Ouvrir compte bancaire dans une banque en ligne avec passeport étranger
Il est possible d’ouvrir un compte bancaire avec un passeport étranger dans la plupart des banques en ligne en France. Les documents demandés varient selon le statut de résidence du client. Les non ressortissants de l’Union européenne auront plus de difficulté à trouver une banque en ligne.
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| Banques accessibles avec un passeport étranger | Banques en ligne, néobanques, banques classiques |
|---|---|
| Justificatifs demandés | Passeport ou titre de séjour en cours de validité, justificatif de domicile, justificatifs de revenus |
Peut-on ouvrir un compte avec un passeport étranger ?
Il est tout à fait possible d’ouvrir un compte bancaire avec un passeport étranger dans une banque en ligne (Monabanq, Hello bank!, BoursoBank ou encore Fortuneo par exemple), une néo banque (N26, Revolut, etc.) ou une banque classique.
Les documents demandés varient selon le statut de résidence en France. Il est toutefois plus difficile pour un non résident d’ouvrir un compte avec un passeport étranger dans une banque en ligne, surtout s’il n’est pas un ressortissant de l’Union européenne.
Notre avis sur les banques accessibles avec un passeport étranger
La plupart des banques ouvrent leurs portes aux résidents étrangers en France quelque soit leur nationalité, à l’exception des ressortissants américains. La souscription en ligne est simple et rapide : en quelques clics, les demandeurs ont accès à tous les produits d’une banque française (carte bancaire, crédits, produits d’épargne et financiers).
La politique tarifaire des banques en ligne associée à de nombreux services gratuits ont de quoi séduire étudiants et salariés. A ce titre, les banques classiques sont plus chères.
Les non résidents auront moins de choix. A l’exception de BoursoBank, ils doivent frapper à la porte des quelques banques classiques (BNP Paribas, Crédit Agricole, Société Générale) qui les accueilleront au cas par cas sur rendez-vous en agence.
Notre sélection de banques en ligne accessibles aux étrangers
| Banques |
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|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Passeport étranger | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Résident en France | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Non résident UE | ✖️ | ✖️ | ✖️ | ✖️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✖️ | ✖️ | ✔️ | ✔️ |
| Non résident Hors UE | ✖️ | ✖️ | ✖️ | ✖️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✖️ | ✖️ | ✖️ | ✔️ |
| RIB français | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Frais de tenue de compte | ✔️ | ✖️ | ✖️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✖️ | ✖️ | ✖️ | ✔️ | ✔️ |
| Carte bancaire | Visa | Visa | Mastercard | Visa | Visa ou Mastercard | Visa | Visa | Mastercard | Visa | Visa | Mastercard |
Comment ouvrir un compte avec un passeport étranger ?
Pour ouvrir un compte avec un passeport étranger, deux solutions sont possibles. Transférer son compte en France si la banque d’origine y possède des agences est la solution la plus simple. Autrement, il faut choisir une nouvelle banque.
Une banque en ligne permet d’effectuer les démarches à distance. A défaut, il faut demander un rendez-vous en agence. De nombreuses banques classiques permettent toutefois d’ouvrir un compte en ligne.
Ouverture d’un compte en ligne
Sur la plateforme de la banque en ligne de son choix ou après avoir téléchargé son application sur son mobile, il faut commencer par choisir une offre. Une fois son choix validé, la page génère un formulaire à remplir. La dernière étape consiste à télécharger les documents exigés.
La réponse à la demande intervient en quelques jours. Pour activer le compte, les banques en ligne demandent le plus souvent un premier versement. Le compte peut alors fonctionner normalement (envoyer et recevoir de l’argent, souscrire à des produits, acheter en ligne avec une carte virtuelle si la banque en propose).
La carte bancaire est expédiée en moyenne sous 5 à 8 jours par la poste.
Ouverture d’un compte en agence
Le rendez-vous en agence suppose que le demandeur parle français, à défaut il est conseillé de se faire accompagné pour échanger avec le conseiller. Pour éviter des allées et venues, il est également conseillé de demander quels sont les documents à fournir.
A l’issue du rendez-vous, le client repart avec son RIB. Il sera rappelé quelques jours après, une fois que le compte sera opérationnel, pour effectuer un premier versement.
Quelles sont les conditions pour ouvrir un compte en ligne avec un passeport étranger ?
Ouvrir un compte bancaire avec un passeport étranger est assez simple pour les résidents en France en justifiant une résidence fiscale et en étant majeur ou pour les résidents de l’UE (néo banques).
Pour justifier d’une résidence fiscale, il faut donc travailler et déclarer ses impôts en France.
Les non résidents sont davantage acceptés dans les banques classiques. Ils doivent être majeurs et justifier de revenus. Le droit au compte dans la législation française n’est valable que pour les ressortissants Français.
Est-ce possible d’ouvrir un compte avec un passeport étranger sans vivre en France ?
Il est possible d’ouvrir un compte avec un passeport étranger sans vivre en France. Certains grands groupes comme la BNP Paribas ou le Crédit Agricole ont développé des succursales à l’étranger.
Des banques en ligne comme BoursoBank ou des banques classiques acceptent les non résidents à condition qu’ils soient ressortissants de l’Union européenne ou de l’AELE (Association européenne de libre échange) et qu’ils possèdent un RIB européen.
