Que penser de Créa-Sol et de ses offres ?

Créa-Sol ouvre le microcrédit solidaire aux particuliers et aux professionnels n’ayant pas accès à un crédit bancaire classique. Le prêt s’élève jusqu’à 5 000€ sur 48 mois au taux de 4,90% pour les particuliers, et jusqu’à 12 000€ sur 60 mois au taux d’intérêt de 6,25% pour les autoentrepreneurs.

👍 Quel est notre avis Créa-Sol ?

Les microcrédits Créa-Sol peuvent être une solution pour les personnes qui rencontrent des difficultés financières. Ils peuvent favoriser le retour à l’emploi, aider à sortir de l’isolement social, financer des projets personnels ou professionnels.

L’obtention est, comme d’habitude avec les micro crédits sociaux, assez complexe, loin des mini prêts et de leurs démarches 100% en ligne. Mais c’est selon nous une bonne chose. Les dossiers sont ici assez risqués et du temps doit être pris pour analyser tous les critères.

Qu’est-ce que le micro crédit pour particuliers ?

Il permet d’obtenir une somme, entre 300€ et 5 000€, pour une durée de remboursement de 36 mois maximal jusqu’à 3 000€ et 48 mois au-dessus.

Le taux d’intérêt du micro crédit pour particuliers est très intéressant mais ce n’est pas le moins cher du marché, puisque des établissements comme La Croix-Rouge (4%), le Crédit Municipal (4%) ou Emmaüs (0% dans certaines localités) en proposent des plus avantageux.

Qu’est-ce que le micro crédit pour professionnels ?

Il permet d’obtenir jusqu’à 12 000€ sur 5 ans. Cela peut être un bon coup de pouce pour lancer son business.

Le taux pour le micro crédit professionnel est très performant. La principale alternative à Créa-Sol est l’Adie. Cette dernière pratique un taux de 9,87% pour ce prêt, contre 6,25% pour Créa-Sol. C’est une grande différence qui se fera ressentir sur le coût du prêt.

On regrette cependant que l’offre pour les professionnels soit limitée à la Région Sud Provence-Alpes-Côte d’Azur, à la Corse et aux territoires d’outre-mer.

Avantages et inconvénients des crédits Créa-Sol

💡 Qui est Créa-Sol ?

Créa-Sol est une entreprise spécialisée en économie sociale et solidaire qui propose un microcrédit aux particuliers et autoentrepreneurs en situation de fragilité financière, afin de financer un projet défini, comme le permis de conduire, une formation, mais également une dépense pouvant être liée à la santé ou à un changement de vie.

Créa-Sol est placé sous l’autorité de l’APCR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution), qui est un organisme de contrôle et de supervision nationale de la banque et de l’assurance. Il a reçu l’habilitation de BPI France pour les garanties des prêts aux entreprises.

Comment fonctionne le microcrédit Créa-Sol ?

Ce microcrédit ne doit pas être demandé auprès de Créa-sol mais auprès d’associations caritatives et de structures d’accompagnement comme les Centres d’Action sociale, le Secours catholique, les Restos du Cœur, la Fondation Abbé-Pierre, l’UDAF, etc.

Créa-sol a développé un certain nombre de collaborations pour faire fonctionner ses micro crédits :

• Son fonds de financement est financé par ses mécènes : la Caisse d’Épargne, mécène fondateur, la Banque Postale et le Crédit Agricole de la Guadeloupe
• Son fonds d’emprunt est disponible grâce à des financements réalisés par Créa-Sol sur les marchés financiers
• Ses garanties de prêts sont assurées par France Active Garantie et le Fonds de Cohésion sociale
• Son fonds d’auto garantie et de solvabilité financière est assuré par Créa-Sol

🔎 Quels particuliers peuvent bénéficier du microcrédit Créa-Sol ?

Toute personne n’ayant pas accès au crédit bancaire classique peut solliciter un microcrédit solidaire Créa-Sol à condition qu’elle :

• Réside en France Métropolitaine, Corse et DOM (exclusion des TOM)
• Soit majeure
• Ait une capacité financière suffisante pour supporter les mensualités de remboursement dans le reste à vivre

Il est donc ouvert à toute personne en situation de chômage, aux intermittents et aux étudiants. Les personnes en situation FICP ou interdites bancaires peuvent également le demander et l’obtenir.

Quels autoentrepreneurs peuvent bénéficier du micro crédit pro ?

En ce qui concerne les autoentrepreneurs, ceux qui sont éligibles au microcrédit Créa-Sol doivent posséder une entreprise de moins de 5 ans d’ancienneté et de moins de 3 salariés. Elle peut aussi être en cours de création.

Les autoentrepreneurs doivent être basés :

• Dans la Région Sud Provence-Alpes-Côte d’Azur
• En Corse
• Dans un département d’outre-Mer : Martinique, Guadeloupe, Réunion, Guyane, Mayotte, Saint-Pierre-et-Miquelon

Que peut financer le microcrédit Créa-Sol ?

