Banque ING
La Banque ING (anciennement connue sous le nom de ING Direct) est la deuxième banque d’épargne au monde. Elle compte aujourd’hui plus d’un million de clients à son actif. Elle propose deux offres bancaires claires : l’Offre Essentielle et l’Offre Intégrale avec la carte gold Mastercard.
Présentation de la banque
La Banque ING a su s’imposer comme le numéro 2 du secteur des banques en ligne. Elle se différencie des autres banques en proposant à ses clients une autonomie dans la gestion de leurs comptes, une gamme complète avec seulement deux offres claires pour les cartes bancaires, et des services complémentaires d’épargne, de crédit, de placement en Bourse et d’assurance-vie.
| Fiche d’identité | |
|---|---|
| Créée en | 2000 |
| Nombre de clients | + de 1 million |
| Slogan | « La banque qui s’investit pour moi« |
| Avantages | Offres simples et complètes, nombreux produits complémentaires, interface de site claire |
Ouverture de compte
Conditions pour ouvrir un compte chez ING
Les conditions à remplir pour ouvrir un compte chez ING sont simples, vous devrez :
- Être une personne physique
- Être majeur
- Être fiscalement domicilié en France
- Avoir un numéro de téléphone et une adresse mail
- Avoir deux justificatifs d’identité valides et un justificatif de domicile
- Avoir un justificatif de revenus
- Ne pas être fiché Banque de France dans les 6 derniers mois
Procédure d’ouverture d’un compte bancaire chez ING
Pour ouvrir votre compte en ligne il vous suffira ensuite de :
- Remplir le formulaire d’inscription
- Signer électroniquement le formulaire
- Télécharger les pièces justificatives
- Activer le compte en versant un premier virement de 150€
La gamme ING
Offre Essentielle avec la carte Standard Mastercard
La Banque ING essaie d’être la plus claire possible en proposant deux offres pour ses cartes bancaires.
La première est l’Offre Essentielle, à 0€/mois, accessible sans condition de revenus :
- Carte Standard Mastercard à débit immédiat
- Plafond de paiement à 2.000€ sur 30 jours
- Plafond de retrait à 500€ sur 7 jours
- 5 retraits gratuits/mois (puis 1€ par retrait)
- Pas de découvert autorisé
- Pas de chéquier
Offre Intégrale avec la carte Gold Mastercard
La deuxième offre est l’Offre Intégrale. Elle est accessible sans condition de revenus et proposée à 0€/mois si vous versez 1.200€/mois sur le compte, ou sans condition de versement pour 5€/mois :
- Carte Gold Mastercard à débit immédiat ou différé
- Plafond de paiement jusqu’à 4.000€ sur 30 jours
- Plafond de retrait jusqu’à 800€ sur 7 jours
- Retraits gratuits sans limites
- Découvert autorisé jusqu’à 1.000€
- Chéquier sur demande
Les plafonds de paiement et de retrait pour cette offre sont fixés en fonction des montants des revenus mensuels nets. Ils peuvent être modifiés 4 mois après l’ouverture du compte.
AttentionIl n’est pas possible de passer d’une offre à l’autre après avoir ouvert un compte.
Fonctionnalités des cartes
Les cartes bancaires sont accompagnées de nombreuses fonctionnalités gratuites, qui permettent une gestion autonome des comptes depuis l’application ou le site Internet :
- Paiement sans contact jusqu’à 50€
- Code secret personnalisable
- Suivi des transactions en temps réel
- Blocage temporaire de la carte
- Assurance Moyen de Paiements gratuite, ou la version Plus à 2.5€/mois
Des fonctionnalités en plus telles que le Switching Service qui permet un changement de domiciliation bancaire simple et rapide, ou encore un Coach Epargne qui vous fera un diagnostic épargne et des recommandations par la suite.
Frais liés à l’utilisation du compte et de la carte
Voici, ci-dessous, deux tableaux récapitulatifs des frais ou non, liés à l’utilisation du compte et de la carte ING.
