Tout savoir sur le Livret B

Souvent utilisé pour diversifier son épargne, le Livret B est un compte d’épargne rémunéré, mais qui n’échappe pas à la fiscalisation. Il est proposé uniquement par la Caisse d’Épargne qui est libre de fixer son taux en fonction des Caisses régionales. Le Livret B est également apprécié pour faire fructifier son épargne tandis que ses livrets réglementés sont pleins.

Plafond	Illimité
Taux	Jusqu’à 0.25%
Fiscalité	✔️ Prélèvement Forfaitaire Unique ➡ “Flat Tax” 30% des intérêts
Justificatifs	Pièce d’identité, justificatif de domicile, justificatif d’activité, livret de famille et acte de naissance (pour les mineurs)
Conditions d’ouverture	✖️
Disponibilité pour les mineurs	✔️ (ouverture par les parents)
Banques classiques	Seulement dans les agences Caisse d’Épargne
Banques en ligne	✖️
Offre de bienvenue	✔️ (pour l’ouverture d’un compte courant, nécessaire pour un Livret B)
Cumul	✔️

Qu’est-ce que le Livret B ?

Le Livret B est un compte sur livret rémunéré et fiscalisé qui se caractérise par un plafond illimité et un taux jusqu’à 0.25%. Il fait partie des solutions plebiscitées par les Français lorsque leurs livrets réglementés ont atteint leur plafond.

Taux	Plafond	Fiscalité	Versement minimum
Entre 0.05% et 0.25% brut	Illimité	30%	10€

🏦 Où peut-on ouvrir un Livret B ?

Jusqu’en 2015, La Banque Postale et la Caisse d’Épargne proposaient toutes les deux une offre de Livret B. Dorénavant, il est possible d’y souscrire seulement grâce à la Caisse d’Épargne, qui est la seule banque ayant conservé cette appellation.

Créatrice du Livret A, la Caisse d’Épargne a décidé de conserver un nom similaire pour son compte sur livret, le Livret B. Il s’agit de la seule banque qui le propose encore à ses clients. Depuis 2015, la Banque Postale a arrêté de commercialiser son offre de Livret B au profit d’un compte sur livret qui semblait plus innovant et qui, de la même manière, adopte le rôle de complément naturel des livrets réglementés lorsque ceux-ci ont atteint leur plafond.

Les autres banques ont fait le choix de proposer des comptes sur livrets classiques. Ceux-ci ont d’ailleurs des caractéristiques assez similaires au Livret B.

💰 Le taux et la rémunération du livret

À la différence du Livret A, le taux de ce produit d’épargne n’est pas réglementé par les pouvoirs publics. Chaque caisse régionale de la Caisse d’Épargne propose son propre taux. Habiter certaines régions peut donc permettre de bénéficier d’un rendement plus avantageux que dans d’autres.

En revanche, ce taux restera toujours inférieur à celui du livret A.

Caisse d’Épargne	Taux brut
Languedoc-Roussillon	0.25%
Rhône-Alpes	0.10%
Autres régions	0.05%

Dans quelle région le Livret B est-il le plus rentable ?

Chaque Caisse d’Épargne détermine le taux appliqué à son Livret B. La rentabilité de son placement dépend donc de la localisation de son agence. Actuellement, c’est dans la région Languedoc-Roussillon qu’il est possible de bénéficier du rendement le plus important et vient ensuite la région Rhône-Alpes avec un taux de 0.1%.

Toutes les Caisses d’Épargne se trouvant dans d’autres régions françaises appliquent le taux le plus bas, celui de 0.05%.

🛑 Le plafond du Livret B

Contrairement au Livret A, ce livret n’a pas de plafond. Il est donc possible d’épargner autant d’argent qu’on le souhaite avec un premier versement minimum de 10€ lors de l’ouverture du livret.

Le choix du plafond illimité peut notamment s’expliquer par le fait que le taux du livret est assez bas et qu’il est nécessaire de placer une grosse somme d’argent pour pouvoir percevoir un rendement intéressant. Cela peut également être dû à l’objectif du livret qui est d’apparaître comme une alternative aux livrets réglementés, qui eux sont plafonnés, à des sommes parfois très basses.

💲 Comment les intérêts perçus grâce au Livret B sont-ils calculés ?

La rémunération de l’épargne accumulée sur le livret est calculée par quinzaine. Cela signifie que le taux d’intérêt fixé par la banque est appliqué deux fois par mois sur le montant présent à ce moment-là sur le support. Il s’agit du 1er et du 16e jour de chaque mois.

