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Comment souscrire le meilleur crédit renouvelable ?

Le crédit renouvelable est un crédit à la consommation facile à obtenir, mais il peut être coûteux. Il s’agit d’une réserve d’argent utilisable à tout moment, sans avoir à justifier ses dépenses dont le montant est dans les faits, en moyenne de 6 000€ sur une durée de 60 mois à un taux (TAEG) élevé pouvant atteindre 22%. Avant d’en faire la demande, il est important de bien en comprendre les risques.

Montant500€ à 75 000€
DuréeJusqu’à 60 mois
Taux d’intérêt2.90% à 22%
Déblocage des fonds48h, 8 ou 15 jours

Qu’est-ce que le crédit renouvelable ?

Le crédit renouvelable est un type de crédit à la consommation non affecté qui permet d’emprunter une somme d’argent sans avoir à justifier de l’utilisation de cette somme.

Le montant maximum légal est de 75 000€. Cependant, dans la pratique, les montants proposés sont généralement plus faibles, entre 1 000€ et 21 500€. Le montant moyen se situe autour de 6 000€.

Il permet de financer tous les types d’achats du quotidien, du bien d’équipement de la maison au voyage familial. Il peut également venir combler un découvert bancaire. Les taux annuels effectifs globaux (TAEG) sont compris entre 2.90% et 22%.

Comment fonctionne le crédit renouvelable ?

Le crédit renouvelable est une réserve d’argent dont le capital se reconstitue au fur et à mesure des remboursements.

Lors d’une utilisation partielle, l’emprunteur rembourse des mensualités (capital + intérêts) sur la somme débloquée pour l’achat. Il ne paye des intérêts que sur la somme effectivement empruntée et non sur le crédit contracté.

L’organisme propose alors plusieurs montants et durées des remboursements qui sont mis en place dès le mois suivant l’achat. La somme mise à disposition peut être :

  • Virée sur le compte bancaire du bénéficiaire qui réalise son achat par ses propres moyens
  • Disponible par le biais d’une carte de crédit renouvelable

Quelles sont les différences entre le crédit renouvelable et un crédit amortissable ?

Le crédit renouvelable est une réserve d’argent qui se reconstitue au fur et à mesure des remboursements. Une fois complétement remboursé, il ne sera pas clôturé.

A l’inverse, le crédit amortissable est une somme d’argent fixe empruntée sur une durée définie. Une fois rembourser le crédit est automatiquement clôturé.

Comment fonctionne la carte de paiement associé à un crédit renouvelable ?

Le crédit renouvelable peut être accompagné d’une carte bancaire dont le coût annuel peut aller jusqu’à 54€. Généralement, la première année est gratuite. Elle permet de :

  • Retirer des espèces aux distributeurs automatiques de billets
  • Payer comptant en ligne et dans les magasins
  • Utiliser le crédit renouvelable pour un règlement sur plusieurs mois
  • Régler un achat en 3 ou 4 fois sans entamer la réserve de trésorerie

Quel est son montant maximum ?

Le crédit renouvelable est un crédit à la consommation qui permet d’emprunter, en théorie, jusqu’à 75 000€, soit le plafond légal en France.

Cependant, les organismes prêteurs proposent généralement des montants plus faibles, en fonction de la solvabilité de l’emprunteur.

Dans la pratique, le montant moyen d’un crédit renouvelable est de 6 000€ bien que certains organismes proposent des offres plafonnées à 21 500€.

Est-ce possible d’augmenter le montant de son crédit renouvelable ?

Il est possible d’augmenter le montant de son crédit renouvelable, mais tous les établissements bancaires ne le proposent pas. Pour en bénéficier, il faut en faire la demande directement en ligne ou en agence à n’importe quel moment.

L’organisme prêteur devra analyser de nouveau votre situation financière pour valider ou non votre solvabilité et votre capacité à rembourser un crédit plus important, un nouveau taux et un coût plus important.

Quelle est sa durée de remboursement maximum ?

Le contrat est conclu pour une durée de 1 an et il est reconduit tacitement chaque année. La durée maximale d’un crédit renouvelable dépend de son montant :

  • Jusqu’à 36 mois pour un crédit renouvelable de 3 000€ ou moins
  • Jusqu’à 60 mois pour un crédit de 3 000€ ou plus

Quel est le taux d’intérêt du crédit renouvelable ?

