Comment souscrire le meilleur crédit renouvelable ?

Le crédit renouvelable est un crédit à la consommation facile à obtenir, mais il peut être coûteux. Il s’agit d’une réserve d’argent utilisable à tout moment, sans avoir à justifier ses dépenses dont le montant est dans les faits, en moyenne de 6.000€ sur une durée de 60 mois à un taux (TAEG) élevé pouvant atteindre 22%. Avant d’en faire la demande, il est important de bien en comprendre les risques.

Qu’est-ce que le crédit renouvelable ?

Le crédit renouvelable est un type de crédit à la consommation non affecté qui permet d’emprunter une somme d’argent sans avoir à justifier de l’utilisation de cette somme.

Le montant maximum légal est de 75.000€. Cependant, dans la pratique, les montants proposés sont généralement plus faibles, entre 1.000€ et 21.500€. Le montant moyen se situe autour de 6.000€.

Il permet de financer tous les types d’achats du quotidien, du bien d’équipement de la maison au voyage familial. Il peut également venir combler un découvert bancaire. Les taux annuels effectifs globaux (TAEG) sont compris entre 2.90% et 22%.

Comment fonctionne le crédit renouvelable ?

Le crédit renouvelable est une réserve d’argent dont le capital se reconstitue au fur et à mesure des remboursements.

Lors d’une utilisation partielle, l’emprunteur rembourse des mensualités (capital + intérêts) sur la somme débloquée pour l’achat. Il ne paye des intérêts que sur la somme effectivement empruntée et non sur le crédit contracté.

L’organisme propose alors plusieurs montants et durées des remboursements qui sont mis en place dès le mois suivant l’achat. La somme mise à disposition peut être :

• Virée sur le compte bancaire du bénéficiaire qui réalise son achat par ses propres moyens
• Disponible par le biais d’une carte de crédit renouvelable

Comment fonctionne la carte de paiement associé à un crédit renouvelable ?

Le crédit renouvelable peut être accompagné d’une carte bancaire dont le coût annuel peut aller jusqu’à 54€. Généralement, la première année est gratuite. Elle permet de :

• Retirer des espèces aux distributeurs automatiques de billets
• Payer comptant en ligne et dans les magasins
• Utiliser le crédit renouvelable pour un règlement sur plusieurs mois
• Régler un achat en 3 ou 4 fois sans entamer la réserve de trésorerie

Quel est son montant maximum ?

Le crédit renouvelable est un crédit à la consommation qui permet d’emprunter, en théorie, jusqu’à 75.000€, soit le plafond légal en France.

Cependant, les organismes prêteurs proposent généralement des montants plus faibles, en fonction de la solvabilité de l’emprunteur.

Dans la pratique, le montant moyen d’un crédit renouvelable est de 6.000€ bien que certains organismes proposent des offres plafonnées à 21.500€.

Quelle est sa durée de remboursement maximum ?

Le contrat est conclu pour une durée de 1 an et il est reconduit tacitement chaque année. La durée maximale d’un crédit renouvelable dépend de son montant :

• Jusqu’à 36 mois pour un crédit renouvelable de 3.000€ ou moins
• Jusqu’à 60 mois pour un crédit de 3.000€ ou plus

Quel est le taux d’intérêt du crédit renouvelable ?

Le taux d’intérêt annuel effectif global (TAEG) du crédit renouvelable est compris entre 2.9% et 22%. La moyenne généralement constatée est de l’ordre de 12% à 15% d’intérêt.

Ce taux varie en fonction du montant du crédit. Pour un emprunt d’un montant inférieur ou égal à 3.000€, il sera autour des 21% à 22%, pour une réserve d’argent de 3.000€ à 6.000€, le taux gravite autour de 11% à 12%. Au-delà, le taux moyen affiché est autour de 3% à 6%.

Quel est notre avis sur le crédit renouvelable ?

Le crédit renouvelable est un produit bancaire qui offre une grande souplesse d’utilisation. Cependant, il est important d’être conscient de ses inconvénients, notamment son coût élevé et le risque de surendettement que son utilisation peut engendrer.

Est-ce facile d’obtenir un crédit renouvelable ?

Le crédit renouvelable est le crédit à la consommation le simple d’accès. Il est plus facile à obtenir qu’un crédit affecté (crédit travaux, crédit auto) ou un autre crédit affecté (prêt personnel) dans une banque.

La raison principale est que la demande de souscription d’un crédit renouvelable est généralement traitée plus rapidement par les banques. Elles n’ont pas besoin de vérifier l’objet du crédit, car il n’y a pas de justificatifs à fournir.

