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Comment obtenir une carte de crédit renouvelable en ligne ?

Une carte de crédit renouvelable offre plusieurs solutions de financement : achat au comptant avec débit immédiat ou différé, à crédit ou en plusieurs fois. Le montant de la réserve peut atteindre 6.000€ remboursables sur 60 mois. Le taux varie entre 2% et 21% selon les organismes.

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Carte de crédit renouvelable en ligne immédiat : Qu’est-ce que c’est ?

Une carte de crédit est associée à une réserve d’argent appelée crédit renouvelable. Son montant, entre 100€ et 6.000€, dépend des revenus de l’emprunteur.

Elle donne la possibilité de payer une dépense en petites mensualités avec des intérêts. La durée de remboursement peut atteindre 60 mois. Le taux annuel effectif global (TAEG) varie entre 2.4% et 21%.

Les organismes de crédit proposent le plus souvent une carte fonctionnant comme une carte bancaire classique. En plus des moyens de paiement offerts, des garanties d’assurance et d’assistance sont incluses.

Les grandes enseignes de magasin commercialisent également des cartes de crédit renouvelable. Elles ont l’avantage de combiner des programmes de fidélité intéressants.

Elles sont disponibles soit en magasin, soit en ligne. Le délai de réception en ligne est de 7 à 10 jours maximum. En magasin, une carte provisoire est délivrée immédiatement.

Exemples d’organismes délivrant une carte de crédit en ligne

OrganismeMontantDuréeDélai de virement des fonds
FLOA Bank500€ – 6.000€Jusqu’à 60 mois48h ou 8 jours
Carrefour Banque500€ – 3.000€Jusqu’à 36 mois15 jours
Carte Zéro100€ – 6.000€Jusqu’à 60 mois14 jours

Quelles sont les fonctionnalités de la carte de crédit renouvelable ?

La gestion du crédit renouvelable est flexible. L’emprunteur peut reporter une à deux mensualités par an. Les échéances sont modulables à la hausse comme à la baisse. En augmentant le montant de la mensualité, le crédit est remboursé plus rapidement, l’emprunteur paiera donc moins d’intérêts.

L’assurance de prêt est conseillée, mais elle reste facultative. Elle protège en effet le souscripteur et sa famille en cas de décès, d’invalidité ou de perte d’emploi.

Simulation carte crédit renouvelable en ligne immédiat

Le crédit renouvelable est un crédit à la consommation non affecté. L’emprunteur utilise les fonds sans avoir à justifier ses dépenses. Il peut ainsi financer un achat, un week-end improvisé, une facture, etc.

Simulation de carte de crédit renouvelable

MontantDuréeMensualitéTaux moyenCoût total
2.500€12 mois211€2.40%2.532€
1.000€36 mois36.61€21%1.318€
500€6 mois87.5€21%525€
3.000€31 mois117.29€21%3.636€

Demande de carte crédit renouvelable en ligne immédiat

1

Trouver l’organisme prêteur

2

Simuler les offres de l’organisme prêteur

3

Remplir le formulaire qui fera office de dossier

4

Fournir les pièces justificatives

5

Envoyer le dossier

La souscription en ligne est totalement dématérialisée pour la plupart des organismes de prêt. Il suffit de :

  1. Remplir formulaire d’information concernant son état civil et son budget (revenus, charges)
  2. Choisir les options de sa carte de crédit
  3. Signer le dossier
  4. Télécharger les documents justificatifs demandés

Justificatifs carte crédit renouvelable

Une photocopie recto verso d’une pièce d’identité

Un justificatif de domicile de moins de 3 mois

Un RIB

Une photocopie des 3 derniers bulletins de salaire

Les documents exigés sont d’ordre administratif et bancaire :

  • Une ou deux pièces d’identité en cours de validité
  • un justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • Un RIB
  • Une carte bancaire au nom du demandeur
  • Un justificatif de revenu : bulletin de salaire, bulletin de retraite, avis d’imposition, etc.

