Pour faire face à un besoin d’argent urgent 24h, il est possible de bénéficier d’un prêt personnel, d’un micro crédit ou d’un crédit renouvelable. Ils permettent d’obtenir jusqu’à 75.000€ en 14 jours et 3.000€ sous 24h. Mais d’autres solutions existent comme, la vente de biens, l’avance sur salaire ou encore le paiement différé ou le paiement en plusieurs fois.
FLOA Bank propose un mini prêt Coup de pouce remboursable en 3 mensualités (3 mois) d’un montant de 100€ à 2.500€. Pour bénéficier des fonds sous 24h, l’établissement en ligne propose une option express payante. La souscription du petit prêt se fait exclusivement en ligne.
Le crédit renouvelable est une des offres de crédits à la consommation commercialisées par Cetelem. Il permet d’obtenir jusqu’à 4.000€ sur 20 mois. Sa souscription peut être faites en contactant le service client Cetelem ou directement en ligne.
Le prêt express d’Orange Bank est un crédit personnel d’un montant de 1.000€ à 75.000€. Le remboursement peut être étalé sur 7 ans (84 mois). Les fonds sont débloqués au bout de 14 jours.
Le taux d’intérêt du prêt express commence à partir de 0.5%.
Le crédit renouvelable de Cofidis est obtenable en ligne ou en passant par son service client. Il permet de jouir d’une réserve d’argent plafonné à 6.000€ sur 48 mois.
Le taux d’intérêt est compris entre 10% et 21%.
5. Le prêt personnel Younited Credit
Prêt personnel
Younited Credit
Jusqu’à75 000 €
Réponse immédiate
Montant minimum1.000€
Montant maximum75.000€
Durée minimale6 mois
Durée maximale84 mois
Taux minimum0.7%
Taux maximum18%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne
Le prêt personnel proposé par Younited Credit est une offre de prêt bancaire en ligne dont le montant peut aller jusqu’à 75.000€ sur 84 mois. Les crédits inférieurs ou égaux à 3.000€ peuvent être versés sous 24h. Pour des montants supérieurs, ils seront disponibles sous 14 jours.
Le taux d’intérêt varie de 0.7% à 18%.
6. Le crédit renouvelable Franfinance
Crédit renouvelable
Franfinance
Jusqu’à5 000 €
Réponse immédiate
Versement sous 8 ou 15 jours
Montant minimum500€
Montant maximum5.000€
Durée minimale22 mois
Durée maximale43 mois
TauxÀ partir de 9.94%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne ou service client
Le crédit renouvelable de Franfinance permet d’obtenir jusqu’à 5.000€ remboursable sur 12 mois reconductibles. La demande de crédit se fait en ligne ou en contactant le service client Franfinance.
Les solutions pour financer un besoin d’argent urgent 24h
Le prêt personnel est un crédit qui répond à un besoin d’argent sans que celui-ci ne soit spécifique à un achat en particulier. On parle de crédit non affecté. En moyenne, ce type de prêt permet d’emprunter un montant compris entre 1.000€ et 75.000€ avec une durée de remboursement pouvant aller de 6 à 84 mois.
Le micro crédit est un petit crédit dont le taux d’intérêt est généralement élevé, mais qui peut être obtenu rapidement et avec peu de pièces justificatives. Le montant d’un mini prêt varie en fonction des organismes de crédit à la consommation qui le proposent. Il peut aller jusqu’à 3.000€ avec des taux d’intérêt assez élevés (jusqu’à 20%).
Dans le cadre d’un crédit renouvelable, le prêteur met à disposition de l’emprunteur une réserve d’argent qu’il peut débloquer selon ses besoins. Le montant de la mensualité et des intérêts correspond au montant partiellement débloqué. Il est possible de réemprunter au fur et à mesure des remboursements (sans dépasser un montant maximal autorisé par la banque).
Tableau d’organismes offrant un crédit renouvelable
Les solutions alternatives pour faire face à un besoin d’argent urgent 24h
Le paiement en plusieurs fois
Le paiement différé
Le prêt familial
La vente de biens
L’avance sur salaire
1. Le paiement en plusieurs fois
Floa Bank
Alma
Klarna
Le principe du paiement en plusieurs fois (ou paiement fractionné) consiste à étaler le règlement d’un achat sur plusieurs échéances. Il s’agit souvent d’échéances espacées d’un mois. Généralement, c’est un paiement en 3 ou 4 fois qui est proposé.
Ce mode de paiement est en majorité mis en place par des vendeurs en ligne. Il existe même des plateformes dédiées au paiement fractionné. Mais, il arrive également que des magasins physiques offrent cette facilité de financement.
Exemple d’organisme proposant le paiement en plusieurs fois
Organisme
Modalité de paiement
Spécificités
FLOA Bank
Paiement en 2, 3 ou 10 fois
Partenaire de grands e-commerçants (Cdiscount, Easy cash, SFR, Fnac, etc.)
