Finaliser ma Simulation

Gratuit, immédiat et sans engagement

Mis à jour le

 · 

Par

Quels sont les micro crédits pour fiché Banque de France ?

Les fichés Banque de France peuvent s’orienter vers un micro crédit pour financer un projet améliorant leur situation sociale ou professionnelle. Ils peuvent être obtenus par l’intermédiaire d’associations et d’organismes publics.

Estimer ma mensualité

Sans engagement avec réponse immédiate et réception des fonds en 24h

Quelle banque accepterait de faire un prêt avec un fiché Banque de France ?

Aucun établissement de crédit classique n’accepterait de faire un prêt avec un fiché bancaire, en raison du trop gros risque qu’il représente. C’est pourquoi le micro crédit existe.

Par l’intermédiaire d’une association, votre dossier est présenté à une banque classique dans le cadre du dispositif de micro crédit et vous pouvez ainsi profiter d’un financement peu cher, si toutes les conditions sont réunies bien sûr.

🔎 Quels sont les micro crédits pour fiché Banque de France ?

Il existe deux grands types de micro crédits sociaux pour les fichés Banque de France mais aussi pour les personnes exclues du système bancaire classique :

  • Le micro crédit personnel : destiné aux particuliers
  • Le micro crédit professionnel : destiné aux autoentrepreneurs et travailleurs indépendants

Ce qui fait leur particularité est qu’ils sont accessibles pour les plus démunis, ceux aux revenus les plus faibles et à la situation sociale la plus difficile.

Cela dit, il faut tout de même être en mesure de le rembourser. Cela suggère donc une solvabilité adéquate et des revenus réguliers.

Qu’est-ce qu’un micro crédit personnel ?

Les micro crédits personnels sont disponibles auprès d’associations et d’organismes comme les Restos du Cœur, la Croix-Rouge française ou le Crédit Municipal.

Ils permettent d’obtenir jusqu’à 8 000€ pour de faibles taux d’intérêt entre 1,5% et 4%.

Ils sont mis en place pour permettre à un particulier d’accéder à un service ou à un bien censé améliorer sa situation sociale ou professionnelle comme le financement :

  • D’une voiture pour se rendre sur son lieu de travail
  • De soins non pris en charge par la mutuelle
  • D’une formation permettant de faciliter l’accès à l’emploi

Qu’est-ce qu’un micro crédit professionnel ?

Les micro crédits professionnels sont disponibles auprès d’associations et d’organismes publics comme l’ADIE (Association pour le droit à l’initiative économique), Créa-Sol, France Active, Initiative France, et bien d’autres.

Ils permettent d’obtenir jusqu’à 12 000€ pour des taux d’intérêt entre 5% et 10% environ.

Ils financent des particuliers, mais cette fois-ci uniquement dans leurs projets entrepreneuriaux :

  • Acheter du matériel comme un ordinateur de travail
  • Obtenir de la trésorerie
  • Obtenir un coup de pouce pour lancer l’activité et se développer

✍ Quelles sont les conditions fondamentales pour en bénéficier ?

La première condition pour accéder aux micro crédits est que le demandeur ne puisse pas, avec sa situation financière actuelle, emprunter auprès de banques et d’organismes de crédits traditionnels.

Les fichés à la Banque de France, systématiquement refoulés dans leurs demandes de prêt dans le circuit de crédit classique, sont donc les profils recherchés par ces associations.

La seconde condition est que malgré sa situation financière difficile, le demandeur doit pouvoir rembourser son prêt, et donc qu’il doit percevoir des revenus régulièrement. Il doit être solvable.

Que doit prouver un fiché Banque de France ?

Outre sa solvabilité, le fiché Banque de France a davantage de choses à prouver que les autres demandeurs. En effet, il a connu des troubles financiers et figure toujours dans une situation délicate.

