Organisme rachat de crédits

Le rachat de crédits est proposé par des banques, banques en ligne et organismes spécialisés et il permet de regrouper plusieurs crédits en un seul. Il concerne les crédits à la consommation et les crédits immobiliers. Généralement, le plafond du montant s’élève à 75.000€ et sa durée est limitée à 12 ans.

Notre sélection d’organismes de rachats de crédits

1. FLOA Bank

Le rachat de crédits FLOA Bank concerne uniquement les crédits à la consommation. La durée maximale est de 180 mois, pour un plafond de 75.000€.

Le taux d’intérêt démarre à 4.90%.

La souscription s’effectue en ligne ou en agence.

2. Cetelem

Avec Cetelem, il est possible de souscrire à une offre de rachat de crédits pour regrouper des prêts à la consommation et/ou des prêts immobiliers.

En général, la réponse est rapide. Elle est délivrée dans un délai de 72 heures. Le montant maximum est de 100.000€, sur une durée de 36 à 300 mois. La souscription se fait en ligne ou par téléphone.

Le taux d’intérêt varie de 2% à 9%.

3. Cofidis

Cofidis propose le rachat de crédits pour des sommes comprises entre 3.000€ et 80.000€, sur des durées de 12 à 144 mois. La souscription s’effectue en ligne ou par téléphone.

Pour cette offre, le taux d’intérêt varie entre 5% et 21%.

4. La banque Postale

Le rachat de crédits de La Banque Postale permet de faciliter la gestion des prêts pour un emprunteur. Le montant maximum est plafonné à 75.000€, sur une durée de 12 à 144 mois. Les taux sont fixes. Cette option concerne les crédits à la consommation et les crédits immobiliers.

Le taux d’intérêt varie entre 2% et 7%.

5. Le Crédit Agricole

La banque Crédit Agricole propose le rachat de crédits jusqu’à 200.000€. En fonction du type de crédit, la durée de remboursement peut atteindre 7 ans.

Les taux sont compris entre 5% et 7%, selon le profil de l’emprunteur et les modalités des agences régionales.

6. BNP Paribas

BNP Paribas dispose d’une option de rachat de crédits à un montant maximum de 75.000€, sur une durée de 4 à 108 mois.

Les taux du rachat de crédits BNP Paribas sont fixés entre 5.19% et 9.39%.

7. Creatis

Creatis propose le rachat de crédits pour les crédits à la consommation et/ou les crédits immobiliers. Le plafond s’élève à 400.000€, sur une durée de 7 à 25 ans. La souscription peut se faire en agence dans les villes de Lille et Lens, ou par téléphone.

Le taux d’intérêt moyen des offres de rachat de crédits est de 5%.

8. CGI Finance

CGI Finance est un organisme spécialisé dans le rachat de crédits. Le montant est la durée maximale dépend du projet et du type de crédits rachetés. L’offre concerne aussi bien les prêts à la consommation que les prêts immobiliers. La souscription peut se faire en ligne ou en agence.

9. Credit Lift

Credit Lift propose plusieurs offres de rachat de crédits. C’est un organisme spécialisé. Les crédits concernés sont les prêts à la consommation et les prêts immobiliers. En fonction de l’option choisie est du type de crédit, les montants maximums et les durées diffèrent.

La demande s’effectue directement en ligne en remplissant un formulaire de souscription. Des pièces justificatives sont demandées.

Quels sont les organismes qui proposent un rachat de crédits ?

Plusieurs organismes proposent le rachat de crédits : les banques, les banques en ligne ou encore les organismes spécialisés. Ils disposent tous de leurs propres conditions et modalités.

Comparatif rachat de crédits banques et organismes spécialisés

1. Le rachat de crédits par une banque traditionnelle

Cette option est proposée par certaines banques. Il est possible d’y avoir recours auprès de votre banque ou chez une banque concurrente. La souscription se fait directement en agence avec un conseiller spécialisé.

