Micro crédit FICP

pret personnel longue dureeIl est possible d’obtenir un emprunt en étant fiché par la Banque de France sans recourir au prêt entre particuliers ou au prêt sur gage. Vous pouvez faire une demande de microcrédit auprès d’organismes spécialisés tels que : Cashper, Finfrog, FLOA Bank, etc.

Découvrez le crédit pour FICP de Floa Bank
100% en ligne. Demande en 3 clics et réponse immédiate. De 500€ à 75.000€.

Les organismes de micro crédit pour FICP

  • Cashper : de 50 à 1.000€
  • Finfrog : de 100 à 600€
  • FLOA Bank : de 500 à 6.500€
  • Le Crédit Municipal : de 300 à 5.000€
  • Micro crédit social : de 300 à 5.000€

Le microcrédit pour FICP

Les microcrédits sont destinés aux ménages exclus des prêts à la consommation comme les personnes :

  • Inscrites au fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP)
  • Interdits bancaires
  • Percevant des minima sociaux (AAH, RSA, ASPA, etc.)
  • Ayant une situation professionnelle instable (intérimaires, intermittents du spectacle, etc.)

Le microcrédit est un prêt dont le montant est compris entre 300 et 5.000€. Sa durée de remboursement est de 6 mois à 4 ans, exceptionnellement 5. Le taux est fixé librement par l’organisme de prêt.

+
Bon à savoirLorsque le montant emprunté est inférieur à 200€, la transaction n’est pas soumise au Code de la consommation.

Un microcrédit est destiné à financer un projet personnel (soins, départ en vacances, équipement de la maison, etc.) ou professionnel (achat de stock, d’un véhicule, financement d’une formation, etc.).

Ces prêts sont consentis par des établissements spécialisés, en ligne ou non. Certains peuvent avoir une vocation sociale.

Les organismes de micro crédit FICP

Si vous êtes interdit bancaire ou enregistré au FICP, vous pouvez vous adresser à des organismes spécialisés dans les microcrédits et qui acceptent les consommateurs inscrits au FICP.

organismes_micro_credit-FICP

1. Cashper

Cashper est une filiale de la banque maltaise Novum Bank Limited. Elle alloue des micro prêts sur Internet.

Montant disponible Date de remboursement TAEG
Crédit amortissable De 50 à 199€ 15 jours après le virement 17,90%
Crédit renouvelable 1.000€ 30 jours après utilisation 17,90%

2. Finfrog

Finfrog est un intermédiaire de financement participatif (ICP). C’est une plateforme qui fait virtuellement le lien entre des emprunteurs et des investisseurs privés pour contracter des mini prêts.

Montant disponible Durée de remboursement TAEG
100€ à 600€ 4 à 6 mois 19,6% maximum

Finfrog octroie aussi un prêt à taux zéro en partenariat avec Amazon. Au lieu d’emprunter de l’argent, vous recevez des bons d’achat à utiliser dans la boutique en ligne.

3. FLOA Bank

La banque Casino est devenue FLOA Bank en novembre 2020. Elle commercialise des crédits à la consommation, des assurances et des cartes bancaires. Son crédit renouvelable est ouvert aux personnes inscrites au FICP.

Montant Durée de remboursement TAEG
500€ à 6.500€ 60 mois maximum À partir de 2,4%

4. Le Crédit Municipal

Le Crédit Municipal est un organisme financier à vocation sociale présent dans de nombreuses villes. Ses services sont accessibles aux personnes enregistrées au FICP.

Montant Durée de remboursement TAEG
300€ à 5.000€ 6 à 48 mois 4.08%

Les conditions varient d’une région à l’autre.

Microcrédit en ligne pour FICP

S’il est nécessaire de se déplacer pour souscrire un micro prêt avec le Crédit Municipal, vous pouvez faire votre demande en ligne auprès de Cashper, Finfrog ou FLOA Bank sur leur site internet. Finfrog et FLOA Bank ont également des applications mobiles depuis lesquelles faire votre demande.

1. Débloquer des fonds en urgence

Quand vous faites une demande en ligne, vous obtenez une réponse de principe immédiate ou dans la journée. Les fonds sont ensuite versés sur votre compte :

  • En 48h après votre demande chez Finfrog et FLOA Bank
  • En 24h si vous choisissez l’option paiement express chez Cashper

Cela permet de faire face à un besoin de trésorerie urgent, pour combler un découvert bancaire, payer une facture ou financer des réparations sur son véhicule.

2. Microcrédit pour interdit bancaire ou fiché à la Banque de France

Les organismes de crédit consultent les trois fichiers d’incidents de paiement (FICP, fichier central des chèques, fichier national des chèques irréguliers). Ils découvriront lors de l’examen de votre dossier si vous avez connu des difficultés. Pour les convaincre de votre solvabilité et de votre bonne foi, le mieux est de répondre à leurs questions avec sincérité.

