Pourquoi choisir Hello Bank! ?

Hello bank! est une banque en ligne créée en 2013 par BNP Paribas qui propose une offre exclusivement accessible en ligne pour les particuliers et les professionnels. Ses services bancaires sont complets, comprenant les comptes courants, les cartes bancaires, les prêts, les produits d’épargne et boursiers, l’assurance et la prévoyance. 

Ce qu’il faut savoir sur Hello bank!

Les comptes bancaires de Hello bank!

Offres	Hello One / Hello One Duo	Hello Prime / Hello Prime Duo	Hello Business
Tarifs	Gratuit sous réserve d’utilisation de la carte, sinon 3€/mois	5€/mois – 8€/mois	10.99€/mois
Cartes	Visa inclus	Visa inclus	Visa inclus
Type de débit	Immédiat à autorisation systématique	Immédiat ou différé	Immédiat ou différé
Plafonds de paiement	1.000€ sur 30 jours	De 1.200€ à 2.500€ sur 30 jours	Aucun
Plafonds de retraits	400€ sur 7 jours consécutifs	De 600€ à 1.200€ sur 7 jours consécutifs	Aucun
Dépôt d’espèces	Aux automates de dépôt des agences BNP Paribas	Aux automates de dépôt des agences BNP Paribas	Partout
Découvert	✖️	Autorisé	Autorisé
Chéquier	✔️	✔️	✔️
Assurances et assistances	✖️	✔️	✔️

Compte Hello One et Hello One Duo

Le compte Hello bank! One s’adresse à tous les particuliers. Son ouverture est associée à la mise à disposition d’une carte Visa internationale à débit immédiat avec autorisation systématique.

Il se décline dans une version Duo prenant la forme d’un compte joint avec l’accès à deux cartes bancaires. Le fonctionnement du compte est gratuit, à condition d’effectuer une opération par carte bancaire par mois.

À défaut, son coût est de 3€/mois. Cette formule est sans découvert autorisé.

Compte Hello Prime et Hello Prime Duo

Le compte Hello Prime reprend le fonctionnement de Hello One. La principale évolution entre les deux concerne les services proposés, plus importants. Notamment, cette solution voit ses plafonds de retrait et paiement rehaussés, calculés en fonction des ressources financières.

Celles-ci sont d’ailleurs à la base de l’ouverture de compte avec la nécessité de justifier d’un minimum de 1.000€ de revenus par mois. Le compte est aussi payant : 5€ pour la formule simple, 8€ pour le compte Prime Duo.

Compte Hello Business

Hello bank! propose aux auto-entrepreneurs ou micro-entrepreneur une offre qui regroupe des services et produits bancaires pour faciliter la gestion de son activité au jour le jour. Pour en bénéficier, il faut en amont avoir ouvert un compte courant pro dans l’établissement. La procédure se fait entièrement en ligne.

Son coût est de 10.99€ par mois.

Les cartes Hello bank!

Offres	Carte Visa Hello One	Carte Visa Hello Prime	Carte Visa Hello Business
Frais de gestion	Gratuit – 3€/mois si aucun paiement par carte effectué	A partir de 5€	10.90€
Cartes	Visa inclus	Visa inclus	Visa inclus
Type de débit	Immédiat à autorisation systématique	Immédiat ou différé	Immédiat ou différé
Plafonds de paiement	1.000€ sur 30 jours	De 1.200€ à 2.500€ sur 30 jours	Aucun
Plafonds de retraits	400€ sur 7 jours consécutifs	De 600€ à 1.200€ sur 7 jours consécutifs	Aucun
Dépôt d’espèces	Aux automates de dépôt des agences BNP Paribas	Aux automates de dépôt des agences BNP Paribas	Aucun
Découvert	✖️	Autorisé	Autorisé
chéquier	✔️	✔️	✔️
Type de carte	Visa à débit immédiat avec autorisation systématique	Visa à débit immédiat ou différé Carte virtuelle	Visa à débit immédiat ou différé Carte virtuelle
Frais de retrait en France	Distributeurs BNP Paribas : 0€ Autres distributeurs : 1€ par opération	Sans frais	Sans frais
Frais de retraits en zone Euro	Distributeurs BNP Paribas : 0€ Autres distributeurs : 1€ par opération	Sans frais	Sans frais
Frais de retraits hors zone Euro	Distributeurs BNP Paribas : 0€ Autres distributeurs : 1.5% par opération	Sans frais	Sans frais
Conditions de revenus	Sans conditions de revenus	1.000€ nets mensuels avant imposition	Professionnel
Paiement sans contact	✔️	✔️	✔️
Paiement mobile	✔️	✔️	✔️
Débit différé	✖️	✔️	✔️
Garantie	✖️	✔️	✔️
Cashback	✔️	✔️	✔️

Les cartes Hello bank! sont liées au type de compte ouvert, fonction du niveau de prestation recherché. Il en existe deux principales : la Visa Hello One et la Visa Hello Prime. Les deux ont des fonctionnements similaires. La différence se situe principalement au niveau des limites et frais appliqués.

Hello bank! propose aussi une carte Visa destinée aux professionnels : la Visa Hello Business.

Carte Visa Hello One

La carte Hello One est liée à l’ouverture du compte éponyme. Son fonctionnement est simple, pratique pour les jeunes entrant dans la vie active ou pour des utilisateurs aux besoins limités. Elle se caractérise par sa gratuité. Elle est aussi utilisable à l’international, sans frais.

La carte Hello One est simple d’utilisation avec des clauses claires qui sont la garantie d’une parfaite sécurité. Elle est aussi accessible sans condition de ressources, donc à tous les particuliers majeurs.

En contrepartie, elle se révèle restrictive, se rapprochant sur ce point du mode de fonctionnement de N26, par exemple, avec zéro découvert autorisé et une autorisation systématique demandée pour tout paiement, à une différence près, N26 s’annonce clairement destinée à être un compte secondaire.

Autre bémol, les frais engendrés pour tout retrait d’espèce hors du réseau BNP Paribas.

Cartes Visa Hello Prime

Ce n’est pas une mais deux cartes qui sont proposées avec le compte Hello Prime : l’une matérielle et une seconde virtuelle afin d’avoir toujours avec soi un moyen de paiement accessible depuis l’application de la banque ou sur mobile.

La carte Hello Prime est délivrée sous condition d’un revenu minimum de 1.000€ net mensuels, sans pour autant avoir besoin de domicilier ses ressources sur ce compte.

Les débits des opérations peuvent au choix être différés ou immédiats. La carte permet de bénéficier d’un découvert autorisé, cependant disponible sur une durée de seulement 15 jours.

À la différence de la carte Hello One, cette formule intègre l’assurance des moyens de paiement. Elle s’accompagne aussi de plafonds de retraits et paiements plus élevés, calculés en fonction des ressources.

Comme pour sa petite sœur, ceux-ci peuvent être temporairement modifiés, sur demande. Enfin, elle permet le dépôt d’espèces et de chèques aux automates de BNP Paribas.

