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Comment et où obtenir un microcrédit express ?

Le microcrédit express permet d’accéder en 24h à une somme comprise entre 100€ et 6 000€, remboursable généralement sur 3 mois (jusqu’à 48 mois), avec des taux d’intérêt de 0% à 22%. À la différence des crédits à la consommation, il se caractérise par sa rapidité, sa durée de remboursement courte, et les organismes qui le propose.

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Est-ce possible ?Oui
Où souscrire ?Organismes en ligne, IFP, chez certaines banques ou assureurs
CaractéristiquesDurée inférieure à 3 mois ou émis par des IFP
MontantJusqu’à 6 000€
DuréeJusqu’à 48 mois (en général inférieure à 3 mois)
TauxJusqu’à 22%
Délai d’obtention des fonds24h à 48h

🤷‍♀️ Pourquoi choisir un microcrédit express ?

Le microcrédit se différencie des crédits à la consommation par son remboursement court (quelques mois), un taux d’intérêt élevé (jusqu’à 22%), et une disponibilité rapide sans dossier complexe et son faible montant (jusqu’à 6 000€).

Il ne nécessite pas de fournir beaucoup de justificatifs ; seuls une pièce d’identité et un RIB sont nécessaires. Les fonds peuvent être débloqués sous 24h, car il n’est pas considéré comme un crédit à la consommation :

  • Sa durée de remboursement est inférieure à mois
  • Il est émis par des plateformes de financement collaboratif ou intermédiaires de financement participatif (IFP)

Quel est le délai d’obtention des fonds ?

La réponse de principe est très rapide (entre quelques minutes et 24 heures). Tout dépend de la rapidité de transmission des documents. Après validation du dossier, les fonds sont débloqués sous 24h à 48h.

⚡ Quels sont les organismes qui proposent des mini crédits express ?

Les microcrédits express sont proposés par des banques, des organismes en ligne et des intermédiaires de financement participatif. Ces organismes, enregistrés à l’ORIAS et accrédités par l’ACPR, offrent des délais d’obtention, des montants variables :

  • Organismes en ligne (comme FLOA) : montant inférieur à 3 000€, durée de 3 mois et taux d’intérêt proche compris entre 10% et 22%
  • Intermédiaires de financement participatif (comme Finfrog ou Moneybounce) : montant jusqu’à 6 000€, durée de 3 à 48 mois et taux proche du taux d’usure (22%)
  • Banques (comme BoursoBank et LCL) : montant jusqu’à 2 000€, durée de 3 mois et à taux 0 (frais de dossier)

Quelles sont les microcrédits express des organismes en ligne ?

Les organismes en ligne permettent d’emprunter jusqu’à 3 000€ en 24h. Les clients bénéficient d’un droit de rétractation (de 7 à 14 jours) mais les fonds sont débloqués 24h après validation du dossier. La durée de remboursement est inférieure à 3 mois.

Quelles sont les microcrédits express Les intermédiaires de financement participatif ?

Les intermédiaires de financement participatif ne sont pas soumis à la réglementation sur le crédit à la consommation. Leurs offres de crédits sont financées par des levées de fonds ou des particuliers.

Ils sont libres de proposer des prêts plus importants (jusqu’à 6 000€), remboursables sur une plus longue période (jusqu’à 48 mois) avec un taux proche du taux d’usure (22%).

Quelles sont les offres express des banques et assureurs ?

Certaines banques ou assureurs proposent pour leurs clients, des prêts express d’un montant plafonné à 2 000€, sur une courte période (3 mois environ). Ses prêts sont réservés à leurs clients et les fonds sont délivrés en 24h directement sur son compte bancaire.

Notre sélection des 5 meilleurs crédits express

OrganismesMontantDélai de réponseDélai d’obtentionTaux

Logo FLOA

Jusqu’à 2 500€ImmédiatSous 24h (Payant)10.38% à 21.88%

Jusqu’à 600€ImmédiatSous 24h10% à 21%

Jusqu’à 1 000€ImmédiatSous 24hJusqu’à 21.16%

Jusqu’à 2 000€ImmédiatSous 24h0% (Frais de dossier)

Jusqu’à 2 000€ImmédiatSous 24h0% (Frais de dossier)
Sélection des meilleurs microcrédits express (Source : Gotoinvest)

🥇 Le Coup de Pouce FLOA : disponibilité des fonds sous 24h (option payante)

Le Coup de pouce est un prêt instantané à partir de 100€ remboursables en 3 fois (90 jours). Le montant empruntable est personnalisé lors de la demande en ligne. La disponibilité des fonds en 24 heures est une option payante (entre 6€ et 25€ selon le montant emprunté).

