Comment et où obtenir un microcrédit express ?

Le mini prêt express permet d’accéder en 24h à une somme comprise entre 100€ et 6 000€, remboursable généralement sur 3 mois maximum, avec des taux d’intérêt entre 0% à 22%. Pour l’obtenir, il faut s’adresser à FLOA, Finfrog ou encore BoursoBank.

⚡ Qui propose des mini crédits express ?

Les microcrédits express sont proposés par des banques, des organismes en ligne et des intermédiaires de financement participatif. Ces organismes, enregistrés à l’ORIAS et accrédités par l’ACPR, offrent des délais d’obtention et des montants variables :

• Organismes en ligne comme FLOA : montant inférieur à 3 000€, durée de 3 mois et taux d’intérêt proche compris entre 10% et 22%
• Intermédiaires de financement participatif comme Finfrog et Moneybounce : montant jusqu’à 6 000€, durée de 3 à 48 mois et taux proche du taux d’usure (22%)
• Banques comme BoursoBank et LCL : montant jusqu’à 3 000€, durée de 3 mois et à taux 0 (frais de dossier), offre réservée aux détenteurs d’un compte chez une des deux banques

Notre sélection des 5 meilleurs crédits express

Organismes	Montant	Délai de réponse	Délai d’obtention	Taux
	Jusqu’à 3 000€	Immédiat	Sous 24h (Payant)	20,67% à 22,26%
	Jusqu’à 600€	Immédiat	Sous 24h	22,2%
	Jusqu’à 2 000€	Immédiat	Sous 24h	0% (Frais de dossier)
	Jusqu’à 3 000€	Immédiat	Sous 24h	0% (Frais de dossier)
	Jusqu’à 6 000€	Immédiat	Sous 24h	0,2% à 21,61%

Quel est le Coup de Pouce FLOA ?

Le Coup de pouce est un prêt instantané à partir de 100€ remboursables en 3 fois (90 jours). Le montant est personnalisé lors de la demande en ligne. Les fonds peuvent être disponibles en 24 heures.

Son taux d’intérêt varie entre 10,38% et 21,88%.

Pour l’obtenir, il faut communiquer un numéro de téléphone portable et un compte bancaire.

Quel est le mini crédit Finfrog ?

Finfrog permet d’emprunter 100€ à 600€ remboursables en 3, 4 ou 6 mois au choix. Il est accessible à tous (étudiants, salariés, indépendants et retraités). Les fonds sont disponibles sous 24h et cela gratuitement, sans frais supplémentaires.

Le taux d’intérêt est situé à 21,9%.

L’organisme est partenaire du Crédit Municipal et de l’ADIE (organisme spécialisé dans le microcrédit social et professionnel). Les fonds sont disponibles gratuitement en 24 heures.

Mentions honorables : les microcrédits FLEX de LCL et CLIC de BoursoBank

Ces crédits sont remboursés en 3 mois maximum, ne faisant donc pas d’eux des crédits à la consommation. Le montant empruntable oscille entre 200€ et 2 000€ pour le crédit FLEX et entre 200€ et 3 000€ pour CLIC.

La livraison des fonds se fait dans l’immédiat et cela sans avoir à payer de frais supplémentaires. Malgré le fait que ces prêts ne soient pas soumis à la règlementation du Code de la consommation, ces banques mettent en place un délai de rétractation de 14 jours même si les fonds sont obtenus dans l’immédiat.

Les taux d’intérêt de ces prêts sont situés à 0%, mais ils sont quand même accompagné de frais allant de 2€ à 20€ pour LCL et de 5€ à 20€ pour BoursoBank.

🔎 Pourquoi choisir un microcrédit express ?

Le microcrédit se différencie des crédits à la consommation par son remboursement court (quelques mois), un taux d’intérêt élevé (jusqu’à 22%), et une disponibilité rapide sans dossier complexe et son faible montant (jusqu’à 6 000€).

