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Quelle banque en ligne propose un RIB et Iban français ?

Toutes les banques en ligne ne proposent pas de RIB ou IBAN français. C’est le cas des banques étrangères disponibles en ligne. Certaines permettent toutefois de choisir l’IBAN et donc d’opter pour un numéro français. Celui-ci se repère à son intitulé, commençant par FR.

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Logo Hello bank!
Banques en ligne avec Iban et RIB françaisMonabanq, Hello bank!, Fortuneo, Ma French Bank, Revolut, N26, BforBank
Types de cartesVisa ou Mastercard
Frais de gestion0€ à 7.20€ par mois
Banques en ligne avec un réseau d’agencesMa French Bank (Bureaux de Poste)

💡Notre avis sur les banques en ligne avec RIB français

Les banques en lignes sont de plus en plus nombreuses à proposer un service de RIB et IBAN français. Ce choix, qui représente une évolution de la structure même de l’établissement, a pour avantage de permettre d’en faire sa banque principale.

Ainsi, c’est tout un système bancaire qui s’ouvre et avec elle, la concurrence. Un changement qui devrait profiter aux clients.

Les banques en lignes sont de plus en plus nombreuses à proposer un service de RIB et IBAN français. Ce choix, qui représente une évolution de la structure même de l’établissement, a pour avantage de permettre d’en faire sa banque principale.

Ainsi, c’est tout un système bancaire qui s’ouvre et avec elle, la concurrence. Un changement qui devrait profiter aux clients.

Est-ce que toutes les banques en ligne proposent un RIB français ?

Les banques françaises proposent toutes un RIB et un IBAN français. Ce n’est pas le cas des banques étrangères dans ou hors zone euro. Pour proposer ce service, elles doivent disposer d’une succursale française.

Notre sélection de banques en ligne avec Iban et RIB français

Banques

Logo Hello bank!

Logo Revolut

Logo SG

RIB français
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Iban français
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Frais de gestion
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(3€/mois)

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(2.90€/mois)

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(7.20€/mois)

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(2.50€/mois)
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(1€/mois)

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Frais de virement

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(en ligne)

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(en ligne)

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Frais de retrait

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(DAB de la Poste)

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(jusqu’à 200€)

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(limité à 3/mois)

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(dans le réseau)

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Réseau d’agences

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(La Poste)

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Dépôt de chèques
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(Par courrier)
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(Par courrier)

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(Par courrier)

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(Par courrier)
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Assurance vie
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Crédits
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🏆 Top des banques en ligne avec Iban français

Les établissements proposant un RIB et un IBAN français se sont multipliés en quelques mois. C’est donc davantage les services annexes qui permettent de les départager :

🥇 Hello bank! : la banque en ligne propose le RIB et l’IBAN en FR, associés à des services gratuits et à l’absence de frais pour son offre de base. Elle dispose d’un plus par rapport à ses concurrents : l’encaissement des chèques autorisés sur les automates de BNP Paribas. Une option qui lui permet d’occuper la 1ère place de ce classement.

🥈 Boursorama Banque : comparativement à Hello bank!, Boursorama Banque présente les mêmes atouts avec un service bancaire complet, sauf la simplicité pour l’encaissement des chèques qui doivent être envoyés par courrier. L’IBAN français est automatique.

🥉 BNP Paribas : en faisant évoluer son offre, la banque traditionnelle tire son épingle du jeu. Son offre est complète, intégrant l’épargne et le crédit. Ses frais sont, eux modérés, parmi les plus bas pour une banque physique. Dans le même temps, son offre en ligne est bien développée et pratique.

Monabanq, des services élargis

CaractéristiquesPratiq+UniqUniq+
Coût3€/mois6€/mois9€/mois
Paiements et Retraits3 hors zone euro offerts25 hors zone euro offertsIllimités et gratuits à l’international
Découvert AutoriséAutoriséAutorisé
Agios remboursésNonJusqu’à 1€/moisJusqu’à 1€/mois
Assurances inclusesNonPerte et vol (identité, portable, clés) et achats en lignePerte et vol (identité, portable, clés) et achats en ligne
Caractéristiques des comptes courants chez Monabanq
Type de créditMontantsDuréeTaux d’intérêt
Renouvelable500€ – 5.000€1 an reconductibleÀ partir de 1.94%
Auto3.000€ – 30.000€3.000€ – 30.000€À partir de 1.94%
Travaux3.000€ – 30.000€1 an – 6 ansÀ partir de 1.94%
Immobilier30.000€ – 480.000€5 ans – 20 ansÀ partir de 1.5%
Caractéristiques des crédits proposés par Monabanq

CaractéristiquesLivret ALDDSLivret CroissanceLivret d’épargne
Rémunération3% net annuel4% brut annuel pendant 4 mois puis 1%3% net annuel1% brut annuel
Dépôt minimum10€10€10€10€
Plafond22.950€12.000€25.000€Non plafonné
Calcul des intérêtsTous les 15 joursTous les 15 joursTous les 15 joursTous les 15 jours
Frais de gestionAucunAucunAucunAucun
Caractéristiques des livrets d’épargne de Monabanq

PlacementAssureurRendementFrais annuels de gestionVersement initialType de gestion
Monabanq Vie PremiumGenerali0.75% à 2.1%0.75% en gestion libre
0.95% en gestion pilotée
500€Libre ou pilotée
Caractéristiques de l’assurance vie de Monabanq

Monabanq est une banque en ligne française complète. Elle intègre tous les services, du compte courant au crédit ou à l’épargne. De fait, elle propose un RIB français pour simplifier les démarches.

