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Quelles sont les applications qui prêtent de l’argent ?
Les applications de prêt d’argent, comme FLOA, Finfrog, BoursoBank ou encore Lydia, proposent des crédits rapides et faciles d’accès, de 100€ à 3 000€. Les démarches se font en ligne, ce qui permet d’obtenir une réponse instantanée et un virement immédiat.
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Quelles applications prêtent de l’argent en France ?
- FLOA : propose un mini prêt de 100€ à 3 000€ : le Coup de pouce
- Lydia : propose un prêt express et un mini prêt de 100€ à 3 000€ directement sur l’application
- Finfrog : permet d’obtenir jusqu’à 600€ en 24h
- BoursoBank : jusqu’à 2 000€ avec son mini prêt CLIC
Est-il possible de souscrire un prêt instantané sur une application ?
De nombreuses applications offrent des prêts dits instantanés, où les fonds sont débloqués rapidement. Les délais sont généralement plus courts via une application que lorsqu’on passe par une banque physique.
Quelques exemples d’applications de ce type en France sont FLOA, Lydia, Finfrog, Cashper et Younited Credit. À l’étranger, on peut citer Chime, Brigit, Dave et Earnin.
Que propose l’application FLOA ?
FLOA dispose d’une application mobile sur laquelle vous pouvez demander un Coup de pouce, un mini prêt rapide de 100€ à 3 000€. Elle permet également de suivre notamment son budget ou de contacter le service client.
FLOA offre des frais parmi les plus bas du marché, ce qui en fait l’un des meilleurs établissements du marché. Vous avez la possibilité de rembourser votre prêt en 1 à 3mois, selon vos besoins.
De plus, si vous avez besoin d’un petit coup de pouce financier ponctuel, vous pouvez demander plusieurs mini prêts à la suite. Cependant, l’application est parfois sujette à des bugs, ce qui peut être frustrant pour les utilisateurs.
Prix de l’option 24h FLOA selon la somme empruntée
Que propose l’application Lydia ?
Lydia propose un prêt express de 100€ à 3 000€, remboursable en 3 à 36 mois. La demande se fait en quelques clics depuis l’application, et l’argent est généralement versé dans les 24 heures.
Ce prêt est une bonne option pour les personnes qui ont besoin d’un petit coup de pouce financier rapidement. Il est simple, rapide et pratique. Cependant, il faut garder à l’esprit que le montant maximal est limité.
Que propose l’application Finfrog ?
Finfrog dispose d’une application de prêt en ligne qui propose des mini prêts de 100€ à 600€. L’application est accessible aux personnes qui ne répondent pas aux conditions de revenus strictes des banques traditionnelles.
Finfrog offre plusieurs avantages : il est accessible sans conditions de revenus, propose des montants plus élevés allant jusqu’à 600€, et permet un remboursement flexible sur une période de 1 à 10 mois.
Cependant, Finfrog dépend de la confiance des banques pour obtenir des fonds pour ses mini prêts. Si une banque refuse de financer un prêt, Finfrog ne peut pas l’accorder.
Que propose l’application BoursoBank ?
BoursoBank propose un mini prêt de 200€ à 2 000€ à ses clients, remboursable en 3 fois. Le prêt est simple à obtenir et versé instantanément si la demande est effectuée en ligne. Les frais de dossier sont de 5€ à 20€ en fonction du montant du prêt.
Quelles sont les applications qui prêtent de l’argent disponibles à l’étranger ?
Un certain nombre d’applications prêtent de l’argent à l’étranger parmi lesquelles :
- Chime : jusqu’à 200$ à 0% de taux d’intérêt
- Brigit : jusqu’à 250$ à 0% de taux d’intérêt (abonnement de 9.99$/mois)
- Dave : jusqu’à 500$ à 0% de taux d’intérêt (abonnement de 1$/mois)
- Earnin : jusqu’à 750$ à 0% de taux d’intérêt
Ces applications fonctionnent davantage sur le modèle de l’avance sur salaire que sur celui d’un mini prêt. Leur remboursement s’effectue donc lors du versement du prochain salaire. Elles pourraient très bien pénétrer le marché français lors des prochaines années.
Quels sont les établissements qui peuvent prêter de l’argent sur leurs applications ?
Les établissements financiers, comme FLOA ou Finfrog, proposant des sommes d’argent sur leurs applications dans le cadre d’un crédit à la consommation sont nombreux et variés.
Les banques traditionnelles, présentes en ligne, proposent également des crédits à la consommation via leurs applications. Revolut, Fortuneo, N26 ou encore BoursoBank. en font partie.
Ils permettent d’accéder à des sommes d’argent d’entre 100€ à 75 000€. Les délais de remboursement sont quant à eux d’entre 15 jours à 120 mois et les taux d’intérêt d’entre 0% à 21% (taux d’usure).