Il ne nécessite pas de fournir beaucoup de justificatifs ; seuls une pièce d’identité et un RIB sont nécessaires. Les fonds peuvent être débloqués sous 24h, car il n’est pas considéré comme un crédit à la consommation :

• Sa durée de remboursement est inférieure à mois
• Il est émis par des plateformes de financement collaboratif ou intermédiaires de financement participatif (IFP)

Quel est le délai d’obtention des fonds ?

La réponse de principe est très rapide (entre quelques minutes et 24 heures). Tout dépend de la rapidité de transmission des documents. Après validation du dossier, les fonds sont débloqués sous 24h à 48h.

Simulation de mini prêt urgent

Montant	100€	500€	600€	800€	1 000€
Durée	3 mois	3 mois	6 mois	9 mois	12 mois
Mensualité	35€	172€	106€	95€	91€
TAEG	21%	18%	21%	15%	17%
Coût	4€	16€	36€	55€	92€

Comment le choisir ?

Tout d’abord, il faut analyser sa situation financière et son besoin. Une fois cela établi, il sera plus aisé de trouver l’offre qui correspond à son profil. Pour cela, il est conseillé de comparer les offres entre elles sur ces critères en particulier :

• Montant alloué
• Durée de remboursement
• Taux d’intérêt : il ne doit pas excéder les 22% environ
• Frais de dossier

✍ Comment souscrire un microcrédit en 24h ?

Les demandes sont généralement à effectuer en ligne : l’emprunteur indique le montant souhaité, choisit sa durée de remboursement et remplit le formulaire éventuellement demandé.

Le taux annoncé lors de la demande en ligne peut être ajusté en fonction du profil de l’emprunteur et de la durée de remboursement. Les documents demandés se résument à une pièce d’identité et un RIB. Selon le montant emprunté, un justificatif de revenus ou un justificatif de domicile sera exigé.

Y a-t-il des prêts sans refus ?

Il existe des prêts plus ou moins faciles à obtenir mais un refus est toujours possible. En tant que demandeur, la première et parfois seule étape à valider avant d’obtenir son prêt est de prouver son identité.

Si la preuve d’identité ainsi fournie ne satisfait pas les exigences de l’organisme, un refus sera observé. Le microcrédit est ce qui se rapproche cependant le plus d’un prêt sans enquête et sans refus.

Il n’existe pas de prêteur ne demandant absolument aucun justificatif. En revanche, l’utilisation des fonds ne doit pas être justifiée contrairement aux crédits affectés (prêt auto ou prêt travaux par exemple).

Quels sont les justificatifs à prévoir ?

Les deux documents constamment demandés sont une pièce d’identité et des coordonnées bancaires (carte bancaire).

Le premier sert à vérifier que le demandeur soit bien français et qu’il réside en France (un justificatif de domicile à son nom peut aussi être nécessaire). La pièce d’identité est indispensable pour permettre la vérification des fichiers du FICP.

Le second est quant à lui nécessaire pour vérifier si vous êtes en mesure de rembourser le potentiel prêt.

Comment rembourser un mini prêt ? Quelles sont les modalités ?

Un micro prêt est accompagné de modalités diverses et variées permettant une gestion souple et efficace pour l’emprunteur : délai de rétractation, reports d’échéances, assurance emprunteur ou remboursement anticipé.

Est-il possible de reporter des échéances ?

Le report d’échéances est surtout disponible pour les prêts assez élevés aux nombreuses mensualités sur une longue période de temps. Il permet ainsi, 1 à 2 fois par an, de reporter le paiement d’une mensualité en cas d’imprévu ou de coup dur.

Les microcrédits express ne sont généralement pas accompagnés de cette modalité. En cas de retards de paiement, des pénalités pourront être appliquées comme avec les exemples suivants :

• Finfrog : 8% du montant de la mensualité à régler
• Moneybounce : 8% du montant de la mensualité en question et des frais administratifs jusqu’à 20€

Néanmoins, ces établissements proposent souvent de choisir les dates de prélèvement en avance pour éviter ces frais.

