Le crédit renouvelable et le prêt personnel sont deux offres de crédits à la consommation non affectés. Ils financent tout type de projet au choix de l’emprunteur jusqu’à 75.000€ pour le prêt personnel et jusqu’à 6.000€ pour le crédit renouvelable. La durée de remboursement peut aller jusqu’à 84 mois et le taux varie entre 0.2% et 21%. Le crédit renouvelable a un taux plus élevé que le prêt personnel mais son montant est plus limité.
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Comment choisir entre un crédit renouvelable et un prêt personnel ?
Le crédit renouvelable et le prêt personnel sont deux crédits à la consommation dont la nature, les montants et la durée de remboursement diffèrent. Le prêt personnel permet de financer un projet bien pensé jusqu’à 75.000€ remboursables sur 6 à 84 mois. Le taux d’intérêt démarre à 0.20%.
Le crédit renouvelable quant à lui répond plutôt à un besoin d’argent urgent pour payer une facture ou régler un achat coup de cœur. La réserve d’argent peut atteindre 6.000€ à rembourser sur 3 à 60 mois maximum. Le taux d’intérêt démarre à 2%.
Tableau de simulation d’un prêt personnel amortissable
Montants
12 mois
24 mois
36 mois
48 mois
60 mois
84 mois
1.500€
138€
76€
55€
44€
38€
31€
3.000€
276€
151€
110€
89€
76€
62€
5.000€
438€
229€
160€
125€
104€
81€
10.000€
837€
439€
300€
230€
189€
141€
15.000€
1.256€
658€
450€
346€
283€
212€
20.000€
1.674€
877€
600€
461€
377€
280€
30.000€
2.511€
1.316€
899€
691€
566€
420€
50.000€
4.185€
2.194€
1.499€
1.152€
944€
699€
75.000€
6.278€
3.290€
2.249€
1.728€
1.415€
1.049€
Mensualités d’un prêt personnel amortissable en fonction de son montant et de sa durée
Quelles sont les différences entre un crédit renouvelable et un prêt personnel ?
Crédit à la consommation
Prend fin au remboursement de la dernière mensualité
Prêt affecté à une dépense en particulier ( ex : travaux, auto, etc.)
Mensualités fixes
Crédit renouvelable
Réserve d’argent tout le temps disponible
Utile pour pallier des dépenses imprévues
Reconduit automatiquement à date fixe
Le prêt personnel et le crédit renouvelable diffèrent sur de nombreux points. Le premier est un crédit amortissable. La mensualité et le taux sont fixes. A la fin du contrat, le capital est remboursé, l’argent n’est plus disponible. Pour financer un nouveau projet, il faut souscrire un nouveau contrat.
A l’inverse, le crédit renouvelable n’est pas amortissable. Les mensualités et le taux d’intérêt changent au cours du contrat. Elles sont calculées sur la somme débloquée (capital + intérêts).
Le capital remboursé reconstitue la réserve au fur et à mesure, l’argent est à nouveau disponible pour d’éventuelles dépenses. Le crédit renouvelable est un contrat conclu pour 1 an renouvelable. Tant qu’il n’est pas utilisé, il ne coûte rien à l’emprunteur.
Tableau récapitulatif des différences entre un crédit renouvelable et un prêt personnel
Caractéristiques
Crédit renouvelable
Prêt personnel
Type de crédit
Non amortissable
Amortissable
Nature du contrat
Reconductible tous les ans
Clôturé à la fin du contrat
Mensualité
Selon l’utilisation
Fixe
Taux d’intérêt
2% – 21%
0.20% – 18%
Durée de remboursement
3 – 60 mois
6 – 84 mois
Quels sont les points communs entre un crédit renouvelable et un prêt personnel ?
Le crédit renouvelable et le prêt personnel sont des crédits non affectés. Cela signifie que l’emprunteur n’a pas besoin de fournir des justificatifs de dépenses à l’établissement de prêt. En revanche, il est tenu de présenter un certain nombre de documents administratifs et financiers pour obtenir son financement.
