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Comment ouvrir un livret jeune ?

Le livret jeune est un compte d’épargne réglementé par l’état destiné aux jeunes de 12 à 25 ans. Son plafond est limité à 1.600 euros et son rendement au minimum de 3%. C’est un produit d’épargne pour les jeunes qui rivalise avec le livret A, le livret d’épargne populaire (LEP) ou le livret de développement durable et solidaire (LDDS).

Opter pour la banque en ligne qui vous correspond

180€ offerts + 1€/mois pendant 6 mois

Plafond1.600€
TauxA partir de 3% net
Fiscalité

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Justificatifs
✔️
Conditions d’accès
✔️
Être âgé de 12 à 25 ans
Dépôt initial
✔️
Dès 10 euros
Banques
✔️
(sauf néobanque)
Offre de bienvenue
✔️
(chez certaines banques en ligne)
Cumul
✔️
(sauf cumul de livrets jeune)

💡 Notre avis sur le livret jeune

Le livret jeune est une offre très pédagogique : il apprend aux jeunes adolescents à faire des économies sans frais et sans fiscalité à un taux d’intérêt supérieur ou égal au livret A selon les banques. Les fonds sont disponibles à tout moment.

C’est un produit d’épargne intéressant pour faire des économies dans un cadre très souple.

  • Taux d’intérêt librement calculé par les banques
  • Versements libres ou programmables
  • Absence de fiscalité
  • Accessibilité : dès 10 euros
  • Possibilité de faire des retraits avec une carte bancaire
  • Epargne garantie par l’état
  • Modes d’alimentation : chèques, espèces, virements
  • Plafond limité à 1.600 euros
  • Taux révisable tous les 6 mois
  • Accessible à partir de 12 ans seulement
  • Retraits libres à partir de 16 ans

Quelles banques commercialisent le livret Jeune ?

Banque

Logo SG

Logo CMB

Logo Crédit du Nord

Logo Crédit Coopératif

Logo Hello bank!

Logo AXA banque

Plafond1.600 euros1.600 euros1.600 euros1.600 euros1.600 euros1.600 euros1.600 euros1.600 euros1.600 euros1.600 euros1.600 euros1.600 euros1.600 euros1.600 euros1600 euros1600 euros
Taux3%3%3%4%3%3.5%4%3%3%4%3%3%3%3%3%3%
Dépôt à l’ouverture10 euros10 euros10 euros10 euros10 euros10 euros10 euros10 euros10 euros10 euros10 euros10 euros10 euros10 euros10 euros10 euros
Frais

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Condition de ressources

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Fiscalité

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Offre d’ouverture

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💡 Notre test et avis sur le meilleur livret jeune

Le taux de rémunération du livret jeune est libre à condition que le seuil ne soit pas inférieur à 3%. Il est donc possible de définir les meilleurs taux. Pour le reste, les conditions et les modalités de fonctionnement sont similaires puisqu’il s’agit d’un livret réglementé par l’état.

Pour en ouvrir un à son enfant, il faut détenir un compte de dépôt dans la banque qui le propose. Certaines d’entre elles prévoient des offres de bienvenue ou des facilités d’accès intéressantes pour attirer de nouveaux clients.

🏆 Top des livrets jeunes les plus intéressants

  1. 🥇 AXA (jusqu’à 200 euros)
  2. 🥈 BNP Paribas (jusqu’à 80 euros)
  3. 🥉 Société Générale (jusqu’à 80 euros)

Qu’est-ce qu’un livret Jeune ?

Plafond1.600 euros
Taux3% minimum
Dépôt à l’ouverture10 euros
Délai d’obtention24 à 48 heures
Frais

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Conditions de ressources

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JustificatifsDéclaration sur l’honneur attestant résider en France et ne pas détenir un autre livret Jeune
Document attestant l’âge du titulaire
Nom et adresse du représentant légal pour les mineurs
Fiscalité

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Offre d’ouverture

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Le livret Jeune est un livret d’épargne réglementé par l’état. Il est réservé aux jeunes, adolescents et aux jeunes adultes âgés de 12 à 25 ans. Toutes les banques peuvent le proposer à ses clients si elles le souhaitent.

