Les crédits à la consommation regroupent les prêts affectés (un devis ou une facture est nécessaire pour y souscrire) et les prêts non affectés (fonds libres d’utilisation). Ils financent sans apport les projets compris entre 100€ et 75.000€. La durée de remboursement s’étale entre 1 et 120 mois. Le taux d’intérêt est compris entre 0.20% et 21%.
Prêt personnel, micro crédit et crédit renouvelable
Crédits à la consommation affectés
Crédit auto, crédit travaux
Montant
De 100€ à 75.000€
Durée
De 1 à 120 mois
Taux
De 0.20% à 21%
Mise à jour des taux d’intérêt
Les taux d’intérêt mentionnés ci-dessus ont été mis à jour en août 2023.
Simuler les mensualités de son crédit à la consommation
Tableau de simulation d’un crédit à la consommation
Montants
12 mois
24 mois
36 mois
48 mois
60 mois
84 mois
1.500€
138€
76€
55€
44€
38€
31€
3.000€
276€
151€
110€
89€
76€
62€
5.000€
438€
229€
160€
125€
104€
81€
10.000€
837€
439€
300€
230€
189€
141€
15.000€
1.256€
658€
450€
346€
283€
212€
20.000€
1.674€
877€
600€
461€
377€
280€
30.000€
2.511€
1.316€
899€
691€
566€
420€
50.000€
4.185€
2.194€
1.499€
1.152€
944€
699€
75.000€
6.278€
3.290€
2.249€
1.728€
1.415€
1.049€
Mensualités d’un crédit conso en fonction de son montant et de sa durée
Comment simuler sa capacité d’emprunt ?
Revenus du foyer
Charges du foyer
La capacité d’emprunt correspondant au montant maximum qu’il est possible d’emprunter. Elle est calculée en multipliant son reste à vivre par le taux d’endettement.
Calcul de la capacité d’emprunt
Capacité d’emprunt = Reste à vivre* x 35%
Reste à vivre = revenus – charges
Le premier désigne, le montant minimal nécessaire pour payer les coûts de la vie. Il est obtenu en soustrayant de ses revenus (salaires, rentes, épargne, etc.) le coût de ses charges (loyer, abonnements, etc.).
Le reste à vivre varie en fonction :
Des revenus du foyer : salaire, épargne, rente, etc.
Des charges du foyer : loyer, charges fixes (électricité, eau, taxe d’habitation, etc.), abonnements (téléphonie, etc.)
Le taux d’endettement est fixé par le Code de la consommation français et détermine la charge maximale que peut occuper un crédit sur les revenus d’un foyer. Un endettement ne peut pas dépasser plus de 35%. Au-delà, un particulier se situe en situation de surendettement.
Exemple d’une capacité d’emprunt
Un foyer français dispose d’un revenu mensuel de 2.500€ soit un revenu annuel de 30.000€. Ses charges mensuelles (loyer, etc.) représentent 1.000€ soit 12.000€. Son reste à vivre est de 1.500€/mois ou 18.000€/an.
Revenus annuels : 30.000€
Charges annuels : 12.000€
Reste à vivre : 18.000€
Capacité d’emprunt : 5.940€
La capacité d’emprunt de se foyer sera de 5.940€/an.
Comment simuler le coût d’un crédit à la consommation ?
Montant emprunté
Taux d’intérêt
Durée
Le coût d’un crédit à la consommation correspond au prix du crédit. Il désigne le coût total des intérêts payés sur la durée du prêt. Pour connaître le coût total de son crédit à la consommation, il suffit d’additionner la somme empruntée et son coût (les intérêts).
Calcul du coût d’un crédit
Coût du crédit = (Montant emprunté/2) x Taux d’intérêt annuel x Durée (années)
Le coût d’un crédit se calcule en fonction de la somme empruntée, du taux d’intérêt annuel et de sa durée (en année).
Exemple du coût d’un crédit à la consommation
Montant du crédit : 10.000€
Durée du crédit : 5 ans (60 mois)
Taux d’intérêt annuel du crédit : 10%
Coût du crédit : 2.500€
Pour un crédit à la consommation de 10.000€ souscrit sur 5 ans à un taux moyen de 10%. Le coût du crédit sera de 2.500€.
Simulation du coût d’un crédit à la consommation
Les crédits à la consommation inférieurs à 1.000€
Des offres de crédits à la consommation (micro crédit) d’un montant inférieur à 1.000€ sont disponibles auprès d’établissements de crédit en ligne. Leurs coûts ne sont pas très importants, quelques dizaines d’euros et le remboursement se faire généralement sur 3 à 4 mois.
