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Besoin d’argent rapidement ou en urgence (en 24h)

Pour faire face à un besoin d’argent urgent 24h, il est possible de bénéficier d’un prêt personnel, d’un micro crédit ou d’un crédit renouvelable. Ils permettent d’obtenir jusqu’à 75.000€ en 14 jours et 3.000€ sous 24h. Mais d’autres solutions existent comme, la vente de biens, l’avance sur salaire ou encore le paiement différé ou le paiement en plusieurs fois.

Quels sont les meilleurs moyens de gagner de l’argent ?

MoyenMini prêtCrédit renouvelablePrêt personnelPrêt affectéAides publiquesLouer ses biensL’hypothèqueTravailÉpargneVendre des biens
Montant max5.000€6.000€75.000€75.000€247.80€/jourPas de limite50-80% de la valeur du bienPas de limitePas de limitePas de limite
Coût0-21% de TAEG0-21% de TAEG0-18% de TAEG0-21% de TAEGGratuitGratuit-Frais de gestionEnviron 1,5% du montant du créditGratuitGratuit-3% de frais de gestionGratuit-frais expédition
Livraison des fondsImmédiatImmédiatAu moins 7 joursAu moins 7 jours1 fois par mois1 fois par moisAu moins 7 jours1 fois par moisImmédiatQuelques jours au moins
Meilleures solutionsFLOA, Finfrog, MoneybounceCofidis, Cetelem, FranfinanceYounited Credit, Orange BankMAAF, Sofinco, Cetelem, MACIFRSA, Chômage, Prime activitéAirbnb, Abritel, LeBonCoinNotairePetits boulotsLinxea, Yomoni, NaloVinted, LeBonCoin, eBay
RéponseBesoin urgentAchat impulsifBesoin importantProjet précis
Les plus démunisMonétisation de ses biensPour les propriétaires de biens immobilersLes actifsLes épargnants relativement âgésMonétisation de ses biens

En cas de besoin d’argent urgent, vous pouvez emprunter de l’argent auprès d’un établissement financier ou trouver une solution alternative.

Les établissements financiers proposent des prêts personnels, des microcrédits et des crédits renouvelables. Ces prêts peuvent être accordés rapidement, en 24 heures pour un montant de 3.000 euros, et jusqu’à 75.000 euros en 14 jours.

Les solutions alternatives incluent la vente de biens, l’avance sur salaire, le paiement différé ou le paiement en plusieurs fois. Cette reformulation est plus concise et directe. Elle met en avant les deux options possibles : emprunter de l’argent ou trouver une solution alternative.

Existe-t-il un micro crédit pour avoir de l’argent gratuitement ?

Aucun micro crédit n’est donné gratuitement, mis à part ceux proposés par les associations comme Les Restos du Cœur ou Crésus. Mais l’obtention est très stricte et le projet est scruté au peigne fin par les équipes de l’association.

1. La solution de crédit la plus rapide : le micro crédit

Le micro crédit est un crédit à la consommation spécialement conçu pour les personnes exclues du système financier classique. Il permet d’obtenir, en théorie, jusqu’à 8.000€. Le remboursement se fait généralement en moins de 3 mois.

Ce qui les rend si avantageux est que, pour certains d’entre eux, la demande se fait avec très peu de justificatifs à fournir et surtout que le virement des fonds peut être extrêmement rapide, parfois immédiatement après la signature du contrat.

Organisme

Younited Credit logo

Emprunt max600€3.000€1.000€3.000€1.500€2.000€2.000€4.000€75.000€75.000€
Accord de principe24hImmédiat24hImmédiatImmédiatimmédiatImmédiatSous 72h24 à 48h24h
Livraison normaleInstantané48h48h8j8j14j14j8j 8j8j
Livraison rapideImmédiatImmédiat48h24h
24h
Classement des meilleurs délais de réponse et de livraison des fonds

Finfrog et Moneybounce sont les micro crédits les plus rapides et cela sans avoir à payer de frais supplémentaires contrairement à FLOA et à Lydia où cette option est payante.

Trouver de l’argent rapidement : FLOA Bank

Coup de pouce
Floa Bank
  • Jusqu’à2 500 €
  • Versement sous 24h (option payante)
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum2.500€
  • Durée3 mois
  • Taux minimum0.5%
  • Taux maximum10%
  • Justificatifs nécessairesIdentité et RIB
  • SouscriptionEn ligne

FLOA Bank propose un mini prêt Coup de pouce remboursable en 3 mensualités (3 mois) d’un montant de 100€ à 2.500€. Pour bénéficier des fonds sous 24h, l’établissement en ligne propose une option express payante. La souscription du petit prêt se fait exclusivement en ligne.

Le taux d’intérêt varie entre 0.5% et 10%.

3 raisons de le choisir

⚡️ Sa rapidité : les fonds sont obtenus sous 24h avec une option payante

% Le taux est jusqu’à 2 fois moins élevé que Finfrog ou Moneybounce

📄 La pièce d’identité, le RIB et des justificatifs de revenus sont les seuls justificatifs à prévoir

Avoir de l’argent tout de suite : Finfrog

Micro crédit
Finfrog
  • Jusqu’à600 €
  • Versement sous 24h
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum600€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale6 mois
  • Taux minimum10%
  • Taux maximum20%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne

Finfrog ne commercialise que son mini prêt. Le montant oscille entre 100€ et 600€ avec un versement des fonds sous 24h et cela gratuitement. La souscription se fait en ligne sur le site internet ou sur l’application de Finfrog.

Le taux d’intérêt varie de 10% à 20%.

4 raisons de le choisir

🥈 Il arrive deuxième en termes de rapidité avec une livraison sous 24h gratuitement

📱 La simulation est un autre point fort puisqu’elle est claire et que le TAEG est indiqué dès cette étape

📄 Le seul document à fournir est la carte d’identité

👤 En raison du faible montant, tous les profils peuvent le demander

Un besoin d’argent immédiat : Moneybounce

Mini prêt
  • Jusqu’à1 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 24h
  • Montant minimum 100€
  • Montant maximum1.000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale48 mois
  • Taux Jusqu’à 21.16%
  • SouscriptionEn ligne

Comme Finfrog, Moneybounce ne propose que des mini crédits. Son montant oscille entre 100€ et 1.000€ avec un remboursement sur 3 à 48 mois (plus long que Finfrog). Le virement est instantané pour les sommes sous 500€. La souscription se fait en ligne sur le site internet de Moneybounce.