Carte Visa Hello Business

La carte Hello Business est une carte bancaire spécialement conçue pour les pros qui est adossée au compte professionnel et à l’offre Hello Business. Elle permet de retirer, de payer ou de faire des dépôts en illimité et sans frais en France et à l’étranger.

Grâce à l’application mobile Hello bank!, il est possible de contrôler ses opérations en direct ou choisir ses solutions de paiement.

Les crédits de Hello bank!

Offres	Montant	Durée	Fourchette de taux	Délai de réponse	Délai d’obtention	Conditions d’éligibilité	Souscription	Options
Crédit immobilier	De 10.000€ à 2.000.000€	De 2 à 25 ans	De 3.35% à 3.80%	Réponse de principe sous 48 heures	Validation à partir du 11e jour. Fonds disponible dès le rendement	Offre en fonction des revenus. Dédiée à l’achat d’un bien immobilier, etc.	Personne physique majeure ou personne morale de droit privé	Pauses remboursement autorisée, choix de la date de prélèvement
Crédit à la consommation	De 1.000€ à 75.000€	De 4 mois à 72 mois	De 1.90% à 5.40%	Réponse de principe immédiate	Versement des fonds 14 jours après l’acceptation, 8 jours en renonçant au délai de rétractation	Offre en fonction des revenus	Personne physique majeure ou émancipée disposant d’un compte bancaire chez Hello bank!	Pause remboursement, choix de la date de prélèvement
Crédit auto	De 1.000€ à 75.000€	De 4 mois à 72 mois	De 1.90% à 5.40%	Réponse de principe immédiate	Versement des fonds 14 jours après l’acceptation, 8 jours en renonçant au délai de rétractation	Offre en fonction des revenus	Personne physique majeure ou émancipée disposant d’un compte bancaire chez Hello bank!	Pause remboursement, choix de la date de prélèvement
Crédit professionnel	De 100€ à 25.000€	De 24 mois à 84 mois	Sur dossier	Réponse de principe immédiate	Versement des fonds 2 jours après validation du dossier	–	Auto-entrepreneur, entrepreneur individuel ou disposant d’un compte pro chez Hello bank!	Option Modulable

Crédit immobilier

Le crédit immobilier disponible auprès de Hello bank! permet de financer des achats de biens immobiliers ou des constructions pour un montant allant de 10.000€ à 2.000.000€.

La démarche s’effectue directement en ligne. Un conseiller rappelle dans un délai de 48 heures pour une étude approfondie et pour donner une première réponse de principe.

Ce délai court permet à la fois de prévoir son achat et de le mener à bien dans un délai court. La réponse définitive est obtenue après transmission de l’ensemble des pièces demandées. Elle est valable 30 jours.

De son côté, le demandeur peut valider l’offre à compter du 11e jour suivant la transmission de la proposition définitive. Les fonds sont ensuite débloqués dans les 24 heures suivant l’acceptation avec un versement effectué directement auprès du notaire en charge de l’opération immobilière.

Le taux d’intérêt appliqué dépend de plusieurs facteurs tels que le montant emprunté, sa durée, l’apport et les revenus. Il se situe aujourd’hui dans la moyenne des autres offres de crédit immobilier.

Le crédit prévoit aussi une pause dans les mensualités accessible à partir du 24e mois de remboursement, pour une durée de 3 à 12 mois sur toute la durée du prêt et en respectant un écart de 18 mois entre deux demandes. Cette opération entraîne un recalcul des échéances restantes.

C’est aussi passé ce délai de 24 mois qu’il est possible de demander une révision des mensualités à la hausse ou à la baisse. Elle doit être au minimum de 2% du montant de la dernière échéance, sans pouvoir augmenter la durée initiale de remboursement de plus de 24 mois.

Parmi les avantages de ce prêt immobilier, on peut citer le montant qu’il est possible d’emprunter, ou encore la rapidité pour obtenir une réponse de principe.

En revanche, Hello bank!, malgré son lien avec BNP Paribas, choisit ici le principe de fonctionnement des banques en ligne avec l’absence de conseiller dédié pour cette opération souvent sensible.

Crédit à la consommation

Le crédit à la consommation signé Hello bank! est une offre globale permettant de répondre à toutes les demandes de financement hors achat immobilier. Le montant minimum accessible est de 1.000€ et jusqu’à 75.000€, avec un délai de remboursement minimum de 4 mois et jusqu’à 72 mois.

Le taux appliqué est variable, fonction du montant de la demande et de la durée de remboursement souhaitée. Ces éléments sont modulés en fonction de la capacité d’emprunt du demandeur.

Lors de la phase de remboursement, il est possible de suspendre deux mensualités par an, avec un maximum de 8 mensualités durant toute la durée du prêt et en respectant un délai de deux mois entre deux demandes. Il est aussi possible de modifier la date de prélèvement.

À noter que cette offre est sans frais de dossier.

L’un des avantages de ce crédit à la consommation est de couvrir de nombreux besoins en raison de sa flexibilité tant dans l’offre proposée que dans le fonctionnement du prêt une fois en place. En revanche, il implique d’ouvrir un compte chez Hello bank! pour en bénéficier.

Crédit auto

Le crédit auto est une des variantes du crédit à la consommation proposé par Hello bank!. Il en reprend l’ensemble des caractéristiques et des points forts. Sa seule différence est d’être un prêt affecté et donc exclusivement destiné à l’achat d’un véhicule.

Les montants disponibles sont identiques, entre 1.000€ et 75.000€, pour un remboursement entre 4 et 72 mois. Les démarches de demande de crédit s’effectuent exclusivement en ligne. Il est toutefois possible de demander l’envoi du contrat et de l’échéancier par courrier.

Crédit professionnel

Le crédit professionnel permet aux auto-entrepreneur et aux entrepreneurs individuels (artisans, commerçants, freelances, professions libérales) de financer l’équipement, le matériel ou les véhicules nécessaires pour l’exercice de leur activité.

Son montant peut atteindre 25.000€ sur une durée maximale de 84 mois. Le taux est fixe et varie selon les dossiers. Hello bank! ne facture pas de frais de dossier. Pour souscrire à un crédit professionnel, il faut :

• Appeler la Hello Team Pro
• Monter un dossier
• Sous réserve d’acceptation du dossier, valider et signer la proposition de prêt
• Fonds versés sous 48h ouvrés

Les produits d’épargne de Hello bank!

