Tout savoir pour choisir la meilleure banque en ligne

Chaque banque en ligne a ses propres avantages. Il faut la choisir en fonction de son profil personnel et trouver une offre qui nous convienne parfaitement pour répondre à ses besoins quotidiens.

Notre sélection des meilleures banques en ligne

Organisme
Crédits	▪ Prêt personnel ▪ Crédit immobilier	▪ Prêt personnel ▪ Crédit immobilier	▪ Prêt personnel ▪ Crédit immobilier	▪ Crédit renouvelable	▪ Prêt personnel ▪ Crédit renouvelable ▪ Rachat de crédits	▪ Prêt personnel ▪ Micro crédit ▪ Crédit immobilier ▪ Prêt éco responsable	Prêt personnel	❌	▪ Prêt personnel	❌	▪ Prêt personnel
Cartes de crédit	▪ Pratiq + ▪ Uniq ▪ Uniq +	▪ Fosfo ▪ Gold ▪ World Elite	▪ Hello One ▪ Hello Prime	▪ Original ▪ Idéal ▪ WeStart	▪ Classic ▪ Premier ▪ Infinite	▪ Welcome ▪ Ultim ▪ Ultim Metal ▪ Freedom	▪ Standard ▪ Plus ▪ Premium ▪ Metal	▪ Easy Bank ▪ Easy Money ▪ Easy Green	▪ Standard ▪ Premium ▪ Plus	▪ Compte courant ▪ Compte jeune	▪ Standard ▪ Smart ▪ You ▪ Metal
Produits d’épargne	▪ A ▪ LDDS ▪ Croissance ▪ Épargne	▪ A ▪ LDDS ▪ Livret + ▪ Enfant +	▪ A ▪ LDDS ▪ Hello + ▪ Livret Jeune ▪ PEL	❌	▪ A ▪ LDDS ▪ Livret ▪ BforBank	▪ A ▪ LDDS ▪ Livret ▪ Bourso+	❌	▪ Livret d’épargne Bunq	▪ Livret d’épargne Orange Bank	▪ Livret Avenir	❌
Parrainage	▪ 50€ (parrain) ▪ 240€ (filleul)	▪ Jusqu’à 80€ (parrain) ▪ Jusqu’à 110€ (filleul)	▪ jusqu’à 80€ offerts + 1€ pour 6 mois	▪ 20€ (parrain) ▪ 20€ (filleul)	▪ 100€ (parrain) ▪ 80€ (filleul)	▪ 100€ (parrain) ▪ 130€ (filleul)	▪ 60€ (parrain)	Plantage d’arbres	Jusqu’à 100€ offerts	3 mois d’abonnement gratuits	15€ – 30€
Service client	0.800.800.040	02.98.00.29.00	01.43.63.15.15	09.69.36.61.80	07.86.61.17.72	0.800.09.20.09	❌	❌	01.43.60.01.52	❌	❌
Application mobile	✅(3.6/5)	✅(4/5)	✅(4.5/5)	✅(4.6/5)	✅(4.1/5)	✅(4.2/5)	✅(4.2/5)	✅(4.5/5)	✅(4.7/5)	✅(4.3/5)	✅(4/5)

1. Monabanq

Monabanq est une banque en ligne qui est spécialisée des les services bancaires, les solutions de financement et les produits d’épargne.

Elle propose une gamme complète de produits financiers comme des cartes de crédit, des prêts personnels, une assurance vie mais aussi des solutions de paiement en plusieurs fois.

Les offres de Monabanq

Ouvrir un compte

Monabanq propose 3 différents types de comptes courants qui s’adaptent aux besoins de chacun en ayant chacun ses spécificités :

• Le compte Pratiq + à 3€/mois est l’offre d’entrée de gamme qui permet de découvrir Monabanq à moindre coût
• Le compte Uniq à 6€/mois permet de bénéficier d’assurances et de retraits à l’international
• Le compte Uniq+ à 9€/mois est l’offre haut de gamme qui permet de profiter de tous les services liés à la carte Visa

Pour tous les comptes Monabanq, aucune condition d’entrée n’est exigée et il est possible de changer de compte à tout moment et sans engendrer de frais supplémentaires.

Emprunter avec Monabanq

1. Les prêts consommation

Monabanq propose différentes offres de crédits : le crédit renouvelable, le crédit auto et travaux et le crédit immobilier.

Le prêt personnel de Monabanq permet d’emprunter jusqu’à 30.000€ et de le rembourser sur une période qui peut aller jusqu’à 6 ans. Ce crédit peut servir à financer des travaux, un véhicule, ou tout autre projet. En effet, il s’agit d’un prêt non affecté.

2. Le crédit immobilier

Monabanq est une des rares banques en ligne à proposer un crédit immobilier. Cela permet d’emprunter jusqu’à 480.000€ sur 20 ans pour financer l’achat de sa maison.

Livrets et compte d’épargne

Monabanq propose à ses clients les livrets d’épargne réglementés : le livret A et le LDDS. Cette banque en ligne propose aussi deux livrets d’épargne spécifiques : le livret Croissance et le livret d’épargne Monabanq.

Zoom sur le livret Croissance

Cette offre est réservée aux détenteurs d’un compte courant Monabanq qui maintiennent un dépôt minimum de 1.500€ sur leur livret d’épargne. Si c’est le cas pendant 4 ans, les bonus vont progressivement s’accumuler. Un bonus de 0.1% par an s’ajoutera au taux actuel (1%), le taux d’intérêt pourra donc passer de 1% à 1.4% brut au terme de ces 4 années. Ce livret a un plafond de 25.000€.

Placer son argent avec Monabanq

Monabanq permet à ses clients d’investir leur épargne dans une assurance-vie. Celle-ci est accessible dès 500€. Le client a le choix entre plusieurs profils d’investisseur :

• Profil modéré
• Profil équilibré
• Profil dynamique

Cette assurance vie se caractérise par l’absence de frais d’entrée, de sortie, de versement et de changement de mode de gestion.

