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Quels sont les micro crédits pour fiché Banque de France ?

Les fichés Banque de France peuvent s’orienter vers un micro crédit pour financer un de leurs projets. Ils sont proposés par des établissements spécialisés (Cashper, Finfrog ou FLOA Bank : jusqu’à 3.000€) ainsi que par des associations et des organismes publics (Restos du Cœur, Croix-Rouge française ou Crédit Municipal : jusqu’à 8.000€).

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Est-il possible d’obtenir un micro crédit en tant que fiché Banque de France ?

Un organisme de micro crédit vérifie toujours la solvabilité du demandeur. Il consulte les trois fichiers d’incidents de paiements français : le fichier central des chèques, le fichier national des chèques irréguliers et le fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers.

L’organisme peut donc refuser la demande ou il peut aussi dialoguer avec le demandeur concernant sa solvabilité et le projet qu’il souhaiterait mettre en place. Il est donc possible d’obtenir certains micro crédits en étant fiché, surtout les micro crédits sociaux.

Qu’est-ce que le micro crédit pour fiché Banque de France ?

Le micro crédit, un type de crédit à la consommation, permet à un fiché Banque de France de financer un projet urgent sans se surendetter davantage, là où il serait impossible de le faire en passant par le système bancaire classique :

  • Achat d’un véhicule pour aller travailler
  • Passage du permis de conduire
  • Paiement de soins médicaux
  • Paiement d’appareils électroménagers
  • Projet de réinsertion sociale ou professionnelle

Une autre particularité du micro crédit est qu’il peut être obtenu très rapidement avec des fonds délivrés en moins de 24h et des réponses aux demandes immédiates.

Le montant d’un micro crédit ne dépasse pas les 8.000€ (hors micro crédit professionnel qui va jusqu’à 12.000€). Sa durée de remboursement peut aller jusqu’à 60 mois tandis que son taux d’intérêt est situé entre 0% et 20%.

1. Simulation de micro crédit pour fiché Banque de France

Nature du créditCombler un découvertPartir en vacancesPasser le permis
Emprunt200€1.000€3.000€
À rembourserEn 30 joursEn 12 moisEn 24 mois
Mensualités204€91€135€
Taux19%18,50%12%
Coût du prêt4€95€380€

2. Qui peut proposer un micro crédit pour fiché Banque de France ?

Un fiché Banque de France peut souscrire un micro crédit auprès de deux types d’organismes différents :

  • Des organismes en ligne : Floa Bank, Finfrog ou Cashper
  • Des organismes sociaux : Emmaüs, Croix-Rouge, Crédit Municipal ou ADIE

L’organisme doit impérativement être accrédité à l’ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution) et être immatriculé à l’ORIAS (Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance).

3. En combien de temps obtenir un micro crédit pour fiché Banque de France ?

Tout d’abord, le délai de réponse à une demande de micro crédit est souvent immédiat : le dossier rempli et envoyé, l’organisme l’étudie en temps réel et donne son approbation ou non.

Ensuite, le virement des fonds peut se faire, pour le cas des micro crédits en ligne, en moins de 24h (avec l’option payante “express”). Dans le cas des micro crédits sociaux, il se fera sous 7 à 14 jours.

4. Quelles sont les conditions pour bénéficier d’un micro crédit pour fiché Banque de France ?

Les conditions pour bénéficier d’un micro crédit sont les suivantes :

  • Avoir plus de 18 ans
  • Être de nationalité française ou résident en France depuis au moins 5 ans
  • Détenir un compte bancaire français

Comment souscrire un micro crédit pour fiché Banque de France ?

La souscription à un micro crédit dépend du type de micro crédit choisi :

  • Micro crédit en ligne : la demande se fait sur le site internet ou sur l’application de l’organisme, le dépôt des pièces justificatives est digitalisé, la signature aussi
  • Micro crédit social : la demande se fait directement dans les locaux de l’organisme, un entretien est effectué avec un bénévole de l’association, les justificatifs sont donnés physiquement, les démarches prennent plus de temps

Quels sont les justificatifs nécessaires ?