Type d’épargne	Livret d’épargne Hello+	Livret A	Livret d’épargne populaire	Assurance Vie Hello!	Fonds d’investissement
Montant de dépôt	Illimité	Jusqu’à 22.950€	Jusqu’à 7.700€	Illimité	Illimité
Montant minimum de dépôt	10€	10€	30€ à l’ouverture puis 10€ lors de chaque versement	30€	NC
Fourchette des taux d’intérêt	Jusqu’à 49.999€ : 0.5% Au-delà : 0.6%	3%	6.1%	Taux moyen de 2% en 2022 pour le fonds euro	N.C.
Conditions d’éligibilité	Personne majeure ou mineure émancipée résidant en France	Toute personne physique, mineure ou majeure	Personne majeure, sous condition de revenus	Personne majeure	Personne majeure
Fiscalité	Intérêts soumis au PFU	Aucune	Aucune	Intérêts soumis aux prélèvements sociaux et fiscaux	Intérêts soumis aux prélèvements sociaux et fiscaux
Souscription en ligne	En ligne (compte courant Hello bank! nécessaire)	En ligne (compte courant Hello bank! nécessaire)	En ligne (compte courant Hello bank! nécessaire)	En ligne (compte courant Hello bank! nécessaire)	En ligne (compte courant Hello bank! nécessaire)
Durée	Illimitée	Illimitée	Illimitée	Défini à l’ouverture du contrat, entre 8 et 30 ans	Illimité

L’offre de livrets signée Hello bank! est complète. Elle intègre tout à la fois les produits réglementas et les placements à risque tels que l’assurance vie.

Entre les deux, le livret d’épargne Hello + permet de placer des sommes au-delà des placements en livret A, tout en conservant l’argent disponible en un instant, à l’inverse de l’assurance vie qui nécessite d’effectuer une demande d’avance ou de rachat.

Livret d’épargne Hello +

Le livret d’épargne Hello + est une offre propre à la banque en ligne. Elle se caractérise par un montant de dépôt illimité. Le taux d’intérêt appliqué est réparti en deux : un qui s’applique aux montants déposés jusqu’à 49.999€ et un autre qui concerne les sommes versées à partir de 50.000€.

Il n’y a aucune limite de temps dans la conservation de ce produit d’épargne. Le minimum à maintenir sur le livret est de 10€. À défaut, il est clôturé. Ce montant est aussi la somme minimale à verser lors de chaque opération.

Étant hors du cadre des solutions d’épargne réglementées, les gains issus des taux d’intérêt sont imposés, soumis au prélèvement forfaitaire unique de 30%.

Aussi, il est recommandé de placer son épargne avec le 16 du mois et d’effectuer les retraits entre le 16 et le 30. Le taux d’intérêt est en revanche faible, avec application du prélèvement forfaitaire unique.

Autant dire que cette solution n’est à retenir que lorsque les autres moyens d’épargne, à commencer par le Livret A, sont utilisés et remplis.

Pour en tirer le meilleur parti, nous vous recommandons de veiller aux offres promotionnelles, assez fréquentes, qui permettent sur une courte période de bénéficier d’un taux d’intérêt supérieur appliqué à tout nouveau versement.

Livret A

Le livret A est souvent le premier compte d’épargne possédé par les Français. Il est ouvert dès le plus jeune âge, même si les retraits par son titulaire ne peuvent avoir lieu qu’une fois atteint l’âge de 16 ans.

Ce compte réglementé est distribué par toutes les banques, y compris les banques en ligne.

Hello bank! propose donc cette épargne dont les conditions de fonctionnement sont fixées par le gouvernement, à commencer par le taux de rémunération. Celui-ci est réétudié chaque semestre. Au 1er février 2023, il était de 3%. La rémunération est calculée par quinzaine.

Il ne peut être détenu qu’un seul Livret A par personne. Aussi, pour ouvrir un Livret A chez Hello bank!, il faut d’abord le fermer dans l’autre établissement dans lequel il est détenu. Le minimum de versements est de 10€. Son plafond est de 22.950€.

S’il est possible d’ouvrir un livret seul, les versements et retraits doivent en revanche s’effectuer depuis un compte courant détenu dans le même établissement bancaire. Ainsi, sa détention chez Hello bank! est liée à l’ouverture d’un compte Hello One ou Hello Prime.

Le Livret A représente une épargne sûre, mais d’un montant limité. Sa rémunération est aussi supérieure aux livrets annexes. D’autre part, il ne peut être détenu qu’un seul livret A par personne.

Livret d’Epargne Populaire

Le livret d’épargne populaire (LEP) est l’autre épargne réglementée proposée par Hello bank!. Le taux d’intérêt est l’un des plus élevés (6,1% au 1er février 2023). Toutefois, ses conditions de souscription sont restrictives.

Il peut être détenu par toute personne majeure ne dépassant pas les plafonds de ressources correspondant au revenu fiscal de référence pour l’année N-1.

Ce LEP est accessible seulement aux personnes majeures. Il peut être ouvert à deux, pour les personnes mariées ou pacsées, à la condition d’appartenir au même foyer fiscal.

De même, il ne peut être détenu plus de deux livrets d’épargne populaire au sein du foyer fiscal. Une même personne ne peut pas posséder deux LEP.

Le versement initial lors de l’ouverture du LEP est au minimum de 30€. Les versements effectués par la suite ne doivent pas être inférieurs à 10€. Ce montant est aussi la somme minimale à maintenir sur le livret. À défaut, celui-ci sera clôturé.

Les autres clauses pouvant entraîner la fermeture du LEP sont le non-respect de la réglementation dans sa détention, le dépassement des plafonds de revenus. Le plafond de l’épargne est limité à 7.700€

À noter que les revenus de ce livret réglementé sont exonérés d’impôts.

Plafond de revenu fiscal en France métropolitaine à ne pas dépasser pour l’ouverture d’un LEP

Nombre de parts de quotient familial	Plafond de revenus
1	21.393€
2	32.821€
3	44.249€
4	55.677€
5	67.105€
6	78.533€
Quart de part supplémentaire	2.857€
Demi-part supplémentaire	5.714€

Assurance vie Hello!

Hello bank! propose aux détenteurs d’un compte courant Hello One ou Hello Prime d’accéder au contrat d’assurance vie Hello!. Celui-ci correspond à un contrat multisupport adapté pour préparer sa retraite ou pour laisser un capital à ses héritiers ou à la personne de son choix.

Cette offre se caractérise par la mise à disposition d’une large gamme de supports en unités de compte, en plus du fonds en euros.

Le versement de base est de 30€. Le rendement dépend des placements réalisés. Le taux du fonds euros pour 2022 était de 2%, dans la moyenne des placements proposés par les autres établissements financiers.

Pour comparaison, le taux de rendement du fonds euros chez Boursorama Banque, toujours pour 2022, était de 2.01%

L’assurance vie proposée par Hello bank! est sans limite de placement. Sa durée est définie lors de l’ouverture du compte, entre 8 et 30 ans. Elle peut prévoir des versements libres ou programmés.

Le montant minimum de versement est de 30€ sur lequel s’appliquent les frais de gestion de 0.75% pour les unités de compte et 0.6% pour le fonds en euros. La sortie s’effectue de plusieurs façons. Lorsqu’elle sert d’épargne retraite, cette étape se fait généralement par capitalisation ou par rente avec des versements programmés.

Chaque retrait voit l’application des prélèvements sociaux à hauteur de 17.2% sur les plus-values des unités de compte. Pour les fonds en euros, le prélèvement s’effectue annuellement sans attendre le retrait des sommes.

