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Quelle banque en ligne permet le dépôt d’espèces

Les banques en ligne ne proposent généralement pas le dépôt d’espèces puisqu’elles ne bénéficient pas d’un réseau d’agences physiques pour le faire. Toutefois, certaines banques en ligne, comme Monabanq et Hello bank!, sont des filiales de banques traditionnelles et s’appuient sur le réseau d’agences de leurs maisons mères pour proposer le dépôt d’espèces. C’est l’occasion de cumuler les avantages d’une banque en ligne et les options d’une banque traditionnelle.

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80€ offerts + 1€ pendant 6 mois

Logo Hello bank!
Est-ce possible ?
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Banques en ligne avec dépôt d’espècesMonabanq et Hello bank!
Solutions alternativesOuvrir un compte bancaire dans une banque classique, faire un mandat cash

Notre avis sur les banques en ligne avec dépôt d’espèces

La banque en ligne est par essence dématérialisée et le dépôt d’espèce n’est donc souvent pas possible. Pourtant, certaines banques proposent de passer par les agences de leurs maisons mères pour effectuer des dépôts d’espèces.

Les banques en ligne qui proposent le dépôt d’espèces ont donc un grand avantage, car le dépôt d’espèce est une des seules actions bancaires qui ne peut pas être dématérialisée et qui peut poser un frein au passage à une banque en ligne.

Ces banques cumulent les avantages d’une banque en ligne tout en fournissant des options que seules les banques traditionnelles sont habituellement capables d’offrir.

Est-ce possible de déposer des espèces dans une banque en ligne ?

Certaines banques en ligne ont trouvé un moyen pour permettre à leurs clients de déposer de l’argent sur leur compte bancaire.

Cela passe par des guichets automatiques de leurs banques mères (BNP Paribas et Crédit Mutuel CIC pour Hello bank! et Monabanq, par exemple).

Notre sélection des banques en ligne avec dépôt d’espèces

Banques

Logo Hello bank!

Logo Revolut

Logo SG

Dépôt d’espèces
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MoyenAgences CIC & Crédit MutuelAgences BNP Paribas

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En agence

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En agenceEn agence
Produits d’épargne
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Carte de crédits
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SouscriptionEn ligneEn ligneEn ligneEn ligneEn ligneEn ligne ou en agenceEn ligneEn ligneEn ligneEn ligne ou en agenceEn ligne ou en agence
Crédits
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Contact service clientTéléphone
Chat Monabanq
Formulaire de contact
Téléphone
Espace client
Chat sur le site
Réseaux sociaux
Espace client
Formulaire de contact
Chat
Téléphone
Téléphone
Chat sur l’application
Chat sur l’applicationTéléphone
Chat
Espace client
Espace client
Téléphone
Mail
Réseaux sociaux
Chat
Espace client
Mail
Formulaire de contact
Courrier
Chat
Téléphone
Téléphone
Réseaux sociaux
Espace client
Chat
Téléphone
Mail
Chat
Espace client
Application mobile4.4/53.7/54/54/54.5/53.9/54.3/53.2/54.3/51.9/5

Monabanq

CaractéristiquesPratiq+UniqUniq+
Coût3€/mois6€/mois9€/mois
Paiements et Retraits3 hors zone euro offerts25 hors zone euro offertsIllimités et gratuits à l’international
Découvert AutoriséAutoriséAutorisé
Agios remboursésNonJusqu’à 1€/moisJusqu’à 1€/mois
Assurances inclusesNonPerte et vol (identité, portable, clés) et achats en lignePerte et vol (identité, portable, clés) et achats en ligne
Caractéristiques des comptes courants chez Monabanq
Type de créditMontantsDuréeTaux d’intérêt
Renouvelable500€ – 5.000€1 an reconductibleÀ partir de 1.94%
Auto3.000€ – 30.000€3.000€ – 30.000€À partir de 1.94%
Travaux3.000€ – 30.000€1 an – 6 ansÀ partir de 1.94%
Immobilier30.000€ – 480.000€5 ans – 20 ansÀ partir de 1.5%
Caractéristiques des crédits proposés par Monabanq

CaractéristiquesLivret ALDDSLivret CroissanceLivret d’épargne
Rémunération3% net annuel4% brut annuel pendant 4 mois puis 1%3% net annuel1% brut annuel
Dépôt minimum10€10€10€10€
Plafond22.950€12.000€25.000€Non plafonné
Calcul des intérêtsTous les 15 joursTous les 15 joursTous les 15 joursTous les 15 jours
Frais de gestionAucunAucunAucunAucun
Caractéristiques des livrets d’épargne de Monabanq

PlacementAssureurRendementFrais annuels de gestionVersement initialType de gestion
Monabanq Vie PremiumGenerali0.75% à 2.1%0.75% en gestion libre
0.95% en gestion pilotée
500€Libre ou pilotée
Caractéristiques de l’assurance vie de Monabanq

Monabanq est une banque en ligne misant sur l’accessibilité et la qualité de ses services. Il s’agit de la première banque en ligne à avoir lancé des comptes accessibles sans condition de revenus.