2. Fortuneo

Fortuneo est une banque en ligne proposant une offre bancaire adaptée à tous les profils. Elle possède une gamme complète de produits avec des comptes bancaires, plusieurs livrets d’épargne, une assurance-vie et des crédits à la consommation.

Les offres de Fortuneo

Ouvrir un compte chez Fortuneo

Fortuneo propose à ses clients de choisir entre trois cartes gratuites :

• Fosfo Mastercard, la carte gratuite qui permet de découvrir Fortuneo
• Gold CB Mastercard qui est accessible à partir de 1.800€ de revenus mensuels et qui permet de profiter d’une garantie Mastercard renforcée
• World Elite CB Mastercard qui accessible dès 4.000€ de revenus mensuels et qui offre une garantie Mastercard exceptionnelle et des services privilégiés

Ce qui distingue Fortuneo des autres banques en ligne est que les comptes bancaires disponibles sont gratuits. En revanche, ils sont sous conditions de revenus. Il faut effectivement pouvoir justifier de 1.800€ de revenus mensuels pour l’option Gold et de 4.000€ de revenus pour l’option World Elite. Cette dernière option a beau être gratuite, elle n’est accessible qu’à une petite catégorie de la population.

Faire un crédit avec Fortuneo

Il est possible d’emprunter jusqu’à 50.000€ et de rembourser jusqu’à 84 mois avec Fortuneo. Cette somme peut servir à financer des projets personnels (travaux, auto,…). Ce prêt est toutefois accordé par Younited Crédit, c’est-à-dire que le financement est sous réserve d’acceptation par cet organisme après l’étude du dossier.

Le crédit immobilier proposé par Fortuneo est un des plus attractifs du marché. En effet, les taux d’intérêts sont très compétitifs et restent fixes de 7 à 25 ans (20 ans pour un investissement locatif). Son plafond est également très élevé, il est possible d’emprunter jusqu’à 2.000.000€ pour financer son projet immobilier.

Par ailleurs, ce crédit n’implique aucun frais de dossier supplémentaires et Fortuneo n’applique pas d’indemnité de remboursement anticipé.

Épargner avec Fortuneo

Fortuneo permet à ses clients de choisir entre 3 livrets d’épargne différents. Elle propose les livrets réglementés que sont le livret A et le LDDS mais cette banque en ligne permet également de souscrire à un Livret + correspondant à un placement sans aucun risque de perte de capital.

Les moins de 18 ans peuvent également placer leur argent pour faire fructifier leur épargne sans risque avec le Livret + Enfant.

Placer son argent avec Fortuneo

Les clients de Fortuneo ont le choix entre une gestion libre qui permet aux profils expérimentés d’évoluer en toute autonomie et une gestion pilotée qui propose un accompagnement pour les débutants. Il est possible d’investir dans des actifs classiques (actions, obligations) ou dans des produits comme les ETF, les cryptomonnaies et les SCPI.

3. Hello bank!

Hello bank! est la banque en ligne du groupe BNP Paribas. Elle compte aujourd’hui plus de 750.000 clients. Il s’agit d’une alternative digitale et moins chère que les agences traditionnelles. Il est donc possible de profiter des avantages et des services d’une banque en ligne avec l’appui des agences BNP Paribas.

Les offres de Hello bank!

Les comptes chez Hello bank!

Hello bank! propose deux comptes bancaires différents : Hello One et Hello Prime.

Le compte Hello One permet de découvrir la banque en ligne à moindre coût avec une carte bancaire gratuite sous conditions d’utilisation (sinon 3€) avec des tarifs peu élevés voire gratuits pour les opérations du quotidien. En revanche, le découvert n’est pas autorisé et les plafonds sont réduits. Cela peut toutefois servir à mieux contrôler son budget.

Le compte Hello Prime coûte 5€/mois et n’est accessible que si l’on justifie d’au moins 1.000€/mois de revenus. Cette offre permet de profiter des assurances Visa incluses, d’une carte virtuelle et de la possibilité de choisir le débit immédiat ou différé sur sa carte.

Emprunter avec Hello bank!

Hello bank! propose plusieurs prêts à la consommation comme le prêt personnel ou le prêt immobilier. En revanche, il n’est pas possible de souscrire à un prêt étudiant ou à un crédit renouvelable avec cette banque en ligne.

Ces offres sont assez similaires avec ce que d’autres établissements peuvent proposer. Hello bank! met régulièrement en place des périodes de promotion durant lesquelles il est possible de souscrire à un prêt personnel avec un taux bonifié.

Épargner avec Hello bank!

Les livrets et comptes épargne d’Hello bank! sont similaires à ceux proposé par BNP Paribas, la banque en ligne propose donc une large gamme d’offres. Il est évidemment possible de bénéficier d’un livret A ou du LDDS mais il existe également le livret jeune ou encore le plan d’épargne logement (PEL).

Placer son argent

L’assurance vie Hello bank! est un contrat multi supports composé d’un fonds en euros et d’une quarantaine d’unités de comptes.

Le seul mode de gestion proposé est la gestion libre. L’assuré doit donc avoir des connaissances sur le sujet puisqu’il ne pourra pas bénéficier d’un accompagnement de la part d’Hello bank!. On peut donc regretter l’absence de gestion pilotée. Aussi, le contrat ne donne pas accès à des ETF pouvant réduire les frais de gestion.

Il a toutefois le choix entre deux modes de gestion automatiques :

• L’option Capitalisation dynamique
• L’option Arbitrage progressif

Cette offre présente un rendement en-dessous du marché et le versement initial de 5.000€ peut être un élément décourageant pour certaines personnes. Par ailleurs, il est nécessaire d’être client Hello bank! pour souscrire à cette assurance vie.

4. Ma French Bank

Ma French Bank est l’alternative mobile de la Banque Postale. Elle propose moins d’offres que les autres banques en ligne mais elle s’adresse principalement à un public particulier : les jeunes.

