Micro crédit

Estimer ma future mensualité

Finaliser ma Simulation

Gratuit, immédiat et sans engagement

Micro crédit FICP

Il est possible d’obtenir un emprunt en étant fiché par la Banque de France sans recourir au prêt entre particuliers ou au prêt sur gage. Vous pouvez faire une demande de micro crédit auprès d’organismes spécialisés tels que : Cashper, Finfrog, FLOA Bank, etc.

Microcrédit sans justificatif. Virement en 24h.

Réponse immédiate 100% en ligne sans engagement

Micro crédit FICP

: l’essentiel

Montant CashperDe 50 à 1.000€
Montant FinfrogDe 100 à 600€
Montant FLOA BankDe 500 à 2.500€
Montant Le Crédit MunicipalDe 300 à 3.500€
Montant Micro crédit socialDe 300 à 5.000€

Le micro crédit pour FICP

Les microcrédits sont destinés aux ménages exclus des prêts à la consommation comme les personnes :

  • Inscrites au fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP)
  • Interdits bancaires
  • Percevant des minima sociaux (AAH, RSA, ASPA, etc.)
  • Ayant une situation professionnelle instable (intérimaires, intermittents du spectacle, etc.)

Le microcrédit est un prêt dont le montant est compris entre 300 et 5.000€. Sa durée de remboursement est de 6 mois à 4 ans, exceptionnellement 5. Le taux est fixé librement par l’organisme de prêt.

Bon à savoir

Lorsque le montant emprunté est inférieur à 200€, la transaction n’est pas soumise au Code de la consommation.

Un microcrédit est destiné à financer un projet personnel (soins, départ en vacances, équipement de la maison, etc.) ou professionnel (achat de stock, d’un véhicule, financement d’une formation, etc.).

Ces prêts sont consentis par des établissements spécialisés, en ligne ou non. Certains peuvent avoir une vocation sociale.

Les organismes de micro crédit FICP

Si vous êtes interdit bancaire ou enregistré au FICP, vous pouvez vous adresser à des organismes spécialisés dans les microcrédits et qui acceptent les consommateurs inscrits au FICP.

1. Micro crédit FICP : Cashper

Cashper est une filiale de la banque maltaise Novum Bank Limited. Elle alloue des micro prêts sur Internet.

Micro crédit
Cashper
  • Jusqu’à199 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 24h
  • Montant minimum50€
  • Montant maximum199€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale30 jours
  • Taux minimum10%
  • Taux maximum18%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne

2. Micro crédit FICP : Finfrog

Finfrog est un intermédiaire de financement participatif (ICP). C’est une plateforme qui fait virtuellement le lien entre des emprunteurs et des investisseurs privés pour contracter des mini prêts.

Micro crédit
Finfrog
  • Jusqu’à600 €
  • Versement sous 24h
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum600€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale4 mois
  • Taux minimum10%
  • Taux maximum20%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne

Prêt à taux zéro Finfrog

Finfrog octroie aussi un prêt à taux zéro en partenariat avec Amazon. Au lieu d’emprunter de l’argent, vous recevez des bons d’achat à utiliser dans la boutique en ligne.

3. Micro crédit FICP : FLOA Bank

La banque Casino est devenue FLOA Bank. Elle commercialise des crédits à la consommation, des assurances et des cartes bancaires. Son crédit renouvelable est ouvert aux personnes inscrites au FICP.

Micro crédit instantané
Lydia – Floa Bank
  • Jusqu’à1 500 €
  • Versement sous 24h (option payante)
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum1.500€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale3 mois
  • Taux maximum3%
  • Justificatifs nécessairesIdentité et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Coup de pouce
Floa Bank
  • Jusqu’à2 500 €
  • Versement sous 24h (option payante)
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum2.500€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale4 mois
  • Taux minimum0.5%
  • Taux maximum10%
  • Justificatifs nécessairesIdentité et RIB
  • SouscriptionEn ligne

4. Micro crédit FICP : Le Crédit Municipal

Le Crédit Municipal est un organisme financier à vocation sociale présent dans de nombreuses villes. Ses services sont accessibles aux personnes enregistrées au FICP. Les conditions varient d’une région à l’autre.

