Qu’est ce qu’une carte associée à un crédit renouvelable ?

Une carte associée à un crédit renouvelable vous permet de financer des dépenses imprévues au quotidien. Elle vous permet de régler vos achats en ligne ou en magasin jusqu’à un montant maximum déterminé par votre banque, en plusieurs fois (jusqu’à 60 fois).

Contrairement au paiement en plusieurs, limité à 3 ou 4 échéances (et le plus souvent gratuit), une carte associée à un crédit renouvelable vous permet de régler en 36 fois maximum pour un montant inférieur à 3 000€ ou 60 fois maximum pour un montant supérieur à 3 000€.

Où obtenir votre carte ?

Cette carte est facilement accessible en ligne, auprès de votre banque ou dans des grandes surfaces. Le crédit renouvelable est solution rapide pour obtenir de l’argent en cas de besoin urgent, avec un montant plafonné que vous pouvez utiliser partiellement ou en totalité.

Les remboursements mensuels permettent de reconstituer progressivement le montant initial du crédit renouvelable accordé par la banque.

Quel est l’avantage principal de ce type de carte ?

Elles permettent de moduler vos paiements. Vous pouvez choisir de payer vos achats au comptant, en plusieurs fois, de rembourser par anticipation vos futures échéances. Vous êtes libres de moduler totalement votre paiement.

Quelles sont les meilleures ?

Selon nous, les meilleures cartes sont celles qui permettent un usage le plus large possible, c’est pourquoi nous vous recommandons les cartes proposées par les établissements de crédits spécialisés.

Pour leurs réputations, leur sérieux et les taux, nous vous recommandons 2 cartes en particulier : Gold de FLOA et Cpay de Cetelem.

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Est-ce qu’il existe plusieurs types de carte de crédit avec réserve d’argent ?

Il existe plusieurs types de cartes de crédit associées à un crédit renouvelable.

Certaines sont des cartes privatives limitées à un ensemble spécifique ou une chaîne de magasins, tandis que d’autres sont des cartes de fidélité et de paiement utilisables dans plusieurs enseignes d’un même groupe commercial.

Il existe également des cartes similaires aux cartes bancaires traditionnelles qui sont acceptées sur les réseaux Visa, Mastercard, etc.

Les cartes de fidélité telles que la carte Fnac ou But résultent d’un partenariat entre des grandes surfaces et des établissements financiers spécialisés tels que Cetelem, Cofidis, FLOA ou Sofinco.

Quels sont les établissements qui proposent une carte de crédit renouvelable ?

Il est possible d’obtenir une carte de paiement auprès :

• Des organismes de crédit en ligne comme Cetelem et Sofinco
• Des banques telles que la Caisse d’Epargne et la Banque Postale
• Des banques en ligne comme Oney
• Des enseignes de magasins comme Fnac, Carrefour et Auchan

Quel est le taux d’un crédit renouvelable adossé à une carte de crédit ?

Les organismes bancaires proposent des taux d’intérêt compris entre 0.9% et 22%, ce qui en fait un crédit très onéreux. Plus l’emprunteur paie de petites mensualités étalées sur la durée et plus le crédit revient cher.

Les intérêts ne courent que sur le montant dépensé et non sur le montant de dépenses autorisé par la banque.

Quel est le fonctionnement d’une carte de crédit renouvelable ?

Afin de faciliter le quotidien de leurs clients, les banques et organismes de crédit ont décliné leur offre de crédit renouvelable par la mise à disposition d’une carte de crédit liée au compte renouvelable.

Un client peut ainsi utiliser le montant qu’il désire (jusqu’au plafond alloué), payer à l’aide de sa carte et déclencher automatiquement le remboursement de la somme dépensée.

Comment l’utiliser ?

La carte de crédit renouvelable est personnelle et nécessite un code secret pour être utilisée, avec un montant d’achat limité au solde disponible.

Elle peut être liée à une carte bancaire classique pour les retraits et les paiements immédiats ou différés.

Quels sont les moyens de paiement ?

Une fois obtenue, elle permet de régler des achats au comptant, en plusieurs fois avec parfois des conditions sans frais, ou par mensualités directement prélevées sur le compte bancaire, si l’organisme de crédit est associé à un réseau comme Mastercard.

Cependant, l’utilisation de cette carte implique des coûts de remboursement et peut conduire à des dettes si elle est mal gérée.

