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Quelles sont les applications qui prêtent de l’argent ?

Les applications de prêt d’argent, comme FLOA, Finfrog, BoursoBank ou encore Lydia, proposent des crédits rapides et faciles d’accès, de 100€ à 75.000€. Les démarches se font en ligne, ce qui permet d’obtenir une réponse instantanée et un virement immédiat.

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Applications qui prêtentFLOA, Lydia, Finfrog, N26, PayPal, BoursoBank, Orange Bank
Applications qui prêtent à l’étrangerEarnin, Chime, Dave, Brigit
MontantsEntre 100€ et 75.000€
Délais de remboursementEntre 15 jours et 120 mois
Délais de réponseImmédiatement à quelques jours
Délais de virementEntre 24h et 14 jours

Quelles applications prêtent de l’argent en France ?

  1. FLOA : propose un mini prêt de 100€ à 3.000€ : le Coup de pouce
  2. Lydia : propose un prêt express et un mini prêt de 100€ à 3.000€ directement sur l’application
  3. Finfrog : permet d’obtenir jusqu’à 600€ en 24h
  4. PayPal : propose sur son application des solutions de paiement jusqu’à 2.000€ en 3 fois
  5. BoursoBank : jusqu’à 2.000€ avec son mini prêt CLIC
  6. N26 : demande de prêt, jusqu’à 50.000€, en quelques minutes avec son smartphone

FLOA : L’application qui permet d’emprunter jusqu’à 3.000€ en quelques minutes

FLOA propose le Coup de pouce, un mini prêt rapide de 100€ à 3.000€ accessible via son application mobile. Elle permet également de suivre notamment son budget ou de contacter le service client.

Les avantages de FLOA

  • Frais attractifs : FLOA propose des frais parmi les plus bas du marché, ce qui en fait une option intéressante pour les emprunteurs
  • Remboursement flexible : Vous pouvez rembourser votre prêt en 1 à 6 mois, selon vos besoins
  • Possibilité de demander plusieurs mini prêts : Si vous avez besoin d’un petit coup de pouce financier ponctuel, vous pouvez demander plusieurs mini prêts à la suite

Les inconvénients de FLOA

  • Bugs : L’application est parfois sujette à des bugs, ce qui peut être frustrant pour les utilisateurs

Prix de l’option 24h FLOA selon la somme empruntée

Lydia : une application très flexible

Lydia propose un prêt express de 100€ à 3.000€, remboursable en 3 à 36 mois. La demande se fait en quelques clics depuis l’application, et l’argent est généralement versé dans les 24 heures.

Ce prêt est une bonne option pour les personnes qui ont besoin d’un petit coup de pouce financier rapidement. Il est simple, rapide et pratique. Cependant, il faut garder à l’esprit que le montant maximal est limité.

Finfrog : application fiable pour emprunter jusqu’à 600€

Finfrog dispose d’une application de prêt en ligne qui propose des mini prêts de 100€ à 600€. L’application est accessible aux personnes qui ne répondent pas aux conditions de revenus strictes des banques traditionnelles.

Les avantages et inconvénients de Finfrog

Les points forts de Finfrog sont les suivants :

  • Accessibilité : Finfrog n’impose pas de conditions de revenus strictes pour obtenir un prêt
  • Montant élevé : Finfrog propose un montant maximal de 600€, ce qui est plus que la plupart des autres applications
  • Remboursement flexible : Finfrog permet de rembourser son prêt sur une période de 1 à 10 mois

Cependant, Finfrog présente également un point faible :

  • Confiance des banques : Finfrog dépend de la confiance des banques pour obtenir des fonds pour les mini-prêts. Si une banque refuse de financer un prêt, Finfrog ne peut pas l’accorder

PayPal : propose une facilité de paiement en 24h

PayPal propose une solution de paiement en plusieurs, avec une durée de maximale de 90 jours.

Cette solution ne peut pas être assimilée à un crédit, mais plutôt à une facilité de paiement.

Elle permet de régler des achats jusqu’à 2.000€ en 1 à 3 fois.

BoursoBank : un mini prêt pour ses clients

BoursoBank propose un micro crédit de 200€ à 2.000€ à ses clients, remboursable en 3 fois. Le prêt est simple à obtenir et versé instantanément si la demande est effectuée en ligne. Les frais de dossier sont de 5€ à 20€ en fonction du montant du prêt.

N26 : un crédit en partenariat avec Younited Credit

La banque mobile N26 propose un crédit à la consommation de 1.000€ à 50.000€ à ses clients, en partenariat avec Younited Credit. La demande de prêt se fait en ligne en seulement quelques minutes et le versement des fonds sur le compte bancaire N26 prend environ 7 jours.

Quelles sont les applications qui prêtent de l’argent disponibles à l’étranger ?

Un certain nombre d’applications prêtent de l’argent à l’étranger parmi lesquelles :

  • Chime : jusqu’à 200$ à 0% de taux d’intérêt
  • Brigit : jusqu’à 250$ à 0% de taux d’intérêt (abonnement de 9.99$/mois)
  • Dave : jusqu’à 500$ à 0% de taux d’intérêt (abonnement de 1$/mois)
  • Earnin : jusqu’à 750$ à 0% de taux d’intérêt

Ces applications fonctionnent davantage sur le modèle de l’avance sur salaire que sur celui d’un micro crédit classique.

