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Comment et où obtenir un microcrédit express ?

Le mini prêt express permet d’accéder en 24h à une somme comprise entre 100€ et 6 000€, remboursable généralement sur 3 mois maximum, avec des taux d’intérêt entre 0% à 22%. Pour l’obtenir, il faut s’adresser à FLOA, Finfrog ou encore BoursoBank.

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Sans engagement avec réponse immédiate et réception des fonds en 24h

Est-ce possible ?Oui
Où souscrire ?FLOA, Finfrog, LCL, BoursoBank,
Sumeria, Moneybounce
MontantJusqu’à 6 000€

⚡ Qui propose des mini crédits express ?

Les microcrédits express sont proposés par des banques, des organismes en ligne et des intermédiaires de financement participatif. Ces organismes, enregistrés à l’ORIAS et accrédités par l’ACPR, offrent des délais d’obtention et des montants variables :

  • Organismes en ligne comme FLOA : montant inférieur à 3 000€, durée de 3 mois et taux d’intérêt proche compris entre 10% et 22%
  • Intermédiaires de financement participatif comme Finfrog et Moneybounce : montant jusqu’à 6 000€, durée de 3 à 48 mois et taux proche du taux d’usure (22%)
  • Banques comme BoursoBank et LCL : montant jusqu’à 3 000€, durée de 3 mois et à taux 0 (frais de dossier), offre réservée aux détenteurs d’un compte chez une des deux banques

Notre sélection des 5 meilleurs crédits express

OrganismesMontantDélai de réponseDélai d’obtentionTaux

Logo FLOA

Jusqu’à 3 000€ImmédiatSous 24h (Payant)20,67% à 22,26%

Jusqu’à 600€ImmédiatSous 24h22,2%

Jusqu’à 2 000€ImmédiatSous 24h0% (Frais de dossier)

Jusqu’à 3 000€ImmédiatSous 24h0% (Frais de dossier)

Jusqu’à 6 000€ImmédiatSous 24h0,2% à 21,61%
Sélection des meilleurs microcrédits express (Source : Gotoinvest)

Quel est le Coup de Pouce FLOA ?

Le Coup de pouce est un prêt instantané à partir de 100€ remboursables en 3 fois (90 jours). Le montant est personnalisé lors de la demande en ligne. Les fonds peuvent être disponibles en 24 heures.

Son taux d’intérêt varie entre 20,67% et 22,26%.

Pour l’obtenir, il faut communiquer un numéro de téléphone portable et un compte bancaire.

Quel est le mini crédit Finfrog ?

Finfrog permet d’emprunter 100€ à 600€ remboursables en 3, 4 ou 6 mois au choix. Il est accessible à tous (étudiants, salariés, indépendants et retraités). Les fonds sont disponibles sous 24h et cela gratuitement, sans frais supplémentaires.

Le taux d’intérêt est situé à 22,2%.

L’organisme est partenaire du Crédit Municipal et de l’ADIE (organisme spécialisé dans le microcrédit social et professionnel). Les fonds sont disponibles gratuitement en 24 heures.

Mentions honorables : les microcrédits FLEX de LCL et CLIC de BoursoBank

Ces crédits sont remboursés en 3 mois maximum, ne faisant donc pas d’eux des crédits à la consommation. Le montant empruntable oscille entre 200€ et 2 000€ pour le crédit FLEX et entre 200€ et 3 000€ pour CLIC.

La livraison des fonds se fait dans l’immédiat et cela sans avoir à payer de frais supplémentaires. Malgré le fait que ces prêts ne soient pas soumis à la règlementation du Code de la consommation, ces banques mettent en place un délai de rétractation de 14 jours même si les fonds sont obtenus dans l’immédiat.

Les taux d’intérêt de ces prêts sont situés à 0%, mais ils sont quand même accompagné de frais allant de 2€ à 20€ pour LCL et de 5€ à 20€ pour BoursoBank.

🔎 Pourquoi choisir un microcrédit express ?

Le microcrédit se différencie des crédits à la consommation par son remboursement court (quelques mois), un taux d’intérêt élevé (jusqu’à 22%), et une disponibilité rapide sans dossier complexe et son faible montant (jusqu’à 6 000€).

