Micro crédit FICP

Il est possible d’obtenir un emprunt en étant fiché par la Banque de France sans recourir au prêt entre particuliers ou au prêt sur gage. Vous pouvez faire une demande de micro crédit auprès d’organismes spécialisés tels que : Cashper, Finfrog, FLOA Bank, etc.

Le micro crédit pour FICP

Les microcrédits sont destinés aux ménages exclus des prêts à la consommation comme les personnes :

• Inscrites au fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP)
• Interdits bancaires
• Percevant des minima sociaux (AAH, RSA, ASPA, etc.)
• Ayant une situation professionnelle instable (intérimaires, intermittents du spectacle, etc.)

Le microcrédit est un prêt dont le montant est compris entre 300 et 5.000€. Sa durée de remboursement est de 6 mois à 4 ans, exceptionnellement 5. Le taux est fixé librement par l’organisme de prêt.

Un microcrédit est destiné à financer un projet personnel (soins, départ en vacances, équipement de la maison, etc.) ou professionnel (achat de stock, d’un véhicule, financement d’une formation, etc.).

Ces prêts sont consentis par des établissements spécialisés, en ligne ou non. Certains peuvent avoir une vocation sociale.

Les organismes de micro crédit FICP

Si vous êtes interdit bancaire ou enregistré au FICP, vous pouvez vous adresser à des organismes spécialisés dans les microcrédits et qui acceptent les consommateurs inscrits au FICP.

1. Micro crédit FICP : Cashper

Cashper est une filiale de la banque maltaise Novum Bank Limited. Elle alloue des micro prêts sur Internet.

2. Micro crédit FICP : Finfrog

Finfrog est un intermédiaire de financement participatif (ICP). C’est une plateforme qui fait virtuellement le lien entre des emprunteurs et des investisseurs privés pour contracter des mini prêts.

3. Micro crédit FICP : FLOA Bank

La banque Casino est devenue FLOA Bank. Elle commercialise des crédits à la consommation, des assurances et des cartes bancaires. Son crédit renouvelable est ouvert aux personnes inscrites au FICP.

4. Micro crédit FICP : Le Crédit Municipal

Le Crédit Municipal est un organisme financier à vocation sociale présent dans de nombreuses villes. Ses services sont accessibles aux personnes enregistrées au FICP. Les conditions varient d’une région à l’autre.

Micro crédit en ligne pour FICP

S’il est nécessaire de se déplacer pour souscrire un micro prêt avec le Crédit Municipal, les organismes Cashper, Finfrog ou FLOA Bank proposent des micro prêts en ligne sur leur site internet. Finfrog et FLOA Bank ont également des applications mobiles depuis lesquelles faire votre demande.

1. Débloquer des fonds en urgence

Quand vous faites une demande en ligne, vous obtenez une réponse de principe immédiate ou dans la journée. Les fonds sont ensuite versés sur votre compte :

• En 48h : après votre demande chez Finfrog et FLOA Bank
• En 24h : si vous choisissez l’option paiement express chez Cashper

Cela permet de faire face à un besoin d’argent urgent, pour combler un découvert bancaire, payer une facture ou financer des réparations sur son véhicule.

2. Micro crédit pour interdit bancaire ou fiché à la Banque de France

Les organismes de crédit consultent les trois fichiers d’incidents de paiement (FICP, fichier central des chèques, fichier national des chèques irréguliers). Ils découvriront lors de l’examen de votre dossier si vous avez connu des difficultés. Pour les convaincre de votre solvabilité et de votre bonne foi, le mieux est de répondre à leurs questions avec sincérité.

Privilégiez les demandes d’un montant faible et avec une durée de remboursement courte (1 à 4 échéances) pour augmenter les chances de voir votre dossier accepté.

3. Souscrire un micro crédit auprès d’une association

Les organismes sociaux accordent des prêts aux personnes rencontrant des difficultés financières pour financer un projet en lien avec l’insertion sociale. Il peut s’agir de prêts à taux zéro.