Monabanq commercialise 4 offres différentes, comprenant chacune une carte bancaire. L’établissement permet de déposer de l’espèce via les agences CIC et Crédit Mutuel.

💡 Notre avis sur l’offre d’épargne Monabanq

Cette banque en ligne à l’avantage de proposer des frais bancaires bien plus bas qu’une banque classique. Ils sont même souvent inexistants. Leurs livrets d’épargne sont également plus rentables. De plus, Monabanq permet de scanner ses chèques soi-même (à condition de les envoyer ensuite par la poste).

Ce type de banque peut être une bonne option pour les personnes qui souhaitent gérer leurs finances en ligne, mais il peut être moins adapté aux personnes qui préfèrent un minimum de contact humain.

Hello bank!

CaractéristiquesHello OneHello Prime
ConditionsSans conditions de revenus1.000€ nets mensuels
CoûtGratuite5€/mois
Versement initial10€300€
Découvert autoriséNonOui selon le profil
Caractéristiques des comptes courants chez Hello bank!
Type de créditMontantsDuréeTaux d’intérêt
Prêt personnel1.000€ – 75.000€4 à 72 moisDès 0.99%
Immobilier10.000€ – 2.000.000€2 ans – 25 ansFixe
Caractéristiques des crédits proposés par Hello Bank!

CaractéristiquesLivret ALDDSLivret Hello+Livret JeunePEL
Rémunération3% net annuel4% brut annuel pendant 4 mois puis 1%0.5% < 50.000€
0.6 pour 50.000€
3%2%
Dépôt minimum10€10€10€10€225€ puis 540€/an
Plafond22.950€12.000€Illimité1.600€61.200€
Calcul des intérêtsTous les 15 joursTous les 15 joursTous les 15 joursTous les 15 joursTous les 15 jours
Frais de gestionAucunAucunAucunAucunAucun
Caractéristiques des livrets d’épargne de Fortuneo

PlacementAssureurRendementFrais annuels de gestionVersement initialType de gestion
Assurance vieCardif2%0.75% en unités de compte
0.6% en fonds euro
1.000€Libre
Caractéristiques de l’assurance vie d’Hello Bank !

BNP Paribas propose une marque de banque en ligne, Hello Bank!. Elle permet de déposer de l’espèce via les agences et distributeurs BNP Paribas.

💡 Notre avis sur l’offre d’épargne Hello bank!

Hello bank! se démarque par des frais bancaires compétitifs, deux offres de cartes complémentaires et une large gamme de produits bancaires. Les clients apprécient l’ergonomie et les fonctionnalités innovantes de l’application mobile.

Hello Bank! permet à ses clients de bénéficier des services des agences BNP, ce qui est un avantage considérable. Cette possibilité place Hello Bank! à mi-chemin entre une banque en ligne et une banque traditionnelle.

Cependant, cette banque n’est pas parfaite non plus :

  • La carte Hello One ne prodigue aucune assurance et aucune assistance
  • L’assurance pour les moyens de paiement est payante
  • Le service client n’est pas facile à contacter

Fortuneo

CaractéristiquesFosfoGold World Elite
ConditionsSans conditions de revenus1.800€ nets mensuels4.000€ nets mensuels
Public concerné➡ Personnes aux revenus irréguliers
➡ Étudiants
➡ Jeunes actifs
➡ Salariés
➡Cadres
➡ Personnes aux revenus élevés
➡ Cadres supérieurs
CoûtGratuiteGratuiteGratuite
Versement initial0€300€4.000€
Caractéristiques des comptes courants chez Fortuneo
Type de créditMontantsDuréeTaux d’intérêt
Prêt personnel1.000€ – 50.000€6 mois – 84 mois1% à 15%
Immobilier80.000€ – 2.000.000€2 ans – 25 ansFixe
Caractéristiques des crédits proposés par Fortuneo
CaractéristiquesLivret ALDDSLivret +Livret + Enfant
Rémunération3% net annuel4% brut annuel pendant 4 mois puis 1%3% net annuel1% brut annuel
Dépôt minimum10€10€10€10€
Plafond22.950€12.000€10.000.000€10.000€
Calcul des intérêtsTous les 15 joursTous les 15 joursTous les 15 joursTous les 15 jours
Frais de gestionAucunAucunAucunAucun
Caractéristiques des livrets d’épargne de Fortuneo
PlacementAssureurRendementFrais annuels de gestionVersement initialType de gestion
Assurance vieSuravenirOpportunités : 2.1%
Rendement : 1.8%
0.75% en gestion libre
0.85% en gestion pilotée
500€Libre ou pilotée
Caractéristiques de l’assurance vie de Fortuneo