Alma
Paiement en 2, 3 ou 4 fois et paiement en 10 ou 12 fois pour les paiements importants
Partenariat avec des boutiques physiques et en ligne
Klarna
Paiement en 3 fois
Centralise diverses boutiques en ligne sur son site internet. Majoritairement mode, beauté et déco.
Simulation de paiements en plusieurs fois
Montant
Modalité de paiement
Mensualités
Coût
360€
Paiement en 3 fois
120€
0€
540€
Paiement en 4 fois
160€
0€
2. Le paiement différé
PayPal
Amazon
Zalando
Leclerc
Cora
Boulanger
Le paiement différé permet de payer plus tard un achat fait dans l’immédiat. Le règlement n’est pas pris en compte immédiatement au moment de la validation de la vente.
Le paiement différé peut être mis en place par la banque du consommateur. En effet, il est possible de souscrire à une option pour obtenir une carte de débit différé et ainsi payer tous les achats par carte en différé (souvent à la fin du mois).
Quand le besoin de paiement différé est plus ponctuel, il existe d’autres solutions :
Sur le web : Certains sites proposent l’option de paiement différé au moment de la validation de l’achat
En magasin : Il est possible de payer par chèque. Ainsi, le règlement n’est pas immédiat et dépend du délai d’encaissement du chèque. Certaines enseignes proposent d’encaisser les chèques seulement à partir d’une certaine date donnée
L’option “Essayer d’abord, payez après”
Pour certains articles, Cdiscount, Zalando, Amazon et d’autres plateformes proposent une option « Essayer d’abord, payez après ». Avec cette méthode, il n’y aura aucun débit lors de l’achat. Le paiement sera effectué environ deux semaines après la confirmation de l’expédition.
Cela permet de recevoir la commande, d’essayer les articles et de retourner ce qui ne convient pas sans rien payer.
3. Le prêt familial
Accord entre particuliers
Souvent sans paiement d’intérêt
À partir de 1.500€, besoin d’une déclaration écrite
Comme son nom l’indique, le prêt familial consiste à emprunter une somme d’argent à un proche. Ce type de crédit est souvent gratuit (ou à taux très bas) et demande peu, voire pas, de justificatif.
Cependant, le prêt familial est encadré par la loi. Les règles relatives à ce type de crédit ont été mises en place pour protéger aussi bien le prêteur que l’emprunteur.
4. La vente de biens
Il est possible de débloquer de l’argent rapidement sans avoir à faire appel à un crédit. La solution est la vente de biens. Il existe deux types de vente : la vente à réméré et la vente de biens personnels classiques.
La vente à réméré
La vente à réméré consiste à vendre un bien immobilier tout en ayant la possibilité de le racheter sur une durée déterminée, allant de six mois à cinq ans. Le vendeur doit faire estimer son bien pour déterminer le prix de vente et de rachat de celui-ci.
Une fois le bien vendu, le vendeur, occupant du bien, devient locataire du nouveau propriétaire. Il doit, en échange, lui verser une indemnité d’occupation mensuelle déterminée à l’avance.
Une fois que le délai pour le rachat touche à sa fin, il y a deux possibilités :
Soit le vendeur initial est en mesure de racheter le bien. Il redevient alors propriétaire de son bien
Soit il n’est pas en mesure de réunir la somme nécessaire et il perd alors définitivement la propriété de son bien
La vente de biens personnels
La vente de biens personnels permet de combler un besoin d’argent urgent sans faire de crédit. C’est le cas, par exemple, lors de vide-grenier ou de revente sur internet (le bon coin, Vinted, etc.).
S’il s’agit de biens personnels tels que d’anciens habits, jouets, matériel de puériculture, outils, livres, etc., et que les ventes sont occasionnelles alors les revenus ne sont ni soumis à cotisations sociales ni à impôts.
5. L’avance sur salaire
L’avance sur salaire repose sur un accord entre l’employeur et son salarié. Une avance sur salaire est une somme qu’un employeur accepte de remettre à un salarié en paiement anticipé de ses heures de travail prévues, mais non encore effectuées.
Si l’employeur accorde une avance sur salaire, l’employé rembourse progressivement la somme perçue par une succession de retenues sur salaires mensuels.
Différences entre une avance de salaire et un acompte sur salaire
Il faut distinguer l’avance sur salaire de l’acompte sur salaire. L’acompte correspond à des heures de travail déjà effectuées, contrairement à l’avance qui concerne des heures de travail prévues.
Il existe des applications créées pour faciliter la gestion des acomptes sur salaire comme Rosaly ou Stairwage.
Les crédits rapides tels que les micro crédits peuvent généralement être obtenus sous 24 à 72h. La réponse est généralement immédiate et les fonds sont débloqués en fonction des délais bancaires.
Si les ventes sont occasionnelles (contrairement aux ventes dans un cadre professionnel), les revenus ne sont ni soumis à cotisations sociales, ni à impôts.
L’avance et l’acompte concernent tous deux la mise à disposition d’une partie du salaire de l’employé par anticipation. Cependant, l’acompte correspond à des heures de travail déjà effectuées, contrairement à l’avance qui concerne des heures de travail prévues.
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