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Créa-Sol

Créa-Sol ouvre le micro crédit solidaire aux particuliers et aux professionnels n’ayant pas accès au crédit bancaire classique. Le prêt s’élève jusqu’à 5.000€ sur 48 mois au taux de 4,90% pour les particuliers, et jusqu’à 10.000€ sur 7 ans au taux d’intérêt de 5% pour les entreprises.

Microcrédit sans justificatif chez Floa Bank

dès 50€, possibilité de virement immédiat. Demande en 3 min, sans engagement.

Créa-Sol

: l’essentiel

Pour qui ?Entreprises et particuliers aux remboursements réduits
Montant5.000€ particuliers
10.000€ entreprises
Durée48 mois particuliers
84 mois professionnels
Taux4.90% particuliers
5% professionnels

Le microcrédit solidaire Créa-Sol

Micro crédit
Crea-Sol
Crea-sol Logo
  • Jusqu’à10 000 €
  • Accord de principe sous 10 jours
  • Versement des fonds sous 2 semaines
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum10.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale7 ans
  • Taux5%
  • Conditions d’accèsEntreprise de moins de 5 ans, avoir reçu 1 refus de prêt
  • Conditions si entreprise existanteCA < 200.000€, au moins 3 employés

Créa-Sol est une banque spécialisée en économie sociale et solidaire, elle propose deux types de micro crédits. Ces prêts se démarquent des prêts personnels classiques par leur mode d’attribution.

  1. Pour les particuliers : montant maximal de 5.000€ remboursables sur 48 mois, au taux d’intérêt de 4,90%
  2. Pour les entreprises : montant maximal de 10.000€ remboursables sur 84 mois, au taux d’intérêt de 5%

Objectif du micro crédit Créa-Sol

Créa-Sol propose le micro crédit solidaire aux particuliers et entreprises en situation de fragilité financière, afin de financer un projet défini comme le permis de conduire ou une formation, mais également une dépense liée à la santé ou à un changement de vie.

1. Le fonctionnement de Créa-Sol

Le fonctionnement de Créa-Sol s’appuie sur 4 axes :

  • Fonds de financement financé par ses mécènes : la Caisse d’Épargne, mécène fondateur, la Banque Postale et le Crédit Agricole de la Guadeloupe
  • Fonds d’emprunt disponible grâce à des financements réalisés par Créa-Sol sur les marchés financiers
  • Garanties de prêts assurées par France Active Garantie et le Fonds de Cohésion sociale
  • Fonds d’autogarantie et de solvabilité financière assuré par Créa-Sol

Sous l’autorité de l’APCR

Créa-Sol est placé sous l’autorité de l’APCR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution) qui est un organisme de contrôle et de supervision nationale de la banque et de l’assurance. Il a reçu l’habilitation de BPI France pour les garanties des prêts aux entreprises.

2. Que peut financer le micro crédit Créa-Sol ?

Un micro crédit permet aux particuliers et aux entreprises ayant une capacité de remboursement restreinte, de solliciter un prêt pour financer :

  • Un achat de véhicule
  • Le remplacement d’un bien d’équipement indispensable de la maison
  • Un matériel professionnel
  • Une formation
  • Un financement de mobilité
  • Un déménagement
  • Un besoin de soins

3. Qui peut bénéficier du micro crédit solidaire Créa-Sol ?

Toute personne n’ayant pas accès au crédit bancaire classique peut solliciter un microcrédit solidaire Créa-Sol à condition de :

  • Résider en France Métropolitaine, Corse et DOM (exclusion des TOM)
  • Être majeure
  • Avoir une capacité financière suffisante d’intégration des mensualités dans le reste à vivre

En ce qui concerne les entreprises, celles qui sont éligibles au microcrédit Créa-Sol doivent être en création, avoir moins de 5 ans d’ancienneté et moins de 3 salariés.

4. Cas particuliers

Le micro crédit Créa-Sol est ouvert à toute personne en situation de chômage, intermittent ou sans revenus, à condition de posséder une capacité de remboursement vérifiable par Créa-Sol. Les personnes en situation FICP ou interdites bancaires peuvent également effectuer leur demande qui sera étudiée par Créa-Sol.

Simulation de coût des micro prêts Créa-Sol

Voici des simulations des deux types de micro crédits proposés par Créa-Sol.

1. Micro crédit Créa-Sol particulier

ExempleMontantTaux indicatifDuréeMensualitéCoût total du crédit
Permis de conduire1.500€4.9%48 mois35€1.655€
Achat voiture3.000€4.9%48 mois70€3.310€

2. Micro crédit Créa-Sol entreprise

ExempleMontantTaux indicatifDuréeMensualitéCoût total du crédit
Achat véhicule8.000€5%60 mois154€9.240€
Frigo magasin10.000€5%60 mois193€11.580€

Existe-t-il un prêt Créa-Sol à taux zéro ?

Ce microcrédit n’entre pas dans les demandes classiques de prêts bancaires. Il n’est pas éligible au prêt à taux zéro selon les termes qui entourent celui-ci, car réservé à l’investissement immobilier ou aux travaux de la résidence principale.

Délai d’obtention des fonds

Comme tous les prêts, les microcrédits sont soumis au délai de rétractation légal institué par la Loi Lagarde qui est de 14 jours après la signature du contrat de prêt. Durant cette période, l’emprunteur peut résilier le contrat de prêt sans qu’aucune indemnité soit perçue par l’organisme de crédit et sans devoir justifier de sa décision.

Obtenir les fonds plus rapidement

En cas de besoin urgent des fonds, le délai peut être réduit à 8 jours, sur demande écrite de l’emprunteur, qui renonce ainsi à son délai de rétractation.

