Application qui prête de l’argent

Les applications qui prêtent de l’argent sont nombreuses : Floa Bank, Cashper, Younited Credit, Bling ou encore Finfrog. Elles proposent des crédits d’entre 50€ à 75.000€ (jusqu’à 21% de taux d’intérêt). Étant donné que toutes les démarches ont lieu en ligne, les délais de réponse et de virement s’en trouvent raccourcis (d’une immédiateté dans la réponse à une immédiateté dans le déblocage des fonds).

Liste des applications qui prêtent de l’argent en France

1. FLOA Bank : a partir de 100€ sur 3 mois
2. Lydia : à partir de 100€ sur 3 à 36 mois
3. Finfrog : à partir de 100€ sur 3 à 4 mois
4. Bling : à partir de 25€ sur 1 à 2 mois
5. Cashper : à partir de 50€ sur 15 à 30 jours
6. Younited Credit : à partir de 300€ sur 1 à 4 mois

Liste des applications qui prêtent de l’argent disponibles à l’étranger

1. Earnin : à partir de 50$, jusqu’au versement du salaire
2. Chime : à partir de 20$, jusqu’au versement du prochain salaire
3. Dave : à partir de 150$, jusqu’au versement du salaire
4. Brigit : à partir 100$, jusqu’au versement du salaire

Notre sélection d’applications qui prêtent de l’argent

1. L’application Floa Bank prête de l’argent

L’application Floa Bank propose plusieurs types de crédit (prêt personnel, micro crédit, crédit renouvelable, crédit auto et crédit travaux) permettant d’obtenir une plus ou moins grande somme d’argent.

• Jusqu’à 50.000€ à 18.5% de taux d’intérêt au maximum
• Jusqu’à 84 mois de remboursement
• Une réponse immédiate et un versement du solde en 24h (option payante) à 7 jours

Prix de l’option 24h Floa Bank selon la somme empruntée :

2. L’application Lydia prête de l’argent

L’application Lydia propose un petit prêt express permettant d’obtenir :

• Jusqu’à 3.000€ à 21% de taux d’intérêt au maximum
• Jusqu’à 36 mois de remboursement
• L’accord est de principe immédiat tandis que le versement des fonds se fait sous 7 jours

3. L’application Finfrog prête de l’argent

L’application Finfrog propose un micro crédit permettant d’obtenir :

• Jusqu’à 600€ à 20% de taux d’intérêt au maximum
• Jusqu’à 4 mois de remboursement
• Une réponse immédiate et un versement des fonds en 24h (sans frais)

Finfrog propose son offre pour tous les types de profils (y compris les fichés au FICP).

4. L’application Younited Credit prête de l’argent

L’application Younited Credit propose plusieurs types de crédits (renouvelable, micro crédit, crédit travaux, prêt auto…) qui permet d’obtenir une plus ou moins grande somme d’argent.

• Jusqu’à 75.000€ à 5% de taux d’intérêt au maximum
• Jusqu’à 84 mois de remboursement
• Une réponse immédiate et un versement du solde sous 24h à 7 jours

5. L’application Orange Bank prête de l’argent

L’application Orange Bank met en place un prêt express qui permet d’obtenir :

• Jusqu’à 75.000€ avec un taux d’intérêt de 2.99% minimum
• Jusqu’à 48 mois de remboursement
• Une réponse immédiate et un versement du solde après 7 jours

6. L’application Cashper prête de l’argent

L’application Cashper propose des crédits permettant d’obtenir :

• Jusqu’à 1.000€ à 18% de taux d’intérêt au maximum
• Jusqu’à 1 mois de remboursement
• Une réponse immédiate et un versement des fonds sous 24h

7. L’application Bling prête de l’argent

L’application Bling propose un micro crédit permettant l’obtention de :

• Jusqu’à 100€ à 0% de taux d’intérêt
• Jusqu’à 2 mois de remboursement
• Une réponse immédiate et un virement des fonds immédiat (option payante de 5€)

8. L’application PayPal prête de l’argent

L’application PayPal propose une solution de micro prêt PayPal débloquant :

• Jusqu’à 2.000€ à 0% de taux d’intérêt
• Jusqu’à 90 jours de remboursement
• Une réponse immédiate et un versement des fonds sous 24h

9. Les applications qui prêtent de l’argent à l’étranger

Un certain nombre d’applications prêtent de l’argent à l’étranger parmi lesquelles :

• Chime : jusqu’à 200$ à 0% de taux d’intérêt
• Brigit : jusqu’à 250$ à 0% de taux d’intérêt (abonnement de 9.99$/mois)
• Dave : jusqu’à 500$ à 0% de taux d’intérêt (abonnement de 1$/mois)
• Earnin : jusqu’à 750$ à 0% de taux d’intérêt

Ces applications fonctionnent davantage sur le modèle de l’avance sur salaire que sur celui d’un micro crédit classique. Leur remboursement s’effectue donc lors du versement du prochain salaire. Elles pourraient très bien pénétrer le marché français lors des prochaines années.

