Crédit sans justificatif

Le crédit sans justificatif est une offre de crédit à la consommation qui permet d’emprunter jusqu’à 75.000€ sur 6 à 84 mois, parfois 120 mois. Son taux d’intérêt est compris entre 0.5% et 21% selon les organismes de crédits.

Notre sélection de crédits avec plus ou moins de justificatifs

Organisme
Emprunt max	3.000€	600€	1.000€	1.500€	2.000€*	2.000€*	3.000€	4.000€	75.000€	75.000€
Pièce d’identité	✔️	✔️	✔️	✔️	✖️	✖️	✔️	✔️	✔️	✔️
Domicile	✖️	✖️	✖️	✖️	✖️	✖️	✔️	✔️	✔️	✔️
Revenus	✖️	✖️	✖️	✖️	✖️	✖️	✔️	✔️	✖️	✔️
Carte bancaire	✖️	✔️	✔️	✖️	✖️	✖️	✖️	✖️	✖️	✖️
RIB	✖️	✖️	✖️	✔️	✖️	✖️	✔️	✔️	✔️	✔️
Achat	✖️	✖️	✖️	✖️	✖️	✖️	✖️	✖️	✖️	✖️
Avis d’imposition	✖️	✖️	✖️	✖️	✖️	✖️	✔️	✖️	✔️	✔️
Relevés de compte	✖️	✖️	✖️	✖️	✖️	✖️	✖️	✖️	✔️	✔️

Qu’est-ce qu’un crédit sans justificatif ?

Un crédit sans justificatif correspond à un crédit à la consommation qui ne nécessite pas de justificatif d’achat pour être obtenus comme les crédits non affectés (prêt personnel, micro crédit ou crédit renouvelable). Il n’est pas possible en France d’obtenir un prêt sans fournir de pièces justificatives. Un établissement bancaire a l’obligation, à minima, de vérifier l’identité de ses clients.

Tableau récapitulatif des caractéristiques

Montant	Taux d’intérêt moyen	Durée de remboursement
50€ – 75.000€	2% – 10%	3 – 84 mois

Quel est le montant d’un crédit sans justificatif ?

Le montant d’un crédit sans justificatif est compris entre 50€ et 75.000€ et le taux oscille entre 0.2% et 21%.

Tableau d’exemples d’offres de crédit sans justificatif

Organismes	Montant	Taux indicatif	Durée de remboursement
Crédit renouvelable FLOA Bank	500€ – 15.000€	2% – 18.5%	3 – 60 mois
Crédit renouvelable La Banque Postale	1.500€ – 21.500€	4.90% – 14.90%	12 – 48 mois
Prêt personnel Banque populaire	2.500€ – 75.000€	3.70% – 6.10%	12 – 120 mois

Simulations de crédit sans justificatif

Montant	Taux d’intérêt	Mensualités	Coût du crédit
2.000€	10%	4	42€
6.000€	3%	24	189€

2. Quels sont les types de crédits sans justificatif ?

Il existe plusieurs types de crédits sans justificatif : le micro crédit, le crédit renouvelable, le prêt personnel. Ils appartiennent à la catégorie des crédits à la consommation.

Ce sont des prêts non affectés à une dépense particulière à l’inverse du crédit auto ou du prêt travaux.

Tableau d’exemples

Type de crédits	Montant	Taux d’intérêt	Durée
Crédit renouvelable	50€ – 15.000€	Jusqu’à 21%	3 – 60 mois
Micro crédit	Jusqu’à 8.000€	Jusqu’à 20%	3 – 36mois
Prêt personnel	750€ – 75.000€	0.5% – 18%	6 – 120 mois

3. Quelle est la durée d’obtention d’un crédit sans justificatif ?

La délai d’obtention des fonds varie en fonction des crédits :

• 7 à 14 jours après validation du crédit : Prêt personnel
• 7 à 14 jours après accord définitif, sauf souscription en magasin (en 24h) : Crédit renouvelable
• 24h à 72h : Micro crédit

4. Quelles sont les conditions pour bénéficier de ce type de prêt ?

Toute personne solvable peut demander un crédit sans justificatif : salarié, indépendant, retraité, chômeur indemnisé, étudiant… L’emprunteur doit être majeur et résident français au sens fiscal du terme.