Comment obtenir un RIB et un IBAN français ?

Aucune démarche n’est à entreprendre auprès de Monabanq pour obtenir un RIB et un IBAN français. En effet, l’établissement est établi en France et fournit donc naturellement ces documents.

💡 Notre avis sur Monabanq

Monabanq a pour qualité de regrouper tous les services, en plus d’être une société française. Seul regret, toutes ses offres intègrent des frais de gestion, d’un minimum de 3€. En échange, la banque intègre systématiquement un découvert autorisé d’un minimum de 150€.

  • Banque française
  • Découvert autorisé
  • Paiements et retraits gratuits en zone euro
  • Frais de gestion mensuels sur toute l’offre

Hello bank!, des chèques encaissables sur automates

CaractéristiquesHello OneHello Prime
ConditionsSans conditions de revenus1.000€ nets mensuels
CoûtGratuite5€/mois
Versement initial10€300€
Découvert autoriséNonOui selon le profil
Caractéristiques des comptes courants chez Hello bank!
Type de créditMontantsDuréeTaux d’intérêt
Prêt personnel1.000€ – 75.000€4 à 72 moisDès 0.99%
Immobilier10.000€ – 2.000.000€2 ans – 25 ansFixe
Caractéristiques des crédits proposés par Hello Bank!

CaractéristiquesLivret ALDDSLivret Hello+Livret JeunePEL
Rémunération3% net annuel4% brut annuel pendant 4 mois puis 1%0.5% < 50.000€
0.6 pour 50.000€
3%2%
Dépôt minimum10€10€10€10€225€ puis 540€/an
Plafond22.950€12.000€Illimité1.600€61.200€
Calcul des intérêtsTous les 15 joursTous les 15 joursTous les 15 joursTous les 15 joursTous les 15 jours
Frais de gestionAucunAucunAucunAucunAucun
Caractéristiques des livrets d’épargne de Fortuneo

PlacementAssureurRendementFrais annuels de gestionVersement initialType de gestion
Assurance vieCardif2%0.75% en unités de compte
0.6% en fonds euro
1.000€Libre
Caractéristiques de l’assurance vie d’Hello Bank !

D’abord lancée à l’étranger, la banque mobile Hello Bank s’est rapidement installée sur le territoire français, aux côtés de sa maison mère, BNP Paribas. Elle affiche certains de ses avantages de cette dernière, tout en proposant un RIB français.

Comment obtenir un RIB et un IBAN français ?

Les IBAN liés à l’ouverture d’un compte depuis la France sont systématiquement français. Aucune démarche n’est donc à réaliser.

💡 Des chèques encaissables sur automates

Hello Bank! tire pleinement parti de BNP Paribas. À ce titre, elle offre des services complémentaires, en plus de l’IBAN et du RIB français. C’est le cas du dépôt de chèques, à réaliser sur les automates de la BNP. D’autre part, son offre de base, Hello One, est gratuite.

  • Banque française
  • Dépôt de chèques sur les automates BNP Paribas
  • Paiements et retraits gratuits en zone euro
  • Pas de découvert autorisé dans l’offre de base

Fortuneo, reconnue comme l’une des meilleures banques en ligne

CaractéristiquesFosfoGold World Elite
ConditionsSans conditions de revenus1.800€ nets mensuels4.000€ nets mensuels
Public concerné➡ Personnes aux revenus irréguliers
➡ Étudiants
➡ Jeunes actifs
➡ Salariés
➡Cadres
➡ Personnes aux revenus élevés
➡ Cadres supérieurs
CoûtGratuiteGratuiteGratuite
Versement initial0€300€4.000€
Caractéristiques des comptes courants chez Fortuneo
Type de créditMontantsDuréeTaux d’intérêt
Prêt personnel1.000€ – 50.000€6 mois – 84 mois1% à 15%
Immobilier80.000€ – 2.000.000€2 ans – 25 ansFixe
Caractéristiques des crédits proposés par Fortuneo
CaractéristiquesLivret ALDDSLivret +Livret + Enfant
Rémunération3% net annuel4% brut annuel pendant 4 mois puis 1%3% net annuel1% brut annuel
Dépôt minimum10€10€10€10€
Plafond22.950€12.000€10.000.000€10.000€
Calcul des intérêtsTous les 15 joursTous les 15 joursTous les 15 joursTous les 15 jours
Frais de gestionAucunAucunAucunAucun
Caractéristiques des livrets d’épargne de Fortuneo
PlacementAssureurRendementFrais annuels de gestionVersement initialType de gestion
Assurance vieSuravenirOpportunités : 2.1%
Rendement : 1.8%
0.75% en gestion libre
0.85% en gestion pilotée
500€Libre ou pilotée
Caractéristiques de l’assurance vie de Fortuneo

Fortuneo est une des banques en ligne françaises les plus anciennes. Elle est depuis 2006 la propriété du Crédit Mutuel Arkéa. À ce titre, elle propose un IBAN et un RIB français à tous ses clients. Son offre de service est complète, intégrant également les crédits et l’épargne.