Les offres de Ma French Bank

Ouvrir un compte chez Ma French Bank

Ma French Bank propose trois différents comptes bancaires qui sont tous payants :

• Le compte original à 2.9€/mois qui permet de bénéficier des services classiques
• Le compte idéal à 6.9€/mois qui contient plus d’assurances et de services (cashback, bons d’achat)
• Le compte WeStart à 2€/mois dédié aux adolescents qui permet d’ouvrir un premier compte à moindre coût

Souscrire à un crédit avec Ma French Bank

“Mon Extra Prêt” est la seule solution de financement proposée par Ma French Bank. Il s’agit d’un crédit renouvelable donc le montant est défini selon sa situation et soumis à l’acceptation de la banque en ligne. Cette réserve d’argent disponible n’engendre pas de frais si elle n’est pas utilisée. Il n’y a pas non plus de frais de dossier ni de possibilité de rembourser par anticipation.

5. BforBank

BforBank est une banque en ligne appartenant au groupe Crédit Agricole. Elle possède une large gamme de services bancaires (comptes courants, livrets d’épargne, assurance-vie, placements, crédit immobilier, crédits à la consommation, crédit renouvelable).

Les offres de BforBank

Ouvrir un compte BforBank

BforBank propose 3 cartes bancaires différentes :

• Visa Classic : elle est gratuite et utilisable partout
• Visa Premier : elle est proposée en débit immédiat ou différé, elle dispose de plafonds de paiements et de retrait élevés et elle est aussi gratuite
• Visa Infinite : cette carte à débit différé coûte 200€/an et fait partie des plus compétitives du marché

Les crédits de BforBank

BforBank propose une gamme d’offre de crédits complète et adaptée aux besoins de chacun. On peut simplement regretter le crédit étudiant qui manque à l’appel.

Les livrets d’épargne de BforBank

BforBank propose trois types de livrets pour épargner. Il s’agit des deux livrets réglementés (livret A et LDDS) et de son livret d’épargne spécifique. Le taux du livret d’épargne BforBank peut paraître faible mais il reste plus important que l’offre de Boursobank (0.05%) par exemple.

L’organisme met aussi en place de manière récurrente des périodes de promotion concernant son livret d’épargne. Le taux de rendement peut ainsi parfois être présenté à +2% sur plusieurs mois.

Investir avec BforBank

L’offre d’assurance vie de BforBank évolue et l’organisme a décidé de suspendre la commercialisation de son offre actuelle.

6. Boursobank

Filiale de la Société Générale, Boursobank est connue comme la banque en ligne leader sur le marché. Elle a réussi à convaincre plus de 4 millions de personnes et se revendique comme étant la banque la moins chère depuis 15 ans.

Boursobank propose un panel complet de prêts personnels et immobiliers avec des taux compétitifs. Il est aussi possible de trouver l’ensemble des produits d’épargne et d’investissement traditionnels.

Les offres de Boursobank

L’offre carte bancaire de Boursobank

Boursobank propose quatre types de carte bancaire VISA accessibles sans conditions de revenus pour le débit immédiat :

• La carte gratuite Visa Welcome qui permet de bénéficier des services classiques proposés par Boursobank
• La carte Visa Welcome, elle aussi gratuite, offre des assurances supplémentaires
• La carte Visa Ultim Metal, l’offre haut de gamme de Boursobank à 9.90€/mois comprend la gratuité des opérations bancaires et le niveau maximum d’assurances
• La carte gratuite Freedom exclusivement destinée aux ados pour leur permettre d’ouvrir un premier compte bancaire

L’option du débit différé est soumise à des conditions de revenus.

Ces cartes sont gratuites sauf l’offre Ultim Metal qui est payante et qui est destinée principalement aux voyageurs grâce à ses opérations à l’international gratuites sans limites. Boursobank propose aussi à ses clients d’ouvrir un compte pour leur enfant de 12 à 17 ans avec la carte Freedom.

Cette gamme d’offres permet également de bénéficier des assurances et des assistances VISA qui sont incluses. Toutefois, Boursobank ne permet pas de créer de carte virtuelles pour ses paiements en ligne.

Emprunter avec Boursobank

Boursobank est une des banques en ligne qui a l’offre de crédits à la consommation la plus complète. Être client de Boursobank permet de profiter du micro crédit clic pour emprunter jusqu’à 2.000€. Au-delà, Boursorama propose une offre de prêt personnel jusqu’à 75.000€ avec un taux d’intérêt bas.

Les crédits à la consommation de Boursobank sont très compétitifs et il est difficile pour les autres banques en ligne de rivaliser avec ses taux d’intérêts compétitifs et sa facilité de souscription. L’unique bémol serait la nécessité d’être client pour pouvoir bénéficier de ces offres. Effectivement, d’autres banques comme BforBank n’exigent pas cette condition.

Le crédit immobilier et l’assurance emprunteur de Boursobank sont affichés avec un taux parmi les plus bas du marché. Ce crédit permet de financer un achat immobilier avec ou sans travaux à partir de 100.000€.

Investir avec Boursobank

En plus du livret A et du LDDS qui sont réglementés, Boursobank propose son livret Bourso +, un PEL, un CEL et un PER (c’est la seule). Il s’agit d’une des seules banques en ligne à proposer la majorité des supports pour se constituer une épargne. Boursobank ne permet pas aux ados de profiter d’un livret jeune mais la banque en ligne a tout de même mis en place un livret A jeune.

L’assurance-vie de Boursobank

Boursobank propose une assurance-vie accessible au plus grand nombre avec un versement initial de 300€ et un taux de rendement élevé. Il est possible de choisir la gestion libre ou pilotée avec des frais de gestion qui s’élèvent à 0.75%.

7. Revolut

Revolut est une néobanque britannique agréée en France qui est connue grâce à ses cartes multidevises sans commission. Elle propose à ses 1.5 millions de clients Français des services bancaires pour gérer ses finances et ce, sans conditions de revenus.