Les plus-values sur les sommes retirées sont aussi soumises à l’impôt sur le revenu, de 12.8% lorsque l’opération est réalisée avant les 8 ans du contrat, 7.5% au-delà après un abattement fiscal sur les gains égal à 4.600€ par an pour une personne seule, 9.200€ pour un couple marié ou Pacsé.

Cette absence de frais est le point intéressant de ce contrat d’assurance vie, réduisant les frais souvent appliqués sur ce type de produit. EN revanche, le contrat ne prévoit aucune option de pilotage.

Fonds d’investissement

En lien avec la création d’un compte courant et en complément d’une assurance vie ou d’un PEA, Hello bank! propose plusieurs fonds d’investissement. Ceux-ci correspondent à des regroupements de placement permettant de se constituer un portefeuille de titres auprès de sociétés non cotées en bourse.

Les fonds d’investissement sont faciles d’accès. En échange, ils sont liés à l’ouverture d’un compte courant chez Hello bank!.

Les produits boursiers de Hello bank!

Offres	Start	Active
Frais de courtage	Jusqu’à 500€ : 1.75€ par ordre Jusqu’à 1.200€ : 3.50€ par ordre Jusqu’à 3.000€ : 8€ par ordre Au-delà : 0.48%	Jusqu’à 8.000€ : 13€ par ordre Au-delà : 0.20%
Droits de garde	Jusqu’à 150.000€ : commission de 0.288% par an jusqu’à 150.000€ Au-delà : gratuits	Gratuits
Montant des abonnements	Gratuit	Gratuit
Frais de gestion	Gratuit	Gratuit
Frais de transferts (hors BNP Paribas)	15€ par ligne de titre en dépôt en France	15€ par ligne de titre en dépôt en France
Frais de commission	Commission de 11.90€ par ordre transmis par téléphone	Commission de 11.90€ par ordre transmis par téléphone
Frais de souscription	Frais pour souscription et cession sur valeurs non cotées de 1.10% (minimum de 150€)	Frais pour souscription et cession sur valeurs non cotées de 1.10% (minimum de 150€)

Le placement en bourse est accessible avec Hello bank!. Pour cela, la filiale de BNP Paribas a mis en place deux offres de courtage avec des tarifs adaptés aux montants investis : l’offre Start pour les ordres limités à 3.000€, l’offre Active au-delà.

L’offre Start

L’offre de courtage Start s’adresse aux investisseurs réalisant chaque mois des ordres inférieurs à 3.000€. Elle intègre une décomposition de ses tarifs en fonction du montant de chaque ordre.

Pour une action sur des places autres que Paris, elle applique des frais de courtage additionnels de 15€ pour le NYSE et le NASDAQ, 25€ pour les places de Francfort, Milan, Londres, Zurich et Madrid. Ailleurs, les frais sont de 0.55% avec un minimum de 100€.

L’offre Active

L’offre de courtage Active signée Hello bank! s’adresse aux investisseurs effectuant des ordres de plus de 3.000€. Ses frais de courtage sont clairs, avec un montant forfaitaire de 13€ pour tout ordre jusqu’à 8.000€, 0.20% au-delà.

Comme pour l’offre Start, elle ne prévoit aucuns frais d’abonnement ou de gestion. Les placements se réalisent de façon autonome et en ligne, un choix qui peut être une bonne solution pour les connaisseurs, mais beaucoup plus risquée pour les novices en placement boursier.

Cette solution de courtage ne prévoit aucuns frais de garde, contrairement à l’offre Start.

Les produits d’assurances et prévoyances de Hello bank!*

Offres	Formules	Garanties	Services complémentaires	Exclusions majeures	Durée
Assurance auto	Tiers, tiers+, tous risques	Dommages Assistance Responsabilité civile et protection du conducteur Garantie du conducteur	Aide à la rédaction du constat amiable Aide au devis de réparation Service taxi	Dommages intentionnels par l’assuré Causés par un conducteur (sans permis, conduite en état d’ivresse ou sous l’emprise de stupéfiants)	1 an renouvelable automatiquement
Assurance habitation	Résidence principale et résidence secondaire	Responsabilité civile et vol Incendie et dégât des eaux Catastrophes naturelles Dommages électriques Bris de vitres	Aménagements extérieurs (Piscines) Appareils électriques Rééquipement à neuf Recherche de fuites Assistance voyages	Dommages intentionnels, dommages dus aux virus informatiques Dommages liés à une catastrophe naturelle Dommages liés à un fait de guerre Dommages causés de l’amiante ou le plomb	1 an renouvelable automatiquement
Assurance appareils mobiles	Téléphones et tablettes Appareils de poche Micro-ordinateur Appareil photo	Casse, oxydation, vol	N.C.	Perte, panne, appareils de plus de 3 ans, drones	1 an renouvelable automatiquement

*La résiliation des contrats d’assurance de Hello bank! sont soumis à la loi Châtel.

Assurance auto

L’assurance auto proposée par Hello bank! se répartit en trois formules : tiers, tiers + comprenant le bris de glace, et tous risques. Le coût de la cotisation dépend de différents paramètres :

• Type de véhicule à assurer
• Bonus de l’assuré
• Formule choisie
• Options sélectionnées (niveaux de franchises, garanties complémentaires)

Il peut être calculé sur un bonus à 60% pour tout conducteur disposant d’un bonus à 50% depuis 3 ans.

Pour les jeunes de moins de 28 ans, la banque en ligne propose aussi de bénéficier d’un bonus équivalent à la moitié du bonus acquis par l’un des parents, également détenteur d’une assurance auto chez Hello bank!.

Les garanties intégrées de base à tout contrat comprennent la responsabilité civile, les dommages corporels illimités en cas d’accidents et les dommages matériels et immatériels dans une limite de 100.000.000€, l’assurance Défense pénale et recours, la protection du conducteur à hauteur de 1.300.000€, l’assistance au véhicule à plus de 30km du domicile.

En option, il peut être souscrit l’assistance zéro kilomètre, le vol, le bris de glace, les actes de vandalisme, les accessoires et les événements climatiques.

Il peut aussi être associé une prolongation de valeur d’achat pour bénéficier d’une meilleure indemnisation, à hauteur du prix d’achat, en cas de sinistre pour les véhicules de moins de 48 mois ou avec une majoration de la valeur de 20% au-delà.

Comme tous les contrats proposés, quel que soit l’assureur, ces garanties ne sont valables que pour une utilisation responsable du véhicule. Les dommages liés à un accident sous l’emprise de l’alcool ou de drogue ne sont ainsi pas couverts.

D’autres utilisations particulières, non déclarées, peuvent aussi entraîner un refus d’indemnisation tels que la location, le transport payant de passagers.

L’avantage de ce contrat est d’être paramétrable. À l’inverse, l’assistance zéro kilomètre est en option.

Assurance Habitation

Comme pour l’assurance auto, l’assurance habitation proposée par Hello bank! présente les principales garanties utiles. Elle propose deux contrats distincts : un pour les résidences principales, l’autre pour les résidences secondaires.

