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Peut-on trouver un prêt entre particuliers ?
Le prêt entre particuliers est possible. S’il est très pratique, il est aussi très risqué et vous devez donc mettre en place un certain nombre de choses afin de sécuriser l’opération au maximum. On vous aide et on vous conseille sur la marche à suivre dans cet article.
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Quel particulier peut me prêter de l’argent ?
Il n’y a pas de règles. N’importe quel particulier peut vous prêter de l’argent. Ceci dit, il faut nuancer. Ne comptez pas sur des inconnus pour vous prêter de l’argent. Dans tous les cas, ne leur faites pas confiance.
En général, ce type d’opération se fait entre membres d’une même famille ou entre amis, pour être en confiance et ne pas risquer de se faire arnaquer. Cependant, même fait dans les meilleures conditions, ce prêt reste risqué. C’est pourquoi il est important de le contractualiser un minimum.
Y a-t-il des plateformes qui mettent en relation des particuliers ?
Ces plateformes n’existent pas. Ceux qui s’en approchent le plus sont les intermédiaires en financement participatif comme Finfrog ou Moneybounce puisqu’ils financent leurs prêts grâce aux investissements de particuliers.
Cela reste des intermédiaires qui appliquent les mêmes modalités que les établissements bancaires classiques : vérification des revenus, frais élevés, fichés au FICP exclus.
Existe-t-il des plateformes à l’étranger ?
Cela n’existe pas.
Pourquoi faire un prêt entre particuliers ?
Les prêts entre particuliers constituent une alternative pour ceux qui ne remplissent pas tous les critères d’éligibilité des établissements bancaires (manque de revenus, situation financière instable, fichage au FICP…).
Si le prêteur le permet, c’est un prêt qui peut être très rapide puisqu’il peut être débloqué instantanément, sans délai de rétractation. En cours de contrat, des reports de mensualités sans frais supplémentaires peuvent également être pris.
Le prêt entre particuliers est-il disponible pour les FICP ?
Il l’est si le prêteur est prêt à prendre ce risque. Les fichés au FICP ne peuvent pas emprunter de crédit à la consommation ou de crédit immobilier.
Le prêt entre particuliers est donc intéressant pour eux puisqu’il n’est pas régi par les mêmes règles. En revanche, nous ne conseillons pas cette opération puisqu’elle pourrait aggraver la situation de la personne qui emprunte.
Quelles sont les obligations liées au prêt entre particuliers ?
Lorsque le montant prêté excède 5 000 euros, vous et le prêteur êtes tenus de déclarer cette opération aux impôts. Il convient d’utiliser l’imprimé spécifique n°2062, intitulé “Déclaration de contrat de prêt”.
Ce formulaire est à joindre à votre déclaration de revenus annuelle. Vous pouvez effectuer cette démarche en ligne via votre espace personnel sur le site des impôts, dans la rubrique “Déclarations annexes”.
En plus de la déclaration, on vous conseille d’enregistrer l’acte de prêt auprès du bureau de l’enregistrement afin de lui donner une date certaine. Cela a un coût de 125€.
Comment sécuriser un prêt entre particuliers ?
Nous conseillons de mettre en place les mêmes pratiques que les organismes professionnels : vérification de l’endettement, contractualisation de l’opération, déclaration aux bureaux de l’enregistrement, délai de rétractation.
Privilégiez une personne de très proche, comme quelqu’un de votre famille ou un ami en qui vous avez entièrement confiance.
Comment vérifier son endettement ?
Il est fortement conseillé de ne pas dépasser un plafond de 35% de taux d’endettement. Pour savoir son taux d’endettement actuel, il faut effectuer ce calcul :
(charges par mois x 100) / revenus net par mois
Les charges incluent le loyer, les crédits en cours, les pensions…
Prenons l’exemple d’une personne percevant 2 000€ net par mois dont les charges sont de 500€ par mois. Le calcul de son taux d’endettement est le suivant :
(500 x 100) / 2 000 = 25%
Cette personne est endettée à 25% et ne peut plus emprunter que 200€ supplémentaires sans dépasser le plafond de 35%. Au-dessus, cette personne serait surendettée.
Comment savoir l’impact du nouveau prêt sur ses finances ?
