Comment choisir entre un crédit renouvelable et un prêt personnel?

Le crédit renouvelable et le prêt personnel sont deux offres de crédits à la consommation non affectés. Ils financent tout type de projet au choix de l’emprunteur jusqu’à 75.000€ pour le prêt personnel et jusqu’à 6.000€ pour le crédit renouvelable. La durée de remboursement peut aller jusqu’à 84 mois et le taux varie entre 0.2% et 21%. Le crédit renouvelable a un taux plus élevé que le prêt personnel mais son montant est plus limité.

Comment choisir entre un crédit renouvelable et un prêt personnel ?

Le crédit renouvelable et le prêt personnel sont deux crédits à la consommation dont la nature, les montants et la durée de remboursement diffèrent. Le prêt personnel permet de financer un projet bien pensé jusqu’à 75.000€ remboursables sur 6 à 84 mois. Le taux d’intérêt démarre à 0.20%.

Le crédit renouvelable quant à lui répond plutôt à un besoin d’argent urgent pour payer une facture ou régler un achat coup de cœur. La réserve d’argent peut atteindre 6.000€ à rembourser sur 3 à 60 mois maximum. Le taux d’intérêt démarre à 2%.

Tableau de simulation d’un crédit à la consommation

Montants	12 mois	24 mois	36 mois	48 mois	60 mois	84 mois
1.500€	138€	76€	55€	44€	38€	31€
3.000€	276€	151€	110€	89€	76€	62€
5.000€	438€	229€	160€	125€	104€	81€
10.000€	837€	439€	300€	230€	189€	141€
15.000€	1.256€	658€	450€	346€	283€	212€
20.000€	1.674€	877€	600€	461€	377€	280€
30.000€	2.511€	1.316€	899€	691€	566€	420€
50.000€	4.185€	2.194€	1.499€	1.152€	944€	699€
75.000€	6.278€	3.290€	2.249€	1.728€	1.415€	1.049€

Quelles sont les différences entre un crédit renouvelable et un prêt personnel ?

Crédit à la consommation

Crédit renouvelable

Le prêt personnel et le crédit renouvelable diffèrent sur de nombreux points. Le premier est un crédit amortissable. La mensualité et le taux sont fixes. A la fin du contrat, le capital est remboursé, l’argent n’est plus disponible. Pour financer un nouveau projet, il faut souscrire un nouveau contrat.

A l’inverse, le crédit renouvelable n’est pas amortissable. Les mensualités et le taux d’intérêt changent au cours du contrat. Elles sont calculées sur la somme débloquée (capital + intérêts).

Le capital remboursé reconstitue la réserve au fur et à mesure, l’argent est à nouveau disponible pour d’éventuelles dépenses. Le crédit renouvelable est un contrat conclu pour 1 an renouvelable. Tant qu’il n’est pas utilisé, il ne coûte rien à l’emprunteur.

Tableau récapitulatif des différences entre un crédit renouvelable et un prêt personnel

Caractéristiques	Crédit renouvelable	Prêt personnel
Type de crédit	Non amortissable	Amortissable
Nature du contrat	Reconductible tous les ans	Clôturé à la fin du contrat
Mensualité	Selon l’utilisation	Fixe
Taux d’intérêt	2% – 21%	0.20% – 18%
Durée de remboursement	3 – 60 mois	6 – 84 mois

Quels sont les points communs entre un crédit renouvelable et un prêt personnel ?

Le crédit renouvelable et le prêt personnel sont des crédits non affectés. Cela signifie que l’emprunteur n’a pas besoin de fournir des justificatifs de dépenses à l’établissement de prêt. En revanche, il est tenu de présenter un certain nombre de documents administratifs et financiers pour obtenir son financement.

Le Code de la consommation oblige les établissements de prêt à vérifier, en particulier, la solvabilité des personnes à qui ils accordent un prêt.

L’un et l’autre peuvent être souscrits en ligne. Les fonds sont ensuite débloqués entre 8 et 14 jours après la signature de l’offre conformément à la durée légale de rétractation. Ils peuvent tous deux être remboursés partiellement ou totalement par anticipation à tout moment.