Les principales différences entre les deux sont l’intégration pour la résidence principale de la responsabilité civile, et la prise en charge du remboursement des mensualités de crédit immobilier ou des frais de relogement pour une durée maximale de 24 mois. Pour les locataires, les frais de relogement ne peuvent excéder 3 mois.

Tous les sinistres de base sont pris charge, que ce soit un vol, un incendie, une explosion, les dégâts de la foudre, des dommages électriques, un dégât des eaux et bris de verre, entre autres.

Les garanties intègrent aussi la responsabilité civile pour toutes les personnes logeant dans le foyer, pour des faits se déroulant à l’extérieur et sur des biens ou personnes tierces.

Parmi les bons points de cette assurance figure la franchise. Elle est offerte lorsque le premier sinistre intervient plus de 4 ans après la souscription, à l’exception de la franchise pour catastrophe naturelle qui reste due.

De même, elle n’est pas appliquée lors d’un vol si le logement est équipé d’un système de télésurveillance. Côté mauvais point, il est nécessaire de posséder un compte Hello bank! pour accéder à ce service ou même réaliser une simulation.

Assurance appareils mobiles

C’est l’une des originalités de la gamme d’assurances proposée par Hello bank!. Celle-ci intègre une assurance appareils mobiles. Il s’agit d’une cotisation mensuelle venant couvrir tous les équipements mobiles du foyer et de moins de trois ans. cela comprend :

• Les téléphones mobiles et smartphones
• Les tablettes
• Les micro-ordinateurs
• Les consoles de jeu de poche, les liseuses, les GPS et autres enceintes nomades
• Les appareils photo, caméscopes, objectifs, casques de réalité augmentée
• Tout accessoire tel que les écouteurs, kits mains libres, sacoches, etc.

L’assurance prend en charge les dommages suivants : casse (réparation ou remplacement), oxydation (réparation ou remplacement), vol (remplacement et prise en charge des communications ou connexions frauduleuses). Elle fonctionne dans la limite de deux sinistres par an et dans la limite de 2.500€ dont 800€ pour les téléphones, 100€ pour les accessoires.

En revanche, ne sont pas assurés :

• La perte
• La panne
• Les drones
• Les dommages sur les appareils de plus de 3 ans

Assurance Multirisque Professionnelle

Hello bank! propose une offre d’assurance Multirisque Professionnelle “à la carte” opérée par BNP Paribas. Elle permet de choisir ses garanties en fonction de ses besoins, parmi :

• Responsabilité Civile professionnelle
• Assurance des locaux et des biens professionnels
• Perte d’exploitation et frais supplémentaires suite à un sinistre garanti
• Assurance bris de machine / Garanties informatiques et bureautiques
• Protection juridique

Avec le contrat d’assurance de BNP Paribas, il est possible de bénéficier d’une assistance aux locaux 24h/24 et 7j/7. En cas d’incident ou panne, le déplacement et l’intervention (la 1re heure) sont pris en charge.

Assurances et Assistance carte

Hello bank! accompagne les indépendants et freelances clients de l’établissement en leur proposant des services d’assurances et d’assistance spécifiquement conçus pour leurs activités professionnelles comme :

• Une indemnisation assurée lors d’une hospitalisation d’une durée supérieure ou égale à 1 jour
• Un accompagnement juridique en cas de litige avec un client
• Assurance en cas d’annulation d’un voyage ou de perte de bagages
• Assurance en cas de dommage ou de vol d’un véhicule loué pour un usage professionnel

Pourquoi choisir Hello bank! ?

Depuis sa création, Hello bank! a su convaincre de nombreux particuliers de rejoindre son réseau. Car, ici, il s’agit bien de réseau, Hello bank! s’appuyant sur sa maison mère BNP Paribas tant pour son offre d’assurance, de placements ou même pour les opérations sur le compte courant.

C’est aussi l’un des acteurs disposant des services les plus complets, permettant de tout centraliser en un seul organisme. Difficile toutefois d’atteindre la perfection en tout. D’autre part, la banque met des limites en imposant systématiquement de détenir un compte courant chez elle pour accéder à l’ensemble des offres.

Comptes courants et cartes gratuites

Hello bank! propose deux solutions de comptes courants, dont l’une, Hello One, est entièrement gratuite. Toutefois, celle-ci reste un produit d’entrée de gamme avec des services minimum peu adaptés à la gestion financière d’un foyer avec tous les aléas qui peuvent en découler. Dans ce cas, l’offre Hello Prime est mieux adaptée, mais payante avec une cotisation mensuelle.

Un bon point, ces deux offres intègrent la mise à disposition d’une carte Visa gratuite, utilisable à l’international sans frais complémentaire.

Service client facilement joignable

Les moyens de contacter le service client de Hello bank! sont multiples. Ce peut être par chat depuis l’espace client, par e-mail, ou via les réseaux sociaux. En laissant un message depuis la messagerie personnelle, les conseillers répondent et apportent une information concrète.

Ces choix sont pratiques pour le quotidien et pour obtenir une réponse rapide. Toutefois, ils montrent leur limite en cas de besoins précis et de difficultés ou de demandes plus complexes. A noter que ce point n’est pas propre à Hello bank!, les clients des banques en ligne étant soumis à cette absence de conseillers dédiés.

Accès au réseau BNP Paribas

C’est indéniablement le point fort de Hello bank!. La banque en ligne s’appuie sur le réseau de BNP Paribas pour étendre son expertise et ses services. L’un des exemples les plus significatifs concerne le dépôt d’espèces ou de chèques qui peut être réalisé directement aux automates de la BNP. Un plus qui évite cet écueil auquel se heurtent ses concurrents.

Virement instantané

Le virement instantané fait partie des services proposés par Hello bank!. Il permet d’envoyer un virement à tout autre détenteur d’un compte courant, y compris hors réseau BNP Paribas, avec une réception dans les 10 secondes suivant l’ordre de paiement. Ce service est gratuit avec le compte courant Hello Prime, payant avec Hello One (1€ par virement).

L’offre de parrainage de Hello bank!

Offres	Parrains	Filleuls
Particuliers	20€ par parrainage Limité à 10 par an	80€ Hello Prime : 1€ par mois (au lieu de 5€ ou 8€ par mois) pendant 6 mois
Professionnels	100€ par parrainage	80€ Hello Business : 1€ par mois (au lieu de 10.90€) pendant 3 mois

Hello bank! récompense ses clients en leur offrant 20€ pour chaque nouveau parrainage validé dans une limite de 10 par an. Les nouveaux clients bénéficient d’une offre de bienvenue de 80€ offerts lors de l’ouverture d’un compte (individuel ou joint) Hello Prime et Hello Prime Duo.

Les frais mensuels du compte sont réduits à 1€ pendant les 6 premiers mois au lieu de 5€ ou 8€ (Hello Prime Duo). Lors de l’ouverture d’un compte pro Hello Business, les 3 premiers mois de cotisation passent à 1€ par mois.