5. Notre avis sur le crédit sans justificatif

Avis sur le crédit sans fiches de paie

Le crédit sans justificatif de revenus est intéressant pour les profils aux revenus inexistants ou très faibles. Ils ne permettent néanmoins pas d’obtenir une somme très importante (pas plus de 3.000€). Ce n’est donc pas une solution pérenne pour réaliser des projets réellement impactant. Il sert surtout à dépanner en cas d’urgence.

Son principal défaut est qu’il peut, malgré son faible montant, glisser l’emprunteur dans une situation d’insolvabilité et dans des finances encore plus précaires. Il faut donc que celui qui le contracte analyse parfaitement ses fonds et ses habitudes de consommation pour ne pas se retrouver surendetté.

Avis sur le crédit sans justificatif d’achat

Le crédit non affecté est très pratique pour financer n’importe quel projet, même de très grande ampleur, grâce à son haut montant 75.000€. En général, les organismes qui le proposent demandent des documents permettant de prouver la solvabilité du demandeur, le rendant ainsi sécurisé à la fois pour lui et pour l’emprunteur.

6. L’avis des forums sur le crédit sans justificatif

Les internautes notent qu’un certain nombre de micro crédits sont disponibles sans fournir de justificatifs de revenus, mais qu’il faut faire très attention à sa solvabilité et à ses habitudes d’achat avant de souscrire pour ne pas se retrouver dans une situation de surendettement.

“Il n’y a que pour les mini crédits type Cashper ou Finfrog qu’il n’y a pas de justificatifs de salaire à apporter (par contre pièce d’identité, justificatif de domicile), il ne faut pas non plus être fiché à la Banque de France. Les sommes prêtées sont faibles et doivent être remboursées très rapidement attention.”

Val. via Forum.sports-sante

“Pour de nombreuses personnes solvables, la solution du crédit permanent sur des petites sommes (somme inférieure à 3.000 euros) est un excellent moyen de financer leurs achats (et j’en fais partie). Mais attention cette facilité de crédit à la consommation peut être dangereuse quand elle est mal utilisée par des personnes.

En effet cela peut facilement se traduire par une situation de surendettement d’un ménage. Il est donc impératif de savoir bien gérer ses comptes bancaires. C’est le danger principal du crédit renouvelable.”

Pierre via Forum.sports-sante

“Je confirme qu’il est vivement recommandé de faire jouer la concurrence et d’utiliser un comparateur pour dénicher les meilleures offres commerciales. J’ai effectué plusieurs demandes de crédit renouvelable sur différents sites web (en utilisant soit des sites de comparateurs de crédits soit en remplissant directement des formulaires de demandes de crédits en ligne).

Il y a de grosses différences dans les propositions commerciales des différents acteurs financiers du marché en France.”

Olivier via Forum.sports-sante

Comment souscrire un crédit sans justificatif ?

La souscription dématérialisée est le moyen le plus pratique pour obtenir un crédit sans justificatif. Les organismes financiers et les banques ont tous désormais leur plateforme en ligne.

1. Comment obtenir un crédit sans justificatif en ligne ?

La procédure de souscription s’effectue en 4 étapes :

1. L’emprunteur simule le montant de son prêt et la durée de remboursement
2. Il valide l’offre la plus adaptée à son budget
3. Il remplit le formulaire de souscription et signe électroniquement son contrat de prêt
4. Il télécharge les justificatifs demandés

La réponse de principe est instantanée.

2. Est-ce possible d’obtenir un crédit sans justificatif en 24h ?

Il ne faut pas confondre réponse de principe à une demande de crédit sans justificatif et disponibilité des fonds. Si la réponse de l’organisme de prêt peut être donnée en 24 heures, le déblocage des fonds ne peut se faire avant 7 jours en regard de la loi.

Toutefois, les prêts d’un montant inférieur à 200€ peuvent être délivrés en 24 heures. À noter que cette option peut être payante.

3. Quels sont les justificatifs nécessaires ?

Les établissements de prêt exigent une pièce d’identité en cours de validité et un RIB (Relevé d’identité bancaire) au minimum pour le virement des fonds. Peuvent s’ajouter des justificatifs de revenus et un justificatif de domicile.