Le taux d’intérêt exercé sur cette offre est de 21.16%.

4 raisons de le choisir

🥇 Il arrive premier sur la rapidité de livraison des fonds avec un virement instantané pour les sommes inférieures à 500€

📱 La simulation est claire même si elle n’affiche aucun taux d’intérêt

📄 La carte d’identité est le seul document à fournir

👤 En raison du faible montant, tous les profils peuvent le demander

Un besoin express : Lydia

Micro crédit
Lydia – Floa Bank
  • Jusqu’à3 000 €
  • Versement sous 24h
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale36 mois
  • Taux3 à 21%
  • Justificatifs nécessairesPièce d’identité, justificatif de domicile, relevé de compte bancaire, justificatif de revenus
  • SouscriptionEn ligne

Lydia commercialise un micro crédit entre 100€ et 3.000€, avec un remboursement entre 3 et 36 mois. La livraison des fonds se fait sous 24h avec une option payante.

Le taux d’intérêt est compris entre 3% et 21%.

3 raisons de le choisir

⚡️ Grande rapidité avec un virement sous 24h payant comme FLOA

📄 La carte d’identité est le seul document à prévoir

📱 L’application la mieux optimisée parmi les spécialistes du micro crédit

2. Le crédit renouvelable

Organisme

Réserve d’argent500-4.000€500-6.000€500-5.000€
Taux12-21%10-21%À partir de 9,94%
Durée3-20 mois6-48 mois22-43 mois
Livraison des fonds8-15 jours8-15 jours8-15 jours

Le crédit renouvelable est aussi rapide que le micro crédit mais présente des caractéristiques différentes. Tout d’abord, ce crédit, aussi appelé crédit revolving, est une réserve d’argent qui n’a pas de fin tant que le choix n’est pas fait de le terminer.

En effet, cette réserve se reconstitue au fil des remboursements. Les taux d’intérêt sont calculés uniquement sur les sommes réellement utilisées, ils sont d’ailleurs souvent très élevés et se rapprochent du taux d’usure maximal (21% environ).

Le montant de ce type de crédit ne dépasse généralement pas les 8.000€.

Le crédit revolving Cetelem

Crédit renouvelable
Cetelem
  • Jusqu’à4 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum4.000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale20 mois
  • Taux12 à 21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client

Le crédit renouvelable est une des offres de crédits à la consommation commercialisées par Cetelem. Il permet d’obtenir jusqu’à 4.000€ sur 20 mois. Sa souscription peut être faite en contactant le service client Cetelem ou directement en ligne.

Le taux d’intérêt est compris entre 12% et 21%.

2 raisons de le choisir

📅 Possibilité de modifier ses mensualités à tout moment

💰 Réserve d’argent disponible en permanence

Le crédit revolving Cofidis

Crédit renouvelable
Cofidis
  • Jusqu’à6 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum6.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale48 mois
  • Taux d’intérêt10 à 21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client

Le crédit renouvelable de Cofidis est disponible en ligne ou en passant par son service client. Il permet de jouir d’une réserve d’argent plafonné à 6.000€ sur 48 mois.

Le taux d’intérêt est compris entre 10% et 21%.

2 raisons de le choisir

📅 Possibilité de moduler ses remboursements, d’augmenter son plafond et de débloquer de l’argent facilement

💰 Réserve d’argent disponible en permanence

Le crédit revolving Franfinance

Crédit renouvelable
Franfinance
  • Jusqu’à5 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum5.000€
  • Durée minimale22 mois
  • Durée maximale43 mois
  • TauxÀ partir de 9.94%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client

Le crédit renouvelable de Franfinance permet d’obtenir jusqu’à 5.000€ remboursable sur 12 mois reconductibles. La demande de crédit se fait en ligne ou en contactant le service client Franfinance.

Le taux de ce crédit débute à 9,94%.

3 raisons de le choisir

🏃‍♂️ 3 vitesses de remboursement au choix

📅 Possibilité de moduler les mensualités à la hausse ou à la baisse

💰 Réserve d’argent disponible à tout moment

Les crédits renouvelables sont souvent associés à des cartes de crédit

Avoir une carte de crédit pour son crédit revolving permet de l’utiliser facilement.

Carrefour, Boulanger, la FNAC, Auchan, Zara : voici quelques exemples d’enseignes et d’entreprise de la grande distribution proposant des cartes de crédits associées à un crédit renouvelable. Les banques et les organismes de crédit en proposent également.

La carte est remise avec le contrat de crédit et la mention carte de crédit doit être apposée à son dos en caractères lisibles.

3. Les autres crédits pour financer un besoin d’argent

TypePrêt personnelCrédit autoCrédit travauxCrédit étudiant
Montant max75.000€75.000€75.000€75.000€
500-15.000€4,80-8,50%2,63-4,17%2,5-3,4%0,95%
15.000-50.000€1-3,90%2,63-4,12%2,5-3,8%0,95-1,1%
50.000-75.000€2,70-4,50%2,63-4,12%3-3,8%0,95-1,1%
Durée 6-84 mois3-120 mois3-120 mois24-120 mois
Livraison des fonds8-15 jours8-15 jours8-15 jours8-15 jours

Il existe d’autres solutions que le micro crédit ou le crédit renouvelable : le prêt personnel ainsi que les prêts affectés de type crédit auto, crédit travaux ou crédit étudiant. Leur montant peut atteindre jusqu’à 75.000€ tandis que leur taux d’intérêt est généralement bien moins élevé que les micro crédits et les crédits revolving.

Le prêt personnel

Le prêt personnel est un crédit qui répond à un besoin d’argent sans que celui-ci ne soit spécifique à un achat en particulier. On parle de crédit non affecté. En moyenne, ce type de prêt permet d’emprunter un montant compris entre 1.000€ et 75.000€ avec une durée de remboursement pouvant aller de 6 à 84 mois.