Pièce d’identité

Relevé d’identité bancaire (RIB)

Les deux pièces justificatives impératives pour toutes demandes de micro crédit sont la carte d’identité et le relevé d’identité bancaire. Les autres pièces régulièrement demandées sont :

  • Des relevés de comptes
  • Un justificatif de domicile
  • Des bulletins de salaire

Remboursement et garanties d’un micro crédit pour fiché Banque de France

1. Est-ce possible de rembourser un micro crédit pour fiché Banque de France par anticipation ?

Rembourser un micro crédit par anticipation totale ou partielle est tout à fait possible. Cela ne génère aucune pénalité puisque les montants ne dépassent pas les 10.000€ (hors micro crédit professionnel de l’ADIE).

2. Est-ce possible de racheter un micro crédit pour fiché Banque de France ?

Racheter un micro crédit est possible même en étant fiché Banque de France. Cette opération permet de diminuer le taux d’intérêt du crédit et les mensualités. La durée de remboursement sera en revanche allongée.

3. Est-ce obligatoire de prendre une assurance emprunteur ?

Il n’est jamais obligatoire de prendre une assurance emprunteur ni même que l’organisme impose la sienne. Elle peut être recommandée en cas de large somme d’argent empruntée puisqu’elle protège les deux parties en cas de chômage, de décès ou encore d’invalidité de l’emprunteur.

4. Est-ce possible d’emprunter un micro crédit pour fiché Banque de France avec un co-emprunteur ?

Co-emprunter est généralement possible dans le cas d’un micro crédit. Cela permet de rassurer le prêteur sur la capacité de remboursement de l’emprunteur. Dans certains cas, cela peut même donner accès à des sommes plus importantes.

Sélection de micro crédits pour les fichés Banque de France

1. Micro crédit fichés Banque de France : Crédit Municipal

Micro crédit
Crédit Municipal de Paris
  • Jusqu’à3 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale36 mois
  • Taux fixe4,08%

Caractéristiques du micro prêt Crédit Municipal :

  • Montant d’entre 300€ et 3.000€
  • 6 à 60 mois de remboursement
  • Taux d’intérêt d’entre 1.5% et 4%

2. Micro crédit fichés Banque de France : Restos du Cœur

Micro crédit
Restos du Cœur
Logo Restos du Cœur
  • Jusqu’à3 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux1%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité et de revenu
  • SouscriptionDans un centre d’accueil des Restos du Cœur

Caractéristiques du micro crédit Restos du Cœur :

  • Montant d’entre 300€ et 3.000€
  • 12 à 60 mois de remboursement
  • Taux d’intérêt de 1%

3. Micro crédit fichés Banque de France : Emmaüs

Micro crédit
Emmaüs
  • Jusqu’à1 500 €
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum1.500€
  • Durée minimale1 mois
  • Durée maximale24 mois
  • Taux0%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité, de revenu et preuves d’endettement
  • SouscriptionDans un centre Emmaüs

Caractéristiques du micro crédit Emmaüs :

  • Montant d’entre 100€ et 1.500€
  • 1 à 24 mois de remboursement
  • Taux d’intérêt de 0%

4. Micro crédit fichés Banque de France : L’Adie

Micro crédit
ADIE
Logo Adie
  • Jusqu’à12 000 €
  • Accord de principe sous 10 jours
  • Versement sous 14 jours
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum12.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale48 mois
  • Taux8,47%
  • Conditions d’accèsEntreprise de moins de 5 ans, avoir reçu 1 refus de prêt
  • Conditions si entreprise existanteCA < 200.000€, au moins 3 employés

Caractéristiques du micro crédit ADIE :

  • Montant d’entre 300€ et 12.000€
  • 6 à 48 mois de remboursement
  • Taux d’intérêt de 8.47%

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