Pour obtenir un micro crédit social, vous devez vous adresser à l’association concernée et constituer un dossier avec des justificatifs (ressources, charges, description du projet, etc.).

4. Souscrire un micro crédit professionnel avec l’ADIE

L’association pour le droit à l’initiative économique (ADIE) accorde des microcrédits professionnels. Ils s’adressent aux personnes qui créent ou développent leur entreprise et à celles qui ont besoin de passer le permis ou d’acheter un véhicule pour travailler.

En plus d’octroyer un financement, l’ADIE met en place un accompagnement pour aider les entrepreneurs dans la réussite de leur projet professionnel.

Motif du prêt	Montant maximum disponible	Durée de remboursement	Taux fixe
Acheter un véhicule Passer le permis	5.000€	36 mois maximum	7,45% + contribution de solidarité (entre 3 et 5%)
Créer ou développer une entreprise	10.000€	6 à 36 mois	7,45% + contribution de solidarité (5%)

Vous devez fournir une pièce d’identité, un justificatif de revenus, et vos 3 derniers relevés de compte. L’ADIE peut exiger un garant ou une caution pour au moins 50% de la valeur du prêt.

5. Prêt hypothécaire pour propriétaire FICP

Les propriétaires d’un bien immobilier peuvent utiliser leur patrimoine pour garantir leur prêt et souscrire un crédit hypothécaire. En cas de difficultés dans les remboursements, le bien est saisi par la banque pour rembourser la dette.

Cette solution rassure les établissements bancaires, mais elle présente un risque pour le propriétaire en cas d’incident de remboursement. Les locataires ne peuvent pas contracter de prêt hypothécaire. S’ils disposent d’objets de valeur, ils peuvent opter pour un prêt sur gage.

Simulation de micro crédit FICP

Nature du prêt et motif	Montant emprunté	Durée de remboursement	Montant des mensualités	Taux	Coût du crédit
Microcrédit pour combler un découvert	200€	30 jours	304€	19%	4€
Crédit renouvelable pour partir en vacances	1.000€	12 mois	91€	18,50%	95€
Microcrédit pour passer le permis	3.000€	24 mois	135€	12%	380€

Faire sa demande de micro crédit

Vous pouvez faire votre demande de crédit en ligne, par téléphone ou en vous rendant dans les bureaux de l’établissement de prêt. Vous devrez toujours présenter une pièce d’identité, et un relevé d’identité bancaire. Des documents complémentaires sont exigés par certains organismes comme :

• Un justificatif de revenus
• Vos derniers relevés de comptes
• Une preuve d’achat ou un devis

Délais de réponse et d’obtention des fonds

Les délais de réponse varient de quelques heures, pour les demandes en ligne urgentes, à plusieurs semaines pour les microcrédits sociaux.

Les fonds sont disponibles une fois le délai de rétractation de 14 jours écoulé, sauf si vous optez pour une option de paiement express. L’argent peut alors vous être viré en 24 à 48 heures.

Pour trouver le meilleur taux en étant FICP, vous pouvez demander conseil à un courtier spécialisé. Il négociera pour vous auprès des banques et les convaincra de votre sérieux et de votre solvabilité. Il pourra aussi vous aider à obtenir un rachat de crédit avec souscription d’un nouveau prêt personnel.

Nos conseils afin d’éviter d’être FICP

Pour ne pas être inscrit au FICP par la Banque de France, évitez tout retard dans le paiement de vos mensualités. En cas de difficulté financière, vous pouvez :

• Solliciter un report de mensualité
• Faire jouer l’assurance emprunteur
• Rachat de crédit (regrouper vos crédits)
• Renégocier vos mensualités

Si vous êtes déjà inscrit au FICP et que vos ressources le permettent, procédez à un remboursement anticipé de vos dettes pour pouvoir être radié du fichier.