Le crédit auto

Le crédit auto est un prêt affecté en ce qu’il est accordé seulement pour les achats de véhicules neufs ou d’occasion : voiture, caravane, moto ou van par exemple. Pour prouver à la banque que ce crédit sera bien utilisé pour cela, il faut fournir une facture du véhicule ou un bon de commande du concessionnaire/garage.

Le montant de ce type de crédit est plafonné à 75.000€ et doit être remboursé sur 84 mois maximum.

Le crédit travaux

Le crédit travaux est réservé aux personnes souhaitant financer des travaux en tout genre : ravalement de façade, construction/rénovation d’une pièce ou décoration par exemple. Pour prouver la bonne utilisation du prêt, il faut présenter un devis, des factures ou un bon de commande à l’organisme prêteur.

Le montant de ce crédit est plafonné à 75.000€ à rembourser sur 84 mois maximum.

Le crédit étudiant

Le crédit étudiant est accordé aux personnes entre 18 et 30 ans souhaitant financer leurs études, dans de Grandes Écoles ou des universités par exemple. Les banques exigent un certificat de scolarité, une attestation d’inscription ou une carte d’étudiant pour prouver la situation du demandeur.

Ce dernier doit être de nationalité française ou prouver qu’il réside en France depuis au moins 5 ans. Un parent ou une connaissance est souvent nécessaire pour se porter caution afin de rassurer la banque sur le bon remboursement du dossier.

Le montant de ce prêt ne dépasse généralement pas les 50.000€, tandis que la durée de remboursement ne dépasse pas les 10 ans.

4. Les solutions directement auprès des enseignes : Les cartes magasins

FNAC

IKEA

Hyper U

Leroy Merlin

Les magasins et enseignes proposent des cartes magasin/cashback où sont cumulées cadeaux et point de fidélité, permettant ainsi à son détenteur de bénéficier d’une “cagnotte” pouvant servir à l’achat de produits et services auprès de l’enseigne en question.

L’argent accumulé sur ces médiums ne peut être utilisé ailleurs que chez l’enseigne qui l’a fourni ainsi qu’auprès de ses partenaires. Par exemple, les points accumulés via la carte FNAC peuvent permettre de bénéficier de tarifs réduits auprès de ses partenaires : Deezer, ePresse…

Le cumul des points se fait à chaque achat en ligne ou en caisse. En parallèle du paiement, il faut renseigner la carte magasins et cela se traduit par des points en plus. En plus de cette fonction de crédit, elles permettent de bénéficier d’offres spéciales, pour récompenser la fidélité du consommateur.

Attention à ne pas confondre carte magasin et carte de crédit

La carte magasin n’est rattachée à aucun crédit renouvelable et ne délivre que points de fidélité, réductions et offres exceptionnelles. Il faut bien s’assurer de cela auprès du fournisseur de la carte. Une fois la carte magasin prise, il est possible de la transformer en carte de crédit, mais cela seulement avec l’accord du consommateur.

5. Le prêt entre proches et les prêts entre particuliers

Accord entre personnes de la même famille

Souvent sans paiement d’intérêt

À partir de 1.500€, besoin d’une déclaration écrite

Une autre option à envisager en termes de crédit, mais cette fois-ci en dehors du système classique, est le prêt entre particuliers, et souvent entre proches directs. Ces derniers sont en effet les premiers à potentiellement pouvoir dépanner de l’argent ou aider à monter un projet du point de vue financier.

Le taux d’usure (taux maximal) est similaire à ceux pratiqués auprès des banques classiques. Le montant n’est officiellement pas plafonné. Les seules limites sont les moyens financiers de celui qui emprunte et les capacités financières de celui qui prête.

Taux maxMontant
21,07%≤3.000€
11,75%Entre 3.000€ et 6.000€
5,71%>6.000€

Comment sécuriser un prêt entre particuliers ?

Sécuriser son prêt et établir des règles claires entre le prêteur et l’emprunteur est primordial. Plusieurs actions le permettent :

  • Établir un contrat de prêt écrit ou une reconnaissance de dette : dès lors que le prêt excède 1.500€, l’écrit est le seul moyen qui peut constituer une preuve de prêt en cas de litige. L’écrit doit indiquer le montant, la durée, les modalités de remboursement, la date de remboursement, le taux d’intérêt…
  • Enregistrer un acte de prêt (facultatif) : cela permet d’attester la date de rédaction du contrat auprès d’un service du fisc, le bureau de l’enregistrement (payant avec 125€ de taxe)
  • Déclarer le prêt aux services des impôts (obligatoire) : pour les prêts qui dépassent les 5.000€ (et non pas 760€), il faut faire une déclaration à l’aide de l’imprimé n°2062. Si plusieurs contrats de moins de 5.000€ ont été établis, mais que leur somme totale dépasse ce montant, il faut les déclarer

Pourquoi privilégier la famille ?

Un prêt entre particuliers doit être remboursé et il est plus probable qu’un proche le fasse plutôt qu’un parti tiers inconnu. Les étapes précédemment citées sont faites pour avorter tout début de querelles et litiges. Tous les partis doivent comprendre et consentir aux termes évoqués.

Avant d’aller plus loin, il faut toujours vérifier la capacité de remboursement de l’emprunteur. Le prêteur peut éventuellement se baser sur la règle officielle des 35% d’endettement pour l’évaluer.

Que doit faire le prêteur s’il encaisse des intérêts ?

Le prêteur doit déclarer tous les intérêts qu’il touche comme revenu imposable.

6. Les aides publiques

La France est la championne des aides publiques, notamment pour les personnes les plus démunies ou ceux qui recherchent de l’emploi.

AidesMontant max
RSAJusqu’à 607,75€ pour une personne seule
ChômageJusqu’à 274,80€ brut par jour
Aide de rentrée scolaireJusqu’à 434,60€ par enfant

Quels sont les profils qui peuvent les toucher ?

En général, le demandeur doit être français, résider de manière stable en France et réellement vivre dans une situation financière modeste. Tout cela devra être justifié à l’aide de documents.

