Tout savoir pour choisir la meilleure banque en ligne

Chaque banque en ligne a ses propres avantages. Il faut la choisir en fonction de son profil personnel et trouver une offre qui nous convienne parfaitement pour répondre à ses besoins quotidiens.

Opter pour la banque en ligne qui vous correspond

80€ offerts + 1€ pendant 6 mois

Notre sélection des meilleures banques en ligne

Organisme

Logo Hello bank!

Logo Revolut

Crédits▪ Prêt personnel
▪ Crédit immobilier
▪ Prêt personnel
▪ Crédit immobilier
▪ Prêt personnel
▪ Crédit immobilier
▪ Crédit renouvelable▪ Prêt personnel
▪ Crédit renouvelable
▪ Rachat de crédits
▪ Prêt personnel
▪ Micro crédit
▪ Crédit immobilier
▪ Prêt éco responsable
Prêt personnel▪ Prêt personnel▪ Prêt personnel
Cartes de crédit▪ Pratiq +
▪ Uniq
▪ Uniq +
▪ Fosfo
▪ Gold
▪ World Elite
▪ Hello One
▪ Hello Prime
▪ Original
▪ Idéal
▪ WeStart
▪ Classic
▪ Premier
▪ Infinite
▪ Welcome
▪ Ultim
▪ Ultim Metal
▪ Freedom
▪ Standard
▪ Plus
▪ Premium
▪ Metal
▪ Easy Bank
▪ Easy Money
▪ Easy Green
▪ Standard
▪ Premium
▪ Plus
▪ Compte courant
▪ Compte jeune
▪ Standard
▪ Smart
▪ You
▪ Metal
Produits d’épargne▪ A
▪ LDDS
▪ Croissance
▪ Épargne
▪ A
▪ LDDS
▪ Livret +
▪ Enfant +
▪ A
▪ LDDS
▪ Hello +
▪ Livret Jeune
▪ PEL
▪ A
▪ LDDS
▪ Livret ▪ BforBank
▪ A
▪ LDDS
▪ Livret ▪ Bourso+
▪ Livret d’épargne Bunq▪ Livret d’épargne Orange Bank▪ Livret Avenir
Parrainage▪ 50€ (parrain)
▪ 240€ (filleul)
▪ Jusqu’à 80€ (parrain)
▪ Jusqu’à 110€ (filleul)
▪ jusqu’à 80€ offerts + 1€ pour 6 mois▪ 20€ (parrain)
▪ 20€ (filleul)
▪ 100€ (parrain)
▪ 80€ (filleul)
▪ 100€ (parrain)
▪ 130€ (filleul)
▪ 60€ (parrain)Plantage d’arbresJusqu’à 100€ offerts3 mois d’abonnement gratuits15€ – 30€
Service client0.800.800.040

02.98.00.29.00

01.43.63.15.15

09.69.36.61.80

07.86.61.17.72

0.800.09.20.09



01.43.60.01.52



Application mobile✅(3.6/5)
✅(4/5)✅(4.5/5)✅(4.6/5)✅(4.1/5)✅(4.2/5)✅(4.2/5)✅(4.5/5)✅(4.7/5)✅(4.3/5)✅(4/5)
Tableau récapitulatif des offres et des services des banques en ligne

Banque en ligne et néobanque : quelles différences ❓

Les banques en ligne ont pour principal objectif de faciliter les démarches de souscription directement via leur site internet. Les néobanques quant à elles, sont présentes exclusivement sur téléphone, elles se concentrent donc davantage sur leur application mobile. Il est donc nécessaire de posséder un smartphone pour profiter des fonctionnalités des néobanques. C’est aussi un moyen pour elles de toucher une clientèle jeune et connectée.

Les banques en ligne disposent d’un statut qui leur permet de proposer une gamme de produits bancaires souvent identique à celle des banques traditionnelles. C’est pourquoi les néobanques ont des services limités. En effet, il est rare de trouver une néobanque proposant une offre de crédit ou d’épargne, un compte joint ou une autorisation de découvert.

Les principales néobanques sont : Revolut, Ma French Bank, Bunq, N26, Orange Bank et Helios.

1. Monabanq

Monabanq est une banque en ligne qui est spécialisée des les services bancaires, les solutions de financement et les produits d’épargne.

Elle propose une gamme complète de produits financiers comme des cartes de crédit, des prêts personnels, une assurance vie mais aussi des solutions de paiement en plusieurs fois.

Les offres de Monabanq

CaractéristiquesPratiq+UniqUniq+
Coût3€/mois6€/mois9€/mois
Paiements et Retraits3 hors zone euro offerts25 hors zone euro offertsIllimités et gratuits à l’international
Découvert AutoriséAutoriséAutorisé
Agios remboursésNonJusqu’à 1€/moisJusqu’à 1€/mois
Assurances inclusesNonPerte et vol (identité, portable, clés) et achats en lignePerte et vol (identité, portable, clés) et achats en ligne
Caractéristiques des comptes courants chez Monabanq
Type de créditMontantsDuréeTaux d’intérêt
Renouvelable500€ – 5.000€1 an reconductibleÀ partir de 1.94%
Auto3.000€ – 30.000€3.000€ – 30.000€À partir de 1.94%
Travaux3.000€ – 30.000€1 an – 6 ansÀ partir de 1.94%
Immobilier30.000€ – 480.000€5 ans – 20 ansÀ partir de 1.5%
Caractéristiques des crédits proposés par Monabanq

CaractéristiquesLivret ALDDSLivret CroissanceLivret d’épargne
Rémunération3% net annuel4% brut annuel pendant 4 mois puis 1%3% net annuel1% brut annuel
Dépôt minimum10€10€10€10€
Plafond22.950€12.000€25.000€Non plafonné
Calcul des intérêtsTous les 15 joursTous les 15 joursTous les 15 joursTous les 15 jours
Frais de gestionAucunAucunAucunAucun
Caractéristiques des livrets d’épargne de Monabanq

PlacementAssureurRendementFrais annuels de gestionVersement initialType de gestion
Monabanq Vie PremiumGenerali0.75% à 2.1%0.75% en gestion libre
0.95% en gestion pilotée
500€Libre ou pilotée
Caractéristiques de l’assurance vie de Monabanq

Ouvrir un compte

Compte Pratiq+
Monabanq
  • Prix3 €
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Type de carteCarte Visa Classic
  • Cotisation3€/mois
  • DécouvertAutorisé
  • Retraits en zone euroGratuits
Compte Uniq
Monabanq
  • Prix6 €
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Type de carteCarte Visa
  • Cotisation6€/mois
  • DécouvertAutorisé
  • Retraits à l’internationalGratuits
  • AssurancesPerte, vol, livraison
Compte Uniq+
Monabanq
  • Prix9 €
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Type de carteCarte Visa
  • Cotisation9€/mois
  • DécouvertAutorisé
  • Commissions de changeGratuites
  • Retraits à l’internationalGratuits
  • AssurancesPerte, vol, livraison

Monabanq propose 3 différents types de comptes courants qui s’adaptent aux besoins de chacun en ayant chacun ses spécificités :

  • Le compte Pratiq + à 3€/mois est l’offre d’entrée de gamme qui permet de découvrir Monabanq à moindre coût
  • Le compte Uniq à 6€/mois permet de bénéficier d’assurances et de retraits à l’international
  • Le compte Uniq+ à 9€/mois est l’offre haut de gamme qui permet de profiter de tous les services liés à la carte Visa

Pour tous les comptes Monabanq, aucune condition d’entrée n’est exigée et il est possible de changer de compte à tout moment et sans engendrer de frais supplémentaires.

Emprunter avec Monabanq

1. Les prêts consommation

Crédit renouvelable
Monabanq
  • Jusqu’à5 000 €
  • Jusqu’à1 ans
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum5.000€
  • Durée1 ans reconductible
  • TauxA partir de 1.94%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Crédit travaux
Monabanq
  • Jusqu’à30 000 €
  • Jusqu’à6 ans
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum3.000€
  • Montant maximal30.000€
  • Durée minimum1 ans
  • Durée maximale6 ans
  • Taux d’intérêtA partir de 1.94%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Crédit auto
Monabanq
  • Jusqu’à30 000 €
  • Jusqu’à6 ans
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum3.000€
  • Durée minimum1 an
  • Taux d’intérêtA partir de 1.94%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

Monabanq propose différentes offres de crédits : le crédit renouvelable, le crédit auto et travaux et le crédit immobilier.

Le prêt personnel de Monabanq permet d’emprunter jusqu’à 30.000€ et de le rembourser sur une période qui peut aller jusqu’à 6 ans. Ce crédit peut servir à financer des travaux, un véhicule, ou tout autre projet. En effet, il s’agit d’un prêt non affecté.

2. Le crédit immobilier

Crédit immobilier
Monabanq
  • Jusqu’à480 000 €
  • Jusqu’à20 ans
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum30.000€
  • Montant maximal480.000€
  • Durée minimale5 ans
  • Durée maximale20 ans
  • Taux d’intérêtA partir de 1.5%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

Monabanq est une des rares banques en ligne à proposer un crédit immobilier. Cela permet d’emprunter jusqu’à 480.000€ sur 20 ans pour financer l’achat de sa maison.

Livrets et compte d’épargne

Monabanq propose à ses clients les livrets d’épargne réglementés : le livret A et le LDDS. Cette banque en ligne propose aussi deux livrets d’épargne spécifiques : le livret Croissance et le livret d’épargne Monabanq.

Zoom sur le livret Croissance

Cette offre est réservée aux détenteurs d’un compte courant Monabanq qui maintiennent un dépôt minimum de 1.500€ sur leur livret d’épargne. Si c’est le cas pendant 4 ans, les bonus vont progressivement s’accumuler. Un bonus de 0.1% par an s’ajoutera au taux actuel (1%), le taux d’intérêt pourra donc passer de 1% à 1.4% brut au terme de ces 4 années. Ce livret a un plafond de 25.000€.

Placer son argent avec Monabanq

Monabanq Vie
General Vie
  • Versement500 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.75 à 2.10%
  • Frais de gestion0.75 à 0.95%
  • Frais de versement et d’arbitrage0%
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport

Monabanq permet à ses clients d’investir leur épargne dans une assurance-vie. Celle-ci est accessible dès 500€. Le client a le choix entre plusieurs profils d’investisseur :

  • Profil modéré
  • Profil équilibré
  • Profil dynamique

Cette assurance vie se caractérise par l’absence de frais d’entrée, de sortie, de versement et de changement de mode de gestion.

🏆Monabanq : la banque en ligne accessible à tous

Monabanq est une banque en ligne où tout le monde peut trouver une offre qui lui correspond. En effet, il est possible de choisir entre trois types de comptes courants différents selon son utilisation personnelle.

Elle se distingue des autres banques en ligne avec ses offres accessibles sans conditions de revenus ou de versement mensuel. Elle est donc disponible pour tous les publics.

En revanche, l’ouverture d’un compte est nécessairement payante et coûtera au minimum 3€/mois. Pour les personnes souhaitant une carte premium et des services haut de gamme, il faudra payer 9€/mois. Ces services sont pourtant gratuits dans la plupart des autres banques en ligne mais ils sont souvent soumis à des conditions de revenus.

Monabanq reste donc une des meilleures banque en ligne et reste très populaire.

  • Offres disponibles sans conditions de revenus
  • Gamme élargie de produits bancaires
  • Prêt immobilier disponible
  • Découvert autorisé à tous les clients
  • Aucun frais sur les paiements et retraits à l’étranger
  • Ouverture de compte payante
  • Frais de tenue de compte
  • Frais de paiements et de retraits à l’étranger
  • Pas de carte bancaire haut de gamme
  • Pas de virements instantanés

2. Fortuneo

Fortuneo est une banque en ligne proposant une offre bancaire adaptée à tous les profils. Elle possède une gamme complète de produits avec des comptes bancaires, plusieurs livrets d’épargne, une assurance-vie et des crédits à la consommation.

