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Qu’est-ce que le prêt Lydia ?

Lydia permet d’emprunter de 100€ à 3 000€ sur une durée de 3 à 36 mois. Seuls les clients ayant souscrit à l’option Lydia+ pourront emprunter plus de 1 500€. Ces crédits sont délivrés par l’établissement FLOA.

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MontantDe 100 à 3 000€
Durée de remboursement3 à 36 mois
Taux21,92€

Pourquoi ma demande de prêt instantané Lydia a été refusée ?

Nous avons testé de demander un prêt à plusieurs reprises sur l’application, malgré la variété des scénarios notre demande a toujours été refusée. Il se peut que les informations fournies ne suffisent pas à FLOA (le partenaire de Lydia) pour accorder un prêt.

Pas d’inquiétude donc si votre demande a été refusée, votre profil n’est pas forcément la raison de ce refus.

Est-ce que ce refus signifie que je ne pourrai pas trouver de crédit ?

Il est fortement possible que vous ayez un profil emprunteur satisfaisant mais refusé uniquement sur Lydia qui n’aurait pas suffisamment de détails pour vous accorder un prêt. Nous vous conseillons donc de faire votre demande directement sur le site de FLOA ou une simulation sur ce formulaire pour comparer toutes les offres du marché.

Quels sont les critères qui feraient que ma demande ait été refusée ?

Lors de votre demande il vous est demandé d’indiquer, vos revenus, vos charges, votre situation professionnelle (CDI, CDD, Interim, Artisan, etc.) ainsi que votre situation familiale.

Les critères cruciaux seront évidemment vos charges et revenus qui permettront de déterminer votre capacité d’emprunt.

Comment augmenter les chances que ma demande soit acceptée ?

Pour cela nous vous conseillons de faire de Lydia votre compte principal, y recevoir vos revenus et payer vos charges avec, ou, lors de la simulation de laisser Lydia se connecter à votre banque et ainsi pouvoir étudier votre profil emprunteur plus finement. (Cette opération est totalement sans risque).

Quel est notre avis sur ce crédit Lydia ?

Ce crédit sur le papier est très pratique et simple à obtenir. En réalité, si vous n’avez pas fait de Lydia votre compte principal ou si celui-ci n’est pas connecté à votre banque, on observe que le taux de réponse positive est assez faible.

Le coût est conforme à ce qu’il se fait sur le marché avec des taux qui peuvent paraître élevés (21,92%) mais les durée d’emprunt courtes font que le coût du crédit est modéré.

Par ailleurs, le fait de devoir être client Lydia+ pour pouvoir emprunter plus de 1 500€ est un réel inconvénient, il conviendrait d’ajouter les frais d’abonnement de 4,90€ par mois au coût du crédit.

Malgré la promesse de simplicité, nous ne sommes pas convaincus par ce prêt et espérons que Lydia et FLOA permettront d’augmenter le taux de réponse favorable.

Comment fonctionne le Petit Prêt Express Lydia ?

Petit Prêt Express
Lydia
  • Jusqu’à3 000 €
  • Montant minimum100€
  • Durée minimale3 mois
  • Montant maximum3 000€
  • Durée maximale36 mois
  • Taux maximum21,92%
  • Taux minimum16,90%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne, via l’application
  • Réponse Immédiate
  • Versement si > 1 500€7 à 8 jours
  • Versement si < 1 500€Immédiat ou 24h

Lydia, s’est associée à FLOA (filiale de BNP Paribas) pour lancer le petit prêt express.

C’est un crédit non affecté (vous n’avez pas à présenter de justificatifs de dépense) dont les fonds peuvent être virés immédiatement sur le compte Lydia, ou sous 7 et 14 jours en fonction de la durée et du montant du crédit.

Comment Lydia propose-t-elle ce crédit ?

Lydia n’est pas une banque, c’est un prestataire de paiement, l’application passe par FLOA pour octroyer les crédits proposés sur l’application.

Qui peut emprunter sur Lydia ?

Tous les utilisateurs peuvent demander un prêt jusqu’à 1 500€. Il faut souscrire à l’option Lydia+ pour emprunter entre 1 500€ et 3 000€. Le coût de cette fonctionnalité est de 4,90€ par mois ou 49€ par an.

Comment emprunter entre 100 et 1 500€ avec Lydia ?

Entre 100 et 500€, seul un prêt dit “Coup de pouce” c’est à dire d’une durée inférieure à 3 mois est disponible. Les fonds seront versés le jour même si votre demande est acceptée.

Entre 500 et 1 500€, si vous souhaitez rembourser en 3 mois, il s’agira d’un prêt Coup de Pouce dont les fonds seront disponibles immédiatement. Entre 1 500€ et 3 000€, il s’agira d’un crédit renouvelable

Ce type de crédit permet un remboursement sur 6 à 36 mois maximum (imposé par la loi). Par ailleurs, la mise à disposition des fonds ne pourra pas être inférieure à 7 ou 8 jours.