Le crédit renouvelable et le prêt personnel sont éligibles aussi au rachat de crédits.

Tableau récapitulatif des points communs du crédit renouvelable et du prêt personnel

Caractéristiques	Crédit renouvelable	Prêt personnel
Crédit non affecté	Oui	Oui
Souscription en ligne	Oui	Oui
Délai de rétractation	7 ou 14 jours	7 ou 14 jours
Rachat	Oui	Oui
Remboursement anticipé partiel ou total	Oui	Oui

Qu’est-ce qu’un crédit renouvelable ?

Un crédit renouvelable est un crédit qui prend la forme d’une réserve d’argent mise à la disposition de l’emprunteur pour des achats imprévus. Il est délivré par des organismes de crédit, des banques et certaines enseignes de magasin (Auchan, Carrefour, Fnac, Boulanger…).

Les sommes sont débloquées à la discrétion de l’emprunteur soit par virement sur son compte de dépôt soit via une carte de crédit. Le montant est généralement compris entre 500€ et 6.000€. Jusqu’à 3.000€, la durée de remboursement s’étend sur 36 mois. Au-delà, elle peut atteindre 60 mois. Le taux d’intérêt varie entre 2% et 21%.

Organismes proposant un crédit renouvelable

Etablissement	Montant	Durée
FLOA Bank	500€ – 6.000€	6 – 60 mois
Cetelem	500€ – 4.000€	6 – 20 mois
Franfinance	500€ – 5.000€	22 – 43 mois

Simulation de crédits renouvelables

Montant	Durée	Taux moyen	Coût
4.000€	20 mois	10.5%	360€
2.500€	12 mois	2.4%	32€

Qu’est-ce qu’un prêt personnel ?

Le prêt personnel finance aussi bien l’achat de biens de consommation qu’un besoin d’argent. Le capital emprunté atteint 75.000€ à rembourser sur 6 à 84 mois selon les organismes de crédit à la consommation. Le taux est compris en général entre 0.2% et 18%.

Organismes offrant un prêt personnel

Organisme	Montant	Durée
Orange Bank	1.000€ – 75.000€	12 – 84 mois
Younited Credit	1.000€ – 75.000€	6 – 84 mois
FLOA Bank	500€ – 50.000€	6 – 84 mois

Simulation de prêt personnels

Montant	Durée	Taux moyen	Mensualités	Coût
40.000€	48 mois	5%	921€	4.208€
75.000€	84 mois	5%	1.060€	14.040€

Notre sélection de crédits renouvelables et prêts personnels

1. Crédit renouvelable FLOA Bank

L’offre de crédit renouvelable de FLOA Bank est comprise entre 500€ et 6.000€ remboursable sur 60 mois maximum. Elle peut être assortie d’une carte de crédit autorisant trois types de paiement : à crédit, comptant ou par petites mensualités.

Le taux d’intérêt est de 21,23%.

2. Crédit renouvelable Cetelem

Cetelem est un organisme de crédit en ligne du groupe BNP Paribas. Le crédit renouvelable Cetelem permet d’utiliser jusqu’à 4.000€ à rembourser sur 20 mois.

Le taux d’intérêt est compris entre 12% et 21%.

3. Crédit renouvelable Franfinance

Le montant du crédit renouvelable Franfinance peut atteindre 5.000€ à rembourser sur 43 mois.

Le taux de ce crédit débute à 9,94%.

4. Prêt personnel FLOA Bank

Le prêt personnel de la banque en ligne FLOA Bank est une offre de financement jusqu’à 50.000€ remboursable sur 6 à 84 mois.

Le taux d’intérêt varie entre 0.20% et 12,16%.

5. Prêt personnel express Orange Bank

Orange Bank est la première banque mobile française. Son prêt personnel express propose un capital compris entre 1.000€ et 75.000€. La durée de remboursement est étendue à 84 mois.

Le taux d’intérêt du prêt express oscille entre 6% et 20%.

6. Prêt personnel Younited Credit

Le prêt personnel de Younited Credit permet d’obtenir jusqu’à 75.000€ sur 84 mois.

Le taux d’intérêt varie de 0.99% à 7,99%.