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Tout savoir sur le changement de banque

Les raisons pour changer de banque sont nombreuses : des tarifs plus attractifs ou des services avantageux ailleurs, une envie de changer de conseiller bancaire ou tout simplement se laisser séduire par une banque en ligne.

Quitter sa banque n’a jamais été aussi facile puisque la banque d’accueil doit prendre en charge toutes les démarches, si le client en fait la demande. Le changement effectif s’effectue en moins d’un mois.

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🤷‍♂️ Comment changer de banque ?

Deux options se présentent si l’on souhaite changer de banque :

  • Entreprendre les démarches soi-même en s’occupant du transfert des comptes
  • Recourir à la mobilité bancaire où la nouvelle banque se charge de l’ensemble des démarches

Avec la dématérialisation des démarches et les souscriptions en ligne, le processus de changement de banque est maintenant facile et rapide.

Cela s’explique notamment par des démarches simplifiées grâce à la loi Macron sur la mobilité bancaire. Celle-ci oblige les banques à s’occuper de l’ensemble de la procédure si le client en fait la demande.

Le mode d’emploi

Les étapes pour changer de banque sont les suivantes :

  • Choisir une nouvelle banque
  • Ouvrir un nouveau compte bancaire auprès de celle-ci
  • Signer le mandat de mobilité bancaire pour que la nouvelle banque s’occupe des démarches
  • Patienter le temps que la nouvelle banque effectue l’ensemble des changements
  • Clôturer l’ancien compte en s’assurant qu’aucune opération ne soit en cours dessus

Choisir sa nouvelle banque

Avant tout, il convient de comparer chacune des banques entre elles pour trouver l’offre et l’établissement qui correspond le plus à son profil et aux produits bancaires que l’on recherche.

Selon notre comparatif des meilleures banques françaises, certaines d’entre elles se distinguent grâce à leurs services intéressants et leurs frais bancaires réduits.

Il convient également de veiller à ce que sa nouvelle banque corresponde aux produits bancaires que l’on détient dans sa banque de départ, puisqu’en fonction d’eux et selon la banque choisie, les démarches peuvent varier.

Ouvrir un compte dans sa nouvelle banque

Pour cela, il est possible de se rendre en agence physique avec un conseiller s’il s’agit d’une banque traditionnelle. Pour les banques en ligne, il faudra effectuer la démarche depuis son ordinateur ou son smartphone et souscrire en ligne.

Pour connaître les détails et savoir comment ouvrir un compte bancaire et dans quelle banque la souscription est la plus facile ou la plus rapide, notre guide complet est disponible sur notre site.

Quels sont les documents nécessaires ?

Pièce d’identité en cours de validité

Justificatif de domicile de moins de 3 mois

Justificatif de revenus

Lors d’un changement de banque, il est conseillé de préparer certaines pièces justificatives qui serviront notamment à l’ouverture de compte dans le nouvel établissement.

En plus de la pièce d’identité et du justificatif de domicile, certaines banques exigent un justificatif de revenus pour lors de la souscription à quelques offres, souvent haut de gamme.

Combien de temps faut-il pour changer de banque ?

Au total les prélèvements et les virements seront domiciliés sur son nouveau compte environ 1 mois après le début du changement de banque. En effet, à chaque étape du processus, un délai est à respecter.

  • La banque d’accueil dispose d’un délai de 2 jours ouvrés pour demander les informations du compte auprès de la banque de départ
  • La banque de départ a 5 jours ouvrés pour envoyer les informations demandées
  • Ensuite, la banque d’accueil a 10 jours ouvrés pour informer les émetteurs de prélèvements et de virements

Légalement, dès que la nouvelle banque reçoit le mandat de procéder au transfert et que les deux établissements ont échangé les documents requis, il faut compter un délai de 22 jours ouvrés (1 mois) pour que le transfert soit effectué et définitif.

💸 Qu’est-ce que la mobilité bancaire ?

Tous les établissements bancaires ont l’obligation d’informer leurs clients de la possibilité de changer de banque grâce à une brochure d’information. Après avoir respecté la période de préavis prévue par son contrat, chaque client a le droit d’exercer son droit à la mobilité bancaire.

