Crédit

Les crédits englobent les prêts personnels, les crédits auto, les prêts travaux, les crédits renouvelables et les micro crédits. Leurs montants varient de 50€ à 75.000€ sur une durée maximale de 120 mois. Leurs taux varient entre 0.2% et 21%. Le versement de fonds inférieurs à 3.000€ peut se faire en 24h. Pour des sommes supérieures, l’obtention se fait en 14 jours.

Notre sélection de crédit

1. Prêt personnel FLOA Bank

FLOA Bank est un organisme de crédits en ligne qui délivre essentiellement des crédits à la consommation. Le montant du prêt personnel FLOA Bank est compris entre 1.000€ et 50.000€ remboursable sur 6 à 84 mois.

Le taux d’intérêt varie entre 0.20 et 18.49%.

2. Prêt Express Orange Bank

Première banque française 100% mobile, Orange Bank propose un prêt personnel allant de 1.000€ à 75.000€. La durée de remboursement peut s’étaler jusqu’à 84 mois. Il est réservé aux clients de la banque, il est donc indispensable d’ouvrir d’abord un compte de dépôt avant de souscrire.

Le taux d’intérêt du prêt express commence à partir de 0.5%.

3. Crédit auto FLOA Bank

L’offre de crédit auto chez FLOA Bank est identique à son offre de prêt personnel. Elle finance l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion jusqu’à 40.000€ à rembourser sur 6 à 84 mois.

Le taux d’intérêt varie entre 0.2% et 18.49%.

4. Crédit auto BNP Paribas

Chez BNP Paribas, la durée de remboursement est plus longue, jusqu’à 108 mois. Le montant de l’emprunt est également plus important, jusqu’à 75.000€.

Le taux d’intérêt varie entre 0.99% et 3.6%.

5. Crédit travaux Cofidis

Le crédit travaux de Cofidis est une offre de financement de jusqu’à 35.000€ remboursable sur 84 mois maximum.

Le taux d’intérêt du prêt travaux de Cofidis est de 4.90%.

6. Crédit travaux Younited Credit

L’offre de crédit travaux de Younited Credit est identique à son offre de crédit auto : entre 1.000€ et 50.000€ à rembourser sur 6 à 84 mois.

Le taux d’intérêt est compris entre 0.70% et 18%.

7. Crédit renouvelable FLOA Bank

Compris entre 500€ et 6.000€, le crédit renouvelable de FLOA Bank est un crédit qui prend la forme d’une réserve d’argent remboursable sur 6 à 60 mois.

Le taux d’intérêt se situe entre 2% et 18.5%.

8. Crédit renouvelable Banque Postale

L’offre de crédit renouvelable de la Banque Postale est plus étendue. Il est possible de disposer d’une réserve d’argent jusqu’à 10.000€ remboursable sur 12 mois reconductibles. Le taux d’intérêt est révisable.

9. Micro crédit Coup de pouce FLOA Bank

Le micro crédit Coup de pouce de FLOA Bank permet de faire face à une situation financière imprévue ou urgente puisque les fonds sont débloqués en 24 heures sur option. Le montant du crédit s’élève entre 100€ et 2.500€. La durée de remboursement est de 3 mois.

Le taux d’intérêt varie entre 0.5% et 10%.

10. Micro crédit CLIC Boursorama Banque

L’offre CLIC est réservée aux clients de la banque en ligne. Le montant peut atteindre 2.000€ à rembourser en 3 mois. Pas de taux d’intérêt ici mais des frais de dossier qui varient entre 5€ et 20€ selon le capital emprunté.

Qu’est-ce qu’un crédit ?

Un crédit est une somme d’argent empruntée à un établissement financier en vue de financer l’achat d’un bien de consommation ou d’un service. On distingue ainsi les crédits à la consommation des crédits immobiliers spécifiquement affectés à l’achat d’un logement.

Quels montants pour un crédit ?

Le montant d’un crédit à la consommation peut atteindre 75.000€. Le capital emprunté dépend de la capacité de remboursement de l’emprunteur. Le taux d’intérêt varie entre 0.20% et 21%.

Tableau d’exemple de crédits à la consommation

Crédit	Montant	Durée	Taux d’intérêt
Prêt personnel	1.000€ – 75.000€	6 – 84 mois	0.20% – 18%
Crédit auto	1.000€ – 75.000€	6 – 84 mois	0.5% – 18%
Micro crédit	50€ – 3.000€	3 – 36 mois	0.5% – 21%

Simulation de crédits à la consommation

Montant	Durée	Taux moyen	Coût du crédit
2.000€	4 mois	10%	42€
2.500€	12 mois	2.4%	32€

2. En combien de temps obtenir un crédit ?

La durée d’obtention des fonds est de 8 jours en moyenne à partir de la signature de la demande de crédit.