Les autres critères d’acceptation d’un crédit renouvelable sont également plus souples que pour les autres types de crédit. Il suffit d’être solvable, d’avoir des revenus réguliers suffisants et de ne pas être endetté.

Quels sont les avantages et les inconvénients d’un crédit renouvelable ?

Le crédit renouvelable est un type de crédit à la consommation qui offre une grande flexibilité à l’emprunteur. Il peut être utilisé pour tout type de dépense, sans justificatif. Le montant emprunté est disponible immédiatement et peut être utilisé à nouveau après remboursement.

Le crédit renouvelable peut également être associé à une carte de crédit ou à un compte bancaire. Les intérêts sont calculés sur le montant effectivement utilisé et les mensualités peuvent être modulées, ce qui permet d’adapter le remboursement aux besoins de l’emprunteur.

En revanche, le crédit renouvelable a un coût élevé. Les taux d’intérêt sont généralement plus élevés que ceux des autres types de prêts à la consommation.

Le deuxième inconvénient est l’impossibilité d’évaluer son coût total puisqu’il dépend du montant utilisé, de la durée de remboursement et du taux en vigueur.

Enfin, son dernier inconvénient est le risque de surendettement. La souplesse d’utilisation du crédit renouvelable peut conduire à un surendettement, si l’emprunteur n’est pas vigilant sur la gestion de son budget.

Où souscrire un crédit renouvelable ?

Le crédit renouvelable peut être souscrit dans trois types d’établissements :

• Les banques classiques : proposent un large choix d’offres de crédit renouvelable avec des taux et des conditions de remboursements variés
• Les banques et établissements bancaires en ligne : proposent des crédits renouvelables qui sont généralement plus compétitifs que ceux des banques classiques, en raison de leurs coûts de fonctionnement plus faibles
• Les enseignes de la grande distribution : proposent des crédits renouvelables associés à une carte de paiement. Ils sont généralement faciles à obtenir mais ils présentent des taux élevés

Est-ce intéressant de souscrire un crédit renouvelable dans un magasin ?

Souscrire un crédit renouvelable dans un magasin d’une enseigne de la grande distribution peut être une solution rapide et pratique pour financer des achats dans ce magasin.

Il suffit de remplir un formulaire et de présenter une pièce d’identité et un RIB pour obtenir un prêt en quelques minutes. Cependant, ce type de crédit renouvelable présente quelques inconvénients :

• Le montant maximum du prêt est limité à 3.000€
• Le crédit est uniquement utilisable dans l’enseigne choisie et ses partenaires

Quel est le délai d’obtention d’un crédit renouvelable ?

Conformément à la loi Lagarde en vigueur, le crédit renouvelable est soumis au Code de la Consommation. Cela signifie que, l’emprunteur, conserve un délai pour se rétracter même en cas de demande de “disponibilité express” (comme FLOA) sous 48h.

L’emprunteur dispose d’un délai de 14 jours pour se rétracter. Si l’emprunteur le souhaite, il peut demander auprès de son établissement financier un déblocage anticipé de son prêt. Les fonds seront alors disponibles à partir du 7e jour.

Simulation d’offres de crédits renouvelables

Ci-dessous est proposé un tableau présentant différentes simulations de prêt renouvelable de montants et de durées variables :

Quels sont les meilleurs crédits renouvelables pour emprunter jusqu’à 3.000€ ?

Pour bénéficier d’une réserve d’argent d’un montant inférieur ou égal à 3.000€, les meilleures offres sont :

🥇 Le crédit renouvelable en ligne, Virement + d’Oney : permet d’emprunter jusqu’à 6.000€ sur une durée de 36 mois. La demande se fait directement en ligne. Son offre est adossée à une carte de crédit (Oney, Oney Visa, Oney Premier).

🥈 Le crédit renouvelable rapide CPay de Cetelem : permet d’emprunter jusqu’à 4.000€ sur une durée de 60 mois. Son offre est 100% en ligne et les fonds sont disponibles sous 48h. Son crédit est adossé à une carte de crédit Mastercard : CPay.

Quels sont les meilleurs crédits renouvelables pour bénéficier de 3.000€ à 6.000€ ?

Pour avoir jusqu’à 6.000€, les meilleures offres de crédits renouvelables sont :

🥇 Le crédit renouvelable rapide, simple et souple de FLOA : permet d’emprunter jusqu’à 6.000€ sur une période maximale de 60 mois. Son offre est 100% en ligne et disponible sous 48h. La gestion est simple et transparente et le remboursement peut être modulé selon sa situation.