Le taux d’intérêt annuel effectif global (TAEG) du crédit renouvelable est compris entre 2.9% et 22%. La moyenne généralement constatée est de l’ordre de 12% à 15% d’intérêt.

Ce taux varie en fonction du montant du crédit. Pour un emprunt d’un montant inférieur ou égal à 3 000€, il sera autour des 21% à 22%, pour une réserve d’argent de 3 000€ à 6 000€, le taux gravite autour de 11% à 12%. Au-delà, le taux moyen affiché est autour de 3% à 6%.

Offres promotionnelles sur les crédits renouvelables

Les organismes bancaires proposent régulièrement des offres sur les taux d’intérêt, dont ils ne font pas uniquement bénéficier leurs nouveaux clients, mais également les emprunteurs utilisant tout ou partie de leur réserve durant la période promotionnelle.

Quel est notre avis sur le crédit renouvelable ?

Le crédit renouvelable est un produit bancaire qui offre une grande souplesse d’utilisation. Cependant, il est important d’être conscient de ses inconvénients, notamment son coût élevé et le risque de surendettement que son utilisation peut engendrer.

Est-ce facile d’obtenir un crédit renouvelable ?

Le crédit renouvelable est le crédit à la consommation le simple d’accès. Il est plus facile à obtenir qu’un crédit affecté (crédit travaux, crédit auto) ou un autre crédit affecté (prêt personnel) dans une banque.

La raison principale est que la demande de souscription d’un crédit renouvelable est généralement traitée plus rapidement par les banques. Elles n’ont pas besoin de vérifier l’objet du crédit, car il n’y a pas de justificatifs à fournir.

Les autres critères d’acceptation d’un crédit renouvelable sont également plus souples que pour les autres types de crédit. Il suffit d’être solvable, d’avoir des revenus réguliers suffisants et de ne pas être endetté.

Quels sont les avantages et les inconvénients d’un crédit renouvelable ?

Le crédit renouvelable offre une grande flexibilité et peut être utilisé pour diverses dépenses sans justificatif.

Le montant emprunté est disponible immédiatement et réutilisable après remboursement. Il peut être lié à une carte de crédit ou à un compte bancaire. Les intérêts sont calculés sur le montant utilisé et les mensualités modulables.

Cependant, il a un coût élevé avec des taux d’intérêt plus élevés que d’autres prêts à la consommation, un coût total difficile à évaluer et un risque de surendettement dû à sa souplesse d’utilisation.

Où souscrire un crédit renouvelable ?

Le crédit renouvelable peut être souscrit dans trois types d’établissements :

  • Les banques classiques : proposent un large choix d’offres de crédit renouvelable avec des taux et des conditions de remboursements variés
  • Les banques et établissements bancaires en ligne : proposent des crédits renouvelables qui sont généralement plus compétitifs que ceux des banques classiques, en raison de leurs coûts de fonctionnement plus faibles
  • Les enseignes de la grande distribution : proposent des crédits renouvelables associés à une carte de paiement. Ils sont généralement faciles à obtenir mais ils présentent des taux élevés

Est-ce intéressant de souscrire un crédit renouvelable dans un magasin ?

Souscrire un crédit renouvelable dans un magasin d’une enseigne de la grande distribution peut être une solution rapide et pratique pour financer des achats dans ce magasin.

Il suffit de remplir un formulaire et de présenter une pièce d’identité et un RIB pour obtenir un prêt en quelques minutes. Cependant, ce type de crédit renouvelable présente quelques inconvénients :

  • Le montant maximum du prêt est limité à 3 000€
  • Le crédit est uniquement utilisable dans l’enseigne choisie et ses partenaires

Quel est le délai d’obtention d’un crédit renouvelable ?

Conformément à la loi Lagarde en vigueur, le crédit renouvelable est soumis au Code de la Consommation. Cela signifie que, l’emprunteur, conserve un délai pour se rétracter même en cas de demande de “disponibilité express” (comme FLOA) sous 48h.

L’emprunteur dispose d’un délai de 14 jours pour se rétracter. Si l’emprunteur le souhaite, il peut demander auprès de son établissement financier un déblocage anticipé de son prêt. Les fonds seront alors disponibles à partir du 7e jour.