Fortuneo, comme la majorité des banques en ligne, propose un compte bancaire avec IBAN français et une carte Mastercard gratuite au choix, parmi trois options. Les conditions d’éligibilité et de gratuité de chaque carte varient.

Fortuneo ne propose pas le dépôt d’espèces sur son compte.

💡 Notre avis sur l’offre d’épargne de Fortuneo

Les banques en ligne se distinguent des banques classiques par leurs tarifs attractifs, notamment grâce à la gratuité de nombreux services. Elles proposent cependant une gamme de produits et services aussi complète que celles des banques classiques.

La gestion du compte se fait en un clic, depuis le smartphone, grâce à une application intuitive et fluide. Si une question se pose, un conseiller répond en temps réel, avec expertise et bienveillance.

Fortuneo propose des services innovants comme le virement instantané, les cartes virtuelles et la souscription en ligne en temps réel.

Cependant, elle a aussi des inconvénients :

  • Pas de dépôt d’espèces
  • Aucun compte dédié aux professionnels, un potentiel frein pour les entrepreneurs
  • Carte Gold limitée à 1.800€ de revenus
  • Les livrets n’ont rien d’exceptionnels

Ma French Bank

CaractéristiquesCompte OriginalCompte idéal Compte WeStart
Prix2.9€/mois6.9€/mois2€/mois
Frais retraits/paiements0€0€0€
AssurancesAssistance médicale à l’étrangerVoyage, Neige, Véhicule de location, assistance médicaleAssistance médicale
ServicesCagnotte partagéeCagnotte, cashback, bons d’achatApplication parents, Argent de poche
Caractéristiques des comptes courants chez Ma French Bank
Type de créditMontantsDuréeTaux d’intérêt
Mon Extra Prêt
(crédit renouvelable)
Non communiquésNon communiquéeNon communiqué
Caractéristiques des crédits proposés par Ma French Bank

Ma French Bank est une banque en ligne, filiale à 100% de La Banque Postale. Elle propose deux formules de compte mobile avec carte Visa internationale. Le client peut choisir entre l’essentiel à prix réduit et le haut de gamme à prix premium.

Ma French Bank ne permet pas le dépôt d’espèces.

💡 Notre avis sur l’offre d’épargne de Ma French Bank

Son offre bancaire est attractive d’un point de vue tarifaire et elle conviendra parfaitement à ceux qui veulent faire des économies. Même à l’étranger, il n’y a aucuns frais. La banque propose des plafonds de carte élevés, le paiement mobile et une application très performante.

Cependant, elle a aussi des inconvénients. Parmi les désavantages on peut noter : 

  • Un service clientèle moyen
  • Absence de Google Pay
  • Absence de chéquier
  • Pas possible de déposer des espèces
  • Pas d’autorisation de découvert

Revolut

CaractéristiquesRevolut StandardRevolut Plus Revolut PremiumRevolut Metal
Type de CBMastercard débit immédiatVisa débit immédiatVisa débit immédiatMastercard débit immédiat
PrixGratuit2.99€/mois7.99€/mois13.99€/mois
Frais retraits et paiementsGratuits dans 30 devisesGratuits dans 30 devisesGratuits dans 30 devisesGratuits dans 30 devises
Assurances
Cashback
Caractéristiques des comptes courants chez Revolut
Type de créditMontantsDuréeTaux d’intérêt
Prêt personnel1.000€ – 50.000€Jusqu’à 84 mois3.9% – 21.12%
Caractéristiques du prêt personnel proposé par Revolut

Revolut révolutionne le secteur de la Fintech en proposant une gamme complète de services financiers et bancaires, accessibles via une application mobile intuitive.

La banque mobile Revolut permet d’ouvrir un compte gratuitement, sans condition de revenus et sans engagement. Elle se spécialise dans les cartes multidevises et sans commissions.

Revolut ne permet pas le dépôt d’espèces.

💡 Notre avis sur l’offre d’épargne de Revolut

La banque mobile offre une large palette d’abonnements, pour satisfaire tous les besoins et toutes les envies. Il existe des options gratuites, mais les offres payantes sont plus complètes et incluent des garanties d’assurances et d’assistance. 