Une fois que la nouvelle banque a reçu l’ensemble des documents nécessaires, elle informera les créanciers et les débiteurs des références du nouveau compte. Ceux-là vont ensuite enregistrer les nouvelles coordonnées bancaires.

Pour cela, la banque détermine toutes les opérations récurrentes qui sont prévues sur le compte bancaire en cherchant les virements et les prélèvements réguliers qui ont eu lieu plus d’une fois au cours de l’année écoulée.

La nouvelle banque enverra alors une liste indiquant les opérations sur lesquelles le changement de domiciliation a été effectué.

👍 Depuis la mise en place de la mobilité bancaire, plusieurs millions de personnes ont pu facilement changer de banque. À noter que plus de 9 Français sur 10 ayant eu recours à ce service se sont dits satisfaits après leur expérience.

Les avantages de ce service de mobilité

  • Transfert des virements permanents
  • Clôture de l’ancien compte bancaire
  • Prise en charge de toutes les démarches : gain de temps important

Les effets de la “loi Macron”

Cette loi a considérablement profité aux banques en ligne qui gagnent en moyenne 6% de clients en plus par an, contre 1% pour les banques traditionnelles.

Effectivement, de nombreuses personnes ont pris conscience des prix bas qui peuvent s’appliquer dans les banques en ligne. La facilité et la rapidité de souscription y sont aussi sûrement pour beaucoup.

Cette mesure a également encouragé les consommateurs à s’informer sur les différentes offres qui peuvent exister dans les banques françaises et à changer de banque si une offre avantageuse est disponible ailleurs.

Tout le monde peut-il en profiter ?

Chaque détenteur de compte bancaire peut bénéficier de cette procédure qui doit être proposée aux clients par toutes les banques, sans exception.

Celle-ci peut être déclenchée à n’importe quel moment et le client peut choisir n’importe quel type d’établissement, que ce soit une banque en ligne ou une banque traditionnelle.

Peut-on changer de banque soi-même ?

Il est tout à fait possible d’effectuer le changement soi-même, sans demander l’aide à la mobilité bancaire. Il convient alors de consacrer du temps à prévenir son ancienne banque, clôturer ses comptes et livrets, demander les transferts de compte, ouvrir un nouveau compte bancaire.

Toutefois, même si rien n’interdit de faire les démarches de soi-même, il est vivement conseillé de laisser faire sa banque et profiter du système de mobilité bancaire.

Effectivement, c’est le moyen le plus rapide pour effectuer les démarches et la moins risquée puisque les établissements bancaires sont compétents et efficaces pour réaliser tout le processus.

💡 Il est en revanche déconseillé de lancer la procédure de changement de banque durant un déménagement puisque des courriers importants peuvent être envoyés durant le processus et pourront donc être envoyés à une mauvaise adresse.

🏦 Les programmes de mobilité bancaire

BanqueNom du programme

EasyMove

NeoChange

Logo Hello bank!

Hello Start +
Tableau récapitulatif des programmes de mobilité bancaire par établissements

Certaines banques ont décidé de renommer leur programme de mobilité bancaire et d’en faire un élément commercial.

C’est le cas de Boursorama Banque avec EasyMove, Fortuneo et neoChange et Hello Start +, l’offre de Hello bank!.

Tous les programmes de mobilité bancaire sont similaires, et ce, quelle que soit la banque choisie. La différence réside dans le fait que certaines banques proposent une prime pouvant atteindre 100€ en bons d’achat si l’on effectue la démarche dans leur établissement.

EasyMove de Boursorama Banque

Boursorama Banque est un des rares établissements à avoir renommé son service de mobilité bancaire. EasyMove permet de changer de banque de façon gratuite, simple et automatisée.

⚠️ Cela ne concerne que les comptes courants. Effectivement, EasyMove ne prend pas en compte les livrets réglementés et d’épargne ou les crédits déjà souscrits.

La durée de la démarche avec Boursorama Banque est estimée à 20 jours ouvrés.