OrganismesBanques ayant signé une convention avec l’Etat
CumulableOui
Prêt étudiant
Banque Populaire
Jusqu’à50 000 €
Réponse immédiate
Versement sous 48h
Montant minimum1.000€
Montant maximum50.000€
Durée minimale12 mois
Durée maximale120 mois
Taux d’intérêtEntre 0.90 et 2.15%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt étudiant
Caisse d’Épargne
Jusqu’à60 000 €
Réponse immédiate
Versement sous 48h
Montant minimum1.500€
Montant maximum60.000€
Durée minimale4 mois
Durée maximale120 mois
Taux d’intérêtEntre 0.90 et 3.99%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt étudiant
Crédit Agricole
Jusqu’à50 000 €
Réponse immédiate
Versement sous 48h
Montant minimum750€
Montant maximum50.000€
Durée minimale12 mois
Durée maximale120 mois
Taux d’intérêt1%
ÂgeEntre 16 et 30 ans
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt étudiant
Crédit Mutuel
Jusqu’à80 000 €
Réponse immédiate
Versement sous 48h
Montant minimum1.000€
Montant maximum80.000€
Durée minimale1 an
Durée maximale10 ans
Taux d’intérêtÀ partir de 0.90%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt étudiant
LCL
Jusqu’à75 000 €
Réponse immédiate
Versement sous 48h
Montant minimum1.500€
Montant maximum75.000€
Durée minimale1 an
Durée maximale10 ans
Taux d’intérêtEntre 0.99 et 1.51%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne et en agence
Le crédit à la consommation finance l’achat de biens (hors immobilier), d’équipements et de services. Il permet d’emprunter 100€ à 75.000€ amortis entre 1 et 120 mois selon le type de crédit. Le taux d’intérêt dépend du montant emprunté et de la durée de remboursement, il se situe entre 0.20% et 21%.
Les crédits à la consommation se répartissent en fonction du projet :
Pour un crédit travaux au-dessus de 75.000€, il est plus intéressant de souscrire un prêt immobilier. Le taux est bien plus bas.
Comment demander un crédit à la consommation ?
1
Trouver l’organisme prêteur
2
Simuler les offres de l’organisme prêteur
3
Remplir le formulaire qui fera office de dossier
4
Fournir les pièces justificatives
5
Envoyer le dossier
Tous les crédits à la consommation peuvent être souscrits en ligne en quelques minutes seulement. Le demandeur adapte sa mensualité à son budget en fonction de la durée de remboursement.
La procédure est ensuite entièrement dématérialisée, l’emprunteur télécharge ses justificatifs sur la plateforme.
Quelles sont les étapes de souscription d’un crédit à la consommation ?
Simuler le montant et de la durée d’amortissement à l’aide de l’outil en ligne puis valider son choix
Remplir le formulaire : les informations concernent l’identité de l’emprunteur, ses coordonnées et sa situation professionnelle
Accord de principe
Télécharger les pièces justificatives
Signer le contrat de prêt par SMS
La réponse définitive intervient sous 8 jours. L’emprunteur peut suivre l’avancement de son dossier via son espace personnel au moyen des codes de connexion fournis à l’issue de la souscription.
Quelles sont les conditions pour obtenir un crédit à la consommation ?
Les prêts sont réservés aux personnes majeures, résidant fiscalement en France et solvables. La plupart des organismes de prêt refusent les personnes inscrites au FICP de la Banque de France.
Quels sont les justificatifs à fournir pour un crédit à la consommation ?
Une photocopie recto verso d’une pièce d’identité
Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
Un RIB
Une photocopie des 3 derniers bulletins de salaire
Il est utile de préparer un certain nombre de documents avant la procédure de souscription.
A minima, il sera demandé :
Un pièce d’identité en cours de validité : CNI, passeport, carte de séjour
Un justificatif de domicile de moins de 3 mois : facture d’énergie, de téléphone, d’abonnement à internet, etc.
Un justificatif de revenu : bulletin de salaire, de pension, avis d’imposition, etc.
FLOA Bank propose une offre de micro crédit, le Coup de pouce dont le montant peut aller jusqu’à 2.500€ disponible en 24h (option express). La souscription se fait en ligne
Le prêt express d’Orange Bank permet d’emprunter jusqu’à 75.000€ sur 84 mois. Les fonds sont versés sous 8 à 15 jours et la demande de crédit se fait entièrement en ligne.
Le taux d’intérêt du prêt express oscille entre 6% et 20%.
4. Le crédit auto Cofidis
Prêt auto
Cofidis
Jusqu’à35 000 €
Réponse immédiate
Versement sous 48h
Montant minimum500€
Montant maximum35.000€
Durée minimale6 mois
Durée maximale84 mois
Taux d’intérêt4.90%
Justificatifs nécessairesIdentité, preuve d’achat, revenus et RIB
Younited Credit propose une offre de crédit personnel dont le montant maximal est de 75.000€ sur une durée de 6 à 84 mois. La demande se fait exclusivement en ligne.
Le taux d’intérêt varie de 0.7% à 18%.
6. Le crédit travaux Franfinance
Prêt travaux
Franfinance
Jusqu’à75 000 €
Réponse immédiate
Versement sous 8 ou 15 jours
Montant minimum1.500€
Montant maximal75.000€
Durée minimum12 mois
Durée maximale120 mois
Taux d’intérêtÀ partir de 0.90%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne
Franfinance dispose d’une offre de crédit affecté, le prêt travaux plafonné à 75.000€. La durée du remboursement peut aller jusqu’à 120 mois et la souscription se fait en quelques clics en ligne.
La capacité d’emprunt est obtenue en multipliant le reste à vivre par le taux d’endettement.
Un crédit à la consommation peut aller jusqu’à 75.000€
Les différentes offres de crédit à la consommation sont le prêt personnel, le crédit auto, le crédit travaux, le micro crédit et le crédit renouvelable.
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