Pour en bénéficier, il suffit que le client se rende sur son espace client, qu’il choisisse son filleul. Il n’aura qu’a ouvrir un compte en ligne pour qu’ils bénéficient tous les 2 des avantages dans les 3 mois après réception des moyens de paiement.

Les professionnels peuvent aussi bénéficier d’une offre de parrainage chez Hello bank!. Pour chaque nouveau client parrainé, les clients reçoivent 100€ et les filleuls reçoivent 80€ et une réduction de 3 mois sur les frais de gestion de leur compte Hello Business (1€ au lieu de 10.90€).

Comment ouvrir un compte Hello bank! ?

L’ouverture d’un compte courant chez Hello bank! se fait de façon dématérialisée. Sur le site de la banque en ligne, il suffit de compléter le formulaire en remplissant les informations personnelles demandées et en indiquant l’offre et les produits auxquels souscrire. Le document doit ensuite être signé en ligne. Il faut alors déposer les justificatifs demandés, à savoir :

• 1 justificatif d’identité en cours de validité
• 1 justificatif de domicile
• 1 RIB du compte existant
• La signature manuscrite sur feuille blanche

Pour ouvrir un compte Hello Prime, il sera aussi demandé un justificatif de revenus. Après confirmation de l’ouverture du compte, il faut procéder à un virement de 10€ pour l’activer définitivement.

Cette procédure est simple, permettant à chacun de réaliser les démarches depuis chez soi. Le dépôt de documents en ligne offre aussi un gain de temps, renforcé par la signature électronique de l’ensemble des documents.

Qui peut ouvrir un compte Hello bank! ?

Pour ouvrir un compte bancaire chez Hello bank!, il faut :

• Être une personne physique
• Résider en France
• Ne pas faire l’objet d’incidents bancaire ou être inscrit au FICP

Pour l’ouverture d’un compte Hello Prime, il faut aussi justifier de revenus mensuels nets avant impôts d’au moins 1.000€.

Mobilité bancaire – Hello Start +

Les étapes pour accéder au service Hello Start + :

• Ouvrir un compte bancaire chez Hello bank!
• Renseigner le RIB du compte externe à clôturer
• Compléter et signer le mandat autorisant les démarches de mobilité bancaire depuis l’espace client
• Suivre les démarches au fur et à mesure de leur avancée

Hello Start + est un service gratuit proposé par Hello bank! pour simplifier la mobilité bancaire et accessible avec l’ouverture d’un compte courant. Sa mise en place est rapide, la demande à réaliser directement depuis le site Hello bank!.

Une fois les démarches réalisées, la banque se connecte au compte détenu dans l’établissement bancaire jusque-là utilisé pour analyser les virements et prélèvements réguliers. Elle envoie dans un second temps et à chaque organisme identifié le nouveau RIB à substituer.

Les professionnels ciblés correspondent généralement aux fournisseurs d’énergie, aux sociétés de crédit, aux impôts, etc. Il est possible de suivre l’avancée des démarches depuis l’espace client afin d’identifier les changements opérés et ceux restant à réaliser avant de procéder à la clôture de l’ancien compte. 

Ce choix de service a l’avantage de simplifier les démarches. Lié à la possibilité d’inclure dans la procédure les opérations de clôture de l’ancien compte, il implique toutefois de s’assurer que tous les organismes ont bien pris en compte la modification.

D’autre part, cela nécessite de présenter une situation saine, sans découvert en court.

Comment résilier son compte ?

Pour résilier son compte Hello bank!, il suffit d’envoyer par e-mail ou via tout moyen de communication avec le service client un courrier daté et signé indiquant :

• Vouloir clôturer le compte en précisant son numéro
• Le RIB sur lequel effectuer le versement des sommes restantes

En cas de compte joint, le courrier devra être signé par les deux titulaires.

Cette opération est gratuite et ne nécessite pas de justifier sa décision. Parmi les points de veille, il faut vérifier qu’aucun prélèvement n’est à venir.

Les modalités financières chez Hello bank!

Frais de gestion	Gratuits
Frais de retrait en zone Euro – Hello One	Sans frais depuis les distributeurs BNP Paribas 1€ par opérations dans les autres distributeurs
Frais de retrait hors zone Euro – Hello One	Sans frais depuis les distributeurs BNP Paribas 1.5% du montant du retrait dans les autres distributeurs
Frais de retrait – Hello Prime	Gratuit
Frais de virement	Hello Prime : gratuit, Hello One : 1€
Frais de courtage – Offre Start	1.75€ par ordre jusqu’à 500€, 3.50€ par ordre jusqu’à 1.200€, 8€ par ordre jusqu’à 3 000€, 0.48% au-delà
Frais de courtage – Offre Active	13€ par ordre jusqu’à 8.000€, 0.20% au-delà
Taux d’intérêt	De 1.90% à 5.40%

Quels que soient les produits proposés, ils s’accompagnent souvent de frais. Pour les comptes courants, cela concerne les opérations de retraits et virements, pour l’assurance vie, ce sont les frais de courtage, pour les emprunts, les taux d’intérêt.

Dans cet exercice, Hello bank! fait le choix de la gratuité pour les frais de gestion. En revanche, certains prélèvements peuvent paraître excessifs. C’est le cas pour les retraits réalisés hors du réseau BNP Paribas.

Les solutions de paiement de Hello bank!

Solutions	Virement instantané	Apple Pay	Paylib
Montant	Jusqu’à 1.000€ et 1.200€ (Hello Prime)	N.C.	N.C.
Frais	Hello Business Pro : Sans frais Hello Prime : Sans frais Hello One : 1€ par opération	Sans frais	Sans frais
Disponibilité	24h/24 et 7j/7	24h/24 et 7j/7	24h/24 et 7j/7

Le virement instantané Hello bank!

Le virement instantané est un virement occasionnel effectué vers un compte courant, qu’il soit chez Hello bank! ou dans un autre établissement, à condition que celui-ci le permette. La limite du virement à réaliser dépend des plafonds de virement intégrés au compte. Pour Hello One, ce montant est de 1.000€ sur 30 jours consécutifs. Il va jusqu’à 1.200€ pour Hello Prime.

Le virement s’effectue en seulement 10 secondes, permettant à son interlocuteur d’en disposer immédiatement.

Ce choix du virement instantané est une solution pour visualiser sans délai une opération ou pour régler un achat en permettant une parfaite transparence.

Entre particuliers, cette opération peut remplacer le chèque en sécurisant l’opération, tout en évitant d’anticiper le paiement sans disposer de l’achat réel, par exemple pour un achat d’occasion. Son coût avec Hello One rappelle la politique de N26 qui fait aussi payer cette opération (0.99€).

Apple Pay et Paylib sans contact

Hello bank! autorise à ses clients (particuliers et professionnels) de bénéficier du paiement par Apple Pay et par Paylib sans contact :

• Apple Pay : pour ajouter sa carte, il est possible de le faire directement sur son iPhone (dans l’application “Wallet et Apple Pay”) ou en passant par l’application Hello bank!
• Paylib sans contact : permet de régler des achats supérieurs à 50€ sans frais. Pour en bénéficier, il suffit de télécharger l’application mobile Lyf Pay et d’appuyer sur “Paylib sans contact” dans l’application

Les solutions d’encaissement pro de Hello bank!