Quid de l’ouverture d’un compte en étant de nationalité américaine ?
| Banques | Passeport étranger | Résident en France (titre de séjour, résident fiscal) | Non résident Hors UE |
|---|---|---|---|
| ✔️ | ✔️ | ✖️ |
| ✔️ | ✔️ | ✖️ |
| ✔️ | ✔️ | ✖️ |
| ✔️ | ✔️ | ✖️ |
| ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| ✔️ | ✔️ | ✖️ |
| ✔️ | ✔️ | ✖️ |
| ✔️ | ✔️ | ✖️ |
| ✔️ | ✔️ | ✔️ |
Il est possible pour un américain d’ouvrir un compte courant en France même si la démarche est plus compliquée. En effet, la loi FATCA oblige les banques françaises à transmettent à l’administration fiscale américaine les informations fiscales de leurs clients, ce qui semble contraignant pour nombre d’entre elles. Les Américains ayant la double nationalité ont plus de facilités à ouvrir un compte bancaire français.
La banque en ligne qui accepte les ressortissants américains est BoursoBank. La BNP Paribas accepte également les Américains.
Monabanq
| Caractéristiques | Pratiq+ | Uniq | Uniq+ |
|---|---|---|---|
| Coût | 3€/mois | 6€/mois | 9€/mois |
| Paiements et Retraits | 3 hors zone euro offerts | 25 hors zone euro offerts | Illimités et gratuits à l’international |
| Découvert | Autorisé | Autorisé | Autorisé |
| Agios remboursés | Non | Jusqu’à 1€/mois | Jusqu’à 1€/mois |
| Assurances incluses | Non | Perte et vol (identité, portable, clés) et achats en ligne | Perte et vol (identité, portable, clés) et achats en ligne |
| Type de crédit | Montants | Durée | Taux d’intérêt |
|---|---|---|---|
| Renouvelable | 500€ – 5.000€ | 1 an reconductible | À partir de 1.94% |
| Auto | 3.000€ – 30.000€ | 3.000€ – 30.000€ | À partir de 1.94% |
| Travaux | 3.000€ – 30.000€ | 1 an – 6 ans | À partir de 1.94% |
| Immobilier | 30.000€ – 480.000€ | 5 ans – 20 ans | À partir de 1.5% |
| Caractéristiques | Livret A | LDDS | Livret Croissance | Livret d’épargne |
|---|---|---|---|---|
| Rémunération | 3% net annuel | 4% brut annuel pendant 4 mois puis 1% | 3% net annuel | 1% brut annuel |
| Dépôt minimum | 10€ | 10€ | 10€ | 10€ |
| Plafond | 22.950€ | 12.000€ | 25.000€ | Non plafonné |
| Calcul des intérêts | Tous les 15 jours | Tous les 15 jours | Tous les 15 jours | Tous les 15 jours |
| Frais de gestion | Aucun | Aucun | Aucun | Aucun |
| Placement | Assureur | Rendement | Frais annuels de gestion | Versement initial | Type de gestion |
|---|---|---|---|---|---|
| Monabanq Vie Premium | Generali | 0.75% à 2.1% | 0.75% en gestion libre 0.95% en gestion pilotée | 500€ | Libre ou pilotée |
L’ouverture d’un compte chez Monabanq nécessite de produire un passeport ou un titre de séjour et un justificatif de domicile. Il est donc nécessaire d’être résident en France. Les étudiants étrangers doivent présenter leur carte d’étudiant.
La réponse à une demande d’ouverture intervient sous 5 jours. La carte bancaire est réceptionnée sous 7 jours.
La banque en ligne offre de nombreux services sans conditions de revenus (comptes de dépôt, livrets d’épargne, crédits). Les comptes de dépôt sont sur abonnement (à partir de 3 euros par mois). Ils incluent une carte bancaire du réseau Visa. Les retraits et les paiements sont gratuits et illimités dans la zone euro et en devises.
Pourquoi choisir Monabanq ?
Un très bon point pour la banque en ligne : le service client est accessible facilement et réactif, ce qui n’est pas le cas partout. En revanche, attention : le nombre de retraits gratuits en dehors de la zone euro n’est pas illimité avec l’offre de base (Pratiq +).
Notre test et avis
Les conditions d’utilisation du compte courant chez Monabanq sont souples : inutile de verser des fonds tous les mois par exemple, aucune condition de revenus, exigée, pas de conditions d’utilisation de la carte bancaire.
Hello bank!
| Caractéristiques | Hello One | Hello Prime |
|---|---|---|
| Conditions | Sans conditions de revenus | 1.000€ nets mensuels |
| Coût | Gratuite | 5€/mois |
| Versement initial | 10€ | 300€ |
| Découvert autorisé | Non | Oui selon le profil |
| Type de crédit | Montants | Durée | Taux d’intérêt |
|---|---|---|---|
| Prêt personnel | 1.000€ – 75.000€ | 4 à 72 mois | Dès 0.99% |
| Immobilier | 10.000€ – 2.000.000€ | 2 ans – 25 ans | Fixe |
| Caractéristiques | Livret A | LDDS | Livret Hello+ | Livret Jeune | PEL |
|---|---|---|---|---|---|
| Rémunération | 3% net annuel | 4% brut annuel pendant 4 mois puis 1% | 0.5% < 50.000€ 0.6 pour 50.000€ | 3% | 2% |
| Dépôt minimum | 10€ | 10€ | 10€ | 10€ | 225€ puis 540€/an |
| Plafond | 22.950€ | 12.000€ | Illimité | 1.600€ | 61.200€ |
| Calcul des intérêts | Tous les 15 jours | Tous les 15 jours | Tous les 15 jours | Tous les 15 jours | Tous les 15 jours |
| Frais de gestion | Aucun | Aucun | Aucun | Aucun | Aucun |
| Placement | Assureur | Rendement | Frais annuels de gestion | Versement initial | Type de gestion |
|---|---|---|---|---|---|
| Assurance vie | Cardif | 2% | 0.75% en unités de compte 0.6% en fonds euro | 1.000€ | Libre |
L’ouverture d’un compte bancaire est possible seulement pour les résidents en France. Un passeport, un titre de séjour en cours de validité et un justificatif de domicile de moins de trois mois sont exigés. L’ouverture s’effectue en ligne exclusivement. La réponse est transmise en quelques jours. Un premier versement à partir de 10 euros est nécessaire pour activer le compte bancaire.