À la différence de Fortuneo et de Hello bank!, Boursorama Banque ne propose pas une prime permanente pour les personne qui effectuent une domiciliation bancaire sur leur site. Cependant, de manière ponctuelle, Boursorama Banque offre 50€pour toute demande de mobilité bancaire.

NeoChange de Fortuneo

De la même manière que dans les autres banques, le service de mobilité bancaire neoChange est totalement gratuit.

Fortuneo se charge de transférer sur son nouveau compte l’ensemble des virements reçus et les prélèvements récurrents qui ont transité au moins 2 fois sur le compte .

Dès que la procédure est terminée, il est possible d’avoir accès directement à son compte et de gérer son argent au quotidien avec l’application mobile.

💡 En domiciliant ses revenus dans cette banque en ligne, celle-ci enverra des bons d’achat d’une valeur de 100€ à utiliser chez les e-commerçants partenaires de Fortuneo.

Hello Start + de Hello bank!

Ce service de changement de banque fonctionne pour certains types de comptes :

  • Depuis un compte individuel vers un autre compte individuel
  • Depuis un compte individuel vers un nouveau compte joint
  • Depuis un compte joint vers un nouveau compte joint (si les 2 titulaires sont les mêmes)

Pour les livrets d’épargne, il faut effectuer les démarches soi-même pour les clôturer et en ouvrir d’autres à Hello bank!.

Pour en profiter, la démarche à suivre est la suivante :

  • Compléter et signer électroniquement le mandat de mobilité bancaire
  • Hello bank! transmet les nouvelles coordonnées bancaires aux émetteurs de prélèvement et de virements réguliers
  • Demander la clôture de son ancien compte

💡 En souscrivant au service gratuit de mobilité bancaire Hello Start+, Hello bank! offre 100€ en bons d’achat.

📄 Les caractéristiques des changements de banque

Est-ce gratuit de changer de banque ?

Le service d’aide à la mobilité bancaire est entièrement gratuit. Par ailleurs, la clôture et l’ouverture d’un compte courant n’impliquent également aucuns frais.

Peut-on changer de banque avec un crédit en cours ?

La mobilité bancaire ne concerne que les comptes courants des particuliers. Les différents prêts contractés comme des crédits à la consommation ne sont pas transférables automatiquement.

Faut-il faire un rachat de crédits ?

Il est impossible de conserver ses crédits lorsque l’on change de banque. Cependant, des établissements spécialisés peuvent proposer la solution du rachat de crédit permettant de regrouper ses mensualités sur son compte courant.

Le regroupement de crédits consiste à faire racheter l’ensemble de ses emprunts en cours par une nouvelle banque. Cela permet au client d’avoir tous ses prêts rassemblés en un seul crédit remboursable en une seule mensualité.

En revanche, la durée d’emprunt peut être allongée et des frais supplémentaires peuvent être appliqués.

Concrètement, les crédits en cours seront remboursés par anticipation par le nouvel établissement et il ne sera pas nécessaire de changer la domiciliation bancaire. Un nouveau prêt sera alors mis en place et celui-ci deviendra le seul qu’il faut amortir, sur une durée plus longue.

Comment transférer ses produits d’épargne ?

Il n’est pas possible de transférer un livret réglementé d’une banque à l’autre. Il s’agit du Livret A, du LEP ou du livret jeune par exemple.

TransférableTransfert gratuit ?
Compte-courant👍
Livret A / LEP / LDDSImpossible
Livret JeuneImpossible
CEL / PEL👎
Compte-titres👎
Assurance vieImpossible
Tableau récapitulatif des modalités de transfert des principaux comptes bancaires

Pour ses livrets réglementés

En ce qui concerne le Livret A, il est nécessaire de le clôturer dans sa banque d’origine et d’en ouvrir un autre dans sa nouvelle banque.

⚠️ Le temps que le Livret A soit clôturé puis rouvert, il est très probable de perdre des intérêts. Aussi, si son Livret A a atteint son plafond dans une banque, il génère des intérêts qui permettent de le dépasser. En cas de clôture et d’ouverture dans une autre banque, il ne sera possible de placer que 22.950€, ce qui générera moins d’intérêts.

En effet, les livrets réglementés ne peuvent pas se cumuler et encore moins dans des établissements différents.