Il ne nécessite pas de fournir beaucoup de justificatifs ; seuls une pièce d’identité et un RIB sont nécessaires. Les fonds peuvent être débloqués sous 24h, car il n’est pas considéré comme un crédit à la consommation :

  • Sa durée de remboursement est inférieure à mois
  • Il est émis par des plateformes de financement collaboratif ou intermédiaires de financement participatif (IFP)

Quel est le délai d’obtention des fonds ?

La réponse de principe est très rapide (entre quelques minutes et 24 heures). Tout dépend de la rapidité de transmission des documents. Après validation du dossier, les fonds sont débloqués sous 24h à 48h.

Simulation de mini prêt urgent

Montant100€500€600€800€1 000€
Durée3 mois3 mois6 mois9 mois12 mois
Mensualité35€172€106€95€91€
TAEG21%18%21%15%17%
Coût4€16€36€55€92€
Simulations réalisées par Gotoinvest

Comment le choisir ?

Tout d’abord, il faut analyser sa situation financière et son besoin. Une fois cela établi, il sera plus aisé de trouver l’offre qui correspond à son profil. Pour cela, il est conseillé de comparer les offres entre elles sur ces critères en particulier :

  • Montant alloué
  • Durée de remboursement
  • Taux d’intérêt : il ne doit pas excéder les 22% environ
  • Frais de dossier

✍ Comment souscrire un microcrédit en 24h ?

Les demandes sont généralement à effectuer en ligne : l’emprunteur indique le montant souhaité, choisit sa durée de remboursement et remplit le formulaire éventuellement demandé.

Le taux annoncé lors de la demande en ligne peut être ajusté en fonction du profil de l’emprunteur et de la durée de remboursement. Les documents demandés se résument à une pièce d’identité et un RIB. Selon le montant emprunté, un justificatif de revenus ou un justificatif de domicile sera exigé.

Est-ce possible de demander un micro prêt rapide à l’étranger ?

Les microcrédits étrangers sont accessibles pour les Français habitant à la frontière ou dans un pays étranger et surtout ceux y travaillant ou ceux y ayant un projet bénéfique pour le pays en question.

Y a-t-il des prêts sans refus ?

Il existe des prêts plus ou moins faciles à obtenir mais un refus est toujours possible. En tant que demandeur, la première et parfois seule étape à valider avant d’obtenir son prêt est de prouver son identité.

Si la preuve d’identité ainsi fournie ne satisfait pas les exigences de l’organisme, un refus sera observé. Le microcrédit est ce qui se rapproche cependant le plus d’un prêt sans enquête et sans refus.

Il n’existe pas de prêteur ne demandant absolument aucun justificatif. En revanche, l’utilisation des fonds ne doit pas être justifiée contrairement aux crédits affectés (prêt auto ou prêt travaux par exemple).

Quel est le profil idéal pour obtenir une réponse positive ?

  • Être majeur (plus de 18 ans)
  • Résider en France
  • Posséder un compte bancaire français
  • Ne pas être fiché au FICP

Quels sont les justificatifs à prévoir ?

Les deux documents constamment demandés sont une pièce d’identité et des coordonnées bancaires (carte bancaire).

Le premier sert à vérifier que le demandeur soit bien français et qu’il réside en France (un justificatif de domicile à son nom peut aussi être nécessaire). La pièce d’identité est indispensable pour permettre la vérification des fichiers du FICP.

Le second est quant à lui nécessaire pour vérifier si vous êtes en mesure de rembourser le potentiel prêt.

Comment rembourser un mini prêt ? Quelles sont les modalités ?

Un micro prêt est accompagné de modalités diverses et variées permettant une gestion souple et efficace pour l’emprunteur : délai de rétractation, reports d’échéances, assurance emprunteur ou remboursement anticipé.

Est-il possible de reporter des échéances ?

Le report d’échéances est surtout disponible pour les prêts assez élevés aux nombreuses mensualités sur une longue période de temps. Il permet ainsi, 1 à 2 fois par an, de reporter le paiement d’une mensualité en cas d’imprévu ou de coup dur.