Le Code de la consommation oblige les établissements de prêt à vérifier, en particulier, la solvabilité des personnes à qui ils accordent un prêt.
L’un et l’autre peuvent être souscrits en ligne. Les fonds sont ensuite débloqués entre 8 et 14 jours après la signature de l’offre conformément à la durée légale de rétractation. Ils peuvent tous deux être remboursés partiellement ou totalement par anticipation à tout moment.
Comment clôturer son crédit à la consommation ?
Si le prêt personnel est automatiquement clôturé avec le paiement de la dernière échéance, la clôture du crédit renouvelable doit être demandée par courrier recommandé avec accusé de réception.
Le crédit renouvelable et le prêt personnel sont éligibles aussi au rachat de crédits.
Tableau récapitulatif des points communs du crédit renouvelable et du prêt personnel
Caractéristiques
Crédit renouvelable
Prêt personnel
Crédit non affecté
Oui
Oui
Souscription en ligne
Oui
Oui
Délai de rétractation
7 ou 14 jours
7 ou 14 jours
Rachat
Oui
Oui
Remboursement anticipé partiel ou total
Oui
Oui
Qu’est-ce qu’un crédit renouvelable ?
Jusqu’à 6.000€
Entre 15 jours et 60 mois
Disponible entre 24h et 48h
Taux à partir de 2%
Un crédit renouvelable est un crédit qui prend la forme d’une réserve d’argent mise à la disposition de l’emprunteur pour des achats imprévus. Il est délivré par des organismes de crédit, des banques et certaines enseignes de magasin (Auchan, Carrefour, Fnac, Boulanger…).
Les sommes sont débloquées à la discrétion de l’emprunteur soit par virement sur son compte de dépôt soit via une carte de crédit. Le montant est généralement compris entre 500€ et 6.000€. Jusqu’à 3.000€, la durée de remboursement s’étend sur 36 mois. Au-delà, elle peut atteindre 60 mois. Le taux d’intérêt varie entre 2% et 21%.
Le prêt personnel finance aussi bien l’achat de biens de consommation qu’un besoin d’argent. Le capital emprunté atteint 75.000€ à rembourser sur 6 à 84 mois selon les organismes de crédit à la consommation. Le taux est compris en général entre 0.2% et 18%.
L’offre de crédit renouvelable de FLOA Bank est comprise entre 500€ et 6.000€ remboursable sur 60 mois maximum. Elle peut être assortie d’une carte de crédit autorisant trois types de paiement : à crédit, comptant ou par petites mensualités.
Orange Bank est la première banque mobile française. Son prêt personnel express propose un capital compris entre 1.000€ et 75.000€. La durée de remboursement est étendue à 84 mois.
Le taux d’intérêt du prêt express commence à partir de 0.5%.
6. Prêt personnel Younited Credit
Prêt personnel
Younited Credit
Jusqu’à75 000 €
Réponse immédiate
Montant minimum1.000€
Montant maximum75.000€
Durée minimale6 mois
Durée maximale84 mois
Taux minimum0.7%
Taux maximum18%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne
Le prêt personnel de Younited Credit permet d’obtenir jusqu’à 75.000€ sur 84 mois.
Le taux d’intérêt varie de 0.7% à 18%.
Crédit renouvelable express 100% en ligne
Réponse immédiate et sans engagement. Formulaire en 3 min. Virement en 24h.
Il est possible de souscrire à plusieurs crédits renouvelables dans la mesure où le taux d’endettement de l’emprunteur reste circonscris à 35%. L’alternative au crédit renouvelable pour faire face à un besoin ponctuel d’argent est le micro crédit.
Il est impossible d’obtenir un prêt, quel qu’il soit, sans fournir de documents administratifs et financiers. A minima, les établissements de crédit exigent une pièce d’identité en cours de validité et un RIB.
Le prêt personnel est débloqué environ 8 jours après la signature de l’offre de crédit sur demande expresse de l’emprunteur. Le délai minimum légal de rétractation est de 7 jours.
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