Pour ses autres livrets

Il est possible de transférer certains produits d’épargne comme le PEL ou le CEL tout en conservant les droits acquis. Ces livrets sont pris en compte dans le processus de mobilité bancaire.

En ce qui concerne les comptes épargne fiscalisés aux différentes caractéristiques dans chaque banque, le transfert automatique n’est pas possible.

Pour les comptes à terme, il est nécessaire d’attendre l’échéance prévue ou de demander une sortie anticipée impliquant des frais supplémentaires.

👩‍👩‍👧‍👧 Est-ce que tout le monde peut le faire ?

Selon sa situation personnelle, il peut être plus ou moins facile de changer de banque. Certains établissements se méfient des personnes en situation de surendettement ou ayant connu de longues périodes de découvert bancaires.

Avant toute demande de mobilité bancaire, il est donc préférable de s’assurer que sa situation financière soit régularisée et stable.

Peut-on changer de banque si l’on est surendetté ?

Un client en surendettement est automatiquement inscrit sur le fichier de la Banque de France recensant les personnes en situation d’incidents de paiements.

À chaque nouvelle demande de souscription, les banques vérifient les informations de ce fichier avant d’accepter l’ouverture de compte.

Dans la plupart des cas, la demande pour changer de banque est refusée puisque le profil d’un client surendetté présente trop de risques pour les établissements.

Quelle banque choisir ?

Il convient de changer pour une banque qui accepte les interdits bancaires, car en plus d’être sûr de pouvoir bénéficier d’un compte, ce type d’offres permet de mieux gérer son budget.

Il s’agit principalement d’offres de néobanques comme Revolut, Nickel ou N26 qui proposent d’ouvrir un compte en quelques minutes et sans fournir beaucoup de justificatifs.

Revolut et N26 sont deux bons organismes dans ce domaine puisqu’elles proposent toutes les deux au moins une carte bancaire (ou une carte virtuelle) gratuitement.

Toutefois, Revolut reste la référence pour changer de banque en étant surendetté avec sa carte bancaire gratuite.

Peut-on changer de banque quand on est à découvert ?

Il est tout à fait possible d’ouvrir un compte dans une autre banque, et ce, même si l’on est en situation de découvert. Il convient cependant de choisir une banque qui ne demande pas de justificatifs de revenus et qui accepte les personnes connaissant en situation financière difficile.

Pour clôturer son compte dans son ancien établissement, il faut s’assurer de pouvoir rétablir le découvert et revenir à une situation normale pour que cette demande soit acceptée.

Enfin, il est conseillé d’ouvrir un autre compte au sein d’un autre établissement avant d’être fiché. Si le découvert bancaire dépasse deux mois, la banque d’origine peut inscrire le client sur le FICP de la Banque de France, ce qui rendrait les futures demandes d’ouverture de compte bien plus compliquées.

👌 Est-ce vraiment si simple ?

Il est encore laborieux de changer de banque soi-même en effectuant toutes les démarches en autonomie puisqu’il faut contacter de nombreux organismes. Cela représente du temps de perdu et des contraintes supplémentaires.

Il serait dommage de se passer d’un service gratuit permettant de changer de banque en toute simplicité en déléguant les tâches aux banques.

Malgré le fait que les démarches ont été largement simplifiées ces dernières années, il existe toujours des complications. Par ailleurs, les délais sont toujours longs, même si la fluidité du secteur devait s’accélérer à la suite de la loi Macron. Il faut toujours compter au moins 3 semaines pour que son changement de banque soit effectif.

Pourquoi sa demande de changement de banque est-elle refusée ?

En 2020 près d’une demande sur dix de changement de banque a été refusée. Les établissements bancaires se justifient généralement en montrant que :

  • Le client est toujours en situation de découvert
  • Les moyens de paiement n’ont pas été restitués
  • Un dossier ou un produit bancaire complique la procédure

Pour éviter un éventuel refus de la part de la banque d’accueil, il est important de vérifier que ses potentielles situations de découvert ou de surendettement soient régularisées.

Qui faut-il prévenir en cas de changement de banque ?