Ainsi, il sera possible d’obtenir des conseils sur la gestion du patrimoine avec un interlocuteur de qualité qui répondra aux besoins et à toutes les questions de son client.

2. Le rachat de crédits par un organisme en ligne

Il existe de nombreux établissements spécialistes du crédit à la consommation, du crédit immobilier et du regroupement de crédits sur le marché. Ils ne proposent pas les services classiques d’une banque (compte courant, compte épargne, etc.).

En revanche, ils sont spécialisés dans leur secteur et proposent des solutions financières adaptées à vos besoins. Ils mettent en place des solutions viables et durables qui permettent de restructurer une dette ou rééquilibrer des crédits.

Comment choisir son organisme de rachat de crédits ?

Plusieurs critères sont à prendre en compte avant de choisir son organisme de rachat de crédits. Voici nos recommandations pour définir l’option la plus adaptée à vos besoins :

1. Effectuer des comparatifs

En utilisant des logiciels de comparatifs en ligne, ou directement auprès d’un conseiller, il sera possible de choisir l’offre la plus adaptée à son profil. C’est le seul moyen de trouver la meilleure option. Il est également possible de faire appel à un courtier qui s’occupera de cette étape.

2. Présenter une réelle capacité à rembourser votre futur crédit

Le dossier doit être financièrement stable pour pouvoir être viable sur le long terme. C’est un moyen de rassurer la banque ou l’établissement spécialisé auprès duquel la demande de rachat de crédits est effectuée.

3. Vérifier les conditions et modalités de l’organisme de crédits

Les banques, banques en ligne et organismes spécialisés dans le rachat de crédits disposent d’options et modalités différentes. Il est impératif de se renseigner sur ces conditions pour être sûr que l’offre corresponde à sa demande.

4. Calculer le coût total du futur rachat de crédits

Il est important de vérifier et de calculer le montant total des intérêts à verser. Ainsi, il sera possible de connaître le coût total de l’opération finale. Cela évite les mauvaises surprises.

Quels sont les critères pour être éligible au rachat de crédits ?

Pour bénéficier d’un rachat de crédits, il faut respecter les critères d’éligibilité suivants :

• Avoir plus de 18 ans
• Être français ou résider en France métropolitaine
• Ne pas être en situation de surendettement, justifier de revenus stables et réguliers, suffisants pour le remboursement
• Posséder un capital pour offrir une garantie de remboursement

Quels sont les justificatifs demandés pour un rachat de crédits ?

Lors d’un rachat de crédits, plusieurs documents administratifs et financiers doivent être obligatoirement fournis :

• Justificatifs d’identité : pièce d’identité, livret de famille, un document de mariage ou de Pacs, un contrat de travail, attestation d’allocations familiales
• Justificatifs de domicile : quittance de loyer ou offre de prêt immobilier
• Justificatifs de revenu : 3 derniers bulletins de salaire, avis d’imposition (N-1)
• Justificatifs bancaires : 3 derniers mois des relevés de comptes bancaires

Pour les professions libérales et les entrepreneurs, les documents financiers demandés sont les suivants :

• Les 3 derniers bilans
• Les 3 derniers avis d’imposition

Les différentes offres de rachat de crédits

Il est possible de faire un rachat de crédits auprès d’une banque classique, d’une banque en ligne ou d’un organisme spécialisé dans le domaine. Les modalités d’obtention, les montants des offres varient selon les établissements (jusqu’à 200.000€ dans une banque classique contre jusqu’à 400.000€ pour les organismes spécialisés).

1. Quelles sont les offres de rachat de crédits des banques ?

Plusieurs banques traditionnelles comme La Banque Postale, le Crédit Agricole ou la BNP Paribas, proposent l’offre de rachat de crédits. La souscription s’effectue directement en agence avec un conseiller spécialisé en patrimoine et en gestion des comptes.

Quel est le montant d’un rachat de crédits des banques ?