Revenu de Solidarité Activité (RSA)

Il est destiné aux personnes sans ressources. Ce revenu varie selon la composition du foyer et selon le profil du demandeur :

  • Demandeur de 25 ans ou plus
  • Jeune actif
  • Jeunes parents
  • Parent isolé

Les démarches à faire pour le toucher varient d’une caisse d’affiliation à une autre (CAF, MAS…).

Le dossier peut être monté et déposé sur internet, mais aussi par courrier ou directement sur place dans les locaux de la CAF, des services du département, d’une association certifiée par le département ou encore du CCAS le plus proche du domicile du demandeur.

Chômage

Le chômage est mis en place pour toutes personnes souhaitant travailler, mais qui ne parviennent pas à trouver un emploi.

Pour toucher le chômage, il faut donc justifier à la fois du travail passé, qui ne doit pas dépasser le délai de forclusion de 12 mois sauf maladie, accident, période de stage ou formation, et de la recherche en cours.

L’inscription se fait sur le site de Pôle emploi, en appelant le 3949 ou en se rendant directement en agence auprès d’une borne en accès libre. Une fois cette étape remplie, il faut attendre un retour de Pôle emploi et réaliser un entretien dans l’agence la plus proche. Il est obligatoire.

Comment réussir son entretien ?

La seule manière de réussir son entretien est de se rendre sur place, d’apporter pièce d’identité, carte Vitale et attestation d’employeur de son dernier travail.

Le montant est calculé en fonction du salaire journalier de référence obtenu par rapport au dernier travail du demandeur. Ainsi, il est limité à 75% de ce salaire journalier, tandis que le seuil minimal est de 31€ par jour.

Aide de rentrée scolaire

Cette aide permet aux familles modestes de toucher une aide qui varie selon le nombre d’enfants et selon leurs âges. Cette aide est censée permettre à ses familles de financer les nombreuses dépenses qui subviennent aux rentrées scolaires.

  • 398,09€ par enfant de 6 à 10 ans
  • 420,06€ par enfant de 11 à 14 ans
  • 434,60€ par enfant de 15 à 18 ans
Tableau des plafonds de ressources
Nb d’enfantsRessources à ne pas dépasser
1 enfant25.775€/an
2 enfants31.723€/an
3 enfants37.671€/an
4 enfants43.619€/an
Par enfant supplémentaire5.948€/an

Pour les enfants de moins de 16 ans, la procédure pour obtenir cette aide est automatique. Au-delà, il faut déclarer à la CAF que le ou les enfants sont encore scolarisés.

7. La location ou la vente de biens

Il est possible de débloquer de l’argent rapidement sans avoir à faire appel à un crédit. La solution est la vente de biens. Il existe deux types de vente : la vente à réméré et la vente de biens personnels classiques.

La vente à réméré

La vente à réméré consiste à vendre un bien immobilier tout en ayant la possibilité de le racheter sur une durée déterminée, allant de six mois à cinq ans. Le vendeur doit faire estimer son bien pour déterminer le prix de vente et de rachat de celui-ci.

Après la vente d’un bien, le vendeur, qui continue à l’occuper, devient locataire du nouveau propriétaire. En contrepartie, il doit lui verser un loyer mensuel fixé à l’avance. Une fois que le délai pour le rachat touche à sa fin, il y a deux possibilités :

  • Soit le vendeur initial est en mesure de racheter le bien. Il redevient alors propriétaire de son bien
  • Soit il n’est pas en mesure de réunir la somme nécessaire et il perd alors définitivement la propriété de son bien

La vente de biens personnels

En cas de besoin d’argent urgent, il est possible de vendre des biens personnels pour obtenir de l’argent sans contracter de crédit. Cela peut se faire lors de vide-greniers ou de ventes en ligne, comme Leboncoin ou Vinted.

S’il s’agit de biens personnels tels que d’anciens habits, jouets, matériel de puériculture, outils, livres, etc., et que les ventes sont occasionnelles alors les revenus ne sont ni soumis à cotisations sociales ni à impôts.

La location d’un bien, d’une cave, d’un jardin ou d’une voiture

Un bien immobilier peut évidemment être loué à une personne physique ou morale. Mais c’est le cas aussi pour une cave, un jardin ou encore une voiture :

  • Faire louer un jardin ou sa piscine : We Peps, Jardins privées, Prêter son jardin, Plancher chez nous, voilà autant de plateformes permettant de faire louer son jardin
  • Faire louer une cave : Costockage, Jestocke ou Je loue tout sont des solutions pour faire louer sa cave. Particulier et professionnel sont souvent à la recherche d’espaces de stockage supplémentaires
  • Faire louer une voiture : Getaround, OuiCar, Roadstr ou UCAR sont des plateformes permettant de mettre en relation des particuliers pour faire louer un véhicule

Quid du covoiturage pour se faire de l’argent ?

Le covoiturage est une solution simple et rapide pour se faire de l’argent.

8. Le moyen le plus radical : l’hypothèque

L’hypothèque est un moyen d’obtenir un crédit immobilier. Concrètement, l’emprunteur met un bien immobilier qui est en sa possession (ou celui pour lequel la banque accorde le prêt) comme garantie pour un crédit immobilier.

S’il n’arrive pas à rembourser le crédit, le bien pourra être saisi par la banque afin de se faire rembourser les sommes dues. Une hypothèque doit être faite auprès d’un notaire, cela implique donc des frais. Le notaire effectue l’inscription aux services de la publicité foncière.

Quels montants et quels taux pour une hypothèque ?

Les montants accordés pour les crédits immobiliers effectués à l’aide d’une hypothèque sont situés entre 70 à 80% de la valeur du bien immobilier choisi comme garantie. Il n’y a donc aucun plafond. Les 20 à 30% restants doivent sortir de la poche de l’emprunteur et doivent correspondre à de l’épargne, de l’assurance-vie ou des donations.

L’hypothèque comporte des frais qui représentent généralement 1,5% du montant du crédit immobilier. Ce dernier est lui accompagné d’un taux d’intérêt qui est le même que pour un crédit immo classique : jusqu’à 3,35%.