Micro crédit
Crédit Municipal
  • Jusqu’à3 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux minimum1.5%
  • Taux maximum4%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité et de revenu
  • SouscriptionDans une Caisse du Crédit Municipal

Micro crédit en ligne pour FICP

S’il est nécessaire de se déplacer pour souscrire un micro prêt avec le Crédit Municipal, les organismes Cashper, Finfrog ou FLOA Bank proposent des micro prêts en ligne sur leur site internet. Finfrog et FLOA Bank ont également des applications mobiles depuis lesquelles faire votre demande.

1. Débloquer des fonds en urgence

Quand vous faites une demande en ligne, vous obtenez une réponse de principe immédiate ou dans la journée. Les fonds sont ensuite versés sur votre compte :

  • En 48h : après votre demande chez Finfrog et FLOA Bank
  • En 24h : si vous choisissez l’option paiement express chez Cashper

Cela permet de faire face à un besoin d’argent urgent, pour combler un découvert bancaire, payer une facture ou financer des réparations sur son véhicule.

2. Micro crédit pour interdit bancaire ou fiché à la Banque de France

Les organismes de crédit consultent les trois fichiers d’incidents de paiement (FICP, fichier central des chèques, fichier national des chèques irréguliers). Ils découvriront lors de l’examen de votre dossier si vous avez connu des difficultés. Pour les convaincre de votre solvabilité et de votre bonne foi, le mieux est de répondre à leurs questions avec sincérité.

Privilégiez les demandes d’un montant faible et avec une durée de remboursement courte (1 à 4 échéances) pour augmenter les chances de voir votre dossier accepté.

3. Souscrire un micro crédit auprès d’une association

Les organismes sociaux accordent des prêts aux personnes rencontrant des difficultés financières pour financer un projet en lien avec l’insertion sociale. Il peut s’agir de prêts à taux zéro.

Pour obtenir un micro crédit social, vous devez vous adresser à l’association concernée et constituer un dossier avec des justificatifs (ressources, charges, description du projet, etc.).

Micro crédit
CAF
  • Jusqu’à3 500 €
  • Versement sous 14 jours
  • Montant minimum200€
  • Montant maximum3.500€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale36 mois
  • Taux0%
  • Justificatifs nécessairesQuotient familial, preuve d’achat, justificatifs d’identité
  • SouscriptionEn agence
Micro crédit
Crédit Municipal
  • Jusqu’à3 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux minimum1.5%
  • Taux maximum4%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité et de revenu
  • SouscriptionDans une Caisse du Crédit Municipal
Micro crédit
Crésus
  • Jusqu’à5 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum5.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale48 mois
  • Taux4%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité et de revenu
  • SouscriptionDans un point de l’association
Micro crédit
Restos du Cœur
Logo Restos du Cœur
  • Jusqu’à3 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux1%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité et de revenu
  • SouscriptionDans un centre d’accueil des Restos du Cœur
Micro crédit
Croix-Rouge française
Logo Croix-Rouge française
  • Jusqu’à3 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale36 mois
  • Taux4%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité et de revenu
  • SouscriptionDans un centre de la Croix-Rouge
Micro crédit
ADIE
Logo Adie
  • Jusqu’à12 000 €
  • Accord de principe sous 10 jours
  • Versement sous 14 jours
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum12.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale48 mois
  • Taux8,47%
  • Conditions d’accèsEntreprise de moins de 5 ans, avoir reçu 1 refus de prêt
  • Conditions si entreprise existanteCA < 200.000€, au moins 3 employés

4. Souscrire un micro crédit professionnel avec l’ADIE

L’association pour le droit à l’initiative économique (ADIE) accorde des microcrédits professionnels. Ils s’adressent aux personnes qui créent ou développent leur entreprise et à celles qui ont besoin de passer le permis ou d’acheter un véhicule pour travailler.