Les offres de Revolut

L’offre de carte bancaire de Revolut permet à tout le monde d’ouvrir un compte gratuitement et de profiter des avantages de cette néobanque. Il en existe 4 types :

• La carte Standard qui permet de découvrir Revolut gratuitement
• La carte Plus à 2.99€/mois qui offre quelques services supplémentaires
• La carte Premium à 7.99€/mois qui permet de bénéficier de plafonds plus élevés et de la gratuité des frais à l’international
• La carte Metal à 13.99€/mois, l’offre très haut de gamme de Revolut qui possède les plafonds les plus élevés et les assurances les plus complètes

Il n’y a pas de conditions de revenus et les offres sont sans engagement sauf pour les offres Premium et Metal.

L’offre de crédit de Revolut

Depuis juin 2023, Revolut propose à ses clients français de souscrire à un prêt personnel. Il permet d’emprunter jusqu’à 50.000€ sur une durée maximum de 84 mois. Le taux d’intérêt est compris entre 3.9% et 21.12%, il est un peu plus élevé que les autres offres de prêt personnel des autres banques en ligne.

8. Bunq

Bunq est une banque en ligne néerlandaise qui propose des services bancaires payants et une offre qui se limite aux solutions de dépôt et aux solutions de paiement. Bunq propose 3 offres de cartes de paiement et un livret d’épargne mais ne dispose pas de crédits à la consommation ni d’assurance vie.

Les offres de Bunq

Ouvrir un compte avec Bunq

Bunq propose trois offres payantes pour les particuliers : Easy Bank, Easy Money et Easy Green. Cette dernière formule est la plus chère mais c’est celle qui offre le plus de fonctionnalités et qui agit sur la reforestation et les investissements responsables. Il existe toutefois d’autres banques en ligne spécialisées dans ce domaine comme Helios.

Le livret d’épargne de Bunq

Bunq propose d’épargner avec le compte Easy Saving Personal rémunéré à 1.56%/an. Ce livret est gratuit et n’engendre pas de frais supplémentaires.

9. Orange Bank

Orange Bank est une banque en ligne ayant déjà convaincu près de 2 millions de Français. Elle dispose de trois offres de carte bancaire dont deux sont accessibles gratuitement et sans conditions. En revanche, elle ne propose qu’un seul type de crédit à la consommation et qu’un seul livret d’épargne.

Les offres d’Orange Bank

Orange Bank propose deux types de carte bancaire lors de l’ouverture d’un compte :

• La carte Standard, gratuite et qui permet de découvrir la banque gratuitement
• La carte Premium à 7.99€/mois qui comprend la gratuité des frais à l’international, une gamme complète d’assurances et une diversité de services supplémentaires

Orange Bank offre également la possibilité d’accéder à une carte bancaire d’entrée de gamme et d’ouvrir un compte gratuitement et sans conditions de revenus. Ces offres sont similaires avec celles proposées par d’autres banques en ligne avec une possibilité pour les jeunes d’ouvrir un compte.

Il n’est cependant pas possible d’avoir un compte joint à Orange Bank mais le pack Premium à 12.99€/mois permet de faire profiter de ses avantages à sa famille.

Faire un crédit avec Orange Bank

Orange Bank propose aussi un prêt personnel sous la forme de “Prêt Express” permettant de financer jusqu’à 75.000€ un véhicule, des travaux ou d’autres projets en accord avec Orange Bank.

L’épargne chez Orange Bank

Le livret d’épargne Orange Bank peut atteindre un rendement entre 2% et 3%. Il est calculé en fonction du compte que l’on a choisi. Il s’agit d’un taux compétitif en comparaison avec les autres banques en ligne proposant ce service.

10. Helios

Helios est une banque en ligne qui souhaite promouvoir la transparence et qui oriente l’argent de ses clients vers des projets d’investissement respectueux de l’environnement. Elle propose plusieurs produits bancaires (compte courant, compte jeune, livret d’épargne) mais à la différence des grandes banques en ligne, elle ne propose ni crédits ni solution de placement.

Les offres d’Helios

Ouvrir un compte avec Helios

Helios propose deux offres de comptes éthiques à partir de 3€ pour les jeunes et 6€ pour les adultes. Aucune ouverture de compte n’est donc gratuite.

Le livret d’épargne Avenir par Helios

Le compte Avenir est inclus avec l’ouverture d’un compte, il n’y a donc pas de frais supplémentaires à ajouter lors de la souscription au livret Avenir.

11. N26

N26 est une néobanque allemande qui propose 4 types de comptes courants en laissant la possibilité d’en ouvrir un gratuitement avec l’option Standard. A l’instar de certaines néobanques, elle propose un prêt personnel mais pas de solutions d’épargne ou de placement.

Les offres de N26

Ouvrir un compte avec N26

N26 est une néobanque qui propose plusieurs produits bancaires mais elle a une gamme limitée. On retrouve 4 comptes courants et 1 offre de crédit à la consommation. Il n’est pas possible d’épargner ou de placer son argent avec N26.

N26 permet à tout le monde d’ouvrir un compte bancaire sans conditions avec ses 4 cartes proposées :

• La carte Standard gratuite qui permet de découvrir N26 sans rien avoir à payer
• La carte Smart à 4.90€/mois qui propose plus de services
• La carte You à 9.90€/mois qui comprend des assurances et la gratuité des frais à l’international
• La carte Metal à 16.90€/mois, l’offre très haut de gamme de N26 qui permet de profiter du panel complet de services et d’assurances

Ces offres sont sans engagement, excepté pour les options haut de gamme You et Metal.

L’ensemble des comptes proposés par N26 permettent à ses clients de répondre à leurs besoins en allant d’une offre gratuite à une offre premium à 16.9€/mois.