Les offres de Fortuneo

CaractéristiquesFosfoGold World Elite
ConditionsSans conditions de revenus1.800€ nets mensuels4.000€ nets mensuels
Public concerné➡ Personnes aux revenus irréguliers
➡ Étudiants
➡ Jeunes actifs
➡ Salariés
➡Cadres
➡ Personnes aux revenus élevés
➡ Cadres supérieurs
CoûtGratuiteGratuiteGratuite
Versement initial0€300€4.000€
Caractéristiques des comptes courants chez Fortuneo
Type de créditMontantsDuréeTaux d’intérêt
Prêt personnel1.000€ – 50.000€6 mois – 84 mois1% à 15%
Immobilier80.000€ – 2.000.000€2 ans – 25 ansFixe
Caractéristiques des crédits proposés par Fortuneo
CaractéristiquesLivret ALDDSLivret +Livret + Enfant
Rémunération3% net annuel4% brut annuel pendant 4 mois puis 1%3% net annuel1% brut annuel
Dépôt minimum10€10€10€10€
Plafond22.950€12.000€10.000.000€10.000€
Calcul des intérêtsTous les 15 joursTous les 15 joursTous les 15 joursTous les 15 jours
Frais de gestionAucunAucunAucunAucun
Caractéristiques des livrets d’épargne de Fortuneo
PlacementAssureurRendementFrais annuels de gestionVersement initialType de gestion
Assurance vieSuravenirOpportunités : 2.1%
Rendement : 1.8%
0.75% en gestion libre
0.85% en gestion pilotée
500€Libre ou pilotée
Caractéristiques de l’assurance vie de Fortuneo

Ouvrir un compte chez Fortuneo

Fosfo Mastercard
Mastercard – Accessible gratuitement
  • Prix0 €
  • Carte de paiement
  • Mastercard
  • Cotisation0€
  • DébitImmédiat
  • ConditionsSans conditions de revenus
  • Frais retraits/paiements internationalAucun
  • AssurancesGarantie MasterCard classique
Fortuneo Gold Mastercard
Accessible dès 0€/mois
  • Prix0 €
  • Carte de paiement
  • Conditions de revenu
  • Plafonds élevés
  • Garanties d’assurance élargies
  • Type de carteCarte MasterCard classique
  • Cotisation0€
  • Conditions de revenus1.800€ de revenus mensuels
  • Frais retraits/paiements internationalAucun
  • AssurancesGarantie renforcée MasterCard
World Elite CB Mastercard
Fortuneo
  • Prix0 €
  • Carte de paiement
  • Mastercard
  • Type de carteCarte MasterCard classique
  • Cotisation0€
  • Condition gratuité4.000€ de versements mensuels
  • Frais retraits/paiements internationalAucun
  • AssurancesGarantie exceptionnelle MasterCard
  • ServicesConciergerie, accès privilégiés

Fortuneo propose à ses clients de choisir entre trois cartes gratuites :

  • Fosfo Mastercard, la carte gratuite qui permet de découvrir Fortuneo
  • Gold CB Mastercard qui est accessible à partir de 1.800€ de revenus mensuels et qui permet de profiter d’une garantie Mastercard renforcée
  • World Elite CB Mastercard qui accessible dès 4.000€ de revenus mensuels et qui offre une garantie Mastercard exceptionnelle et des services privilégiés

Ce qui distingue Fortuneo des autres banques en ligne est que les comptes bancaires disponibles sont gratuits. En revanche, ils sont sous conditions de revenus. Il faut effectivement pouvoir justifier de 1.800€ de revenus mensuels pour l’option Gold et de 4.000€ de revenus pour l’option World Elite. Cette dernière option a beau être gratuite, elle n’est accessible qu’à une petite catégorie de la population.

Faire un crédit avec Fortuneo

Prêt personnel
Fortuneo
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum1.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux1 à 15%
  • Frais de dossier0€
  • SouscriptionEn ligne ou agence
Crédit immobilier
Fortuneo
Logo Fortuneo banque
  • Jusqu’à2 000 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum80000€
  • Durée2 à 25 ans
  • Taux d’intérêtFixe
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne

Il est possible d’emprunter jusqu’à 50.000€ et de rembourser jusqu’à 84 mois avec Fortuneo. Cette somme peut servir à financer des projets personnels (travaux, auto,…). Ce prêt est toutefois accordé par Younited Crédit, c’est-à-dire que le financement est sous réserve d’acceptation par cet organisme après l’étude du dossier.

Le crédit immobilier proposé par Fortuneo est un des plus attractifs du marché. En effet, les taux d’intérêts sont très compétitifs et restent fixes de 7 à 25 ans (20 ans pour un investissement locatif). Son plafond est également très élevé, il est possible d’emprunter jusqu’à 2.000.000€ pour financer son projet immobilier.

Par ailleurs, ce crédit n’implique aucun frais de dossier supplémentaires et Fortuneo n’applique pas d’indemnité de remboursement anticipé.

Épargner avec Fortuneo

Fortuneo permet à ses clients de choisir entre 3 livrets d’épargne différents. Elle propose les livrets réglementés que sont le livret A et le LDDS mais cette banque en ligne permet également de souscrire à un Livret + correspondant à un placement sans aucun risque de perte de capital.

Les moins de 18 ans peuvent également placer leur argent pour faire fructifier leur épargne sans risque avec le Livret + Enfant.

Placer son argent avec Fortuneo

Les clients de Fortuneo ont le choix entre une gestion libre qui permet aux profils expérimentés d’évoluer en toute autonomie et une gestion pilotée qui propose un accompagnement pour les débutants. Il est possible d’investir dans des actifs classiques (actions, obligations) ou dans des produits comme les ETF, les cryptomonnaies et les SCPI.

👍 Fortuneo : une banque en ligne performante accessible dès 0€

Fortuneo propose un nombre important d’offres. Même si l’accès aux cartes bancaires est gratuit, il reste soumis à des conditions de revenus, ce qui n’est pas le cas de toutes les autres offres disponibles sur le marché. Les services traditionnels comme les opérations en devises ou les frais de gestions sont également gratuits, ce qui permet de réaliser des économies par rapport à une banque classique.

Fortuneo parvient à se démarquer des autres banques en ligne puisqu’elle applique des taux très compétitifs, notamment pour son offre de crédit immobilier. Son offre de prêt en partenariat avec Younited Crédit est également très avantageuse.

Enfin, l’assurance vie de Fortuneo est très attractive et le montant des frais impacte peu les performances globales des investisseurs.

Il est toutefois regrettable que Fortuneo conditionne l’accès à ses comptes à un certain de niveau de revenu, qu’elle ne mette pas en place de compte dédié aux professionnels et qu’elle ne diversifie pas davantage ses livrets d’épargne.

  • Offre bancaire complète
  • Accès à tous les comptes gratuitement
  • Crédit immobilier au taux compétitif
  • Impossible d’effectuer un dépôt d’espèce
  • Pas de compte professionnel
  • Comptes Premium soumis à des conditions de revenus

3. Hello bank!

Hello bank! est la banque en ligne du groupe BNP Paribas. Elle compte aujourd’hui plus de 750.000 clients. Il s’agit d’une alternative digitale et moins chère que les agences traditionnelles. Il est donc possible de profiter des avantages et des services d’une banque en ligne avec l’appui des agences BNP Paribas.

Offre promotionnelle

80€ offerts + Hello Prime One et Duo à 1€ les 6 premiers mois pour toute souscription avant le 17/08/2023.

Les offres de Hello bank!

CaractéristiquesHello OneHello Prime
ConditionsSans conditions de revenus1.000€ nets mensuels
CoûtGratuite5€/mois
Versement initial10€300€
Découvert autoriséNonOui selon le profil
Caractéristiques des comptes courants chez Hello bank!
Type de créditMontantsDuréeTaux d’intérêt
Prêt personnel1.000€ – 75.000€4 à 72 moisDès 0.99%
Immobilier10.000€ – 2.000.000€2 ans – 25 ansFixe
Caractéristiques des crédits proposés par Hello Bank!

CaractéristiquesLivret ALDDSLivret Hello+Livret JeunePEL
Rémunération3% net annuel4% brut annuel pendant 4 mois puis 1%0.5% < 50.000€
0.6 pour 50.000€
3%2%
Dépôt minimum10€10€10€10€225€ puis 540€/an
Plafond22.950€12.000€Illimité1.600€61.200€
Calcul des intérêtsTous les 15 joursTous les 15 joursTous les 15 joursTous les 15 joursTous les 15 jours
Frais de gestionAucunAucunAucunAucunAucun
Caractéristiques des livrets d’épargne de Fortuneo

PlacementAssureurRendementFrais annuels de gestionVersement initialType de gestion
Assurance vieCardif2%0.75% en unités de compte
0.6% en fonds euro
1.000€Libre
Caractéristiques de l’assurance vie d’Hello Bank !

Les comptes chez Hello bank!

Hello bank! – Compte Hello One
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Type de carteCarte visa à débit immédiat
  • Conditions de revenusNon
  • Versement initial10€
  • Cotisation0€
  • Frais retraits/paiements internationalAucun
  • Assurances VISA
  • ServicesPaiement mobile, Sans Contact
Hello bank! – Compte Hello Prime
  • Prix5 €
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Type de carteCarte visa à débit immédiat ou différé
  • Conditions de revenus1000€/mois nets
  • Versement initial300€
  • Cotisation5€/mois
  • Frais retraits/paiements internationalAucun
  • Assurances VISAVoyage, Annulation, Bagages, Location, Achats en ligne, Neige
  • ServicesPaiement mobile, Sans Contact, Carte virtuelle

Hello bank! propose deux comptes bancaires différents : Hello One et Hello Prime.

Le compte Hello One permet de découvrir la banque en ligne à moindre coût avec une carte bancaire gratuite sous conditions d’utilisation (sinon 3€) avec des tarifs peu élevés voire gratuits pour les opérations du quotidien. En revanche, le découvert n’est pas autorisé et les plafonds sont réduits. Cela peut toutefois servir à mieux contrôler son budget.

Le compte Hello Prime coûte 5€/mois et n’est accessible que si l’on justifie d’au moins 1.000€/mois de revenus. Cette offre permet de profiter des assurances Visa incluses, d’une carte virtuelle et de la possibilité de choisir le débit immédiat ou différé sur sa carte.

Emprunter avec Hello bank!

Prêt personnel
Logo Hello bank!
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale4 mois
  • Durée maximale72 mois
  • TauxÀ partir de 0.99%, jusqu’à 5%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Crédit immobilier
Logo Hello bank!
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum10000€
  • Montant maximal2000000€
  • Durée2 à 25 ans
  • Taux d’intérêtFixe
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Crédit travaux
Logo Hello bank!
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale4 mois
  • Durée maximale72 mois
  • TauxÀ partir de 0.99%, jusqu’à 5%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Crédit travaux
Logo Hello bank!
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale4 mois
  • Durée maximale72 mois
  • TauxÀ partir de 0.99%, jusqu’à 5%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client

Hello bank! propose plusieurs prêts à la consommation comme le prêt personnel ou le prêt immobilier. En revanche, il n’est pas possible de souscrire à un prêt étudiant ou à un crédit renouvelable avec cette banque en ligne.

Ces offres sont assez similaires avec ce que d’autres établissements peuvent proposer. Hello bank! met régulièrement en place des périodes de promotion durant lesquelles il est possible de souscrire à un prêt personnel avec un taux bonifié.

Épargner avec Hello bank!

Les livrets et comptes épargne d’Hello bank! sont similaires à ceux proposé par BNP Paribas, la banque en ligne propose donc une large gamme d’offres. Il est évidemment possible de bénéficier d’un livret A ou du LDDS mais il existe également le livret jeune ou encore le plan d’épargne logement (PEL).

Placer son argent

L’assurance vie Hello bank! est un contrat multi supports composé d’un fonds en euros et d’une quarantaine d’unités de comptes.

Le seul mode de gestion proposé est la gestion libre. L’assuré doit donc avoir des connaissances sur le sujet puisqu’il ne pourra pas bénéficier d’un accompagnement de la part d’Hello bank!. On peut donc regretter l’absence de gestion pilotée. Aussi, le contrat ne donne pas accès à des ETF pouvant réduire les frais de gestion.

Il a toutefois le choix entre deux modes de gestion automatiques :

  • L’option Capitalisation dynamique
  • L’option Arbitrage progressif

Cette offre présente un rendement en-dessous du marché et le versement initial de 5.000€ peut être un élément décourageant pour certaines personnes. Par ailleurs, il est nécessaire d’être client Hello bank! pour souscrire à cette assurance vie.

📱 Hello bank! : la banque en ligne version BNP Paribas

Hello bank! semble adaptée aux clients de BNP Paribas qui souhaitent réduire leurs frais tout en pouvant bénéficier du confort et de la sûreté d’un groupe bancaire important et de ses agences présentes partout.

Son offre de financement est intéressante et peut être avantageuse sur les prêts à la consommation et le crédit immobilier. Pour ce crédit, les frais appliqués par Fortuneo sont tout de même moins importants que ceux d’Hello bank!.

On regrette un manque de diversité des produits d’épargne et d’investissement. Elle est en revanche optimale pour les voyageurs récurrents et les étudiants partant à l’étranger puisque les frais sont réduits. Enfin, les personnes souhaitant une solution de financement auront plus de chances avec Hello bank! que des investisseurs qui vont plutôt choisir une autre banque en ligne.

  • Condition de revenu raisonnable pour accéder à Hello Prime
  • Possibilité de souscrire à une carte virtuelle
  • Dépôt chèques et espèces en illimité
  • Réseau mondial Global Alliance pour les retraits gratuits à l’étranger
  • Gamme réduite de produits d’épargne et d’investissement
  • Assurance moyens de paiement non incluse
  • Manque de rendement de l’assurance vie

4. Ma French Bank

Ma French Bank est l’alternative mobile de la Banque Postale. Elle propose moins d’offres que les autres banques en ligne mais elle s’adresse principalement à un public particulier : les jeunes.