9. Contourner le problème : Le paiement en plusieurs fois

Le principe du paiement en plusieurs fois (ou paiement fractionné) consiste à étaler le règlement d’un achat sur plusieurs échéances. Il s’agit souvent d’échéances espacées d’un mois. Généralement, c’est un paiement en 3 ou 4 fois qui est proposé.

Ce mode de paiement est en majorité mis en place par des vendeurs en ligne. Il existe même des plateformes dédiées au paiement fractionné. Mais, il arrive également que des magasins physiques offrent cette facilité de financement.

Simulation de paiements en plusieurs fois

ProduitMontantModalité de paiementPaiementsFrais
IPhone 14899€4 paiements224,75€ x 40€
Cuisine IKEA1.449€3 paiements483€ x 30€
Machine à laver Darty799,99€4 paiements204,3975€ x 417,60€
PS5 FNAC558,24€3 paiements186,08€ x 38,25€

Le paiement en plusieurs fois est un crédit renouvelable ?

Il faut faire attention à ne pas souscrire un crédit renouvelable lorsque le choix est fait de payer en plusieurs fois. Généralement, les paiements en plusieurs fois sont plafonnés à 3 à 4 paiements pour ne pas dépasser les 3 mois et tomber dans la catégorie des prêts à la consommation, et donc des crédits renouvelables.

10. Le paiement différé

PayPal

Amazon

Zalando Logo

Zalando

Logo Leclerc

Leclerc

Cora

Boulanger

Le paiement différé permet d’acheter un bien ou un service immédiatement et de le payer plus tard. Le paiement n’est pas effectué au moment de l’achat, mais à une date ultérieure, généralement à la fin du mois.

En cas de besoin de paiement différé ponctuel, il existe plusieurs solutions :

  • Sur le web, certains sites proposent l’option de paiement différé au moment de la validation de l’achat.
  • En magasin, il est possible de payer par chèque. Le règlement n’est pas immédiat et dépend du délai d’encaissement du chèque. Certaines enseignes proposent d’encaisser les chèques seulement à partir d’une certaine date donnée.

L’option “Essayer d’abord, payez après”

Sur certaines plateformes, comme Cdiscount, Zalando ou Amazon, il est possible d’essayer avant de payer. Lors de la commande, vous ne serez pas débité. Le paiement sera effectué environ deux semaines après la réception de votre commande.

Cette option vous permet de recevoir les articles, de les essayer et de les retourner gratuitement si vous ne les souhaitez pas.

11. Le moyen le plus décalé : Gagner de l’argent en marchant

En plus d’être une activité bonne pour la santé, la marche peut aussi rapporter de l’argent. En effet, des applications proposent d’obtenir une équivalence de ses pas en gains sous la forme d’argent ou de récompenses. Il est possible de cumuler les applications.

ApplicationTypes de gainNombre de pasGains possiblesParrainage
WinWalkCartes cadeauxLimité à 10.000 pas quotidien6.000 pas/jour = 1€/mois environ
✔️

300 pièces
WeWardArgent, cadeauxLimité à 20.000 pas quotidien6.000 pas/jour = 1€/mois environ
✔️

0,35€ chacun
StepbetArgentPas de limiteSelon le pari, le pot et le jeu choisi

✖️

Test de WinWalk 👛

WinWalk permet de gagner de l’argent sous forme de cartes cadeaux (Amazon et Carrefour par exemple). Les gains sont relativement faibles mais permettent de rentabiliser une action banale mais importante pour la santé. Plus l’utilisateur effectue de pas, plus il gagne de “pièces”.

Ces pièces équivalent à un certain montant en euros. Pour donner un ordre d’idée, 6.000 pas par jour pendant 1 mois équivalent à 1€ environ par mois. Il est possible de parrainer un proche et d’obtenir 300 pièces. Le nombre de filleuls est limité à 10.

  • Gains en cartes cadeaux…
  • Faire de l’argent en marchant
  • Aucune perte possible
  • Peut être cumulé avec d’autres applications
  • Possibilité de gagner de l’argent en regardant des publicités
  • 4,4/5 sur le Google Play Store
  • 13 ans minimum
  • Parrainage intéressant mais limité à 10 filleuls
  • …mais aucune possibilité d’obtenir de l’argent par virement
  • Limite de 10.000 pas/jour
  • Pas disponible sur l’App Store

Test de WeWard 🐼

WeWard est l’application la plus connue de ce genre. Ici, à la place des “pièces” de WinWalk, ce sont des “Wards” qui font office de récompenses virtuelles, avant d’être transformés en argent ou cadeaux.

Pour 6.000 pas par jour, cela revient à peu près au même montant que WinWalk avec 1€ par mois. Le système de parrainage est intéressant et permet de remporter 50 Wards (0,35€) pour chaque.

  • Faire de l’argent en marchant
  • Peut être cumulé avec d’autres app
  • Grande limite à 20.000 pas/jour
  • Possibilité de gagner de l’argent en regardant des publicités
  • 4,1/5 sur le Google Play Store
  • 15 ans minimum
  • Virement uniquement (pas de PayPal)

Test de Stepbet 🍀

Stepbet fonctionne différemment de WinWalk ou WeWard. En effet, ici, l’utilisateur gagne de l’argent en participant à un challenge avec d’autres utilisateurs. Pour participer à celui-ci, chacun des utilisateurs doit mettre une somme entre 10€ te 100€. Toutes ces sommes réunies constituent un pot commun.

Le challenge est généralement lié à un nombre de pas à atteindre en un temps imparti. Ceux qui le complètent percevront une part égale de l’argent du pot (frais de Stepbet soustraits). Les pots peuvent être composés de plusieurs milliers de personnes. Les perdants quant à eux perdent leur argent.

Ce concept est très intéressant et permet de parier sur soi-même. L’application est payante avec un abonnement de 50€/an environ.

