Quel crédit pour un besoin express ?
Le crédit à la consommation ne peut être obtenu sans un délai minimum obligatoire de 8 jours, le temps de respecter le délai de rétractation légal. Sinon, il est possible de financer un petit besoin d’argent rapidement grâce au mini prêt. Il est commercialisé principalement par des établissements en ligne. Son montant est limité à 3 000€ et le déblocage des fonds se fait sous 24h à 72h.
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Sans engagement avec réponse immédiate et réception des fonds en 24h
Offre la plus rapide | Mini prêt |
Établissements | Finfrog, Lydia, FLOA, BoursoBank et LCL |
Délai d’obtention des fonds | 24h à 72h |
Montant | Entre 200€ et 3 000€ |
Taux | Jusqu’à 22% |
Qu’est-ce que le mini prêt express ?
Les mini prêts se demandent exclusivement en ligne et nécessitent très peu de justificatifs. Une pièce d’identité et un RIB suffisent généralement.
Les plafonds sont en moyenne fixés à 3 000€ et les taux peuvent être élevés, proches du taux d’usure à 22%.
Le remboursement se fait sur quelques mois. Les coûts sont donc malgré tout assez bas, représentant souvent quelques euros.
En combien de temps obtenir les fonds ?
La plupart des offres de crédit express se présentent comme des crédits disponibles en 24h et mettent en avant un virement des fonds quasiment instantané.
En réalité, pour obtenir les fonds, il faut en général attendre 48h à 72h au minimum, le temps que le dossier soit analysé et que les fonds soient envoyés puis reçus sur le compte bancaire.
Quels sont les meilleurs crédits express ?
Organismes | Montant | Délai de réponse | Délai d’obtention | Taux |
---|---|---|---|---|
Jusqu’à 2 500€ | Immédiat | Sous 24h (Payant) | 10.38% à 21.88% | |
Jusqu’à 600€ | Immédiat | Sous 48h | 10% à 21% | |
Jusqu’à 1 500€ | Immédiat | Sous 24h | 20% à 21% | |
Jusqu’à 6 000€ | Immédiat | Sous 72h | Jusqu’à 21.16% | |
Jusqu’à 3 000€ | Immédiat | Sous 24h | 5 à 30€ de frais | |
Jusqu’à 2 000€ | Immédiat | Sous 24h | 2 à 20€ de frais |
Nous recommandons l’offre FLOA qui permet d’emprunter jusqu’à 2 500€ sur 3 mois et à l’avantage d’être très facilement accessible. Tout se fait en ligne et en quelques minutes.
L’établissement propose une option payante qui permet à son client de bénéficier d’un virement immédiat des fonds sur son compte.
Pourquoi choisir sa banque en ligne ?
Les banques en ligne LCL et BoursoBank, dont les offres sont réservées à leurs clients actifs depuis plus de 3 mois, sont très rapides puisqu’elles ont un avantage par rapport aux autres : elles ont un accès direct à la situation financière du demandeur.
Ainsi, aucune perte de temps à demander puis à vérifier une pièce d’identité et à analyser le compte en banque du demandeur, tout est déjà connu.
Pourquoi est-il le seul prêt disponible en 24h ?
Deux raisons à cela :
- En dessous de 3 mois de remboursement, le prêt n’est pas considéré comme un crédit à la consommation et n’est pas soumis aux deux semaines de délais de rétractation obligatoire
- Le prêteur est un intermédiaire en financement participatif (IFP), comme c’est le cas de Finfrog ou Moneybounce, et ses offres ne sont pas soumises aux deux semaines de délais de rétractation obligatoire
Sachez que pour un mini prêt, vous bénéficiez toujours de ce droit, alors même que vous recevez les fonds. Ainsi, si vous changez d’avis avant la fin du délai, vous pouvez renvoyer les fonds sans frais supplémentaires.
Pourquoi les prêts conso sont-ils lents à obtenir ?
Ils sont soumis au Code de la consommation qui empêche la livraison des fonds sans respecter le délai de rétractation légal de 14 jours. Celui-ci peut être raccourci en 8 jours sur demande.
Une seule exception à cette règle, le crédit renouvelable de moins de 3 000€ souscrit directement en magasin, qui peut être utilisé instantanément pour financer n’importe quel produit du magasin dans lequel il est souscrit (et pas ailleurs).
Que faut-il prendre en compte pour choisir son crédit express ?
Pour trouver le crédit qui vous convient, comparez les offres du marché en fonction de vos besoins. Prêtez attention aux critères suivants :
- Le taux d’intérêt : plus il est bas, moins vous paierez de frais
- La rapidité d’obtention du prêt : elle peut varier de quelques jours (24h à 72h) à quelques semaines (8 à 15 jours)
- La durée de remboursement : plus elle est longue, plus vos mensualités seront faibles, mais plus vous paierez d’intérêts au total
Est-ce possible de demander un crédit express sans frais ?
Le crédit express a toujours un coût, il n’est donc pas possible de ne pas régler de frais supplémentaires.
Quelles conditions pour l’obtenir ?
Pour obtenir ce prêt, il faut présenter un dossier solide. Cela signifie notamment d’avoir des revenus réguliers, une situation financière stable et une bonne solvabilité.
Si vous ne remplissez pas ces critères, vous pouvez toujours tenter de demander un crédit express, mais il y a de fortes chances que vous receviez une réponse négative.
Comment se passe la demande ?