Il suffit d’ajouter la mensualité potentielle du nouveau prêt dans les charges mensuelles et de refaire ce calcul.
Comment contractualiser l’opération ?
Un prêt entre particuliers mérite d’être formalisé par écrit puis signé par tous les partis afin d’éviter tout malentendu futur.
Bien que la loi ne l’impose pas systématiquement, un contrat de prêt ou une reconnaissance de dettes bien rédigée apporte une sécurité juridique à toutes les parties. Il constitue une preuve incontestable des termes de l’accord.
Il doit y figurer plusieurs informations essentielles :
- Identification des parties : nom, prénom, adresse complète du prêteur et de l’emprunteur
- Objet du prêt : nature du prêt (personnel, travaux, etc.), montant total prêté et date de déblocage des fonds
- Modalités de remboursement : durée du prêt, montant des mensualités, date de la première échéance, taux d’intérêt (TAEG) et coût total du crédit
- Conditions particulières : possibilité de remboursement anticipé, pénalités de retard, assurance facultative, etc.
Attention à bien lire le contrat
- Le contrat de prêt doit mentionner le montant en chiffres et en lettres sous peine de nullité
- Si le prêteur décide d’appliquer un taux d’intérêt, il ne doit en aucun cas dépasser le taux d’usure établi par la Banque de France. Celui-ci est révisé tous les trimestres
Faut-il faire appel à un notaire ?
Le recours à un notaire peut apporter une plus-value en termes de sécurité juridique. Le notaire rédige un acte authentique, pouvant être utilisé en cas de litige.
Cette option est particulièrement recommandée pour les prêts d’un montant important ou lorsque les parties souhaitent bénéficier d’une sécurité juridique maximale.
Que faut-il éviter ?
Il faut envisager cette opération avec un proche de confiance, et seulement si vous êtes en mesure de rembourser le prêt. Ne cherchez pas de prêt sur des forums, ne faites confiance à aucun inconnu qui vous promet un taux bas et aucune limite d’emprunt.
Les arnaques
De nombreuses arnaques sont signalées. En général, il s’agit d’escrocs en ligne qui promettent un taux bas et aucune limite d’emprunt. Une fois contactée, cette personne prend connaissance de vos besoins et vous fait une offre.
Une fois l’offre acceptée, l’escroc vous demande de régler des frais, de quelques centaines d’euros à quelques milliers. Ce paiement permettrait selon lui le déblocage des fonds sur votre compte en banque. Une fois qu’elle a réglé le paiement, la victime ne reçoit plus de nouvelles et n’a aucun moyen de récupérer son argent.
Quand doivent être payés des frais ?
En France, il est interdit de demander le paiement de frais avant que les fonds prêtés n’aient été versés sur le compte bancaire de l’emprunteur.
Il faut être raisonnable
Selon nous, vous ne devez pas chercher à emprunter si vous n’avez pas la capacité de rembourser votre crédit à l’heure actuelle. Les prêteurs refusent les demandes pour protéger le demandeur de potentiels impayés entraînant une situation de surendettement.
Votre taux d’endettement après souscription du potentiel crédit ne doit pas dépasser 35%. Si c’est le cas, vous vous mettez en danger vous et le prêteur particulier. Il faut donc rester raisonnable.
Prêt entre particuliers : défaut de paiement, arnaque
Le prêt entre particuliers comporte un certain nombre de risques pour l’emprunteur, mais aussi pour le prêteur.
Que faire en cas de défaut de paiement ?
Sans contrat de prêt ou de reconnaissance de dettes, le prêteur n’arrivera pas à prouver qu’il a consenti un prêt à un particulier, même s’il a versé les fonds par chèque ou par virement bancaire. L’emprunteur pourra en effet toujours évoquer le don.
Le tribunal ira dans le même sens que lui. Il exigera d’ailleurs de l’emprunteur qu’il s’acquitte des droits de donation.
Quels sont les recours en cas d’arnaque ?
Les arnaques sont nombreuses sur internet, beaucoup d’emprunteurs sont dupés. Les principaux pièges sont l’usurpation d’identité, le paiement de frais de dossier avant le versement des fonds, l’absence de justificatifs de revenus à fournir, le démarchage par mail, etc.
