Les crédits englobent les prêts personnels, les crédits auto, les prêts travaux, les crédits renouvelables et les micro crédits. Leurs montants varient de 50€ à 75.000€ sur une durée maximale de 120 mois. Leurs taux varient entre 0.2% et 21%. Le versement de fonds inférieurs à 3.000€ peut se faire en 24h. Pour des sommes supérieures, l’obtention se fait en 14 jours.
FLOA Bank est un organisme de crédits en ligne qui délivre essentiellement des crédits à la consommation. Le montant du prêt personnel FLOA Bank est compris entre 1.000€ et 50.000€ remboursable sur 6 à 84 mois.
Première banque française 100% mobile, Orange Bank propose un prêt personnel allant de 1.000€ à 75.000€. La durée de remboursement peut s’étaler jusqu’à 84 mois. Il est réservé aux clients de la banque, il est donc indispensable d’ouvrir d’abord un compte de dépôt avant de souscrire.
Le taux d’intérêt du prêt express oscille entre 6% et 20%.
L’offre de crédit auto chez FLOA Bank est identique à son offre de prêt personnel. Elle finance l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion jusqu’à 40.000€ à rembourser sur 6 à 84 mois.
Le taux d’intérêt varie entre 0.2% et 18.49%.
4. Crédit auto BNP Paribas
Crédit auto
BNP Paribas
Jusqu’à75 000 €
Réponse immédiate
Montant minimum760€
Montant maximum75.000€
Durée minimale4 mois
Durée maximale108 mois
TauxÀ partir de 0.99%, jusqu’à 3.6%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne ou service client
Chez BNP Paribas, la durée de remboursement est plus longue, jusqu’à 108 mois. Le montant de l’emprunt est également plus important, jusqu’à 75.000€.
Le taux d’intérêt varie entre 0.99% et 3.6%.
5. Crédit travaux Cofidis
Prêt travaux
Cofidis
Jusqu’à35 000 €
Réponse immédiate
Versement sous 48h
Montant minimum500€
Montant maximum35.000€
Durée minimale6 mois
Durée maximale84 mois
Taux d’intérêt4.90%
Justificatifs nécessairesIdentité, preuve d’achat, revenus et RIB
L’offre de crédit renouvelable de la Banque Postale est plus étendue. Il est possible de disposer d’une réserve d’argent jusqu’à 10.000€ remboursable sur 12 mois reconductibles. Le taux d’intérêt est révisable.
Le micro crédit Coup de pouce de FLOA Bank permet de faire face à une situation financière imprévue ou urgente puisque les fonds sont débloqués en 24 heures sur option. Le montant du crédit s’élève entre 100€ et 2.500€. La durée de remboursement est de 3 mois.
L’offre CLIC est réservée aux clients de la banque en ligne. Le montant peut atteindre 2.000€ à rembourser en 3 mois. Pas de taux d’intérêt ici mais des frais de dossier qui varient entre 5€ et 20€ selon le capital emprunté.
Qu’est-ce qu’un crédit ?
Un crédit est une somme d’argent empruntée à un établissement financier en vue de financer l’achat d’un bien de consommation ou d’un service. On distingue ainsi les crédits à la consommation des crédits immobiliers spécifiquement affectés à l’achat d’un logement.
Les différents types de crédits à la consommation
Parmi les crédits à la consommation, on trouve des crédits affectés pour lesquels une preuve d’achat est exigée et les crédits non affectés dont l’utilisation des fonds est libre.
Quels sont les montants possibles ?
Le montant d’un crédit à la consommation peut atteindre 75.000€. Le capital emprunté dépend de la capacité de remboursement de l’emprunteur. Le taux d’intérêt varie entre 0.20% et 21%.
Quelques exemples d’emprunts
Crédit
Montant
Durée
Taux d’intérêt
Prêt personnel
1.000€ – 75.000€
6 – 84 mois
0.20% – 18%
Crédit auto
1.000€ – 75.000€
6 – 84 mois
0.5% – 18%
Micro crédit
50€ – 3.000€
3 – 36 mois
0.5% – 21%
Simulation de crédits à la consommation
Montant
Durée
Taux moyen
Coût du crédit
2.000€
4 mois
10%
42€
2.500€
12 mois
2.4%
32€
2. En combien de temps peut-on obtenir un crédit ?
La durée d’obtention des fonds est de 8 jours en moyenne à partir de la signature de la demande de crédit.
Durée du délai légal de rétractation d’un crédit
La durée légale de rétractation est de 14 jours calendaires. Toutefois, elle peut être ramenée à 7 jours incompressibles à la demande de l’emprunteur. Les fonds sont débloqués 24h après.
3. Quelles sont les conditions pour en bénéficier ?
Les crédits sont accordés aux personnes majeures, résidant en France au sens fiscal du terme et qui perçoivent des revenus réguliers.
Critères d’accès
Situation administrative
Situation professionnelle
Majeur
Salariés (CDI, CDD, intérimaire), indépendant
Résident en France
Retraité, étudiant, alternant, apprenti
Titulaire d’un compte bancaire
Chômeur
Les types de crédits
Prêt travaux
Prêt personnel
Micro crédit
Rachat de crédit
Crédit renouvelable
Prêt étudiant
Prêt auto
Les crédits à la consommation comprennent toute une gamme d’offres commerciales : prêt personnel, crédit auto, prêt travaux, crédit renouvelable, micro crédits. Les paiements en plusieurs fois sont également considérés comme des crédits à la consommation.