Comment obtenir un RIB et un IBAN français ?

Aucune démarche spécifique n’est à réaliser pour obtenir un RIB et un IBAN français auprès de Fortuneo. 

💡 Notre avis sur Fortuneo

Fortuneo a développé au fil des ans une offre bancaire complète. Son offre de base est gratuite, la rendant de fait très compétitive. Un regret : le manque de lien avec le Crédit Mutuel, principalement pour l’encaissement de chèques sur les automates. 

  • Banque française
  • Découvert autorisé
  • Paiements et retraits gratuits
  • Encaissement des chèques par courrier

Ma French Bank, un service réduit et des frais de gestion

CaractéristiquesCompte OriginalCompte idéal Compte WeStart
Prix2.9€/mois6.9€/mois2€/mois
Frais retraits/paiements0€0€0€
AssurancesAssistance médicale à l’étrangerVoyage, Neige, Véhicule de location, assistance médicaleAssistance médicale
ServicesCagnotte partagéeCagnotte, cashback, bons d’achatApplication parents, Argent de poche
Caractéristiques des comptes courants chez Ma French Bank
Type de créditMontantsDuréeTaux d’intérêt
Mon Extra Prêt
(crédit renouvelable)
Non communiquésNon communiquéeNon communiqué
Caractéristiques des crédits proposés par Ma French Bank

Ma French Bank est la version 100% numérique de la solution bancaire de La Poste. Comme son nom l’indique, elle est française et donc permet de disposer sans difficulté d’un RIB et d’un IBAN français. Son offre opte pour la simplicité avec des services limités aux seules opérations bancaires.

Comment obtenir un RIB et un IBAN français ?

Le RIB et l’IBAN français sont automatiques avec Ma French Bank.

💡 Notre avis sur Ma French Bank

Ma French Bank a opté pour la simplicité. À ce titre, il lui manque de nombreux services par rapport aux banques en ligne leaders du secteur. Le choix du 100% dématérialisé empêche également toute liaison avec La Poste, même s’il est possible d’ouvrir un compte depuis une agence postale. De même, ses services sont payants quand beaucoup optent pour la gratuité. 

  • Banque française
  • Simplicité de fonctionnement
  • Virements gratuits depuis Internet ou l’application
  • Pas d’encaissement de chèque
  • Pas de découvert autorisé
  • Frais de gestion

Revolut, une banque en ligne reconnue

CaractéristiquesRevolut StandardRevolut Plus Revolut PremiumRevolut Metal
Type de CBMastercard débit immédiatVisa débit immédiatVisa débit immédiatMastercard débit immédiat
PrixGratuit2.99€/mois7.99€/mois13.99€/mois
Frais retraits et paiementsGratuits dans 30 devisesGratuits dans 30 devisesGratuits dans 30 devisesGratuits dans 30 devises
Assurances
Cashback
Caractéristiques des comptes courants chez Revolut
Type de créditMontantsDuréeTaux d’intérêt
Prêt personnel1.000€ – 50.000€Jusqu’à 84 mois3.9% – 21.12%
Caractéristiques du prêt personnel proposé par Revolut

Revolut est connue pour être la banque internationale, adaptée aux voyageurs. Elle se caractérise par des services minimums et l’absence de frais. Depuis peu, elle propose un service de RIB et IBAN français, en lien avec l’ouverture de sa succursale française.

Comment obtenir un RIB et un IBAN français ?

Pour pouvoir bénéficier d’un RIB et d’un IBAN français, il est nécessaire d’accepter de rejoindre la succursale française de la banque en ligne. La seule contrainte est de résider en France. 

💡 Notre avis sur Revolut

Revolut est connue pour ses services gratuits, y compris à l’étranger. À l’inverse, ses services sont limités aux services bancaires de base. L’accès à un RIB français permet de disposer d’un compte ouvert à toutes les opérations. Toutefois, l’ouverture de sa succursale sur le territoire français conduit à une migration systématique et obligatoire de ses clients historiques résidant en France. 

  • RIB et IBAN français
  • Gratuité des services
  • Reconnue pour une utilisation à l’étranger
  • Pas de services annexes
  • Pas de découvert autorisé
  • Retraits gratuits limités à 200€/mois

