Avant de souscrire, simuler son crédit perso

Le prêt personnel est un crédit non affecté d’un montant compris entre 1.000€ et 75.000€ remboursable jusqu’à 84 mois, parfois 120 mois. Il est destiné à financer tout type de projets à la discrétion de l’emprunteur. Le taux d’intérêt varie entre 0.20% et 18%.

Simuler les mensualités de son crédit personnel

Montants	12 mois	24 mois	36 mois	48 mois	60 mois	84 mois
1 500€	129€	66€	46€	35€	29€	22€
3 000€	258€	133€	91€	70€	58€	44€
5 000€	430€	222€	152€	117€	97€	73€
10 000€	861€	443€	304€	235€	193€	146€
15 000€	1 291€	665€	456€	352€	290€	219€
20 000€	1 721€	886€	608€	470€	387€	292€
30 000€	2 582€	1 330€	913€	705€	580€	438€
50 000€	4 303€	2 216€	1 521€	1 174€	967€	730€
75 000€	6 455€	3 324€	2 282€	1 761€	1 450€	1 096€

Comment simuler sa capacité d’emprunt ?

La capacité d’emprunt est le montant qu’il est possible emprunter sans se retrouver en situation de surendettement. Pour le calculer, il faut multiplier son reste à vivre par le taux d’endettement. Le reste à vivre est la différence entre ses revenus et ses charges fixes mensuelles. Le taux d’endettement est fixé par le Code de la consommation.

Par charges fixes, on entend le loyer ou l’échéance de prêt immobilier, l’électricité, l’eau, les abonnements, la taxe foncière et d’habitation, etc. Les revenus englobent le salaire, les revenus fonciers, les rentes, etc.

Exemple de calcul du la capacité d’emprunt d’un ménage

• Revenus annuels du ménage : 35.000€
• Charges fixes annuelles : 12.000€
• Capacité d’emprunt : 7.590€

La capacité d’emprunt du ménage est de 7.590€.

Comment simuler le coût d’un crédit personnel ?

Le coût d’un crédit personnel est calculé en fonction du taux d’intérêt et de la durée de remboursement en années. Le coût de l’assurance emprunteur impacte également le coût du crédit. Le taux annuel effectif global (TAEG) prend en compte tous les frais du crédit.

Exemple de calcul

• Montant du crédit personnel : 15.000€
• Durée de remboursement : 5 ans
• Taux d’intérêt : 8.5%
• Coût du crédit personnel : (15.000€/2) X 8.5% X 5 = 3.182€

Pour un crédit personnel de 15.000€ sur 5 ans au taux de 8.5%, l’emprunteur paiera 3.182€.

Simulation du coût d’un crédit personnel

Qu’est-ce qu’un crédit personnel ?

Le crédit personnel est une solution de financement très souple : l’emprunteur n’est pas obligé de justifier l’utilisation des fonds empruntés. Le capital peut atteindre 75.000€ sur 6 à 84 mois. Le taux d’intérêt varie selon le montant du crédit personnel et la durée de remboursement.

Aucun apport n’est exigé. Selon les clauses du contrat de prêt, l’emprunteur a la possibilité de reporter une à deux échéances de prêt par an.

Comment demander un crédit personnel ?

Le crédit personnel peut être souscrit en ligne rapidement. La dématérialisation accélère le traitement du dossier, l’emprunteur obtient une réponse de principe aussitôt. La réponse définitive lui parvient sous 8 jours.

Grâce aux identifiants qu’on lui a donné lors de la souscription, il peut suivre l’avancement de son dossier. Les fonds sont débloqués sous 8 à 14 jours selon les organismes de prêt.

Quelles sont les étapes de souscription d’un crédit personnel ?

L’emprunteur simule son crédit personnel sur la calculette en ligne. Il peut faire varier le montant de sa mensualité en fonction de la durée de remboursement. Une fois son projet validé, il remplit le formulaire de souscription. Cette étape déclenche l’accord de principe.

Il lui reste ensuite à télécharger les documents justificatifs demandés et à signer son dossier avec le code envoyé par SMS.

Quelles sont les conditions pour obtenir un crédit personnel ?

Le crédit personnel est accessible aux personnes majeures, résidant en France et solvables. Il est nécessaire d’être titulaire d’un compte bancaire.

Critères d’accès au crédit personnel

Situation administrative	Situation professionnelle
Être majeur	Salarié (CDI, CDD, intérimaire), indépendant, retraité
Résider en France	Etudiant, Apprenti, alternant
Posséder un compte bancaire	Chômeur

Quels sont les justificatifs à fournir pour un crédit personnel ?

Il est conseillé de numériser les documents suivants avant de commencer la procédure de souscription de son crédit personnel :

1. Un justificatif d’identité en cours de validité (carte nationale d’identité, passeport, titre de séjour)
2. Un justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture d’énergie ou de téléphonie par exemple)
3. Un justificatif de revenus (bulletin de salaire, avis d’imposition, pension de retraite…)
4. Un RIB
5. Certains organismes vérifient le taux d’endettement de l’emprunteur en lui demandant ses trois derniers relevés bancaires, les tableau d’amortissement des crédits en cours, une quittance de loyer, le taxe foncière, etc.

Notre sélection de crédits personnels

1. Le crédit personnel FLOA

FLOA est une banque en ligne qui propose une offre de crédit personnel est comprise entre 3.000€ et 50.000€ à rembourser sur 84 mois maximum.

Le taux d’intérêt varie entre 0,20% et 12,16%.

2. Le crédit personnel Orange Bank

Orange Bank est une banque française 100% mobile. Son crédit personnel finance tout projet jusqu’à 75.000€. La durée de remboursement est comprise entre 12 et 84 mois.

Le taux d’intérêt du prêt express oscille entre 6% et 20%.

3. Le crédit personnel Younited Credit

Younited Credit est un organisme de crédit en ligne. La souscription est entièrement dématérialisée. Il propose plusieurs crédits à la consommation dont un crédit personnel. Le capital empruntable peut atteindre 75.000€ à rembourser entre 6 et 84 mois.

Le taux d’intérêt varie de 0.99% à 7,99%.

4. Crédit personnel Cetelem

Le prêt personnel Cetelem permet d’emprunter jusqu’à 75.000€ sur 84 mois. La souscription se fait en ligne en contactant le service client.

Le taux d’intérêt est situé entre 1% et 15%.