Simulation crédit consommation

Les crédits à la consommation regroupent les prêts affectés (un devis ou une facture est nécessaire pour y souscrire) et les prêts non affectés (fonds libres d’utilisation). Ils financent sans apport les projets compris entre 100€ et 75.000€. La durée de remboursement s’étale entre 1 et 120 mois. Le taux d’intérêt est compris entre 0.20% et 21%.

Simuler les mensualités de son crédit à la consommation

Tableau de simulation d’un prêt personnel amortissable

Montants	12 mois	24 mois	36 mois	48 mois	60 mois	84 mois
1.500€	138€	76€	55€	44€	38€	31€
3.000€	276€	151€	110€	89€	76€	62€
5.000€	438€	229€	160€	125€	104€	81€
10.000€	837€	439€	300€	230€	189€	141€
15.000€	1.256€	658€	450€	346€	283€	212€
20.000€	1.674€	877€	600€	461€	377€	280€
30.000€	2.511€	1.316€	899€	691€	566€	420€
50.000€	4.185€	2.194€	1.499€	1.152€	944€	699€
75.000€	6.278€	3.290€	2.249€	1.728€	1.415€	1.049€

Comment simuler sa capacité d’emprunt ?

La capacité d’emprunt correspondant au montant maximum qu’il est possible d’emprunter. Elle est calculée en multipliant son reste à vivre par le taux d’endettement.

Le premier désigne, le montant minimal nécessaire pour payer les coûts de la vie. Il est obtenu en soustrayant de ses revenus (salaires, rentes, épargne, etc.) le coût de ses charges (loyer, abonnements, etc.).

Le reste à vivre varie en fonction :

• Des revenus du foyer : salaire, épargne, rente, etc.
• Des charges du foyer : loyer, charges fixes (électricité, eau, taxe d’habitation, etc.), abonnements (téléphonie, etc.)

Le taux d’endettement est fixé par le Code de la consommation français et détermine la charge maximale que peut occuper un crédit sur les revenus d’un foyer. Un endettement ne peut pas dépasser plus de 35%. Au-delà, un particulier se situe en situation de surendettement.

Comment simuler le coût d’un crédit à la consommation ?

Le coût d’un crédit à la consommation correspond au prix du crédit. Il désigne le coût total des intérêts payés sur la durée du prêt. Pour connaître le coût total de son crédit à la consommation, il suffit d’additionner la somme empruntée et son coût (les intérêts).

Le coût d’un crédit se calcule en fonction de la somme empruntée, du taux d’intérêt annuel et de sa durée (en année).

Simulation du coût d’un crédit à la consommation

Qu’est-ce qu’un crédit à la consommation ?

Le crédit à la consommation finance l’achat de biens (hors immobilier), d’équipements et de services. Il permet d’emprunter 100€ à 75.000€ amortis entre 1 et 120 mois selon le type de crédit. Le taux d’intérêt dépend du montant emprunté et de la durée de remboursement, il se situe entre 0.20% et 21%.

Les crédits à la consommation se répartissent en fonction du projet :

• Prêt personnel : loisirs, voyages, évènement de la vie, trésorerie, etc.
• Crédit auto : véhicules quatre roues et deux roues neufs ou d’occasion
• Prêt travaux : aménagement, rénovation, décoration
• Crédit renouvelable délivré avec une carte de crédit (réseau Visa ou Mastercard)
• Micro crédit pour faire face à un besoin d’argent urgent (déblocage des fonds en 24 heures)
• Rachat de crédits

Comment demander un crédit à la consommation ?

Tous les crédits à la consommation peuvent être souscrits en ligne en quelques minutes seulement. Le demandeur adapte sa mensualité à son budget en fonction de la durée de remboursement.

La procédure est ensuite entièrement dématérialisée, l’emprunteur télécharge ses justificatifs sur la plateforme.

Quelles sont les étapes de souscription d’un crédit à la consommation ?

1. Simuler le montant et de la durée d’amortissement à l’aide de l’outil en ligne puis valider son choix
2. Remplir le formulaire : les informations concernent l’identité de l’emprunteur, ses coordonnées et sa situation professionnelle
3. Accord de principe
4. Télécharger les pièces justificatives
5. Signer le contrat de prêt par SMS

La réponse définitive intervient sous 8 jours. L’emprunteur peut suivre l’avancement de son dossier via son espace personnel au moyen des codes de connexion fournis à l’issue de la souscription.

Quelles sont les conditions pour obtenir un crédit à la consommation ?

Les prêts sont réservés aux personnes majeures, résidant fiscalement en France et solvables. La plupart des organismes de prêt refusent les personnes inscrites au FICP de la Banque de France.

Quels sont les justificatifs à fournir pour un crédit à la consommation ?

Il est utile de préparer un certain nombre de documents avant la procédure de souscription.

A minima, il sera demandé :

• Un pièce d’identité en cours de validité : CNI, passeport, carte de séjour
• Un justificatif de domicile de moins de 3 mois : facture d’énergie, de téléphone, d’abonnement à internet, etc.
• Un justificatif de revenu : bulletin de salaire, de pension, avis d’imposition, etc.
• Un RIB
• Une carte bancaire pour certains mini prêts

Selon les organismes et le montant emprunté :

• Les 3 derniers relevés des comptes bancaires
• Les tableaux d’amortissement des prêts en cours
• Une quittance de loyer ou la taxe foncière

Notre sélection de crédits à la consommation

1. Le Coup de pouce FLOA Bank

FLOA Bank propose une offre de micro crédit, le Coup de pouce dont le montant peut aller jusqu’à 2.500€ disponible en 24h (option express). La souscription se fait en ligne

Le taux d’intérêt varie entre 0.5% et 10%.

2. Le crédit renouvelable Cetelem

Le crédit renouvelable Cetelem permet de disposer sur 3 à 20 mois d’une somme maximale de 4.000€. La souscription peut faire en ligne ou en contactant le service client Cetelem.

Le taux d’intérêt est compris entre 12% et 21%.

3. Le prêt express Orange Bank

Le prêt express d’Orange Bank permet d’emprunter jusqu’à 75.000€ sur 84 mois. Les fonds sont versés sous 8 à 15 jours et la demande de crédit se fait entièrement en ligne.

Le taux d’intérêt du prêt express commence à partir de 0.5%.

4. Le crédit auto Cofidis

Cofidis propose une offre de crédit auto qui permet de financer l’achat d’un véhicule. Son montant est plafonné à 35.000€ sur 84 mois. La demande de prêt se fait en ligne ou en appelant le service client Cofidis.

Le taux d’intérêt oscille entre 1% et 7%.

5. Le prêt personnel Younited Credit

Younited Credit propose une offre de crédit personnel dont le montant maximal est de 75.000€ sur une durée de 6 à 84 mois. La demande se fait exclusivement en ligne.

Le taux d’intérêt varie de 0.7% à 18%.

6. Le crédit travaux Franfinance

Franfinance dispose d’une offre de crédit affecté, le prêt travaux plafonné à 75.000€. La durée du remboursement peut aller jusqu’à 120 mois et la souscription se fait en quelques clics en ligne.

Le taux d’intérêt commence à partir de 0.90%.