Son taux d’intérêt varie entre 10,38% et 21,81%.

Pour l’obtenir, il suffit de posséder un numéro de téléphone portable et un compte bancaire.

🥈 Le mini crédit Finfrog : fonds disponibles gratuitement en 24h

Finfrog permet d’emprunter 100€ à 600€ remboursables en 4 ou 6 mois au choix. Il est accessible à tous (étudiants, salariés, indépendants et retraités). Les fonds sont disponibles sous 24h et cela gratuitement, sans frais supplémentaires.

Le taux d’intérêt est situé aux alentours des 22%.

L’organisme est partenaire du Crédit Municipal et de l’ADIE (organisme spécialisé dans le microcrédit social et professionnel). Les fonds sont disponibles gratuitement en 24 heures.

🥉 Le petit crédit Moneybounce : fonds disponibles en 24h sans frais

Le prêt Moneybounce est financé par des particuliers et des investisseurs en tout genre, lui permettant ainsi de ne pas figurer dans la liste des crédits à la consommation, malgré sa période de remboursement minimale de 3 mois.

Le montant disponible est situé entre 100€ et 1 000€. La souscription se fait exclusivement en ligne, tout comme la gestion de ce prêt. Les fonds peuvent être livrés sous 24h et cela sans frais supplémentaires.

Le taux d’intérêt exercé sur cette offre est de 21.16%.

🎖Mention honorable : le microcrédit FLEX de LCL

Le crédit FLEX de LCL doit être remboursé sous 3 mois maximum, ne faisant donc pas de lui un crédit à la consommation classique. Le montant empruntable oscille entre 200€ et 2 000€.

La livraison des fonds se fait dans l’immédiat et cela sans avoir à payer de frais supplémentaires. Malgré le fait que ce prêt ne soit pas soumis à la règlementation du Code de la consommation, LCL met en place un délai de rétractation de 14 jours même si les fonds sont obtenus dans l’immédiat.

Avec le microcrédit FLEX, il n’y a pas d’intérêts, mais des frais de dossier de 2€ à 20€, selon le montant emprunté, sont appliqués.

🎖Mention honorable : le microcrédit CLIC de BoursoBank

CLIC de BoursoBank est similaire à FLEX que ce soit au niveau des montants (jusqu’à 2 000€) et de la durée de remboursement (jusqu’à 90 jours). La livraison des fonds peut se faire sous 24h sans charges supplémentaires. Il est également possible d’attendre 14 jours.

Pour l’obtenir, il ne faut pas avoir un financement CLIC en cours, détenir un compte BoursoBank depuis 6 mois minimum, avoir détenu 100€ au moins sur le compte bancaire en question depuis 3 mois et avoir effectué un paiement avec la carte associée sur la même temporalité.

Son taux d’intérêt est de 0% mais ses frais de dossier sont élevés à entre 5 et 20€.

🎮 Simulation de mini prêt urgent

Montant100€500€600€800€1 000€
Durée3 mois3 mois6 mois9 mois12 mois
Mensualité35€172€106€95€91€
TAEG21,00%18%21%15%17%
Coût4€16€36€55€92€
Simulations réalisées par Gotoinvest

Comment le choisir ?

Tout d’abord, il faut analyser sa situation financière et son besoin. Une fois cela établi, il sera plus aisé de trouver l’offre qui correspond à son profil. Pour cela, il est conseillé de comparer les offres entre elles sur ces critères en particulier :

  • Montant alloué
  • Durée de remboursement
  • Taux d’intérêt : il ne doit pas excéder les 21% environ
  • Frais de dossier

L’outil online Gotoinvest permet d’obtenir une simulation et une offre de crédit en moins de 5 minutes.

mois
€/mois

À partir de

€/mois

Coût du crédit :

gratuite et rapide

🖊 Comment souscrire un microcrédit ?