  • Faire de l’argent en marchant
  • Parier sur soi-même
  • Peut être cumulé avec d’autres applications
  • Offre de bienvenue : challenge avec 10€ de mise pour tester l’application (puis inscription payante)
  • 4,6/5 sur le Google Play Store
  • Perte d’argent si pari non tenu
  • Abonnement payant (50€/an)
  • Pas possible de parrainer
  • Application en anglais
  • 18 ans minimum

12. Gagner de l’argent en restant chez soi : les solutions sur internet

Pour les plus casaniers, il existe également des moyens de faire un peu d’argent depuis chez soi, directement sur internet. Les solutions présentées ici ne sont pas de vrais emplois mais plutôt une manière de compléter un revenu ou de commencer à toucher de l’argent pour les plus jeunes.

Sondages rémunérésJusqu’à 15€ par sondage
Missions rémunéréesJusqu’à 15€ par mission
Sites de cashbacks150€ en moyenne par an
Parrainages en ligneDépend des organismes, du nombre de filleuls…

Les sondages rémunérés

Ces sondages sont disponibles pour toutes personnes souhaitant gagner de l’argent en répondant simplement à un questionnaire en ligne. Ce dernier porte sur un produit, un service et tout autre type de projets.

Ces sondages sont mis en ligne par des institutions et des entreprises afin d’obtenir des réponses à leurs questions, chose qu’il ne pourrait pas faire sans inciter les gens à participer, et cela avec une petite rémunération.

La rémunération est effectuée sous la forme d’argent et de bons ou chèques cadeaux.

Ses caractéristiques

⏱ Temps moyen pour un sondage : 5 à 25 minutes

💰 Rémunération moyenne pour un sondage : 1,17€

🔎 Plateformes principales où les trouver : Mon Opinion Compte, Toluna, Gaddin, Greenphantera

Missions rémunérées

Le sondage rémunéré est en soi une mission. Mais il en existe d’autres types parmi lesquels l’inscription sur des sites, la visite et le test de sites, la lecture et l’envoi de mails publicitaires ou encore le test de produits en ligne.

Ces missions, plutôt chronophages, pas très passionnantes et pas très bien payées, ne sont pas forcément les plus conseillées pour faire de l’argent rapidement, mais cela peut arrondir les fins de mois.

Ses caractéristiques

⏱ Temps moyen pour une mission : dépend de la mission

💰 Rémunération moyenne pour une mission : entre 0,10 et 1€ pour des inscriptions, 0,04€ pour une visite ou un mail

🔎 Plateformes principales où les trouver : Swagbucks, Moolineo, Loonea, Gaddin, Testapic, Be My Eye, Stootie

Sites de cashbacks

Le cashback est de l’argent gagné grâce à l’achat d’un produit ou d’un service. C’est le même principe qu’une carte de fidélité sauf qu’ici c’est véritablement de l’argent qui est viré sur le compte bancaire ou PayPal de l’acheteur (cela peut aussi être en chèque cadeau).

Par exemple, voici le système de cashback qui vient avec chaque achat effectué avec la carte GOLD FLOA Bank.

Réalisation d’un achat en ligne

Récupération d’un % de la somme dépensée

Les gains peuvent être dépensés sur Cdiscount

Outre ce type de cashback directement à l’aide d’une carte spécifique, il existe également un certain nombre de sites internet qui ont des collaborations avec des enseignes et des marchands pour mettre en place un système de cashback et encourager les consommateurs à consommer.

Ses caractéristiques

🔎 Plateformes principales où trouver du cashback : eBuyClub, Poulpeo, IGraal, Widilo, Capital Koala, Joko, Swagbucks,

💰 Bonus potentiels pour l’inscription gratuite sur chacun de ces sites : 47€

Parrainages en ligne

Le parrainage en ligne est aussi un moyen de se faire une somme minime assez rapidement. Les sociétés pratiquent très souvent cette méthode afin d’inciter leurs propres clients à jouer le rôle d’entremetteur contre une récompense, souvent d’ordre financier.

Le parrainage peut donc être trouvé dans tous les domaines. Celui qui manque d’argent est donc invité à vérifier les abonnements ou inscriptions qu’il possède déjà et de les conseiller à ses amis ou proches afin de recevoir de l’argent.

Exemple de parrainage populaire : L’offre BoursoBank

BoursoBank propose à tous ses clients de parrainer un proche afin d’élargir sa clientèle facilement. Si le parrain réussit et que le filleul ouvre un compte bancaire en ayant renseigné le code Boursorama ainsi que celui qui le parraine, la récompense prévue pour le premier est de 80€ tandis que celle pour le second est de 110€.

Ses caractéristiques

🔎 Plateformes principales où trouver du cashback : Banques en ligne, Fintechs, sites de cashbacks, plateforme en tout genre…

💰 Bonus potentiels pour l’inscription gratuite sur chacun de ces sites : dépend de l’enseigne choisie

13. L’avance sur salaire par son employeur

L’avance sur salaire repose sur un accord entre l’employeur et son salarié. Une avance sur salaire est une somme qu’un employeur accepte de remettre à un salarié en paiement anticipé de ses heures de travail prévues, mais non encore effectuées.

Si l’employeur accorde une avance sur salaire, l’employé rembourse progressivement la somme perçue par une succession de retenues sur salaires mensuels.

Différences entre une avance de salaire et un acompte sur salaire

Il faut distinguer l’avance sur salaire de l’acompte sur salaire. L’acompte correspond à des heures de travail déjà effectuées, contrairement à l’avance qui concerne des heures de travail prévues.

Il existe des applications créées pour faciliter la gestion des acomptes sur salaire comme Rosaly ou Stairwage.

14. Afficher une publicité sur son logement

Certes, cette solution n’est pas rapide à mettre en place et le grand nombre de contraintes disqualifie une grande majorité de candidats. Néanmoins, elle peut être envisagée pour gagner des ressources supplémentaires de manière non conventionnelle.

Le montant qui peut potentiellement être perçu diffère selon la région, la surface de l’affiche ou encore le nombre de personnes qui sera amené à la voir.

En général, les maisons situées dans un axe routier commercial seront celles qui bénéficieront des meilleurs prix. Pour un montant important, il faut installer des panneaux grands formats (entre 8 et 12m²).

Bénéfices potentiels pour un panneau 8m² selon le lieu d’installation
Localisation maisonMontant moyen
Île-de-France80 à 100€ le m² par an et par face
Bordure RN184200€ le m² par an et par face
Départementale75€ le m² par an et par face
Qui est éligible ?