SG, les services d’une banque traditionnelle étendus au numérique

CaractéristiquesSobrio visa EvolutionSobrio CB visaSobrio CB visa Premier
Prix3€ (18 – 24 ans) à 7.20€/mois (Plus de 30 ans)3€ (18 – 24 ans) à 7.90€/mois (Plus de 30 ans)13€ (18 – 24 ans) à 14.90€/mois (Plus de 30 ans)
ConditionsSans conditions de revenusSans conditions de revenusSans conditions de revenus
Type de CBDébit immédiatDébit immédiat ou différéDébit immédiat ou différé
Plafonds de paiementPersonnalisablesPersonnalisablesPersonnalisables
Frais retraits et paiements à l’étranger1€/retrait3 retraits gratuits/moisGratuit
AssurancesAssistance médicale et rapatriementAssistance médicale et rapatriement, annulation, modification et interruption de voyageAssistance médicale et rapatriement, annulation, modification et interruption de voyage, perte, vol, détérioration des bagages
Caractéristiques des comptes courants chez SG
Type de créditMontantsDuréeTaux d’intérêt
Crédit conso Expresso1.000€ – 75.000€12 mois à 84 moisA partir de 5.30%
Crédit auto Expresso1.000€ – 75.000€12 mois à 84 moisA partir de 5.30%
Crédit travaux Expresso1.000€ – 75.000€12 mois à 84 moisA partir de 5.30%
Prêt Jeune Actif (18 – 29 ans)1.500€ – 7.000€12 mois à 60 moisA partir de 4.85%
Prêt étudiant évolutif1.000€ à 120.000€12 mois à 120 moisA partir de 3%
Prêt Apprenti Artisan1.000€ à 15.000€12 mois à 108 moisA partir de 3%
Crédit renouvelable Alterna1.500€ à 21.500€19 moisTaux révisable de 19.50%
Crédit immobilierJusqu’à 100% du montant de l’opération3 ans à 30 ansTaux fixe N.C.
Caractéristiques des crédits proposés par SG
Type de créditMontantsDuréeTaux d’intérêt
Prêt BFM Liberté1.500€ à 75.000€6 mois à 96 moisA partir de 2%
Prêt BFM Liberté Auto1.500€ à 75.000€6 mois à 96 moisA partir de 2%
Prêt BFM Jeunes Actifs (moins de 35 ans)1.500€ à 3.000€6 mois à 36 moisTaux fixe à 0.50%
Prêt BFM MobilitéJusqu’à 20.000€6 mois à 48 moisA partir de 2.49%
Prêt Avance BFM1.500€24 moisTaux fixe de 0%
Prêt BFM élève1.500€ à 20.000€6 mois à 48 moisA partir de 2.49%
Prêt BFM perspective1.500€ à 75.000€6 mois à 96 moisN.C.
Prêt immobilierN.C.N.C.N.C.
Caractéristiques des crédits proposés par BFM
Type de LivretsRémunérationDépôt minimumPlafondCalcul des intérêtsFrais de gestion
Livret A3% net annuel10€22.950€Tous les 15 joursAucun
LDDS4% brut annuel pendant 4 mois puis 1%10€12.000€Tous les 15 joursAucun
LEP6% net annuel10€7.700€Tous les 15 joursAucun
Livret Jeune3% net annuel10€1.600€Tous les 15 joursAucun
Compte sur livret (CSL)0.5% brut annuel10€AucunTous les 15 joursAucun
Livret Epargne Plus SG0.4% brut annuel puis 0.6% brut annuel à partir de 7 mois10€AucunTous les 15 joursAucun
PEL2% brut annuel300€15.300€Tous les 15 joursAucun
CEL2% brut annuel300€15.300€Tous les 15 joursAucun
PlacementAssureurRendementFrais annuels de gestionVersement initialType de gestion
Assurance vie – Erable EssentielSOGECAP1.10%0.96%50€Libre ou pilotée
Assurance vie – SequoiaSOGECAP1.05%0.96%7.600€Libre ou pilotée
Assurance vie – Ebène SOGECAP1.20%0.84%150.000€Libre ou pilotée
Caractéristiques de l’assurance vie de SG

SG est une banque traditionnelle. Elle dispose de nombreuses agences sur le territoire, liées à son fonctionnement en ligne. Cette caractéristique permet d’effectuer toutes les opérations bancaires depuis son réseau d’agences. Elle fournit un RIB et un IBAN français.

Comment obtenir un RIB et un IBAN français ?

Le RIB et l’IBAN français sont automatiques lors de l’ouverture d’un compte à la SG.

💡Notre avis sur SG

Avec son offre numérique, SG étend ses services pour une gestion numérique des mouvements bancaires. Ses services sont complets avec la proposition d’offres d’épargne et de crédit. On peut toutefois regretter le montant des frais de gestion et un fonctionnement numérique moins alerte que les banques en ligne. 

  • RIB et IBAN français
  • Réseau d’agences accessible
  • Découvert autorisé
  • Services bancaires complets
  • Frais de gestion