Quelles sont les applications qui prêtent de l’argent ?

Plusieurs applications proposent des prêts d’argent parmi lesquelles : Finfrog, Lydia, Floa Bank ou encore Cashper. Ils permettent d’accéder à des sommes d’argent d’entre 50€ à 75.000€. Les délais de remboursement sont quant à eux d’entre 15 jours à 120 mois et les taux d’intérêt d’entre 0% à 21% (taux d’usure).

Ces prêts font partie de la catégorie du prêt à la consommation. Il en existe deux types différents :

1. Le crédit non affecté : l’argent peut être utilisé pour n’importe quel projet
2. Le crédit affecté : l’argent doit être utilisé pour un projet en particulier

1. Quels sont les montants proposés par les applications qui prêtent de l’argent ?

Les montants proposés varient selon l’application et le type de prêt souhaité, mais la fourchette au global est d’entre 50€ à 75.000€.

• Micro crédit : entre 50€ et 8.000€
• Crédit renouvelable : entre 200€ et 75.000€
• Crédit personnel : entre 1.000€ et 75.000€
• Crédit auto, travaux ou prêt étudiant : entre 500€ et 75.000€

2. Quels sont les types de crédits proposés par des applications ?

Les types de crédits proposés par des applications sont catégorisés selon l’achat qu’ils peuvent financer : le crédit en ligne affecté et le crédit en ligne non affecté.

Les crédits d’argent affectés

Les crédits affectés doivent être utilisés pour un achat en particulier. Le crédit travaux doit financer des travaux, le crédit auto doit financer une automobile et le crédit moto doit financer une moto. Des justificatifs d’achat, que ce soit des factures et des devis, devront donc être fournis.

Tableau des caractéristiques de crédits d’argent affectés

Types	Crédit auto	Crédit travaux	Crédit étudiant
Somme	Jusqu’à 75.000€	Jusqu’à 75.000€	Jusqu’à 75.000€
Taux	3% à 7%	2% à 8%	1%
Durée	7 à 84 mois	3 à 120 mois	3 à 144 mois
Délais virement	24h à 14 jours	8 à 14 jours	14 jours
Profils éligibles	Stables	Stables	Étudiant

Les crédits d’argent non affectés

Les crédits non affectés ne doivent pas être utilisés pour un achat en particulier. Par exemple, un micro crédit peut être utilisé pour le financement de n’importe quel projet : des billets d’avion, une voiture d’occasion ou une nouvelle paire de chaussures.

Le crédit renouvelable (dont les fonds sont toujours disponibles) ainsi que le crédit personnel (qui s’arrête une fois la dernière échéance réglée) font partie de ce type de crédits.

Tableau des caractéristiques de crédits d’argent non affectés

Types	Micro crédit	Crédit renouvelable	Crédit personnel
Somme	Jusqu’à 8.000€	Jusqu’à 75.000€	Jusqu’à 75.000€
Taux	0% à 21%	10% à 20%	1% à 15%
Durée	15 jours à 60 mois	12 à 60 mois	3 à 84 mois
Délais virement	24h à 14 jours	48h à 14 jours	24h à 14 jours
Profils éligibles	Stables et instables	Stables	Stables

3. Quels sont les établissements qui peuvent prêter de l’argent sur leurs applications ?

Une multitude d’établissements financiers sont autorisés à proposer des sommes d’argent sur leurs applications dans le cadre d’un crédit à la consommation.

Aujourd’hui, la Fintech (Start-Up spécialisée dans le domaine de la finance) est l’un de ses acteurs majeurs. Floa Bank, Bling ou Finfrog en sont des exemples. Viennent ensuite les banques plus traditionnelles et présentes en ligne : Revolut, Fortuneo Banque, N26 ou encore Boursorama Banque.