Sont éligibles les propriétaires de terrain ou de maison ou les locataires qui ont obtenu l’accord du propriétaire.

Quelles sont les réglementations pour un affichage sur une maison ?
  • Il faut l’autorisation de la mairie qui s’assurera que les critères liés à l’environnement et au cadre de vie sont respectés
  • Il faut faire une déclaration à la direction départementale des finances publiques dans le cas où les revenus générés par l’affichage excèdent les 76€ par an
  • Pour les agglomérations de moins de 100.000 habitants : publicités lumineuses interdites, interdit de poser à plus de 6m du sol, surface de plus de 4m² interdite
  • Pour les agglomérations de plus de 100.000 habitants : interdit de poser à plus de 7,5m du sol, surface de plus de 12m² interdite. Pour les publicités numériques, elles ne doivent pas faire plus de 8m² de surface et ne pas être au-dessus de 6m du sol
  • Pour une maison hors agglomération : interdit de poser un panneau ou une affiche publicitaire
À qui s’adresser ?

Le propriétaire souhaitant effectuer cette opération doit d’adresser à des agences publicitaires :

  • JCDecaux : 10.000 panneaux déjà installés chez des propriétaires, leader du marché en France avec Clear Channel
  • Clear Channel : affiches papiers et full-HD nouvelles technologies
  • Affiouest : + de 90.000 panneaux par an chez des professionnels et des particuliers de l’ouest de la France
  • Signali : concurrent de Affiouest dans l’ouest
  • ExterionMedia : société de publicité par affichage londonienne présente en France
  • CBS outdoor : occupe plus de 60.000 emplacements publicitaires, troisième sur le marché français

15. Le moyen le plus répandu : Travailler et gagner de l’argent

Pôle Emploi

Cadremploi

Indeed

Welcome to the jungle

Linkedin

Le premier moyen de se faire de l’argent est de travailler, en postulant dans une société ou en montant sa propre société. De nombreuses solutions existent pour faciliter la recherche d’emplois :

  • Pôle Emploi : accompagne les demandeurs d’emploi, depuis la recherche jusqu’à l’obtention d’un emploi
  • Cadremploi : destiné aux cadres pour faciliter leur recherche d’emploi
  • Indeed : moteur de recherche d’emplois, les offres ne sont pas mises directement sur le site mais ce dernier indexe les offres publiées sur tous les sites d’annonces comme Linkedin ou Welcome to the jungle
  • Welcome to the jungle : site internet où des recruteurs peuvent déposer des offres d’emploi et se présenter en vidéos/interviews
  • Linkedin : réseau social spécialisé dans le secteur de l’emploi et du professionnel, mise en relation entre eux et nombreuses propositions d’emploi

Ces plateformes, et bien d’autres encore, permettent de créer un CV et de monter un dossier solide. Une mise en relation entre recruteurs et demandeurs d’emploi est faite et nombre de recrutements sont ainsi réalisés comme cela.

L’inscription est gratuite, sauf pour obtenir des offres premiums plus développées permettant d’accéder à davantage d’offres.

L’épargne est ensuite le premier rempart contre les besoins d’argent urgent

Une fois une situation stable et un revenu régulier retrouvés, il est fortement conseillé d’économiser et d’entreprendre la formation d’une épargne. Cela permettra de répondre aux situations urgentes autrement qu’en prenant un crédit ou qu’en exploitant des solutions pas toujours très rentables.

Commet demander de l’argent ?

La demande se fait en ligne ou directement en agence. La première option est plus intéressante si le souhait est d’effectuer une demande rapide. Les sites internet et applications sont souvent dotés d’outils de simulation facilitant grandement les démarches et la visualisation de l’offre.

Une fois la simulation effectuée, que ce soit en ligne ou en agence, il faut :

  1. Renseigner ses informations personnelles : nom, prénom, âge, sexe, domicile, etc.
  2. Fournir des documents : justificatifs d’identité, de domicile, potentiellement de revenus, etc.
  3. Signer le contrat : en physique ou de manière dématérialisée

Les fonds peuvent être débloqués dans l’immédiateté ou 8 à 15 jours après la signature du contrat.

Comment obtenir de l’argent ?

Selon les profils, il existe des solutions plus ou moins adaptées pour gagner de l’argent.

ProfilsMeilleur moyen 🥇Meilleur moyen 🥈Meilleur moyen 🥉Montant max
Les plus pressésMicro crédit FinfrogMicro crédit FLOAMicro crédit Moneybounce8.000€
Les interdits bancairesMini prêt social CrésusMini prêt social Restos du CoeurMini prêt social Croix-Rouge5.000€
Les étudiantsPrêt étudiant LCLPrêt étudiant Banque PostalePrêt étudiant BNP Paribas75.000€
Les retraitésPrêt personnel pour retraité La Banque PostalePrêt personnel pour retraité Younited CreditPrêt personnel pour retraité Senioritis75.000€
Les handicapésPrêt Amélioration de l’habitat CAFMini prêt Coup de pouce FLOA BankPrêt aménagement de voiture MAIF75.000€
Les gens au chômage/sans emploiMicro crédit FLOA BankLe crédit entre particuliersLe crédit Pôle Emploi x ADIE6.000€
Les gens à l’étrangerCrédits BGL BNP ParibasCrédits Advanzia BankCrédits HSBC75.000€
Les fonctionnairesCrédit Social des FonctionnairesPrêt personnel Banque PopulairePrêt personnel Banque Française Mutualiste20.000€

Cas particuliers : l’interdit bancaire FICP

Les fichés au FICP (Fichier National des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers) ne peuvent pas accéder aux crédits commercialisés par les banques et établissements de crédits classiques.

Ils doivent se tourner du côté des micro crédits sociaux s’ils veulent obtenir de l’argent sous la forme d’un prêt. Ils sont mis en place par des associations comme Crésus ou Les Restos du Cœur pour répondre aux besoins d’argent des plus démunies.

Ces associations effectuent un long travail pour identifier le projet du demandeur et sa capacité à rembourser. Cela fait que le caractère urgent de la demande ne pourra sans doute pas être satisfait puisque ces démarches prennent au moins quelques semaines.