Les caractéristiques des micro crédits Créa-Sol

Le microcrédit Créa-Sol est un prêt encadré par les associations caritatives et les structures d’accompagnement comme les Centres d’Action sociale, le Secours catholique, les Restos du Cœur, la Fondation Abbé-Pierre, etc.

Demande de prêt Créa-Sol pour un particulier

Pour les particuliers, le microcrédit ne peut être demandé directement auprès de Créa-Sol. Le dossier doit d’abord être présenté à une assistante sociale qui fait un première étude, puis le transmet à Créa-Sol pour une seconde étude et une éventuelle validation.

1. Faire une demande de prêt Créa-Sol

Pour les particuliers, la demande s’effectue auprès de l’organisme social dont dépend l’emprunteur : Centre d’Action sociale, service social des Restos du Cœur, Secours catholique, Fondation Abbé-Pierre, etc.

Pour les entreprises, la demande peut être faite directement auprès de Créa-Sol, mais il est de l’intérêt de l’entrepreneur d’être accompagné, dans sa demande, par une autorité compétente qui, comme pour les particuliers, présentera son dossier à Créa-Sol.

2. Conditions de souscription du micro crédit Créa-Sol

Pour les particuliers, les conditions de souscription sont les suivantes :

  • Justifier de la demande de microcrédit par un devis ou tout autre document
  • Résider en France ou DOM
  • Être majeur
  • Avoir un reste à vivre permettant de supporter les mensualités
  • Être suivi par une structure sociale qui assure le lien entre l’emprunteur et Créa-Sol

Pour les entreprises :

  • Justifier de la demande de microcrédit par un devis ou tout autre justificatif
  • Résider en France ou DOM
  • Être majeur
  • Être en cours de création d’entreprise ou avoir moins de 5 ans d’existence et moins de 3 salariés
  • Avoir une situation financière permettant de rembourser le microcrédit
  • Être, de préférence, suivi par une structure de création d’entreprise partenaire de Créa-Sol

3. Documents et justificatifs à fournir

Créa-Sol, en tant que banque solidaire spécialisée dans le microcrédit, demande les justificatifs suivants :

  • Pièce d’identité en cours de validité
  • Justificatif de domicile
  • Justificatif de revenus : versement de chômage, RSA, bulletins de paie,
  • Document de création d’entreprise ou Kbis
  • Relevés de comptes bancaires
  • Montant des charges mensuelles

À qui transmettre les justificatifs ?

Les documents et justificatifs sont à remettre à l’assistante sociale ou à la personne qui accompagne l’entrepreneur dans sa demande de microcrédit Créa-Sol.

4. Report, pause et modulation du micro crédit Créa-Sol

Le site de Créa-Sol ne précise pas si des modalités de report ou de modulations sont possibles durant la période de remboursement du prêt. Ce sont les structures d’accompagnement, par le biais de l’assistante sociale, qui doivent remettre ces informations lors du rendez-vous de souscription.

5. Assurance et garantie du micro crédit Créa-Sol

Le micro prêt Créa-Sol est garanti par des organismes de caution solidaires. Pour une entreprise, le coût de la garantie représente 1,40% du capital emprunté, soit 140€ pour 10.000€. L’assurance emprunteur entrepreneur est fixée à 0,38% du capital emprunté.

Ce micro crédit peut être un complément à une subvention aux entreprises, un prêt aidé (NACRE) ou un prêt d’honneur. Pour les particuliers, les conditions sont à demander directement à l’assistance sociale qui suit le dossier de l’emprunteur.

6. Remboursement anticipé d’un micro crédit Créa-Sol

Le remboursement anticipé total ou partiel est possible à tout moment de la période de remboursement. Aucuns frais ne sont perçus par Créa-Sol. En cas de remboursement partiel, Créa-Sol adapte le montant de la mensualité à la baisse, ou raccourcit le terme du contrat.

En cas de remboursement total, il est conseillé de prendre attache auprès de Créa-Sol afin de connaître le solde du contrat du micro prêt restant dû.

Emprunter à deux

L’étude de faisabilité du microcrédit étant faite par un organisme social, les conditions d’emprunt à deux sont étudiées au cours du rendez-vous. Le montant des revenus du couple est alors pris en considération dans le calcul du restant à vivre du foyer.

7. Résiliation d’un microcrédit solidaire Créa-Sol

La résiliation d’un micro crédit Créa-Sol peut se faire à tout moment par le versement du solde restant dû. Il n’y a aucuns frais perçus pour cette opération.

Notre avis sur les microcrédits Créa-Sol

Le micro crédit permet de sortir une famille ou un entrepreneur d’une situation délicate et apporte ainsi une aide précieuse dans l’obtention d’un microcrédit, à un public non éligible au prêt classique des banques traditionnelles.

Avantages

  • Favorise le retour à l’emploi
  • Sortie de l’isolement social
  • Solution pour le financement d’un projet
  • Permet de développer une activité débutante

Inconvénients

  • Taux appliqués assez élevés
  • Vérifier si le demandeur est éligible à un autre système d’aide (prêt aidé, subvention, etc.)

Accéder à l’espace client Créa-Sol

1. Pour les particuliers

Créa-Sol ne peut être joint par les particuliers. Toute mise en relation est réservée à l’assistant social chargé du dossier de l’emprunteur particulier.

2. Pour les entrepreneurs

Les entrepreneurs peuvent prendre contact par le biais d’un formulaire sur le site de Créa-Sol ou contacter les 5 agences de Marseille, Avignon, Nice, Toulon et Sainte-Marie à la Réunion depuis la page formulaire du site.

Microcrédit sans justificatif chez Floa Bank

dès 50€, possibilité de virement immédiat. Demande en 3 min, sans engagement.

Foire aux questions

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