Obtenir un crédit renouvelable en urgence, est-ce possible ?

Pour obtenir un crédit renouvelable en urgence, en moins de 24h, il est possible de se rendre dans un magasin d’une enseigne de la grande distribution.

Il suffit de remplir un formulaire et de présenter une pièce d’identité et un RIB. Si le montant demandé est inférieur ou égal à 3 000€, le crédit est débloqué en quelques minutes.

Simulation d’offres de crédits renouvelables

Ci-dessous est proposé un tableau présentant différentes simulations de prêt renouvelable de montants et de durées variables :

MontantDuréeMensualitésTAEG effectifCoût du crédit
1 000€36 mois36€21%318€
2 000€24 mois100€18%350€
3 000€36 mois110€21%940€
4 000€36 mois104€10%934€
5 000€48 mois126€10%1 053€

Quels sont les meilleurs crédits renouvelables pour emprunter jusqu’à 3 000€ ?

Pour bénéficier d’une réserve d’argent d’un montant inférieur ou égal à 3 000€, les meilleures offres sont :

🥇 Le crédit renouvelable en ligne, Virement + d’Oney : permet d’emprunter jusqu’à 6 000€ sur une durée de 36 mois. La demande se fait directement en ligne. Son offre est adossée à une carte de crédit (Oney, Oney Visa, Oney Premier).

🥈 Le crédit renouvelable rapide CPay de Cetelem : permet d’emprunter jusqu’à 4 000€ sur une durée de 60 mois. Son offre est 100% en ligne et les fonds sont disponibles sous 48h. Son crédit est adossé à une carte de crédit Mastercard : CPay.

Quels sont les meilleurs crédits renouvelables pour bénéficier de 3 000€ à 6 000€ ?

Pour avoir jusqu’à 6 000€, les meilleures offres de crédits renouvelables sont :

🥇 Le crédit renouvelable rapide, simple et souple de FLOA : permet d’emprunter jusqu’à 6 000€ sur une période maximale de 60 mois. Son offre est 100% en ligne et disponible sous 48h. La gestion est simple et transparente et le remboursement peut être modulé selon sa situation.

🥈 Le crédit renouvelable Accessio à trois vitesses de Cofidis : permet d’emprunter jusqu’à 6 000€ sur 60 mois. Contrairement aux 3 premières offres, Cofidis ne propose pas la disponibilité des fonds “express” sous 48h. Elle propose une offre 100% en ligne, 3 vitesses de remboursement (Confort, rapide et express) et une carte visa adossée sans cotisation annuelle.

Comment souscrire un crédit renouvelable ?

Il est possible de contracter un prêt renouvelable par internet, directement sur le site d’un établissement financier, en se rendant en agence ou dans une enseigne de la grande distribution. Le prêt peut être souscrit en prenant rendez-vous avec son conseiller bancaire.

En cas de demande de crédit renouvelable en ligne, un outil de simulation permet, généralement, de faire une demande de dossier d’emprunt.

Une réponse de principe, positive ou non, sera fournie à la fin de la saisie et il ne restera qu’à retourner le contrat complété avec les pièces justificatives nécessaires pour mettre en place le contrat.

Quelles sont les conditions pour y souscrire ?

Avant de faire sa demande, il faut que vous soyez éligible à l’obtention d’un crédit. Il est nécessaire :

  • D’être majeur
  • De nationalité française ou issue de l’Espace économique européen
  • D’être domicilié en France

Comment suivre l’avancée de votre dossier ?

Le souscripteur a accès au suivi de son dossier dans l’espace personnel sécurisé, accessible depuis chaque page du site internet de la banque, qui lui permet de :

  • Vérifier la bonne réception des éléments du dossier
  • Accéder au solde de son crédit renouvelable
  • Connaître le montant des prochains prélèvements
  • Obtenir toutes les notifications financières obligatoires

Peut-on avoir plusieurs crédits renouvelables ?

Un souscripteur peut avoir plusieurs crédits renouvelables. Il faut néanmoins être vigilant, car ces crédits peuvent rapidement engendrer une situation de surendettement. Il est donc plus prudent de :

  • Terminer de rembourser le premier crédit renouvelable avant d’en souscrire un autre
  • Solliciter la banque et demander une augmentation du plafond de ce crédit renouvelable

Quels sont les justificatifs à fournir ?