Avec le service de mobilité bancaire, la nouvelle banque est censée s’occuper de toutes les démarches gratuitement. C’est donc elle qui se charge de prévenir les organismes qui peuvent être concernés par un changement de banque.

Toutefois, si la démarche est effectuée de manière autonome, il faut penser à prévenir les organismes prélevant sur son compte régulièrement, tels que :

  • Son employeur
  • Les impôts
  • La Sécurité sociale
  • La CAF
  • Les opérateurs (gaz, électricité, téléphonie, internet)
  • Son assureur et sa mutuelle
  • Ses abonnements mensuels ou annuels
  • Ses organismes de crédits

🏠 Pourquoi changer de banque ?

Les raisons pour quitter sa banque et en rejoindre une autre sont nombreuses, surtout aujourd’hui, quand la compétition est si rude entre les établissements.

Les offres de bienvenue et les taux attractifs sont souvent des éléments déclencheurs pour les clients à la recherche d’une nouvelle banque.

Quel est l’intérêt de changer de banque ?

Dans la plupart des cas, les clients changent de banque à cause d’une insatisfaction dans leur établissement d’origine. Cela peut provenir de frais bancaires trop élevés, d’une gamme de produits trop restreinte ou d’une qualité de conseil et de service insuffisante.

De nombreuses personnes se rendent compte que leur banque et les offres qu’elle propose ne correspondent plus à ce qu’elles recherchent.

C’est pourquoi beaucoup optent pour un changement de banque. Les principaux avantages sont :

  • Profiter de taux différents, peut-être plus élevés, grâce à d’autres livrets d’épargne
  • Bénéficier des offres de bienvenue
  • Recevoir une carte bancaire neuve

Faut-il changer de banque pour un Livret A ?

Le Livret A est un produit d’épargne réglementé par l’État. Son taux est fixé par le gouvernement et toutes les banques doivent se conformer à cette décision. Il est donc inutile de changer de banque en pensant que le Livret A a un meilleur taux ailleurs.

Aussi, si le plafond de son Livret A est atteint et qu’il n’est plus possible de placer davantage d’argent, il n’est pas possible d’en ouvrir un second dans un autre établissement.

Ainsi, le Livret A ne doit pas apparaître comme un élément déclencheur d’une mobilité bancaire puisqu’il a les mêmes caractéristiques dans toutes les banques, qu’il s’agisse des banques classiques ou des banques en ligne.

Faut-il changer de banque pour obtenir un prêt ?

Il peut être tentant de changer de banque pour profiter d’offres plus intéressantes et de taux plus avantageux.

Changer d’établissement bancaire peut effectivement permettre aux clients de bénéficier de conditions de financement plus intéressantes. En revanche, le changement de banque n’est pas nécessaire.

En effet, pour souscrire à une offre de prêt qui correspond à ses recherches, il suffit d’ouvrir un compte dans la banque concernée et entamer une demande de souscription pour le crédit concerné.

Est-ce possible de le faire en ayant un crédit immobilier ?

Il n’est pas possible de transférer un livret d’épargne ou une assurance-vie avec la mobilité bancaire. En revanche, certains organismes permettent de changer de banque avec un prêt immobilier.

Pour le savoir, il convient de consulter son contrat afin de savoir si celui-ci inclut une clause de domiciliation. Sinon, il existe d’autres solutions :

  • Effectuer un rachat de crédit immobilier et obtenir un meilleur taux
  • Solder son crédit

🤷‍♂️ Quelle banque choisir si l’on veut changer de banque ?

Banque traditionnelle, banque en ligne ou néobanque, le choix de sa nouvelle banque peut s’avérer être un parcours du combattant.

Pourtant, il existe de nombreux comparatifs de la meilleure carte bancaire ou de la meilleure banque en ligne permettant de souscrire à une offre qui correspond au maximum à ses recherches.

Faut-il changer pour une banque en ligne ?

Les banques en ligne sont les grandes gagnantes des démarches facilitées liées aux changements de banque. En effet, les clients se tournent davantage vers ce type d’établissements à la souscription rapide et aux frais bancaires réduits.