3. Quelles sont les conditions pour bénéficier d’un crédit ?

Les crédits sont accordés aux personnes majeures, résidant en France au sens fiscal du terme et qui perçoivent des revenus réguliers.

Critères d’accès au crédit

Situation administrative	Situation professionnelle
Majeur	Salariés (CDI, CDD, intérimaire), indépendant
Résident en France	Retraité, étudiant, alternant, apprenti
Titulaire d’un compte bancaire	Chômeur

Les types de crédits

Les crédits à la consommation comprennent toute une gamme d’offres commerciales : prêt personnel, crédit auto, prêt travaux, crédit renouvelable, micro crédits. Les paiements en plusieurs fois sont également considérés comme des crédits à la consommation.

1. Le prêt personnel

Le prêt personnel est un crédit non affecté, l’emprunteur est libre d’utiliser les fonds comme il le souhaite (trésorerie, voyage, études, mariage…). Le montant est compris entre 500€ et 75.000€ remboursable sur 12 à 84 mois. Le taux d’intérêt démarre à 0.20%.

Tableau d’organismes offrant un prêt personnel

Organismes	Montant	Durée	Taux d’intérêt
FLOA Bank	1.000€ – 50.000€	6 – 84 mois	0.20% – 18.49%
Orange Bank	1.500€ – 75.000€	12 – 84 mois	A partir de 2.99%
Younited Credit	1.000€ – 50.000€	6 – 84 mois	0.70% – 18%

Simulation d’offres de prêts personnels

Montant	Durée	Taux moyen	Coût du crédit
20.000€	60 mois	5.18%	1.056€
6.000€	24 mois	3%	189€

2. Le crédit auto

Le crédit auto est affecté à l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion. L’emprunteur doit fournir une facture pour débloquer les fonds. Le montant peut atteindre 75.000€ remboursable sur 12 à 120 mois. Le taux d’intérêt varie entre 0.2% et 18%.

Exemples d’organismes offrant un crédit auto

Organismes	Montant	Durée	Taux d’intérêt
FLOA Bank	1.000€ – 50.000€	6 – 84 mois	0.20% – 18%
Crédit Agricole	1.000€ – 50.000€	12 – 60 mois	1% – 10%
BNP Paribas	760€ – 75.000€	12 – 108 mois	0.99% – 3.60%

Simulation d’offres de crédits auto

Montant	Durée	Taux moyen	Coût du crédit
15.000€	48 mois	5.01%	1.549€
30.000€	78 mois	5.18%	1.554€

3. Le crédit travaux

Le prêt travaux est plafonné à 75.000€. Au-delà, il faut demander un crédit immobilier. Ce crédit sert à financer l’achat de matériaux et d’équipement pour la maison, des travaux de rénovation, d’aménagement ou d’agrandissement. La durée de remboursement est comprise entre 12 et 120 mois. Le taux d’intérêt varie entre 0.20% et 18%.

Tableau d’organismes offrant un crédit travaux

Organismes	Montant	Durée	Taux d’intérêt
FLOA Bank	1.000€ – 50.000€	6 – 84 mois	0.20% – 18.49%
Caisse d’Epargne	1.000€ – 75.000€	12 – 120 mois	0.90% – 3.99%
Younited Credit	1.000€ – 50.000€	6 – 84 mois	0.70% – 18%

Simulation d’offres de crédits travaux

Montant	Durée	Taux moyen	Coût du crédit
10.000€	36 mois	3.99%	616€
40.000€	30 mois	5.32%	2.739€

4. Le crédit renouvelable

Le crédit renouvelable est un crédit à la consommation qui prend la forme d’une réserve d’argent destinée à financer un achat coup de cœur ou une facture imprévue. Son montant s’élève entre 500€ et 21.500€ à rembourser sur 3 à 60 mois. Le taux d’intérêt est révisable, il peut atteindre 21%. L’avantage du crédit renouvelable est qu’il ne coûte rien tant qu’il n’est pas utilisé.