Les demandes sont généralement à effectuer en ligne : l’emprunteur indique le montant souhaité, choisit sa durée de remboursement et remplit le formulaire éventuellement demandé.

Le taux annoncé lors de la demande en ligne peut être ajusté en fonction du profil de l’emprunteur et de la durée de remboursement. Les documents demandés se résument à une pièce d’identité et un RIB. Selon le montant emprunté, un justificatif de revenus ou un justificatif de domicile sera exigé.

✈ Est-ce possible de demander un micro prêt rapide à l’étranger ?

Les microcrédits étrangers sont accessibles pour les Français habitant à la frontière ou dans un pays étranger et surtout ceux y travaillant ou ceux y ayant un projet bénéfique pour le pays en question.

Y a-t-il des prêts sans refus ?

Il existe des prêts plus ou moins faciles à obtenir mais un refus est toujours possible. En tant que demandeur, la première et parfois seule étape à valider avant d’obtenir son prêt est de prouver son identité.

Si la preuve d’identité ainsi fournie ne satisfait pas les exigences de l’organisme, un refus sera observé. Le microcrédit est ce qui se rapproche cependant le plus d’un prêt sans enquête et sans refus.

Il n’existe pas de prêteur ne demandant absolument aucun justificatif. En revanche, l’utilisation des fonds ne doit pas être justifiée contrairement aux crédits affectés (prêt auto ou prêt travaux par exemple).

Quel est le profil idéal pour obtenir une réponse positive ?

🧾 Être majeur (plus de 18 ans)

🏠 Résider en France

🏦 Posséder un compte bancaire français

📄 Ne pas être fiché au FICP

📄 Quels sont les justificatifs à prévoir ?

Les deux documents constamment demandés sont la pièce d’identité ainsi que le relevé d’identité bancaire (RIB).

Le premier sert à vérifier que le demandeur soit bien français et qu’il réside en France (un justificatif de domicile à son nom peut aussi être nécessaire). La pièce d’identité est indispensable pour permettre la vérification des fichiers du FICP.

Le second est quant à lui nécessaire pour envoyer les fonds en cas d’acceptation du dossier.

Documents à prévoir selon les établissements

Organisme

Logo FLOA

Younited Credit logo

Emprunt max3.000€600€1.000€1.500€2.000€*2.000€*3.000€4.000€75.000€75.000€
Pièce d’identité
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Domicile

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Revenus

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Carte bancaire

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RIB

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Achat

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Avis d’imposition

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Relevés de compte

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Classement des meilleurs crédits sans justificatifs
*Pour souscrire, il faut y posséder un compte

✍ Comment rembourser un mini prêt ? Quelles sont les modalités ?

Un micro prêt est accompagné de modalités diverses et variées permettant une gestion souple et efficace pour l’emprunteur : délai de rétractation, reports d’échéances, assurance emprunteur ou remboursement anticipé.

Est-il possible de reporter des échéances ?

Le report d’échéances est surtout disponible pour les prêts assez élevés aux nombreuses mensualités sur une longue période de temps. Il permet ainsi, 1 à 2 fois par an, de reporter le paiement d’une mensualité en cas d’imprévu ou de coup dur.

Les microcrédits express ne sont généralement pas accompagnés de cette modalité. En cas de retards de paiement, des pénalités pourront être appliquées comme avec les exemples suivants :

  • Finfrog : 8% du montant de la mensualité à régler
  • Moneybounce : 8% du montant de la mensualité en question et des frais administratifs jusqu’à 20€

Néanmoins, ces établissements proposent souvent de choisir les dates de prélèvement en avance pour éviter ces frais.

Faut-il souscrire une assurance emprunteur ?

Pour répondre à des situations inattendues et des cas de forces majeures (décès, invalidité ou perte d’emploi) qui pourraient être synonymes de mise en demeure, de paiements de pénalités voire même d’une inscription au fichier FICP, l’assurance emprunteur est la solution idéale.

Étant donné que le micro prêt dote l’emprunteur d’une somme modique et que sa durée de remboursement est très courte, il n’est pas très intéressant de contracter une assurance emprunteur.