🔍 Focus sur les justificatifs d’identité et de domicile

Le justificatif d’identité sert à prouver son identité. Il peut prendre plusieurs formes : copie d’une pièce d’identité en cours de validité en recto/verso, d’un passeport ou d’une autorisation de sortie de territoire. En cas de perte ou de vol, il faut se rendre dans une mairie ou dans la préfecture la plus proche afin de régulariser sa situation.

Le justificatif de domicile sert lui aussi à prouver l’identité. Il doit comporter le nom et le prénom du demandeur et ne doit généralement pas dater de plus de 3 mois. Il peut prendre plusieurs formes dans le cas où il est au nom du demandeur : la facture téléphonique, d’électricité ou de gaz, la quittance de loyer, la facture d’eau.

Dans le cas où le demandeur est hébergé chez un tiers, il est nécessaire d’obtenir une attestation de l’hébergeant signée par lui-même et certifiant bien que le demandeur loge depuis plus de 3 mois à son domicile.

🔍 Focus sur les justificatifs de revenus

Ces justificatifs permettent de prouver la bonne santé financière du demandeur et sa solvabilité. Les sommes en jeu devant être remboursées, les établissements qui prêtent font tout pour garantir cet aspect. Ils peuvent prendre plusieurs formes selon la situation du demandeur :

• Fiches de paie pour les salariés : document le plus courant, il mentionne le salaire brut, les cotisations sociales, les primes, les avantages en nature, les heures supplémentaires. Délivrées tous les mois
• Avis d’imposition pour les travailleurs indépendants ou les propriétaires : il justifie le montant de revenus déjà déclaré, il est délivré chaque année par la DGFiP (Direction générale des Finances publiques)
• Bilans comptables, déclarations fiscales, relevés de chiffres d’affaires pour les non-salariés
• Contrats de travail : indiquent si CDI, CDD, Intérim ou autres, ils prouvent le salaire mensuel
• Relevés bancaires : indiquent le salaire, la pension, les allocations éventuelles
• Attestations de versement d’allocations chômage pour les chômeurs
• Pensions de retraite pour les retraités
• Prestations familiales pour le ou les parents avec deux enfants de moins de 20 ans à charge

Selon les établissements, des documents spécifiques peuvent s’ajouter. Néanmoins, ceux cités plus haut sont généralement suffisants.

🔍 Focus sur les justificatifs concernant des prêts en cours

Les documents liés aux éventuels prêts en cours permettent à l’établissement d’analyser la gestion du budget, le taux d’endettement exact et le reste à vivre du demandeur. Ils sont absolument indispensables :

• Tableau d’amortissement des différents crédits : les montants mensuels des sommes encore dues y sont indiqués
• Relevés de compte : les revenus et les charges y sont indiqués

Remboursement et garanties

L’emprunteur peut protéger ses proches en souscrivant une assurance de prêt. En cas de difficulté financière et selon les contrats, il a la possibilité de reporter en fin de crédit 1 à 2 échéances de prêt par an.

1. Est-ce possible de rembourser un crédit sans justificatif par anticipation ?

L’emprunteur a le droit de rembourser à tout moment son crédit sans justificatif par anticipation, partiellement ou en totalité. Des pénalités sont dues si le capital restant dû est supérieur à 10.000€. Elles sont comprises entre 1% et 5% du capital restant dû selon le nombre d’échéances à rembourser.

2. Est-ce possible de racheter un crédit sans justificatif ?

Le crédit sans justificatif est éligible au rachat de crédits. L’opération consiste à regrouper plusieurs prêts (consommation, immobilier) de manière à diminuer son taux d’endettement. L’emprunteur réduit également le coût du crédit en renégociant un taux d’intérêt plus bas et en ne souscrivant qu’une seule assurance de prêt.

3. Est-il obligatoire de prendre une assurance emprunteur ?

Il n’est pas obligatoire de prendre une assurance avec un crédit sans justificatif. En général, elle est exigée pour un crédit immobilier, non pour un crédit à la consommation. Néanmoins, elle est conseillée pour faire face aux aléas de la vie. En cas de décès ou d’invalidité, l’assureur remboursera le crédit conformément aux conditions générales du contrat.