Exemples d’organismes offrant un crédit renouvelable

Organismes	Montant	Durée	Taux d’intérêt
FLOA Bank	500€ – 6.000€	6 – 60 mois	2% – 18.5%
La Banque Postale	500€ – 10.000€	12 mois reconductibles	Taux révisable
Franfinance	500€ – 5.000€	3 – 30 mois	3.90% – 20.80%

Simulation d’offres de crédits renouvelables

Montant	Durée	Taux moyen	Coût du crédit
1.500€	30 mois	19%	395€
2.500€	12 mois	2.4%	32€

5. Le micro crédit

Le micro crédit est un petit crédit conçu pour répondre à une situation financière urgente. Les fonds sont débloqués très rapidement, parfois en 24 heures (option payante). Le montant est limité à 3.000€ à rembourser en 15 jours à 36 mois en moyenne. Le taux d’intérêt démarre à 0.5%.

Organismes offrant un micro crédit

Organismes	Montant	Durée de remboursement	Taux d’intérêt
Boursorama Banque	200€ – 2.000€	1 – 3 mois	5-20€
FLOA Bank	100€ – 2.500€	3 mois	0.5% – 10%
LCL	200€ – 2.000€	3 – 36 mois	2% – 20%

Simulation d’offres de micro crédits

Montant	Durée	Coût du crédit
600€	3 mois	18.54€
1.000€	3 mois	10€

Comment souscrire un crédit ?

Les crédits sont proposés par des organismes de crédits et les banques en ligne. La demande de crédit en ligne est à la fois plus rapide et plus simple, le dossier étant entièrement dématérialisé.

1. Comment obtenir un crédit en 24h ?

Il suffit de simuler le montant souhaité et la durée de remboursement sur la plateforme de son choix. La réponse de principe est fournie dans la journée. Les fonds sont débloqués après l’étude du dossier complet, soit environ 24h après l’accord définitif.

2. Comment obtenir un crédit sans justificatif ?

Aucun organisme financier n’accorde de crédit sans justificatif d’identité, de résidence et de revenus. L’emprunteur se doit de vérifier en amont sa capacité de remboursement avant de souscrire. Selon le montant, il peut lui être demandé des relevés bancaires.

3. Quels sont les justificatifs nécessaires ?

Les organismes de crédit exigent en général les documents suivants :

• 1 pièce d’identité en cours de validité : carte nationale d’identité, passeport, titre de séjour, etc.
• 1 justificatif de domicile de moins de 6 mois : facture d’énergie, de téléphonie, etc.
• 1 RIB
• 1 justificatif de revenus : bulletin de salaire, de pension, avis d’imposition, etc.

Remboursement et garanties d’un crédit

Les crédits disposent d’options qui permettent de garantir leurs remboursements, comme la possibilité de rembourser par anticipation, d’effectuer un rachat de crédits ou encore de souscrire une assurance de crédit conso.

1. Est-ce possible de rembourser un crédit par anticipation ?

Tous les crédits à la consommation sont éligibles au remboursement anticipé partiel ou total. Si le solde restant dû est inférieur à 10.000€, aucune pénalité ne sera facturée à l’emprunteur. Au-delà, le montant des pénalités dépend du nombre d’échéances. Il s’élève à :

• 1% du solde restant dû si le nombre d’échéances est supérieur à 12
• 5% si le nombre d’échéances est inférieur à 12

2. Est-ce possible de racheter un crédits ?

Le rachat de crédits consiste à regrouper plusieurs prêts en un seul. Il réduit le coût du crédit grâce à un taux d’intérêt plus intéressant. Il permet aussi de diminuer son taux d’endettement en vue de financer un autre projet. Tous les crédits à la consommation et immobiliers y sont éligibles.

3. Est-ce obligatoire de prendre une assurance emprunteur ?

L’assurance de prêt reste facultative pour les crédits à la consommation. Néanmoins, selon le montant, l’organisme du prêt peut l’exiger. L’intérêt de l’assurance emprunteur est de protéger ses proches en cas de décès ou d’invalidité. D’autres garanties comme la perte d’emploi peuvent être souscrites. Dans ce cas, il faut étudier les délais de carence éventuels avant toute prise en charge des échéances.

4. Est-ce possible d’emprunter en étant FICP ?

Les personnes inscrites au fichier des incidents de paiement ont manifesté des difficultés à rembourser leurs échéances de prêt. Les établissements de crédits ont donc toutes les raisons de se montrer plus frileux à leur égard. En cas de refus, il est toutefois possible de recourir au micro crédit social selon le profil de l’emprunteur.

5. Est-il possible d’emprunter avec un co-emprunteur ?

Il est possible d’emprunter à plusieurs, chacun des co-emprunteurs sera solidaire du remboursement du prêt jusqu’à son terme. Chacun doit fournir ses propres justificatifs  l’établissement de crédit.