Liste des services et des opérations de gestion courante gratuits
| Services et gestion courante | Frais |
|---|---|
| Ouverture de compte et clôture de compte | Gratuit |
| Frais de tenue de compte | • Gratuit pour l’Offre Essentielle • Gratuit, et 5€/mois si non versement des 1200€ mensuels pour l’Offre Intégrale |
| Création d’un nouveau bénéficiaire | Gratuit |
| Virement permanent et SEPA occasionnel | Gratuit |
| Virements et prélèvements | Gratuit |
| Chèque de banque | Gratuit |
| Envoi de chéquier en courrier simple | • Gratuit pour l’offre Intégrale • Non disponible pour l’offre Essentielle |
| Commission d’intervention | Gratuit |
| Mise en place et frais de gestion annuels d’une autorisation de découvert | Gratuit |
Liste des services et des opérations de gestion courante payants
| Services et gestion courante | Frais |
|---|---|
| Emission d’un virement non SEPA | • 20€ en euros • 30€ en devises + commission de change 30€ |
| Réception d’un virement non SEPA | • 10€ en euros • 20€ en devises |
| Intérêts débiteurs sur découvert | • 8%/an sur découvert autorisé • 16%/an sur dépassement de découvert |
Les services additionnels
Le crédit immobilier
ING propose un crédit immobilier avec un TAEG à 1,64% sur 15 ans (sous condition de souscription d’un compte courant ING). L’assurance, les frais de dossier et de garantie sont inclus dans l’offre. Il existe cependant certaines conditions pour pouvoir en bénéficier :
- Le bien doit être déjà construit (pas de VEFA (Vente en l’état futur d’achèvement) ou de CCMI (Contrat de construction de maison individuelle))
- Le crédit est accordé pour un achat ou un rachat d’une résidence principale, secondaire ou locative
- Seules les personnes physiques y ont accès
Le prêt personnel
Le prêt personnel chez ING est à un taux de 1% et sa souscription en ligne prend moins de 10 minutes. Il vous permet de faire une demande de prêt allant de 2.000€ à 60.000€ sur 12 à 60 mois, sans avoir à justifier de votre financement (crédit non affecté).
Vous n’aurez aucun frais de dossier et de tenue de compte à payer, ni de pénalité en cas de remboursement anticipé du prêt.
Bon à savoirIl vous faudra toutefois être client de la Banque ING depuis au moins 6 mois afin que votre demande puisse être validée.
L’assurance-vie
Concernant son assurance-vie, la Banque ING mise sur une offre simple et efficace, avec des frais d’entrée, de dossier, de versement, d’arbitrage, de sortie et de changement de mode de gestion entièrement gratuits.
ING a fait le choix de sélectionner pour ses clients 21 supports d’investissements et 41 unités de compte dont 1 OPCI (Organisme de placement collectif en immobilier), afin de rendre la gestion de son assurance-vie encore plus pratique.
Elle propose deux modes de gestion : la Gestion libre et la Gestion sous mandat.
La Gestion libre vous permettra d’être autonome sur la gestion de votre assurance-vie, vous réalisez vos arbitrages vous-même et c’est vous qui décidez sur quels fonds investir.
La Gestion sous mandat quant à elle est accessible avec un versement initial de 300€, et est gérée par l’assureur Generali Vie, de la société de gestion Rotschild Investissement Solutions. Ce type de gestion est destiné aux personnes qui préfèrent déléguer la gestion de leur assurance-vie à un expert.
Vous pourrez choisir entre 4 types de mandats de gestion : le Mandat Prudent, le Mandat Équilibré, le Mandat Dynamique et le Mandat Offensif.
Deux fonds en euros sont proposés : le fond Eurossima et le fond Netissima, tous deux avec des frais de gestion à 0.75%/an.
Les frais de gestion sur les supports en unités de compte sont à 0.85%/an en Gestion libre, et 0.95%/an en Gestion sous mandat (dont 0.10% de frais de mandat).