Boursorama Banque, une place de leader toujours d’actualité

CaractéristiquesVisa WelcomeVisa UltimVisa Ultim MetalFreedom
PrixGratuiteGratuite9.9€/moisGratuite
ConditionsSans conditions de revenus1.500€/mois net si débit différé2.500€/mois net si débit différéAvoir entre 12 et 17 ans et être enfant d’un client
Type de CBDébit immédiatDébit immédiat ou différéDébit immédiat ou différéDébit immédiat
Plafonds de paiementJusqu’à 5.000€/moisJusqu’à 20.000€/moisJusqu’à 50.000€/moisFixé par les parents
Frais retraits et paiements à l’étranger0€ (paiements)
1.69% (retraits)
0€ (paiements)
1.69% (retraits)
0€ en illimité1.69% (retraits)
AssurancesAccidents voyageVoyage, Neige, Location véhicule, Achat en ligneVoyage, Neige, Location véhicule, Achat en ligne
Caractéristiques des comptes courants chez BoursoBank
Type de créditMontantsDuréeTaux d’intérêt
Prêt personnel2.000€ – 30.000€12 mois – 60 moisTAEG fixe de 1.7%
Prêt travaux2.000€ – 75.000€12 mois – 72 mois0.7% – 2.5%
Prêt auto neuve2.000€ – 50.000€12 mois – 72 mois0.7% – 2.5%
Prêt auto d’occasion2.000€ – 30.000€12 mois – 60 mois0.7% – 2.5%
Prêt éco responsable2.000€ – 75.000€12 mois – 120 moisRemise de 0.5%
Micro crédit Clic200€ – 2.000€1, 2 ou 3 moisFrais jusqu’à 20€
Crédit immobilier100.000€ – 1.600.000€7 ans – 25 ans1.95% sur 15 ans
Caractéristiques des crédits proposés par Boursorama Banque
CaractéristiquesLivret ALDDSLivret Bourso +
Rémunération3% net annuel4% brut annuel pendant 4 mois puis 1%2%
Dépôt minimum10€10€100€
Plafond22.950€12.000€30.000€
Calcul des intérêtsTous les 15 joursTous les 15 joursTous les 15 jours
Frais de gestionAucunAucunAucun
Caractéristiques des livrets d’épargne de Boursorama Banque
PlacementAssureurRendementFrais annuels de gestionVersement initialType de gestion
Assurance vieGenerali Vie0.75%0.75%300€Libre ou pilotée
Caractéristiques de l’assurance vie de Boursorama Banque

Boursorama Banque est avec Fortuneo l’une des premières banques en ligne à avoir vu le jour sur le territoire français. C’est aussi une des mieux notées. Elle fournit un RIB et un IBAN français. Désormais, elle dispose de services bancaires complets, intégrant les assurances, les crédits et l’épargne.

Comment obtenir un RIB et un IBAN français ?

Aucune démarche n’est à entreprendre pour disposer d’un RIB et d’un IBAN français avec Boursorama Banque.

💡Une place de leader toujours d’actualité

Boursorama Banque a su au fil des ans proposer des services adaptés venant simplifier les démarches bancaires, tout en affichant des coûts bien moindres que les banques traditionnelles. Elle confirme ainsi son statut de leader, renforcé par la gratuité des frais de gestion. Seul inconvénient, l’assurance des moyens de paiement est en sus. 

  • RIB et IBAN français
  • Découvert autorisé
  • Services bancaires complets
  • Pas de frais de gestion
  • Encaissement des chèques par courrier
  • Assurance des moyens de paiement optionnelle

N26, une ouverture récente au RIB français

CaractéristiquesN26 StandardN26 SmartN26 YouN26 Metal
Type de CBCarte virtuelle
Carte Mastercard à débit immédiat (10€)
Carte Mastercard à débit immédiatCarte Mastercard à débit immédiatCarte Mastercard à débit immédiat
PrixGratuite4.90€/mois9.90€/mois16.90€/mois
EngagementSans engagementSans engagement1 an1 an
Frais paiement à l’international0€0€0€0€
Frais retraits à l’international1.7% du montant total du paiement1.7% du montant total du paiement0€0€
Assurances
Caractéristiques des comptes courants chez N26
Type de créditMontantsDuréeTaux d’intérêt
Prêt Personnel auto, moto ou travaux1.000€ – 50.000€12 mois – 84 mois3.6% – 15.96%
Caractéristiques du prêt personnel proposé par N26

Avec Revolut, la banque en ligne allemande N26 a su s’imposer sur ce secteur 100% numérique. Elle compte aujourd’hui de nombreux clients, tout en optant pour un profil de banque « secondaire ».

Cette situation est désormais du passé avec son ouverture au RIB et IBAN français. Désormais, tous les nouveaux clients résidant en France bénéficient d’un RIB en FR, permettant de faire de N26 sa banque principale, liée au dépôt de son salaire.

Comment obtenir un RIB et un IBAN français ?

Les nouveaux clients bénéficient automatiquement du RIB et de l’IBAN français. Pour les clients actuels, le déploiement sera progressif.

💡 Notre avis sur N26

N26 ouvre ses services et ses fonctions en même temps que la mise à disposition d’un RIB et d’un IBAN français. Un plus pour la banque en ligne déjà connue pour la gratuité de ses services et sa simplicité de fonctionnement à l’étranger, dès son offre de base. En revanche, elle ne propose toujours pas l’encaissement de chèques.

  • RIB et IBAN français
  • Découvert autorisé
  • Pas de frais de gestion sur l’offre de base
  • Pas d’encaissement de chèque
  • Pas de découvert autorisé
  • Pas de solution d’épargne

BforBank, une ouverture récente au RIB français

CaractéristiquesVisa ClassicVisa PremierVisa Infinite
PrixGratuiteGratuite200€/an
ConditionsSans conditions de revenus1.600€/mois net4.000€/mois net
Type de CBDébit immédiatDébit immédiat ou différéDébit différé
Frais retraits et paiements à l’étranger1.95% du montant1.95% du montant1.95% du montant
AssurancesDécès et invaliditéDécès, Invalidité, Voyage, Neige, Location véhiculeDécès, Invalidité, Voyage, Neige, Location véhicule, Spectacles
Caractéristiques des comptes courants chez BforBank

BforBank propose tous les services bancaires, tout en étant disponible uniquement en ligne. L’établissement français délivre naturellement un RIB et un IBAN français, permettant d’en faire sa banque principale.

