Besoin d’argent tout de suite sans crédit

Il existe plusieurs solutions de financement évitant de recourir à un crédit classique : le paiement en plusieurs fois, le paiement en différé, le prêt familial ou entre amis, la vente en réméré ou encore la vente de biens personnels. En cas de situation urgente, le micro crédit permet d’obtenir jusqu’à 3.000€ en 24h.

Les solutions pour financer un besoin d’argent tout de suite sans crédit

1. Le paiement en plusieurs fois

De plus en plus, les commerces et e-commerces en ligne proposent à leurs clients d’échelonner le paiement de leurs achats en 3, 4, 5, 10 ou 20 fois selon le montant. Le paiement en plusieurs fois est considéré comme un crédit, il est encadré à ce titre par le Code de la Consommation.

Il arrive que l’étalement soit totalement gratuit, le commerce prenant à sa charge les frais. Lorsqu’il est payant, le taux d’intérêt peut atteindre 21%. Le montant du paiement en plusieurs fois n’est pas limité.

Exemples de paiements en plusieurs fois

Etablissement	Montant	Mensualités	Taux d’intérêt
FLOA Bank	Jusqu’à 50.000€	3, 4 ou 10	0%
Alma	Jusqu’à 2.000€	3, 4, 10 ou 12	A partir de 0.7%
Klarna	–	3 ou 4	0%

2. Le paiement différé

Le paiement différé consiste à reporter le règlement de son achat à plus tard. Le montant est débité généralement à la fin du mois à l’instar d’une carte bancaire à débit différé. Le client peut également être débité à une autre date définie à l’avance.

3. Le prêt familial

Le prêt familial est un prêt consenti par l’un de ses proches, un membre de sa famille ou un ami. Au-delà de 5.000€ empruntés, le montant doit être déclaré aux impôts par l’emprunteur.

A partir de 1.500€ empruntés, il est recommandé aux deux parties de signer un contrat ou une reconnaissance de dettes pour éviter tout litige. Le prêt familial ou amical peut être assorti d’intérêts. Dans ce cas, l’emprunteur et le prêteur sont tenus de les déclarer.

4. La vente de biens

Face à un besoin d’argent sans crédit, il est possible de vendre ses biens. Il existe 2 types de vente : la vente à réméré et la vente “classique”.

La vente à réméré

La vente à réméré n’est pas une vente définitive. L’emprunteur cède son bien immobilier contre une somme d’argent avec la possibilité de le racheter au cours d’une période définie par le Code civil (entre 6 mois et 5 ans). Cette vente doit être conclue devant notaire.

Le prix de la vente dépend de l’estimation immobilière. Le vendeur devient alors locataire du nouveau propriétaire, il continue à occuper les lieux en payant un loyer mensuel. Au terme, soit il restitue le prix de la vente soit il quitte le logement.

L’avantage de la vente à réméré est de pouvoir disposer d’un capital sans avoir à payer des intérêts. Toutefois, en cas de difficultés financières persistantes, il risque de perdre définitivement son logement.

La vente de biens personnels

A l’inverse de la vente en réméré, la vente de biens personnels est définitive. Les revenus issus de cette vente ne sont pas imposables sauf s’il s’agit de métaux précieux, de bijoux, d’objets d’art, de collection ou d’antiquité supérieurs à 5.000€ ou tout autre bien toujours supérieur à 5.000€.

Les meubles « meublant », les appareils électroménagers ou les automobiles sont exonérés du fisc.

5. L’avance sur salaire

L’avance sur salaire est une partie de la rémunération du salarié versée par l’employeur avant la date de la paye. Elle est considérée comme un prêt dans la mesure où les heures payées n’ont pas encore été travaillées. Le montant est librement fixé en accord avec l’employeur. Celui-ci n’est pas obligé de l’accepter.

L’avance sur salaire est imposable au titre de l’impôt sur le revenu. Le remboursement est encadré par la loi : l’employeur ne peut pas retenir sur les prochains salaires plus d’1/10^e du montant du salaire net.

Par exemple, si l’employeur prête 1.000€ à un salarié qui touche 2.000€ nets par mois, il retiendra sur son salaire 200€ chaque mois pendant 5 mois.

Les offres de crédits pour faire face à un besoin d’argent tout de suite

Les crédits non affectés permettent à l’emprunteur d’utiliser librement les fonds empruntés. C’est le cas du prêt personnel, du micro crédit et du crédit renouvelable. La souscription en ligne simple et rapide accélère le délai d’obtention des fonds.

1. Le prêt personnel

Le prêt personnel finance tout projet jusqu’à 75.000€ remboursables entre 6 et 84 mois (7 ans). Le taux d’intérêt démarre à 0.20%. Les fonds sont débloqués 24 heures après l’accord définitif, soit environ 7 jours après la signature de l’offre de prêt. Ce délai correspond au délai minimum légal de rétractation.

Organismes offrant un prêt personnel

Etablissement	Montant	Durée	Taux d’intérêt
FLOA Bank	3.000€ – 50.000€	6 – 84 mois	0.20% – 18.49%
Orange Bank	1.000€ – 75.000€	12 – 84 mois	A partir de 2.99%
Younited Credit	1.000€ – 75.000€	6 – 84 mois	0.70% – 18%

Simulation de prêts personnels

Montant	Durée	Taux moyen	Coût
2.000€	12	2.70%	26€
5.000€	12	5.4%	143€

2. Le micro crédit

Le micro crédit est une solution de financement d’un faible montant remboursable sur une courte durée. Il est destiné à faire face à une situation urgente : dépense imprévue, problème de trésorerie, etc.

Le montant peut atteindre 3.000€ à rembourser sur 3 ou 4 mois en moyenne. Sur option payante, les fonds peuvent être débloqués sous 24 heures. Ils sont délivrés en ligne pour raccourcir les délais de traitement par des organismes spécialisés ou des banques. Dans le cas des banques, les offres sont généralement réservées à leurs clients.

Organismes proposant des micros crédits

Etablissement	Montant	Durée	Taux d’intérêt
FLOA Bank	100€ – 2.500€	3 mois	0.5% – 10%
Finfrog	100€ – 600€	3-4 mois	10% – 20%
Boursorama Banque	200€ – 2.000€	3 mois	5€ – 20€

Simulation de micro crédits

Montant	Durée	Taux moyen	Coût
2.000€	4 mois	10%	42€
500€	4 mois	20%	11€

3. Le crédit renouvelable

Le crédit renouvelable est prêt sous forme de réserve d’argent dont le montant est compris entre 500€ et 6.000€. La durée de remboursement est de 60 mois maximum. Le taux d’intérêt est révisable contrairement au taux d’intérêt d’un prêt personnel. Il peut atteindre 21%.

Son principal avantage est qu’il ne coûte rien tant qu’il n’est pas utilisé. Ce prêt est destiné à financer un achat coup de cœur, une dépense imprévue ou un problème de trésorerie ponctuel.

Organismes offrant un crédit renouvelable

Organisme prêteur	Montant	Durée	Taux d’intérêt
FLOA Bank	500€ – 6.000€	3 – 60 mois	A partir de 2%
Cetelem	500€ – 4.000€	3 – 20 mois	A partir de 6%
Franfinance	500€ – 5.000€	6 – 30 mois	A partir de 3.90%

Simulation de crédits renouvelables

Montant emprunté	Durée	Taux d’intérêt	Coût
2.500€	12 mois	2.4%	32€
1.500€	30 mois	19%	395€