Les livrets d’épargne
Trois types de livrets d’épargne sont proposés par ING, pour chacun, les frais d’ouverture, de gestion et de clôture sont gratuits : le Livret A, le LDDS (Livret qui permet de financer des projets de développement durable et solitaire) et le Livret Epargne Orange.
| Caractéristiques des Livrets | Livret A | LDDS | Livret Epargne Orange |
|---|---|---|---|
| Plafond | 22.950€ | 12.000€ | 3.000.000€ |
| Taux de rémunération | 0.50% | 0.50% | 0.03% |
| Versement minimum à l’ouverture | 10€ | 10€ | 10€ |
Les offres en Bourse
Si vous souhaitez investir en Bourse, la Banque ING propose deux solutions : le compte Titres, et le Plan d’Epargne en Actions :
- 0€ de droits de garde, de frais d’entrée, de sortie et de tenue de compte pour le compte Titres, et le PEA
- Remboursement des frais de transfert jusqu’à 2.000€
- De nombreux outils proposés via l’application
- 3 types de profils : Defensive, Balanced et Dynamic
| Compte Titres | PEA | |
|---|---|---|
| Droits de garde sur les fonds de la gamme ING | Gratuit | Gratuit |
| Droits de garde sur les espèces | Gratuit | Gratuit |
| Droits de garde sur les actions obligatoires, warrants, trackers, certificats et fonds hors sélection ING | Gratuit | Gratuit |
| Marché Euronext (Paris, Bruxelles, Amsterdam) | • Ordre inférieur ou égal à 500€ : 3€/transaction • Supérieur à 500€ et inférieur ou égal à 1.000€ : 4€/transaction • Supérieur à 1.000€ et inférieur ou égal à 3.000€ : 6€/transaction • Supérieur à 3.000€ et inférieur ou égal à 6.000€ : 8€/transaction • Supérieur à 6.000€ et inférieur ou égal à 200.000€ : 0.25% du montant total de l’ordre • Supérieur à 200.000€ : 0.10% du montant total de l’ordre |
|
| Marchés européens (Madrid, Francfort, Lisbonne) | • Ordre inférieur ou égal à 3.000€ : 15€/transaction • Supérieur à 3.000€ : 0.50% du montant total de l’ordre |
|
| Marché US (NYSE, Nasdaq, AMEX) | • Ordre inférieur ou égal à 3.000€ : 15€/transaction • Supérieur à 3.000€ : 0.50% du montant total de l’ordre |
Non compris |
Pourquoi choisir ING en banque principale : notre avis
La gamme proposée par la Banque ING est très complète, et ce qui ressort comme étant son plus gros atout d’après ses clients est qu’elle est efficace, et va à l’essentiel. Ses offres sont simples et réduites, et proposées à des taux et des frais compétitifs.
Le fait de miser sur l’autonomie de ses clients a également su attirer de nombreux nouveaux clients puisqu’elle en compte aujourd’hui plus d’un million, faisant d’elle la deuxième meilleure banque en ligne.
Les clients regretteront cependant le temps d’attente lorsqu’ils appellent le service client ING et la difficulté à le joindre.
Contacter le service client
Il existe différents moyens de joindre le service client de la Banque ING :
Déjà client
- Si votre demande concerne un compte courant ou un livret d’épargne, vous pouvez contacter ING au 01.57.22.54.00 du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi de 8h à 18h.
- Concernant l’assurance-vie et les placements, seuls les horaires diffèrent : du lundi au vendredi de 8h à 19h et le samedi de 8h à 18h.
- Pour la bourse, du lundi au samedi de 8h30 à 17h30.
- Et pour le Crédit immobilier au 01.57.22.54.12 du lundi au vendredi de 9h à 19h et le samedi de 9h à 16h.
Non client
- Si votre demande concerne un compte courant ou un livret d’épargne, vous pouvez contacter ING au 01.57.22.54.01 du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi de 8h à 18h.
- Vous pouvez contacter le service client à propos de l’assurance-vie et les placements au même numéro, mais à différents horaires : du lundi au vendredi de 8h à 19h et le samedi de 8h à 18h.
- Pour la bourse, les conseillers sont disponibles du lundi au samedi de 8h30 à 17h30.
- Pour le Crédit immobilier, contactez le 01.57.22.54.12, du lundi au vendredi de 9h à 19h et le samedi de 9h à 16h.
- Pour déposer un chèque, vous devez adresser votre courrier à l’adresse postale suivante :
ING Bank N.V,
TSA 90004,
93 497 Montreuil Cedex
- Pour envoyer un autre courrier, vous devez contacter ING par voie postale à l’adresse ci-dessous :
ING Service Clientèle
Libre Réponse 70678
75567 Paris cedex 12