Les offres de Ma French Bank

CaractéristiquesCompte OriginalCompte idéal Compte WeStart
Prix2.9€/mois6.9€/mois2€/mois
Frais retraits/paiements0€0€0€
AssurancesAssistance médicale à l’étrangerVoyage, Neige, Véhicule de location, assistance médicaleAssistance médicale
ServicesCagnotte partagéeCagnotte, cashback, bons d’achatApplication parents, Argent de poche
Caractéristiques des comptes courants chez Ma French Bank
Type de créditMontantsDuréeTaux d’intérêt
Mon Extra Prêt
(crédit renouvelable)
Non communiquésNon communiquéeNon communiqué
Caractéristiques des crédits proposés par Ma French Bank

Ouvrir un compte chez Ma French Bank

Ma French Bank – Compte original
Ma French Bank
  • Prix2,90 €
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Type de carteCarte visa internationale
  • ConditionsNon
  • Cotisation34.8€/an
  • Frais retraits/paiements internationalAucun
  • AssurancesAssistance médicale à l’étranger
  • ServicesCagnotte gratuite
Ma French Bank – Compte idéal
Ma French Bank
  • Prix6,90 €
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Type de carteCarte visa internationale
  • ConditionsNon
  • Cotisation82.8€/an
  • Frais retraits/paiements internationalAucun
  • AssurancesMédicale à l’étranger, Voyage, Neige, Véhicule de location
  • ServicesCagnotte gratuite, cashback, bons d’achat
Ma French Bank – Compte WeStart 12-17
Ma French Bank
  • Prix2 €
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Type de carteCarte visa internationale
  • ConditionsNon
  • Cotisation24€/an
  • Frais retraits/paiements internationalAucun
  • ServicesPaiement mobile, Argent de poche, Application parent

Ma French Bank propose trois différents comptes bancaires qui sont tous payants :

  • Le compte original à 2.9€/mois qui permet de bénéficier des services classiques
  • Le compte idéal à 6.9€/mois qui contient plus d’assurances et de services (cashback, bons d’achat)
  • Le compte WeStart à 2€/mois dédié aux adolescents qui permet d’ouvrir un premier compte à moindre coût

Souscrire à un crédit avec Ma French Bank

Mon Extra Prêt – Ma French Bank
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant N.C
  • Durée N.C
  • Souscription En ligne
  • Taux Selon les modalités du crédit

“Mon Extra Prêt” est la seule solution de financement proposée par Ma French Bank. Il s’agit d’un crédit renouvelable donc le montant est défini selon sa situation et soumis à l’acceptation de la banque en ligne. Cette réserve d’argent disponible n’engendre pas de frais si elle n’est pas utilisée. Il n’y a pas non plus de frais de dossier ni de possibilité de rembourser par anticipation.

🎯 Ma French Bank : la banque en ligne qui cible les jeunes

Cette banque en ligne a une gamme d’offres très restreinte qui repose essentiellement sur 3 comptes bancaires et 1 offre de crédit renouvelable. Ma French Bank ne propose pas d’offres de placements et d’investissements, inutile, donc, de vouloir placer de l’argent sur un livret A ou LDDS, ils ne sont pas disponibles.

En ce qui concerne les solutions de financement, “Mon Extra Prêt” de Ma French Bank permet de faire face à une difficulté financière ponctuelle mais son taux d’intérêt est bien supérieur aux autres offres de crédit que l’on peut trouver chez les autres banques en ligne.

Par ailleurs Ma French Bank ne communique pas sur les caractéristiques de son crédit renouvelable. On peut donc regretter que le montant, la durée de remboursement et le taux d’intérêt soient décidés uniquement lors de la souscription.

En revanche, l’offre dédiée aux adolescents semble intéressante puisqu’elle permet de pouvoir ouvrir un compte bancaire pour 2€/mois. Par ailleurs, cette offre compte de nombreux services associés comme une application pour les parents et des fonctionnalités comme l’argent de poche ou la tirelire.

  • Paiements et retraits gratuits à l’étranger et en France
  • Offre pour les enfants
  • Épargne automatique
  • Cagnotte et partage des dépenses
  • Toutes les offres sont payantes
  • Pas d’épargne rémunérée
  • Pas de solutions d’investissement
  • Impossibilité de déposer des chèques ou des espèces

5. BforBank

BforBank est une banque en ligne appartenant au groupe Crédit Agricole. Elle possède une large gamme de services bancaires (comptes courants, livrets d’épargne, assurance-vie, placements, crédit immobilier, crédits à la consommation, crédit renouvelable).

Les offres de BforBank

CaractéristiquesVisa ClassicVisa PremierVisa Infinite
PrixGratuiteGratuite200€/an
ConditionsSans conditions de revenus1.600€/mois net4.000€/mois net
Type de CBDébit immédiatDébit immédiat ou différéDébit différé
Frais retraits et paiements à l’étranger1.95% du montant1.95% du montant1.95% du montant
AssurancesDécès et invaliditéDécès, Invalidité, Voyage, Neige, Location véhiculeDécès, Invalidité, Voyage, Neige, Location véhicule, Spectacles
Caractéristiques des comptes courants chez BforBank
Type de créditMontantsDuréeTaux d’intérêt
Prêt personnel1.000€ – 75.000€12 mois – 72 moisTAEG fixe (1.5% – 21.1%)
Crédit renouvelable1501€ – 10.000€Jusqu’à 60 moisTAEG fixe (1.5% – 21.1%)
Rachat de crédits3.000€ – 100.000€36 mois – 120 moisTAEG fixe (1.5% – 21.1%)
Prêt travaux3.500€ – 46.000€12 mois – 120 moisTAEG fixe (1.5% – 21.1%)
Prêt auto/moto3.500€ – 100.000€12 mois – 72 moisTAEG fixe (1.5% – 21.1%)
Caractéristiques des crédits proposés par BforBank
CaractéristiquesLivret ALDDSLivret BforBank
Rémunération3% net annuel4% brut annuel pendant 4 mois puis 1%0.6% annuel brut
Dépôt minimum10€10€10€
Plafond22.950€12.000€4.000.000€
Calcul des intérêtsTous les 15 joursTous les 15 joursTous les 15 jours
Frais de gestionAucunAucunAucun
Caractéristiques des livrets d’épargne de Fortuneo
PlacementAssureurRendementFrais annuels de gestionVersement initialType de gestion
Assurance vieSpirica1.1% (fonds en euros)0.6% – 0.85%1.000€ (5.000€ en gestion pilotée)Libre ou pilotée
Caractéristiques de l’assurance vie d’Hello Bank !

Ouvrir un compte BforBank

BforBank – Carte Visa Classic
BforBank
  • Prix0 €
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Type de carteCarte Visa Classic à débit immédiat
  • Conditions de revenusSans conditions
  • Cotisation0€
  • Frais retraits/paiements international1.95% du montant
  • Assurances VISAVoyage
  • ServicesSans contact
BforBank – Carte Visa Premier
BforBank
  • Prix0 €
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Type de carteCarte Visa Premier à débit immédiat ou différé
  • Conditions de revenus1.600€/mois
  • Cotisation0€
  • Frais retraits/paiements international1.95% du montant
  • Assurances VISAVoyage, Location voiture, Achats en ligne, Neige
  • ServicesSans contact
BforBank – Carte Visa Infinite
BforBank
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Type de carteCarte Visa Infinite à débit immédiat ou différé
  • Conditions de revenus4.000€/mois
  • Cotisation200€/mois
  • Frais retraits/paiements international1.95% du montant
  • Assurances VISAVoyage, Location voiture, Achats en ligne, Neige, Assistance Juridique, Responsabilité civile
  • ServicesSans contact, conciergerie

BforBank propose 3 cartes bancaires différentes :

  • Visa Classic : elle est gratuite et utilisable partout
  • Visa Premier : elle est proposée en débit immédiat ou différé, elle dispose de plafonds de paiements et de retrait élevés et elle est aussi gratuite
  • Visa Infinite : cette carte à débit différé coûte 200€/an et fait partie des plus compétitives du marché

Les crédits de BforBank

BforBank – Prêt Personnel
  • Jusqu’à75 000 €
  • Jusqu’à6 ans
  • Crédit conso
  • Montant minimum1.000€
  • Durée minimum12 mois
  • Taux1.9%
  • ConditionÊtre client BforBank
  • Frais de dossier
  • Remboursement anticipé
BforBank – Crédit renouvelable
  • Jusqu’à10 000 €
  • Jusqu’à5 ans
  • Crédit conso
  • Montant minimum1.501€
  • TauxNon communiqué
  • ConditionÊtre client BforBank
  • Frais de dossier
BforBank – Rachat de crédits
  • Jusqu’à100 000 €
  • Jusqu’à10 ans
  • Crédit conso
  • Montant minimum3.000€
  • Durée minimum3 ans
  • TauxNon communiqué
  • ConditionÊtre client BforBank
  • Remboursement anticipé
  • Frais de dossier

BforBank propose une gamme d’offre de crédits complète et adaptée aux besoins de chacun. On peut simplement regretter le crédit étudiant qui manque à l’appel.

Les livrets d’épargne de BforBank

BforBank propose trois types de livrets pour épargner. Il s’agit des deux livrets réglementés (livret A et LDDS) et de son livret d’épargne spécifique. Le taux du livret d’épargne BforBank peut paraître faible mais il reste plus important que l’offre de Boursobank (0.05%) par exemple.

L’organisme met aussi en place de manière récurrente des périodes de promotion concernant son livret d’épargne. Le taux de rendement peut ainsi parfois être présenté à +2% sur plusieurs mois.

Investir avec BforBank

L’offre d’assurance vie de BforBank évolue et l’organisme a décidé de suspendre la commercialisation de son offre actuelle.

BforBank Vie
Spirica
  • Versement1 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.35%
  • Frais de gestion0.6% à 0.95%
  • Frais de versement et d’arbitrage0%
  • Type de gestionLibre ou pilotée
  • Types de contratMultisupport

💸 BforBank : la banque en ligne haut de gamme du Crédit Agricole

BforBank permet à ses clients de souscrire à plusieurs crédits à la consommation, il est possible de faire face à ses besoins de financement avec ces offres. Le prêt immobilier est aussi très compétitif par rapport aux autres disponibles sur le marché.

L’avantage majeur de l’unique livet d’épargne spécifique que propose BforBank est son plafond de 4 millions d’euros. D’autres banques en ligne comme Fortuneo ont le même type de livret et même parfois sans plafond mais l’offre de BforBank reste une bonne solution d’épargne.

Il s’agit également d’une très bonne banque en ligne pour les solutions d’investissement avec des frais bas et des conseils avisés de la part d’experts.

BforBank propose donc des services haut de gamme mais qui restent accessibles au grand public.

  • Solutions d’investissement optimales
  • Offre haut de gamme qui reste accessible
  • Être conseillé par des experts
  • Frais pour les retraits et les paiements hors UE
  • Pas de virement instantané
  • Pas de carte virtuelle

6. Boursobank

Filiale de la Société Générale, Boursobank est connue comme la banque en ligne leader sur le marché. Elle a réussi à convaincre plus de 4 millions de personnes et se revendique comme étant la banque la moins chère depuis 15 ans.

Boursobank propose un panel complet de prêts personnels et immobiliers avec des taux compétitifs. Il est aussi possible de trouver l’ensemble des produits d’épargne et d’investissement traditionnels.