Les microcrédits express ne sont généralement pas accompagnés de cette modalité. En cas de retards de paiement, des pénalités pourront être appliquées comme avec les exemples suivants :

  • Finfrog : 8% du montant de la mensualité à régler
  • Moneybounce : 8% du montant de la mensualité en question et des frais administratifs jusqu’à 20€

Néanmoins, ces établissements proposent souvent de choisir les dates de prélèvement en avance pour éviter ces frais.

Faut-il souscrire une assurance emprunteur ?

Pour répondre à des situations inattendues et des cas de forces majeures (décès, invalidité ou perte d’emploi) qui pourraient être synonymes de mise en demeure, de paiements de pénalités voire même d’une inscription au fichier FICP, l’assurance emprunteur est la solution idéale.

Étant donné que le micro prêt dote l’emprunteur d’une somme modique et que sa durée de remboursement est très courte, il n’est pas très intéressant de contracter une assurance emprunteur.

Est-il possible de le rembourser de façon anticipée ?

Le remboursement anticipé (partiel ou total) permet de s’acquitter de ses dettes. En dessous d’une somme de 10 000€ remboursés, l’opération est gratuite. Au-dessus, elle occasionne des frais supplémentaires. Cette option est disponible pour les microcrédits.

🔁 Quelles sont les alternatives au microcrédit express ?

Parmi les options possibles, on trouve le paiement échelonné, le financement participatif (crowdfunding) ainsi que l’avance et l’acompte sur salaire.

Comment bénéficier du paiement en plusieurs fois ?

Cette facilité de paiement est utile pour financer n’importe quel type d’achat sans avoir les liquidités nécessaires et cela sans avoir à contracter de prêt ni à justifier de son identité ou de ses revenus.

Le paiement en plusieurs fois est proposé par des grandes enseignes, des sites de e-commerces (Amazon ou Boulanger par exemple) ou encore par des spécialistes (Pledg, Klarna, Oney ou encore FLOA).

AchatMensualitésFrais
IPhone 133 x 276€0€
PC gamer3 x 1 000€0€
Voyage Djerba4 x 28,17€0€

Qu’est-ce que le crowdfunding ?

Le crowdfunding ou financement participatif peut être intéressant pour financer un projet. Le but ici est de conquérir une audience et un public, que ce soit en le touchant ou en l’enthousiasmant, et qu’il se décide à suivre le projet, à y croire et donc à la financer.

Le financement peut prendre plusieurs formes :

  • Dons sans contrepartie
  • Investissement en échange de titres de créance ou de capital
  • Prêt participatif ou crowdlending

Il existe diverses sites développant cette activité comme GoFundMe, Tudigo, Miimosa ou encore Finple.

Comment demander une avance ou un acompte sur salaire ?

En tant que salarié, il est possible de demander un versement en avance du salaire mensuel :

  • Pour le travail déjà effectué : c’est l’acompte
  • Pour le travail pas encore réalisé : c’est l’avance

Cette dernière est similaire à un prêt et doit être remboursée au fur et à mesure des mois qui passent à l’aide de retenues sur les salaires mensuels.

Contrairement à une demande d’acompte, l’avance sur salaire peut être refusée par l’employeur. En revanche, elle n’est théoriquement pas limitée, même s’il faut tout de même rester réaliste.

L’avance, pour être formalisée, doit faire l’objet d’une convention entre les deux parties où devra être précisé le montant perçu par l’employé, la date de son versement, la méthode de paiement et les échéances de retenues sur salaire (avec leurs montants).

Le piège à éviter : les annonces de crédits entre particuliers

Sur le web et sur ses nombreux forums ou espaces commentaires, de nombreuses annonces promettent un prêt d’un particulier à un autre pour un taux d’intérêt nul et des sommes d’argent dérisoires.

Le prêt entre particuliers est possible mais rarement entre deux inconnus. Des plateformes comme Younited Credit ou Finfrog mettent en place un système de prêt entre particuliers digne de confiance et répertorié auprès des instances régissant le marché financier en France (immatriculation au registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance).