Elle réduit aussi les frais au minima, à l’image de ses deux principales concurrentes : Boursorama Banque et Fortuneo.

Comment obtenir un RIB et un IBAN français ?

Les clients bénéficient directement d’un RIB et d’un IBAN français.

💡 Notre avis sur BforBank

Moins connue que Boursorama Banque et Fortuneo, BforBank, lancée par le Crédit Agricole, propose toutefois des services semblables avec une offre de base bâtie sur la gratuité des services. 

  • RIB et IBAN français
  • Découvert autorisé
  • Pas de frais de gestion sur l’offre de base
  • Encaissement de chèque par courrier

BNP Paribas, la tradition bancaire française

CaractéristiquesEsprit libre DécouverteEsprit libre InitiativeEsprit libre Référence
Prix
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ConditionsÂge (mineur de 16 à 17 ans)Âge (18 à 24 ans)Âge (plus de 25 ans)
Type de CBVisaVisaVisa
Plafonds de paiementN.C.N.C.N.C.
Frais retraits et paiements à l’étrangerN.C.N.C.N.C.
Assurances
✔️
✔️
✔️
Caractéristiques des comptes courants chez la Caisse d’Epargne
Type de créditMontantsDuréeTaux d’intérêt
Prêt personnel projets1.000€ – 75.000€4 mois – 108 moisA partir de 1%
Prêt personnel auto1.000€ – 75.000€4 mois – 108 moisA partir de 2.50%
Prêt Véhicule Vert 1.000€ – 60.000€4 mois – 108 moisA partir de 3%
Crédit renouvelable750€ – 21.500€Jusqu’à 60 moisA partir de 0.90%
Prêt étudiant1.000€ – 75.000€4 mois – 144 moisA partir de 0.90%
Coup de pouce100€ à 1.000€3 moisA partir de 6.60%
Crédit immobilierN.C.N.C.N.C.
Caractéristiques des crédits proposés par la Caisse d’Epargne
Type de LivretsRémunérationDépôt minimumPlafondCalcul des intérêtsFrais de gestion
Livret A3% net annuel10€22.950€Tous les 15 joursAucun
LDDS4% brut annuel pendant 4 mois puis 1%10€12.000€Tous les 15 joursAucun
LEP6% net annuel10€7.700€Tous les 15 joursAucun
Livret Jeune3% net annuel10€1.600€Tous les 15 joursAucun
PEL2% brut annuel300€15.300€Tous les 15 joursAucun
CEL2% brut annuel300€15.300€Tous les 15 joursAucun
Livrets d’épargne de la Banque Postale
PlacementAssureurRendementFrais annuels de gestionVersement initialType de gestion
Assurance vie – Multiplacements 2Cardif Assurance Vie2%Jusqu’à 0.85%50€Libre ou pilotée
Assurance vie – Multiplacements AvenirCardif Assurance Vie2%Jusqu’à 0.85%15€Libre ou pilotée
Caractéristiques de l’assurance vie de la Caisse d’Epargne

Banque historique dans le circuit traditionnel, BNP Paribas a aussi pris le virage du numérique. Aujourd’hui, la banque propose des services élargis pour une gestion autonome des comptes. Elle dispose d’un RIB et d’un IBAN français pour tous les clients résidant en France.

Comment obtenir un RIB et un IBAN français ?

Les clients résidant en France bénéficient automatiquement d’un RIB et d’un IBAN français. 

💡 Notre avis sur la BNP Paribas

BNP Paribas est l’une des banques traditionnelles les plus accessibles avec une offre de base intégrant des frais de gestion mensuels limités. Elle permet aux clients de bénéficier de son réseau d’agences pour toutes les opérations exceptionnelles ou courantes. 

  • RIB et IBAN français
  • Découvert autorisé
  • Offre bancaire complète
  • Frais de gestion

Le Crédit Agricole, banque coopérative

CaractéristiquesPrestigePremiumEssentielGlobe TrotterEKO
PrixGratuiteGratuiteGratuite2€/mois2€/mois
ConditionsSans conditions de revenusSans conditions de revenusSans conditions de revenusSans conditions de revenusSans conditions de revenus
Type de CBMastercard ou VisaMastercard ou VisaMastercard ou VisaMastercard ou VisaMastercard ou Visa
Plafonds de paiementAucunAucunAucunAucunAucun
Frais retraits et paiements à l’étrangerAucunAucunAucunAucunAucun
AssurancesAssurances et assistance pour vos loisirs et voyagesAssurances et assistance pour vos loisirs et voyagesAssurances et assistance pour vos loisirs et voyagesAssurances et assistance pour vos loisirs et voyagesAssurances et assistance pour vos loisirs et voyages
Caractéristiques des comptes courants chez le Crédit Agricole
Type de créditMontantsDuréeTaux d’intérêt
Prêt personnel1.500€ – 50.000€12 mois – 120 moisEnviron 5.70%
Prêt travaux1.500€ – 50.000€12 mois – 120 moisEnviron 5.70%
Prêt auto1.500€ – 50.000€12 mois – 120 moisEnviron 5.70%
Prêt étudiant750€ – 50.000€12 mois – 120 moisA partir de 2%
Prêt immobilier FacilimmoN.C.N.C.N.C.
Caractéristiques des crédits proposés par le Crédit Agricole
Type de LivretsRémunérationDépôt minimumPlafondCalcul des intérêtsFrais de gestion
Livret A3% net annuel10€22.950€Tous les 15 joursAucun
LDDS4% brut annuel pendant 4 mois puis 1%10€12.000€Tous les 15 joursAucun
LEP6% net annuel10€7.700€Tous les 15 joursAucun
Livret Jeune Mozaïc3% net annuel10€1.600€Tous les 15 joursAucun
Compte sur livret (CSL)0.5% brut annuel10€AucunTous les 15 joursAucun
PEL2% brut annuel300€15.300€Tous les 15 joursAucun
CEL2% brut annuel300€15.300€Tous les 15 joursAucun
Livrets d’épargne du Crédit Agricole
PlacementAssureurRendementFrais annuels de gestionVersement initialType de gestion
Assurance vie – Predissime 9 Série 2Crédit Agricole1.10%N.C.20€Libre ou pilotée
Assurance vie – Floriane 2Crédit Agricole1.05%N.C.5.000€Libre ou pilotée
Caractéristiques de l’assurance vie du Crédit Agricole