Faut-il souscrire une assurance emprunteur ?

Pour répondre à des situations inattendues et des cas de forces majeures (décès, invalidité ou perte d’emploi) qui pourraient être synonymes de mise en demeure, de paiements de pénalités voire même d’une inscription au fichier FICP, l’assurance emprunteur est la solution idéale.

Étant donné que le micro prêt dote l’emprunteur d’une somme modique et que sa durée de remboursement est très courte, il n’est pas très intéressant de contracter une assurance emprunteur.

Est-il possible de le rembourser de façon anticipée ?

Le remboursement anticipé (partiel ou total) permet de s’acquitter de ses dettes. En dessous d’une somme de 10 000€ remboursés, l’opération est gratuite. Au-dessus, elle occasionne des frais supplémentaires. Cette option est disponible pour les microcrédits.

🔁 Quelles sont les alternatives au microcrédit express ?

Parmi les options possibles, on trouve le paiement échelonné, le financement participatif (crowdfunding) ainsi que l’avance et l’acompte sur salaire.

Comment bénéficier du paiement en plusieurs fois ?

Cette facilité de paiement est utile pour financer n’importe quel type d’achat sans avoir les liquidités nécessaires et cela sans avoir à contracter de prêt ni à justifier de son identité ou de ses revenus.

Le paiement en plusieurs fois est proposé par des grandes enseignes, des sites de e-commerces (Amazon ou Boulanger par exemple) ou encore par des spécialistes (Pledg, Klarna, Oney ou encore FLOA).

Achat	Mensualités	Frais
IPhone 13	3 x 276€	0€
PC gamer	3 x 1 000€	0€
Voyage Djerba	4 x 28,17€	0€

Qu’est-ce que le crowdfunding ?

Le crowdfunding ou financement participatif peut être intéressant pour financer un projet. Le but ici est de conquérir une audience et un public, que ce soit en le touchant ou en l’enthousiasmant, et qu’il se décide à suivre le projet, à y croire et donc à la financer.

Le financement peut prendre plusieurs formes :

• Dons sans contrepartie
• Investissement en échange de titres de créance ou de capital
• Prêt participatif ou crowdlending

Il existe diverses sites développant cette activité comme GoFundMe, Tudigo, Miimosa ou encore Finple.

Comment demander une avance ou un acompte sur salaire ?

En tant que salarié, il est possible de demander un versement en avance du salaire mensuel :

• Pour le travail déjà effectué : c’est l’acompte
• Pour le travail pas encore réalisé : c’est l’avance

Cette dernière est similaire à un prêt et doit être remboursée au fur et à mesure des mois qui passent à l’aide de retenues sur les salaires mensuels.

Contrairement à une demande d’acompte, l’avance sur salaire peut être refusée par l’employeur. En revanche, elle n’est théoriquement pas limitée, même s’il faut tout de même rester réaliste.

L’avance, pour être formalisée, doit faire l’objet d’une convention entre les deux parties où devra être précisé le montant perçu par l’employé, la date de son versement, la méthode de paiement et les échéances de retenues sur salaire (avec leurs montants).

Le piège à éviter : les annonces de crédits entre particuliers

Sur le web et sur ses nombreux forums ou espaces commentaires, de nombreuses annonces promettent un prêt d’un particulier à un autre pour un taux d’intérêt nul et des sommes d’argent dérisoires.

Le prêt entre particuliers est possible mais rarement entre deux inconnus. Des plateformes comme Younited Credit ou Finfrog mettent en place un système de prêt entre particuliers digne de confiance et répertorié auprès des instances régissant le marché financier en France (immatriculation au registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance).

Il est donc préférable de se tourner du côté de ces solutions. Les proches et membres de la famille peuvent aussi être des options fiables, mais il ne faudra pas oublier de contractualiser l’opération (ou de réaliser une reconnaissance de dette). Tous les prêts d’un montant supérieur à 5 000€ devront être déclarés à l’aide du CERFA n°2062.