Revolut permet de faire fructifier son argent grâce aux outils d’épargne et aux produits d’investissements. L’application mobile, véritable guide financier, permet de prendre le contrôle de ses finances personnelles grâce à des fonctionnalités pratiques et intuitives, telles que la catégorisation des dépenses ou l’agrégation de comptes.

Cependant, Revolut a aussi des inconvénients : 

  • Service client améliorable
  • Pas de chéquier 
  • Pas de découvert autorisé
  • Limite basse pour les retraits gratuits

SG

CaractéristiquesSobrio visa EvolutionSobrio CB visaSobrio CB visa Premier
Prix3€ (18 – 24 ans) à 7.20€/mois (Plus de 30 ans)3€ (18 – 24 ans) à 7.90€/mois (Plus de 30 ans)13€ (18 – 24 ans) à 14.90€/mois (Plus de 30 ans)
ConditionsSans conditions de revenusSans conditions de revenusSans conditions de revenus
Type de CBDébit immédiatDébit immédiat ou différéDébit immédiat ou différé
Plafonds de paiementPersonnalisablesPersonnalisablesPersonnalisables
Frais retraits et paiements à l’étranger1€/retrait3 retraits gratuits/moisGratuit
AssurancesAssistance médicale et rapatriementAssistance médicale et rapatriement, annulation, modification et interruption de voyageAssistance médicale et rapatriement, annulation, modification et interruption de voyage, perte, vol, détérioration des bagages
Caractéristiques des comptes courants chez SG
Type de créditMontantsDuréeTaux d’intérêt
Crédit conso Expresso1.000€ – 75.000€12 mois à 84 moisA partir de 5.30%
Crédit auto Expresso1.000€ – 75.000€12 mois à 84 moisA partir de 5.30%
Crédit travaux Expresso1.000€ – 75.000€12 mois à 84 moisA partir de 5.30%
Prêt Jeune Actif (18 – 29 ans)1.500€ – 7.000€12 mois à 60 moisA partir de 4.85%
Prêt étudiant évolutif1.000€ à 120.000€12 mois à 120 moisA partir de 3%
Prêt Apprenti Artisan1.000€ à 15.000€12 mois à 108 moisA partir de 3%
Crédit renouvelable Alterna1.500€ à 21.500€19 moisTaux révisable de 19.50%
Crédit immobilierJusqu’à 100% du montant de l’opération3 ans à 30 ansTaux fixe N.C.
Caractéristiques des crédits proposés par SG
Type de créditMontantsDuréeTaux d’intérêt
Prêt BFM Liberté1.500€ à 75.000€6 mois à 96 moisA partir de 2%
Prêt BFM Liberté Auto1.500€ à 75.000€6 mois à 96 moisA partir de 2%
Prêt BFM Jeunes Actifs (moins de 35 ans)1.500€ à 3.000€6 mois à 36 moisTaux fixe à 0.50%
Prêt BFM MobilitéJusqu’à 20.000€6 mois à 48 moisA partir de 2.49%
Prêt Avance BFM1.500€24 moisTaux fixe de 0%
Prêt BFM élève1.500€ à 20.000€6 mois à 48 moisA partir de 2.49%
Prêt BFM perspective1.500€ à 75.000€6 mois à 96 moisN.C.
Prêt immobilierN.C.N.C.N.C.
Caractéristiques des crédits proposés par BFM
Type de LivretsRémunérationDépôt minimumPlafondCalcul des intérêtsFrais de gestion
Livret A3% net annuel10€22.950€Tous les 15 joursAucun
LDDS4% brut annuel pendant 4 mois puis 1%10€12.000€Tous les 15 joursAucun
LEP6% net annuel10€7.700€Tous les 15 joursAucun
Livret Jeune3% net annuel10€1.600€Tous les 15 joursAucun
Compte sur livret (CSL)0.5% brut annuel10€AucunTous les 15 joursAucun
Livret Epargne Plus SG0.4% brut annuel puis 0.6% brut annuel à partir de 7 mois10€AucunTous les 15 joursAucun
PEL2% brut annuel300€15.300€Tous les 15 joursAucun
CEL2% brut annuel300€15.300€Tous les 15 joursAucun
PlacementAssureurRendementFrais annuels de gestionVersement initialType de gestion
Assurance vie – Erable EssentielSOGECAP1.10%0.96%50€Libre ou pilotée
Assurance vie – SequoiaSOGECAP1.05%0.96%7.600€Libre ou pilotée
Assurance vie – Ebène SOGECAP1.20%0.84%150.000€Libre ou pilotée
Caractéristiques de l’assurance vie de SG

SG, un pilier de la finance française, est une banque historique qui a su s’adapter aux évolutions du secteur pour rester un acteur majeur. Elle occupe aujourd’hui la troisième place du classement des banques françaises en termes d’actifs totaux, derrière BNP Paribas et le Crédit Agricole.

