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Crédits adossés à une carte de paiement

Financez vos achats imprévus avec une carte de crédit renouvelable. Associée à un crédit, elle permet de régler les dépenses du quotidien, en ligne et en magasin, jusqu’au plafond accordé par la banque. Elle peut être obtenue en ligne, auprès de sa banque ou dans un magasin d’une enseigne de la grande distribution.

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Carte crédit renouvelable

: l’essentiel

MontantJusqu’à 21.500€
DuréeJusqu’à 60 mois
TauxJusqu’à 21%
EtablissementsOrganisme de crédit en ligne, banques, banques en ligne, grandes enseignes

Les établissements qui proposent une carte de crédit renouvelable

  • Les organismes de crédit en ligne
  • Les banques
  • Les banques en ligne
  • Les enseignes de magasin

Notre sélection d’offres

Notre coup de coeur
Crédit renouvelable
Floa Bank
  • Jusqu’à6 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h après 14 jours
Crédit renouvelable
Cetelem
  • Jusqu’à4 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
Crédit renouvelable
Franfinance
  • Jusqu’à5 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours

1. Le crédit renouvelable Izicarte de la Caisse d’Epargne

Crédit renouvelable
Caisse d’Épargne
  • Jusqu’à8 000 €
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum8 000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux d’intérêtA partir de 7.34%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

La Caisse d’Epargne propose un crédit renouvelable adossé à un carte de paiement : la carte Izicarte. Son montant est plafonné à 8.000€ sur 60 mois.

Le taux d’intérêt se situe entre 2% et 21%.

2. La carte Option Crédit de la Banque Postale

Crédit renouvelable
La Banque Postale
  • Jusqu’à10 000 €
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum10 000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale48 mois
  • Taux d’intérêtsA partir de 7.34%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

La carte Option Crédit de la Banque Postale qui permet d’avoir une réserve d’argent de jusqu’à 10.000€ sur une durée de 12 mois reconductible.

Le taux d’intérêt est défini par le montant d’utilisation du crédit renouvelable.

3. La carte de financement Auchan

Carte de paiement
Auchan
Logo Auchan
  • Jusqu’à10 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum10.000€
  • DuréeJusqu’à 60 mois
  • Type de carteVisa
  • Coût15€ par an
  • Taux d’intérêt minimum5.1%
  • Taux d’intérêt maximum23%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client

Auchan commercialise une carte de financement qui permet d’avoir de 100€ à 10.000€ sur une durée de 60 mois.

Le taux d’intérêt varie entre 5% et 23%.

4. La carte Pass Carrefour

Carte de paiement
Carrefour
  • Jusqu’à3 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant maximumJusqu’à 3 000€
  • Durée maximale36 mois
  • Type de carteMastercard
  • Coût de la carte18 à 60€ par an
  • TAEGDe 7,18% à 21,91%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client

Carrefour propose une carte Pass d’un montant compris entre 500€ et 3.000€ sur une durée de 1 à 36 mois.

Le taux d’intérêt varie entre 5% et 21%.

5. La carte Mastercard Fnac

Carte de paiement
Fnac
  • Jusqu’à1 996 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • MontantJusqu’à 2.000€
  • DuréeJusqu’à 36 mois
  • Type de carteMastercard
  • Coût0€
  • Taux d’intérêtJusqu’à 21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client

La carte Mastercard Fnac permet de disposer d’une réserve d’argent de jusqu’à 3.000€ sur 36 mois.

Le taux d’intérêt va jusqu’à 19%.

Demande de carte de crédit renouvelable

Un crédit renouvelable adossé à une carte de paiement peut être demandé en ligne ou directement en agence ou dans un magasin d’une enseigne de la grande distribution.

1. Souscription en ligne d’une carte de crédit renouvelable

Avant de recevoir sa carte de crédit renouvelable, l’emprunteur doit faire la demande de mise à disposition d’un crédit renouvelable plafonné (généralement entre 4.000€ et 6.000€). Cette somme correspond au montant maximal dont l’emprunteur peut bénéficier et qu’il règlera par mensualités en 60 mois au maximum.

Comment faire un carte de crédit renouvelable en ligne immédiat ?

Une carte ne peut pas être obtenue immédiatement en ligne. Il faut attendre une période 7 à 8 jours pour la recevoir. Les fonds sont versés après réception de la carte.

L’emprunteur reçoit ensuite sa carte de crédit renouvelable avec laquelle il choisira de régler :

  • Au comptant, en cas de partenariat de l’organisme de crédit avec le réseau Carte Bancaire (comme Mastercard)
  • En plusieurs fois (parfois sans frais selon les conditions de vente du magasin)
  • Par mensualités prélevées directement sur son compte bancaire par l’organisme de financement et utilisation du crédit revolving

Les organismes de crédit accueillent également le public dans un espace qui leur est réservé au sein des grandes surfaces comme Carrefour, Auchan, Leclerc ou Casino ou plus généralement dans les centres commerciaux ou succursales en ville.