Les offres de Boursobank

CaractéristiquesVisa WelcomeVisa UltimVisa Ultim MetalFreedom
PrixGratuiteGratuite9.9€/moisGratuite
ConditionsSans conditions de revenus1.500€/mois net si débit différé2.500€/mois net si débit différéAvoir entre 12 et 17 ans et être enfant d’un client
Type de CBDébit immédiatDébit immédiat ou différéDébit immédiat ou différéDébit immédiat
Plafonds de paiementJusqu’à 5.000€/moisJusqu’à 20.000€/moisJusqu’à 50.000€/moisFixé par les parents
Frais retraits et paiements à l’étranger0€ (paiements)
1.69% (retraits)
0€ (paiements)
1.69% (retraits)
0€ en illimité1.69% (retraits)
AssurancesAccidents voyageVoyage, Neige, Location véhicule, Achat en ligneVoyage, Neige, Location véhicule, Achat en ligne
Caractéristiques des comptes courants chez BoursoBank
Type de créditMontantsDuréeTaux d’intérêt
Prêt personnel2.000€ – 30.000€12 mois – 60 moisTAEG fixe de 1.7%
Prêt travaux2.000€ – 75.000€12 mois – 72 mois0.7% – 2.5%
Prêt auto neuve2.000€ – 50.000€12 mois – 72 mois0.7% – 2.5%
Prêt auto d’occasion2.000€ – 30.000€12 mois – 60 mois0.7% – 2.5%
Prêt éco responsable2.000€ – 75.000€12 mois – 120 moisRemise de 0.5%
Micro crédit Clic200€ – 2.000€1, 2 ou 3 moisFrais jusqu’à 20€
Crédit immobilier100.000€ – 1.600.000€7 ans – 25 ans1.95% sur 15 ans
Caractéristiques des crédits proposés par Boursorama Banque
CaractéristiquesLivret ALDDSLivret Bourso +
Rémunération3% net annuel4% brut annuel pendant 4 mois puis 1%2%
Dépôt minimum10€10€100€
Plafond22.950€12.000€30.000€
Calcul des intérêtsTous les 15 joursTous les 15 joursTous les 15 jours
Frais de gestionAucunAucunAucun
Caractéristiques des livrets d’épargne de Boursorama Banque
PlacementAssureurRendementFrais annuels de gestionVersement initialType de gestion
Assurance vieGenerali Vie0.75%0.75%300€Libre ou pilotée
Caractéristiques de l’assurance vie de Boursorama Banque

L’offre carte bancaire de Boursobank

Boursobank – Carte Visa Welcome
Gratuite à autorisation systématique
  • Prix0 €
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Débit Immédiat
  • Conditions de revenus
  • Cotisation0€
  • Frais retraits/paiements international1.69% du montant à partir du 2ème retrait
  • Assurances VISAAccidents voyage
  • ServicesSans contact
Boursobank – Carte Visa Ultim
Gratuite à autorisation systématique
  • Prix0 €
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Cotisation0€
  • Débit Immédiat ou différé
  • Conditions de revenus1.500€/mois si débit différé
  • Frais retraits/paiements international1.69% du montant à partir du 4ème retrait
  • Assurances VISAVoyage, Neige, Location véhicule, Achats en ligne
  • ServicesSans contact
Boursobank – Carte Visa Ultim Metal
Boursorama Banque
  • Prix9,90 €
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Type de carteCarte Visa Ultim Metal à débit immédiat ou différé
  • Conditions de revenus2.500€/mois si débit différé
  • Cotisation9.9€/mois
  • Frais retraits/paiements internationalAucun frais
  • Assurances VISAVoyage, Neige, Location véhicule, Achats en ligne
  • ServicesSans contact
Boursobank – Carte Freedom
Boursorama Banque
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Type de carteCarte Visa Classic Freedom
  • ConditionsÊtre un enfant de 12-17 ans d’un client Boursorama
  • Cotisation0€
  • Frais retraits/paiements international1.69% du montant pour les retraits
  • ServicesSans contact, application dédiée, suivi parents

Boursobank propose quatre types de carte bancaire VISA accessibles sans conditions de revenus pour le débit immédiat :

  • La carte gratuite Visa Welcome qui permet de bénéficier des services classiques proposés par Boursobank
  • La carte Visa Welcome, elle aussi gratuite, offre des assurances supplémentaires
  • La carte Visa Ultim Metal, l’offre haut de gamme de Boursobank à 9.90€/mois comprend la gratuité des opérations bancaires et le niveau maximum d’assurances
  • La carte gratuite Freedom exclusivement destinée aux ados pour leur permettre d’ouvrir un premier compte bancaire

L’option du débit différé est soumise à des conditions de revenus.

Ces cartes sont gratuites sauf l’offre Ultim Metal qui est payante et qui est destinée principalement aux voyageurs grâce à ses opérations à l’international gratuites sans limites. Boursobank propose aussi à ses clients d’ouvrir un compte pour leur enfant de 12 à 17 ans avec la carte Freedom.

Cette gamme d’offres permet également de bénéficier des assurances et des assistances VISA qui sont incluses. Toutefois, Boursobank ne permet pas de créer de carte virtuelles pour ses paiements en ligne.

Emprunter avec Boursobank

Prêt personnel
Boursobank
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum5.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale72 mois
  • Taux d’intérêtEn moyenne 5%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Prêt auto
BoursoBank
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum5.000€
  • Montant maximum50.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale72 mois
  • Taux d’intérêt2,86% à 11,29%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus, RIB, achat
  • SouscriptionEn ligne
Crédit immobilier
Boursobank
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum100000€
  • Montant maximalPas de plafond
  • Durée7 à 25 ans
  • Taux d’intérêt2.49%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Clic
BoursoBank
  • Jusqu’à3 000 €
  • Versement sous 24h
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum200€
  • Montant maximum3 000€
  • Durée minimale30 jours
  • Durée maximale90 jours
  • Taux0%
  • Frais de dossierEntre 5€ et 20€
  • JustificatifsAucun justificatif
  • SouscriptionSite internet ou application
Prêt personnel à taux réduit de 5%
Boursobank
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum5.000€
  • Montant maximum50.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale72 mois
  • Taux d’intérêtJusqu’à 5%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Prêt à taux réduit véhicule éco-responsable
Boursobank
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum2.000€
  • Montant maximum50.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale72 mois
  • Taux d’intérêtEn moyenne 5%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne

Boursobank est une des banques en ligne qui a l’offre de crédits à la consommation la plus complète. Être client de Boursobank permet de profiter du micro crédit clic pour emprunter jusqu’à 2.000€. Au-delà, Boursorama propose une offre de prêt personnel jusqu’à 75.000€ avec un taux d’intérêt bas.

Les crédits à la consommation de Boursobank sont très compétitifs et il est difficile pour les autres banques en ligne de rivaliser avec ses taux d’intérêts compétitifs et sa facilité de souscription. L’unique bémol serait la nécessité d’être client pour pouvoir bénéficier de ces offres. Effectivement, d’autres banques comme BforBank n’exigent pas cette condition.

Le crédit immobilier et l’assurance emprunteur de Boursobank sont affichés avec un taux parmi les plus bas du marché. Ce crédit permet de financer un achat immobilier avec ou sans travaux à partir de 100.000€.

Investir avec Boursobank

Boursobank Malta PER
  • Versement150 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.20%
  • Frais de gestion0.50%
  • Frais de versement et d’arbitrage0%
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
PEA Boursobank
Boursobank
  • Versement300 €
  • Frais de courtage1.99€ jusqu’à 500€, au-delà : 0.60%
  • Droits de gardeGratuit

En plus du livret A et du LDDS qui sont réglementés, Boursobank propose son livret Bourso +, un PEL, un CEL et un PER (c’est la seule). Il s’agit d’une des seules banques en ligne à proposer la majorité des supports pour se constituer une épargne. Boursobank ne permet pas aux ados de profiter d’un livret jeune mais la banque en ligne a tout de même mis en place un livret A jeune.

L’assurance-vie de Boursobank

Boursobank Vie
Generali
  • Versement300 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.75%
  • Frais de gestion0.75%
  • Frais de versement et d’arbitrage0%
  • Type de gestionLibre ou pilotée
  • Types de contratMultisupport

Boursobank propose une assurance-vie accessible au plus grand nombre avec un versement initial de 300€ et un taux de rendement élevé. Il est possible de choisir la gestion libre ou pilotée avec des frais de gestion qui s’élèvent à 0.75%.

🥇 Boursobank : toujours le leader des banques en ligne ?

Boursobank est une des premières banques en ligne, elle est devenue un organisme de confiance grâce à ses 4 millions de clients. Cela peut toutefois s’expliquer par ses campagnes de parrainage et ses primes de bienvenue très avantageuses qui incitent à la souscription.

Cela peut également être la conséquence d’une offre de financement accessible à tous et plus complète que les autres banques en ligne. Boursobank peut couvrir la plupart des besoins de financement en appliquant des taux très compétitifs. Elle permet aussi d’investir sur les marchés financiers, même si BforBank reste une référence dans ce domaine.

Finalement, Boursobank est une banque essentiellement gratuite qui propose autant de services qu’une banque traditionnelle mais directement depuis son ordinateur ou son smartphone. Cette banque en ligne semble donc optimale pour les personnes qui cherchent une banque généraliste pas chère capable de proposer les mêmes gammes de service que les banques classiques.

  • Organisme sûr et vérifié avec + de 4 millions de clients
  • Offre complète et accessible à tous sans conditions de revenus
  • Offre de prêts personnels compétitive
  • Parrainage et offres de bienvenue avantageuses
  • Frais cachés (inutilisation des cartes, chéquier, remplacement carte)
  • Absence de dépôt d’espèces
  • Pas d’agences physiques
  • Nécessité d’avoir aussi un compte dans une autre banque
  • Pas de cartes virtuelles

7. Revolut

Revolut est une néobanque britannique agréée en France qui est connue grâce à ses cartes multidevises sans commission. Elle propose à ses 1.5 millions de clients Français des services bancaires pour gérer ses finances et ce, sans conditions de revenus.

Les offres de Revolut

CaractéristiquesRevolut StandardRevolut Plus Revolut PremiumRevolut Metal
Type de CBMastercard débit immédiatVisa débit immédiatVisa débit immédiatMastercard débit immédiat
PrixGratuit2.99€/mois7.99€/mois13.99€/mois
Frais retraits et paiementsGratuits dans 30 devisesGratuits dans 30 devisesGratuits dans 30 devisesGratuits dans 30 devises
Assurances
Cashback
Caractéristiques des comptes courants chez Revolut
Type de créditMontantsDuréeTaux d’intérêt
Prêt personnel1.000€ – 50.000€Jusqu’à 84 mois3.9% – 21.12%
Caractéristiques du prêt personnel proposé par Revolut
Carte de crédit Revolut Standard
Accessible dès 0€/mois
  • Prix0 €
  • Carte de paiement
  • Carte gratuite
  • Plafonds élevés
  • Sans condition de revenu
  • Dépôt minimum : 0€
  • Types de cartes Carte Mastercard en plastique
  • Coût0€
  • Choix du débit Débit Immédiat
  • Frais de retrait en France2% et minimum 1€
  • Frais de retrait à l’étranger0€
  • Paiement Euro ou DeviseJusqu’à 100.000€
  • Retrait Euro ou DeviseJusqu’à 200€ par mois
  • Couverture AssurantielleAucune couverture assurantielle
Carte de crédit Revolut Plus
  • Prix2,99 €
  • Carte de paiement
  • Types de cartes Carte Visa en plastique
  • Choix du débit Débit immédiat
  • Frais de retrait en France2% et minimum 1€
  • Frais de retrait à l’étranger0€
  • Paiement Euro ou DeviseJusqu’à 100.000€
  • Retrait Euro ou DeviseJusqu’à 200€ par mois
  • Couverture AssurantielleAucune couverture assurantielle
Revolut Logo
Carte de crédit Revolut Premium
  • Prix7,99 €
  • Carte de paiement
  • Types de cartes Carte Visa en plastique
  • Choix du débit Débit Immédiat
  • Frais de retrait en France2% et minimum 1€
  • Frais de retrait à l’étranger0€
  • Paiement Euro ou DeviseJusqu’à 100.000€
  • Retrait Euro ou DeviseJusqu’à 400€ par mois
  • Couverture AssurantielleGarantie d’assurance et d’assistance premium
Carte de crédit Revolut Metal
  • Prix13,99 €
  • Carte de paiement
  • Types de cartes Carte Mastercard en métal
  • Choix du débit Débit Immédiat
  • Frais de retrait en France2% et minimum 1€
  • Frais de retrait à l’étranger0€
  • Paiement Euro ou DeviseJusqu’à 100.000€
  • Retrait Euro ou DeviseJusqu’à 800€ par mois
  • Couverture AssurantielleGarantie d’assurance et d’assistance premium

L’offre de carte bancaire de Revolut permet à tout le monde d’ouvrir un compte gratuitement et de profiter des avantages de cette néobanque. Il en existe 4 types :

  • La carte Standard qui permet de découvrir Revolut gratuitement
  • La carte Plus à 2.99€/mois qui offre quelques services supplémentaires
  • La carte Premium à 7.99€/mois qui permet de bénéficier de plafonds plus élevés et de la gratuité des frais à l’international
  • La carte Metal à 13.99€/mois, l’offre très haut de gamme de Revolut qui possède les plafonds les plus élevés et les assurances les plus complètes

Il n’y a pas de conditions de revenus et les offres sont sans engagement sauf pour les offres Premium et Metal.

L’offre de crédit de Revolut

Crédit express
Revolut Logo
  • Jusqu’à5 712 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum571€
  • Montant maximum5.712€ ou 5.000 livres
  • Durée12 mois à 60 mois
  • Taux9.90%
  • SouscriptionEn ligne

Depuis juin 2023, Revolut propose à ses clients français de souscrire à un prêt personnel. Il permet d’emprunter jusqu’à 50.000€ sur une durée maximum de 84 mois. Le taux d’intérêt est compris entre 3.9% et 21.12%, il est un peu plus élevé que les autres offres de prêt personnel des autres banques en ligne.