Le prêt personnel est un crédit non affecté, l’emprunteur est libre d’utiliser les fonds comme il le souhaite (trésorerie, voyage, études, mariage…). Le montant est compris entre 500€ et 75.000€ remboursable sur 12 à 84 mois. Le taux d’intérêt démarre à 0.20%.
Le crédit auto est affecté à l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion. L’emprunteur doit fournir une facture pour débloquer les fonds. Le montant peut atteindre 75.000€ remboursable sur 12 à 120 mois. Le taux d’intérêt varie entre 0.2% et 18%.
Le prêt travaux est plafonné à 75.000€. Au-delà, il faut demander un crédit immobilier. Ce crédit sert à financer l’achat de matériaux et d’équipement pour la maison, des travaux de rénovation, d’aménagement ou d’agrandissement. La durée de remboursement est comprise entre 12 et 120 mois. Le taux d’intérêt varie entre 0.20% et 18%.
Le crédit renouvelable est un crédit à la consommation qui prend la forme d’une réserve d’argent destinée à financer un achat coup de cœur ou une facture imprévue. Son montant s’élève entre 500€ et 21.500€ à rembourser sur 3 à 60 mois. Le taux d’intérêt est révisable, il peut atteindre 21%. L’avantage du crédit renouvelable est qu’il ne coûte rien tant qu’il n’est pas utilisé.
Exemples d’organismes offrant un crédit renouvelable
Le micro crédit est un petit crédit conçu pour répondre à une situation financière urgente. Les fonds sont débloqués très rapidement, parfois en 24 heures (option payante). Le montant est limité à 3.000€ à rembourser en 15 jours à 36 mois en moyenne. Le taux d’intérêt démarre à 0.5%.
Il suffit de simuler le montant souhaité et la durée de remboursement sur la plateforme de son choix. La réponse de principe est fournie dans la journée. Les fonds sont débloqués après l’étude du dossier complet, soit environ 24h après l’accord définitif.
2. Comment obtenir un crédit sans justificatif ?
Aucun organisme financier n’accorde de crédit sans justificatif d’identité, de résidence et de revenus. L’emprunteur se doit de vérifier en amont sa capacité de remboursement avant de souscrire. Selon le montant, il peut lui être demandé des relevés bancaires.
3. Quels sont les justificatifs nécessaires ?
Une photocopie recto verso d’une pièce d’identité
Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
Un RIB
Une photocopie des 3 derniers bulletins de salaire
Les organismes exigent en général les documents suivants :
1 pièce d’identité en cours de validité : carte nationale d’identité, passeport, titre de séjour, etc.
1 justificatif de domicile de moins de 6 mois : facture d’énergie, de téléphonie, etc.
1 RIB
1 justificatif de revenus : bulletin de salaire, de pension, avis d’imposition, etc.
Tous les crédits à la consommation sont éligibles au remboursement anticipé partiel ou total. Si le solde restant dû est inférieur à 10.000€, aucune pénalité ne sera facturée à l’emprunteur. Au-delà, le montant des pénalités dépend du nombre d’échéances. Il s’élève à :
1% du solde restant dû si le nombre d’échéances est supérieur à 12
5% si le nombre d’échéances est inférieur à 12
2. Est-ce possible de racheter un crédit ?
Le rachat de crédits consiste à regrouper plusieurs prêts en un seul. Il réduit le coût du crédit grâce à un taux d’intérêt plus intéressant. Il permet aussi de diminuer son taux d’endettement en vue de financer un autre projet. Tous les crédits à la consommation et immobiliers y sont éligibles.
Quels types de dettes peut-on regrouper lors d’un rachat de crédits ?
Les crédits à la consommation, les crédits immobiliers mais aussi un découvert bancaire ou encore un besoin d’argent peuvent être regroupés dans un nouveau et unique prêt. La durée maximale de remboursement dépend de votre profil. Pour un prêt à la consommation, elle est de 12 ans si vous êtes locataire, 15 ans si vous êtes propriétaire.
3. Est-ce obligatoire de prendre une assurance emprunteur ?
L’assurance de prêt reste facultative pour les crédits à la consommation. Néanmoins, selon le montant, l’organisme du prêt peut l’exiger. L’intérêt de l’assurance emprunteur est de protéger ses proches en cas de décès ou d’invalidité. D’autres garanties comme la perte d’emploi peuvent être souscrites. Dans ce cas, il faut étudier les délais de carence éventuels avant toute prise en charge des échéances.
Choisir l’assurance
L’emprunteur n’est pas obligé de souscrire à l’offre d’assurance de l’organisme de prêt, il peut faire jouer la concurrence de manière à baisser son coût.
4. Est-ce possible d’emprunter en étant FICP ?
Les personnes inscrites au fichier des incidents de paiement ont manifesté des difficultés à rembourser leurs échéances de prêt. Les établissements de crédits ont donc toutes les raisons de se montrer plus frileux à leur égard. En cas de refus, il est toutefois possible de recourir au micro crédit social selon le profil de l’emprunteur.
5. Est-il possible d’emprunter avec un co-emprunteur ?
Il est possible d’emprunter à plusieurs, chacun des co-emprunteurs sera solidaire du remboursement du prêt jusqu’à son terme. Chacun doit fournir ses propres justificatifs l’établissement de crédit.
Les crédits à la consommation sont divisés en 2 catégories : les crédits affectés qui englobent le crédit auto et prêt travaux, et les crédits non affectés qui comprennent le prêt personnel, le micro crédit et le crédit renouvelable.
La durée du délai légal de rétractation d’un crédit est en général de 14 jours.
Il est possible d’obtenir un crédit de 3.000€ ou moins en 24h. Pour des montants supérieurs, il faudra attendre la fin du délai de rétractation de 14 jours.
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