4. Est-ce possible d’emprunter en étant FICP et fiché Banque de France ?

Une inscription au fichier des incidents de paiement est consécutive à des difficultés de remboursement. Peu d’organismes financiers acceptent de leur prêter de l’argent dans ce contexte. En cas de refus, l’emprunteur peut recourir au micro crédit pour FICP en passant par un organisme social.

5. Est-ce possible d’emprunter un crédit sans justificatif avec un co-emprunteur ?

Rien n’empêche de souscrire à une offre de prêt à plusieurs. Chacun des co-emprunteurs fournira les justificatifs demandés. Ils resteront solidaires pendant toute la durée du crédit.

Cas particuliers

Crédit RSA sans justificatif

Celui qui touche le RSA peut s’orienter du côté des micro crédits classiques comme Finfrog ou Money bounce, qui ne nécessitent qu’une carte d’identité et un RIB pour être obtenus.

Les micro crédits sociaux sont aussi fortement recommandés. La CAF, le Crédit Municipal, Crésus ou encore Les Restos du Coeur : ces associations aident énormément à la mise en place du projet et à sa réussite.

Existe-t-il un crédit jeune étudiant sans justificatif ?

Une jeune personne en passe d’être étudiant ou déjà étudiant voulant souscrire un prêt étudiant doit prouver sa situation en fournissant plusieurs documents : carte d’étudiant et certificat de scolarité.

Les taux sont proches de 1%, ce qui fait de ces solutions les moins chères sur le marché actuellement. Aucun justificatif de revenus n’est à fournir de la part de l’étudiant mais il doit être épaulé par une caution qui lui doit prouver de bons revenus réguliers et ne doit pas se mettre en situation de surendettement avec cette opération.

Si l’étudiant n’arrive pas à rembourser son prêt, c’est la caution qui devra s’y atteler.

Existe-t-il des crédits fonctionnaires sans justificatif ?

Les crédits fonctionnaires ne demandent aucun justificatif d’achat mais bien des justificatifs de revenus. Ces crédits s’adressent à tous les salariés de la fonction publique d’État, du territoire ou hospitalière.

Stagiaire, titulaires, assimilés fonctionnaires, retraités de la fonction publique : voici autant de profils sérieux et appréciés de la banque grâce à leurs revenus réguliers.

Crédit entre particuliers sans justificatif

Ici, point d’organismes bancaires officiels ou d’intermédiaires. Le crédit se fait entre deux particuliers, le plus souvent deux proches. Le montant, le taux et la durée ne sont pas plafonnés. Les moyens financiers du prêteur et de l’emprunteur sont les seuls freins financiers.

Même si ce crédit peut sembler non sécurisé, il est possible de protéger tous les partis :

• Faire un contrat de prêt écrit (ou une reconnaissance de dette) : seul l’écrit peut constituer une preuve de prêt en cas de litige, doit y être mentionnés montant, durée, taux
• Enregistrer un acte de prêt : cela se fait auprès du bureau de l’enregistrement (service du fisc), opération payante avec 125€ de taxe
• Déclarer le prêt aux services des impôts : opération obligatoire dès lors que le prêt dépasse 5.000€, la déclaration se fait à l’aide de l’imprimé n°2062

Crédit pour intérimaire sans justificatif

En tant qu’intérimaire, il est possible d’accéder à tous les types de crédit, même si cela risque d’être un chemin plus tortueux que pour les personnes en CDI. En effet, les intérimaires jouissent d’un contrat de travail temporaire pouvant effrayer les banques.

Comme pour les autres statuts, ils n’ont aucun justificatif d’achat à prévoir dans le cas des crédits non affectés. Les micro crédits Finfrog, Lydia et Moneybounce sont parfaits pour eux puisqu’ils ne demandent aucune fiche de paie ou contrat de travail.

Le FASTT ou Fonds d’Action Sociale du Travail Temporaire peut également être une solution pérenne. Cette association aide les intérimaires à recevoir un crédit pour des projets liés au logement, à la propriété ou à la santé. Ici, il faut fournir des documents justifiant l’achat (factures, bons de commande).