En plus d’octroyer un financement, l’ADIE met en place un accompagnement pour aider les entrepreneurs dans la réussite de leur projet professionnel.

Motif du prêtMontant maximum disponibleDurée de remboursementTaux fixe
Acheter un véhicule
Passer le permis
5.000€36 mois maximum7,45% + contribution de solidarité (entre 3 et 5%)
Créer ou développer une entreprise10.000€6 à 36 mois7,45% + contribution de solidarité (5%)

Vous devez fournir une pièce d’identité, un justificatif de revenus, et vos 3 derniers relevés de compte. L’ADIE peut exiger un garant ou une caution pour au moins 50% de la valeur du prêt.

5. Prêt hypothécaire pour propriétaire FICP

Les propriétaires d’un bien immobilier peuvent utiliser leur patrimoine pour garantir leur prêt et souscrire un crédit hypothécaire. En cas de difficultés dans les remboursements, le bien est saisi par la banque pour rembourser la dette.

Cette solution rassure les établissements bancaires, mais elle présente un risque pour le propriétaire en cas d’incident de remboursement. Les locataires ne peuvent pas contracter de prêt hypothécaire. S’ils disposent d’objets de valeur, ils peuvent opter pour un prêt sur gage.

Simulation de micro crédit FICP

Nature du prêt et motifMontant empruntéDurée de remboursementMontant des mensualitésTauxCoût du crédit
Microcrédit pour combler un découvert200€30 jours304€19%4€
Crédit renouvelable pour partir en vacances1.000€12 mois91€18,50%95€
Microcrédit pour passer le permis3.000€24 mois135€12%380€

Faire sa demande de micro crédit

Vous pouvez faire votre demande de crédit en ligne, par téléphone ou en vous rendant dans les bureaux de l’établissement de prêt. Vous devrez toujours présenter une pièce d’identité, et un relevé d’identité bancaire. Des documents complémentaires sont exigés par certains organismes comme :

  • Un justificatif de revenus
  • Vos derniers relevés de comptes
  • Une preuve d’achat ou un devis

Délais de réponse et d’obtention des fonds

Les délais de réponse varient de quelques heures, pour les demandes en ligne urgentes, à plusieurs semaines pour les microcrédits sociaux.

Les fonds sont disponibles une fois le délai de rétractation de 14 jours écoulé, sauf si vous optez pour une option de paiement express. L’argent peut alors vous être viré en 24 à 48 heures.

Pour trouver le meilleur taux en étant FICP, vous pouvez demander conseil à un courtier spécialisé. Il négociera pour vous auprès des banques et les convaincra de votre sérieux et de votre solvabilité. Il pourra aussi vous aider à obtenir un rachat de crédit avec souscription d’un nouveau prêt personnel.

Nos conseils afin d’éviter d’être FICP

Pour ne pas être inscrit au FICP par la Banque de France, évitez tout retard dans le paiement de vos mensualités. En cas de difficulté financière, vous pouvez :

Si vous êtes déjà inscrit au FICP et que vos ressources le permettent, procédez à un remboursement anticipé de vos dettes pour pouvoir être radié du fichier.

Microcrédit sans justificatif. Virement en 24h.

Réponse immédiate 100% en ligne sans engagement

Laisser un commentaire

  1. Avatar de Sabri
    Sabri

    Bonsoir je suis interdit bancaire je souhaite demandé un microcrédit pouvez vous m orienté vers un organisme qui peut me prêter merci en attendant une réponse de votre part

    1. Avatar de gotoinvest
      gotoinvest

      Bonjour,

      Dans votre situation, nous vous recommandons de vous rapprocher de l’organisme Cashper, qui pourrait répondre favorablement à votre demande,

      Cordialement,
      Laura, équipe gotoinvest.com

  2. Avatar de Prescillia
    Prescillia

    Bonjour
    Je suis actuellement en train de rembourser mon plan de surendettement est ce que si je demande un micro crédit de 200€ ma banque de France peut annuler mon plan de surendettement ?