Solutions	Hello Pay Pro	Lyf Pro	Encaissement de chèques
Frais	Achat du TPE : 39€ (au lieu de 79€)	Sans frais	Sans frais
Commissions	1.60%	1.35%	Sans frais
Gestion	Application Hello bank!	Application Lyf	Application Hello bank!

Hello bank! propose plusieurs solutions d’encaissement pour les professionnels :

• Hello Pay Pro
• Lyf Pro
• Encaissement de chèques et espèces

Hello Pay Pro

Hello Pay Pro est une solution d’encaissement qui permet à ses clients de payer par cartes (avec ou sans contact) ou par carte Ticket Restaurant grâce à un terminal de paiement (TPE) connecté en bluetooth à un smartphone ou à une tablette.

Son prix d’achat est de 39€ après une remise de 40€ créditée sur son compte le mois suivant. Hello bank! facture des frais de 1.60% du montant de la transaction. L’utilisation du TPE n’entraîne pas de frais mensuels. En dehors de l’achat initial du dispositif, aucun abonnement n’est à payer.

Lyf Pro

Lyf Pro permet de transformer son smartphone en terminal de paiement pour encaisser les paiements de ses clients. L’application Lyf offre la possibilité de suivre son activité en temps réel, de gérer son flux de paiement, de gérer simplement sa trésorerie.

Cette solution de paiement à l’avantage d’être sans engagement et sans frais. En revanche, une commission équivalente à 1.35% du montant est imposée lors de chaque transaction.

Encaissement de chèques et espèces

Hello bank! Pro offre la possibilité d’encaisser les chèques rapidement et facilement. Grâce à l’application Hello bank!, il est possible de scanner ses chèques pour en conserver la trace et de l’envoyer par courrier à l’adresse indiquée dans l’application.

Il est aussi possible de déposer ses chèques dans l’une des 1.800 agences BNP Paribas en utilisant une borne scan chèque ou à l’aide d’un bordereau de remise.

Que cela soit par envoi postal ou par remise en agence BNP Paribas, aucuns frais supplémentaires ne sont imposés (hors frais postaux).

Que faire en cas de compte Hello bank! bloqué ?

À la suite d’un mauvais code, il est rapide de voir sa carte bloquée. Pour la débloquer, il suffit de se connecter à l’espace personnel de l’appli, rubrique “Gérer mes cartes/Accéder à l’assistant carte”. Sur le site Internet, il faut se rendre sur “Mes comptes/>Une urgence/Débloquer ma carte”.

Plusieurs questions sont posées correspondant à la vérification de données personnelles, avant que le déblocage s’effectue sans délai.

Que se passe-t-il en cas de découvert ?

Avec le compte Hello One, cette opération est impossible. En effet, la carte bancaire est à autorisation systématique, ne permettant pas de payer si la somme n’est pas sur le compte. Toute opération se présentant et dépassant le solde de zéro est rejetée.

Avec le compte Hello Prime, ce cas peut survenir pour un paiement différé ou lors d’un dépassement de la durée de découvert limitée à 15 jours. Dans ce cas, il est facturé des agios supplémentaires à un taux majoré de 10.40%. D’autre part, il est adressé un courrier, lui aussi payant. Autant dire que cette négligence peut vite coûter cher avec une multiplication des frais annexes.

Le service client Hello bank!

Le service clients mis en place par Hello bank! joue la carte de la distance et de la multiplication des canaux. Ainsi, si aucune réponse n’est accessible via la FAQ, il est possible de contacter un conseiller par chat, e-mail, ou les réseaux sociaux.

Qui contacter en cas de litige ?

Hello bank! a mis en place un service dédié pour régler les litiges. La première étape est de contacter la Hello Team via le formulaire en ligne. Le service doit apporter une réponse sous 8 jours. Il est aussi possible d’adresser un courrier à :

Service Réclamations Hello bank!
TSA 80011
75318 Paris Cedex 09

Enfin, il est aussi possible de recourir à un médiateur.

L’espace client Hello bank!

L’accès au service client se fait depuis le site Internet de la banque en ligne. Elle permet de réaliser toutes les opérations, que ce soit concernant la gestion de compte, la souscription aux différentes offres, le contact client.

Pour se connecter, il faut aller sur le site hellobank.fr, puis entrer son identifiant et son code secret. l’interface donne alors accès à toutes les rubriques. Ce tableau de bord permet de visualiser de façon claire, par l’intermédiaire de graphiques et onglets, chaque élément du compte.

Cette présentation est plutôt ludique, rendant la navigation agréable. Les graphiques donnent une vision claire de l’état des dépenses et de la situation du compte en un seul regard, simplifiant le suivi. Un bon point par rapport à d’autres banques dont l’interface reste encore difficile à appréhender.

Supprimer son compte Hello bank!

La suppression d’un compte Hello bank! intervient avec la résiliation des comptes couverts. Celle-ci est obtenue par l’envoi d’un courrier. Une fois toutes les opérations passées et le compte définitivement fermé, l’accès à l’espace client est aussi fermé.

La démarche se révèle ainsi très simple, évitant de conserver un accès inutilisé. En revanche, l’espace étant dématérialisé, il est recommandé avant toute démarche de télécharger les relevés d’opérations et les placer sur un espace sécurisé de son ordinateur.

L’application Hello bank!

L’application Hello bank! est téléchargeable via Google Pay et l’App Store. Elle intègre toutes les fonctionnalités indispensables pour gérer les comptes et opérations courantes.

Outils de Gestion budget	✔️
Gestion des dépenses	✔️
Mise à jour instantanée du solde	✔️
Alerte SMS, notifications	✔️
Virement instantanés	✔️
Identification sécurisée	✔️

Avis des clients sur Hello bank!

Trustpilot	2.5 sur 5
Google	4.6 sur 5

Les avis sont très contrastés au sein même des plateformes. Si certains fonctionnements et produits sont mis en avant, un point noir apparaît chez tous : le service client. Un point à améliorer rapidement pour la banque en ligne.

Avis Trustpilot

Les avis sont dans l’ensemble peu favorables sur la plateforme. Si les avis produits sont favorables, c’est généralement la relation client qui amène les mauvaises notes avec des réponses non adaptées, des demandes non prises en compte.

Avis Google

La note attribuée à Hello bank! sur Google est nettement supérieure, avec 4,6 pour 29k d’avis. Si les services et offres ne posent pas de soucis, c’est une nouvelle fois le service client qui est montré du doigt pour manquer de personnalisation. Aussi, bien qu’avec une note supérieure, les constats sont assez semblables à ceux de Trustpilot.

Comparaison avec les alternatives de Hello bank!