Le montant d’un rachat de crédits effectué par une banque traditionnelle dépend de l’établissement et de ses conditions. Il est plafonné entre 75.000€ et 200.000€.

Comment souscrire un rachat de crédits dans une banque ?

La souscription à un rachat de crédits auprès d’une banque traditionnelle nécessite de se rendre en agence. Il suffit de prendre un rendez-vous avec un conseiller spécialisé qui vous aidera à sélectionner l’offre la plus adaptée à vos besoins.

Quel est le délai d’obtention d’un rachat de crédits dans une banque ?

Le délai d’obtention d’un rachat de crédits dans une banque traditionnelle varie entre 8 et 15 jours généralement.

2. Quelles sont les offres de rachat de crédits des banques en ligne ?

Certaines banques en ligne comme FLOA Bank proposent l’offre de rachat de crédits. La demande se fait sur internet, en remplissant un formulaire spécifique, puis en justifiant sa situation avec les documents financiers et administratifs demandés.

Quel est le montant d’un rachat de crédits des banques en ligne ?

Le montant maximum d’un rachat de crédits effectué par une banque en ligne peut atteindre 200.000€. Ce plafond dépend de l’établissement choisi et de ses conditions et modalités.

Comment souscrire un rachat de crédits dans une banque en ligne ?

Les banques en ligne ne disposent d’aucune agence physique. Pour toute demande, les démarches s’effectuent directement en ligne ou par téléphone. Si vous souhaitez faire une demande de rachat de crédits auprès d’une banque en ligne, vous devez donc remplir le formulaire disponible sur internet. Ensuite, il vous suffit de transférer par mail les documents justificatifs demandés (administratifs et financiers), puis vous obtiendrez une réponse dans les meilleurs délais.

Quel est le délai d’obtention d’un rachat de crédits dans une banque en ligne ?

Généralement, le délai d’obtention d’un rachat de crédits dans une banque en ligne varie entre 8 et 15 jours.

3. Quelles sont les offres de rachat de crédits des organismes spécialisés ?

Sur le marché il existe plusieurs organismes spécialisés dans le rachat de crédits. Ils proposent différentes offres adaptées aux besoins de chacun.

Quel est le montant d’un rachat de crédits des organismes spécialisés ?

Le montant d’un rachat de crédits dans un organisme spécialisé dépend de l’offre et de l’établissement choisi. En général, le plafond est fixé à 400.000€.

Comment souscrire un rachat de crédits dans un organisme spécialisé ?

La souscription à un rachat de crédit dans un organisme spécialisé s’effectue en ligne, en agence ou par téléphone. Les démarches sont simples et rapides. Les conseillers sont disponibles par téléphone pour vous renseigner au mieux sur l’offre la plus adaptée à votre profil.

Quel est le délai d’obtention d’un rachat de crédits dans un organisme spécialisé ?

Les délais d’obtention d’un rachat de crédits dans un organisme spécialisé sont généralement compris entre 8 et 15 jours.

Simulation de l’utilisation du rachat de crédit

Un particulier a souscrit plusieurs crédits à la consommation prêt personnel, crédit auto et crédit renouvelable) d’un montant total restant de 13.500€. Il a besoin de dégager de l’épargne pour financer des travaux d’isolation de la toiture de son logement.

1. Situation avant rachat de crédits

Type de prêt	Montant restant dû	Taux indicatif	Mensualité	Durée restante
Prêt personnel	2.900€	10.50%	136€	24 mois
Crédit auto	6.600€	8%	207€	36 mois
Crédit renouvelable	4.000€	19%	117€	48 mois
Total	13.500€	–	460€	48 mois

Ses mensualités s’élèvent à 460€ par mois.

2. Situation après rachat de crédits

Montant du nouveau prêt	13.500€
Ancienne mensualité	460€
Nouvelle mensualité	220€
Taux moyen	9.90%
Durée	84 mois