Pour en ouvrir un, il faut être âgé de 12 à 25 ans, résider en France et ne pas déjà en détenir un. Les mineurs doivent fournir le nom et l’adresse de leur représentant légal. Le demandeur doit être en mesure de prouver son âge. Aucuns frais ou commissions ne sont facturés par l’établissement bancaire.

Le livret est plafonné à 1.600 euros, le dépôt initial s’élève à 10 euros minimum, parfois 15 euros. Les versements suivants sont libres. Certaines banques proposent de programmer un versement mensuel, gratuitement, d’un montant de 15 euros au moins. Les retraits sont libres, ils peuvent être effectués avec une carte bancaire si la banque en a délivré une.

Il n’est soumis à aucune fiscalité ni prélèvements sociaux. Le taux annuel est fixé annuellement, il ne peut être inférieur à 3%.

À quoi servent les fonds sur livret Jeune ?

Le livret permet d’épargner de l’argent sans risques, les fonds sont garantis par l’état. Ils restent disponibles à tout moment.

Le taux du livret Jeune

2023Août 202202/2022 à 07/2022Avant 02/2022202120202019201820172016201520142013
3%2%1%0.50%0.89%0.94%1.17%1.42%1.44%1.46%1.87%2.28%2.59%

Son taux est calculé librement par les banques à partir d’un seuil défini par la Banque de France. Il ne peut pas être inférieur à celui du livret A. Il s’affiche à 3%.

Exemples de relèvement du taux en fonction des banques

Banques

Logo AXA banque

Logo Crédit du Nord

Logo Crédit Coopératif

Logo Hello bank!

Logo SG

Taux3% à 3.50%3% à 4%3.20% à 3.50%2% à 3%2% à 3%2% à 3%2% à 3%2.50% à 4%2% à 3%2% à 3%2% à 3%2% à 3%2% à 3%2% à 3%2% à 3%2% à 3%

Le taux d’intérêt varie donc entre 3% et 4%. Il est défini par rapport au livret A lui-même défini en fonction de l’évolution de l’indice des prix. Les banques sont libres de servir un taux supérieur, ce qu’elles font souvent pour fidéliser leur clientèle.

💡 Notre test et avis sur le taux d’intérêt du livret jeune

Le taux est variable d’une banque à l’autre, mais aussi d’une agence à l’autre au sein d’une même enseigne. C’est le cas par exemple de la Caisse d’épargne ou du Crédit Mutuel. Ainsi, il est mieux rémunéré au Crédit Mutuel de Bretagne et au CIC par exemple (4%). Au Crédit Agricole, le taux s’affiche à 3.5% au lieu de 3% ailleurs.

Le livret peut rester ouvert jusqu’à 25 ans. Il est néanmoins recommandé, dès que le titulaire est majeur et détaché du foyer fiscal de ses parents, de transférer les fonds sur un Livret d’épargne populaire, rémunéré à 6%.

  • Possibilité de trouver un meilleur rendement
  • Seuil défini par l’état
  • Révisable tous les ans, parfois tous les 6 mois
  • Variable d’une agence régionale à une autre

Plafond du livret Jeune

Plafond actuel1.600 euros
Depuis sa création en 19961.500 euros


Le plafond du livret Jeune est fixé actuellement à 1.600 euros par l’état. Il était de 10.000 francs lors de sa création en 1996, soit 1.500 euros. Il a donc très peu évolué. En comparaison, le plafond du livret A est de 22.950 euros, celui du LDDS de 12.000 euros et celui du Livret épargne populaire de 10.000 euros.