Comment emprunter entre 1 500 et 3 000€ avec Lydia ?

En voulant emprunter ce montant, il ne pourra s’agir que d’un crédit renouvelable, dont la durée de remboursement ne pourra excéder 36 mois. La loi oblige à respecter un délai de rétractation, les fonds ne vous seront virés que 7 à 8 jours après votre demande.

Quels sont les taux de ce prêt ?

Si vous choisissez d’emprunter moins de 1 500€ sur 3 mois, le taux sera de 21,95%. Pour un crédit de plus de 3 000€ ou plus de 3 mois, le taux sera de 16,90%.

Comment utiliser le petit prêt express pour un paiement déjà effectué ?

Dans l’historique de vos transactions, choisissez le reçu de paiement que vous voulez échelonner. Cliquez ensuite sur étaler la dépense ou changer le moyen de paiement.

Comment simuler mon crédit ?

Directement depuis votre application Lydia, onglet “Compte” puis “Crédit”. La simulation ainsi que la réponse à votre demande de crédit sont immédiates.

Le délai de mise à disposition des fonds démarre après le paiement des frais de dossier.

Peut-on rembourser par anticipation ?

La loi vous autorise à faire un remboursement anticipé total ou partiel de votre emprunt. Le montant des pénalités dépend du contrat. Il ne doit pas être supérieur à :

  • 6 mois d’intérêts débiteurs
  • 3% du capital restant dû

Quel est le délai de rétractation du son crédit Lydia ?

Vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours calendaires à compter de l’acceptation des conditions générales de vente. Il suffit d’envoyer le bordereau de rétractation reçu avec l’offre.

Vous serez remboursé si vous avez payé des frais lors de la souscription. Le droit de rétractation s’exerce aussi si vous avez choisi l’option de paiement immédiat. Vous devrez restituer les sommes versées.

Quelles conditions personnelles remplir ?

Pour souscrire, il faut être inscrit sur l’application Lydia et :

  • Être majeur
  • Avoir sa résidence fiscale en France
  • Avoir un numéro de téléphone portable français
  • Avoir une carte Visa ou Mastercard valable jusqu’à la dernière échéance de remboursement
  • Être un usager vérifié Lydia

Prêt Lydia : accepté automatiquement ?

Lydia se réserve le droit de refuser une demande de prêt, par exemple à une personne inscrite au FICP.

Quels documents et justificatifs fournir ?

Vous n’avez ni justificatif d’achat ni preuve de ressources à fournir. Seules des pièces d’identité sont demandées pour devenir un usager vérifié. La demande est déclarative. Toutefois pour augmenter vos chances d’obtenir une réponse positive, nous vous recommandons de connecter votre compte principal à l’application.

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Foire aux questions

Laisser un commentaire

  1. Avatar de Alice chaieb
    Alice chaieb

    Bonjour, je ne comprends pas le refus de mon crédit Lydia de 600 euros

    1. Avatar de Rubens
      Rubens

      Bonjour,

      Le refus d’un crédit Lydia peut être dû à :
      – Une capacité de remboursement insuffisante
      – Des incidents de paiement par le passé

      Les crédits Lydia sont mis en place par FLOA Bank et Younited Credit. Voici leur contact :
      FLOA Bank : 09.69.39.11.91
      Younited Credit : 01.76.49.03.78

      Cordialement,
      Gotoinvest.com

  2. Avatar de Nelly
    Nelly

    Bonjour je ne comprends pas pourquoi Lydia me refuse un mini prêt Express alors que j’ai toujours honoré mes mensualités et que je n’ai pas de fichage. Ma carte est encore valide. Du jour au lendemain tout mes demandes de prêts express sont refusées que faire svp?

    1. Avatar de Nicolas
      Nicolas

      Bonjour,
      Vous pouvez contacter le service client Lydia en passant par votre compte (sur l’application), par mail ou par téléphone au numéro suivant : 01.82.88.11.69.

      Bien cordialement,
      Nicolas de Gotoinvest

  3. Avatar de Charline
    Charline

    Bonjour ,
    J’ai fait une demande de prêt express sur Lydia mais lorsque je relie mon compte crédit agricole au compte Lydia je reviens à la page d’accueil et je ne trouve plus une trace de ma simulation de prêt express , est ce que cela veux dire que le prêt a été refusée car je n’ai eu aucunes notifications.
    Bonne journée

    1. Avatar de Rubens
      Rubens

      Bonjour,

      Il faut effectuer la demande après avoir relié votre compte bancaire à votre Lydia. Cela pourrait expliquer que votre simulation ait été annulée. Votre demande n’a pas été refusée et vous pouvez toujours réessayer.

      Cordialement,
      Gotoinvest.com

  4. Avatar de Angélique
    Angélique

    Avoir un prêt express sur Lydia c est comme espéré gagner au loto même avec des bon revenu et une simple demande de 100 euros tout et refusé

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