Le Crédit Agricole est connu pour être une banque coopérative. Elle est aujourd’hui organisée en agences régionales proposant, chacune ses services et sa grille tarifaires. Toutes font profiter aux clients d’un RIB et d’un IBAN français.

Comment obtenir un RIB et un IBAN français ?

Les clients disposent d’un RIB et d’un IBAN français lors de l’ouverture d’un compte au Crédit Agricole. 

💡 Notre avis sur le Crédit Agricole

Le Crédit Agricole a développé son offre pour la rendre toujours plus accessible. Si elle ne supprime pas les frais de gestion, ceux-ci sont toutefois réduits dans l’offre de base. Leur coût peut toutefois varier d’une région à une autre. 

  • RIB et IBAN français
  • Découvert autorisé
  • Offre bancaire complète
  • Frais de gestion

Quelles sont les banques gratuites en ligne avec RIB français ?

Banques

Logo Hello bank!

Logo Revolut

Logo SG

Frais de gestion
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(3€/mois)

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(2.90€/mois)

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(7.20€/mois)

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(2.50€/mois)
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(1€/mois)

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Conditions de revenu

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(offre de base)

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(offre de base)

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(offre de base)

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Frais de versement en France

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Frais de versement à l’étranger0.1% du montant reçu (minimum de 20€)10€ par opération pour un versement non SEPA0.1% du montant reçu (minimum de 23€)Refusé hors zone SEPA

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0.1% du montant reçu (minimum de 20€)

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20€ hors zone SEPA

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14.20€ + éventuelle commission de change

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Frais de virement

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(en ligne)

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(en ligne)

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La gratuité des banques s’exprime aussi dans les services qu’elles proposent, que les opérations soient courantes ou occasionnelles. La différence d’un établissement à un autre se fait notamment sur les frais sur les virements et versements, en plus des frais de gestion. Ces points sont à regarder lors du choix de son futur établissement bancaire.

🏆 Top des banques en ligne gratuites avec Iban français

🥇 N26 : la néobanque allemande ne fait aucune différence dans l’origine des fonds, quel que soit le lieu de réception ou d’émission. Ses autres services étant eux aussi gratuits, elle ne peut être que sur la première marche du podium.

🥈 Revolut : la banque en ligne est très similaire à N26. Ses frais de versement et virement sont calculés au plus juste et connus avant la validation de l’opération. Associée à ses autres services généralement gratuits, elle trouve sa place sur la deuxième marche du podium.

🥉 Hello bank! : avec son offre de base, Hello bank! met en avant des coûts réduits et une accessibilité de ses services à tous. Cela concerne aussi les versements à l’étranger avec l’application de frais fixes parmi les moins chers.

Quelles sont les banques en ligne avec Iban français avec agence ?

Banque

Logo Hello bank!

Logo Revolut

Logo SG

Réseau d’agences

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(La Poste)

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Frais de gestion
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(3€/mois)

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(2.90€/mois)

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(7.20€/mois)

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(2.50€/mois)
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(1€/mois)

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Dépôt d’espèces

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Dépôt de chèques
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(Par courrier)
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(Par courrier)

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(Par courrier)

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(Par courrier)
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Les banques en ligne ne disposent pas d’agences, optant pour un fonctionnement 100% en ligne. Cela est d’autant plus vrai pour les néobanques, un peu moins pour certaines structures, filiales de banques traditionnelles. À l’inverse, ces dernières, si elles se sont installées sur la Toile, elles ont aussi conservé leur fonctionnement d’antan avec l’accès à un conseiller, en agence.

🏆 Top des banques en ligne gratuites avec agences avec Iban français

🥇BNP Paribas & Crédit Agricole : nous plaçons ces deux banques issues du secteur traditionnel à égalité à la première place. En effet, elles affichent des frais réduits, tout en restant accessibles en agence.

🥈 Hello bank! : si la banque en ligne ne dispose pas d’un réseau d’agences à proprement parler, elle profite largement du fonctionnement des agences BNP Paribas. Cela permet d’élargir ses services, tandis que son offre de base est déjà avantageuse.