SG n’est pas une banque en ligne, mais elle propose le dépôt d’espèces via ses machines en agence.

💡 Notre avis sur l’offre d’épargne SG

La SG propose une offre large et de qualité à ses clients, tant en termes de cartes et de comptes qu’en termes de produits bancaires. Elle se distingue notamment par son offre Sobrio, qui propose un compte courant et une carte bancaire à des tarifs attractifs.

La Société Générale est également innovante dans ses services digitaux, avec une application mobile performante et une large compatibilité avec les paiements mobiles.

Cependant, la Société Générale présente également quelques inconvénients. Ses tarifs sont dans la moyenne haute, ce qui la rend moins compétitive que les banques en ligne. De plus, son offre d’épargne est assez limitée, ce qui peut être un frein pour les clients qui souhaitent investir.

BoursoBank

CaractéristiquesVisa WelcomeVisa UltimVisa Ultim MetalFreedom
PrixGratuiteGratuite9.9€/moisGratuite
ConditionsSans conditions de revenus1.500€/mois net si débit différé2.500€/mois net si débit différéAvoir entre 12 et 17 ans et être enfant d’un client
Type de CBDébit immédiatDébit immédiat ou différéDébit immédiat ou différéDébit immédiat
Plafonds de paiementJusqu’à 5.000€/moisJusqu’à 20.000€/moisJusqu’à 50.000€/moisFixé par les parents
Frais retraits et paiements à l’étranger0€ (paiements)
1.69% (retraits)
0€ (paiements)
1.69% (retraits)
0€ en illimité1.69% (retraits)
AssurancesAccidents voyageVoyage, Neige, Location véhicule, Achat en ligneVoyage, Neige, Location véhicule, Achat en ligne
Caractéristiques des comptes courants chez BoursoBank
Type de créditMontantsDuréeTaux d’intérêt
Prêt personnel2.000€ – 30.000€12 mois – 60 moisTAEG fixe de 1.7%
Prêt travaux2.000€ – 75.000€12 mois – 72 mois0.7% – 2.5%
Prêt auto neuve2.000€ – 50.000€12 mois – 72 mois0.7% – 2.5%
Prêt auto d’occasion2.000€ – 30.000€12 mois – 60 mois0.7% – 2.5%
Prêt éco responsable2.000€ – 75.000€12 mois – 120 moisRemise de 0.5%
Micro crédit Clic200€ – 2.000€1, 2 ou 3 moisFrais jusqu’à 20€
Crédit immobilier100.000€ – 1.600.000€7 ans – 25 ans1.95% sur 15 ans
Caractéristiques des crédits proposés par Boursorama Banque
CaractéristiquesLivret ALDDSLivret Bourso +
Rémunération3% net annuel4% brut annuel pendant 4 mois puis 1%2%
Dépôt minimum10€10€100€
Plafond22.950€12.000€30.000€
Calcul des intérêtsTous les 15 joursTous les 15 joursTous les 15 jours
Frais de gestionAucunAucunAucun
Caractéristiques des livrets d’épargne de Boursorama Banque
PlacementAssureurRendementFrais annuels de gestionVersement initialType de gestion
Assurance vieGenerali Vie0.75%0.75%300€Libre ou pilotée
Caractéristiques de l’assurance vie de Boursorama Banque

BoursoBank, une banque en ligne de référence, propose une offre complète de produits et services bancaires, allant des comptes courants et cartes bancaires aux prêts personnels et prêts immobiliers.

Cependant, BoursoBank ne propose pas le dépôt d’espèces.

💡 Notre avis sur l’offre d’épargne BoursoBank

BoursoBank, la banque en ligne la moins chère du marché, offre un excellent rapport qualité-prix.

Ses comptes bancaires accessibles, son offre de bienvenue attractive et son application mobile performante en font une option de choix pour les particuliers.

Son offre immobilière compétitive et ses nombreux livrets d’épargne complètent son offre pour tous les profils.

Son seul point faible est l’impossibilité de dépôt d’espèces, qui peut être un frein pour certains clients.