🥈 Le crédit renouvelable Accessio à trois vitesses de Cofidis : permet d’emprunter jusqu’à 6.000€ sur 60 mois. Contrairement aux 3 premières offres, Cofidis ne propose pas la disponibilité des fonds “express” sous 48h. Elle propose une offre 100% en ligne, 3 vitesses de remboursement (Confort, rapide et express) et une carte visa adossée sans cotisation annuelle.

Comment souscrire un crédit renouvelable ?

Il est possible de contracter un prêt renouvelable par internet, directement sur le site d’un établissement financier, en se rendant en agence ou dans une enseigne de la grande distribution. Le prêt peut être souscrit en prenant rendez-vous avec son conseiller bancaire.

Avant de faire sa demande, il faut que vous soyez éligible à l’obtention d’un crédit. Il est nécessaire :

• D’être majeur
• De nationalité française ou issue de l’Espace économique européen
• D’être domicilié en France

En cas de demande de crédit renouvelable en ligne, un outil de simulation permet, généralement, de faire une demande de dossier d’emprunt.

Une réponse de principe, positive ou non, sera fournie à la fin de la saisie et il ne restera qu’à retourner le contrat complété avec les pièces justificatives nécessaires pour mettre en place le contrat.

Le souscripteur a accès au suivi de son dossier dans l’espace personnel sécurisé, accessible depuis chaque page du site internet de la banque, qui lui permet de :

• Vérifier la bonne réception des éléments du dossier
• Accéder au solde de son crédit renouvelable
• Connaître le montant des prochains prélèvements
• Obtenir toutes les notifications financières obligatoires

Quels sont les justificatifs à fournir ?

Voici la liste des justificatifs à présenter lors d’une souscription à un crédit renouvelable

Pièces justificatives administratives

• Justificatif d’état civil : Carte nationale d’identité, passeport ou carte de séjour
• Justificatifs de domicile de moins de 3 mois ou certificat d’hébergement

Pièces justificatives financières

• Justificatif de revenus : fiche de paie, pension alimentaire perçue, bulletin de versement de retraite
• Justificatifs bancaires : RIB, derniers relevés de compte
• Tableau d’amortissement des prêts en cours
• Relevé de compte d’un premier crédit renouvelable en cours

Comment résilier son crédit renouvelable ?

Le prêt renouvelable n’est pas clôturé en cas de remboursement total. Le principe même de ce crédit est qu’il se renouvelle au fur et à mesure des remboursements de l’emprunteur. Il est conclu pour une durée d’un an, reconductible automatiquement.

Afin de résilier son prêt renouvelable, l’emprunteur doit :

• Solder le montant restant dû
• Adresser un courrier recommandé avec accusé de réception demandant la résiliation de la mise à disposition de la trésorerie accompagné de la carte de crédit coupée en morceaux associée au crédit

Certains organismes autorisent la résiliation de son contrat en ligne, depuis son espace sécurisé.

Modèle de lettre de résiliation d’un crédit renouvelable

Mon crédit renouvelable est suspendu, que faire ?

Une suspension de son crédit renouvelable signifie qu’il n’est plus possible d’en utiliser les fonds. Cela ne constitue pas une résiliation définitive de son crédit. Il existe plusieurs moyens pour le réactiver.

Un crédit renouvelable peut être suspendu pour 3 raisons principales :

1. L’emprunteur ne souhaite pas reconduire son contrat à l’échéance annuelle. Dans ce cas, il doit en informer son établissement au moins 20 jours avant la date d’échéance.

2. L’emprunteur ne dispose pas des revenus suffisants pour rembourser le crédit. L’organisme prêteur peut alors suspendre le crédit jusqu’à ce que la situation soit régularisée.

3. Le crédit n’est pas utilisé depuis 1 an. Dans ce cas, le crédit est suspendu et la résiliation se fait automatiquement si l’emprunteur ne le réactive pas dans les 12 mois suivants.

Pour réactiver un crédit renouvelable suspendu, il suffit d’en faire la demande auprès de son établissement bancaire. La demande peut être faite par téléphone, en ligne ou par courrier postal.

Les étapes à suivre pour réactiver son crédit renouvelable sont les suivantes :

• Contactez le service client de son établissement
• Indiquez votre souhait de réactiver votre crédit renouvelable
• Fournissez les informations nécessaires au traitement de votre demande (numéro de dossier et le montant souhaité)
• Payez les frais de réactivation dans le cas échéant. Les frais sont généralement de 30€.

Quelles sont les fonctionnalités du crédit renouvelable ?