Les clients bénéficient du réseau d’agences de la BNP Paribas pour déposer des chèques.
Hello bank! propose deux offres : l’une est gratuite (Hello One) et l’autre sur abonnement (Hello Prime pour 5 euros par mois). Les cartes bancaires appartiennent au réseau Visa.
Pourquoi ouvrir un compte chez Hello bank! ?
Hello bank! permet de déposer des chèques et des espèces aux guichets de la BNP Paribas, ce qui est très pratique. Elle allie la tarification avantageuse d’une banque en ligne et les services d’une banque classique.
Notre test et avis sur Hello bank!
Hello bank! est une bonne solution pour les étudiants : l’offre de base est gratuite. Pour l’autre formule, Hello Prime, plus complète, il faut justifier d’un revenu de 1.000 euros par mois minimum. Les retraits à l’étranger ne sont pas gratuits avec Hello One, ni même en dehors des guichets du groupe BNP Paribas.
Fortuneo
| Caractéristiques | Fosfo | Gold | World Elite |
|---|---|---|---|
| Conditions | Sans conditions de revenus | 1.800€ nets mensuels | 4.000€ nets mensuels |
| Public concerné | ➡ Personnes aux revenus irréguliers ➡ Étudiants | ➡ Jeunes actifs ➡ Salariés ➡Cadres | ➡ Personnes aux revenus élevés ➡ Cadres supérieurs |
| Coût | Gratuite | Gratuite | Gratuite |
| Versement initial | 0€ | 300€ | 4.000€ |
| Type de crédit | Montants | Durée | Taux d’intérêt |
|---|---|---|---|
| Prêt personnel | 1.000€ – 50.000€ | 6 mois – 84 mois | 1% à 15% |
| Immobilier | 80.000€ – 2.000.000€ | 2 ans – 25 ans | Fixe |
| Caractéristiques | Livret A | LDDS | Livret + | Livret + Enfant |
|---|---|---|---|---|
| Rémunération | 3% net annuel | 4% brut annuel pendant 4 mois puis 1% | 3% net annuel | 1% brut annuel |
| Dépôt minimum | 10€ | 10€ | 10€ | 10€ |
| Plafond | 22.950€ | 12.000€ | 10.000.000€ | 10.000€ |
| Calcul des intérêts | Tous les 15 jours | Tous les 15 jours | Tous les 15 jours | Tous les 15 jours |
| Frais de gestion | Aucun | Aucun | Aucun | Aucun |
| Placement | Assureur | Rendement | Frais annuels de gestion | Versement initial | Type de gestion |
|---|---|---|---|---|---|
| Assurance vie | Suravenir | Opportunités : 2.1% Rendement : 1.8% | 0.75% en gestion libre 0.85% en gestion pilotée | 500€ | Libre ou pilotée |
Fortuneo est une banque en ligne qui propose plusieurs offres de comptes bancaires dont une sans conditions de revenus (compte de dépôt avec la carte Mastercard Fosfo). Les documents exigés comprennent une carte de séjour en cours de validité, le passeport, un avis d’imposition de moins de 12 mois rattaché à l’adresse de la résidence en France, un justificatif de domicile et un justificatif de revenus.
Les services sont complets : épargne, crédits, produits financiers ( assurance-vie, bourse). Les cartes bancaires ne coûtent rien à l’étranger.
Pourquoi ouvrir un compte chez Fortuneo ?
Fortuneo propose une gamme de produits et de services complets et gratuits : virements en provenance de l’étranger, émission de virements dans la zone Sepa et hors Sepa, opérations de retraits et de paiement illimités dans la zone euro et en devises.
Notre test et avis sur Fortuneo
Fosfo est une carte bancaire conçue pour les voyageurs : le titulaire profite d’une couverture d’assurance et d’assistance étendue. Les clients aux revenus confortables peuvent bénéficier d’une carte bancaire haut de gamme gratuitement.
Ma French bank
| Caractéristiques | Compte Original | Compte idéal | Compte WeStart |
|---|---|---|---|
| Prix | 2.9€/mois | 6.9€/mois | 2€/mois |
| Frais retraits/paiements | 0€ | 0€ | 0€ |
| Assurances | Assistance médicale à l’étranger | Voyage, Neige, Véhicule de location, assistance médicale | Assistance médicale |
| Services | Cagnotte partagée | Cagnotte, cashback, bons d’achat | Application parents, Argent de poche |
| Type de crédit | Montants | Durée | Taux d’intérêt |
|---|---|---|---|
| Mon Extra Prêt (crédit renouvelable) | Non communiqués | Non communiquée | Non communiqué |
Ma French Bank fait partie de La banque Postale. Elle accepte les ressortissants européens résidents en France. Parmi les justificatifs, il est demandé de fournir le passeport et le titre de séjour en cours de validité prouvant la résidence en France.
La banque propose deux formules pour les clients majeurs et une formule pour les mineurs sur abonnement. Les cartes bancaires font partie du réseau Visa. Les services sont réduits : pas de produits d’épargne, un crédit renouvelable, quelques garanties d’assurance dont une protection pour l’habitation.