Quelles banques en ligne avec RIB français en étant interdit bancaire ?

Banques

Logo Hello bank!

Logo Revolut

Logo SG

Compte
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Livrets
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Assurance vie
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Crédits
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Quel est le coût d’un compte en ligne avec RIB français ?

Quels sont les différents coûts d’une banque en ligne ?

Les frais pouvant s’appliquer sur un compte bancaire sont de plusieurs natures. Les plus connus sont les frais de tenue de compte ou frais de gestion, appliqués mensuellement. Ils peuvent concerner les comptes inactifs avec des coûts majorés. 

Il s’agit aussi, entre autres, des :

  • Cotisations à une carte bancaire
  • Frais de retrait d’espèces
  • Frais de chèque de banque
  • Frais de virement occasionnel
Banque

Logo Hello bank!

Logo Revolut

Logo SG

Frais de tenue de compte
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(3€/mois)

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(2.90€/mois)

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(7.20€/mois)

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(2.50€/mois)
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(1€/mois)

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Frais de virement

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(en ligne)

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(en ligne)

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Frais de retrait

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(DAB de la Poste)

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(jusqu’à 200€)

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(limité à 3/mois)

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(dans le réseau)

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Frais de dépôt

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(Gratuit, 1 par trimestre)

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Quelles sont les banques en ligne sans RIB ou Iban français ?

Banques

Logo Vivid

RIB français

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IBAN français

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RIB étranger
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PaysAllemagneAllemagne

Les banques en ligne et néobanques étrangères sont de plus en plus nombreuses à faire la démarche pour proposer aux clients français un RIB et un IBAN français.

Ce fut notamment le cas de Revolut et de N26 avec une mise en application immédiate pour les nouveaux venus, et progressive pour les clients actuels.

Helios et Vivid restent encore avec des IBAN étrangers, même si Helios s’oriente également vers ce changement.

Dans tous les cas, une fois la démarche engagée, cela implique pour tous les clients résidant en France d’être rattachés obligatoirement à la succursale ouverte dans le pays et donc de changer d’IBAN.

RIB et Iban : C’est quoi ?

Le RIB – ou relevé d’identité bancaire – est la carte d’identité de tout compte bancaire. Il est indispensable pour effectuer une opération de versement ou de prélèvement. Il intègre :

  • Le nom du titulaire
  • Le nom de la banque
  • Le code bancaire
  • Le code guichet
  • Le numéro de compte 
  • La clé RIB
  • L’IBAN
  • Le BIC (autrement nommé code Swift)

Ce dernier est utilisé pour les transactions internationales, permettant d’identifier l’établissement financier.

L’IBAN, lui, se compose de 27 caractères. Les deux premières lettres correspondent à l’indicatif du pays dans lequel se trouve la banque. Pour les banques françaises, il débute par FR.

Il reprend ensuite les autres éléments du RIB, à savoir le code bancaire, le code guichet, le numéro de compte et la clé RIB. Il est à communiquer pour la mise en place d’un prélèvement ou d’un virement SEPA.

Pourquoi choisir une banque en ligne avec RIB français ?

Disposer d’un RIB français permet de supprimer toute déconvenue auprès de certains organismes. En effet, si les RIB européens sont censés être acceptés sans condition, ce n’est pas toujours le cas. 

Disposer d’un RIB français permet notamment d’encaisser les salaires, les aides sociales ou payer les organismes sociaux et publics. 

Il offre ainsi plus de facilité dans les mouvements bancaires, au quotidien.

RIB français VS RIB étranger

Le RIB est un document français qui n’a que peu d’équivalents à l’étranger. Les banques hors France fournissent le plus souvent une attestation.

En revanche, toutes communiquent l’IBAN. C’est celui-ci qui est utilisé pour toutes les transactions.

Ouvrir un compte avec RIB en ligne

Le RIB est un élément incontournable de toute ouverture de compte bancaire. Il est systématiquement mis à disposition avec la validation des démarches. C’est aussi lui qui permet d’effectuer le premier versement, souvent demandé pour confirmer l’ouverture du compte courant.

Cette donnée est valable de la même façon pour les banques en ligne. 

Comment choisir sa banque en ligne ?

Pour bien choisir sa banque en ligne, il est recommandé de comparer les services proposés. Ils doivent répondre à l’usage envisagé du compte bancaire. Il pourra notamment prévoir un découvert autorisé, des services associés tels que l’épargne.

L’autre point à contrôler concerne les frais appliqués. Pour cela, le mieux est de consulter la brochure des tarifs, généralement téléchargeable sur le site de la banque envisagée. 

💡 Conclusion

Si les néobanques sont pour beaucoup d’origines étrangères, la grande majorité propose aujourd’hui ou s’apprête à proposer un IBAN français. Plus simplement, elles ouvrent une succursale en France, donnant de ce fait au compte ouvert une domiciliation en France et non plus à l’étranger. 

Cette évolution n’a aucune incidence sur les services proposés. En revanche, le changement amène un IBAN débutant par FR qui simplifie bien des démarches avec une acceptation plus généralisée du compte, que ce soit pour le versement d’un salaire, des aides sociales ou pour mettre en place un prélèvement automatique ou le règlement de factures. 

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