Qu’est-ce que My Money Bank ?
Cette banque a été fondée en 1919. Elle se spécialise dans le regroupement de crédits, opération aussi appelée rachat de crédits. Ses activités sont agrégées et contrôlées par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR). Son numéro d’immatriculation est le 07023998.
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Qui est derrière My Money Bank ?
My Money Bank appartient au Crédit commercial de France, qui est détenu lui-même par HSBC, une des plus grandes banques à l’international.
Quels sont les rachats de crédits My Money Bank ?
| Rachat | Montant min | Montant max | TAEG | Durée |
|---|---|---|---|---|
| Hypothécaire | 20 000€ | En fonction du dossier | 6,84% à 8% | 25 ans maximum |
| Non hypothécaire | 20 000€ | 120 000€ | 6,84% à 8% | 15 ans maximum |
Quel est le rachat avec garantie hypothécaire ?
L’emprunteur est propriétaire et souhaite garantir son prêt en mettant en garantie son bien immobilier.
En cas de défaillance dans les remboursements, il peut être saisi et vendu pour rembourser les dettes. Ce type de regroupement est utilisé quand la durée de remboursement est supérieure à 10 ans.
Quel est le rachat sans garantie hypothécaire ?
Ce type de rachat n’implique en aucun cas un logement. La situation financière globale de l’emprunteur est assez performante (taux d’endettement de moins de 35%) pour obtenir le rachat.
En cas de défaillance de remboursement, l’emprunteur ne perd pas son bien immobilier. En revanche, il est inscrit au fichier des FICP et est interdit d’emprunt jusqu’à nouvel ordre.
Qu’est-ce qu’un rachat de crédits ?
Il s’agit d’une opération visant à restructurer ses dettes et à simplifier la gestion de son budget. Il permet de recalculer le montant des mensualités et la durée du remboursement.
L’emprunteur fait appel à un organisme spécialisé pour solder une partie ou la totalité de ses prêts à sa place auprès des différents créanciers.
En échange, il souscrit un nouveau contrat avec cet établissement bancaire. Il n’y a plus qu’une seule échéance mensuelle, une seule durée de remboursement et un seul TAEG pour l’ensemble des dettes.
Quel est notre avis sur ce rachat de prêts ?
On est déçu du niveau de communication directe autour des offres My Money Bank, notamment en ce qui concerne les taux pratiqués ou les durées possibles, qui ne sont pas faciles à trouver.
Des concurrents directs comme le CFCAL, Sygma, Créatis ou encore CGI sont bien plus performants sur ce point.
Le TAEG est assez élevé, notamment en ce qui concerne les rachats de crédits immobiliers (à partir de 6,84%, contre environ 2,43% chez le CFCAL par exemple).
De plus, contrairement à la très grande majorité des établissements, My Money Bank ne permet pas aux locataires de regrouper leurs crédits. Le rachat est réservé aux propriétaires détenteurs ou non d’un prêt immobilier en cours.
L’outil simulation est assez sommaire, et on n’a aucune idée des modalités précises pour son besoin sans avoir à recevoir un appel téléphonique d’un conseiller.
Comment sont calculés les frais pour cette opération ?
En général, le rachat est utilisé pour faire baisser les mensualités de remboursement. Pour cela, la durée de remboursement est allongée.
En conséquence, les frais, exprimés par le TAEG ou taux annuel effectif global, augmentent par rapport à ceux des crédits originaux.
La consolidation de crédits engendre d’autres frais comme des pénalités de remboursement anticipé pour les prêts de plus de 10 000€.
Si vous faites racheter un emprunt immobilier, vous devez en plus vous acquitter de frais de notaire et de frais liés au changement d’assurance emprunteur.
My Money Bank, comme les autres organismes spécialisés en regroupement de crédits, facture des frais de dossier. Ils sont intégrés dans le TAEG et le coût total du prêt.
Simulation de rachat de crédits My Money Bank
Le propriétaire d’un appartement a souscrit plusieurs crédits à la consommation :
- Crédit auto de 15 000€ sur 7 ans
- Prêt travaux de 20 000€ sur 9 ans
- Prêt personnel de 10 000€ sur 5 ans
Il souhaite faire baisser ses mensualités afin de diminuer son taux d’endettement et de profiter de davantage de restes à vivre.
| Prêts | Capital restant dû | Durée restante | TAEG | Mensualités | Coût restant |
|---|---|---|---|---|---|
| Auto | 13 222€ | 6 ans | 6% | 219€ | 2 555€ |
| Travaux | 16 573€ | 7 ans | 7% | 250€ | 4 437€ |
| Perso | 10 000€ | 5 ans | 7% | 198€ | 1 880€ |
| Total | 39 795€ | – | – | 667€ | 8 872€ |
Situation après rachat de crédits
| Montant | Durée | TAEG | Mensualités | Coût total |
|---|---|---|---|---|
| 39 795€* | 120 mois | 6,84% | 459€ | 15 258€ |
Dans cette simulation de consolidation, l’emprunteur :
- Allonge sa durée de remboursement sur 10 ans
- Diminue ses mensualités de 208€ (-31,18%)
- Va payer davantage d’intérêts globaux (15 258€ au lieu de 8 872€)
Qui peut demander un regroupement de crédits ?