💡 Notre avis sur le plafond du livret Jeune

Son plafond est le plus bas des livrets réglementés. Il reste cependant adapté à un public très jeune lui offrant ainsi une solution d’épargne très souple. Avec les jobs d’été à partir de 18 ans, il n’est plus adapté.

Les intérêts capitalisés ne sont pas plafonnés. Le plafond peut donc être dépassé.

  • Non limité par les intérêts
  • Assez bas

Fiscalité du livret Jeune

VersementsChèques ou espèces Virement
RetraitsVirement Guichet
Frais

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Montant minimum10 ou 15 euros selon les banques
Délai d’exécutionEntre 1 et 3 jours selon les banques
PlafondLimite de 1.600 euros
En ligneVirement seulement
Opération expressVirement interne Retrait au guichet
Retraits en DAB
✔️

Les versements s’effectuent par chèques et par espèces au guichet ou par virement (ponctuel ou programmé). Il est possible d’ordonner un virement sur depuis un compte de dépôt externe à la banque où il est ouvert.

Attention, les virements entre un compte courant et un livret d’épargne et inversement ne sont plus possibles si les titulaires sont différents. Seule une tolérance subsiste pour les parents à condition qu’ils soient ouverts dans la même banque. Un parent ne peut donc pas alimenter le livret jeune de son enfant si son compte à vue n’est pas dans la même banque.

Les retraits peuvent se faire par virement vers le compte de dépôts, au guichet de la banque ou au guichet automatique du réseau si une carte bancaire a été délivrée. La carte de retrait est gratuite.

Les retraits sont soumis à des conditions d’âge. Avant 16 ans, le titulaire du compte doit être accompagné de son représentant légal. Entre 16 et 18 ans, les retraits sont libres hormis si le représentant légal s’y oppose. Le montant du retrait peut également être restreint par le parent. Après la majorité, ils sont à la discrétion du titulaire.

Aucuns frais de versement ou de retraits ne sont facturés. Le solde du livret Jeune doit rester à 10 euros minimum.

🏆 Notre avis sur le fonctionnement du livret Jeune

Son fonctionnement s’apparente au fonctionnement des autres livrets d’épargne réglementés à quelques détails près : retraits à partir de 16 ans (Livret A), solde minimum à respecter (hormis livret d’épargne populaire), modes d’alimentation et de retraits, versement de 10 euros minimum.

  • Modes d’alimentation souples
  • Délais d’exécution rapides
  • Possibilité de programmer son épargne mensuellement
  • Contrôle parental
  • Retrait par virement interne instantané sur compte à vue
  • Montant limité au plafond
  • Pas de solde à zéro
  • Compte à vue des parents dans la même banque pour alimentation par virement
  • Pas de retraits avant 16 ans

Comment les intérêts sont-ils calculés ?

Les intérêts sont calculés le 1er et le 16 de chaque mois. Les versements produisent des intérêts s’ils restent placés par quinzaines entières. Ils sont capitalisés au 31 décembre de chaque année en s’ajoutant au capital. Ils produiront donc à leur tour des intérêts.

Combien rapporte 1.600€ sur le Livret jeune ?

Plafonné, il rapporte sur la base d’un taux à 3% la somme de 48 euros sous réserve qu’il n’y ait eu aucun retrait durant l’année. Le montant des intérêts est susceptible de varier à la hausse selon la banque où le livret est détenu.

Simulation du rendement d’un livret Jeune

MontantTaux moyen du livretSolde
500 euros3%515 euros
800 euros3%824 euros
1.000 euros3%1.030 euros

Ce rendement correspond à la somme perçue en l’absence de retraits. L’année suivante, la base de calcul sera respectivement 515, 824 et 1.030 euros.

Comment ouvrir un Livret jeune ?

Pour en ouvrir un, il est nécessaire de remplir 3 conditions :

  • Être âgé de 12 à 25 ans
  • Résider en France au sens fiscal du terme
  • Ne pas détenir déjà un livret Jeune

Il peut être ouvert en agence ou en ligne selon les banques. Le représentant légal de l’enfant mineur doit obligatoirement être client de la banque pour pouvoir l’abonder. S’il est majeur, il pourra effectuer des virements depuis une autre banque. Toutefois, la plupart des banques demandent à ce qu’un compte de dépôt soit ouvert au préalable.