Privilégiez les demandes d’un montant faible et avec une durée de remboursement courte (1 à 4 échéances) pour augmenter les chances de voir votre dossier accepté.

3. Souscrire un microcrédit auprès d’une association

Les organismes sociaux accordent des prêts aux personnes rencontrant des difficultés financières pour financer un projet en lien avec l’insertion sociale. Il peut s’agir de prêts à taux zéro.

Pour obtenir un microcrédit social, vous devez vous adresser à l’association concernée et constituer un dossier avec des justificatifs (ressources, charges, description du projet, etc.)

Institution Exemples de projets concernés Montant Durée de remboursement TAEG

CAF • Équiper son logement
• Partir en vacances en famille
3.500€ max 36 mois max 0%

Croix Rouge • Financer des soins
• Suivre une formation
300€ à 3.000€ 6 à 36 mois 4% max

Crésus • Passer son permis
• Régler les frais d’un déménagement
300€ à 5.000€ 6 à 48 mois 4%

4. Souscrire un microcrédit professionnel avec l’ADIE

L’association pour le droit à l’initiative économique (ADIE) accorde des microcrédits professionnels. Ils s’adressent aux personnes qui créent ou développent leur entreprise et à celles qui ont besoin de passer le permis ou d’acheter un véhicule pour travailler.

En plus d’octroyer un financement, l’ADIE met en place un accompagnement pour aider les entrepreneurs dans la réussite de leur projet professionnel.

Motif du prêt Montant maximum disponible Durée de remboursement Taux fixe
• Acheter un véhicule
• Passer le permis
5.000€ 36 mois maximum 7,45% + contribution de solidarité (entre 3 et 5%)
Créer ou développer une entreprise 10.000€ 6 à 36 mois 7,45% + contribution de solidarité (5%)

Vous devez fournir une pièce d’identité, un justificatif de revenus, et vos 3 derniers relevés de compte.

L’ADIE peut exiger un garant ou une caution pour au moins 50% de la valeur du prêt.

5. Prêt hypothécaire pour propriétaire FICP

Les propriétaires d’un bien immobilier peuvent utiliser leur patrimoine pour garantir leur prêt et souscrire un crédit hypothécaire. En cas de difficultés dans les remboursements, le bien est saisi par la banque pour rembourser la dette.

Cette solution rassure les établissements bancaires, mais elle présente un risque pour le propriétaire en cas d’incident de remboursement.

Les locataires ne peuvent pas contracter de prêt hypothécaire. S’ils disposent d’objets de valeur, ils peuvent opter pour un prêt sur gage.

Simulation de microcrédit FICP

Nature du prêt et motif Montant emprunté Durée de remboursement Montant des mensualités TAEG Coût du crédit
Microcrédit pour combler un découvert 200€ 30 jours 304€ 19% 4€
Crédit renouvelable pour partir en vacances 1.000€ 12 mois 91€ 18,50% 95€
Microcrédit pour passer le permis 3.000€ 24 mois 135€ 12% 380€

Faire sa demande de microcrédit

Vous pouvez faire votre demande de crédit en ligne, par téléphone ou en vous rendant dans les bureaux de l’établissement de prêt.

Vous devrez toujours présenter une pièce d’identité, et un relevé d’identité bancaire

Des documents complémentaires sont exigés par certains organismes comme :

  • Un justificatif de revenus
  • Vos derniers relevés de comptes
  • Une preuve d’achat ou un devis

Délais de réponse et d’obtention des fonds

Les délais de réponse varient de quelques heures, pour les demandes en ligne urgentes, à plusieurs semaines pour les microcrédits sociaux.

Les fonds sont disponibles une fois le délai de rétractation de 14 jours écoulé, sauf si vous optez pour une option de paiement express. L’argent peut alors vous être viré en 24 à 48 heures.

Pour trouver le meilleur taux en étant FICP, vous pouvez demander conseil à un courtier spécialisé. Il négociera pour vous auprès des banques et les convaincra de votre sérieux et de votre solvabilité. Il pourra aussi vous aider à obtenir un rachat de crédit avec souscription d’un nouveau prêt personnel.

Nos conseils afin d’éviter d’être FICP

Pour ne pas être inscrit au FICP par la Banque de France, évitez tout retard dans le paiement de vos mensualités. En cas de difficulté financière, vous pouvez :

Si vous êtes déjà inscrit au FICP et que vos ressources le permettent, procédez à un remboursement anticipé de vos dettes pour pouvoir être radié du fichier.