Leur remboursement s’effectue donc lors du versement du prochain salaire. Elles pourraient très bien pénétrer le marché français lors des prochaines années.

Quels sont les établissements qui peuvent prêter de l’argent sur leurs applications ?

Les établissements financiers proposant des sommes d’argent sur leurs applications dans le cadre d’un crédit à la consommation sont nombreux et variés.

Les Fintech, start-up spécialisées dans la finance, sont des acteurs majeurs de ce marché. FLOA et Finfrog en sont des exemples.

Les banques traditionnelles, présentes en ligne, proposent également des crédits à la consommation via leurs applications. Revolut, Fortuneo, N26 ou encore BoursoBank. en font partie.

Ils permettent d’accéder à des sommes d’argent d’entre 100€ à 75.000€. Les délais de remboursement sont quant à eux d’entre 15 jours à 120 mois et les taux d’intérêt d’entre 0% à 21% (taux d’usure).

Les types de crédits proposés par des applications sont catégorisés selon l’achat qu’ils peuvent financer :

Le crédit en ligne affecté : Les crédits affectés doivent être utilisés pour un achat en particulier.

Le crédit travaux doit financer des travaux, le crédit auto doit financer une automobile et le crédit moto doit financer une moto. Des justificatifs d’achat, que ce soit des factures et des devis, devront donc être fournis.

Le crédit en ligne non affecté : Les crédits non affectés ne doivent pas être utilisés pour un achat en particulier.

Le crédit renouvelable (dont les fonds sont toujours disponibles) ainsi que le prêt personnel (qui s’arrête une fois la dernière échéance réglée) font partie de ce type de crédits.

Quels sont les montants proposés par les applications qui prêtent de l’argent ?

Les montants proposés varient selon l’application et le type de prêt souhaité, mais la fourchette au global est d’entre 100€ à 75.000€.

  • Micro crédit : entre 100€ et 5.000€
  • Crédit renouvelable : entre 200€ et 75.000€ (en pratique jusqu’à 21.500€)
  • Prêt personnel : entre 1.000€ et 75.000€
  • Crédit auto, travaux ou prêt étudiant : entre 500€ et 75.000€

Quel est le délai d’obtention de l’argent prêté par des applications ?

Les applications proposent souvent un déblocage des fonds sous 24h lorsque les sommes empruntées sont inférieures à 2.500€.

Il peut être payant (FLOA) ou gratuit (Finfrog). Au-delà de ce seuil, il faudra s’attendre à 7 à 14 jours d’attente, ce qui correspond au délai de rétractation.

Comment utiliser son droit de rétractation ?

Pour utiliser son droit de rétractation, il faut détacher le bordereau de rétractation à l’attention de l’organisme prêteur et l’envoyer sous pli recommandé avec avis de réception.

Quelles sont les conditions pour obtenir de l’argent par une application ?

L’obtention d’un prêt par l’intermédiaire d’une application est souvent conditionnée par trois facteurs :

  1. Être de nationalité française (ou résident en France depuis au moins 5 ans)
  2. Être domicilié fiscalement en France
  3. Être majeur (avoir plus de 18 ans)

Comment souscrire pour obtenir de l’argent sur une application ?

Pour obtenir de l’argent à l’aide d’une application, il faut :

  • Télécharger l’application de l’organisme choisi et s’inscrire
  • Suivre le parcours client proposé sur l’application : simulation d’offres ou formulaires
  • Compléter le formulaire avec son nom, son âge, ses revenus, etc.
  • Fournir les justificatifs pour prouver : son identité, son identité bancaire, son adresse postale, etc.
  • Signer puis envoyer le dossier : la réponse est généralement immédiate

Quels sont les justificatifs pour obtenir de l’argent sur une application ?

Les crédits proposés par les applications financières demandent deux documents indispensables :

  1. La pièce d’identité du demandeur
  2. Le relevé d’identité bancaire (RIB) du demandeur

En plus de ces deux pièces, il peut être demandé un justificatif de domicile ainsi que des justificatifs de revenus (copie des trois derniers bulletins de salaire par exemple).

Est-ce possible d’obtenir de l’argent sur une application sans justificatifs ?

Obtenir de l’argent via une application sans avoir à fournir de justificatifs est une chose impossible. Un dépôt de papiers d’identité ou d’identité bancaire sera toujours un strict minimum pour prétendre à la souscription d’un crédit.

En revanche, un justificatif d’achat ne sera pas toujours demandé. Le seul cas de figure où il le sera est dans l’optique d’un crédit affecté : crédit auto, crédit travaux ou crédit moto par exemple. Il faudra fournir des factures ou des devis.

Remboursement et garanties d’un prêt souscrit sur une application

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Foire aux questions

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  1. Avatar de Franck Alain
    Franck Alain

    Je souhaiterais avoir un prêt

    1. Avatar de Rubens
      Rubens

      Bonjour,

      Vous pouvez simuler puis obtenir votre crédit sur ce lien.

      Cordialement,
      Gotoinvest.com

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