Des règles de prudence s’imposent :
- Consulter avant toute chose la liste noire des sites ou sociétés frauduleuses sur le site de l’AMF
- Vérifier l’orthographe, elle est souvent hasardeuse
- Faire attention à un taux d’intérêt trop bas (proche de 0%)
Qui contacter en cas d’arnaque ?
En cas d’arnaque, l’emprunteur peut alerter le service Info Escroqueries au 08 05 80 58 17.
Est-il possible de souscrire une assurance emprunteur ?
Dans la plupart des cas, il sera difficile pour l’emprunteur de souscrire une assurance de prêt dans le cadre d’un contrat de prêt entre particuliers.
En cas de perte d’emploi ou d’incapacité de travail, il se retrouvera donc dans une situation délicate.
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Foire aux questions
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Vous pouvez vérifier qu’elle est bien inscrite sur le Registre unique des intermédiaires en assurance, consultable en ligne.
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Sur une plateforme en ligne, le montant minimum est en général de 1.000€.
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Le montant maximum est de 50.000€. Par ailleurs, les taux d’intérêts immobiliers sont très bas dans les banques, l’opération risque de vous coûter bien plus cher en passant par un prêt entre particuliers.
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Bonsoir jais besoin que vous essayez de me aider jais des soucis financiers et pour survivre
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Bonjour,
Il existe des micro crédits sociaux spécialement destinés aux personnes en situation financière compliquée comme celui de la Croix-Rouge, de l’allocation familiale, du Crédit Municipal, de Crésus ou du Restos du Coeur.
En s’adressant à eux, il peut être possible d’obtenir une aide. Néanmoins, il faut bien savoir que ce sont des prêts qui doivent être remboursés.
Cordialement,
Gotoinvest.com
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bonjour
Vous écrivez:
Le prêt entre ami sans intérêt est un CREDIT AMORTISSABLE. L’emprunteur rembourse le capital par petites mensualités. Dès que le prêt est accordé, il reçoit un tableau d’amortissement, c‘est-à-dire la REPARTITION ENTRE CAPITAL ET INTERETS en fonction de la durée du crédit.
Si le prêt est SANS INTERET, il ne peut y a voir de tableau d’amortissement ou de répartition entre capital et intérêts !
Merci pour votre réponse Cordialement Françoise-
Bonjour,
Dans un crédit entre particuliers, il est conseillé d’effectuer un tableau d’amortissement de manière à ce que les deux partis puissent se rendre compte des montants dus à chaque échéance.
Cordialement,
Gotoinvest.com
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Bonjour,
Comment allez-vous ?
Je me permets de vous contacter afin d’obtenir au près de vous un prêt de 30 000 euro que je rembourserai sur un délai de 200 mois si bien évidemment vous êtes disposé à me faire cette empreint. Je souhaiterais obtenir cette empreint afin de pouvoir m’acheter une voiture pour pouvoir effectuer mes déplacements au travail.
Cordialement
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Bonjour,
Nous ne proposons pas de prêts entre particuliers.
Pour votre projet, vous avez accès à plusieurs possibilités :
– Le crédit auto : 30.000€ pour un remboursement maximal de 84 mois, ce prêt est accessible si vous avez des revenus réguliers et que vous n’êtes pas en situation de surendettement
– Le crédit social : jusqu’à environ 12.000€ pour un remboursement sur 84 mois maximum, ce prêt est accessible pour tous les profils, y compris les FICP (fiché Banque de France), grâce à l’aide d’associations comme La Croix Rouge ou Le Crédit MunicipalVous pouvez effectuer une simulation et obtenir des offres intéressantes en cliquant ici.
Cordialement,
Gotoinvest.com
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Mes parents peuvent-ils me faire un crédit à distance? c’est pour mes études
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Bonjour,
Rien n’empêche vos parents de vous prêter de l’argent, même si vous êtes à l’étranger. Ils peuvent suivre les mêmes étapes de formalisation de cette demande s’ils le souhaitent : création d’un contrat de crédit et dépôt du contrat dans un bureau d’enregistrement. Si le prêt concerne une somme supérieure à 5 000€, ils devront le déclarer au service des impôts.
Cordialement,
Rubens de Gotoinvest.com
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