Le délai d’acceptation du crédit renouvelable est sujet à la remise des justificatifs. Après avoir fait une demande en ligne, le souscripteur se voit remettre un premier accord de principe.

Il reçoit un modèle de contrat par courrier postal ou électronique et le retourne dûment complété et accompagné des documents.

L’organisme de crédit valide alors sa proposition et met en place le crédit renouvelable après la période de rétractation légale de 14 ou 8 jours.

Bon à savoir

Un crédit renouvelable peut être racheté dans le cadre d’un regroupement de crédit. Il sera ainsi englobé dans une seule mensualité et bénéficiera d’un taux d’intérêt bien plus intéressant.

3. Comment faire un carte de crédit renouvelable sans justificatif ?

Les justificatifs personnels sont obligatoires pour toute souscription d’un crédit renouvelable. Une caution personnelle peut être demandée par l’organisme de crédit en cas d’impossibilité de remettre ces éléments, ou si le souscripteur est :

  • Sans revenus
  • En situation de chômage
  • Intermittent
  • Étudiant

Une caution personnelle peut être demandée par l’organisme de crédit. Les personnes en situation de FICP ou d’interdiction bancaire ne peuvent pas souscrire à un crédit renouvelable.

4. Comment faire un carte de crédit renouvelable rapide ?

La souscription d’une carte peut se faire rapidement en ligne ou en magasin. Pour disposer du crédit rapidement, il faudra opter pour une demande en magasin. Les offres en ligne sont plus simples à souscrire mais il faut attendre la réception de la carte pour utiliser le crédit adossé.

Qu’est ce qu’une carte associée à un crédit renouvelable ?

Jusqu’à 6.000€

Entre 15 jours et 60 mois

Disponible entre 24h et 48h

Taux à partir de 2%

Le crédit renouvelable répond à un besoin urgent de trésorerie. La banque de l’emprunteur met à sa disposition un montant plafonné utilisable à tout moment. La somme accordée peut être dépensée pour partie ou en une fois.

Des intérêts sont perçus par la banque sur la seule somme débloquée. Celle-ci est alors remboursée mensuellement et reconstitue, au fur et à mesure des mensualités, le montant initial du crédit revolving accordé par la banque.

1. Montants, durée et taux généralement constatés

Les organismes bancaires proposent des taux d’intérêt compris entre 7% et 21%, ce qui en fait un crédit très onéreux. Plus l’emprunteur paie de petites mensualités étalées sur la durée et plus le crédit revient cher.

Notre conseil

Choisissez une mensualité la plus élevée possible pour diminuer au maximum le temps de remboursement et donc, le coût de votre crédit.

Quelques établissements qui proposent des offres renouvelables

Vous trouverez ci-dessous plusieurs exemples avec des organismes de crédit pratiquant le crédit renouvelable

OrganismeMontantTauxDurée
Cetelem500€ à 4.000€6.17% à 20.82%6 à 60 mois
Cofinoga500€ à 4.000€6.17% à 21.10%6 à 60 mois
Cofidis500€ à 6.000€1.15% à 20.82%16 à 40 mois

2. Le fonctionnement de la carte de crédit renouvelable

Afin de faciliter le quotidien de leurs clients, les banques et organismes de crédit ont décliné leur offre de crédit revolving par la mise à disposition d’une carte de crédit liée au compte renouvelable.

Un client peut ainsi utiliser le montant qu’il désire (jusqu’au plafond alloué), payer à l’aide de sa carte et déclencher automatiquement le remboursement de la somme dépensée.

À noter

Les intérêts ne courent que sur le montant dépensé et non sur le montant de dépenses autorisé par la banque.

3. Comment utiliser une carte de crédit renouvelable ?

Comme toutes les cartes bancaires, la carte de crédit renouvelable est nominative et l’emprunteur l’utilise à l’aide d’un code secret. Le montant de l’achat ne doit en aucun cas dépasser le solde restant disponible.

Certaines cartes sont couplées à une offre de carte bancaire classique avec retrait au guichet et paiement comptant ou différé.

4. Que peut financer une carte de crédit renouvelable ?

Tous les achats sont autorisés à l’exception de l’investissement immobilier. Ainsi, l’emprunteur peut financer :

  • Un bien d’équipement de la maison
  • Un matériel informatique
  • Un mariage ou un événement privé
  • Un voyage
  • Un vêtement ou produit alimentaire

5. Qui propose des cartes de paiement ?

Il est possible d’obtenir une carte de paiement dans les établissements suivants :

  • Les organismes de crédit en ligne : Cetelem, Sofinco, etc.
  • Les banques : Caisse d’Epargne, la Banque Postale, etc.
  • Les banques en ligne : FLOA Bank, Oney, etc.
    • Les enseignes de magasin : Fnac, Carrefour, Auchan, etc.