Voici la liste des justificatifs à présenter lors d’une souscription à un crédit renouvelable

Pièces justificatives administratives

  • Justificatif d’état civil : Carte nationale d’identité, passeport ou carte de séjour
  • Justificatifs de domicile de moins de 3 mois ou certificat d’hébergement

Pièces justificatives financières

  • Justificatif de revenus : fiche de paie, pension alimentaire perçue, bulletin de versement de retraite
  • Justificatifs bancaires : RIB, derniers relevés de compte
  • Tableau d’amortissement des prêts en cours
  • Relevé de compte d’un premier crédit renouvelable en cours

Est-ce possible de souscrire un crédits renouvelable sans justificatifs ?

En France, aucun organisme ou établissement financier ne peut proposer de prêts sans justificatifs. Il faudra toujours fournir un minimum de justificatifs lors de la souscription d’un contrat. Il ne pas confondre “prêt sans justificatif” et “prêt sans justification”

Par “prêt sans justificatif”, on entend crédit non affecté. Cela signifie simplement que, contrairement à un prêt affecté, l’emprunteur n’a pas à justifier de son usage de la somme empruntée.

Il n’existe pas de “prêt sans justification”. Un crédit ne peut pas être souscrit sans fournir des pièces justificatives (identité, ressources financières, etc.).

Est-ce possible de rembourser par anticipation son crédit renouvelable ?

Comme tout crédit à la consommation, le crédit renouvelable peut être remboursé par anticipation totale ou partielle.

Le souscripteur a la possibilité de consulter le montant du capital restant dû dans son espace personnel ou sur demande par téléphone auprès de l’organisme de crédit. Le remboursement anticipé total n’entraîne aucuns frais ni pénalité.

Le remboursement partiel agit soit sur le montant de la mensualité qui peut être revue à la baisse. Le terme du contrat peut également être raccourci si l’emprunteur désire conserver la même mensualité.

Le remboursement partiel ne donne pas lieu à l’émission de frais, sauf si le montant restant dû dépasse 10 000€ sur une période de 12 mois.

Comment souscrire un crédit renouvelable en situation particulière ?

Un souscripteur se trouvant dans l’impossibilité de fournir l’ensemble des justificatifs, en situation de chômage, intermittent ou retraité à faibles revenus doit apporter une caution personnelle lors de la souscription du prêt renouvelable.

Cette garantie peut être une caution personnelle ou émanant d’un organisme spécialisé, l’apport en garantie d’un bien immobilier ou un portefeuille titres. Une personne interdite bancaire ou en situation de FICP ne peut pas souscrire de prêt renouvelable.

Souscrire une assurance emprunteur, est-ce obligatoire ?

L’assurance emprunteur est facultative, mais conseillée. L’emprunteur est libre de souscrire une assurance dans l’établissement de son choix, à condition que celle-ci propose des garanties égales ou supérieures à celle proposées par l’établissement prêteur.

Elle protège l’emprunteur d’un défaut de paiement en cas de décès, incapacité temporaire, partielle ou totale, d’invalidité et perte d’autonomie ou de perte de revenus.

Une extension “perte d’emploi” peut également être souscrite. L’assurance entraîne un surcoût compris entre 1% et 5% du montant du crédit.

Comment résilier son crédit renouvelable ?

Le prêt renouvelable n’est pas clôturé en cas de remboursement total. Le principe même de ce crédit est qu’il se renouvelle au fur et à mesure des remboursements de l’emprunteur. Il est conclu pour une durée d’un an, reconductible automatiquement.

Afin de résilier son prêt renouvelable, l’emprunteur doit :

  • Solder le montant restant dû
  • Adresser un courrier recommandé avec accusé de réception demandant la résiliation de la mise à disposition de la trésorerie accompagné de la carte de crédit coupée en morceaux associée au crédit

Certains organismes autorisent la résiliation de son contrat en ligne, depuis son espace sécurisé.

Modèle de lettre de résiliation d’un crédit renouvelable

[Votre coordonnées] [Coordonnées de l’établissement]

Objet : Résiliation du crédit renouvelable n° [numéro de dossier]

Madame, Monsieur,

Je vous informe de ma volonté de résilier mon crédit renouvelable n° [numéro de dossier], souscrit le [date de la signature du prêt].