Pourquoi ouvrir un compte chez Ma French Bank ?
La banque en ligne s’appuie sur le réseau de la banque Postale. L’application propose quelques fonctionnalités utiles (cashback, tirelire pour économiser facilement, partage de dépenses, cagnottes entre amis, etc.).
Notre test et avis sur Ma French Bank
Seuls les résidents issus de l’Union européenne sont acceptés. Les retraits et les paiements à l’étranger ont l’avantage d’être gratuits. Les cartes bancaires sont assorties de garanties d’assurance et d’assistance en voyage. Pour le reste, les services sont limités et payants (à partir de 2.90 euros par mois.).
Revolut
| Caractéristiques | Revolut Standard | Revolut Plus | Revolut Premium | Revolut Metal |
|---|---|---|---|---|
| Type de CB | Mastercard débit immédiat | Visa débit immédiat | Visa débit immédiat | Mastercard débit immédiat |
| Prix | Gratuit | 2.99€/mois | 7.99€/mois | 13.99€/mois |
| Frais retraits et paiements | Gratuits dans 30 devises | Gratuits dans 30 devises | Gratuits dans 30 devises | Gratuits dans 30 devises |
| Assurances | ❌ | ✅ | ✅ | ✅ |
| Cashback | ❌ | ❌ | ❌ | ✅ |
| Type de crédit | Montants | Durée | Taux d’intérêt |
|---|---|---|---|
| Prêt personnel | 1.000€ – 50.000€ | Jusqu’à 84 mois | 3.9% – 21.12% |
Revolut est une néobanque britannique. Pour y ouvrir un compte, le client doit vivre dans l’espace économique européen, en Australie, au Royaume Uni, aux Etats-Unis, à Singapour ou au Japon. Les résidents en France peuvent obtenir un RIB français. Ceci dit aucun justificatif de domicile n’est exigé. Seule une photocopie de pièce d’identité ou un permis de résidence en cours de validité est requis.
Le pays de résidence est à renseigner sur le formulaire de souscription.
Pourquoi choisir Revolut ?
Il est possible d’y ouvrir un compte gratuit, sans engagement et sans conditions de revenus. En revanche, les offres payantes sont conclues pour 12 mois.
Notre test et Avis sur Revolut
Revolut est une banque à dimension européenne, elle a élargi ses portes à d’autres pays en dehors de l’Europe comme les Etats-Unis, l’Australie ou le Japon. Elle est parfaite pour les voyageurs et le RIB français permet aux résidents étrangers en France d’en faire sa banque.
Elle propose un compte gratuit (offre Standard) et d’autres formules payantes à partir de 2.99 euros par mois ce qui est plutôt accessible. Les cartes bancaires, Visa ou Mastercard, sont attribuées aux clients par Revolut en fonction du pays de résidence.
SG
| Caractéristiques | Sobrio visa Evolution | Sobrio CB visa | Sobrio CB visa Premier |
|---|---|---|---|
| Prix | 3€ (18 – 24 ans) à 7.20€/mois (Plus de 30 ans) | 3€ (18 – 24 ans) à 7.90€/mois (Plus de 30 ans) | 13€ (18 – 24 ans) à 14.90€/mois (Plus de 30 ans) |
| Conditions | Sans conditions de revenus | Sans conditions de revenus | Sans conditions de revenus |
| Type de CB | Débit immédiat | Débit immédiat ou différé | Débit immédiat ou différé |
| Plafonds de paiement | Personnalisables | Personnalisables | Personnalisables |
| Frais retraits et paiements à l’étranger | 1€/retrait | 3 retraits gratuits/mois | Gratuit |
| Assurances | Assistance médicale et rapatriement | Assistance médicale et rapatriement, annulation, modification et interruption de voyage | Assistance médicale et rapatriement, annulation, modification et interruption de voyage, perte, vol, détérioration des bagages |
| Type de crédit | Montants | Durée | Taux d’intérêt |
|---|---|---|---|
| Crédit conso Expresso | 1.000€ – 75.000€ | 12 mois à 84 mois | A partir de 5.30% |
| Crédit auto Expresso | 1.000€ – 75.000€ | 12 mois à 84 mois | A partir de 5.30% |
| Crédit travaux Expresso | 1.000€ – 75.000€ | 12 mois à 84 mois | A partir de 5.30% |
| Prêt Jeune Actif (18 – 29 ans) | 1.500€ – 7.000€ | 12 mois à 60 mois | A partir de 4.85% |
| Prêt étudiant évolutif | 1.000€ à 120.000€ | 12 mois à 120 mois | A partir de 3% |
| Prêt Apprenti Artisan | 1.000€ à 15.000€ | 12 mois à 108 mois | A partir de 3% |
| Crédit renouvelable Alterna | 1.500€ à 21.500€ | 19 mois | Taux révisable de 19.50% |
| Crédit immobilier | Jusqu’à 100% du montant de l’opération | 3 ans à 30 ans | Taux fixe N.C. |
| Type de crédit | Montants | Durée | Taux d’intérêt |
|---|---|---|---|
| Prêt BFM Liberté | 1.500€ à 75.000€ | 6 mois à 96 mois | A partir de 2% |
| Prêt BFM Liberté Auto | 1.500€ à 75.000€ | 6 mois à 96 mois | A partir de 2% |
| Prêt BFM Jeunes Actifs (moins de 35 ans) | 1.500€ à 3.000€ | 6 mois à 36 mois | Taux fixe à 0.50% |
| Prêt BFM Mobilité | Jusqu’à 20.000€ | 6 mois à 48 mois | A partir de 2.49% |