Les meilleurs crédits conso sans justificatifs

Les crédits sans justificatif rapides : livraison sous 48h

Organisme
Emprunt max	600€	3.000€	1.000€	3.000€	1.500€	2.000€	2.000€	4.000€	75.000€	75.000€
Accord de principe	24h	Immédiat	24h	Immédiat	Immédiat	immédiat	Immédiat	Sous 72h	24 à 48h	24h
Livraison normale	Instantané	48h	48h	8j	8j	14j	14j	8j	8j	8j
Livraison rapide	–	–	Immédiat	Immédiat	48h	24h	24h	–	–	–

Finfrog, Moneybounce, Lydia, LCL et Boursorama Banque proposent les crédits les plus rapides et cela avec très peu de justificatifs à fournir (carte d’identité et RIB).

Cofidis et FLOA Bank proposent également des prêts rapides avec une obtention sous 48h maximum après la signature du contrat. Des justificatifs de revenus sont néanmoins à présenter.

Les crédits sans justificatif les plus faciles

Organisme
Emprunt max	600€	3.000€	1.000€	3.000€	1.500€	2.000€	2.000€	4.000€	75.000€	75.000€
Souscrire en ligne	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️
Présence d’une app	✔️	✔️	✖️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️
Souscrire en agence	✖️	✖️	✖️	✖️	✖️	✖️	✔️	✖️	✔️	✖️
Souscrire		Souscrire			Souscrire			Souscrire

La facilité d’obtention est généralement liée au type de souscription mis en place (en plus des types de justificatifs à fournir). Les plus aisés et les plus accessibles sont généralement présents en ligne. Finfrog, Moneybounce ou Lydia en sont des exemples.

Cette dépendance aux formats numériques a poussé ces organismes à développer des outils hyper avancés pour satisfaire leur future clientèle : outil de simulation, formulaire en ligne, outil de dépôt de documents dématérialisés, etc.

Pour les profils les moins confiants et ayant besoin d’accompagnement plus poussé, il peut être intéressant de se tourner du côté des organismes disponibles en agence comme LCL ou Orange Bank.

Les crédits sans justificatif pas chers et à taux bas

Organisme
Emprunt max	600€	3.000€	1.000€	3.000€	1.500€	2.000€	2.000€	4.000€	75.000€	75.000€
Intérêts	10-20%	10-21%	21%	20-21%	0,5-10%	0%	0%	1-15%	5,60-21,15%	0,10-21,24%
Frais	0€	0€	0€	0€	0€	5-20€	2-20€	0€	0€	0€
Souscription		Souscrire			Souscrire			Souscrire

Au-delà des critères de justificatifs, de type de souscription ou de rapidité, les premières caractéristiques à étudier sont avant tout le montant empruntable ainsi que le taux d’intérêt. C’est ce dernier qui va déterminer le coût total du crédit.

Les crédits sans justificatif de revenus sont généralement des crédits à très petits montants (jusqu’à 3.000€) avec de très grands taux (jusqu’au taux d’usure de 21%). FLOA Bank se démarque ici grandement au niveau des micro crédits puisque son offre possède 2 fois moins d’intérêts que la concurrence.

LCL et Boursorama se démarquent en ne proposant que des frais et aucun taux. Cela s’avère négatif lorsque la somme empruntée est faible puisque le coût final reviendra plus élevé qu’un taux même proche de l’usure. Par contre, en approchant les 2.000€ d’emprunt, c’est intéressant.

Crédits à l’étranger sans justificatif

Les travailleurs frontaliers, mais résidants en France ou les Français habitant tout simplement à l’étranger sont les premiers profils pour qui une telle opération est envisagée et possible.

Mais ils sont aussi particulièrement prisés par les fichés au FICP puisque les banques étrangères n’ont pas accès aux fichiers de la Banque de France. Si le demandeur a des revenus réguliers, il peut donc y obtenir un prêt.

Crédits au Luxembourg pour français

	Crédit renouvelable	Jusqu’à 3.000€
	Crédit personnel	Jusqu’à 75.000€
	Crédit personnel	Jusqu’à 75.000€
	Crédit personnel	Jusqu’à 100.000€

Le Luxembourg a ouvert ses crédits aux Français puisque nombre d’entre eux, se trouvant à la frontière de l’Alsace et de la Lorraine, se montrent assez intéressés par leurs crédits.