Faire un crédit avec N26

Le crédit à la consommation de N26 en partenariat avec Younited Crédit permet d’emprunter jusqu’à 50.000€ sur 72 mois au maximum pour financer des projets, un véhicule ou des travaux. Le taux d’intérêt semble élevé mais reste raisonnable en comparaison avec les autres banques en ligne.

Comparatif des banques en ligne

Quelle est la meilleure banque en ligne gratuite ?

Banques en lignes	Frais minimum
Monabanq	3€/mois
Fortuneo	0€ 💰
Hello bank!	0€ 💰
Ma French Bank	2.9€/mois
BforBank	0€ 💰
Boursorama Banque	0€ 💰
Revolut	0€ 💰
Bunq	2.99€/mois
Orange Bank	0€ 💰
Helios	6€/mois
N26	0€ 💰

La grande majorité des banques en lignes proposent au moins une offre de compte courant gratuite. Ce n’est pas le cas de Monabanq, Ma French Bank, Bunq et Helios pour lesquelles leur offre d’entrée de gamme engendre un coût mensuel.

Quelle est la meilleure banque en ligne sans justificatif ?

Banques en lignes	Pièces justificatives demandées
Monabanq	Pièce d’identité + Justificatif de domicile + Justificatif de revenus + RIB
Fortuneo	Pièce d’identité + Justificatif de domicile
Hello bank!	Pièce d’identité + Justificatif de domicile + RIB (sauf étudiants)
Ma French Bank	Pièce d’identité
BforBank	Pièce d’identité + Justificatif de domicile + Justificatif de revenus
Boursorama Banque	Pièce d’identité + Justificatif de domicile + RIB
Revolut	Pièce d’identité + RIB
Bunq	Pièce d’identité
Orange Bank	Pièce d’identité + Justificatif de domicile + RIB
Helios	Pièce d’identité
N26	Pièce d’identité

Aucune banque en ligne ne permet d’ouvrir un compte bancaire sans fournir de justificatif. Une pièce d’identité sera au moins demandée lors de la souscription. En règle générale, les banques en lignes demandent moins de pièces justificatives que les banques traditionnelles. Il peut toutefois arriver que des offres soient soumises à des conditions de revenus, il faut aussi souvent fournir un justificatif de domicile lors de la souscription.

Quelle est la meilleure banque en ligne pour les professionnels ?

Quelques banques en lignes permettent à leurs clients d’ouvrir un compte professionnel pour leur activité. C’est le cas par exemple de Monabanq, Hello bank! ou encore Boursorama.

Banques en ligne	Comptes professionnels
Monabanq	A partir de 9€/mois
Hello bank!	A partir de 10.90€/mois
Boursorama	A partir de 9€/mois
Bunq	A partir de 6.99€/mois
Orange Bank	A partir de 9.50€/mois
N26	A partir de 4.90€/mois

Quelle est la banque en ligne avec la meilleure offre de parrainage ?

Boursorama a été une des premières banques en ligne à donner des primes de parrainage en argent à gagner sur son compte. Cette stratégie serait moins chère qu’une campagne publicitaire. D’autres établissements ont donc commencé à proposer des offres de parrainage. Ce procédé consiste à verser une prime à la fois au parrain et au filleul pour motiver les deux parties. Il faut toutefois se méfier des conditions parfois contraignantes qui peuvent accompagner ces offres.

Banques en ligne	Offres de parrainage
Monabanq	50€ pour le parrain et 120€ pour le filleul
Fortuneo	Jusqu’à 110€ par filleul – 10 filleuls maximum
Hello bank!	100€ offerts à chaque nouveau parrainage
Ma French Bank	20€ pour le parrain et le filleul
BforBank	100€ pour le parrain et 80€ pour le filleul
Boursorama	Jusqu’à 100€ pour le parrain et 130€ pour le filleul
Revolut	60€ pour le parrain
Bunq	Plantage d’arbres
Orange Bank	Jusqu’à 100€ offerts
Helios	3 mois d’abonnement offerts
N26	De 15€ à 30€

🌍 Quelle est la meilleure banque en ligne internationale ?

Des frais peuvent s’appliquer lors de paiements ou de retraits à l’étranger. Certaines banques en ligne permettent de le faire gratuitement et de manière illimitée comme Boursorama avec qui il est possible de payer et d’effectuer des virements à l’international gratuitement et sans limites.

Les offres haut de gamme des banques en ligne permettent de bénéficier d’une carte internationale. C’est un des principaux services inclus dans ce type de carte bancaire. Cela explique pourquoi celle-ci est souvent soumise à des conditions de revenus.

Notre sélection de banques en ligne internationales

Banques en lignes	Retraits gratuits et illimités	Paiements gratuits et illimités	Virements gratuits et illimités
Monabanq	✅ en zone euro ❌ à l’international (sauf avec Uniq)	✅ en zone euro ❌ à l’international (sauf avec Uniq)	✅
Boursorama	✅ en zone euro ❌ à l’international (sauf avec Metal)	✅	✅
Orange Bank	✅ en zone euro ❌ à l’international (sauf avec Premium)	✅ en zone euro ❌ à l’international (sauf avec Premium)	✅ en zone euro ❌ à l’international (entre 15€ et 25€)

Pourquoi choisir une banque en ligne ?

💰 Profiter de tarifs attractifs

Les frais bancaires appliqués par les banques en ligne sont nettement inférieurs voire inexistants comparés à ceux appliqués par les banques traditionnelles. Cela s’explique par le fait que les banques en lignes n’ont pas d’agences physiques et moins de contraintes administratives, ce qui leur permet d’alléger leurs dépenses et d’en faire profiter leurs clients.

Les opérations courantes comme le coût de la carte bancaire sont souvent gratuites avec les banques à distance. En faisant le choix d’une banque en ligne, il est possible de réduire ses frais bancaires de moitié.