| Prêt Avance BFM | 1.500€ | 24 mois | Taux fixe de 0% |
| Prêt BFM élève | 1.500€ à 20.000€ | 6 mois à 48 mois | A partir de 2.49% |
| Prêt BFM perspective | 1.500€ à 75.000€ | 6 mois à 96 mois | N.C. |
| Prêt immobilier | N.C. | N.C. | N.C. |
| Type de Livrets | Rémunération | Dépôt minimum | Plafond | Calcul des intérêts | Frais de gestion |
|---|---|---|---|---|---|
| Livret A | 3% net annuel | 10€ | 22.950€ | Tous les 15 jours | Aucun |
| LDDS | 4% brut annuel pendant 4 mois puis 1% | 10€ | 12.000€ | Tous les 15 jours | Aucun |
| LEP | 6% net annuel | 10€ | 7.700€ | Tous les 15 jours | Aucun |
| Livret Jeune | 3% net annuel | 10€ | 1.600€ | Tous les 15 jours | Aucun |
| Compte sur livret (CSL) | 0.5% brut annuel | 10€ | Aucun | Tous les 15 jours | Aucun |
| Livret Epargne Plus SG | 0.4% brut annuel puis 0.6% brut annuel à partir de 7 mois | 10€ | Aucun | Tous les 15 jours | Aucun |
| PEL | 2% brut annuel | 300€ | 15.300€ | Tous les 15 jours | Aucun |
| CEL | 2% brut annuel | 300€ | 15.300€ | Tous les 15 jours | Aucun |
| Placement | Assureur | Rendement | Frais annuels de gestion | Versement initial | Type de gestion |
|---|---|---|---|---|---|
| Assurance vie – Erable Essentiel | SOGECAP | 1.10% | 0.96% | 50€ | Libre ou pilotée |
| Assurance vie – Sequoia | SOGECAP | 1.05% | 0.96% | 7.600€ | Libre ou pilotée |
| Assurance vie – Ebène | SOGECAP | 1.20% | 0.84% | 150.000€ | Libre ou pilotée |
SG accepte les ouvertures de compte avec passeport étranger à l’exclusion des ressortissants américains. Les documents demandés sont le passeport ou le titre de séjour. Les non-résidents sont acceptés, la procédure de souscription s’effectue exclusivement en agence. Ils peuvent aussi ouvrir un livret A.
Les formules comprenant un compte courant et une carte bancaire Visa démarrent à 3 euros par mois (offre Sobrio). L’option Internationale est payante.
Pourquoi ouvrir un compte chez SG ?
SG est implantée sur tout le territoire français et à l’international. En revanche, les non-résidents ne peuvent pas souscrire en ligne. Avec l’option internationale, les retraits et les paiements à l’étranger sont exonérés de frais.
Notre Test et avis sur SG
SG est une banque classique dont l’offre est très complète. En revanche, elle n’égale pas les banques en ligne en termes de tarification. Aucune offre n’est gratuite.
BoursoBank
| Caractéristiques | Visa Welcome | Visa Ultim | Visa Ultim Metal | Freedom |
|---|---|---|---|---|
| Prix | Gratuite | Gratuite | 9.9€/mois | Gratuite |
| Conditions | Sans conditions de revenus | 1.500€/mois net si débit différé | 2.500€/mois net si débit différé | Avoir entre 12 et 17 ans et être enfant d’un client |
| Type de CB | Débit immédiat | Débit immédiat ou différé | Débit immédiat ou différé | Débit immédiat |
| Plafonds de paiement | Jusqu’à 5.000€/mois | Jusqu’à 20.000€/mois | Jusqu’à 50.000€/mois | Fixé par les parents |
| Frais retraits et paiements à l’étranger | 0€ (paiements) 1.69% (retraits) | 0€ (paiements) 1.69% (retraits) | 0€ en illimité | 1.69% (retraits) |
| Assurances | Accidents voyage | Voyage, Neige, Location véhicule, Achat en ligne | Voyage, Neige, Location véhicule, Achat en ligne | ❌ |
| Type de crédit | Montants | Durée | Taux d’intérêt |
|---|---|---|---|
| Prêt personnel | 2.000€ – 30.000€ | 12 mois – 60 mois | TAEG fixe de 1.7% |
| Prêt travaux | 2.000€ – 75.000€ | 12 mois – 72 mois | 0.7% – 2.5% |
| Prêt auto neuve | 2.000€ – 50.000€ | 12 mois – 72 mois | 0.7% – 2.5% |
| Prêt auto d’occasion | 2.000€ – 30.000€ | 12 mois – 60 mois | 0.7% – 2.5% |
| Prêt éco responsable | 2.000€ – 75.000€ | 12 mois – 120 mois | Remise de 0.5% |
| Micro crédit Clic | 200€ – 2.000€ | 1, 2 ou 3 mois | Frais jusqu’à 20€ |
| Crédit immobilier | 100.000€ – 1.600.000€ | 7 ans – 25 ans | 1.95% sur 15 ans |
| Caractéristiques | Livret A | LDDS | Livret Bourso + |
|---|---|---|---|
| Rémunération | 3% net annuel | 4% brut annuel pendant 4 mois puis 1% | 2% |
| Dépôt minimum | 10€ | 10€ | 100€ |
| Plafond | 22.950€ | 12.000€ | 30.000€ |
| Calcul des intérêts | Tous les 15 jours | Tous les 15 jours | Tous les 15 jours |
| Frais de gestion | Aucun | Aucun | Aucun |
| Placement | Assureur | Rendement | Frais annuels de gestion | Versement initial | Type de gestion |
|---|---|---|---|---|---|
| Assurance vie | Generali Vie | 0.75% | 0.75% | 300€ | Libre ou pilotée |
Tout titulaire d’un passeport étranger peut ouvrir un compte en ligne, qu’il soit résident ou non résident en France. Les citoyens américains par exemple doivent fournir le formulaire W9 complété par leurs soins.