C’est pourquoi le profil du fiché fait l’objet d’une grande attention sur un niveau en particulier, la gestion de ses dettes. Les conseillers en charge du dossier vont être amenés à se poser plusieurs questions :

  • Quelle est la nature des dettes accumulées par le demandeur ?
  • Y a-t-il eu des incidents de paiement dans les mois précédant la demande ?
  • Quelle est la stabilité financière actuelle du demandeur ?
  • Quels efforts le fiché a-t-il entrepris pour améliorer sa situation financière ?
  • Existe-t-il un plan de remboursement ou une stratégie pour sortir de la situation de surendettement ?

📝 Comment souscrire un micro crédit pour un fiché Banque de France ?

La demande se fait directement dans les locaux de l’association en compagnie d’un bénévole, pour parler de votre projet et de votre situation financière.

Prenez donc rendez-vous en ligne ou par téléphone auprès de l’antenne locale de l’association choisie. Il est fort probable que l’établissement demande plusieurs rendez-vous.

Préparez vos justificatifs en amont de cette première rencontre pour accélérer les démarches au maximum.

Quels sont les justificatifs nécessaires ?

Comme tous les autres crédits, il faut fournir une pièce d’identité nationale, un justificatif de domicile et un relevé d’identité bancaire (RIB).

Ensuite, il est nécessaire de présenter des preuves de revenus telles que des fiches de paie, des avis d’imposition, des pensions ou des contrats de travail. Un relevé de compte bancaire peut être demandé.

Pour les fichés Banque de France, on demande également de fournir un tableau d’amortissement des prêts et des dettes en cours.

Qui peut proposer un micro crédit pour fiché Banque de France ?

Seuls les organismes accrédités à l’ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution) et immatriculés à l’ORIAS (Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance) peuvent proposer des micro prêts.

C’est pourquoi les associations chez qui vous effectuerez une demande de micro crédit ne sont que des intermédiaires entre vous et une banque partenaire. Le rôle de l’association est en réalité de monter votre dossier et de le défendre auprès de la banque.

En combien de temps est-il possible de l’obtenir ?

Contrairement aux mini prêts en ligne commercialisés par des sociétés spécialisées, le micro crédit est lent et fastidieux. C’est ce qui permet de sécuriser un maximum l’opération en permettant une étude approfondie.

Par conséquent, les démarches prennent généralement environ 1 mois pour être réalisées (de la prise de rendez-vous à la réception des fonds sur le compte en banque du demandeur).

🤝 Nos conseils pour les fichés Banque de France

Vous êtes fiché Banque de France. Cela signifie que votre activité financière doit être encore plus soigneusement dirigée.

Évaluer votre situation, demandez-vous si le projet vaut la peine d’être financé et s’il améliorera vraiment votre situation.

Ne foncez par sur la première offre qu’on vous présente. Comparez les modalités, notamment au niveau des taux d’intérêt pratiqués ainsi qu’au niveau des frais supplémentaires.

🏆 Quels sont les micro crédits que nous conseillons ?

Micro crédit
Crédit Municipal de Paris
  • Jusqu’à3 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale36 mois
  • Taux fixe4,08%
Micro crédit
Restos du Cœur
Logo Restos du Cœur
  • Jusqu’à3 000 €
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum3 000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux1%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité et de revenu
  • SouscriptionDans un centre d’accueil des Restos du Cœur
Micro crédit
Emmaüs
  • Jusqu’à3 000 €
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum3 000€
  • Durée minimale1 mois
  • Durée maximale36 mois
  • Taux0% à 2,70%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité, de revenu et preuves d’endettement
  • SouscriptionDans un centre Emmaüs
Micro crédit
ADIE
Logo Adie
  • Jusqu’à12 000 €
  • Accord de principe sous 10 jours
  • Versement sous 14 jours
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum12.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale48 mois
  • Taux8,47%
  • Conditions d’accèsEntreprise de moins de 5 ans, avoir reçu 1 refus de prêt
  • Conditions si entreprise existanteCA < 200.000€, au moins 3 employés

Estimer ma mensualité

Sans engagement avec réponse immédiate et réception des fonds en 24h

Foire aux questions

Laisser un commentaire

Vous êtes ici :

Finaliser ma Simulation

Gratuit, immédiat et sans engagement