💸 Le Livret B est-il imposable ?

Contrairement aux livrets jeune, LDDS, LEP ou A, le Livret B n’échappe pas à l’imposition. Il est donc nécessaire d’indiquer les revenus perçus grâce aux intérêts de son placement sur sa déclaration de revenus.

Qu’est-ce que le PFU (ou “flat tax”) ?

Le Prélèvement Forfaitaire Unique, aussi appelé “flat tax” a été mis en place par Emmanuel Macron en 2018. Cela concerne tous les revenus générés grâce aux placements. Il s’agit d’un taux d’imposition unique de 30% prélevé sur les intérêts de tous les livrets non réglementés.

En ce qui concerne le Livret B, les intérêts générés sont soumis à ce taux de 30% subdivisé de cette façon :

• 12.8% au titre de l’impôt sur le revenu
• 17.2% de prélèvements sociaux

⏲ Combien de temps peut-on garder son Livret B ?

Il est possible de garder son livret ouvert de façon illimitée. Cela ne peut être qu’avantageux puisqu’il est tout de même possible de déposer et de retirer son épargne à n’importe quel moment et la garder aussi longtemps qu’on le souhaite. Il ne sera donc jamais fermé, à condition que le solde ne soit pas inférieur à 10€ et que le montant des versements soit aussi supérieur à ce seuil.

Simulation d’un placement sur un Livret B

Montant au 1er janvier	Taux	Solde brut au 31/12
15.000€	Entre 0.05% et 0.25%	Entre 15.008€ et 15.038€
50.000€	Entre 0.05% et 0.25%	Entre 15.025€ et 15.125€
100.000€	Entre 0.05% et 0.25%	Entre 15.050€ et 15.250€

Par exemple, en plaçant 50.000€ sur son Livret B dans une Caisse d’Épargne du Languedoc-Rossillon, il sera possible de percevoir 125€ d’intérêts annuels bruts.

🤷‍♂️ Comment ouvrir un Livret B ?

Après la demande de souscription sur le site de la Caisse d’Épargne ou directement en agence, il suffit de verser 10€ qui seront crédités sur le livret. Ensuite, il est possible de programmer des versements automatiques pour alimenter ce support.

📚 Peut-on avoir plusieurs livrets B ?

Contrairement au Livret A que l’on ne peut posséder qu’en une seule fois et dans un seul établissement, il est possible pour une même personne d’avoir plusieurs livrets B.

Toutefois, cela ne présente pas beaucoup d’intérêt puisque le taux reste le même pour tous les livrets B et les intérêts seront soumis aux impôts de la même manière.

👨‍💼 Qui peut ouvrir un Livret B ?

Il est accessible à toute personne physique résidente ou non résidente. Il n’est donc pas nécessaire d’être majeur pour ouvrir ce livret. Il est aussi proposé aux personnes morales sans but lucratif, les associations par exemple.

Les pièces justificatives

La Caisse d’Épargne demande un certain nombre de justificatifs pour l’ouverture d’un Livret B. Elle pourra aussi demander des documents complémentaires en application des obligations en termes de connaissance du client. En cas de non-réception de ces documents, la banque peut restreindre l’accès du client à certains produits.

Pour une personne physique

Les documents exigés pour la souscription à un livret B sont une pièce d’identité, un justificatif de domicile et d’activité économique. Il est aussi nécessaire de justifier que l’on est tituliare d’un compte courant à la Caisse d’Épargne.

Pour une personne morale

Les personnes morales (associations, groupe de personnes…) doivent transmettre des documents justificatifs spécifiques pour l’ouverture d’un Livret B. Il s’agit des pièces d’identité des personnes prenant les décisions sur la gestion du livret, d’un justificatif de l’existence juridique de la personne et de son activité économique.

Quelles sont les conditions d’accès ?

Le Livret B est réservé uniquement aux clients ayant ouvert un compte bancaire à la Caisse d’Épargne. Il est possible de bénéficier de l’offre de bienvenue lors de l’ouverture d’un compte bancaire dans cet établissement. La banque permet à ses clients de profiter jusqu’à 6 mois de cotisations offerts et d’un conseiller professionnel dédié. Sachant que l’ouverture d’un Livret B est gratuite, il serait dommage de ne pas profiter de cette prime.

Est-il accessible aux enfants ?

