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Comment choisir entre un crédit renouvelable et un prêt personnel ?

Le prêt personnel et le crédit renouvelable sont deux crédits à la consommation qui diffèrent par leur nature et leur utilisation. Le premier permet de financer la réalisation d’un projet précis de 75 000€ sur 84 mois tandis que le second est une réserve d’argent qui se régénère au fur et à mesure des remboursements, jusqu’à 6 000€ sur 60 mois, qui permet de faire face à une dépense imprévue.

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Quelles sont les différences entre un crédit renouvelable et un prêt personnel ?

CaractéristiquesCrédit renouvelablePrêt personnel
TypeNon amortissableAmortissable
Nature du contratReconductible tous les ansClôturé à la fin du contrat
MensualitéSelon l’utilisationFixe
Taux d’intérêt2.90% à 22%0.90% à 22%
Durée3 à 60 mois6 à 84 mois
Tableau comparatif du crédit renouvelable & du prêt personnel (Source : Gotoinvest)

Le prêt personnel et le crédit renouvelable se distinguent par leurs caractéristiques, leurs montants et leurs modalités de remboursement.

Crédit renouvelable VS prêt personnel : Quels montants ?

Le prêt personnel peut aller jusqu’à 75 000€, tout comme le crédit renouvelable légalement. Cependant, les offres disponibles dépassent rarement les 21 500€, avec une moyenne générale de 6 000€ pour le crédit renouvelable.

Ainsi, lorsque des besoins financiers importants se présentent, le prêt personnel est souvent préférable au crédit renouvelable.

Crédit renouvelable VS prêt personnel : Quelles durées ?

Le prêt personnel est un crédit amortissable remboursable sur une période pouvant aller de 6 à 84 mois. À la fin de cette période, le contrat prend fin.

En revanche, le crédit renouvelable, non amortissable, offre une souplesse d’utilisation. Les mensualités et le taux d’intérêt évoluent en fonction du montant débloqué, et la durée de remboursement peut s’étendre jusqu’à 60 mois, selon le montant emprunté.

Dans le cadre du crédit renouvelable, le capital remboursé reconstitue la réserve, permettant ainsi une disponibilité continue des fonds. La durée de remboursement, qui peut aller jusqu’à 60 mois au-delà de 3 000€, offre une flexibilité supplémentaire.

Crédit renouvelable VS prêt personnel : Quelles utilisations ?

Le crédit renouvelable et le prêt personnel sont des crédits non affectés, ce qui implique que l’emprunteur n’est pas obligé de justifier ses dépenses auprès de l’établissement prêteur.

Le prêt personnel permet de financer un projet précis, tandis que le crédit renouvelable constitue une réserve d’argent disponible pour des besoins d’argent urgent ou des achats impulsifs.

Le crédit renouvelable est à considérer principalement en cas d’imprévus financiers, alors que le prêt personnel est mieux adapté pour financer des projets plus conséquents.

Crédit renouvelable VS prêt personnel : Quelles durées d’obtention des fonds ?

Il est possible de souscrire ces deux types de crédits en ligne, et les fonds sont généralement disponibles entre 8 et 14 jours après la signature de l’offre, conformément à la période de rétractation légale.

Avec le prêt personnel, la totalité du montant emprunté est versée sur votre compte, tandis que le crédit renouvelable constitue une réserve d’argent qui ne peut être utilisée intégralement.

Une fois le crédit renouvelable disponible, les fonds nécessaires sont débloqués immédiatement sur simple demande.

Crédit renouvelable VS prêt personnel : Quels taux ?

CaractéristiquesCrédit renouvelablePrêt personnel
Taux2.90% à 22%0.90% à 22%
Taux moyenSupérieur à 12%Entre 5% et 6%
Tableau comparatif des taux du crédit renouvelable & du prêt personnel (Source : Gotoinvest)

Le prêt personnel affiche un taux d’intérêt généralement compris entre 0.90% et 22%, avec une moyenne autour de 5% à 6%.

En comparaison, le crédit renouvelable propose un taux variant entre 2.90% et 22%, mais il est rarement inférieur à 12%.

En moyenne, le prêt personnel est moins coûteux que le crédit renouvelable.

Crédit renouvelable VS prêt personnel : Quels justificatifs ?

Le crédit renouvelable et le prêt personnel sont des formes de crédit non affectées, ce qui implique que l’emprunteur n’a pas à expliquer comment il compte utiliser les fonds auprès du prêteur.

Cependant, ils sont régis par le Code de la consommation, qui exige que les prêteurs évaluent la capacité de remboursement de l’emprunteur.

Pour obtenir ces crédits, il est nécessaire de fournir des documents prouvant son identité et sa capacité à rembourser.

Ces documents peuvent inclure une pièce d’identité valide, un justificatif de domicile, un document attestant des revenus, les relevés bancaires des trois derniers mois et un relevé d’identité bancaire.

En général, obtenir un crédit renouvelable est plus facile que d’obtenir un prêt personnel, principalement en raison du montant généralement inférieur du crédit renouvelable.

De plus, il est possible de souscrire un crédit renouvelable sans fournir de justificatif de revenus, en passant par une grande enseigne comme la Fnac ou Darty.

Comment clôturer son crédit renouvelable ou son prêt personnel ?

Si le prêt personnel est automatiquement clôturé avec le paiement de la dernière échéance, la clôture du crédit renouvelable doit être demandée par courrier recommandé avec accusé de réception.

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Foire aux questions

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