Conformément à la loi Châtel du 28 janvier 2005, je souhaite que cette résiliation prenne effet le [date de souhait de fin de crédit].

Je m’engage à rembourser le montant du crédit déjà utilisé aux conditions prévues dans mon contrat de prêt. Je renonce également à disposer du montant prêté et non utilisé.


Je vous remercie de bien vouloir prendre en compte ma demande et de me confirmer la date de prise d’effet de la résiliation.

Veuillez agréer, Madame, Monsieur, l’expression de mes salutations distinguées.

[Votre nom, prénom, date et signature]

Mon crédit renouvelable est suspendu, que faire ?

Une suspension de son crédit renouvelable signifie qu’il n’est plus possible d’en utiliser les fonds. Cela ne constitue pas une résiliation définitive de son crédit. Il existe plusieurs moyens pour le réactiver.

Un crédit renouvelable peut être suspendu pour 3 raisons principales :

  1. L’emprunteur ne souhaite pas reconduire son contrat à l’échéance annuelle. Dans ce cas, il doit en informer son établissement au moins 20 jours avant la date d’échéance.
  2. L’emprunteur ne dispose pas des revenus suffisants pour rembourser le crédit. L’organisme prêteur peut alors suspendre le crédit jusqu’à ce que la situation soit régularisée.
  3. Le crédit n’est pas utilisé depuis 1 an. Dans ce cas, le crédit est suspendu et la résiliation se fait automatiquement si l’emprunteur ne le réactive pas dans les 12 mois suivants.

Quelles sont les étapes pour réactiver votre crédit renouvelable ?

Pour réactiver un crédit renouvelable suspendu, il suffit d’en faire la demande auprès de son établissement bancaire. La demande peut être faite par téléphone, en ligne ou par courrier postal.

Les étapes à suivre pour réactiver son crédit renouvelable sont les suivantes :

  • Contactez le service client de son établissement
  • Indiquez votre souhait de réactiver votre crédit renouvelable
  • Fournissez les informations nécessaires au traitement de votre demande (numéro de dossier et le montant souhaité)
  • Payez les frais de réactivation dans le cas échéant. Les frais sont généralement de 30€.

Foire aux questions

Laisser un commentaire

  1. Avatar de Bertrand
    Bertrand

    Pourquoi est-ce qu’ils ont fermé?

    1. Avatar de Rubens
      Rubens

      Bonjour,

      La société a été radiée en 2020. Une radiation peut être expliquée par plusieurs causes : une cessation d’activité, une dissolution volontaire ou une liquidation judiciaire. Dans tous les cas, cela résulte d’une mauvaise gestion ou d’un changement de stratégie.

      Cordialement,
      Gotoinvest.com

  2. Avatar de Oli
    Oli

    C’est inquiétant non que les établissements puissent fermer aussi vite? cela m’inquiète en vu de prendre un crédit car que se passe-t-il si l’organisme me plante en plein remboursement?

    1. Avatar de Rubens
      Rubens

      Bonjour,

      Il est vrai que la fermeture d’établissements de crédit peut être inquiétante, surtout si vous êtes en cours de remboursement d’un crédit. Cependant, il est important de garder à l’esprit que ces fermetures sont relativement rares et que des mesures de protection sont en place pour les emprunteurs dans ces cas-là.

      En cas de faillite d’un organisme de crédit, plusieurs cas de figure peuvent se présenter :
      – Reprise par un autre établissement : C’est le cas le plus fréquent. Votre contrat de crédit est alors transféré à la nouvelle entité, qui continue d’assurer son suivi et le remboursement s’effectue dans les mêmes conditions
      – Mise en place d’une procédure de sauvegarde : L’organisme de crédit est placé sous la surveillance d’un tribunal et un plan de redressement est mis en œuvre. Votre contrat de crédit n’est généralement pas affecté par cette procédure
      – Liquidation judiciaire : L’organisme de crédit est définitivement fermé. Dans ce cas, un fonds de garantie prend en charge le remboursement des crédits des emprunteurs

      Il est donc important de ne pas paniquer à la simple annonce de la fermeture d’un établissement de crédit. Votre contrat de crédit est protégé et vous serez informé des démarches à suivre en cas de problème.

      Cordialement,
      Gotoinvest.com

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