Si la résidence fiscale est différente de la résidence postale, il suffit d’expliquer sur un document joint le type d’utilisation des deux adresses. La souscription est très rapide, la réponse intervient dans les 5 jours ouvrés suivant la demande. Les cartes bancaires du réseau Visa sont gratuites sous conditions d’utilisation. Elles ne génèrent aucun frais à l’étranger.
Pourquoi ouvrir un compte chez BoursoBank ?
BoursoBank fait partie des meilleures banques en ligne. Elle donne accès à une carte bancaire internationale gratuite (Ultim) partout dans le monde et à une couverture d’assurance et d’assistance étendue en voyage.
Notre test et avis sur BoursoBank
La banque en ligne est réputée la moins chère du marché : aucun frais de tenue de compte, aucun abonnement mensuel, aucun frais à l’étranger, des virements instantanés gratuits, etc. L’ouverture d’un compte permet d’accéder à une gamme complète de produits d’épargne, financiers (assurance vie, bourse) et de crédits bien placés sur le marché.
N26
| Caractéristiques | N26 Standard | N26 Smart | N26 You | N26 Metal |
|---|---|---|---|---|
| Type de CB | Carte virtuelle Carte Mastercard à débit immédiat (10€) | Carte Mastercard à débit immédiat | Carte Mastercard à débit immédiat | Carte Mastercard à débit immédiat |
| Prix | Gratuite | 4.90€/mois | 9.90€/mois | 16.90€/mois |
| Engagement | Sans engagement | Sans engagement | 1 an | 1 an |
| Frais paiement à l’international | 0€ | 0€ | 0€ | 0€ |
| Frais retraits à l’international | 1.7% du montant total du paiement | 1.7% du montant total du paiement | 0€ | 0€ |
| Assurances | ❌ | ❌ | ✅ | ✅ |
| Type de crédit | Montants | Durée | Taux d’intérêt |
|---|---|---|---|
| Prêt Personnel auto, moto ou travaux | 1.000€ – 50.000€ | 12 mois – 84 mois | 3.6% – 15.96% |
N26 exige peu de documents pour l’ouverture d’un compte courant. Le souscripteur a besoin de déclarer une adresse légale en France et de fournir la photocopie d’une pièce d’identité en cours de validité. Dès lors, il obtient un IBAN français nécessaire pour recevoir de l’argent ou effectuer des paiements.
La néo banque propose une offre gratuite (offre Standard) et trois offres payantes entre 4,90 euros par mois et 16,90 euros par mois comprenant une carte bancaire Mastercard. Les paiements en devises sont sans majoration de frais.
Pourquoi ouvrir un compte chez N26 ?
La simplicité de la souscription peut convaincre : en quelques minutes, le compte est ouvert.
Notre test et avis sur N26
La néo banque permet d’obtenir un RIB français sans frais avec l’offre Standard. Toutefois, la gamme de services est très réduite : pas d’offre de produits d’épargne, pas d’assurance-Vie ou de compte-titres pour investir.
L’offre de crédits est également limitée à un prêt à la consommation plafonné à 50.000 euros.
L’application en revanche est très ergonomique à l’instar de celle de Revolut. Les fonctionnalités sont très intéressantes (Espaces pour économiser, espaces partagés, tableau de budget mensuel, calculateur de budget, etc.).
L’accès à N26 est réservé aux résidents contrairement à sa rivale, Revolut, qui accepte les non résidents.
Bforbank
| Caractéristiques | Visa Classic | Visa Premier | Visa Infinite |
|---|---|---|---|
| Prix | Gratuite | Gratuite | 200€/an |
| Conditions | Sans conditions de revenus | 1.600€/mois net | 4.000€/mois net |
| Type de CB | Débit immédiat | Débit immédiat ou différé | Débit différé |
| Frais retraits et paiements à l’étranger | 1.95% du montant | 1.95% du montant | 1.95% du montant |
| Assurances | Décès et invalidité | Décès, Invalidité, Voyage, Neige, Location véhicule | Décès, Invalidité, Voyage, Neige, Location véhicule, Spectacles |
Ouvrir un compte bancaire avec un passeport étranger chez BforBank est compliqué dans la mesure où le premier versement pour l’activer doit provenir d’un compte bancaire déjà ouvert en France. Les justificatifs demandés sont une pièce d’identité en cours de validité (passeport, titre de séjour), un justificatif de revenus et un justificatif de domicile.
Les offres sont sous conditions de revenus (à partir de 2.400 euros par mois) hormis pour l’offre VISA Classic. La gamme de services est complète (épargne, produits d’investissements, crédits à la consommation).
Pourquoi ouvrir un compte chez BforBank ?
Les clients dont les revenus sont très élevés peuvent obtenir une carte bancaire Visa haut de gamme (Premier ou Infinite) gratuite avec une couverture d’assurance et d’assistance étendue en voyage.
Notre test et avis sur BforBank
Hormis pour l’offre VISA Classic, la banque en ligne est assez élitiste. Autre difficulté, il faut déjà posséder un compte en France pour devenir client.