6. Encadrement du crédit revolving et de la carte de crédit renouvelable

Les pouvoirs publics encadrent ce crédit à la consommation et oblige les organismes de crédit renouvelable à informer l’emprunteur de la situation de son encours et situation financière.

Ainsi ceux-ci doivent remettre à l’emprunteur :

  • Le montant du crédit renouvelable disponible
  • Le taux de la période et son taux d’intérêt (TAEG)
  • Le coût éventuel de l’assurance
  • Le montant remboursé depuis le dernier relevé
  • Le montant de la future mensualité précisant le capital et les intérêts
  • Les mensualités restant dues
  • Le montant des sommes à percevoir
  • L’information sur la possibilité de remboursement anticipé ou partiel du crédit renouvelable

Les pouvoirs publics imposent une limitation dans la durée des remboursements :

  • Somme ≤ 3 000€ = 36 mois
  • Somme ≥ 3 000€ = 60 mois

Simulation d’achat avec le crédit renouvelable

Vous trouverez ci-dessous la simulation d’un achat de 3.000 euros en carte de crédit renouvelable :

OrganismeDuréeMensualitéTaux moyenCoût
Franfinance30 mois126€20,80%789€
Cofidis30 mois126€20,82%790€
FLOA Bank30 mois113€9,71%390€

1. Conditions de souscription et justificatifs à fournir

Toute personne ayant sa résidence sur le territoire français, majeure, de nationalité française ou issue de l’Espace Economique Européen, peut faire la demande d’un crédit renouvelable.

2. Justificatifs à fournir

Les documents suivants sont à remettre lors de la demande de crédit renouvelable :

  • Pièce d’identité en cours de validité
  • Justificatif de domicile de moins de 3 mois ou certificat d’hébergement
  • Dernière fiche de paie, de versement de pension
  • Liasse fiscale pour les entrepreneurs
  • Relevés des crédits en cours

3. Déblocage des fonds avec une carte de crédit renouvelable

La demande de crédit renouvelable est assujettie à la loi Lagarde qui impose un délai de rétractation de 14 jours. Ce délai de rétractation peut être réduit à 8 jours en cas de besoin urgent des fonds sur demande du souscripteur. Cela signifie que la réserve d’argent ne peut être mise à disposition de l’emprunteur avant ces délais.

La réserve d’argent est ensuite disponible :

  • Par virement sur le compte bancaire de l’emprunteur, si ce dernier ne possède pas de carte de crédit renouvelable
  • Sur la carte de crédit renouvelable, s’il en détient une

Attention

Il n’est pas recommandé de souscrire à plusieurs cartes de crédit renouvelable afin d’éviter le surendettement.

4. Caractéristiques de la carte de crédit revolving

Le crédit revolving n’est pas obligatoirement rattaché à une carte de crédit renouvelable. Ainsi, ce crédit souscrit sans carte ne coûte rien au souscripteur tant que celui-ci ne débloque pas la réserve d’argent mise à sa disposition.

Une carte de crédit renouvelable rattachée à ce compte peut entraîner des frais de même nature que ceux d’une carte bancaire classique. Certains organismes prennent en ces frais en charge durant la première année.

Bénéficier d’une carte de crédit renouvelable à deux

Les organismes de crédit acceptent de remettre une carte de crédit à deux personnes. Pour l’étude de financement, ils prendront alors en compte le revenu de chacun des futurs cotitulaires.

Une carte de crédit renouvelable est-elle utilisable à l’étranger ?

Une carte de crédit renouvelable est utilisable à l’étranger si celle-ci fait partie du réseau Carte Bancaire Visa ou Mastercard. Toute carte de crédit renouvelable ne portant pas la mention CB n’est donc pas valable à l’étranger.

Une carte de crédit renouvelable peut-elle servir de moyen de paiement sur internet ?

La carte de crédit peut être utilisée pour régler des achats sur internet :

  • Sur tous les sites de vente en ligne, si elle fait partie du groupement Carte Bancaire (Mastercard, Visa)
  • Sur les sites de l’enseigne de la carte et ses partenaires en cas de mention contraire

Comment résilier sa carte de crédit renouvelable ?

Un crédit revolving est conclu pour une durée d’un an, renouvelable par une reconduction tacite, sauf incident de paiement. Ce crédit n’a pas de terme et peut être dénoncé par le souscripteur dès que l’intégralité des sommes dues a été restituée.

Selon les organismes de crédit, la résiliation se fait par courrier recommandé ou par une demande en ligne.

5. Les avantages de la carte de crédit revolving

Le premier avantage de cette carte est la mise à disposition immédiate du crédit. Le règlement des mensualités intervient dès le mois suivant l’achat, selon un échéancier adressé par l’établissement bancaire.

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Foire aux questions

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