N26

CaractéristiquesN26 StandardN26 SmartN26 YouN26 Metal
Type de CBCarte virtuelle
Carte Mastercard à débit immédiat (10€)
Carte Mastercard à débit immédiatCarte Mastercard à débit immédiatCarte Mastercard à débit immédiat
PrixGratuite4.90€/mois9.90€/mois16.90€/mois
EngagementSans engagementSans engagement1 an1 an
Frais paiement à l’international0€0€0€0€
Frais retraits à l’international1.7% du montant total du paiement1.7% du montant total du paiement0€0€
Assurances
Caractéristiques des comptes courants chez N26
Type de créditMontantsDuréeTaux d’intérêt
Prêt Personnel auto, moto ou travaux1.000€ – 50.000€12 mois – 84 mois3.6% – 15.96%
Caractéristiques du prêt personnel proposé par N26

N26, une banque mobile allemande innovante, propose une gamme complète de produits et services bancaires aux particuliers et aux autoentrepreneurs.

N26 ne propose pas le dépôt d’espèces.

💡 Notre avis sur l’offre d’épargne de N26

Cette banque a plusieurs avantages. Elle permet des économies concrètes sur les frais bancaires et dispose d’une application mobile très performante pour gérer au mieux son budget. Elle est accessible sans condition de revenus et seule une pièce d’identité est nécessaire pour ouvrir un compte.

Le service client est basé en France (ouvert jusqu’à 23h, même le dimanche) et il est possible d’obtenir un RIB français.

Cependant, elle a aussi des inconvénients :

  • Pas possible de déposer des espèces ou des chèques
  • Retraits gratuits plafonnés
  • Virement instantané disponible seulement pour les clients n26 entre eux

BforBank

CaractéristiquesVisa ClassicVisa PremierVisa Infinite
PrixGratuiteGratuite200€/an
ConditionsSans conditions de revenus1.600€/mois net4.000€/mois net
Type de CBDébit immédiatDébit immédiat ou différéDébit différé
Frais retraits et paiements à l’étranger1.95% du montant1.95% du montant1.95% du montant
AssurancesDécès et invaliditéDécès, Invalidité, Voyage, Neige, Location véhiculeDécès, Invalidité, Voyage, Neige, Location véhicule, Spectacles
Caractéristiques des comptes courants chez BforBank

BforBank, banque en ligne haut de gamme du Crédit Agricole, propose une offre complète de services bancaires, de l’épargne au crédit.

Cette banque digitale, accessible aux personnes disposant de revenus mensuels nets d’au moins 1 200 euros, se distingue par sa tarification avantageuse, ses produits et services performants, et son service client de qualité.

Elle ne propose cependant pas le dépôt d’espèces.

💡 Notre avis sur l’offre d’épargne de BforBank

BforBank est une banque en ligne qui propose une offre complète et compétitive. Elle se distingue notamment par ses tarifs attractifs, notamment la gratuité des cartes Classic et Premier. Son offre boursière et son offre de crédits immobiliers sont également très intéressantes.

Cependant, BforBank présente quelques limites. Les conditions de revenus à l’ouverture d’un compte sont relativement élevées. Le virement instantané n’est pas disponible, tout comme Google Pay. Il est également impossible de déposer des espèces.

BNP Paribas

CaractéristiquesEsprit libre DécouverteEsprit libre InitiativeEsprit libre Référence
Prix
✔️
✔️
✔️
ConditionsÂge (mineur de 16 à 17 ans)Âge (18 à 24 ans)Âge (plus de 25 ans)
Type de CBVisaVisaVisa
Plafonds de paiementN.C.N.C.N.C.
Frais retraits et paiements à l’étrangerN.C.N.C.N.C.
Assurances
✔️
✔️
✔️
Caractéristiques des comptes courants chez la Caisse d’Epargne
Type de créditMontantsDuréeTaux d’intérêt
Prêt personnel projets1.000€ – 75.000€4 mois – 108 moisA partir de 1%
Prêt personnel auto1.000€ – 75.000€4 mois – 108 moisA partir de 2.50%
Prêt Véhicule Vert 1.000€ – 60.000€4 mois – 108 moisA partir de 3%
Crédit renouvelable750€ – 21.500€Jusqu’à 60 moisA partir de 0.90%
Prêt étudiant1.000€ – 75.000€4 mois – 144 moisA partir de 0.90%
Coup de pouce100€ à 1.000€3 moisA partir de 6.60%
Crédit immobilierN.C.N.C.N.C.
Caractéristiques des crédits proposés par la Caisse d’Epargne
Type de LivretsRémunérationDépôt minimumPlafondCalcul des intérêtsFrais de gestion
Livret A3% net annuel10€22.950€Tous les 15 joursAucun
LDDS4% brut annuel pendant 4 mois puis 1%10€12.000€Tous les 15 joursAucun
LEP6% net annuel10€7.700€Tous les 15 joursAucun
Livret Jeune3% net annuel10€1.600€Tous les 15 joursAucun
PEL2% brut annuel300€15.300€Tous les 15 joursAucun
CEL2% brut annuel300€15.300€Tous les 15 joursAucun
Livrets d’épargne de la Banque Postale
PlacementAssureurRendementFrais annuels de gestionVersement initialType de gestion
Assurance vie – Multiplacements 2Cardif Assurance Vie2%Jusqu’à 0.85%50€Libre ou pilotée
Assurance vie – Multiplacements AvenirCardif Assurance Vie2%Jusqu’à 0.85%15€Libre ou pilotée
Caractéristiques de l’assurance vie de la Caisse d’Epargne