Découvrez le crédit pour FICP de Floa Bank
100% en ligne. Demande en 3 clics et réponse immédiate. De 500€ à 75.000€.

FAQ

Vous pouvez souscrire un microcrédit pour vos projets personnels auprès d’une banque en ligne ou sur une application. Pour vos projets professionnels, adressez-vous à un organisme à vocation sociale.

Un microcrédit peut aller jusqu’à 5.000€. Cependant, les sites Internet qui prêtent aux personnes FICP limitent généralement la somme à quelques centaines d’euros. Vous pouvez souscrire un nouveau crédit une fois le premier remboursé.

Si vous choisissez l’option express, les fonds sont disponibles en 24 à 48 heures. Sinon, vous devez attendre la fin du délai légal de rétractation de 14 jours.

Vous pouvez faire votre demande sur le site Internet ou l’application de l’établissement de prêt. Pour les demandes auprès d’organismes à vocation sociale, il faut se déplacer dans leurs locaux.

Commentaires
14 Commentaires
  1. Bonsoir je suis interdit bancaire je souhaite demandé un microcrédit pouvez vous m orienté vers un organisme qui peut me prêter merci en attendant une réponse de votre part

  2. Bonjour,

    Dans votre situation, nous vous recommandons de vous rapprocher de l’organisme Cashper, qui pourrait répondre favorablement à votre demande,

    Cordialement,
    Laura, équipe gotoinvest.com

  3. Bonjour
    Je suis actuellement en train de rembourser mon plan de surendettement est ce que si je demande un micro crédit de 200€ ma banque de France peut annuler mon plan de surendettement ?

  4. Bonjour,
    Un plan de surendettement ne peut pas être annulé une fois mis en place.

    Bien cordialement,
    Laura de Gotoinvest

  5. Bonjour,
    Je suis fiché au fic mais j’ai un contrat cdi donc des revenus réguliers; je souhaite obtenir un prêt de 13000 euros pour finir de rembourser ma dette ou obtenir un regroupement de crédits…
    Que me conseillez vous ?
    Merci pour votre réponse.

  6. Bonjour,
    En étant FICP, l’accès à un nouvel emprunt vous sera difficile. La solution, si vous y êtes éligible (selon la raison de votre FICP) est d’effectuer un regroupement de crédit pour réduire vos mensualités et vous sortir d’une situation de surendettement.

    Bien cordialement,
    Nicolas de Gotoinvest

  7. Bonsoir,
    Je suis interdit bancaire, je n’ai pas de crédit à rembourser je suis professeur des écoles et j’ai un salaire convenable sans charge.
    Je souhaite faire un crédit de 3 000 euros pour les réparations de mon véhicule.
    Est-ce possible?

  8. Je suis à la retraite et fiche banque de France et j aimerai faire un micro crédit de 2000 car je déménage et j ai une petite retraite que me conseillez vous merci

  9. Bonjour,
    Un interdit bancaire aura très peu de chance d’obtenir un crédit dans des organismes classiques. En revanche, il est possible de demander un micro crédit social auprès d’organismes tels que la CAF ou d’organismes spécialisés. Vous pouvez aussi vous tourner vers un prêt entre particuliers ou vers un crédit hypothécaire (si vous êtes propriétaire de votre logement).

    Bien cordialement,
    Nicolas de Gotoinvest

  10. Bonjour,
    Des organismes spécialisés pour les FICP ou des organismes sociaux (CAF, etc.) proposent des micro crédits sociaux pour interdit bancaire. Vous pouvez aussi vous tourner vers des prêts entre particuliers.

    Bien cordialement,
    Nicolas de Gotoinvest

  11. Bonjour,
    Faut-il être allocataire de la CAF pour solliciter un prêt.
    Je vous remercie de votre réponse et vous présente mes sincères salutations.
    Monique Arsalane

  12. Bonjour,
    Pour bénéficier d’un micro crédit de la CAF il est nécessaire d’être allocataire de la CAF ou d’avoir créer un compte allocataire.

    Bien cordialement,
    Nicolas de Gotoinvest

  13. Bonjour,

    je suis fiché Banque de France un pour Un stupide chéque que je n’arrive pas à récupérer et j’ai besoin d’un fond d’environ 6 000 € pour démarrer une activité professionnelle? A qui puis-je m’adresser s’il vous plait?

  14. Bonjour,
    Vous pouvez vous tourner vers des organismes sociaux comme la CAF ou l’ADIE qui proposent des aides sous forme de prêt pour l’insertion professionnelle ou la création d’une activité professionnelle.

    Bien cordialement,
    Nicolas de Gotoinvest

Laisser un commentaire

Votre adresse e-mail ne sera pas publiée.