Offre
Notes (Trustpilot / Google)	2.5 (Trustpilot) /4.6 (Google)	4.1 (Trustpilot) /4.5 (Google)	2.3 (Trustpilot) /4.1 (Google)	4.3 (Trustpilot) /4.7 (Google)	4 (Trustpilot) /4.9 (Google)
Comptes bancaires	Hello One, Hello Prime	Pratiq+, Uniq, Uniq+	Standard	Standard, Revolut Plus, Premium, Metal	individuel, joint, pro, mineur
Cartes de crédit	Débit immédiat ou différé	Débit immédiat ou différé	Débit immédiat ou différé	Débit immédiat	Débit immédiat ou différé
Crédits	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️
Produits d’épargne	✔️	✔️	✔️	✖️	✔️
Produits boursiers	✔️	✔️	✔️	✖️	✔️
Contrats d’assurance	✔️	✔️	✖️	✖️	✔️
Plafonds de retrait	Jusqu’à 1.000€/7 jours	300€/7 jours	Jusqu’à 700€/7 jours	5.000€/jour	Jusqu’à 3.000€/7 jours
Plafonds de virement	Jusqu’à 2.500€	Jusqu’à 2.500€	Jusqu’à 2.000€	Jusqu’à 100.000€	Jusqu’à 50.000€
Frais de versement	Gratuit	Gratuit	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Frais de virement	Gratuit	Gratuit	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Application mobile	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️
Frais de gestion	Jusqu’à 8€/mois	Entre 3€ et 9€/mois	✖️	De 0€ à 13.99€/mois	✖️
Conditions d’ouverture	1.000€ de revenus nets mensuels pour Hello Prime	Sans condition de revenus	Sans condition de revenus	Sans condition de revenus	Sans condition de revenus

Hello bank! vs Monabanq

Offre
Notes (Trustpilot / Google)	2.5 (Trustpilot) /4.6 (Google)	4.1 (Trustpilot) /4.5 (Google)
Comptes bancaires	Hello One, Hello Prime	Pratiq+, Uniq, Uniq+
Cartes de crédit	Débit immédiat ou différé	Débit immédiat ou différé
Crédits	✔️	✔️
Produits d’épargne	✔️	✔️
Produits boursiers	✔️	✔️
Contrats d’assurance	✔️	✔️
Plafonds de retrait	Jusqu’à 1.000€/7 jours	300€/7 jours
Plafonds de virement	Jusqu’à 2.500€	Jusqu’à 2.500€
Frais de versement	Gratuit	Gratuit
Frais de virement	Gratuit	Gratuit
Application mobile	✔️	✔️
Frais de gestion	Jusqu’à 8€/mois	Entre 3€ et 9€/mois
Conditions d’ouverture	1.000€ de revenus nets mensuels pour Hello Prime	Sans condition de revenus

Monabanq propose les mêmes services que Hello bank!. Les offres sont assez semblables, y compris concernant les cotisations. La principale différence vient des conditions d’ouverture. En effet, pour Hello Prime, il y a un minimum de 1.000€ de revenus nets mensuels.

Hello bank! vs BforBank

Offre
Notes (Trustpilot / Google)	2.5 (Trustpilot) /4.6 (Google)	2.3 (Trustpilot) /4.1 (Google)
Comptes bancaires	Hello One, Hello Prime	Standard
Cartes de crédit	Débit immédiat ou différé	Débit immédiat ou différé
Crédits	✔️	✔️
Produits d’épargne	✔️	✔️
Produits boursiers	✔️	✔️
Contrats d’assurance	✔️	✖️
Plafonds de retrait	Jusqu’à 1.000€/7 jours	Jusqu’à 700€/7 jours
Plafonds de virement	Jusqu’à 2.500€	Jusqu’à 2.000€
Frais de versement	Gratuit	Gratuit
Frais de virement	Gratuit	Gratuit
Application mobile	✔️	✔️
Frais de gestion	Jusqu’à 8€/mois	✖️
Conditions d’ouverture	1.000€ de revenus nets mensuels pour Hello Prime	Sans condition de revenus

En comparant les offres Hello bank! et BforBank, un point les différencie, concernant les services proposés. En effet, BforBank ne dispose pas de services d’assurances. La banque propose aussi une seule et unique offre de compte courant et est sans condition de revenus.

Elle n’applique aucuns frais de gestion. Les notes sont équivalentes.

Hello bank! vs Revolut

Offre
Notes (Trustpilot / Google)	2.5 (Trustpilot) /4.6 (Google)	4.3 (Trustpilot) /4.7 (Google)
Comptes bancaires	Hello One, Hello Prime	Standard, Revolut Plus, Premium, Metal
Cartes de crédit	Débit immédiat ou différé	Débit immédiat
Crédits	✔️	✔️
Produits d’épargne	✔️	✖️
Produits boursiers	✔️	✖️
Contrats d’assurance	✔️	✖️
Plafonds de retrait	Jusqu’à 1.000€/7 jours	5.000€/jour
Plafonds de virement	Jusqu’à 2.500€	Jusqu’à 100.000€
Frais de versement	Gratuit	Gratuit
Frais de virement	Gratuit	Gratuit
Application mobile	✔️	✔️
Frais de gestion	Jusqu’à 8€/mois	De 0€ à 13.99€/mois
Conditions d’ouverture	1.000€ de revenus nets mensuels pour Hello Prime	Sans condition de revenus

Les deux banques diffèrent sur de nombreux points avec une cible également différente. Tout d’abord, Revolut propose moins de services avec l’absence de produits d’épargne, boursiers et d’assurance. Les plafonds proposés sont aussi beaucoup plus importants.

En revanche, Hello bank! avec le compte Hello Prime propose plus de flexibilité en diffusant une carte à débit immédiat ou différé.

Hello bank! vs Boursorama Banque

Offre
Notes (Trustpilot / Google)	2.5 (Trustpilot) /4.6 (Google)	4 (Trustpilot) /4.9 (Google)
Comptes bancaires	Hello One, Hello Prime	individuel, joint, pro, mineur
Cartes de crédit	Débit immédiat ou différé	Débit immédiat ou différé
Crédits	✔️	✔️
Produits d’épargne	✔️	✔️
Produits boursiers	✔️	✔️
Contrats d’assurance	✔️	✔️
Plafonds de retrait	Jusqu’à 1.000€/7 jours	Jusqu’à 3.000€/7 jours
Plafonds de virement	Jusqu’à 2.500€	Jusqu’à 50.000€
Frais de versement	Gratuit	Gratuit
Frais de virement	Gratuit	Gratuit
Application mobile	✔️	✔️
Frais de gestion	Jusqu’à 8€/mois	✖️
Conditions d’ouverture	1.000€ de revenus nets mensuels pour Hello Prime	Sans condition de revenus

Difficile de lutter face au champion toutes catégories de la banque en ligne. Les notes le confirment, Boursorama est aujourd’hui proche de l’excellence, dans tous les secteurs. Si Hello bank! affiche des services semblables, il lui reste encore à agir sur son service client.

L’offre Hello Prime est en revanche assez semblable, les frais de gestion en sus.