Une autre solution pour le fiché FICP souhaitant faire un achat rapidement est de choisir le paiement en plusieurs fois. Cela lui permettra d’étaler ses dépenses mais de recevoir son produit dès son achat. La majorité des magasins ou des enseignes le proposent (Amazon, Fnac, Auchan…). Des organismes spécialisés existent aussi comme Oney, Klarna ou Alma.

PrêtMontant Taux
Crédit social CrésusEntre 300€ et 8.000€Jusqu’à 4%
Crédit social Restos du CœurEntre 300€ et 3.000€Environ 1%
Simulation d’un besoin de moins de 500 euros

Cas particulier : l’étudiant

Un étudiant ne peut généralement pas bénéficier d’un crédit classique car il n’a pas les ressources nécessaires pour monter un dossier solide. En revanche, il existe des solutions qui lui sont spécialement dédiées : le prêt étudiant ainsi que le mini prêt étudiant.

Le premier devra être demandé à l’aide d’une caution qui garantira le bon remboursement du prêt tandis que le second est d’un montant peu élevé et qu’il ne nécessite que très peu de justificatifs.

PrêtMontantTaux
Prêt étudiant LCLEntre 1.500€ et 60.000€Entre 0,99% et 1.51%
Prêt étudiant Banque PostaleEntre 1.000€ et 50.000€0,90%
Souscrire pour un besoin urgent de 1.500 euros

Cas particulier : le retraité

Un retraité peut accéder aux mêmes crédits que la population active tant qu’il ne présente pas de soucis majeurs de santé. Il ne pourra généralement pas obtenir de prêt sur une longue durée (plus de 15 ans).

Il peut même être avantagé par rapport aux autres grâce au patrimoine qu’il a accumulé au fur et à mesure des années ainsi qu’à ses revenus de retraites qui sont fixes. Le retraité n’est pas concerné par le chômage, cela rassurant donc encore plus le prêteur.

PrêtMontantTaux
Prêt senior Crédit Municipal50.000€4%
Rachat de crédit retraité Younited Credit40.000€Entre 1% et 2%
Souscrire pour un besoin rapide de 50.000 euros

Cas particulier : la personne handicapée

La personne handicapée a les mêmes droits en termes d’accès au crédit que les autres. Les banques ne peuvent pas refuser une demande sur la base de ce seul critère. Dans cette idée, la convention AERAS est appliquée par les banques et assureurs afin de permettre aux personnes handicapées d’accéder aux crédits (à condition qu’elles soient solvables).

En revanche, il peut être plus difficile pour ces profils d’accéder à des revenus importants et réguliers. Cela empêche donc dans une certaine mesure d’obtenir des hauts montants, notamment pour le crédit immobilier.

L’assureur ne peut pas demander d’information sur la santé du demandeur dans le cas où le prêt souhaité est inférieur à 200.000€ et si la fin du remboursement intervient avant les 60 ans du demandeur.

PrêtMontantTaux
Prêt habitat CAF1.000€1%
Prêt Coup de pouce FLOA1.000€Entre 0,5% et 10%
Souscrire pour un besoin de 1.000 euros tout de suite

Cas particulier : la personne au chômage ou sans-emploi

Une personne au chômage ou qui n’a pas d’emploi risque de ne pas se voir accepter sa demande de crédit sauf s’il est détenteur d’une bonne épargne ou d’un patrimoine important. Ainsi, il ne pourra pas accéder une somme très importante (pas plus de 8.000€).

Il faut que ce profil se dirige donc plutôt du côté des micro crédits sans justificatifs.

PrêtMontantTaux
Micro crédit Lydia3.000€21%
Crédit Pôle Emploi x ADIEJusqu’à 5.000€Entre 2% et 21%
Souscrire pour un besoin de 3.000 euros en 24h

Qui peut faire un don d’argent ?

Les proches sont susceptibles de faire un don d’argent. Il existe aussi des plateformes comme Leetchi ou le Pot Commun où il est possible de monter des cagnottes et potentiellement obtenir des dons.

Cas particulier : les crédits à l’étranger

Il est possible de s’adresser à des banques à l’étranger pour bénéficier d’un prêt qui ne serait pas accepté si demandé auprès d’une banque française.

PrêtMontantTaux
Prêt personnel BGL BNP Paribas15.000€4,95%
Prêt personnel HSBC15.000€4,74%
Souscrire pour un besoin de 15.000 euros

Quels sont les justificatifs généralement demandés ?

Pièce d’identité

Relevé d’identité bancaire (RIB)

Cela dépend de la solution choisie mais les justificatifs généralement demandés sont la carte d’identité et le RIB pour recevoir les fonds. Viennent ensuite les justificatifs de domicile et de revenus :

  • 3 dernières fiches de paie pour les salariés
  • Dernier avis d’imposition pour les travailleurs indépendants et les propriétaires
  • Tous les documents liés aux versements d’allocations chômage, de pensions de retraite ou de prestations familiales
  • Des relevés bancaires si les documents ci-haut ne sont pas disponibles

Les meilleurs prêts sans justificatifs

Organisme

Younited Credit logo

Emprunt max3.000€600€1.000€1.500€2.000€*2.000€*3.000€4.000€75.000€75.000€
Pièce d’identité
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Domicile

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Revenus

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Carte bancaire

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RIB

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Achat

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Avis d’imposition

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Relevés de compte

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Classement des meilleurs crédits sans justificatifs
*Pour souscrire, il faut y posséder un compte

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Foire aux questions

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  1. Avatar de Komlan ZOGAN
    Komlan ZOGAN

    Super ! C’est génial votre site web.
    Seulement reste à savoir si certains cas particuliers de ces informations sont applicables pour un Togolais résident au Togo désiré d’accéder à ces multiples avantages pour réaliser un projet ?
    Merci

    1. Avatar de Rubens
      Rubens

      Bonjour,

      Les crédits français ne sont généralement pas disponibles pour des personnes étrangères résidant à l’étranger. Cependant, il existe des équivalents dans chaque pays.

      Cordialement,
      Gotoinvest.com

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