    1. Avatar de Redacteurs
      Redacteurs

      Bonjour,
      Un plan de surendettement ne peut pas être annulé une fois mis en place.

      Bien cordialement,
      Laura de Gotoinvest

  3. Avatar de Patrick Rose
    Patrick Rose

    Bonjour,
    Je suis fiché au fic mais j’ai un contrat cdi donc des revenus réguliers; je souhaite obtenir un prêt de 13000 euros pour finir de rembourser ma dette ou obtenir un regroupement de crédits…
    Que me conseillez vous ?
    Merci pour votre réponse.

    1. Avatar de Nicolas
      Nicolas

      Bonjour,
      En étant FICP, l’accès à un nouvel emprunt vous sera difficile. La solution, si vous y êtes éligible (selon la raison de votre FICP) est d’effectuer un regroupement de crédit pour réduire vos mensualités et vous sortir d’une situation de surendettement.

      Bien cordialement,
      Nicolas de Gotoinvest

  4. Avatar de Valérie
    Valérie

    Bonsoir,
    Je suis interdit bancaire, je n’ai pas de crédit à rembourser je suis professeur des écoles et j’ai un salaire convenable sans charge.
    Je souhaite faire un crédit de 3 000 euros pour les réparations de mon véhicule.
    Est-ce possible?

    1. Avatar de Nicolas
      Nicolas

      Bonjour,
      Un interdit bancaire aura très peu de chance d’obtenir un crédit dans des organismes classiques. En revanche, il est possible de demander un micro crédit social auprès d’organismes tels que la CAF ou d’organismes spécialisés. Vous pouvez aussi vous tourner vers un prêt entre particuliers ou vers un crédit hypothécaire (si vous êtes propriétaire de votre logement).

      Bien cordialement,
      Nicolas de Gotoinvest

  5. Avatar de Navarre veronique
    Navarre veronique

    Je suis à la retraite et fiche banque de France et j aimerai faire un micro crédit de 2000 car je déménage et j ai une petite retraite que me conseillez vous merci

    1. Avatar de Nicolas
      Nicolas

      Bonjour,
      Des organismes spécialisés pour les FICP ou des organismes sociaux (CAF, etc.) proposent des micro crédits sociaux pour interdit bancaire. Vous pouvez aussi vous tourner vers des prêts entre particuliers.

      Bien cordialement,
      Nicolas de Gotoinvest

  6. Avatar de Monique Arsalane
    Monique Arsalane

    Bonjour,
    Faut-il être allocataire de la CAF pour solliciter un prêt.
    Je vous remercie de votre réponse et vous présente mes sincères salutations.
    Monique Arsalane

    1. Avatar de Nicolas
      Nicolas

      Bonjour,
      Pour bénéficier d’un micro crédit de la CAF il est nécessaire d’être allocataire de la CAF ou d’avoir créer un compte allocataire.

      Bien cordialement,
      Nicolas de Gotoinvest

  7. Avatar de Flo
    Flo

    Bonjour,

    je suis fiché Banque de France un pour Un stupide chéque que je n’arrive pas à récupérer et j’ai besoin d’un fond d’environ 6 000 € pour démarrer une activité professionnelle? A qui puis-je m’adresser s’il vous plait?

    1. Avatar de Nicolas
      Nicolas

      Bonjour,
      Vous pouvez vous tourner vers des organismes sociaux comme la CAF ou l’ADIE qui proposent des aides sous forme de prêt pour l’insertion professionnelle ou la création d’une activité professionnelle.

      Bien cordialement,
      Nicolas de Gotoinvest

Vous êtes ici :