Il est donc préférable de se tourner du côté de ces solutions. Les proches et membres de la famille peuvent aussi être des options fiables, mais il ne faudra pas oublier de contractualiser l’opération (ou de réaliser une reconnaissance de dette). Tous les prêts d’un montant supérieur à 5 000€ devront être déclarés à l’aide du CERFA n°2062.

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Foire aux questions

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  1. Avatar de Natarianni
    Natarianni

    Bonjour je serais intéressée de fait une micro crédit de la somme de 500 mes le problème j ais un dossier de surendettement à la banque de France est que sa va être possible je suis à la retraite j ai repris une activité je travaille à temps partiel j ais un contrat CDI

    1. Avatar de Nicolas
      Nicolas

      Bonjour,
      Une personne en situation de surendettement, de FICP ou interdit bancaire est éligible à un micro crédit. Il permet aux personnes en difficulté de faire face à un besoin d’argent de 100€ à 5.000€ sur 36 mois.

      Bien cordialement,
      Nicolas de Gotoinvest

  2. Avatar de Léa
    Léa

    Bonjour. Est-ce que c’est dangereux si je souscrit un petit crédit alors que je n’ai pas de revenus réguliers?

    1. Avatar de Rubens
      Rubens

      Bonjour,

      Il peut en effet être dangereux de souscrire un crédit, même d’un montant modeste, en ne disposant d’aucun revenu. Un crédit engage et doit être remboursé. Dans tous les cas, les établissements analysent votre situation financière à l’aide de vos identifiants bancaires. S’ils constatent que vous n’avez pas de revenus et aucune capacité de rembourser le prêt, le crédit ne vous sera pas accordé.

      Les dangers sont nombreux :
      – Surendettement quasi certain, avec une inscription au fichier FICP (interdit bancaire)
      – Frais d’impayés et de retards de paiement accentuant davantage le surendettement
      – Budget impacté et limitation de votre capacité financière pour d’autres dépenses essentielles
      – Perte totale de votre contrôle financier

      Par conséquent, ne souscrivez à aucun crédit ou bien orientez-vous du côté des aides financières (par exemple de la CAF) ou tout simplement reportez votre projet jusqu’à ce que vous trouviez un moyen d’obtenir des revenus réguliers.

      Cordialement,
      Gotoinvest.com

  3. Avatar de Patrick
    Patrick

    Quelle est la différence entre un prêt personnel et un mini prêt?

    1. Avatar de Rubens
      Rubens

      Bonjour,

      Tout d’abord, le prêt personnel et le mini prêt ne requièrent aucun justificatif d’achat. Son détenteur peut donc l’obtenir pour financer n’importe quel besoin. Dans les deux cas, le fichier des FICP est vérifié afin de confirmer que vous n’y êtes pas inscrit.

      En dehors de cela, le prêt personnel et le mini prêt sont bien différents. Le premier est un crédit à la consommation permettant d’obtenir entre 200€ et 75 000€ pour une durée de remboursement entre 3 et 120 mois. Les procédures d’obtention sont assez lourdes avec beaucoup de justificatifs à prévoir, notamment des justificatifs de revenus. La loi oblige un délai de minimum 14 jours après la signature du contrat pour obtenir les fonds.

      Le mini prêt, quant à lui, est un crédit qui n’appartient pas forcément à la catégorie des crédits à la consommation, et qui n’est donc pas soumis aux mêmes règles. Il permet d’obtenir entre 100€ et 3 000€ pour une durée de remboursement qui n’excède généralement pas les 90 jours.

      De plus, ce prêt ne nécessite pas de respecter un délai de rétractation de deux semaines, et peut donc être obtenu très rapidement, parfois 24h après la demande. Dans le même souci de rapidité et de praticité, peu de justificatifs sont demandés pour l’obtenir, avec parfois seulement des identifiants bancaires et un relevé d’identité bancaire (RIB).

      Cordialement,
      Gotoinvest.com

  4. Avatar de Frederic
    Frederic

    Aucun organisme ne m’accorde un crédit express, j’aimerais savoir si une alternative existe? J’ai besoin de 500 euros pour combler un découvert.

