Comment obtenir un crédit renouvelable rapidement ?
L’unique solution pour obtenir un crédit renouvelable en urgence est d’en souscrire un en magasin (souscription immédiate). Cependant il ne peut être utilisé le jour même que pour acheter un article du magasin, jusqu’à 3 000 euros.
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Quel délai pour obtenir un crédit renouvelable ?
Le délai légal de 14 jours peut être raccourci à 8 jours après la signature du contrat en renonçant à votre droit de rétractation selon l’article L. 315-52 du Code de la consommation.
Néanmoins, il est possible d’en obtenir un le jour même de la demande lorsque celui-ci est contracté directement dans une enseigne comme la Fnac, Printemps, Boulanger ou Ikea.
Comment l’obtenir en ligne le plus rapidement possible ?
Choisissez les établissements spécialisés dans le crédit en ligne comme FLOA, Sofinco ou Cofidis. Leur parcours de souscription est simple et tous les justificatifs peuvent être fournis en ligne.
Les réponses de principe sont immédiates tandis que les acceptations définitives prennent en moyenne entre 24 à 72h. Les fonds sont livrés dès la fin du délai de rétractation.
Astuce concernant le délai de rétractation
Le délai de rétractation démarre au moment de la signature du contrat. C’est pourquoi nous vous conseillons de choisir un établissement dont la signature du contrat est réalisée dès la réponse de principe, sans attendre la réponse définitive.
Ainsi le temps nécessaire à l’étude des pièces justificatives ne repoussera pas le début du délai de rétractation. Si le prêt est refusé, le contrat est rendu caduc.
Qu’est-ce que le crédit renouvelable en magasin ?
La majorité des enseignes proposent une carte de paiement associée à un crédit renouvelable, qui est en fait une réserve d’argent disponible à tout moment.
Ce crédit peut être souscrit sur place et obtenu immédiatement. Sous 3 000€, les enseignes ne demandent pas de justificatifs de revenus mais une simple déclaration de votre part.
Vous pourrez par la suite immédiatement utiliser ce crédit uniquement dans l’enseigne en question, car la carte physique ne peut pas être émise immédiatement. Il faut compter entre 7 et 14 jours pour la recevoir.
Quel est notre avis sur ces crédits ?
Cette solution est la seule qui permettra d’obtenir un crédit renouvelable immédiatement et sur simple déclaration.
Cependant, il faut rester vigilant car son coût est assez important et vos revenus ne sont pas vérifiés. Vous pouvez très vite vous retrouver en situation de surendettement.
De plus, son utilisation limitée au seul magasin où il a été souscrit n’est pas toujours idéale, surtout pour ceux ayant un simple besoin de trésorerie.
Est-ce que la carte de crédit peut être utilisée n’importe où ?
Une fois votre carte reçue, celle-ci pourra être utilisée dans toutes les enseignes ou servir à faire des retraits en distributeurs.
L’utilisation de la carte d’une enseigne dans une autre enseigne ou en distributeur engendre des frais (22% de TAEG au maximum).
De manière générale, tous les grands magasins ont développé des partenariats avec des organismes de crédit. Les principaux organismes partenaires sont Oney, Cetelem ou Sofinco.
Combien est-il possible d’obtenir ?
Lorsque le crédit est délivré le jour même, le montant disponible n’excède pas 3 000€.
Pour une réserve d’un montant plus élevé, des justificatifs de revenus et une étude plus approfondie de votre profil emprunteur seront nécessaires.
Comment sont calculés les intérêts ?
Les intérêts sont calculés uniquement sur les sommes réellement utilisées dans la réserve disponible. Le détenteur peut donc souscrire un prêt renouvelable et, dans le cas où il ne l’utilise pas, ne payer aucuns intérêts.
Comment souscrire un crédit renouvelable en magasin ?
Il suffit de se présenter dans le service commercial ou auprès d’un conseiller du magasin avec une carte d’identité et un RIB uniquement.
Contrairement à une demande en ligne, votre capacité d’emprunt ne sera pas étudiée, aucun justificatif de revenus ne sera exigé. Attention, un justificatif de domicile pourrait aussi être demandé.
Quelles sont les principales enseignes qui proposent ces crédits ?
On retrouve des enseignes de tous les secteurs : l’alimentaire, le high-tech, le sport, le loisir, le voyage ou encore la mode. On peut citer Auchan, Leroy Merlin, Boulanger, Darty, Fnac, Ikea, Leclerc, Point S, etc.
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|---|---|---|---|---|
| Emprunt max | Jusqu’à 3 000€ | Jusqu’à 3 000€ | Jusqu’à 3 000€ | Jusqu’à 3 000€ |
| Intérêts | Jusqu’à 21,70% | Jusqu’à 21,50% | Jusqu’à 21,74% | Jusqu’à 21,74% |
| Top des enseignes | Auchan Leroy Merlin Boulanger Intersport Cultura Histoire d’Or Alinéa Norauto | Brico Dépôt Darty Décathlon Castorama Fnac Ikea La Redoute Printemps | But Conforama Leclerc Cora Maison Dépôt Ford Opel Midas | Feu Vert Schmidt Rue du commerce Micromania Gosport Truffaut Bouygues Telecom |
Comment choisir ?