✈ Revolut : la néobanque britannique qui arrive en France

Revolut est une des meilleures néobanques et elle est optimale en tant que compte secondaire. Elle permet aux voyageurs récurrents d’accéder à plusieurs devises avec des taux de change compétitifs.

Son offre bancaire est de bonne qualité et rivalise avec les banques en ligne traditionnelles. En effet, elle s’adapte à chaque profil en permettant de découvrir la néobanque avec une offre gratuite et en proposant des services complets avec une offre haut de gamme à 13.99€/mois.

Il est regrettable que Revolut ne propose pas de solutions d’épargne rémunérée mais elle est innovante en proposant à ses clients d’investir dans les cryptomonnaies et les matières premières.

Enfin, Revolut ne propose pour l’instant qu’un seul crédit à la consommation en France et ses conditions sont encore floues.

Avec la mise en place du RIB Français en mai 2022 et du crédit à la consommation en juin 2023, Revolut compte bien continuer son expansion et cela passera par la France.

  • Nouvelle offre de prêt personnel en France
  • Offres sans conditions de revenus
  • Investissement sur les cryptomonnaies et cashback
  • Mise en place d’un RIB français
  • Virements internationaux sans frais
  • Pas de solutions d’épargne rémunérée
  • Engagement d’un an pour les cartes Premium et Metal
  • Pas d’option de débit différé ou de découvert autorisé
  • Manque d’informations sur le prêt personnel

8. Bunq

Bunq est une banque en ligne néerlandaise qui propose des services bancaires payants et une offre qui se limite aux solutions de dépôt et aux solutions de paiement. Bunq propose 3 offres de cartes de paiement et un livret d’épargne mais ne dispose pas de crédits à la consommation ni d’assurance vie.

Les offres de Bunq

CaractéristiquesEasy Bank PersonalEasy Money PersonalEasy Green Personal
Prix2.99€/mois8.99€/mois17.99€/mois
Type de CBMastercard à débit immédiatMastercard à débit immédiatMastercard à débit immédiat
Frais retraits et paiements0.5% du montant0.5% du montant0.5% du montant
Assurances
ServicesSans contactSans contact, carte virtuelle, cashbackSans contact, carte virtuelle, cashback
Caractéristiques des comptes courants chez Bunq
CaractéristiquesEasy Saving Personal
Rémunération1.56%
Dépôt minimumAucun dépôt minimum exigé
Plafond100.000
Versement des intérêtsTous les mois
Frais de gestionSans frais
Caractéristiques du livret d’épargne de Bunq

Ouvrir un compte avec Bunq

Bunq – Easy Bank Personal
Bunq
  • Prix2,99 €
  • TarifMensuel
  • SouscriptionEn ligne
  • IbanIban locaux dans 5 pays d’Europe différents
  • OptionsVirement instantané (service TARGET Instant Payment), lien de paiement (bunq.me)
Bunq – Easy Money Personal
Bunq
  • Prix8,99 €
  • TarifMensuel
  • Sous-comptesJusqu’à 25
  • OptionCarte virtuelle, épargne automatisée
  • Rentabilité1.56%
  • SouscriptionEn ligne
Bunq – Easy Green Personal
Bunq
  • Prix17,99 €
  • TarifMensuel
  • Programme avantages1 arbre planté par tranche de 100€ dépensés
  • CarteCarte bancaire en métal
  • Rentabilité1.56%
  • SouscriptionEn ligne

Bunq propose trois offres payantes pour les particuliers : Easy Bank, Easy Money et Easy Green. Cette dernière formule est la plus chère mais c’est celle qui offre le plus de fonctionnalités et qui agit sur la reforestation et les investissements responsables. Il existe toutefois d’autres banques en ligne spécialisées dans ce domaine comme Helios.

Le livret d’épargne de Bunq

Bunq – Easy Saving Personal
Bunq
  • TarifSans frais
  • Plafond d’épargne100.000€
  • Rendement1.56%
  • OuvertureGratuit
  • GestionVia l’application mobile Bunq
  • SouscriptionEn ligne

Bunq propose d’épargner avec le compte Easy Saving Personal rémunéré à 1.56%/an. Ce livret est gratuit et n’engendre pas de frais supplémentaires.

🌲 Bunq : la néobanque qui plante des arbres

Bunq permet d’accéder à une banque exclusivement en ligne à dimension européenne et engagée pour le développement durable et l’écologie. Elle assure à ses clients qu’ils peuvent conserver une grande liberté d’action et profiter de fonctionnalités intéressantes.

Son offre bancaire est intéressante mais il n’est pas possible d’y accéder gratuitement. Il est possible d’ouvrir un compte dès 2.99€/mois mais les services inclus dans cette offre sont limités. Cela peut toutefois servir de compte secondaire. Il faudra au moins débourser 9€/mois pour profiter au maximum des fonctionnalités de Bunq.

Bunq est adaptée pour les personnes qui voyagent souvent et qui sont sensibles à la cause climatique. Elle ne rivalise pourtant pas encore avec les grandes banques en lignes comme Boursorama ou Fortuneo qui ont une gamme d’offres plus développée.

En cas d’hésitation, Bunq propose à ses nouveaux clients d’essayer ses offres pendant 1 mois gratuitement. En revanche, elle ne propose pas les habituelles offres de bienvenue que l’on peut retrouver sur les sites des autres banques en ligne, argument commercial souvent décisif pour la souscription.

  • Impact climatique : arbre planté tous les 100€ dépensés
  • Dépôts d’espèces autorisés
  • Paiements sans frais à l’international
  • Pas d’offres gratuites (sauf livret d’épargne)
  • Pas de solutions de financement

9. Orange Bank

Orange Bank est une banque en ligne ayant déjà convaincu près de 2 millions de Français. Elle dispose de trois offres de carte bancaire dont deux sont accessibles gratuitement et sans conditions. En revanche, elle ne propose qu’un seul type de crédit à la consommation et qu’un seul livret d’épargne.

Les offres d’Orange Bank

CaractéristiquesCarte StandardCarte PremiumCarte PlusPACK PREMIUM
Type de CBCarte Mastercard à débit immédiatCarte Mastercard à débit immédiat ou différéCarte Mastercard à débit immédiatCarte Mastercard à débit immédiat
PrixGratuite7.99€/moisGratuite12.99€/mois
Conditions Être âgé de 10 à 17 ans
Découvert autorisé
AssurancesMoyens de paiement et rapatriementVoyage, Location voiture, NeigeVoyage, Location voiture, Neige
ServicesApple Pay
Google Pay
Cashback pour les clients Orange
Accès prioritaire au service clients
Application dédiée
Achats en ligne
Tirelires
Avantages de l’option Premium
Taux préférentiel pour le livret d’épargne
Caractéristiques des comptes courants chez Orange Bank
Type de créditMontantsDuréeTaux d’intérêt
Prêt Personnel auto, moto, travaux ou projets1.000€ – 75.000€12 mois – 84 moisA partir de 0.5%
Caractéristiques du prêt personnel proposé par Orange Bank
CaractéristiquesLivret d’épargne Orange Bank
Rémunération en fonction de sa carte bancaire2% (carte standard)
2.5% (carte Premium)
3% (pack premium)
Dépôt minimum10€
PlafondNon communiqué
Frais de gestionAucuns frais
Caractéristiques du livret d’épargne d’Orange Bank
Orange Bank- Carte Standard
Orange Bank
  • Prix0 €
  • Carte de paiement
  • Type de carteCarte Mastercard à débit immédiat
  • Conditions de revenus
  • Cotisation0€
  • Découvert autorisé
  • AssurancesMoyens de paiement et rapatriement
Orange Bank- Carte Premium
Orange Bank
  • Prix7,99 €
  • Carte de paiement
  • Type de carteCarte Mastercard à débit immédiat ou différé
  • Conditions de revenus
  • Cotisation7.99€/mois
  • Frais retraits/paiements internationalGratuits
  • AssurancesVoyage, Neige, Location voiture
  • ServicesCashback, Accès prioritaire au service client
Orange Bank- Carte Plus
Orange Bank
  • Carte de paiement
  • Type de carteCarte Mastercard à débit immédiat
  • ConditionsÊtre âgé de 10 à 17 ans
  • Découvert autorisé
  • Cotisation0€
  • ServicesAppli dédiée, achats sur internet, tirelires

Orange Bank propose deux types de carte bancaire lors de l’ouverture d’un compte :

  • La carte Standard, gratuite et qui permet de découvrir la banque gratuitement
  • La carte Premium à 7.99€/mois qui comprend la gratuité des frais à l’international, une gamme complète d’assurances et une diversité de services supplémentaires

Orange Bank offre également la possibilité d’accéder à une carte bancaire d’entrée de gamme et d’ouvrir un compte gratuitement et sans conditions de revenus. Ces offres sont similaires avec celles proposées par d’autres banques en ligne avec une possibilité pour les jeunes d’ouvrir un compte.

Il n’est cependant pas possible d’avoir un compte joint à Orange Bank mais le pack Premium à 12.99€/mois permet de faire profiter de ses avantages à sa famille.

Faire un crédit avec Orange Bank

Prêt Express
Orange Bank
Logo Orange Bank
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Sur le compte de son choix
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximum50.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux d’intérêt6% à 20%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne

Orange Bank propose aussi un prêt personnel sous la forme de “Prêt Express” permettant de financer jusqu’à 75.000€ un véhicule, des travaux ou d’autres projets en accord avec Orange Bank.

L’épargne chez Orange Bank

Le livret d’épargne Orange Bank peut atteindre un rendement entre 2% et 3%. Il est calculé en fonction du compte que l’on a choisi. Il s’agit d’un taux compétitif en comparaison avec les autres banques en ligne proposant ce service.

🏦 Orange Bank : “Réinventer la banque”, vraiment ?

Cette banque en ligne permet d’accéder à un compte gratuitement et sans conditions, ce qui n’est pas le cas de tous ses concurrents. Les ados peuvent également le faire avec un compte dédié.

Orange Bank ne propose pas de crédit renouvelable, de crédit étudiant ou de prêt immobilier. Le seul crédit qu’elle propose permet de financer différents projets mais reste très classique et est affiché avec un taux assez élevé.

Bien qu’Orange Bank permette à ses clients de diminuer le montant emprunté, de débloquer les fonds plus tard, certaines banques en ligne ont une gamme de crédits plus complète et plus attractive.

Enfin, elle ne propose pas de solutions de placement ou d’investissements ni les livrets réglementés (A et LDDS), ce qui est assez rare pour une banque en ligne. Son livret d’épargne a un rendement honorable mais pour faire fructifier son argent, il est conseillé de souscrire à un PEA ou à une assurance-vie, ce qui n’est pas possible avec Orange Bank.

Cette banque est surtout adaptée aux familles nombreuses avec le pack Premium. Aussi, si l’on est déjà client Orange, devenir client d’Orange Bank peut être optimal puisqu’il est possible de profiter d’un système de cashback.

  • Ouverture de compte gratuitement et sans conditions
  • Économies avec le pack Premium pour les familles nombreuses
  • Frais liés au paiement et aux retraits à l’étranger
  • Pas de solutions de placement ou d’assurance vie
  • Pas de livret A ou LDDS

10. Helios

Helios est une banque en ligne qui souhaite promouvoir la transparence et qui oriente l’argent de ses clients vers des projets d’investissement respectueux de l’environnement. Elle propose plusieurs produits bancaires (compte courant, compte jeune, livret d’épargne) mais à la différence des grandes banques en ligne, elle ne propose ni crédits ni solution de placement.

Les offres d’Helios

CaractéristiquesCompte courantCompte jeune
Type de CBCarte Visa à débit immédiatCarte Visa à débit immédiat
Prix6€/mois3€/mois
Frais retraits et paiements à l’international1% du montant du paiement1% du montant du paiement
ServicesLivret d’épargne inclusLivret d’épargne inclus
Caractéristiques des comptes courants chez Helios
CaractéristiquesLivret Avenir
Rémunération ❌ Non rémunéré
Plafond50.000€
FinancementProjets en faveur de la transition écologique
Frais de gestionAucuns frais
Caractéristiques du livret d’épargne Avenir d’Helios

Ouvrir un compte avec Helios

Helios – Compte courant
Helios
  • Prix6 €
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Type de carteCarte Visa à débit immédiat
  • Conditions de revenus
  • Cotisation6€/mois
  • Découvert autorisé
  • AvantagesLivret Avenir gratuit
Helios – Compte jeune
Helios
  • Prix3 €
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Type de carteCarte Visa à débit immédiat
  • Conditions de revenus
  • Cotisation3€/mois
  • Découvert autorisé
  • AvantagesLivret Avenir gratuit

Helios propose deux offres de comptes éthiques à partir de 3€ pour les jeunes et 6€ pour les adultes. Aucune ouverture de compte n’est donc gratuite.

