Taux crédit consommation
Le taux des crédits à la consommation est encadré par la Banque de France au moyen du taux d’usure. Il est compris entre 0.5% et 21% pour des montants de prêt allant de 200 à 75.000€. La durée de remboursement est un des critères pris en compte pour son calcul, elle peut atteindre 84 à 120 mois.
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Aperçu des taux d’un prêt à la consomation
- Pour un emprunt de 6.000 à 10.000€ sur 36 mois : 4.5%
- Pour un emprunt de 26.000 à 35.000€ sur 48 mois : 3.8%
- Pour un emprunt de 55.000 à 75.000€ sur 60 mois : 3.2%
Taux prêt conso de 800 à 15.000€
Les crédits à la consommation sont destinés à financer sans apport l’achat de biens et de services. On y trouve deux grands types de crédits :
- Les crédits affectés : crédit auto/moto, prêt travaux, rachat de crédits. Pour y prétendre, l’emprunteur doit fournir des justificatifs d’utilisation des fonds empruntés.
- Les crédits non affectés : prêt projets divers ou prêt personnel, crédit renouvelable (également appelé crédit revolving), micro crédit, prêt étudiant. Les fonds sont libres d’utilisation.
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Le capital emprunté d’un crédit à la consommation peut atteindre 75.000€ et plus selon les organismes de prêt. La durée de remboursement est comprise entre 3 et 120 mois.
Les taux, calculés en fonction du montant du crédit et de la durée de remboursement, dépendent également du profil de l’emprunteur. Ils varient entre 0.5% et 21%.
Exemples de taux d’intérêt moyens pour un crédit jusqu’à 15.000€, hors crédit renouvelable:
| Montant | 12 mois | 24 mois | 36 mois | 48 mois | 60 mois |
|---|---|---|---|---|---|
| 800€ – 3.000€ | 4.8% | 5% | 5% | 6% | 6% |
| 3.001€ – 5.000€ | 4.9% | 5% | 5% | 5.9% | 6% |
| 6.000€ – 10.000€ | 4.4% | 4.5% | 4.5% | 5.2% | 5.2% |
| 11.000€ – 15.000€ | 4.4% | 4.5% | 4.5% | 5.2% | 5.2% |
Taux crédit conso de 16.000 à 50.000€
Les banques et les organismes financiers ont l’interdiction de prêter de l’argent au-dessus du taux d’usure fixé par la Banque de France tous les trimestres. Cette mesure évite de fragiliser le budget des ménages lorsqu’ils contractent un crédit.
Exemples de taux moyens pratiqués par les organismes de prêt, hors crédit renouvelable :
| Montant | 12 mois | 24 mois | 36 mois | 48 mois | 60 mois | 72 mois |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 16.000€ – 25.000€ | 3.3% | 3.1% | 3.2% | 3.8% | 4% | 4.5% |
| 26.000€ – 35.000€ | 3.3% | 3.1% | 3.2% | 3.8% | 4% | 4.5% |
| 36.000€ – 50.000€ | 2.7% | 2.8% | 2.9% | 3.3% | 3.2% | 3.9% |
Taux crédit conso de 35.000 à 75.000€
Le montant de 75.000€ est la limite fixée par la loi Lagarde. L’objectif est de garantir à l’emprunteur la protection du code de la Consommation.
Toutefois, il est possible d’emprunter davantage en fonction de son projet : travaux de rénovation, achat d’un bateau, d’un camping-car, etc.
Exemples de taux d’intérêt moyens calculés pour un prêt jusqu’à 75.000€ et plus :
| Montant | 48 mois | 60 mois | 72 mois | 84 mois | 96 mois |
|---|---|---|---|---|---|
| 35.000€ – 50.000€ | 33.3% | 3.2% | 3.9% | 4.6% | 4% |
| 55.000€ – 75.000€ | 3.3% | 3.2% | 3.9% | 4.6% | 4% |
| 75.000€ et + | 2.9% | 3.5% | 4.5% | 4.6% | 4.6% |
Prêt travaux de plus de 75.000€
Demande de crédit à la consommation
L’emprunteur dispose de plusieurs options pour obtenir son financement :
- La souscription en agence
- La souscription par téléphone avec un conseiller
- La souscription en ligne
La souscription en ligne permet de pouvoir effectuer plusieurs simulations afin de comparer les taux d’intérêt. Elle permet aussi d’adapter la mensualité à son budget en faisant varier la durée de remboursement. La procédure est rapide et entièrement dématérialisée.
Etapes de souscription
- Préparation de son projet à l’aide de l’outil de simulation en ligne
- Renseignement du formulaire contractuel
- Réception de l’accord de principe
- Envoi par téléchargement des justificatifs demandés
- Signature du contrat de prêt par SMS
L’organisme de prêt envoie ensuite par mail des identifiants de connexion à l’emprunteur lui permettant de suivre l’avancement de son dossier dans son espace personnel. La réponse définitive intervient entre 24 heures (pour un mini-prêt express) et 8 jours.
L’emprunteur dispose d’un délai légal de rétractation de 14 jours. Au-delà, il a encore la possibilité de résilier par courrier recommandé avec avis de réception en restituant les fonds débloqués.
Délai de rétractation réduit sur demande
Conditions pour l’obtenir
Pour obtenir un prêt, il faut remplir un certain nombre de conditions :
- Etre majeur
- Résider fiscalement en France
- Détenir un compte bancaire en France
- Ne pas être fiché à La Banque de France (FICP)
Micro crédit et FICP
Justificatifs à fournir
Les justificatifs demandés dépendent des organismes de crédit et du montant du prêt. Les documents administratifs sont toujours exigés.
Documents administratifs :
- 1 pièce d’identité en cours de validité (CNI, passeport, carte de séjour)
- 1 justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture d’électricité ou de téléphone)
- 1 justificatif de revenu (bulletin de salaire, avis d’imposition, etc.)
Documents bancaires :
- 1 RIB
- Les 3 derniers relevés de tous les comptes bancaires
- Les tableaux d’amortissement des crédits en cours
- Une carte bancaire (pour obtenir un micro-crédit prêt express)
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