BNP Paribas
| Caractéristiques | Esprit libre Découverte | Esprit libre Initiative | Esprit libre Référence |
|---|---|---|---|
| Prix | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Conditions | Âge (mineur de 16 à 17 ans) | Âge (18 à 24 ans) | Âge (plus de 25 ans) |
| Type de CB | Visa | Visa | Visa |
| Plafonds de paiement | N.C. | N.C. | N.C. |
| Frais retraits et paiements à l’étranger | N.C. | N.C. | N.C. |
| Assurances | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Type de crédit | Montants | Durée | Taux d’intérêt |
|---|---|---|---|
| Prêt personnel projets | 1.000€ – 75.000€ | 4 mois – 108 mois | A partir de 1% |
| Prêt personnel auto | 1.000€ – 75.000€ | 4 mois – 108 mois | A partir de 2.50% |
| Prêt Véhicule Vert | 1.000€ – 60.000€ | 4 mois – 108 mois | A partir de 3% |
| Crédit renouvelable | 750€ – 21.500€ | Jusqu’à 60 mois | A partir de 0.90% |
| Prêt étudiant | 1.000€ – 75.000€ | 4 mois – 144 mois | A partir de 0.90% |
| Coup de pouce | 100€ à 1.000€ | 3 mois | A partir de 6.60% |
| Crédit immobilier | N.C. | N.C. | N.C. |
| Type de Livrets | Rémunération | Dépôt minimum | Plafond | Calcul des intérêts | Frais de gestion |
|---|---|---|---|---|---|
| Livret A | 3% net annuel | 10€ | 22.950€ | Tous les 15 jours | Aucun |
| LDDS | 4% brut annuel pendant 4 mois puis 1% | 10€ | 12.000€ | Tous les 15 jours | Aucun |
| LEP | 6% net annuel | 10€ | 7.700€ | Tous les 15 jours | Aucun |
| Livret Jeune | 3% net annuel | 10€ | 1.600€ | Tous les 15 jours | Aucun |
| PEL | 2% brut annuel | 300€ | 15.300€ | Tous les 15 jours | Aucun |
| CEL | 2% brut annuel | 300€ | 15.300€ | Tous les 15 jours | Aucun |
| Placement | Assureur | Rendement | Frais annuels de gestion | Versement initial | Type de gestion |
|---|---|---|---|---|---|
| Assurance vie – Multiplacements 2 | Cardif Assurance Vie | 2% | Jusqu’à 0.85% | 50€ | Libre ou pilotée |
| Assurance vie – Multiplacements Avenir | Cardif Assurance Vie | 2% | Jusqu’à 0.85% | 15€ | Libre ou pilotée |
BNP Paribas dispose d’un réseau d’agences internationales proposant une offre spécifique aux non résidents en France : ouverture de compte simplifiée depuis l’étranger, moyens de paiement et services adaptés, prêts immobiliers pour investir dans une résidence secondaire ou locative en France, des garanties santé à l’internationale.
Les cartes bancaires Visa varient selon les besoins spécifiques du souscripteur (par exemple, la carte CIRRUS permet d’effectuer des retraits sur le réseau Mastercard). Les frais de tenue de compte démarrent à 3 euros par mois.
Pourquoi ouvrir un compte bancaire à la BNP Paribas ?
L’ouverture d’un compte international est intéressante pour un professionnel soumis à une forte mobilité géographique.
Notre test et avis sur BNP Paribas
Les cartes bancaires ont un coût assez élevé, entre 40 et 330 euros par mois, ce à quoi s’ajoutent des frais de tenue de compte. Les retraits en dehors du réseau de la BNP ne sont pas gratuits, à partir du 4e il en coûte 1 euro par opération. Les retraits en dehors de la zone euro s’élèvent à 3 euros +2.90% du montant. Ces tarifs ne sont pas du tout compétitifs.
Les non résidents ne peuvent pas ouvrir de compte en ligne, ils doivent s’adresser à une agence locale.
Crédit Agricole
| Caractéristiques | Prestige | Premium | Essentiel | Globe Trotter | EKO |
|---|---|---|---|---|---|
| Prix | Gratuite | Gratuite | Gratuite | 2€/mois | 2€/mois |
| Conditions | Sans conditions de revenus | Sans conditions de revenus | Sans conditions de revenus | Sans conditions de revenus | Sans conditions de revenus |
| Type de CB | Mastercard ou Visa | Mastercard ou Visa | Mastercard ou Visa | Mastercard ou Visa | Mastercard ou Visa |
| Plafonds de paiement | Aucun | Aucun | Aucun | Aucun | Aucun |
| Frais retraits et paiements à l’étranger | Aucun | Aucun | Aucun | Aucun | Aucun |
| Assurances | Assurances et assistance pour vos loisirs et voyages | Assurances et assistance pour vos loisirs et voyages | Assurances et assistance pour vos loisirs et voyages | Assurances et assistance pour vos loisirs et voyages | Assurances et assistance pour vos loisirs et voyages |
| Type de crédit | Montants | Durée | Taux d’intérêt |
|---|---|---|---|
| Prêt personnel | 1.500€ – 50.000€ | 12 mois – 120 mois | Environ 5.70% |
| Prêt travaux | 1.500€ – 50.000€ | 12 mois – 120 mois | Environ 5.70% |
| Prêt auto | 1.500€ – 50.000€ | 12 mois – 120 mois | Environ 5.70% |
| Prêt étudiant | 750€ – 50.000€ | 12 mois – 120 mois | A partir de 2% |
| Prêt immobilier Facilimmo | N.C. | N.C. | N.C. |
| Type de Livrets | Rémunération | Dépôt minimum | Plafond | Calcul des intérêts | Frais de gestion |
|---|---|---|---|---|---|
| Livret A | 3% net annuel | 10€ | 22.950€ | Tous les 15 jours | Aucun |
| LDDS | 4% brut annuel pendant 4 mois puis 1% | 10€ | 12.000€ | Tous les 15 jours | Aucun |
| LEP | 6% net annuel | 10€ | 7.700€ | Tous les 15 jours | Aucun |
| Livret Jeune Mozaïc | 3% net annuel | 10€ | 1.600€ | Tous les 15 jours | Aucun |
| Compte sur livret (CSL) | 0.5% brut annuel | 10€ | Aucun | Tous les 15 jours | Aucun |
| PEL | 2% brut annuel | 300€ | 15.300€ | Tous les 15 jours | Aucun |
| CEL | 2% brut annuel | 300€ | 15.300€ | Tous les 15 jours | Aucun |
| Placement | Assureur | Rendement | Frais annuels de gestion | Versement initial | Type de gestion |
|---|---|---|---|---|---|
| Assurance vie – Predissime 9 Série 2 | Crédit Agricole | 1.10% | N.C. | 20€ | Libre ou pilotée |
| Assurance vie – Floriane 2 | Crédit Agricole | 1.05% | N.C. | 5.000€ | Libre ou pilotée |
Le Crédit Agricole est implanté à l’international (International Desks). Il a également noué des partenariats avec de grands groupes dans plus de 90 pays (réseau Unicash). Il est donc possible d’ouvrir un compte en euros ou en devises à des conditions négociées. Pour ouvrir un compte, il faut s’adresser dans l’une des agences.