Les crédits sont très similaires d’une enseigne à l’autre. Il faut donc choisir en fonction de l’enseigne et de l’achat visé plutôt que selon des caractéristiques du prêt.
Qui est éligible à ce type de crédit ?
Pour être éligible, il faut :
- Être majeur
- Être français ou posséder une carte de séjour valable
Le compte en banque doit généralement être domicilié en France.
Il faut également ne pas être fiché au Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers.
Quelles sont les étapes pour souscrire un crédit renouvelable en ligne ?
Les 8 jours de la demande se déroulent comme suit :
- Simulation et demande en ligne
- Réponse de principe immédiate
- Signature du contrat si votre dossier est pré accepté
- Réponse définitive dans les 24 à 72h
- Délai de rétractation qui dure 8 jours
- Livraison des fonds et de la carte une fois le délai passé
Une fois le crédit obtenu, vous aurez accès à partir de votre compte client à une interface qui vous permettra de faire le virement que vous souhaitez vers votre compte bancaire.
Vous utiliserez donc soit vos propres moyens de paiement (chèques, CB, etc.) soit la carte adossée au crédit pour dépenser les fonds issus de celui-ci.
Quel est le montant d’un crédit renouvelable ?
La Loi Lagarde de 2011, fixe le nouveau montant maximum à 75 000€, alors qu’il était auparavant fixé à 21 500€.
Le cadre légal est différent des politiques commerciales des organismes. Le montant maximum en pratique dépasse rarement 25 000€ et quel que soit le montant maximum, celui-ci dépendra de votre situation personnelle.
Le montant minimum est fixé à 200€.
Quel est le rythme de remboursement ?
Le crédit renouvelable offre la souplesse de pouvoir moduler ses mensualités, toutefois de manière générale :
- Un montant inférieur à 3 000€ sera remboursé sous jusqu’à 36 mois
- Un montant supérieur à 3 000€ sera remboursé sous jusqu’à 60 mois
Quelles autres solutions pour un crédit en urgence ?
Pour répondre au besoin urgent, les seules alternatives crédibles sont :
- La carte Zero
- La facilité de paiement
- Mini prêt : jusqu’à 3 000€
Qu’est-ce que la Carte Zero ?
La Carte Zero est une carte physique associée à un crédit renouvelable. La demande se fait en ligne, et si l’avis est favorable la carte sera reçue directement chez vous quelques jours après. Cette carte est gratuite et sa demande est très souple, raison pour laquelle nous recommandons cette solution.
Une fois reçue, vous pourrez à la fois vous servir de la carte pour régler vos achats ou faire des retraits dans des distributeurs. Par ailleurs, vous pourrez faire des virements directement sur votre compte.
À sa souscription, le montant du crédit qui peut vous être accordé sera de 3 000€ maximum. Ceci est un maximum, il dépendra de votre situation personnelle. Si les remboursements se font normalement, ce montant pourra être augmenté.
Vous n’aurez ni à changer de banque, ni à changer votre carte bancaire. La carte Zero vient en plus de vos solutions de paiement actuelles.
Cette carte est accessible à toute personne majeure, résidant en France métropolitaine ou DOM dont la situation économique permet l’octroi d’un crédit.
Comment fonctionne le paiement en plusieurs fois ?
Les enseignes proposent cette facilité de paiement dont le remboursement se fait sous 3 mois en 3 à 4 fois. Selon l’enseigne qui est choisie, les frais liés à cette option peuvent être ou non à la charge du client.
Comment fonctionne le mini-prêt ?
Un mini prêt en ligne d’un montant compris entre 100€ et 3 000€. Il est possible d’obtenir les fonds en 24 heures. Les organismes exigent peu de justificatifs, ce qui explique le traitement rapide de la demande.
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Foire aux questions
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Un crédit renouvelable urgent permet d’obtenir une réserve d’argent de jusqu’à 3 000€.
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Il est impossible de souscrire un crédit sans fournir à minima de justificatif d’identité en France.
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Il est possible d’avoir recours à un micro crédit ou à un prêt personnel.
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Depuis votre espace client, vous avez la possibilité d’effectuer un virement vers votre compte courant. Les fonds sont disponibles sous 48 heures.
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Vous ne payez rien. Attention toutefois, en cas d’inutilisation prolongée, l’organisme de crédit peut suspendre son utilisation.
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Vous devez solder l’encours et adresser un courrier recommandé avec accusé de réception à l’organisme de crédit qui vous a accordé le crédit renouvelable.
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