💳 Produits bancaires variés

Certaines banques en ligne proposent autant, voire plus d’offres, que les établissements classiques. On peut effectivement retrouver :

• Des crédits pour tous projets
• Des assurances pour le quotidien
• Des livrets d’épargne
• Des possibilités d’investir en bourse

Certaines offres sont même plus avantageuses que dans une banque classique puisque les frais dans les banques en ligne sont souvent moins importants.

👍 Flexibilité des offres

Les banques en ligne permettent d’effectuer la plupart des opérations directement depuis leur site internet ou depuis leur application mobile. Il n’est donc plus nécessaire de se conformer aux horaires d’ouverture de son agence bancaire pour souscrire à une offre. Aussi, les démarches pour modifier ses offres (durée de remboursement d’un prêt, changement de carte …) sont entièrement dématérialisées et peuvent être effectuées de manière autonome sans l’approbation d’un conseiller.

✔ Sûreté et stabilité des offres

En France, toutes les banques en ligne bénéficient d’un agrément de l’ACPR et de la Banque de France, il s’agit donc d’établissements vérifiés proposant des offres sûres. Ces banques ont pour la plupart une banque traditionnelle comme maison mère, ce qui peut rassurer sur la stabilité des offres.

Banque en ligne	Maison mère
Monabanq	Crédit Mutuel Arkéa
Fortuneo	Crédit Mutuel CIC
Hello bank!	BNP Paribas
Orange Bank	Groupe Orange
Boursorama Banque	Société Générale
BforBank	Crédit Agricole

Comment choisir sa banque en ligne ?

❓ Estimer ses besoins

Les banques en ligne ont beau avoir le même statut et le même mode de fonctionnement, elles ne proposent pas toutes les mêmes services. Il faut donc la choisir en fonction de ses besoins personnels.

Par exemple, si l’on sait que l’on va avoir besoin de souscrire à un prêt personnel prochainement, il ne faut pas s’inscrire chez Bunq ou Helios. Si l’on souhaite épargner ou investir son argent, il ne faut pas faire le choix de Ma French Bank, Revolut ou N26. Enfin, si l’on veut ouvrir un compte gratuitement, il est déconseillé d’aller chez Monabanq, Ma French Bank, Bunq ou Helios.

🕵️‍♂️ Vérifier les conditions d’éligibilité

Lors de ses recherches, des banques en lignes peuvent être attractives en raison des offres qu’elle met en avant sur son site internet. Mais il faut se méfier puisque certaines d’entre elles sont soumises à des conditions de revenus, surtout en ce qui concerne les cartes bancaires haut de gamme.

Il convient aussi de vérifier que l’on respecte la catégorie d’âge attribuée à l’offre qui nous intéresse. Effectivement, les comptes jeune ou les livrets jeunes ont des tranches d’âge différentes d’une banque en ligne à l’autre.

💸 Se renseigner sur les offres de bienvenue et de parrainage

Lorsque l’on fait le choix d’une banque en ligne, la comparaison des offres de bienvenue et des offres de parrainage est essentielle. La majorité de ces établissements en proposent, mais certaines sont plus avantageuses. Parrainer quelqu’un de sa famille peut rapporter jusqu’à 120€ dans certaines banques 🤑.

Celles-ci utilisent également des périodes de promotion de quelques jours ou quelques semaines pour mettre en place une offre de bienvenue ou une augmentation de la prime de parrainage. Il est donc conseillé de rester branché et de suivre les actualités de sa banque pour souscrire au meilleur moment.

Comment ouvrir un compte dans une banque en ligne ?

Ouvrir un compte bancaire est dorénavant quelque chose que l’on peut effectuer directement en ligne, de manière autonome et rapidement. Il est possible de le faire depuis un ordinateur ou un smartphone. Si les banques traditionnelles laissent de plus en plus le choix entre la souscription en ligne ou physique, les banques en ligne utilisent exclusivement ce processus d’inscription.

La démarche à suivre

Ouvrir un compte bancaire en ligne s’effectue en plusieurs étapes :

1️⃣ Choisir sa banque en ligne

2️⃣ Choisir l’offre la plus adaptée à ses besoins

3️⃣ Vérifier les conditions d’éligibilité

4️⃣ Se créer un compte

5️⃣ Remplir le formulaire en ligne

6️⃣ Signer le contrat

7️⃣ Envoyer ses pièces justificatives

8️⃣ Activer le compte et la carte bancaire

Qui peut ouvrir un compte en ligne ?

Ouvrir un compte en ligne est quelque chose que tout le monde peut effectuer, et ce qu’importe son âge. En effet, l’objectif de ces plateformes est de rendre accessible la souscription aux ados, aux étudiants, aux actifs et aux retraités.

Les justificatifs pour la souscription d’un compte dans une banque en ligne

Peu de banques en ligne demandent de fournir l’ensemble des pièces justificatives, mais il est tout de même conseillé d’avoir les documents suivants à disposition lors de la souscription :

Comment clôturer son compte ?

Fermer son compte bancaire en ligne est une opération gratuite qui peut être effectuée à n’importe quel moment. Un délai de préavis d’une durée maximale de 30 jours peut toutefois avoir été fixé. Pour lancer la démarche de résiliation, il faut suivre ces étapes :

• Vérifier qu’il n’y a plus de transactions à venir sur le compte ⚠️
• Transférer le solde du compte restant chez sa nouvelle banque ou joindre le RIB avec la lettre
• Envoyer une lettre de clôture à sa banque en notifiant que les moyens de paiement ont été détruits

Les cartes de crédit des néobanques

Que ce soit une carte Visa ou Mastercard, il existe généralement trois offres chez les banques en ligne :

• La carte classique : souvent gratuite, elle permet d’ouvrir un compte et de découvrir la banque et ses services
• La carte haut de gamme : payante, elle permet de bénéficier de services supplémentaires et de réduction de frais sur certaines opérations
• La carte très haut de gamme : c’est l’offre la plus chère, elle permet de profiter d’une gamme très large de service et de la gratuité sur des opérations bancaires

💳 Quelle banque en ligne propose les meilleures cartes de crédit ?