Pour faire racheter ses crédits par My Money Bank, il faut être majeur et ne pas avoir déposé de dossier de surendettement.
Le service est réservé aux propriétaires d’un bien immobilier, qu’il s’agisse de leur résidence principale ou secondaire. Le prêt immobilier peut être toujours en cours ou acquitté.
Les personnes interdites bancaires, fichées à la Banque de France ou au fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) peuvent déposer une demande. La banque étudiera leur capacité de remboursement avant de rendre sa décision.
My Money Bank examine toutes les demandes, y compris celles des personnes retraitées ou percevant des ressources irrégulières (intérimaires, salariés en contrat à durée déterminée, intermittents du spectacle, etc.).
Quels sont les prêts éligibles pour un rachat ?
Tous les emprunts sont concernés :
- Les emprunts immobiliers
- Les crédits à la consommation
- Les crédits renouvelables
- Les prêts affectés ou non affectés
- Les emprunts étudiants
Vous pouvez aussi inclure d’autres dettes comme un découvert bancaire, des dettes fiscales ou des dettes familiales.
Vous n’êtes pas obligé de regrouper tous vos crédits. Vous pouvez continuer à en rembourser certains séparément.
Cette option peut être intéressante si vous avez par exemple souscrit des prêts à taux zéro ou des prêts qui se terminent dans très peu de temps.
Comment demander ce rachat de crédits ?
Après avoir rempli le formulaire sur le site internet de My Money Bank, vous êtes rappelé par un conseiller.
Il recueille les éléments nécessaires pour traiter votre demande et vous fait une proposition de reprise de vos crédits si vous êtes éligible.
Vous recevez ensuite une offre par courrier. Si elle vous intéresse, vous la complétez et la retournez, accompagnée des justificatifs demandés. À noter que certains concurrents permettent une souscription 100% en ligne bien plus rapide.
Votre demande est alors examinée par My Money Bank. Selon votre situation, elle vous envoie l’offre de crédit définitive à votre domicile.
Si vous l’acceptez, My Money Bank rembourse vos anciens prêts et le nouvel emprunt commence. Dans le cas d’une garantie hypothécaire, vous devrez vous rendre à un rendez-vous avec un notaire.
Vous disposez d’un délai de rétractation. Il débute à réception de l’offre et dure :
- 10 jours pour un rachat avec garantie hypothécaire
- 14 jours pour un rachat sans garantie hypothécaire
Faut-il souscrire l’assurance emprunteur My Money Bank ?
Si on adhère toujours à une assurance emprunteur pour son prêt immobilier, ce n’est pas forcément le cas pour les autres crédits.
Au moment du rachat de crédit, vos assurances facultatives et obligatoires sont résiliées. À la place, vous pouvez choisir de contracter une assurance unique.
Tous vos prêts seront garantis en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité totale temporaire de travail. Chez My Money Bank, l’assurance est facultative.
Quels sont les documents à fournir ?
Vous devez transmettre à My Money Bank des pièces justificatives en fonction du type de rachat envisagé. Pour un rachat de crédits sans garantie hypothécaire :
- Pièces d’identité
- Livret de famille
- Justificatifs de revenus récents
- Contrat de travail
- Avis d’imposition
- Relevés de comptes bancaires
- Tableau d’amortissement des prêts en cours
- Dernier relevé des crédits en cours
- Acte notarié de la dette familiale
- Taxe foncière
Pièces justificatives spécifiques au rachat avec garantie hypothécaire :
- Fiche descriptive du bien avec photos
- Contrat de conformité pour les constructions récentes
En fonction de votre situation et de la nature de vos revenus (profession libérale, retraite, pension d’invalidité, minima sociaux, etc.), d’autres justificatifs vous seront demandés.
Comment accéder à l’espace client My Money Bank ?
L’espace client est accessible depuis le site de My Money Bank. Vous pouvez y :
- Visualiser la situation de votre prêt (capital dû, durée restante, date de la prochaine échéance, etc.)
- Payer vos mensualités en ligne
- Mettre à jour vos coordonnées (adresse, téléphone, email, etc.)
- Consulter les documents relatifs à votre prêt
- Consulter la rubrique d’aide
Votre identifiant est l’adresse email que vous avez communiquée à My Money Bank. Vous pouvez le modifier une fois connecté à l’espace client.
Comment contacter le service client My Money Bank ?
Vous pouvez contacter le service client depuis votre espace personnel grâce à un formulaire.
Les conseillers clientèle sont joignables par téléphone du lundi au vendredi de 9h à 18h au 02 51 89 55 07 si vous n’êtes pas client, et au 02 51 89 21 16 si vous êtes déjà client.
Plusieurs adresses électroniques sont à votre disposition selon vos besoins :
- rachatdecredit@mymoneybank.com pour les questions des clients sur leur rachat de crédit
- ccrp@mymoneybank.com pour les réclamations
Vous pouvez également adresser un courrier à :
My Money Bank
Service Relation Clients
1, rue du Château de l’Eraudière
BP 31106
44311 Nantes cedex 3
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