Crédit renouvelable

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Crédit renouvelable non utilisé

Le crédit renouvelable est un crédit à la consommation simple pour disposer d’une réserve d’argent d’en moyenne 3.000€ (jusqu’à 6.000€), mobilisable à tout moment, sans avoir besoin d’effectuer les démarches de demande d’emprunt en urgence. Cette réserve doit toutefois être utilisée dans l’année pour ne pas être suspendue. Pour débloquer son crédit, il suffit de contacter le service client de son établissement bancaire.

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Crédit renouvelable non utilisé

: l’essentiel

Conséquences de la non-utilisation d’un crédit renouvelableSuspension puis annulation
Annuler un crédit renouvelableRefuser le renouvellement annuel, demander une résiliation ou faire un rachat de crédits
Débloquer un crédit renouvelableContacter le service client, envoi lettre recommandée
Montant d’un crédit renouvelable500€ à 6.000€

Un crédit doit être remboursé

Un crédit à la consommation, comme le crédit renouvelable doit être remboursé. En cas de défaut de paiement, des procédures judiciaires peuvent être entreprises par l’établissement créditeur pour obtenir son remboursement complet.

Quelles sont les conséquences d’un crédit renouvelable non utilisé ?

Le Code de la consommation définit les principes d’utilisation du crédit renouvelable. Si celui-ci n’est pas utilisé sur une durée d’un an, sans remboursement en cours, il est alors prévu sa suspension, puis sa résiliation.

Le crédit renouvelable est-il assimilé au prêt à la consommation ?

Le crédit renouvelable suit les mêmes règles que le crédit à la consommation. La seule différence entre les deux tient dans la distribution de l’argent : tandis que les paiements effectués alimentent une réserve d’argent pour l’un, ils viennent rembourser le crédit souscrit pour l’autre qui est clos naturellement à la dernière échéance.

1. Suspension du crédit renouvelable

Lorsque le crédit renouvelable n’est pas utilisé sur une durée d’un an, la reconduction automatique est stoppée. L’organisme de crédit à la consommation peut proposer à son client la reconduction du contrat. En cas de non-réponse, le prêt est suspendu pour 12 mois supplémentaires, puis clôturé.

Les obligations de contrôle d’un crédit renouvelable

L’organisme prêteur a l’obligation de consulter une fois par an le fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) pour vérifier le non-fichage de son client. Il doit aussi contrôler sa solvabilité tous les trois ans par tous les moyens à sa disposition.

2. Remboursement du crédit renouvelable

Le crédit renouvelable est constitué d’une réserve d’argent dont le montant est fixé à la souscription. Une fois le prêt accordé, cette somme peut être utilisée en plusieurs fois au gré des besoins en trésorerie. Les remboursements s’effectuent mensuellement jusqu’au remboursement complet de la somme utilisée.

Si aucun remboursement n’a lieu dans l’année, le crédit renouvelable peut être suspendu avant d’être annulé dans un second temps.

Le remboursement d’un crédit renouvelable est-il modulable ?

Le crédit renouvelable est souvent lié à une carte de crédit. Lors de son utilisation pour un paiement, il est possible d’opter pour un remboursement comptant ou à crédit. Dans le premier cas, la somme est prélevée le mois suivant en totalité. Dans le second cas, le paiement devient un crédit avec des mensualités sur plusieurs mois.

Comment annuler un crédit renouvelable ?

L’annulation d’un crédit renouvelable implique une condition : celui-ci doit être entièrement remboursé. Une fois cette étape franchie, il peut être demandé l’annulation du contrat ou sa résiliation pure et simple.

1. Refuser le renouvellement du crédit renouvelable

Il est possible d’annuler le contrat lors de la non-utilisation .Cette action intervient à la fin d’une année sans utilisation. À la réception du courrier de renouvellement de la banque, il y a 2 solutions :

  • Répondre en renonçant à sa reconduction
  • Ne pas y répondre. Le contrat est automatiquement clos au bout de 12 mois supplémentaires, à condition qu’il n’ait pas été utilisé durant cette période

2. Résilier le crédit renouvelable

Pour résilier un crédit renouvelable sans attendre la période de renouvellement, il est possible d’adresser une demande de clôture à tout moment à l’établissement financier. Il suffit d’effectuer une demande en ce sens pour connaître la somme globale due avant toute démarche.

Résilier pendant la période de rétractation

Si l’emprunteur ne souhaite plus bénéficier du crédit renouvelable obtenu et si celui-ci a été accordé depuis moins de 14 jours. L’emprunteur devra faire valoir la clause de rétractation.

3. Faire un rachat de crédits

Une autre solution pour se libérer d’un crédit renouvelable est de procéder à un rachat de crédits. L’emprunt est englobé dans votre dette globale et rééchelonné, entraînant le remboursement du prêt renouvelable et sa clôture.

Comment débloquer un crédit renouvelable ?