Un microcrédit permet aux particuliers et aux entreprises ayant une capacité de remboursement restreinte, de solliciter un prêt pour financer :

• Un achat de véhicule
• Le remplacement d’un bien d’équipement indispensable de la maison
• Un matériel professionnel
• Une formation
• Un financement de mobilité
• Un déménagement
• Un besoin de soins

Quel est le délai d’obtention des fonds chez Créa-Sol ?

En général, un micro crédit est obtenu entre 3 semaines et 8 semaines.

L’étude du dossier à la fois par l’association qui détermine si le projet vaut le coup d’être financé, mais également par Créa-Sol qui détermine la solvabilité du demandeur, prend quelques jours à quelques semaines.

Comme tous les prêts, les microcrédits sont soumis au délai de rétractation légal institué par la Loi Lagarde qui est de 14 jours après la signature du contrat de prêt. Pendant cette période, il ne touche pas les fonds.

Pendant le délai de rétractation, l’emprunteur peut résilier le contrat de prêt sans qu’aucune indemnité soit perçue par l’organisme de crédit et sans devoir justifier de sa décision.

En cas de besoin urgent des fonds, le délai peut être réduit à 8 jours, sur demande écrite de l’emprunteur, qui renonce ainsi à son délai de rétractation.

⏭️ Simulation du coût des microcrédits Créa-Sol

Financement	Permis de conduire	Achat véhicule	Frigo magasin
Montant	1 500€	3 000€	10 000€
Taux	4,9%	6,25%	6,25%
Durée	48 mois	60 mois	60 mois
Mensualité	35€	58€	194€
Coût	155€	500€	1 669€

📝 Comment faire une demande de prêt Créa-Sol en ligne ?

Le microcrédit ne peut pas être demandé directement auprès de Créa-Sol.

Pour les particuliers, le dossier doit d’abord être présenté à une assistante sociale qui fait un première étude, puis le transmet à Créa-Sol pour une seconde étude et une éventuelle validation.

La demande s’effectue auprès d’un organisme social : Centre d’Action sociale, service social des Restos du Cœur, Secours catholique, Fondation Abbé-Pierre, etc.

Pour les autoentrepreneurs, la demande doit être faite par l’intermédiaire des Plateformes France Initiative et du réseau des Boutiques de gestion, entre autres.

Quels sont les documents à joindre à son dossier ?

Les documents et justificatifs sont à remettre à l’assistante sociale ou à la personne qui accompagne l’entrepreneur dans sa demande de microcrédit Créa-Sol. Le dossier doit être accompagné des justificatifs suivants :

• Pièce d’identité en cours de validité
• Justificatif de domicile
• Justificatif de revenus (versement de chômage, RSA, bulletins de paie)
• Pour les fichés bancaires : documents liés aux dettes
• Relevés de comptes bancaires
• Montant des charges mensuelles
• Document de création d’entreprise ou Kbis pour les professionnels

Comment accéder à mon compte espace client Créa-Sol ?

Créa-Sol ne peut être joint par les particuliers. Toute mise en relation est réservée à l’assistant social chargé du dossier de l’emprunteur particulier.

En revanche, les entrepreneurs peuvent prendre contact par le biais d’un formulaire sur le site de Créa-Sol ou contacter les 5 agences de Marseille, Avignon, Nice, Toulon et Sainte-Marie à la Réunion depuis la page formulaire du site.

🛠️ Modalités de remboursement du micro crédit Créa-Sol

Comment résilier un microcrédit solidaire Créa-Sol ?

La résiliation d’un microcrédit Créa-Sol peut se faire à tout moment par le versement du solde restant dû. Il n’y a aucuns frais perçus pour cette opération.

Est-ce possible de moduler ses remboursements ?

Le site de Créa-Sol ne précise pas si des modalités de report ou de modulations sont possibles durant la période de remboursement du prêt.

Ce sont les structures d’accompagnement, par le biais de l’assistante sociale, qui doivent remettre ces informations lors du rendez-vous de souscription.

Est-ce nécessaire de souscrire une assurance ?

Le microcrédit Créa-Sol est garanti par des organismes de caution solidaires.

Pour une entreprise, le coût de la garantie représente 1,40% du capital emprunté, soit 140€ pour 10 000€. L’assurance emprunteur entrepreneur est fixée à 0,38% du capital emprunté.

Ce microcrédit peut être un complément à une subvention aux entreprises, un prêt aidé (NACRE) ou un prêt d’honneur.

Pour les particuliers, les conditions sont à demander directement à l’assistance sociale qui suit le dossier de l’emprunteur.

Est-ce possible de rembourser par anticipation un microcrédit Créa-Sol ?

Le remboursement anticipé total ou partiel est possible à tout moment de la période de remboursement. Aucuns frais ne sont perçus par Créa-Sol :

• En cas de remboursement partiel, Créa-Sol adapte le montant de la mensualité à la baisse, ou raccourcit le terme du contrat
• En cas de remboursement total, il est conseillé de prendre attache auprès de Créa-Sol afin de connaître le solde du contrat restant dû