Certaines banques en ligne sont optimales en raison de leur large gamme d’offres de carte bancaire, elles proposent au moins une version gratuite ainsi que d’autres versions comprenant plusieurs options. C’est par exemple le cas de Fortuneo ou de BforBank.

Des cartes bancaires vont se démarquer des autres, mais cela va dépendre de la catégorie à laquelle elles appartiennent :

Catégorie	Les meilleures cartes bancaires
Classique	▪ Fosfo par Fortuneo ➡ gratuite et pratique quotidiennement ▪ Standard par Revolut ➡ meilleure carte gratuite des néobanques
Haut de gamme	▪ Gold Mastercard par Fortuneo ➡ gratuite et sans aucun frais à l’international ▪ Metal par Bunq ➡ la carte engagée pour le climat ▪ Premium par Orange ➡ pour profiter des avantages en famille
Très haut de gamme	▪ Visa Platinum par Monabanq ➡ pour un des meilleurs services clients ▪ Metal par Revolut ➡ pour les paiements internationaux ▪ World Elite par Fortuneo ➡ la meilleure carte bancaire gratuite, mais sous conditions

Les produits d’épargne des banques en ligne

Banques en lignes	Livret A / LDDS	Livret d’épargne	Livret jeune	Assurance vie	PER	PEA
Monabanq	✅	✅	✅	✅	❌	✅
Fortuneo	✅	✅	❌	✅	❌	✅
Hello bank!	✅	✅	❌	✅	❌	✅
Ma French Bank	❌	❌	❌	❌	❌	❌
BforBank	✅	✅	❌	✅	❌	✅
Boursorama Banque	✅	✅	❌	✅	✅	✅
Revolut	❌	❌	❌	❌	❌	❌
Bunq	❌	✅	✅	❌	❌	❌
Orange Bank	❌	✅	✅	❌	❌	❌
Helios	❌	✅	❌	❌	❌	❌
N26	❌	❌	❌	❌	❌	❌

💰 Les produits d’épargne rémunérés

Les banques en ligne traditionnelles proposent en grande majorité de souscrire au livret A ou au LDDS, ce qui n’est pas le cas des néobanques pour qui les produits d’épargne rémunérés sont quasiment inexistants. Quelques banques en ligne comme Hello bank! ou BforBank proposent une assurance vie et un PEA. Le livret jeune, quant à lui, n’est proposé que par Monabanq, Bunq et Orange Bank.

Quelle banque en ligne propose les meilleurs livrets ?

Les banques en ligne les plus connues sont celles qui proposent la plus grande diversité de produits d’épargne. Monabanq et Fortuneo font partie des banques en ligne qui en comptent le plus. Fortuneo a l’offre la plus complète et la plus accessible, elle ne propose pas de PER ou de livret jeune mais elle se différencie des autres grâce à une offre d’investissement intéressante. Boursorama quant à elle a beau proposer plusieurs livrets, elle n’est pas la banque la moins chère pour épargner et investir.

Les offres de crédit en ligne

Banques en ligne	Prêt personnel (consommation)	Crédit auto	Crédit travaux	Crédit immobilier
Monabanq	➡ 30.000€	➡ 30.000€	➡ 30.000€	✅
Fortuneo	➡ 50.000€	➡ 50.000€	➡ 50.000€	✅
Hello bank!	➡ 75.000€	➡ 75.000€	➡ 75.000€	✅
BforBank	➡ 75.000€	➡ 100.000€	➡ 46.000€	✅
Boursorama	➡ 30.000€	➡ 50.000€	➡ 75.000€	✅
Revolut	➡ 75.000€	❌	❌	❌
Orange Bank	➡ 25.000€	➡ 75.000€	➡ 75.000€	❌

Quelle banque en ligne propose les meilleurs crédits ?

L’offre de crédit à la consommation de Fortuneo en partenariat avec Younited Crédit est très efficace et propose des taux avantageux et un plafond plutôt élevé. Pour les autres prêts, BforBank se distingue de ses concurrents en proposant des plafonds très élevés, celui du crédit auto atteint même 100.000€.

D’autres types de crédit existent et peuvent s’avérer intéressants. Par exemple, Boursorama s’est montrée innovante dans le monde des banques en ligne en proposant un micro crédit qui permet d’obtenir jusqu’à 2.000€ en seulement quelques minutes.

Les modalités financières des banques en ligne

Les tarifs appliqués par les banques en ligne

Les banques en ligne sont connues pour appliquer des frais moins élevés que les banques traditionnelles. Cela s’explique par le fait qu’il n’y a pas d’agences physiques par exemple.

Les frais des banques en ligne peuvent être liés à :

• La cotisation des cartes bancaires haut de gamme
• Les services et opérations bancaires courantes
• Les frais d’incident et d’irrégularité de paiement

Quelle banque en ligne propose les meilleurs tarifs ?

Boursorama et Fortuneo sont deux grandes banques en ligne qui se disputent le titre de banque la moins chère. Cela dépend tout compte fait des besoins du client et de ses usages bancaires. Les tarifs sont certes, importants, mais s’intéresser aux services associés est non négligeable.

Par exemple, Hello bank! a peut-être des tarifs plus élevés mais il s’agit de la banque en ligne la plus complète permettant d’obtenir tous les livrets d’épargne existants.

💸 Les modalités de virement des banques en ligne

Un virement bancaire en ligne effectué depuis son ordinateur ou son smartphone n’engendre pas de frais supplémentaires puisque c’est le client qui réalise l’opération de manière autonome. Faire un virement peut être payant s’il est effectué en agence ou par téléphone.

Le virement en ligne peut prendre certains jours pour être effectif. Certaines banques en ligne proposent d’effectuer des virements instantanés gratuitement mais la plupart d’entre elles font payer ce service.

Quelle banque en ligne permet de virer de l’argent instantanément ?