Est-il possible d’ouvrir un livret Jeune en ligne ?

Il est possible d’en ouvrir un en ligne via son espace client.

Les justificatifs demandés

Plusieurs pièces justificatives sont demandées :

  • Une pièce d’identité
  • Un justificatif de domicile
  • Une déclaration sur l’honneur stipulant qu’un autre livret Jeune n’est pas ouvert
  • Pour les mineurs : le nom et l’adresse du représentant légal
  • Un premier versement de 10 euros minimum (parfois 15 selon les banques)

Qui peut ouvrir un Livret jeune ?

Toute personne âgée de 12 à 25 ans résidant en France peut en avoir un. Un jeune âgé de 12 ans peut en ouvrir un seul avec l’autorisation de ses parents ou de ses représentants légaux.

Les parents ou les représentants légaux des mineurs peuvent également entreprendre les démarches pour eux. Plusieurs pièces sont nécessaires : pièce d’identité du représentant légal, pièce d’identité du mineur, livret de famille.

A partir de 16 ans, le mineur peut également ouvrir seul un compte bancaire avec l’autorisation de ses parents. Il n’a pas besoin d’autorisation s’il est salarié ou boursier.

Quel revenu fiscal pour ouvrir un livret jeune ?

Il n’est pas soumis à des conditions de revenus. Aucun justificatif fiscal n’est exigé.

Est-ce possible d’avoir 2 livrets jeunes ?

Il est impossible d’avoir deux livrets jeunes. Les établissements bancaires sont tenus de le vérifier auprès de l’administration fiscale au même titre que les autres livrets réglementés.

Est-ce qu’un couple peut avoir 2 livrets jeunes ?

Un couple peut avoir deux livrets jeunes, un au nom de chacun des conjoints.

Est-ce possible d’avoir 2 livrets différents ?

Livret ALDDSLEPPELCELLivret Jeune
Livret Jeune
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Livret A

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LDDS
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LEP
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CEL
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PEL
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✔️

✖️

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✔️

Le livret Jeune est cumulable avec les autres livrets réglementés : livret A, LDDS, livret d’épargne populaire, PEL et CEL. Il est donc possible de cumuler plusieurs livrets à condition qu’ils ne soient pas identiques. Attention, le Livret d’épargne populaire est toutefois soumis à des conditions de revenus.

  • Augmenter les plafonds d’épargne
  • Bénéficier d’un capital garanti par l’état
  • Diversifier ses objectifs : épargne de précaution (Livret A, LDDS, LEP), possibilités d’emprunt à taux préférentiel (PEL, CEL), taux de rémunération supérieur (LEP par exemple : 6%)
  • Impossibilité de détenir deux produits identiques

Comment clôturer un livret Jeune ?

Il peut être clôturé à tout moment et sans préavis sur demande écrite déposée en agence ou envoyée en recommandé avec accusé de réception par la poste. Le courrier précisera le numéro de compte bancaire où sera versée l’épargne en cours.

Que se passe-t-il à 25 ans ?

Il doit être clôturé au plus tard le 31 décembre du 25e anniversaire à la demande du titulaire.

À défaut, la banque procèdera à la fermeture du livret. Les fonds sont transférés sur le compte de dépôt du client s’il est détenu dans la même banque sinon sur un compte d’attente.

Si les conditions d’ouverture ne sont pas respectées, le livret Jeune est automatiquement fermé.

Est-il possible de perdre son argent ?

Les fonds placés sur le compte ne sont jamais perdus.

Que se passe-t-il en cas de décès ?

Le livret jeune est clôturé au jour du décès et les fonds sont transmis aux héritiers dans le cadre de la succession.