Cas particuliers pour carte crédit renouvelable

Les cartes de crédit sont accessibles aux personnes solvables. Les retraités, les intermittents du spectacle, les travailleurs indépendants ou les personnes au chômage pourront fournir leur avis d’imposition ou tout autre justificatif de ressources à défaut d’un bulletin de salaire.

Les personnes inscrites au FICP de la Banque de France ne sont pas éligibles au crédit renouvelable.

Les avantages et inconvénients carte crédit renouvelable

La carte de crédit renouvelable appartenant au réseau Visa ou Mastercard est moins chère qu’une carte bancaire classique délivrée dans une banque traditionnelle.

Avantages des cartes de crédit renouvelable

  • Elles sont utilisables partout dans le monde
  • Elles proposent de nombreuses solutions de paiement
  • Des privilèges y sont associés : réductions, assurances, assistance, etc.

Inconvénients des cartes de crédit renouvelable

  • Si l’emprunteur opte pour une durée de remboursement longue, le TAEG est élevé
  • Mal utilisées, elles peuvent engendrer une situation d’endettement

Notre sélection de carte de crédit renouvelable en ligne immédiat

1. Crédit renouvelable FLOA Bank

Crédit renouvelable
FLOA
Logo FLOA
  • Jusqu’à6 000 €
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum6 000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux11.60% à 19.80%
  • SouscriptionEn ligne
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB

Le crédit renouvelable FLOA Bank permet d’emprunter jusqu’à 6.000€ sur 60 mois. Les fonds peuvent être disponibles sous 48 heures. Il peut être accompagné d’une carte de crédit Mastercard (4.50€/mois).

Elle permet d’effectuer des retraits, de payer immédiatement, en différé, en plusieurs fois ou à crédit.

Le taux d’intérêt est de 21,23%.

L’offre de financement express (48h) est réservée aux clients de la banque. La carte de crédit renouvelable est accordée sous réserve d’être majeur, résident français et solvable.

2. Crédit renouvelable Carrefour Banque

Crédit renouvelable
Carrefour Banque
  • Jusqu’à3 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale36 mois
  • TauxEntre 5% et 21%
  • Justificatifs nécessairesJustificatif d’identité, domicile, RIB
  • SouscriptionEn ligne ou agence

Carrefour Banque délivre deux cartes de crédit renouvelable PASS. Elles cumulent les avantages d’une carte bancaire et d’une carte de fidélité. Elles sont adossées à un crédit renouvelable dont le montant peut aller jusqu’à 3.000€ sur une durée de 12 à 36 mois.

Les cartes PASS font parties du réseau Mastercard et elles permettent d’effectuer des retraits au comptant ou différé, de payer en plusieurs 3 fois sans intérêts ou à crédit. Selon la carte PASS (standard ou Premium), les frais de gestion sont de 14€/an ou 55€/an.

Le taux d’intérêt varie entre 5% et 21%.

Elle est délivrée sous condition d’être majeur, résident français et solvable.

3. Crédit renouvelable Carte ZERO

Carte ZERO
Advanzia Bank
Logo Advanzia Bank
  • Jusqu’à3 000 €
  • Paiement au comptant
  • Paiement en crédit
  • Plafond de retraitJusqu’à 1.000€ par semaine
  • Plafond de paiementJusqu’à 8.000€ par mois
  • Plafond de paiement sans contactJusqu’à 30€ par achat ou jusqu’à 150€ consécutif
  • LieuFrance et à l’étranger
  • FonctionnementRetraits d’argent, règlements chez les commerçants et achats en ligne
  • TypeMastercard

La Carte ZERO est délivrée par Advanzia Bank qui est accompagnée d’un crédit renouvelable d’un montant compris entre 100€ et 6.000€. La durée de remboursement maximale est de 60 mois.

Le taux d’intérêt est compris entre 5.20% et 20.80%.

La carte permet d’effectuer des retraits, de payer au comptant immédiatement ou en différé.

Le crédit renouvelable est délivré sous condition de solvabilité. Le demandeur doit être majeur.

Attention aux frais de la carte ZERO

Une commission est prélevée sur chaque opération, retrait ou paiement.