Lorsque le crédit renouvelable est suspendu pour non-utilisation, il est possible d’en retrouver l’usage en s’adressant à l’établissement financier de 2 manières différentes :

  1. En contactant le service client : il suffit de demander la levée de la suspension. Le crédit redevient utilisable immédiatement, sans nécessiter de prélever des fonds dessus
  2. En envoyant une lettre recommandée afin d’obtenir la réactivation du crédit renouvelable

Qu’est-ce qu’un crédit renouvelable ?

Crédit renouvelable
Floa Bank
  • Jusqu’à6 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h après 14 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum6.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux d’intérêt minimum2%
  • Taux d’intérêt maximum18.5%
  • SouscriptionEn ligne
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
Crédit renouvelable
Cetelem
  • Jusqu’à4 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum4.000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale20 mois
  • Taux12 à 21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Crédit renouvelable
Cofidis
  • Jusqu’à6 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum6.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale48 mois
  • Taux d’intérêt10 à 21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Crédit renouvelable
Franfinance
  • Jusqu’à5 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum5.000€
  • Durée minimale22 mois
  • Durée maximale43 mois
  • TauxÀ partir de 9.94%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Crédit renouvelable
Cashper
  • Jusqu’à1 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 24h
  • Montant minimum200€
  • Montant maximum1.000€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale30 jours
  • Taux minimum10%
  • Taux maximum18%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne
Crédit renouvelable
Oney
  • Jusqu’à5 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximal5.000€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux d’intérêt5 à 21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Crédit renouvelable
Sofinco
  • Jusqu’à6 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum150€
  • Montant maximum6.000€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale12 mois reconductibles
  • Taux minimum7.90%
  • Taux maximum20%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Crédit renouvelable
Carrefour Banque
  • Jusqu’à3 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale36 mois
  • TauxEntre 5% et 21%
  • Justificatifs nécessairesJustificatif d’identité, domicile, RIB
  • SouscriptionEn ligne ou agence
Crédit renouvelable
Financo
  • Jusqu’à4 500 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum750€
  • Montant maximum4.500€
  • Durée minimale18 mois
  • Durée maximale58 mois
  • Taux d’intérêtJusqu’à 21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Crédit renouvelable
La Banque Postale
  • Jusqu’à10 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum10.000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximaleJusqu’à 12 mois renouvelable
  • Taux d’intérêtsTaux révisable
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Crédit renouvelable
LCL
  • Jusqu’à21 500 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximum21.500€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux d’intérêt5 à 21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

Le crédit renouvelable est une réserve d’argent dont le montant est défini à la souscription. Les remboursements débutent à la première utilisation et dépendent du montant utilisé. Les taux d’intérêt sont généralement élevés, proches de 18%. Les sommes utilisées ne sont pas à justifier.

1. Quel est le montant d’un crédit renouvelable ?

Le montant moyen accordé pour un crédit renouvelable est de 3.000€. Certains organismes proposent des sommes plus élevées, au-delà de 10.000€. Le taux d’intérêt est plus élevé que pour un crédit à la consommation classique. Il varie selon la somme due et la vitesse de remboursement choisie.

Tableau d’organismes proposant le crédit renouvelable en ligne

ÉtablissementMontantDurée
FLOA Bank500€ – 6.000€6 – 60 mois
Cetelem500€ – 4.000€3 – 20 mois
Cofidis500€ – 6.000€6 – 48 mois

Simulation de crédits renouvelables

MontantMensualitéDuréeTaux moyenCoût
3.000€170€20 mois16%404 €
2.000€100€23 mois18%345 €

2. Quelle est la durée d’obtention d’un crédit renouvelable ?

La demande de crédit renouvelable s’effectue le plus souvent en ligne, depuis le site Internet de l’établissement financier. Vous réalisez une simulation que vous pouvez transformer en demande de prêt.

Une fois l’ensemble des documents envoyés, le délai de réponse est généralement de 8 jours. La mise à disposition des fonds intervient sous 15 jours, à moins de renoncer à la clause de rétractation.

Quel est le délai de rétractation obligatoire ?

Tout prêt souscrit en France est assorti d’un délai légal de rétractation. Celui-ci est fixé à 15 jours après l’accord de l’établissement financier. Il peut être réduit après renonciation au droit de rétractation. La mise à disposition des fonds peut alors varier de 24 heures à 8 jours.

3. Quelles sont les conditions d’obtention d’un crédit renouvelable ?

Un crédit renouvelable s’obtient de la même façon qu’un crédit à la consommation. Pour y souscrire, il faut :

  • Être majeur
  • Disposer d’un compte bancaire
  • Avoir un revenu financier régulier

Notre comparateur de crédits renouvelables

Notre coup de coeur
Crédit renouvelable
Floa Bank
  • Jusqu’à6 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h après 14 jours
Crédit renouvelable
Cetelem
  • Jusqu’à4 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
Crédit renouvelable
Franfinance
  • Jusqu’à5 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours

Crédit renouvelable express 100% en ligne

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