Le livret d’épargne Avenir par Helios

Helios – Livret Avenir
Helios
  • Jusqu’à50 000 €
  • Rémunération❌ Non rémunéré
  • FinancementProjets verts
  • FraisGratuit avec le compte courant et compte jeune

Le compte Avenir est inclus avec l’ouverture d’un compte, il n’y a donc pas de frais supplémentaires à ajouter lors de la souscription au livret Avenir.

🌲 Helios : une éco banque pour financer des projets durables

L’offre dédiée aux jeunes de 18 à 23 ans répond aux enjeux actuels et à la prise de conscience climatique de la jeune génération qui souhaite que leur argent déposé à la banque serve à financer des projets écologiques et pas nocifs pour l’environnement.

L’ouverture d’un compte comprend le livret d’épargne Avenir qui est inclus. Il s’agit d’une bonne solution pour mettre son argent au service de projets en faveur de la transition écologique.

Helios est une banque en ligne en plein développement et compte mettre en place d’autres services, comme la possibilité de déposer des espèces, une carte avec découvert, des assurances avec la carte et une assurance vie.

  • Commissions reçues par Helios réinvesties dans des projets durables
  • Cartes recyclées
  • Votation pour les thématiques de financement
  • Dépôt d’espèces impossible
  • Pas de cashback ni d’assurances
  • Retraits limités et payants à l’international
  • Pas d’offre gratuite

11. N26

N26 est une néobanque allemande qui propose 4 types de comptes courants en laissant la possibilité d’en ouvrir un gratuitement avec l’option Standard. A l’instar de certaines néobanques, elle propose un prêt personnel mais pas de solutions d’épargne ou de placement.

Les offres de N26

CaractéristiquesN26 StandardN26 SmartN26 YouN26 Metal
Type de CBCarte virtuelle
Carte Mastercard à débit immédiat (10€)
Carte Mastercard à débit immédiatCarte Mastercard à débit immédiatCarte Mastercard à débit immédiat
PrixGratuite4.90€/mois9.90€/mois16.90€/mois
EngagementSans engagementSans engagement1 an1 an
Frais paiement à l’international0€0€0€0€
Frais retraits à l’international1.7% du montant total du paiement1.7% du montant total du paiement0€0€
Assurances
Caractéristiques des comptes courants chez N26
Type de créditMontantsDuréeTaux d’intérêt
Prêt Personnel auto, moto ou travaux1.000€ – 50.000€12 mois – 84 mois3.6% – 15.96%
Caractéristiques du prêt personnel proposé par N26

Ouvrir un compte avec N26

N26 est une néobanque qui propose plusieurs produits bancaires mais elle a une gamme limitée. On retrouve 4 comptes courants et 1 offre de crédit à la consommation. Il n’est pas possible d’épargner ou de placer son argent avec N26.

Carte N26 Standard
N26
  • Prix0 €
  • Carte de paiement
  • Type de carteCarte Mastercard à débit immédiat
  • Cotisation0€
  • EngagementSans engagement
  • Frais retraits à l’étranger1.7% du montant
  • Conditions de revenus
  • Assurances
Carte N26 Smart
N26
  • Prix4,90 €
  • Carte de paiement
  • Type de carteCarte Mastercard à débit immédiat
  • Cotisation4.90€/mois
  • EngagementSans engagement
  • Frais retraits à l’étranger1.7% du montant
  • Conditions de revenus
  • Assurances
Carte N26 You
N26
  • Prix9,90 €
  • Carte de paiement
  • Type de carteCarte Mastercard à débit immédiat
  • Cotisation9.90€/mois
  • Engagement1 an
  • Frais retraits à l’étrangerAucun frais
  • Conditions de revenus
  • Assurances
Carte N26 Metal
N26
  • Prix16,90 €
  • Carte de paiement
  • Type de carteCarte Mastercard à débit immédiat
  • Cotisation16.90€/mois
  • Engagement1 an
  • Frais retraits à l’étrangerAucun frais
  • Conditions de revenus
  • Assurances

N26 permet à tout le monde d’ouvrir un compte bancaire sans conditions avec ses 4 cartes proposées :

  • La carte Standard gratuite qui permet de découvrir N26 sans rien avoir à payer
  • La carte Smart à 4.90€/mois qui propose plus de services
  • La carte You à 9.90€/mois qui comprend des assurances et la gratuité des frais à l’international
  • La carte Metal à 16.90€/mois, l’offre très haut de gamme de N26 qui permet de profiter du panel complet de services et d’assurances

Ces offres sont sans engagement, excepté pour les options haut de gamme You et Metal.

L’ensemble des comptes proposés par N26 permettent à ses clients de répondre à leurs besoins en allant d’une offre gratuite à une offre premium à 16.9€/mois.

Faire un crédit avec N26

Crédit à la consommation
N26
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximum50.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale72 mois
  • Taux d’intérêtEntre 1.99 et 19%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne

Le crédit à la consommation de N26 en partenariat avec Younited Crédit permet d’emprunter jusqu’à 50.000€ sur 72 mois au maximum pour financer des projets, un véhicule ou des travaux. Le taux d’intérêt semble élevé mais reste raisonnable en comparaison avec les autres banques en ligne.

👍 N26 : la néobanque qui simplifie le quotidien

N26 revendique la simplicité des procédures et la disparition de la paperasse lors de l’ouverture d’un compte. Il est effectivement facile de gérer son argent au quotidien avec N26 en profitant de fonctionnalités intuitives permettant de prendre le contrôle de son argent et des notifications prévenant de toute opération sur son compte.

Cette banque en ligne est donc optimale si l’on veut pouvoir gérer son budget facilement et rapidement. Elle est aussi adaptée pour les personnes voyageant beaucoup puisque les paiements sans frais à l’étranger et les virements internationaux permettent de faire de réelles économies.

Il est possible de souscrire à un prêt personnel mais N26 ne propose pas de crédit immobilier ou de crédit renouvelable.

Enfin, pour placer son argent, N26 ne propose aucune offre, il est donc conseillé de faire le choix d’une autre banque en ligne comme Boursorama ou BforBank qui ont des solutions intéressantes.

  • Paiements sans frais et illimités à l’international
  • Offre d’entrée de gamme de qualité (carte virtuelle gratuite)
  • Pas de dépôt d’espèces et de chèques
  • Nombre de retraits limité
  • Pas d’offres pour les ados
  • Pas de livrets d’épargne ou de solutions d’investissements

Comparatif des banques en ligne

Quelle est la meilleure banque en ligne gratuite ?

Banques en lignesFrais minimum
Monabanq3€/mois
Fortuneo0€ 💰
Hello bank!0€ 💰
Ma French Bank2.9€/mois
BforBank0€ 💰
Boursorama Banque0€ 💰
Revolut0€ 💰
Bunq2.99€/mois
Orange Bank0€ 💰
Helios6€/mois
N260€ 💰
Tableau récapitulatif des frais minimum appliqués lors de l’ouverture d’un compte dans une banque en ligne

La grande majorité des banques en lignes proposent au moins une offre de compte courant gratuite. Ce n’est pas le cas de Monabanq, Ma French Bank, Bunq et Helios pour lesquelles leur offre d’entrée de gamme engendre un coût mensuel.

🏆 Boursorama : une banque en ligne accessible gratuitement

Boursorama Banque propose à ses clients de bénéficier d’une carte bancaire sans aucuns frais de tenue de compte avec les comptes Visa Welcome et Visa Ultim. Cette gratuité implique toutefois certaines conditions. Effectivement, il faut effectuer au moins une opération par mois avec sa carte bancaire Boursorama pour éviter qu’une cotisation de 9€ soit prélevée sur son compte.

Boursorama propose également d’autres services gratuits comme les paiements et retraits en devises, aucuns frais de commission d’intervention, les alertes par SMS ou les virements.

Quelle est la meilleure banque en ligne sans justificatif ?

Banques en lignesPièces justificatives demandées
MonabanqPièce d’identité + Justificatif de domicile + Justificatif de revenus + RIB
FortuneoPièce d’identité + Justificatif de domicile
Hello bank!Pièce d’identité + Justificatif de domicile + RIB (sauf étudiants)
Ma French BankPièce d’identité
BforBankPièce d’identité + Justificatif de domicile + Justificatif de revenus
Boursorama BanquePièce d’identité + Justificatif de domicile + RIB
RevolutPièce d’identité + RIB
BunqPièce d’identité
Orange BankPièce d’identité + Justificatif de domicile + RIB
HeliosPièce d’identité
N26Pièce d’identité
Tableau récapitulatif des frais minimum appliqués lors de l’ouverture d’un compte dans une banque en ligne

Aucune banque en ligne ne permet d’ouvrir un compte bancaire sans fournir de justificatif. Une pièce d’identité sera au moins demandée lors de la souscription. En règle générale, les banques en lignes demandent moins de pièces justificatives que les banques traditionnelles. Il peut toutefois arriver que des offres soient soumises à des conditions de revenus, il faut aussi souvent fournir un justificatif de domicile lors de la souscription.

📱 Les néobanques : la solution pour fournir peu de justificatifs

Les néobanques comme Revolut, Bunq, Helios ou N26 ne demandent qu’une pièce d’identité lors de l’ouverture d’un compte. La majorité des autres banques en ligne demande au moins un justificatif de domicile voir un justificatif de revenus.

Quelle est la meilleure banque en ligne pour les professionnels ?

Quelques banques en lignes permettent à leurs clients d’ouvrir un compte professionnel pour leur activité. C’est le cas par exemple de Monabanq, Hello bank! ou encore Boursorama.

Banques en ligneComptes professionnels
MonabanqA partir de 9€/mois
Hello bank!A partir de 10.90€/mois
BoursoramaA partir de 9€/mois
BunqA partir de 6.99€/mois
Orange BankA partir de 9.50€/mois
N26A partir de 4.90€/mois
Les offres de comptes professionnels des banques en ligne

👨‍💻 L’offre de Hello bank! pour les pros : Hello Business

Hello bank! permet d’ouvrir un compte en ligne pour son activité professionnelle. Il est possible de le faire gratuitement avec Hello bank! Pro, mais pour avoir une carte associée à son compte professionnel, il faut débourser 11€/mois.

C’est pour cette raison que l’offre Hello Business à 10.90€/mois s’avère plus avantageuse puisque cet abonnement permet d’avoir une carte bancaire associée et permet de profiter de services inclus comme les plafonds de virement illimités ou la possibilité d’encaisser des chèques ou de retirer des espèces sans limites.

Quelle est la banque en ligne avec la meilleure offre de parrainage ?

Boursorama a été une des premières banques en ligne à donner des primes de parrainage en argent à gagner sur son compte. Cette stratégie serait moins chère qu’une campagne publicitaire. D’autres établissements ont donc commencé à proposer des offres de parrainage. Ce procédé consiste à verser une prime à la fois au parrain et au filleul pour motiver les deux parties. Il faut toutefois se méfier des conditions parfois contraignantes qui peuvent accompagner ces offres.

Banques en ligneOffres de parrainage
Monabanq50€ pour le parrain et 120€ pour le filleul
FortuneoJusqu’à 110€ par filleul – 10 filleuls maximum
Hello bank!100€ offerts à chaque nouveau parrainage
Ma French Bank20€ pour le parrain et le filleul
BforBank100€ pour le parrain et 80€ pour le filleul
BoursoramaJusqu’à 100€ pour le parrain et 130€ pour le filleul
Revolut60€ pour le parrain
BunqPlantage d’arbres
Orange BankJusqu’à 100€ offerts
Helios3 mois d’abonnement offerts
N26De 15€ à 30€
Les offres de comptes professionnels des banques en ligne

👪 L’offre de parrainage de BforBank : jusqu’à 100€ offerts

À chaque ouverture d’un compte bancaire BforBank avec une carte Visa par un de ses proches devenant client, le parrain reçoit 100€ par filleul. La limite est fixée à 5 filleuls. Quant à lui, 80€ seront versés lors de l’ouverture de son compte bancaire. Le compte doit rester ouvert au moins 1 an à compter de la date d’ouverture du compte. Si ce délai n’est pas respecté, BforBank pourra prélever la prime versée sur le compte du titulaire.

🌍 Quelle est la meilleure banque en ligne internationale ?

Des frais peuvent s’appliquer lors de paiements ou de retraits à l’étranger. Certaines banques en ligne permettent de le faire gratuitement et de manière illimitée comme Boursorama avec qui il est possible de payer et d’effectuer des virements à l’international gratuitement et sans limites.

Les offres haut de gamme des banques en ligne permettent de bénéficier d’une carte internationale. C’est un des principaux services inclus dans ce type de carte bancaire. Cela explique pourquoi celle-ci est souvent soumise à des conditions de revenus.