    1. Avatar de Rubens
      Rubens

      Bonjour,

      Le prêt express est loin d’être la seule solution pour combler un découvert rapidement :

      1. On y pense parfois pas, mais le prêt entre particuliers (avec un membre de votre famille) est peut-être la solution la plus pratique et la moins coûteuse pour combler un découvert
      2. Si vous travaillez, vous pouvez demander un acompte ou une avance sur salaire afin de percevoir votre salaire en avance. Pour votre information, l’acompte sur salaire ne peut pas être refusé par votre employeur
      3. Négociez un découvert autorisé avec votre banque, qui peut selon vos revenus vous l’accorder sans frais supplémentaires
      4. Optez pour un prêt sur gage auprès du Crédit Municipal, ce dernier promettant une estimation de votre objet puis une obtention des fonds dans l’heure. Attention tout de même, car en cas de non-remboursement du prêt, votre objet est saisi définitivement par l’organisme et il est revendu
      5. Si vous êtes en possession d’une carte de crédit/fidélité d’un magasin, vous pouvez utiliser le crédit renouvelable adossé à celle-ci pour retirer de l’argent ou faire un virement directement sur votre compte en banque

      Cordialement,
      Gotoinvest.com

  5. Avatar de Jeanne
    Jeanne

    Il y a plusieurs années j’ai fait un crédit avec Cashper, qui s’était bien passé, je voulais recommencer mais j’ai l’impression que l’établissement est fermé ?

    1. Avatar de Alexis Beaumont
      Alexis Beaumont

      Bonjour Jeanne,

      C’est juste, Cashper est actuellement hors de fonctionnement. Nous vous recommandons de regarder du côté de Finfrog qui propose une offre relativement similaire à celle que proposait Cashper. Cet établissement est de confiance, nous n’avons pas de réserve à son sujet. Aussi FLOA propose un mini prêt (Coup de pouce) qui fonctionne très bien. N’hésitez pas si vous avez d’autres questions.

  6. Avatar de Valérie
    Valérie

    J’ai souscrit un mini prêt chez FLOA, et je pense que je peux pas rembourser la prochaine échéance. Que se passe-t-il si je le fais pas? Est-ce qu’il existe des solutions??

    1. Avatar de Rubens
      Rubens

      Bonjour,

      FLOA conseille d’appeler le 0 969 39 28 88 pour essayer de trouver une solution concernant votre potentiel impayé.

      Nous avons pu contacter FLOA qui nous informe qu’il n’est actuellement pas possible de reporter une échéance de remboursement pour un mini prêt. FLOA va continuer à prélever conformément à l’échéancier. Si un rejet de prélèvement est constaté par FLOA, celui-ci est automatiquement représenté tous les jours ouvrés (jusqu’à 10 tentatives) sans frais ni pénalités.

      Passé ce délai, FLOA va vous adresser un mail concernant cette échéance où se trouve un numéro de téléphone sécurisé à appeler afin de changer votre carte de paiement et de pouvoir respecter votre engagement. Si vous ne pouvez pas changer de mode de remboursement, vous serez transféré au service recouvrement (qui peut être contacté au 0969 39 74 88).

      Cordialement,
      Gotoinvest.com

  7. Avatar de Malik
    Malik

    Je suis entrepreneur. Je n’arrive pas à avoir le prêt Coup de Pouce que vous mentionnez dans l’article. Est-ce que c’est ma situation professionnelle qui entraine un refus?

    1. Avatar de Rubens
      Rubens

      Bonjour,

      Pas forcément. Nombreux sont les profils actuellement, même ceux à la situation financière stable, qui se voient refuser leur demande. Les établissements de mini prêts connaissent régulièrement des phases d’austérité, où les demandes sont souvent refusées. Peut-être qu’au moment de votre sollicitation, FLOA avait atteint une limite au niveau du nombre de ses prêts accordés. Si vous êtes solvable, réessayez ultérieurement ou rendez-vous chez la concurrence (Finfrog ou Sumeria par exemple).

      Cordialement,
      Gotoinvest.com

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