations familiales
- Justificatifs de domicile : quittance de loyer ou offre de prêt immobilier
- Justificatifs de revenu : 3 derniers bulletins de salaire, avis d’imposition (N-1)
- Justificatifs bancaires : 3 derniers mois des relevés de comptes bancaires
Pour les professions libérales et les entrepreneurs, les documents financiers demandés sont les suivants :
- Les 3 derniers bilans
- Les 3 derniers avis d’imposition
Les différentes offres de rachat de crédits
Il est possible de faire un rachat de crédits auprès d’une banque classique, d’une banque en ligne ou d’un organisme spécialisé dans le domaine. Les modalités d’obtention, les montants des offres varient selon les établissements (jusqu’à 200.000€ dans une banque classique contre jusqu’à 400.000€ pour les organismes spécialisés).
1. Quelles sont les offres de rachat de crédits des banques ?






Plusieurs banques traditionnelles comme La Banque Postale, le Crédit Agricole ou la BNP Paribas, proposent l’offre de rachat de crédits. La souscription s’effectue directement en agence avec un conseiller spécialisé en patrimoine et en gestion des comptes.
Notre avis sur l’offre de rachat de crédits des banques
Le rachat de crédits effectué auprès d’une banque traditionnelle dispose d’un avantage considérable : le contact direct. La souscription se fait directement en agence physique avec un conseiller spécialisé.
Quel est le montant d’un rachat de crédits des banques ?
Le montant d’un rachat de crédits effectué par une banque traditionnelle dépend de l’établissement et de ses conditions. Il est plafonné entre 75.000€ et 200.000€.
Comment souscrire un rachat de crédits dans une banque ?
La souscription à un rachat de crédits auprès d’une banque traditionnelle nécessite de se rendre en agence. Il suffit de prendre un rendez-vous avec un conseiller spécialisé qui vous aidera à sélectionner l’offre la plus adaptée à vos besoins.
Quel est le délai d’obtention d’un rachat de crédits dans une banque ?
Le délai d’obtention d’un rachat de crédits dans une banque traditionnelle varie entre 8 et 15 jours généralement.
2. Quelles sont les offres de rachat de crédits des banques en ligne ?






Certaines banques en ligne comme FLOA Bank proposent l’offre de rachat de crédits. La demande se fait sur internet, en remplissant un formulaire spécifique, puis en justifiant sa situation avec les documents financiers et administratifs demandés.
Notre avis sur l’offre de rachat de crédits des banques en ligne
Les offres des banques en ligne sont accessibles, la demande est simplifiée. Il suffit de remplir un formulaire de souscription en ligne et d’envoyer les pièces justificatives demandées pour la création du dossier.
Quel est le montant d’un rachat de crédits des banques en ligne ?
Le montant maximum d’un rachat de crédits effectué par une banque en ligne peut atteindre 200.000€. Ce plafond dépend de l’établissement choisi et de ses conditions et modalités.
Comment souscrire un rachat de crédits dans une banque en ligne ?
Les banques en ligne ne disposent d’aucune agence physique. Pour toute demande, les démarches s’effectuent directement en ligne ou par téléphone. Si vous souhaitez faire une demande de rachat de crédits auprès d’une banque en ligne, vous devez donc remplir le formulaire disponible sur internet. Ensuite, il vous suffit de transférer par mail les documents justificatifs demandés (administratifs et financiers), puis vous obtiendrez une réponse dans les meilleurs délais.
Quel est le délai d’obtention d’un rachat de crédits dans une banque en ligne ?
Généralement, le délai d’obtention d’un rachat de crédits dans une banque en ligne varie entre 8 et 15 jours.
3. Quelles sont les offres de rachat de crédits des organismes spécialisés ?















Sur le marché il existe plusieurs organismes spécialisés dans le rachat de crédits. Ils proposent différentes offres adaptées aux besoins de chacun.
Notre avis sur l’offre de rachat de crédits des organismes spécialisés
Le plus souvent, le rachat de crédits dans ce type d’organisme se fait en ligne. Cette opération a l’avantage d’être effectuée par des spécialistes qui connaissent leur métier. Les taux sont intéressants et les offres sont adaptées à différents profils d’emprunteurs.
Quel est le montant d’un rachat de crédits des organismes spécialisés ?
Le montant d’un rachat de crédits dans un organisme spécialisé dépend de l’offre et de l’établissement choisi. En général, le plafond est fixé à 400.000€.
Comment souscrire un rachat de crédits dans un organisme spécialisé ?
La souscription à un rachat de crédit dans un organisme spécialisé s’effectue en ligne, en agence ou par téléphone. Les démarches sont simples et rapides. Les conseillers sont disponibles par téléphone pour vous renseigner au mieux sur l’offre la plus adaptée à votre profil.
Quel est le délai d’obtention d’un rachat de crédits dans un organisme spécialisé ?
Les délais d’obtention d’un rachat de crédits dans un organisme spécialisé sont généralement compris entre 8 et 15 jours.
Simulation de l’utilisation du rachat de crédit
Un particulier a souscrit plusieurs crédits à la consommation prêt personnel, crédit auto et crédit renouvelable) d’un montant total restant de 13.500€. Il a besoin de dégager de l’épargne pour financer des travaux d’isolation de la toiture de son logement.
1. Situation avant rachat de crédits
Type de prêt | Montant restant dû | Taux indicatif | Mensualité | Durée restante |
---|---|---|---|---|
Prêt personnel | 2.900€ | 10.50% | 136€ | 24 mois |
Crédit auto | 6.600€ | 8% | 207€ | 36 mois |
Crédit renouvelable | 4.000€ | 19% | 117€ | 48 mois |
Total | 13.500€ | – | 460€ | 48 mois |
Ses mensualités s’élèvent à 460€ par mois.
2. Situation après rachat de crédits
Montant du nouveau prêt | 13.500€ |
---|---|
Ancienne mensualité | 460€ |
Nouvelle mensualité | 220€ |
Taux moyen | 9.90% |
Durée | 84 mois |
Récapitulatif de l’utilisation du rachat de crédits
Suite à ce rachat de crédit :
- La mensualité est réduite de 52%
- L’emprunteur dispose de 240€ supplémentaires sur son budget mensuel
- Le nouveau taux est plus intéressant que le taux moyen de tous les prêts en cours
Rachats de crédits
sans justificatifs 100% en ligne. Réponse immédiate. Sans engagement.
Foire aux questions
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Plusieurs établissements proposent l’option de rachat de crédits pour leurs clients. Parmi eux, on retrouve les banques traditionnelles, les banques en ligne et les organismes spécialisés.
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Le rachat de crédit contribue à baisser les mensualités d’un crédit car il regroupe plusieurs prêts en un seul. Les taux sont recalculés pour être le plus intéressants possibles.
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En souscrivant à une offre de rachat de crédits, la durée de celui-ci est allongée. Elle s’adapte en fonction des différents crédits contractés.
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