Les parents peuvent ouvrir un Livret B à leur enfant dès sa naissance. Toutefois, cela ne présente pas beaucoup d’intérêt puisque le plafond du livret A est dans la plupart des cas suffisant pour un enfant mineur. Sachant que le taux est plus avantageux pour ce livret, il est conseillé de favoriser cette option.

Peut-on l’ouvrir à deux ?

Le Livret B peut être ouvert en compte individuel, en compte joint ou en compte indivis (compte en indivision). Cela permet de mettre en commun son épargne et mieux gérer son budget à deux.

❌ Comment le clôturer ?

Il est possible de le faire librement, à n’importe quel moment et sans condition. Il suffit pour cela d’en informer son agence Caisse d’Épargne et de lui fournir les informations du compte sur lequel l’argent doit être versé. L’établissement dispose d’un délai de 15 jours ouvrés à partir de la réception de la demande pour clôturer le compte et transférer les sommes investies.

Si cette demande a lieu durant l’année, seulement les intérêts du 1er janvier jusqu’au jour de la clôture seront crédités.

⚠️Quels sont les risques liés au Livret B ?

Ce livret a beau ne pas être réglementé, il ne présente pas autant de risques qu’une assurance vie par exemple. Il est possible de déposer autant d’épargne qu’on souhaite, ce capital est placé sans risque.

La protection des dépôts à la Caisse d’Épargne est effectuée par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR). Cela permet de protéger l’argent investi jusqu’à 100.000€. Cette somme correspond au plafond de la protection par déposant et par établissement de crédit.

📉 Le Livret B peut-il faire perdre de l’argent ?

Ce livret n’est pas un livret réglementé, mais il est tout de même sécurisé. Il n’est donc pas possible de perdre de l’argent en souscrivant au Livret B. Toutefois, son taux sera toujours inférieur à celui du Livret A et par conséquent, à celui de l’inflation. L’argent placé va donc nécessairement perdre de sa valeur au fil des années même si cela reste toujours une meilleure solution que de laisser de grosses sommes sur un compte courant non rémunérateur.

Quelles sont les différences entre un Livret A et un Livret B ?

Caractéristiques	Livret A	Livret B
Taux	3%	0.05% – 0.25%
Plafond	22.950€	Illimité
Où souscrire ?	Presque partout	Caisse d’Épargne
Peut-on en posséder plusieurs ?	❌	✅
Exonération fiscale	✅	❌

🤑 Quel est le livret le plus rentable ?

Indéniablement, le Livret A a un rendement plus intéressant que le Livret B. Cela s’explique avant tout par un taux presque 12 fois plus important.

Pour que le Livret B soit plus intéressant, il faudrait pouvoir épargner au moins 280.000€ sur ce support. C’est pour cela que ce livret apparaît avant tout comme un complément au Livret A lorsque celui-ci est plein et que l’on souhaite toujours épargner sans risque.

Montant placé	Intérêts annuels avec le livret A	Intérêts annuels brut avec le livret B
22.950€ (Plafond du Livret A)	688€	58€
50.000€	Impossible	125€
100.000€	Impossible	250€
280.000€	Impossible	700€

Les principaux comptes sur livret

Le Livret B est une forme de compte sur livret, il est donc plus cohérent d’opérer une comparaison avec ce type de livret avec lequel il partage de nombreuses caractéristiques. Le compte sur livret est simplement un autre nom donné au livret bancaire classique.

Banques
Nom	Livret B	Compte sur Livret	Compte sur Livret	Compte sur Livret	Compte sur Livret	Livret Constructif CIC	Compte sur Livret
Taux brut	0.05% – 0.25%	0.05%	0.05%	0.50%	0.50%	0.50%	0.75%
Plafond	Illimité	Illimité	illimité	Illimité	Illimité	Illimité	Illimité
Fiscalité (Flat Tax)	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️

🏆 Quelle est la meilleure solution ?

Le compte sur livret proposé par LCL se démarque des autres avec un taux plus élevé. Il a toutefois les mêmes caractéristiques que le Livret B (pas de limite de dépôt, argent disponible, intérêts soumis à la fiscalité en vigueur…). La seule différence réside donc dans son rendement qui est légèrement supérieur à celui du Livret B et à ceux des autres comptes sur livret.

Il peut aussi arriver que des banques proposent des livrets bancaires sous la forme de “super livrets” lorsqu’un taux boosté est accordé temporairement.