Les Français présents dans ces régions se rendant régulièrement dans le pays frontalier, voire même y travaillant quotidiennement, sont donc une réserve de clients importante pour le Luxembourg.

Les mêmes types de justificatifs sont à prévoir : identité, domicile, revenus, etc. Néanmoins, si le crédit contracté est non affecté, il n’y a aucun justificatif d’achat à fournir.

Crédits espagnols pour français

	Crédit conso	Jusqu’à 75.000€
	Crédit conso	Jusqu’à 75.000€
	Crédit conso	Jusqu’à 75.000€

L’Espagne est un des 4 plus gros marchés européen pour le crédit consommation. Les Français peuvent en obtenir un. Pour négocier le meilleur contrat possible, il est conseillé de se rendre sur place auprès d’un conseiller, de préférence avec un traducteur agréé afin de rendre claire intention et proposition.

En premier lieu, il faut généralement ouvrir un compte dans la banque étrangère où le souhait est de contracter un crédit. Une fois cela fait et le compte alimenté, il est possible d’effectuer une demande. La souscription exige les mêmes prérogatives qu’en France : revenus réguliers et garanties financières. La seule différence est qu’aucune vérification n’est effectuée sur la présence au FICP.

Crédits suisses pour français non-résident

	Prêt personnel	Jusqu’à 75.000€ (25.000€ en ligne)
	Prêt personnel	Jusqu’à environ 400.000€
	Prêt personnel	Jusqu’à environ 80.000€

La forme locale de crédit personnel en Suisse est le crédit privé. L’accessibilité à ce dernier est similaire aux crédits français : dossier d’endettement solide et pièces justifiant revenus, identité, domicile.

Seuls les habitants d’un département frontalier à la Suisse peuvent espérer l’obtenir : l’Ain, le Doubs, le Haut-Rhin, le Territoire de Belfort, la Drôme, la Haute-Savoie. Un Marseillais ou un Breton n’est donc pas éligible.

Ils doivent également disposer d’un contrat de travail suisse de 12 mois d’ancienneté (pour les travailleurs à Genève) ou de 36 mois d’ancienneté (pour les travailleurs dans les autres régions suisses).

Crédits en Belgique pour français

	Prêt personnel	Jusqu’à 200.000€
	Prêt personnel	Jusqu’à 120.000€
	Prêt personnel	Jusqu’à 35.000€
	Prêt personnel	Jusqu’à 120.000€

Un Français peut obtenir un crédit en Belgique s’il y habite depuis 3 ans minimum. Pour faciliter l’obtention, il est préférable qu’il soit salarié en CDI. Avant toute demande, il faut également ouvrir un compte courant dans la banque choisie.

Crédits en ligne à Andorre pour français

	Crédit conso	Jusqu’à 60.000€
	Prêt express	Jusqu’à 3.000€
	Crédit conso	Jusqu’à 60.000€
	Crédit conso	Jusqu’à 40.000€

Ces crédits sont disponibles pour les Français résidents ou non en Andorre. Le montant maximum de ces crédits est fixé à 60.000€. Les taux d’intérêt sont généralement inférieurs à ceux pratiqués en France.

Simulateur de crédits sans justificatif

Simulation d’un crédit entre 500€ et 3.000€

Montant emprunté	Durée	Mensualités	Coût total
500€	3 mois	171€	13€
1.000€	4 mois	259€	35€
1.500€	5 mois	313€	66€
2.000€	6 mois	351€	106€
2.500€	7 mois	379€	154€
3.000€	8 mois	401€	212€

Simulation d’un crédit entre 5.000€ et 20.000€

Montant emprunté	Durée	Mensualités	Coût total
5.000€	12 mois	438€	253€
6.000€	16 mois	400€	405€
15.000€	24 mois	658€	794€
20.000€	48 mois	461€	2.115€

Simulation d’un crédit entre 40.000€ et 80.000€

Montant emprunté	Durée	Mensualités	Coût total
40.000€	64 mois	708€	5.324€
50.000€	72 mois	798€	7.489€
75.000€	84 mois	1.049€	13.096€