Les types de crédits proposés par des applications sont catégorisés selon l’achat qu’ils peuvent financer.
Quels sont les montants proposés par les applications qui prêtent de l’argent ?
Les montants proposés varient selon l’application et le type de prêt souhaité, mais la fourchette au global est d’entre 100€ à 75 000€.
- Mini prêt : entre 100€ et 5 000€
- Crédit renouvelable : entre 200€ et 75 000€ (en pratique jusqu’à 21 500€)
- Prêt personnel : entre 1 000€ et 75 000€
- Crédit auto, travaux ou prêt étudiant : entre 500€ et 75 000€
Quel est le délai d’obtention de l’argent prêté par des applications ?
Les applications proposent souvent un déblocage des fonds sous 24h lorsque les sommes empruntées sont inférieures à 2 500€. Il peut être payant (FLOA) ou gratuit (Finfrog). Au-delà de ce seuil, il faudra s’attendre à 7 à 14 jours d’attente, ce qui correspond au délai de rétractation.
Comment utiliser son droit de rétractation ?
Pour utiliser son droit de rétractation, il faut détacher le bordereau de rétractation à l’attention de l’organisme prêteur et l’envoyer sous pli recommandé avec avis de réception.
Quelles sont les conditions pour obtenir de l’argent par une application ?
L’obtention d’un prêt par l’intermédiaire d’une application est souvent conditionnée par trois facteurs :
- Être de nationalité française (ou résident en France depuis au moins 5 ans)
- Être domicilié fiscalement en France
- Être majeur (avoir plus de 18 ans)
Comment souscrire pour obtenir de l’argent sur une application ?
Pour obtenir de l’argent à l’aide d’une application, il faut :
- Télécharger l’application de l’organisme choisi et s’inscrire
- Suivre le parcours client proposé sur l’application : simulation d’offres ou formulaires
- Compléter le formulaire avec son nom, son âge, ses revenus, etc.
- Fournir les justificatifs pour prouver : son identité, son identité bancaire, son adresse postale, etc.
- Signer puis envoyer le dossier : la réponse est généralement immédiate
Quels sont les justificatifs pour obtenir de l’argent sur une application ?
Les crédits proposés par les applications financières demandent deux documents indispensables :
- La pièce d’identité du demandeur
- Le relevé d’identité bancaire (RIB) du demandeur
En plus de ces deux pièces, il peut être demandé un justificatif de domicile ainsi que des justificatifs de revenus (copie des trois derniers bulletins de salaire par exemple).
Est-ce possible d’obtenir de l’argent sur une application sans justificatifs ?
Obtenir de l’argent via une application sans avoir à fournir de justificatifs est une chose impossible. Un dépôt de papiers d’identité ou d’identité bancaire sera toujours un strict minimum pour prétendre à la souscription d’un crédit.
En revanche, un justificatif d’achat ne sera pas toujours demandé. Le seul cas de figure où il le sera est dans l’optique d’un crédit affecté : crédit auto, crédit travaux ou crédit moto par exemple. Il faudra fournir des factures ou des devis.
Remboursement et garanties d’un prêt souscrit sur une application
Des pénalités peuvent être infligées à l’emprunteur lorsque le montant emprunté dépasse les 10 000€.
Il est aussi possible de demander des reports de mensualités (jusqu’à 2 par an). Ils peuvent être accompagnés de pénalités.
Pour l’emprunteur, cela permet d’abaissement le montant des mensualités tout en facilitant la souscription d’un futur crédit. En revanche, la période de remboursement s’en trouve augmentée ; même chose pour le taux d’intérêt.
1. Proposer un délai de paiement d’une mensualité à l’organisme
2. Proposer un délai de paiement d’une mensualité à un juge
3. Faire jouer l’assurance emprunteur si elle a été souscrite
4. Monter et déposer un dossier de surendettement
L’assurance protège les deux parties en cas de force majeure (chômage, invalidité totale ou partielle, décès) empêchant l’emprunteur de payer ses mensualités.
Pour l’emprunteur, cela permet de rassurer le prêteur sur sa solvabilité et peut permettre d’accéder à des fonds plus conséquents.
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Foire aux questions
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Une application peut envoyer les fonds d’un crédit dans l’immédiat (comme Bling), dans les 24h (comme Finfrog ou le micro crédit FLOA) ou dans les 7 jours (comme le prêt moto Younited Credit) qui suivent la signature du contrat.
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Un crédit permet de financer n’importe quel projet en dehors d’un bien immobilier. Un crédit affecté doit financer un projet bien précis (crédit moto, crédit auto) et un crédit non affecté peut permettre de financer n’importe quel projet.
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Un fiché Banque de France peut espérer toucher un crédit s’il tente sa chance auprès des micro crédits FICP et des micro crédits sociaux (disponibles auprès d’associations).
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Je souhaiterais avoir un prêt
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