BNP Paribas, leader bancaire européen, est une banque commerciale française de premier plan. Elle se distingue par son activité et sa rentabilité, qui la placent en tête du classement des banques européennes.

Elle a tous les avantages d’une banque traditionnelle avec un riche catalogue de produits. Elle propose le dépôt d’espèces via les machines dans ses agences.

💡 Notre avis sur l’offre d’épargne de BNP Paribas

L’un des principaux avantages de BNP Paribas est sa capacité à combiner une offre traditionnelle solide avec une offre digitale innovante. La banque propose ainsi une application mobile performante, un service de paiement mobile et des outils de gestion financière en ligne.

Cependant, BNP Paribas présente quelques inconvénients, notamment des frais de dépôt de chèque hors agence et le manque d’assistance ou d’assurance pour les cartes Electron.

Crédit Agricole

CaractéristiquesPrestigePremiumEssentielGlobe TrotterEKO
PrixGratuiteGratuiteGratuite2€/mois2€/mois
ConditionsSans conditions de revenusSans conditions de revenusSans conditions de revenusSans conditions de revenusSans conditions de revenus
Type de CBMastercard ou VisaMastercard ou VisaMastercard ou VisaMastercard ou VisaMastercard ou Visa
Plafonds de paiementAucunAucunAucunAucunAucun
Frais retraits et paiements à l’étrangerAucunAucunAucunAucunAucun
AssurancesAssurances et assistance pour vos loisirs et voyagesAssurances et assistance pour vos loisirs et voyagesAssurances et assistance pour vos loisirs et voyagesAssurances et assistance pour vos loisirs et voyagesAssurances et assistance pour vos loisirs et voyages
Caractéristiques des comptes courants chez le Crédit Agricole
Type de créditMontantsDuréeTaux d’intérêt
Prêt personnel1.500€ – 50.000€12 mois – 120 moisEnviron 5.70%
Prêt travaux1.500€ – 50.000€12 mois – 120 moisEnviron 5.70%
Prêt auto1.500€ – 50.000€12 mois – 120 moisEnviron 5.70%
Prêt étudiant750€ – 50.000€12 mois – 120 moisA partir de 2%
Prêt immobilier FacilimmoN.C.N.C.N.C.
Caractéristiques des crédits proposés par le Crédit Agricole
Type de LivretsRémunérationDépôt minimumPlafondCalcul des intérêtsFrais de gestion
Livret A3% net annuel10€22.950€Tous les 15 joursAucun
LDDS4% brut annuel pendant 4 mois puis 1%10€12.000€Tous les 15 joursAucun
LEP6% net annuel10€7.700€Tous les 15 joursAucun
Livret Jeune Mozaïc3% net annuel10€1.600€Tous les 15 joursAucun
Compte sur livret (CSL)0.5% brut annuel10€AucunTous les 15 joursAucun
PEL2% brut annuel300€15.300€Tous les 15 joursAucun
CEL2% brut annuel300€15.300€Tous les 15 joursAucun
Livrets d’épargne du Crédit Agricole
PlacementAssureurRendementFrais annuels de gestionVersement initialType de gestion
Assurance vie – Predissime 9 Série 2Crédit Agricole1.10%N.C.20€Libre ou pilotée
Assurance vie – Floriane 2Crédit Agricole1.05%N.C.5.000€Libre ou pilotée
Caractéristiques de l’assurance vie du Crédit Agricole

Le Crédit Agricole est un groupe bancaire français de dimension internationale, fondé sur un modèle mutualiste et coopératif.

Cette banque propose le dépôt d’espèces via les machines de ses agences.

💡 Notre avis sur l’offre d’épargne du Crédit Agricole

Elle propose une offre bancaire complète, des tarifs attractifs pour les jeunes et un large réseau d’agences. Cependant, ses tarifs sont généralement moins compétitifs que ceux des banques en ligne et son offre peut varier en fonction des caisses régionales.

Quelle banque en ligne dispose d’un réseau d’agences ?

Banques

Logo Hello bank!