Banque en ligne	Tarifs	Plafond
Monabanq	➡ Pratiq+ : 1 gratuit/mois ➡ Uniq : 2 gratuits/mois ➡ Uniq + : 5 gratuits/mois	1.000€ par virement
Fortuneo	Gratuit	2.000€ par virement
Hello bank!	➡ Hello One : 1€ ➡ Hello Prime : Gratuit	15.000€ par virement
Boursorama Banque	Gratuit	2.000€ par virement
Revolut	Gratuit	N.C
N26	Gratuit (sauf option standard : 0.99€)	2.000€ par virement

Les offres de bienvenue

Pour inciter les clients à quitter leur banque traditionnelle et ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne, la prime de bienvenue est un argument de plus en plus utilisé. Il s’agit d’une somme versée directement sur son compte bancaire après la souscription.

Il existe aussi des offres de bienvenue lors de l’ouverture d’un compte épargne ou pour la souscription à une assurance vie.

Quelle banque en ligne propose les offres de bienvenue les plus intéressantes ?

Banque en ligne	Offre de bienvenue
Monabanq	80€ à l’activation de sa carte Visa
Fortuneo	50€ pour la carte Fosfo 100€ pour une carte Gold
Orange Bank	Avec la carte Premium : ➡ 50€ après 10 paiements ➡ 50€ lors du 1er prélèvement d’une facture Orange
Boursorama Banque	Jusqu’à 110€ (versement le jour même👌)
BforBank	80€ à l’ouverture effective du compte

Que se passe-t-il en cas de découvert ?

Certaines banques en ligne proposent le découvert autorisé. Les conditions pour créer un compte courant avec découvert autorisé diffèrent selon les banques. Les plafonds de ces découverts sont définis durant la souscription.

Fortuneo et Boursorama laissent la possibilité à leurs clients de bénéficier d’un découvert immédiat après l’ouverture d’un compte. La démarche peut s’effectuer directement depuis son espace client. Pour Monabanq, il faut contacter le service client pour demander la mise en place du découvert autorisé.

Hello bank! et Orange Bank proposent aussi cette option.

Les services clients des banques en ligne

On pourrait se dire qu’il n’y a pas de personnel derrière une banque en ligne. Pourtant, derrière une application bancaire ou un site internet d’une banque en ligne se cache des conseillers. Certaines d’entre elles sont connues pour avoir des conseillers accessibles et attentifs aux besoins de ses clients qui veulent s’informer.

Quelle banque en ligne dispose du meilleur service client ?

Comment contacter les banques en ligne ?

La quasi-totalité des banques en ligne dispose d’une ligne téléphonique pour répondre aux besoins de leurs clients. En ce qui concerne les néobanques, il s’agit surtout d’une ligne d’urgence pour pouvoir faire opposition à sa carte bancaire.

Les services client sont également accessibles en envoyant un mail, en se rendant sur le site internet dans la rubrique contact, en envoyant un courrier ou en contactant un conseiller sur les réseaux sociaux lorsque cette option est disponible.

Banque en ligne	Téléphone	Mail	Chat sur le site	Courrier	Réseaux sociaux
Monabanq	0800.076.176 (⚠️payant)	Via le formulaire	✅	59078 Lille Cedex 9	✅
Fortuneo	02.98.00.29.00	✅	❌	29809 Brest Cedex 9	✅
Boursorama Banque	01.46.09.49.49	Pour les clients	✅	TSA 300007 93497 Montreuil	❌

Quelle banque en ligne est la plus facilement joignable ?

Hello bank!, Monabanq et BforBank sont les banques les plus rapidement joignable et offrant le service client le plus efficace et professionnel. Le temps d’attente pour joindre ces banques en ligne est en moyenne de moins de 2 minutes. En revanche, il faut au moins attendre 10 minutes en moyenne pour pouvoir être mis en relation avec un conseiller Boursorama ou Fortuneo

Qui contacter en cas de litige ?

Avant d’engager une procédure contre sa banque, il est conseillé d’essayer de joindre un conseiller pour trouver un accord à l’amiable. Si aucune solution n’est trouvée, il faut envoyer un courrier en recommandé avec accusé de réception en expliquant sa situation et en exigeant une réponse.

Si la situation n’est toujours pas réglée, il est conseillé de saisir le médiateur de la banque qui agit de façon indépendante. Tous les organismes bancaires ont l’obligation d’avoir un médiateur. Durant cette période, il est possible d’ouvrir un compte bancaire avec une autre banque en ligne en parallèle.

📱 Les applications mobiles des banques en ligne

Les applications mobiles ont pour objectif de transformer la relation client pour privilégier les services bancaires exclusivement en ligne, réactifs et quasiment instantanés. Certaines banques en ligne sont même 100% dématérialisées en proposant exclusivement des services mobiles. C’est le cas de Revolut par exemple qui mise donc sur la performance de son application.

Les fonctionnalités des applications

Pour concurrencer les banques traditionnelles, les banques en ligne se doivent de diversifier leurs offres, mais aussi d’avoir une application mobile solide qui réponde aux besoins et aux attentes de leurs clients. Celle-ci sert à :

• Gérer facilement ses comptes bancaires
• Effectuer tout type d’opérations en seulement quelques clics
• Suivre quotidiennement le solde et les activités de ses comptes en banque
• Télécharger des documents bancaires
• Réaliser des virements
• Accéder à un chat en ligne en cas d’interrogations

Notre avis sur les applications mobiles

Quelle banque propose la meilleure application mobile ?

Si l’on s’intéresse aux avis laissés sur les plateformes par les utilisateurs, on s’aperçoit que les meilleures applications mobiles de banques en ligne sont celles d’Orange Bank, Ma French Bank et Hello bank!!. Presque toutes les banques en ligne dépassent la note de 4/5 pour leur application. Fortuneo, N26 et Monabanq ferment ce classement avec une note de 3.6/5 pour cette dernière, un score qui reste honorable.