Notre sélection de banques en ligne internationales

Banques en lignesRetraits gratuits et illimitésPaiements gratuits et illimitésVirements gratuits et illimités
Monabanq✅ en zone euro
❌ à l’international (sauf avec Uniq)
✅ en zone euro
❌ à l’international (sauf avec Uniq)
Boursorama ✅ en zone euro
❌ à l’international (sauf avec Metal)
Orange Bank✅ en zone euro
❌ à l’international (sauf avec Premium)
✅ en zone euro
❌ à l’international (sauf avec Premium)
✅ en zone euro
❌ à l’international (entre 15€ et 25€)
Frais à l’étranger des banques en ligne

Pourquoi choisir une banque en ligne ?

Avantages

  • Tarifs avantageux
  • Gain de temps
  • Gestion 100% en ligne
  • Souplesse d’utilisation
  • Produits d’épargne et de crédit compétitifs

Inconvénients

  • Pas d’agences physiques (sauf Monabanq et Hello bank!)
  • Nécessité d’ouvrir un compte bancaire pour bénéficier des offres
  • Certaines offres sous conditions de revenus

💰 Profiter de tarifs attractifs

Les frais bancaires appliqués par les banques en ligne sont nettement inférieurs voire inexistants comparés à ceux appliqués par les banques traditionnelles. Cela s’explique par le fait que les banques en lignes n’ont pas d’agences physiques et moins de contraintes administratives, ce qui leur permet d’alléger leurs dépenses et d’en faire profiter leurs clients.

Les opérations courantes comme le coût de la carte bancaire sont souvent gratuites avec les banques à distance. En faisant le choix d’une banque en ligne, il est possible de réduire ses frais bancaires de moitié.

💳 Produits bancaires variés

Certaines banques en ligne proposent autant, voire plus d’offres, que les établissements classiques. On peut effectivement retrouver :

  • Des crédits pour tous projets
  • Des assurances pour le quotidien
  • Des livrets d’épargne
  • Des possibilités d’investir en bourse

Certaines offres sont même plus avantageuses que dans une banque classique puisque les frais dans les banques en ligne sont souvent moins importants.

👍 Flexibilité des offres

Les banques en ligne permettent d’effectuer la plupart des opérations directement depuis leur site internet ou depuis leur application mobile. Il n’est donc plus nécessaire de se conformer aux horaires d’ouverture de son agence bancaire pour souscrire à une offre. Aussi, les démarches pour modifier ses offres (durée de remboursement d’un prêt, changement de carte …) sont entièrement dématérialisées et peuvent être effectuées de manière autonome sans l’approbation d’un conseiller.

✔ Sûreté et stabilité des offres

En France, toutes les banques en ligne bénéficient d’un agrément de l’ACPR et de la Banque de France, il s’agit donc d’établissements vérifiés proposant des offres sûres. Ces banques ont pour la plupart une banque traditionnelle comme maison mère, ce qui peut rassurer sur la stabilité des offres.

Banque en ligneMaison mère
MonabanqCrédit Mutuel Arkéa
FortuneoCrédit Mutuel CIC
Hello bank!BNP Paribas
Orange BankGroupe Orange
Boursorama BanqueSociété Générale
BforBankCrédit Agricole
Tableau récapitulatif des maisons mère des principales banques en ligne

Comment choisir sa banque en ligne ?

❓ Estimer ses besoins

Les banques en ligne ont beau avoir le même statut et le même mode de fonctionnement, elles ne proposent pas toutes les mêmes services. Il faut donc la choisir en fonction de ses besoins personnels.

Par exemple, si l’on sait que l’on va avoir besoin de souscrire à un prêt personnel prochainement, il ne faut pas s’inscrire chez Bunq ou Helios. Si l’on souhaite épargner ou investir son argent, il ne faut pas faire le choix de Ma French Bank, Revolut ou N26. Enfin, si l’on veut ouvrir un compte gratuitement, il est déconseillé d’aller chez Monabanq, Ma French Bank, Bunq ou Helios.

🕵️‍♂️ Vérifier les conditions d’éligibilité

Lors de ses recherches, des banques en lignes peuvent être attractives en raison des offres qu’elle met en avant sur son site internet. Mais il faut se méfier puisque certaines d’entre elles sont soumises à des conditions de revenus, surtout en ce qui concerne les cartes bancaires haut de gamme.

Il convient aussi de vérifier que l’on respecte la catégorie d’âge attribuée à l’offre qui nous intéresse. Effectivement, les comptes jeune ou les livrets jeunes ont des tranches d’âge différentes d’une banque en ligne à l’autre.

💸 Se renseigner sur les offres de bienvenue et de parrainage

Lorsque l’on fait le choix d’une banque en ligne, la comparaison des offres de bienvenue et des offres de parrainage est essentielle. La majorité de ces établissements en proposent, mais certaines sont plus avantageuses. Parrainer quelqu’un de sa famille peut rapporter jusqu’à 120€ dans certaines banques 🤑.

Celles-ci utilisent également des périodes de promotion de quelques jours ou quelques semaines pour mettre en place une offre de bienvenue ou une augmentation de la prime de parrainage. Il est donc conseillé de rester branché et de suivre les actualités de sa banque pour souscrire au meilleur moment.

Comment ouvrir un compte dans une banque en ligne ?

Ouvrir un compte bancaire est dorénavant quelque chose que l’on peut effectuer directement en ligne, de manière autonome et rapidement. Il est possible de le faire depuis un ordinateur ou un smartphone. Si les banques traditionnelles laissent de plus en plus le choix entre la souscription en ligne ou physique, les banques en ligne utilisent exclusivement ce processus d’inscription.

La démarche à suivre

Ouvrir un compte bancaire en ligne s’effectue en plusieurs étapes :

1️⃣ Choisir sa banque en ligne

2️⃣ Choisir l’offre la plus adaptée à ses besoins

3️⃣ Vérifier les conditions d’éligibilité

4️⃣ Se créer un compte

5️⃣ Remplir le formulaire en ligne

6️⃣ Signer le contrat

7️⃣ Envoyer ses pièces justificatives

8️⃣ Activer le compte et la carte bancaire

L’ouverture d’un compte en ligne, est-ce si facile que ça ❓

Ouvrir en compte en ligne peut s’effectuer en quelques minutes. Le processus de souscription se veut simple, fluide et sécurisé. Il peut s’effectuer sur le site internet de l’organisme ou sur l’application mobile dédiée. Lorsque l’on est sur smartphone, il est conseillé d’utiliser l’application plutôt que le site, cela sera plus ergonomique, plus fonctionnel, plus lisible et plus simple d’utilisation.

  • Facilité et rapidité de souscription
  • Pas de courrier à envoyer
  • Peu de pièces justificatives à fournir
  • Procédure dématérialisée : pas d’accompagnement humain
  • Pas de conseils personnalisés pour choisir une offre

Qui peut ouvrir un compte en ligne ?

Ouvrir un compte en ligne est quelque chose que tout le monde peut effectuer, et ce qu’importe son âge. En effet, l’objectif de ces plateformes est de rendre accessible la souscription aux ados, aux étudiants, aux actifs et aux retraités.

Est-ce différent pour un professionnel ❓

Les démarches sont similaires pour l’ouverture d’un compte professionnel. Il n’est désormais plus nécessaire d’envoyer de courrier, tout s’effectue exclusivement en ligne et de façon sécurisée. Il suffit de remplir le formulaire, de signer le contrat, de transmettre les justificatifs d’activité et ses documents personnels. Son dossier est ensuite contrôlé et une réponse est donnée en quelques jours.

Les justificatifs pour la souscription d’un compte dans une banque en ligne

Peu de banques en ligne demandent de fournir l’ensemble des pièces justificatives, mais il est tout de même conseillé d’avoir les documents suivants à disposition lors de la souscription :

Une photocopie recto verso d’une pièce d’identité

Un justificatif de domicile de moins de 3 mois

Un RIB

Une photocopie des 3 derniers bulletins de salaire

Comment clôturer son compte ?

Fermer son compte bancaire en ligne est une opération gratuite qui peut être effectuée à n’importe quel moment. Un délai de préavis d’une durée maximale de 30 jours peut toutefois avoir été fixé. Pour lancer la démarche de résiliation, il faut suivre ces étapes :

  • Vérifier qu’il n’y a plus de transactions à venir sur le compte ⚠️
  • Transférer le solde du compte restant chez sa nouvelle banque ou joindre le RIB avec la lettre
  • Envoyer une lettre de clôture à sa banque en notifiant que les moyens de paiement ont été détruits

Les cartes de crédit des néobanques

La carte classique (standard)

La carte haut de gamme (premium)

La carte très haut de gamme (Metal, Ultim, …)

Que ce soit une carte Visa ou Mastercard, il existe généralement trois offres chez les banques en ligne :

  • La carte classique : souvent gratuite, elle permet d’ouvrir un compte et de découvrir la banque et ses services
  • La carte haut de gamme : payante, elle permet de bénéficier de services supplémentaires et de réduction de frais sur certaines opérations
  • La carte très haut de gamme : c’est l’offre la plus chère, elle permet de profiter d’une gamme très large de service et de la gratuité sur des opérations bancaires

Que penser des cartes de crédit des néobanques ❓

La plupart des néobanques proposent au moins deux types de carte bancaire, les offres sont donc adaptées à tous les profils. Il faut toutefois se méfier puisque certaines banques en ligne mettent en place un abonnement payant pour leur carte classique ou standard. C’est le cas de Monabanq, Ma French Bank, Bunq ou Helios.

💳 Quelle banque en ligne propose les meilleures cartes de crédit ?

Certaines banques en ligne sont optimales en raison de leur large gamme d’offres de carte bancaire, elles proposent au moins une version gratuite ainsi que d’autres versions comprenant plusieurs options. C’est par exemple le cas de Fortuneo ou de BforBank.

Des cartes bancaires vont se démarquer des autres, mais cela va dépendre de la catégorie à laquelle elles appartiennent :

CatégorieLes meilleures cartes bancaires
Classique▪ Fosfo par Fortuneo ➡ gratuite et pratique quotidiennement
▪ Standard par Revolut ➡ meilleure carte gratuite des néobanques
Haut de gamme▪ Gold Mastercard par Fortuneo
➡ gratuite et sans aucun frais à l’international
▪ Metal par Bunq ➡ la carte engagée pour le climat
▪ Premium par Orange ➡ pour profiter des avantages en famille
Très haut de gamme▪ Visa Platinum par Monabanq ➡ pour un des meilleurs services clients
▪ Metal par Revolut ➡ pour les paiements internationaux
▪ World Elite par Fortuneo ➡ la meilleure carte bancaire gratuite, mais sous conditions
Sélection des meilleures cartes de crédit en fonction de leur catégorie

Les produits d’épargne des banques en ligne

Banques en lignesLivret A / LDDSLivret d’épargneLivret jeuneAssurance viePERPEA
Monabanq
Fortuneo
Hello bank!
Ma French Bank
BforBank
Boursorama Banque
Revolut
Bunq
Orange Bank
Helios
N26
Tableau récapitulatif des produits d’épargne proposés par les principales banques en ligne

💰 Les produits d’épargne rémunérés

Les banques en ligne traditionnelles proposent en grande majorité de souscrire au livret A ou au LDDS, ce qui n’est pas le cas des néobanques pour qui les produits d’épargne rémunérés sont quasiment inexistants. Quelques banques en ligne comme Hello bank! ou BforBank proposent une assurance vie et un PEA. Le livret jeune, quant à lui, n’est proposé que par Monabanq, Bunq et Orange Bank.

⚠️ Le livret d’épargne d’Helios n’est pas rémunéré et sert au financement de projets verts et durables.

Que penser des livrets en ligne ❓

Les produits d’épargne proposés par les banques en ligne apparaissent souvent comme plus attractifs que ceux des banques traditionnelles. En revanche, ce ne sont souvent pas toujours les plus intéressantes. En effet, il existe des courtiers spécialisés qui proposent de meilleurs placements ou assurances vie par exemple. C’est le cas de Yomoni ou de Mon Petit Placement.

Quelle banque en ligne propose les meilleurs livrets ?

Les banques en ligne les plus connues sont celles qui proposent la plus grande diversité de produits d’épargne. Monabanq et Fortuneo font partie des banques en ligne qui en comptent le plus. Fortuneo a l’offre la plus complète et la plus accessible, elle ne propose pas de PER ou de livret jeune mais elle se différencie des autres grâce à une offre d’investissement intéressante. Boursorama quant à elle a beau proposer plusieurs livrets, elle n’est pas la banque la moins chère pour épargner et investir.