En général, les sites spécialisés proposent des simulations permettant au demandeur de comparer les solutions qui lui sont offertes. Après diverses simulations, il faut choisir l’offre qui vous convient et suivre le processus de souscription.
Si la réponse de principe de l’établissement est positive, il faut retourner le dossier de prêt complété, signé et accompagné des pièces justificatives nécessaires. Au minimum, les documents demandés sont :
- Une pièce d’identité à jour (carte nationale d’identité ou passeport)
- Un RIB pour le déblocage des fonds et les remboursements
- Des identifiants bancaires
Est-ce possible sans justificatif ?
Les justificatifs précédents seront toujours requis.
Quels sont les délais les plus rapides des crédits classiques ?
Crédits | Crédit renouvelable | Prêt personnel |
---|---|---|
Versement express | ✔️ | ✖️ |
Délai | Immédiat | 8 à 14 jours |
Montant | Jusqu’à 6 000€ | Jusqu’à 75 000€ |
Taux | Jusqu’à 22% | Jusqu’à 18% |
Durée | Jusqu’à 60 mois | Jusqu’à 84 mois |
Comment disposer d’un crédit renouvelable express ?
En quelques minutes, il est possible d’obtenir un crédit renouvelable dans un magasin d’une enseigne en partenariat avec des établissements bancaires en ligne (Cetelem, Cofidis, Oney, etc.).
Il suffit de se rendre au guichet ou dans l’espace dédié du magasin, de remplir un formulaire, de fournir un RIB et une pièce d’identité. Les fonds sont ensuite tout de suite disponibles pour payer tout achat à hauteur de 3 000€ dans le magasin en question.
Quelle est la différence entre un mini-prêt et un crédit renouvelable ?
Le mini-prêt, comme le prêt personnel, est un crédit amortissable ce qui signifie qu’il est limité dans le temps. Lors de l’octroi du prêt, un tableau d’amortissement vous est fourni indiquant le début et la fin effective de votre emprunt.
Ce n’est pas le cas pour le crédit renouvelable qui par sa forme ne dispose pas de date de clôture, car la réserve d’argent se régénère au fur et à mesure des remboursements. C’est un crédit non amortissable.
C’est aussi le seul crédit à pouvoir être adossé à une carte de paiement contrairement aux autres qui sont versés directement sur un compte bancaire.
Est-ce possible d’obtenir un prêt personnel express ?
Il n’est pas possible de disposer d’un prêt personnel en express. Le processus de souscription est plus long et le dossier administratif est plus dense que pour un mini prêt ou un crédit renouvelable.
Enfin, le déblocage des fonds est soumis au délai de rétractation (Code de la consommation français). Il faut, à compter de la validation de son dossier, entre 8 et 15 jours pour disposer des fonds. L’urgence est donc plus difficile à traiter avec ce type de prêt.
Et pourquoi pas opter pour un prêt entre particuliers ?
Le prêt entre particuliers, nommé PAP (Prêts de particulier à particulier), est autorisé, mais se traite hors système bancaire.
Il peut se réaliser entre membres d’une même famille, du même entourage, mais sous conditions particulières à partir de 5 000€ (reconnaissance de dette et déclaration de contrat de prêt – Formulaire n°2062 – auprès des services fiscaux).
Il n’existe pas de plateformes en ligne permettant ce prêt.
Que se passe-t-il en cas d’incapacité de paiement ?
Dans le cas de difficultés de remboursement, l’emprunteur peut demander à l’établissement prêteur un rééchelonnement de sa dette. En cas de refus, l’emprunteur peut saisir le juge d’instance pour obtenir un délai de grâce de deux ans maximum, avec, quelquefois, l’exonération des intérêts.
Toutefois, cette solution implique que l’emprunteur n’ait pas contracté ce prêt pour « vivre au-dessus de ses moyens », ou multiplié les dossiers de crédits à la consommation.
Ultime étape en cas de refus du juge et de la banque, la commission de surendettement de la Banque de France peut intervenir pour proposer au banquier un étalement et une réorganisation totale de la dette.
Foire aux questions
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Un crédit express peut être remboursé à tout moment par anticipation. Aucune indemnité n’est due par le prêteur, sauf dans quelques cas particuliers.
Le remboursement anticipé de prêt à la consommation est soumis à indemnité dans le cas où le montant du prêt excède 10 000€ sur une durée supérieure à 12 mois. Les pénalités sont de 1% si le délai du prêt à courir excède 12 mois, 0.5% en dessous de 12 mois. Dans tous les cas, ce montant de pénalités ne peut pas être supérieur au montant des intérêts restant à courir. -
Les crédits express sont généralement accordés par des établissements bancaires en ligne comme :
– Des organismes bancaires en ligne : FLOA, etc.
– Des Intermédiaires de financement participatif (IFP) : Finfrog, Lydia, Moneybounce, etc.
– Des banques en ligne : BoursoBank, Fortuneo, etc.
– Des banques classiques et des compagnies d’assurance : LCL, GMF, BNP Paribas, etc. -
Seuls les prêts express dont les montants sont inférieurs ou égaux à 200€ peuvent être débloqués en 24h.
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Un individu inscrit au fichier des Incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) ne peut pas accéder au système d’emprunt classique. Il ne peut donc pas souscrire un crédit express tant qu’il n’a pas remboursé ses dettes. Toutefois, il lui est possible d’accéder à des offres de micro crédit.
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