Est-il possible de le rembourser de façon anticipée ?

Le remboursement anticipé (partiel ou total) permet de s’acquitter de ses dettes. En dessous d’une somme de 10 000€ remboursés, l’opération est gratuite. Au-dessus, elle occasionne des frais supplémentaires. Cette option est disponible pour les microcrédits.

🤔 Quelles sont les alternatives au microcrédit express ?

Parmi les options possibles, on trouve le paiement échelonné, le financement participatif (crowdfunding) ainsi que l’avance et l’acompte sur salaire.

Comment bénéficier du paiement en plusieurs fois ?

Cette facilité de paiement est utile pour financer n’importe quel type d’achat sans avoir les liquidités nécessaires et cela sans avoir à contracter de prêt ni à justifier de son identité ou de ses revenus.

Le paiement en plusieurs fois est proposé par des grandes enseignes, des sites de e-commerces (Amazon ou Boulanger par exemple) ou encore par des spécialistes (Pledg, Klarna, Oney ou encore FLOA).

AchatMensualitésFrais
IPhone 133 x 276€0€
PC gamer3 x 1 000€0€
Voyage Djerba4 x 28,17€0€

Qu’est-ce que le crowdfunding ?

Le crowdfunding ou financement participatif peut être intéressant pour financer un projet. Le but ici est de conquérir une audience et un public, que ce soit en le touchant ou en l’enthousiasmant, et qu’il se décide à suivre le projet, à y croire et donc à la financer.

Le financement peut prendre plusieurs formes :

  • Dons sans contrepartie
  • Investissement en échange de titres de créance ou de capital
  • Prêt ou crowdlending

Il existe diverses plateformes développant cette activité comme GoFundMe, Tudigo, Miimosa ou encore Finple.

Comment demander une avance ou un acompte sur salaire ?

En tant que salarié, il est possible de demander un versement en avance du salaire mensuel :

  • Pour le travail déjà effectué : c’est l’acompte
  • Pour le travail pas encore réalisé : c’est l’avance

Cette dernière est similaire à un prêt et doit être remboursée au fur et à mesure des mois qui passent à l’aide de retenues sur les salaires mensuels.

Contrairement à une demande d’acompte, l’avance sur salaire peut être refusée par l’employeur. En revanche, elle n’est théoriquement pas limitée, même s’il faut tout de même rester réaliste.

L’avance, pour être formalisée, doit faire l’objet d’une convention entre les deux parties où devra être précisé le montant perçu par l’employé, la date de son versement, la méthode de paiement et les échéances de retenues sur salaire (avec leurs montants).

❗ Le piège à éviter : les annonces de crédits entre particuliers

Sur le web et sur ses nombreux forums ou espaces commentaires, de nombreuses annonces promettent un prêt d’un particulier à un autre pour un taux d’intérêt nul et des sommes d’argent dérisoires.

Voilà des pièges à éviter. Le prêt entre particuliers est possible mais rarement entre deux inconnus. Des plateformes comme Younited Credit ou Finfrog mettent en place un système de prêt entre particuliers digne de confiance et répertorié auprès des instances régissant le marché financier en France (immatriculation au registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance).

Il est donc préférable de se tourner du côté de ces solutions. Les proches et membres de la famille peuvent aussi être des options fiables, mais il ne faudra pas oublier de contractualiser l’opération (ou de réaliser une reconnaissance de dette). Tous les prêts d’un montant supérieur à 5 000€ devront être déclarés à l’aide du CERFA n°2062.

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Foire aux questions

Laisser un commentaire

  1. Avatar de Natarianni
    Natarianni

    Bonjour je serais intéressée de fait une micro crédit de la somme de 500 mes le problème j ais un dossier de surendettement à la banque de France est que sa va être possible je suis à la retraite j ai repris une activité je travaille à temps partiel j ais un contrat CDI

    1. Avatar de Nicolas
      Nicolas

      Bonjour,
      Une personne en situation de surendettement, de FICP ou interdit bancaire est éligible à un micro crédit. Il permet aux personnes en difficulté de faire face à un besoin d’argent de 100€ à 5.000€ sur 36 mois.

      Bien cordialement,
      Nicolas de Gotoinvest

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