Une carte de crédit renouvelable peut-elle servir de moyen de paiement sur internet ?

La carte de crédit peut être utilisée pour régler des achats sur internet :

• Sur tous les sites de vente en ligne, si elle fait partie du groupement Carte Bancaire (Mastercard, Visa)
• Sur les sites de l’enseigne de la carte et ses partenaires en cas de mention contraire

Une carte de crédit renouvelable est-elle utilisable à l’étranger ?

Une carte de crédit renouvelable est utilisable à l’étranger si celle-ci fait partie du réseau Carte Bancaire Visa ou Mastercard. Toute carte de crédit renouvelable ne portant pas la mention CB n’est donc pas valable à l’étranger.

Qu’est-ce qui peut être acheté avec ?

Tous les achats sont autorisés à l’exception de l’investissement immobilier. Ainsi, l’emprunteur peut financer :

• Un bien d’équipement de la maison
• Un matériel informatique
• Un mariage ou un événement privé
• Un voyage
• Un vêtement ou produit alimentaire

Comment souscrire une carte de crédit renouvelable ?

Un crédit renouvelable adossé à une carte de paiement peut être demandé en ligne, en agence ou en magasin, avec des montants de 4 000€ à 6 000€ remboursables sur une période maximale de 60 mois. Les grandes surfaces et centres commerciaux acceptent les demandes.

Après une demande en ligne, l’emprunteur reçoit un accord initial et un contrat à compléter. Le crédit est confirmé après une période de rétractation légale de 14 ou 8 jours. Pour faire la demande, il faut être majeur, résider en France, être de nationalité française ou de l’Espace Économique Européen.

Quels sont les documents nécessaires ?

Les documents nécessaires sont

• une pièce d’identité valide
• un justificatif de domicile récent ou un certificat d’hébergement
• les 3 dernières fiches de paie ou de pension
• la liasse fiscale pour les entrepreneurs
• les relevés des crédits en cours

Est-ce possible de faire un carte de crédit renouvelable sans justificatif ?

Pour ceux qui n’ont pas de revenus, sont au chômage, en situation intermittente ou étudiants, l’organisme de crédit peut demander une caution personnelle. Les personnes inscrites au FICP ou sous interdiction bancaire ne peuvent pas obtenir de crédit renouvelable.

Combien de temps il faut pour débloquer les fonds ?

La demande de crédit renouvelable est assujettie à la loi Lagarde qui impose un délai de rétractation de 14 jours. Ce délai de rétractation peut être réduit à 8 jours en cas de besoin urgent des fonds sur demande du souscripteur.

Cela signifie que la réserve d’argent ne peut être mise à disposition de l’emprunteur avant ces délais. La réserve d’argent est ensuite disponible :

• Par virement sur le compte bancaire de l’emprunteur, si ce dernier ne possède pas de carte de crédit renouvelable
• Sur la carte de crédit renouvelable, s’il en détient une

Est-ce possible d’obtenir une carte de crédit renouvelable rapidement ?

La souscription d’une carte peut se faire rapidement en ligne ou en magasin. Pour disposer du crédit rapidement, il faudra opter pour une demande en magasin.

Les offres en ligne sont plus simples à souscrire mais il faut attendre la réception de la carte pour utiliser le crédit adossé.

Une carte ne peut pas être obtenue immédiatement en ligne. Il faut attendre une période 7 à 8 jours pour la recevoir. Les fonds sont versés après réception de la carte.

Comment résilier sa carte de crédit renouvelable ?

Un crédit renouvelable est conclu pour une durée d’un an, renouvelable par une reconduction tacite, sauf incident de paiement.

Ce crédit n’a pas de terme et peut être dénoncé par le souscripteur dès que l’intégralité des sommes dues a été restituée.

Selon les organismes de crédit, la résiliation se fait par courrier recommandé ou par une demande en ligne.

Quelles sont les fonctionnalités de la carte de crédit renouvelable ?

Le crédit renouvelable n’est pas obligatoirement rattaché à une carte de crédit renouvelable. Ainsi, ce crédit souscrit sans carte ne coûte rien au souscripteur tant que celui-ci ne débloque pas la réserve d’argent mise à sa disposition.

Une carte de crédit renouvelable rattachée à ce compte peut entraîner des frais de même nature que ceux d’une carte bancaire classique. Certains organismes prennent en ces frais en charge durant la première année.