Les offres de crédit en ligne

Banques en lignePrêt personnel (consommation)Crédit autoCrédit travauxCrédit immobilier
Monabanq➡ 30.000€➡ 30.000€➡ 30.000€
Fortuneo➡ 50.000€➡ 50.000€➡ 50.000€
Hello bank!➡ 75.000€➡ 75.000€➡ 75.000€
BforBank➡ 75.000€➡ 100.000€➡ 46.000€
Boursorama➡ 30.000€➡ 50.000€➡ 75.000€
Revolut➡ 75.000€
Orange Bank➡ 25.000€➡ 75.000€➡ 75.000€
Les offres de crédits des principales banques en ligne

Souscrire un crédit en ligne : est-ce vraiment une bonne idée❓

Les banques en ligne traditionnelles, souvent parce qu’elles sont adossées à de grands groupes bancaires, proposent des offres de crédit à la consommation (crédit non affecté) et de crédit auto, travaux ou immobilier par exemple (crédit affecté). Il est rarement possible de souscrire à un crédit avec une néobanque. Revolut fait exception puisqu’elle a lancé son prêt personnel en juin 2023.

Il s’agit tout de même de crédits compétitifs qui peuvent correspondre avec ses besoins personnels. Ils sont sûrs et vérifiés et la souscription peut s’effectuer en pleine confiance.

Quelle banque en ligne propose les meilleurs crédits ?

L’offre de crédit à la consommation de Fortuneo en partenariat avec Younited Crédit est très efficace et propose des taux avantageux et un plafond plutôt élevé. Pour les autres prêts, BforBank se distingue de ses concurrents en proposant des plafonds très élevés, celui du crédit auto atteint même 100.000€.

D’autres types de crédit existent et peuvent s’avérer intéressants. Par exemple, Boursorama s’est montrée innovante dans le monde des banques en ligne en proposant un micro crédit qui permet d’obtenir jusqu’à 2.000€ en seulement quelques minutes.

Les modalités financières des banques en ligne

Les tarifs appliqués par les banques en ligne

Les banques en ligne sont connues pour appliquer des frais moins élevés que les banques traditionnelles. Cela s’explique par le fait qu’il n’y a pas d’agences physiques par exemple.

Les frais des banques en ligne peuvent être liés à :

  • La cotisation des cartes bancaires haut de gamme
  • Les services et opérations bancaires courantes
  • Les frais d’incident et d’irrégularité de paiement

Que penser de ces frais ❓

La spécificité des banques en ligne réside dans le fait qu’il sera toujours possible de trouver une offre permettant d’ouvrir un compte bancaire sans débourser le moindre euro. En effet, il n’y a pas de cotisation mensuelle pour la carte bancaire (option standard), pas de frais de tenue de compte et des frais à l’étranger réduits.

En contrepartie de ces tarifs défiant toute concurrence, les clients des banques en ligne ne peuvent pas bénéficier des mêmes services que les banques traditionnelles puisqu’il n’y a pas de réseau d’agences et il y a moins de personnel à disposition.

Quelle banque en ligne propose les meilleurs tarifs ?

Boursorama et Fortuneo sont deux grandes banques en ligne qui se disputent le titre de banque la moins chère. Cela dépend tout compte fait des besoins du client et de ses usages bancaires. Les tarifs sont certes, importants, mais s’intéresser aux services associés est non négligeable.

Par exemple, Hello bank! a peut-être des tarifs plus élevés mais il s’agit de la banque en ligne la plus complète permettant d’obtenir tous les livrets d’épargne existants.

💸 Les modalités de virement des banques en ligne

Un virement bancaire en ligne effectué depuis son ordinateur ou son smartphone n’engendre pas de frais supplémentaires puisque c’est le client qui réalise l’opération de manière autonome. Faire un virement peut être payant s’il est effectué en agence ou par téléphone.

Le virement en ligne peut prendre certains jours pour être effectif. Certaines banques en ligne proposent d’effectuer des virements instantanés gratuitement mais la plupart d’entre elles font payer ce service.

Faut-il vraiment privilégier le virement bancaire en ligne ❓

La réelle différence entre un virement bancaire effectué en ligne et celui demandé auprès de son conseiller en agence est le prix. En effet, dans la plupart des banques en ligne, le virement bancaire est entièrement gratuit et n’implique pas de frais supplémentaires. Cela représente aussi un gain de temps et la démarche est facile. Effectuer ses virements en ligne semble donc être une très bonne option.

Quelle banque en ligne permet de virer de l’argent instantanément ?

Banque en ligneTarifsPlafond
Monabanq➡ Pratiq+ : 1 gratuit/mois
➡ Uniq : 2 gratuits/mois
➡ Uniq + : 5 gratuits/mois
1.000€ par virement
FortuneoGratuit2.000€ par virement
Hello bank!➡ Hello One : 1€
➡ Hello Prime : Gratuit
15.000€ par virement
Boursorama BanqueGratuit2.000€ par virement
RevolutGratuitN.C
N26Gratuit (sauf option standard : 0.99€)2.000€ par virement
Tableau récapitulatif des modalités de virement instantané des principales banques en ligne

Les offres de bienvenue

Pour inciter les clients à quitter leur banque traditionnelle et ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne, la prime de bienvenue est un argument de plus en plus utilisé. Il s’agit d’une somme versée directement sur son compte bancaire après la souscription.

Il existe aussi des offres de bienvenue lors de l’ouverture d’un compte épargne ou pour la souscription à une assurance vie.

Que penser de ces offres de bienvenue❓

La prime de bienvenue est un élément commercial utilisé par la quasi-totalité des banques en ligne. Celle-ci s’élève en moyenne à 70€. Ce n’est donc pas un facteur différenciant qui peut aider à choisir sa banque en ligne.

En revanche, les conditions nécessaires à respecter pour pouvoir bénéficier de la prime peuvent influencer le choix de sa future banque en ligne. En effet, certaines offres sont plus accessibles et moins contraignantes que d’autres.

Quelle banque en ligne propose les offres de bienvenue les plus intéressantes ?

Banque en ligneOffre de bienvenue
Monabanq80€ à l’activation de sa carte Visa
Fortuneo50€ pour la carte Fosfo
100€ pour une carte Gold
Orange BankAvec la carte Premium :
➡ 50€ après 10 paiements
➡ 50€ lors du 1er prélèvement d’une facture Orange
Boursorama BanqueJusqu’à 110€ (versement le jour même👌)
BforBank80€ à l’ouverture effective du compte
Tableau récapitulatif des offres de bienvenue des principales banques en ligne

Que se passe-t-il en cas de découvert ?

Certaines banques en ligne proposent le découvert autorisé. Les conditions pour créer un compte courant avec découvert autorisé diffèrent selon les banques. Les plafonds de ces découverts sont définis durant la souscription.

Fortuneo et Boursorama laissent la possibilité à leurs clients de bénéficier d’un découvert immédiat après l’ouverture d’un compte. La démarche peut s’effectuer directement depuis son espace client. Pour Monabanq, il faut contacter le service client pour demander la mise en place du découvert autorisé.

Hello bank! et Orange Bank proposent aussi cette option.

Les services clients des banques en ligne

On pourrait se dire qu’il n’y a pas de personnel derrière une banque en ligne. Pourtant, derrière une application bancaire ou un site internet d’une banque en ligne se cache des conseillers. Certaines d’entre elles sont connues pour avoir des conseillers accessibles et attentifs aux besoins de ses clients qui veulent s’informer.

Que penser des services clients des banques en ligne ❓

Les services clients des banques en ligne ont la réputation d’être difficiles à joindre, d’avoir des conseillers impersonnels et donnant des réponses vagues sans proposer un accompagnement. Pourtant, certains établissements se sont investis pour développer leur service client et le rendre efficace pour leurs clients.

  • Diversité des moyens d’accès au service client
  • Accessible à tous
  • Les néobanques ne proposent pas de service client : nécessité d’aller sur des forums

Quelle banque en ligne dispose du meilleur service client ?

☎️ Monabanq : élu service client de l’année

Le service client de Monabanq est élu service client de l’année dans la catégorie “banque en ligne” sans interruption depuis 6 ans. Les retours des clients de Monabanq sont effectivement élogieux et ils sont nombreux à recommander l’établissement à leurs proches.

Monabanq est parvenue à varier les accès à son service client pour le rendre accessible à tous. Il est possible d’envoyer un mail, un courrier postal, de téléphoner au standard, de discuter avec un conseiller sur le chat en ligne, sur les réseaux sociaux ou via un formulaire de contact. Monabanq est aussi une des seules banques à proposer à ses clients de programmer un appel avec un conseiller qui vous contactera directement.

Comment contacter les banques en ligne ?

La quasi-totalité des banques en ligne dispose d’une ligne téléphonique pour répondre aux besoins de leurs clients. En ce qui concerne les néobanques, il s’agit surtout d’une ligne d’urgence pour pouvoir faire opposition à sa carte bancaire.

Les services client sont également accessibles en envoyant un mail, en se rendant sur le site internet dans la rubrique contact, en envoyant un courrier ou en contactant un conseiller sur les réseaux sociaux lorsque cette option est disponible.

Banque en ligneTéléphoneMailChat sur le siteCourrier Réseaux sociaux
Monabanq0800.076.176
(⚠️payant)
Via le formulaire59078 Lille Cedex 9
Fortuneo02.98.00.29.0029809 Brest Cedex 9
Boursorama Banque01.46.09.49.49Pour les clientsTSA 300007
93497 Montreuil
Tableau récapitulatif des accès aux services client des principales banques en ligne

Quelle banque en ligne est la plus facilement joignable ?

Hello bank!, Monabanq et BforBank sont les banques les plus rapidement joignable et offrant le service client le plus efficace et professionnel. Le temps d’attente pour joindre ces banques en ligne est en moyenne de moins de 2 minutes. En revanche, il faut au moins attendre 10 minutes en moyenne pour pouvoir être mis en relation avec un conseiller Boursorama ou Fortuneo

Qui contacter en cas de litige ?

Avant d’engager une procédure contre sa banque, il est conseillé d’essayer de joindre un conseiller pour trouver un accord à l’amiable. Si aucune solution n’est trouvée, il faut envoyer un courrier en recommandé avec accusé de réception en expliquant sa situation et en exigeant une réponse.

Si la situation n’est toujours pas réglée, il est conseillé de saisir le médiateur de la banque qui agit de façon indépendante. Tous les organismes bancaires ont l’obligation d’avoir un médiateur. Durant cette période, il est possible d’ouvrir un compte bancaire avec une autre banque en ligne en parallèle.

📱 Les applications mobiles des banques en ligne

Les applications mobiles ont pour objectif de transformer la relation client pour privilégier les services bancaires exclusivement en ligne, réactifs et quasiment instantanés. Certaines banques en ligne sont même 100% dématérialisées en proposant exclusivement des services mobiles. C’est le cas de Revolut par exemple qui mise donc sur la performance de son application.

Les fonctionnalités des applications

Pour concurrencer les banques traditionnelles, les banques en ligne se doivent de diversifier leurs offres, mais aussi d’avoir une application mobile solide qui réponde aux besoins et aux attentes de leurs clients. Celle-ci sert à :

  • Gérer facilement ses comptes bancaires
  • Effectuer tout type d’opérations en seulement quelques clics
  • Suivre quotidiennement le solde et les activités de ses comptes en banque
  • Télécharger des documents bancaires
  • Réaliser des virements
  • Accéder à un chat en ligne en cas d’interrogations

Comment obtenir l’application d’une banque en ligne ❓

Pour installer l’application mobile de sa banque en ligne, il faut tout simplement se rendre sur le store de votre smartphone. La quasi-totalité des applications bancaires sont disponibles à la fois sur IOS et sur Android. Pour accéder à son espace personnel, il faut ensuite rentrer les informations de connexion utilisées lors de sa souscription en ligne.

Notre avis sur les applications mobiles

  • Historique du compte
  • Opérations rapides et faciles
  • Mise en place de rappels pour ses virements par exemple
  • Payer ses factures, transférer de l’argent, vérifier son solde
  • Souscrire à des produits d’investissement
  • Problèmes techniques rendant les opérations impossibles
  • Absence de relations personnelles
  • Sécurité et protection des renseignements personnels
  • Services limités

Quelle banque propose la meilleure application mobile ?

Si l’on s’intéresse aux avis laissés sur les plateformes par les utilisateurs, on s’aperçoit que les meilleures applications mobiles de banques en ligne sont celles d’Orange Bank, Ma French Bank et Hello bank!!. Presque toutes les banques en ligne dépassent la note de 4/5 pour leur application. Fortuneo, N26 et Monabanq ferment ce classement avec une note de 3.6/5 pour cette dernière, un score qui reste honorable.

Conclusion : la meilleure banque en ligne 🥇

Le choix d’une banque en ligne dépend de la situation de chacun mais certains organismes réussissent à proposer assez de produits bancaires différents pour tout le monde puisse trouver l’offre qui lui correspond. Fortuneo et son offre bancaire adaptée à tous les profils permet d’ouvrir un compte gratuitement et de bénéficier de livrets d’épargne, d’assurance vie et de crédits. Monabanq est une alternative sérieuse avec ses cartes haut de gamme sans conditions de revenus et son service client irréprochable. Enfin, pour les patrimoines importants, BforBank reste la solution optimale.

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