  • Tarifs attractifs
  • Flexibilité des offres
  • Sûreté et fiabilité
  • Primes de bienvenues avantageuses
  • Souscription rapide et 100% en ligne
  • Gamme de produits parfois restreinte
  • Pas de conseiller bancaire
  • Revenus minimums pour profiter de tous les services
  • Dépôt de chèques et espèces difficile

Quelle est la banque la plus avantageuse ?

Aujourd’hui, il fortement recommandé de privilégier les banques en ligne et de bénéficier de leurs avantages et de leurs tarifs attractifs. Il existe même des banques en ligne pouvant correspondre aux valeurs éthiques et environnementales et dans lesquelles certains clients peuvent davantage se retrouver.

La banque la moins chère est Boursorama Banque. Effectivement, en proposant 2 cartes bancaires gratuites, des frais peu élevés, voire inexistants, une prime de bienvenue parmi les plus importantes, des offres de crédit et de livrets d’épargne aux taux compétitifs, elle s’est imposée dans le milieu bancaire.

🏦 Les changements possibles au sein de sa banque

Dans certains cas, changer de banque n’est pas la seule solution. Il convient tout d’abord de comparer les offres proposées au sein de sa propre banque. Il se peut effectivement qu’une autre offre corresponde davantage aux services recherchés. Changer de compte bancaire et de carte bleue est d’ailleurs bien plus facile et plus rapide que de changer de banque.

Peut-on changer de compte bancaire dans la même banque ?

Il est possible de passer d’une carte bancaire à l’autre, et ce, qu’importe le motif. Cela peut même permettre de bénéficier de nouveaux services ou de faire des économies sur ses frais bancaires.

Il suffit de :

  • Résilier sa carte bancaire actuelle
  • Comparer les offres actuelles pour trouver la meilleure carte bancaire
  • Faire une demande de nouvelle carte bancaire
  • Effectuer un premier versement pour valider l’ouverture du nouveau compte

Comment changer d’agence bancaire sans changer de banque ?

À la suite d’un déménagement par exemple, il est nécessaire de changer d’agence bancaire. Si l’on souhaite rester dans la même banque, il s’agit d’une démarche rapide, sans frais, simple et compréhensible.

Cependant, certaines banques ne facilitent pas la tâche en permettant de changer d’agence seulement dans un établissement appartenant à la même caisse régionale. Il s’agit de :

  • Crédit Agricole
  • Caisse d’Épargne
  • Crédit Mutuel
  • Banque Populaire

On remarque qu’il s’agit tout de même des plus grands groupes bancaires français donc il convient d’anticiper le choix de sa banque et de son offre en fonction d’un potentiel déménagement.

Peut-on changer de RIB sans changer de banque ?

Un Relevé d’Identité Bancaire permet d’identifier un compte en banque. Pour en obtenir un nouveau tout en restant dans la même banque, il suffit d’effectuer une demande d’ouverture d’un nouveau compte.

🤷‍♀️ Changer de banque : est-ce la seule solution ?

Pourquoi cumuler les comptes dans des banques différentes ?

Il est tout à fait possible de disposer de plusieurs comptes courants, et ce, dans différentes banques. C’est ce que l’on appelle la multibancarisation.

Aujourd’hui, plus d’un tiers des Français disposent de plusieurs comptes bancaires. Cela s’explique par :

  • La simplification des démarches
  • Les souscriptions rapides, en ligne, et dématérialisées
  • La fluidification des transactions entre établissements financiers permise par la “loi Macron”
  • Profiter des avantages d’une banque classique (agences, conseiller) et d’une banque en ligne
  • Bénéficier des meilleures offres dans chaque banque
  • Avoir plusieurs cartes bancaires : permet de cumuler les plafonds de paiement et de découvert
  • Accumulation des frais bancaires
  • Gestion difficile de plusieurs comptes courants : risque de découvert
  • Dispersion de l’épargne
  • Frais d’inactivité

💡 Notre conseil est donc de posséder au moins une banque traditionnelle et une banque en ligne qui correspondent toutes les deux à son profil et aux produits et services que l’on recherche.

Malgré le fait que des frais bancaires peuvent s’ajouter, cela permet de bénéficier d’offres différentes et souvent avantageuses.

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