Est-ce possible de transférer son livret Jeune dans une autre banque ?

Il n’est pas possible de transférer son compte dans une autre banque. Il faut obligatoirement le clôturer et en ouvrir un autre.

Quel établissement propose la meilleure offre d’ouverture ?

Banque

Logo AXA banque

Logo SG

Logo Hello bank!

Offres de bienvenue6 mois offertsJusqu’à 200 euros50 euros80 euros80 euros50 euros + réductions pendant 6 mois20 euros
Conditions d’accèsOuverture d’un 1er compte de dépôtRéductions sur les contrats les plus chersEtre étudiantOuverture d’un compte bancaire JeuneOuverture d’un livret A
Jeune ou d’un compte de dépôt
Ouverture d’un compte Hello PrimeOuverture d’un livret Jeune

💡 Notre test et avis sur les meilleures offres d’ouverture d’un livret Jeune

Ouvrir un compte en ligne dans l’une de ces banques permet de bénéficier d’une prime de bienvenue intéressante. Toutefois, il faut aussi mettre en concurrence le taux de rémunération du livret puisqu’il est librement calculé par les banques.

Si l’on considère la prime de bienvenue et le taux de rémunération, notre podium est identique. Les banques qui offrent plus de 3% de rendement ne proposent pas d’offres de bienvenue.

🏆 Top des primes de bienvenue

  1. 🥇 AXA
  2. 🥈 Société Générale (ouverture d’un compte bancaire Jeune)
  3. 🥉 BNP Paribas (ouverture d’un livret Jeune)

Dans quel établissement est-ce le plus facile d’obtenir un livret jeune ?

Banque

Logo SG

Logo Crédit du Nord

Logo Crédit Coopératif

Logo Hello bank!

Logo AXA banque

Délai d’ouverture12 jours4 joursSur RDV10 jours10 jours24h après le RV18 joursAprès RV en agence16 jours22 jours16 joursImmédiat72 heures15 jours18 jours
Justificatif d’identité
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(2 différents)
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Justificatif de domicile
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Justificatif de revenus*
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Justificatifs fiscaux**
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* Le justificatif de revenus n’est pas obligatoire au sens légal du terme. D’ailleurs les plus jeunes clients auraient bien du mal à le fournir. Il est utile pour ajuster les plafonds de la carte bancaire.

** L’avis d’imposition est à la fois un justificatif de domicile et un justificatif de revenus, il peut donc être fourni en lieu et place.

Il faut compter en moyenne entre 8 et 15 jours pour ouvrir un compte de dépôt. Dans une banque en ligne, la procédure est souvent plus rapide. Les banques en ligne demandent également un RIB pour effectuer le premier versement, il faut donc posséder un compte bancaire dans une autre banque.

💡 Notre test et avis sur le livret jeune le plus rapide à obtenir

Les délais d’ouverture de compte sont plutôt longs chez les banques traditionnelles. Seules quelques-unes d’entre elles tirent leur épingle du jeu. La plus longue est le Crédit Coopératif puis la BNP Paribas. Sa filiale Hello Bank n’est guère plus rapide.

🏆 Top des établissements les plus rapides

  1. 🥇 BRED (procédure d’ouverture de compte en ligne puis confirmation par un conseiller au téléphone)
  2. 🥈 AXA (Ouverture 100% en ligne)
  3. 🥉 Crédit Mutuel (4 jours)

Le Crédit Mutuel propose une souscription en plusieurs étapes d’où un délai supplémentaire par rapport à ses concurrentes : le client remplit un formulaire en ligne, il est rappelé par un conseiller qui lui fixe un rendez-vous en agence.