4. Crédit renouvelable carte Auchan

Carte de paiement
Auchan
Logo Auchan
  • Jusqu’à10 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum10.000€
  • DuréeJusqu’à 60 mois
  • Type de carteVisa
  • Coût15€ par an
  • Taux d’intérêt minimum5.1%
  • Taux d’intérêt maximum23%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client

La carte Auchan est délivrée par Oney Bank. Elle est adossée à un crédit renouvelable d’un montant compris entre 100€ et 10.000€ sur une durée maximale de 60 mois.

Elle permet d’effectuer plusieurs types d’opérations : retrait, paiement au comptant, à crédit ou en plusieurs fois. Les frais de gestion sont de 14€/an.

Le taux d’intérêt varie entre 5% et 23%.

La carte de crédit Auchan s’adresse aux personnes majeures, résidants en France et solvables.

5. Crédit renouvelable Izicarte Caisse d’Epargne

Crédit renouvelable
Caisse d’Épargne
  • Jusqu’à8 000 €
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum8 000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux d’intérêtA partir de 7.34%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

La carte Izicarte est proposée par la Caisse d’Épargne. Elle est accompagnée d’un crédit renouvelable d’un montant compris entre 100€ et 6.000€ à rembourser sur une durée de 6 à 60 mois. La souscription peut se faire en ligne ou en agence.

Le taux d’intérêt se situe entre 2% et 21%.

Pour bénéficier de la carte de crédit renouvelable de la Caisse d’Epargne, le souscripteur doit être majeur, résider en France et percevoir des revenus réguliers.

6. Crédit renouvelable carte Fnac

Carte de paiement
Fnac
  • Jusqu’à1 996 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • MontantJusqu’à 2.000€
  • DuréeJusqu’à 36 mois
  • Type de carteMastercard
  • Coût0€
  • Taux d’intérêtJusqu’à 21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client

La carte Fnac est délivrée par Sofinco. Elle permet de payer au comptant, en différé, en plusieurs ou à crédit les achats effectués dans les enseignes Fnac ou partenaires. Elle est accompagnée d’un crédit renouvelable d’un montant de 3.000€ à 10.000€ remboursable sur 36 mois.

La durée d’obtention de la carte Fnac est de 10 jours et elle est sans frais d’utilisation.

Le taux d’intérêt va jusqu’à 19%.

Le souscripteur doit être majeur, résider en France et être solvable. Le délai de réception de la carte Fnac est de 10 jours.

Le micro crédit comme alternative

Jusqu’à 5.000€

Accessible à tous

Déblocage des fonds immédiat

Sans justificatifs

En cas de refus de financement, le demandeur peut se tourner vers le micro crédit.

Les montants sont inférieurs au crédit renouvelable. Ils peuvent cependant atteindre 5.000€ remboursables sur de courtes périodes (entre 1 et 36 mois). Le taux est compris entre 0.5% et 21%. Les fonds sont débloqués parfois immédiatement.

Exemples de micro crédits

OrganismeMontantDuréeDélai d’obtention des fonds
Coup de Pouce FLOA Bank100€ – 2.500€3 mensualités24h à 10 jours
Lydia100€ – 3.000€3 à 36 mensualitésImmédiat, 7j ou 14j
Finfrog100€ – 1.000€3 à 6 mensualités24 à 48h

Notre sélection de micro crédits

1. Le Coup de pouce FLOA Bank

Le Coup de pouce FLOA Bank est un micro crédit en ligne qui offre la possibilité de disposer d’un montant de jusqu’à 2.500€ sur une durée de 3 mois. La souscription se fait simplement, en quelques clics. Les fonds sont disponibles sous 24h avec l’option express (payante).

Son taux d’intérêt varie entre 10,38% et 21,88%.

2. Le micro crédit Younited Credit

Younited Credit propose une offre de micro crédit express qui permet d’obtenir jusqu’à 5.000€ sur 3 à 4 mois. La souscription se fait exclusivement en ligne en quelques minutes. Les fonds d’un montant inférieur ou égal à 3.000€ peuvent être débloqués sous 24h.

Le taux d’intérêt est situé entre 0,10% à 21,24%.

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