4. Quel est le délai d’obtention de l’argent prêté par des applications ?

Les applications proposent souvent un déblocage des fonds sous 24h lorsque les sommes empruntées sont inférieures à 2.500€. Il peut être payant (Floa Bank) ou gratuit (Finfrog). Au-delà de ce seuil, il faudra s’attendre à 7 à 14 jours d’attente, ce qui correspond au délai de rétractation.

5. Quelles sont les conditions pour obtenir de l’argent par une application ?

L’obtention d’un prêt par l’intermédiaire d’une application est souvent conditionnée par trois facteurs :

1. Être de nationalité française (ou résident en France depuis au moins 5 ans)
2. Être domicilié fiscalement en France
3. Être majeur (avoir plus de 18 ans)

Comment souscrire pour obtenir de l’argent sur une application ?

Pour obtenir de l’argent à l’aide d’une application, il faut :

• Télécharger l’application de l’organisme choisi et s’inscrire
• Suivre le parcours client proposé sur l’application : simulation d’offres ou formulaires
• Compléter le formulaire avec son nom, son âge, ses revenus…
• Fournir les justificatifs pour prouver : son identité, son identité bancaire, son adresse postale…
• Signer puis envoyer le dossier : la réponse est généralement immédiate

1. Quels sont les justificatifs pour obtenir de l’argent sur une application ?

Les crédits proposés par les applications financières demandent deux documents indispensables :

1. La pièce d’identité du demandeur
2. Le relevé d’identité bancaire (RIB) du demandeur

En plus de ces deux pièces, il peut être demandé un justificatif de domicile ainsi que des justificatifs de revenus (copie des trois derniers bulletins de salaire par exemple).

2. Comment obtenir de l’argent sur une application sans justificatifs ?

Obtenir de l’argent via une application sans avoir à fournir de justificatifs est une chose impossible. Un dépôt de papiers d’identité ou d’identité bancaire sera toujours un strict minimum pour prétendre à la souscription d’un crédit.

En revanche, un justificatif d’achat ne sera pas toujours demandé. Le seul cas de figure où il le sera est dans l’optique d’un crédit affecté : crédit auto, crédit travaux ou crédit moto par exemple. Il faudra fournir des factures ou des devis.

Remboursement et garanties d’un prêt souscrit sur une application

1. Est-ce possible de rembourser un prêt par anticipation ?

Un prêt peut être remboursé par anticipation totale ou partielle, qu’il soit contracté en ligne sur l’application de l’organisme ou directement en agence. Pour l’emprunteur, cela permet de s’acquitter de l’une de ses dettes tout en facilitant l’obtention d’un futur crédit.

2. Est-ce possible de racheter un prêt souscrit sur une application ?

Il est possible de racheter un crédit souscrit via une application. Cela consiste en fait en un regroupement de crédit : une partie ou la totalité des crédits de l’emprunteur sont regroupées en un seul et même crédit.

Pour l’emprunteur, cela permet d’abaissement le montant des mensualités tout en facilitant la souscription d’un futur crédit. En revanche, la période de remboursement s’en trouve augmentée ; même chose pour le taux d’intérêt.

3. Est-ce obligatoire de souscrire une assurance emprunteur pour son prêt ?

Souscrire une assurance emprunteur pour son crédit conso n’est en aucun cas obligatoire. Si l’emprunteur le veut, il peut faire jouer la concurrence et il n’est pas non plus obligatoire de choisir l’assurance proposée par le prêteur.

L’assurance protège les deux parties en cas de force majeure (chômage, invalidité totale ou partielle, décès) empêchant l’emprunteur de payer ses mensualités.

4. En étant fiché au FICP, est-ce possible d’emprunter sur une application ?

Un fiché au FICP (Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) peut prétendre à deux types de crédits à la consommation :

1. Le micro crédit FICP : Finfrog est l’un des organismes qui le propose
2. Le micro crédit social : Emmaüs, les Restos du Cœur et la Croix-Rouge française sont autant d’associations qui mettent en place des crédits destinés aux profils les plus précaires

5. Est-ce possible de co-emprunter un prêt souscrit sur une application ?

Il est possible de co-emprunter un prêt souscrit via une application. Les modalités pour cette opération ne sont pas souvent explicitées dès la phase de présentation de l’offre. Il faut généralement contacter le service client de l’organisme choisi.

Pour l’emprunteur, cela permet de rassurer le prêteur sur sa solvabilité et peut permettre d’accéder à des fonds plus conséquents.