Comparaison des offres de produits d’épargne

OffresLivret JeuneLivret ALDDSLEPPELCELAssurance vie
Plafond1.600 euros22.950 euros12.000 euros10.000 euros61.200 euros15.300 eurosAucun
Taux3% minimum3%3%6%2%2%Fonds en euros : 2%
Dépôt à l’ouverture10 euros10 euros10 euros10 euros225 euros300 euros50 euros
Conditions de ressources

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Offre d’ouverture
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(Crédit Mutuel)

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Livret Jeune vs Livret A

LivretLivret JeuneLivret A
Plafond1.600 euros22.950 euros
TauxA partir de 3%3%
Dépôt à l’ouverture10 ou 15 euros10 euros
Délai d’obtention2 jours minimum2 jours minimum
Conditions de ressources

✖️

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Justificatifs attendusIdentité, domicileIdentité, domicile
Fiscalité

✖️

✖️

Offre d’ouvertureParfois

✖️

Les livrets A et jeune sont des livrets réglementés qui présentent à peu de choses près des caractéristiques communes.

💡 Notre avis sur le meilleur livret

L’atout du livret Jeune par rapport au livret A est que le taux est décidé par la banque sans pouvoir être inférieur à celui du livret A. Il est donc possible d’obtenir un meilleur rendement. En revanche son plafond est un frein. L’idéal est de pouvoir cumuler les deux lorsque son plafond est dépassé.

L’inconvénient majeur du livret jeune est sa durée de vie limitée (12 à 25 ans). Impossible de le conserver au-delà. Au 25e anniversaire du détenteur, ses fonds pourront être versés sur le livret A.

  • Taux parfois plus avantageux
  • Plafond plus bas
  • Limité dans le temps

Livret jeune VS Livret d’épargne populaire (LEP)

LivretsLivret JeuneLEP
Plafond1.600 euros10.000 euros
TauxA partir de 3%6%
Dépôt à l’ouverture10 ou 15 euros10 euros
Délai d’obtention2 jours minimum2 jours minimum
Conditions de ressources

✖️

✔️
JustificatifsIdentité, domicileIdentité, domicile, avis d’imposition
Fiscalité

✖️

✖️

Offre à l’ouvertureParfois

✖️

💡 Notre avis sur le meilleur livret

Le LEP est un produit d’épargne réglementé comme le livret Jeune. Il présente des avantages indéniables : taux de rémunération et plafond de dépôt plus élevés, pas de limite d’âge.

En revanche, pour en bénéficier, il faut être fiscalement détaché de ses parents et respecter un plafond de revenus. Le LEP peut être une solution après le 25e anniversaire si toutes les conditions d’ouverture sont réunies. Ce livret est en effet le mieux rémunéré et son plafond vient d’être relevé.

  • Pas de conditions de revenus
  • Limité à 25 ans
  • Taux moins avantageux
  • Plafond très limité

Livret jeune VS Livret de développement durable et solidaire (LDDS)

LivretLivret JeuneLDDS
Plafonds1.600 euros12.000 euros
TauxA partir de 3%3%
Dépôt initialA partir de 10 euros10 euros
Délai d’obtention2 jours minimum2 jours minimum
Conditions de ressources

✖️

✖️

Justificatifs attendusIdentité, domicileIdentité, domicile
Fiscalité

✖️

✖️

Offre d’ouvertureParfois

✖️

💡 Notre avis sur le meilleur livret

Le livret Jeune et le LDDS sont deux produits d’épargne réglementés. Tous deux peuvent être ouverts pour un mineur. Ils se ressemblent sur leur fonctionnement si ce n’est que le LDDS n’est pas soumis à des conditions d’âge et que son plafond est bien plus élevé.

Le taux du LDDS est fixé par l’état à l’inverse du livret jeune. Le LDDS est une option quand le plafond ou l’âge limite sont atteints.

Le livret Jeune est un produit d’épargne intéressant sur le plan de la rémunération à condition de bien comparer les offres. A défaut, il n’apporte pas de valeur ajoutée par rapport à un autre livret réglementé comme le livret A ou le LDDS. Il reste un produit de fidélisation pour les banques les plus généreuses.

Opter pour la banque en ligne qui vous correspond

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