Les cartes bancaires appartiennent au réseau Mastercard. Les offres pour les résidents en France démarrent à partir de 2 euros par mois.
Pourquoi ouvrir un compte au Crédit Agricole ?
Les résidents en France peuvent ouvrir un compte en ligne en quelques minutes et accéder à tous les services d’une banque classique à travers ses 39 caisses régionales. A l’étranger en revanche, les non résidents doivent prendre rendez-vous en agence.
Notre test et avis sur le Crédit Agricole
Le Crédit Agricole offre des possibilités d’accéder aux services d’un grand groupe français dans de très nombreux pays. Les résidents en France peuvent également profiter du réseau d’agences régionales. En revanche, la tarification est moins compétitive que celle pratiquée dans les banques en ligne.
Ouvrir un compte bancaire en ligne VS un compte classique
| Banques |
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|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Frais de tenue de compte | Abonnement | Abonnement | ✖️ | Abonnement | Abonnement | Abonnement | ✖️ | Abonnement | ✖️ | ✔️ | ✔️ |
| Livrets réglementés | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✖️ | ✖️ | ✔️ | ✔️ | ✖️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Crédits | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Assurance vie | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✖️ | ✖️ | ✔️ | ✔️ | ✖️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Produits boursiers | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✖️ | ✖️ | ✔️ | ✔️ | ✖️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Accessibilité service client | Bon | Bon | Moyen | Bon | Mauvais | Bonne | Mauvais | Mauvais | Bon | Bon | Bon |
| Délai ouverture | 5 jours | Quelques jours | Immédiat | Quelques jours | 7 jours | 1 jour | 5 jours | 4 jours | N.C. | Quelques jours | 48 heures |
| Application mobile | 3.6/5 | 4/5 | 4/5 | 4.6/5 | 4.2/5 | 1.8/5 | 4.2/5 | 4/5 | 4.1/5 | 2.3/5 | 2/5 |
🏆Notre test et avis
Les banques en ligne offrent une gamme de produits aussi variée que les banques classiques. Les produits d’investissement notamment sont très compétitifs en raison des frais beaucoup moins importants. Seules les néo banques ont du mal à s’aligner : elles ne proposent pas de livrets d’épargne réglementés par exemple, et les possibilités d’investissement sont plus restreintes.
Elles se limitent le plus souvent à des tirelires ou des cagnottes dans lesquelles le client effectue des économies grâce à un système de cashback ou à la programmation d’un arrondi supérieur sur ses dépenses.
Les frais de tenue de compte sont absents dans les banques en ligne. Les comptes sont accessibles soit gratuitement, soit sur abonnement ou sous conditions de revenus, ce qui n’est pas le cas dans les banques classiques.
Par ailleurs, les conditions tarifaires des cartes bancaires à l’étranger sont bien plus avantageuses : elles sont le plus souvent sans frais en euros et en devises à l’étranger.
💡Conclusion
Les comptes bancaires avec passeport étranger sont facilement accessibles dans les banques en ligne ou dans les néo banques pour les ressortissants de l’UE lorsqu’ils sont résidents en France. Les non résidents doivent le plus souvent se tourner vers des banques classiques qui possèdent un réseau d’agences ou un partenariat à l’international. avec d’autres enseignes.
Toutefois, BoursoBank fait figure d’exception puisqu’elle leur ouvre ses portes, y compris aux Américains. Les ressortissants américains ont en effet plus de difficultés à ouvrir un compte bancaire en France en raison des accords fiscaux passés entre les deux gouvernements.
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Foire aux questions
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Toutes les banques acceptent les résidents en France sur présentation de justificatifs (passeport, titre de séjour, justificatif de domicile).
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Les conditions tarifaires sont plus avantageuses avec des produits et les services pratiquement identiques.
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Il est possible d’ouvrir un compte bancaire en France en étant Américain mais c’est plus dur car la loi FATCA oblige les banques françaises à transmettre les informations aux autorités américaines.
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