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Dépôt d’espèces
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Réseau d’agencesCIC & Crédit MutuelBNP Paribas

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BNP ParibasCrédit Agricole
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Retraits d’espèces
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PlafondsSelon revenusSelon revenusEntre 600€ et 1.600€/semaineEntre 1.000€ et 5.000€/semaineEntre 200€ et 800€/moisJusqu’à 3.050€/semaineEntre 400€ et 3.000€/semaine1.050€/semaineEntre 400€ et 700€/semaineEntre 450€ et 2.000€/semaineEntre 300€ et 1.500€/semaine

🏆 Hello Bank! et Monabanq sont les options les plus intéressantes pour souscrire à une banque en ligne qui propose le dépôt d’espèces en agence. En effet, ces banques s’appuient sur le réseau d’agences de leur maison mère (respectivement BNP Paribas et CIC/Crédit Mutuel).

Comment encaisser des espèces dans une banque en ligne ?

ÉtablissementDépôt en agenceDépôt par courrierMandat cash

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Quelles sont les alternatives pour déposer des espèces ?

Les banques en ligne qui proposent le dépôt d’espèces sont plutôt rares. Cependant, il existe plusieurs alternatives pour contourner ce problème.

1. Utiliser un autre compte

Pour alimenter un compte en ligne avec du liquide, il est possible de passer par un autre de vos comptes bancaires disposant d’un service de dépôt d’espèce. Il faudra d’abord déposer l’espèce sur ce compte, puis transférer l’argent par virement ou chèque sur le compte de la banque en ligne.

2. Le Mandat Cash

Le Mandat Cash peut être une solution pour un dépôt d’espèce sur un compte d’une banque en ligne. 

Le Mandat Cash permet de déposer du liquide dans un bureau de Poste, et permet de l’envoyer à un bénéficiaire, directement sur son compte. C’est une alternative qu’il est possible d’utiliser pour déposer ce Mandat Cash sur un compte d’une banque en ligne.

Cependant, le dépôt par Mandat Cash est payant et plafonné : il faut compter entre 5€ et 20€ pour un dépôt qui ne peut pas excéder 1.500€. En définitive, le mandat cash est un moyen de dépôt d’argent liquide peu pratique et coûteux pour les personnes qui en ont besoin régulièrement.

Comment ouvrir un compte bancaire en ligne ?

Ouvrir un compte bancaire en ligne est un processus relativement simple et pratique :

  1. Choisir sa banque : vous pouvez comparer les offres de différentes banques en ligne en examinant leurs tarifs, services, avantages, et réputation
  2. Accéder à son site web : rendez-vous sur le site web de la banque choisie pour ouvrir un compte
  3. Remplir son formulaire en ligne : la banque demandera de fournir des informations personnelles telles que le nom, prénom, date de naissance, adresse, numéro de téléphone, etc.
  4. Fournir les pièces justificatives demandées : la banque peut demander de télécharger des documents justificatifs, tels qu’une carte d’identité, un justificatif de domicile récent, etc.
  5. Valider et attendre la vérification : une fois la demande soumise, la banque procédera à la vérification des informations. Cela prend généralement quelques jours ouvrables

💡 Conclusion

La banque en ligne a révolutionné l’univers bancaire. Plus pratiques, plus flexibles et beaucoup moins chères, elles ont de nombreux avantages. Cependant certains services sont impossibles à dématérialiser. C’est le cas du dépôt d’espèces.

La nécessité de déposer régulièrement des espèces sur son compte peut donc être un réel frein au passage à une banque en ligne.

Rares sont les banques en ligne qui proposent d’alimenter un compte via le dépôt d’espèces. Cependant, certaines proposent cette option. Hello bank! et Monabanq permettent le dépôt de liquide via les agences de leurs maisons mères (respectivement BNP Paribas et CIC/Crédit Mutuel).

En outre, il faut noter qu’il est possible de trouver des alternatives pour déposer des espèces sur un compte en ligne. En effet, le client peut utiliser un autre de ses comptes (dans une banque traditionnelle), y faire un dépôt d’espèce, puis virer la somme en question sur le compte de la banque en ligne.

Une autre option peut-être d’opter pour un Mandat Cash qui permet de transférer de l’espèce sur son compte. Cependant, il faut noter que ce service est payant et limité. Il est donc plutôt adapté à des dépôts très occasionnels.

En somme, le choix d’une banque dépend de ses habitudes financières, de ses préférences en matière de services bancaires, et de son niveau de confort avec les transactions en ligne. Il faut s’assurer de prendre le temps de bien comparer les différentes options et de choisir celle qui correspond le mieux à ses besoins financiers et à son style de vie.

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