Comment obtenir un crédit sans justificatif ?
Il est possible d’obtenir un crédit sans justificatif grâce à un crédit à la consommation non affecté comme un micro crédit, un crédit renouvelable ou un prêt personnel. Ces crédits sont proposés sans avoir à justifier de l’usage qui sera fait des fonds. Il ne sera toutefois pas possible d’obtenir un crédit sans justificatifs de revenus.
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Justificatifs de dépenses | Pas obligatoire |
Justificatifs de revenus | Obligatoire |
Vérification inscription FICP | Systématique |
Crédit le plus facile à obtenir | Crédit renouvelable |
Montant | 100€ à 75 000€ |
💡Est-il possible de faire un prêt sans justificatif ?
Il est possible de demander un crédit à la consommation sans justifier l’utilisation des fonds. Cependant, il est nécessaire de fournir des justificatifs personnels (pièce d’identité, etc.) et financiers (RIB, fiches de paie, etc.) pour obtenir un prêt.
Les organismes prêteurs sont dans l’obligation de vérifier l’identité et la solvabilité de leurs clients. Ils tiennent compte de plusieurs critères avant d’accorder un prêt : le profil de l’emprunteur, ses revenus et sa situation financière.
Il existe trois types de prêts sans justificatif :
- Le micro crédit
- Le crédit renouvelable
- Le prêt personnel
Toutefois, les prêts d’un montant inférieur à 200€ peuvent être délivrés en 24 heures. À noter que cette option peut être payante.
🌟 Quel est le crédit le plus facile à obtenir ?
Il existe plusieurs types de crédits sans justificatif : le micro crédit, le crédit renouvelable, le prêt personnel. Ce sont des prêts non affectés à une dépense particulière à l’inverse du crédit auto ou du prêt travaux.
Le crédit le plus facile à obtenir est le crédit renouvelable. Il peut être emprunté rapidement car il n’est pas nécessaire de justifier l’utilisation des fonds.
L’autre crédit le plus accessible est le micro crédit (ou mini-prêt) qui permet d’obtenir des montants inférieurs ou égaux à 3 000€ en 24h à 48h après validation du dossier (sous 24h).
Quel est notre avis sur ces crédits sans justificatif ?
Le crédit non affecté est très pratique pour financer n’importe quel projet.
Même si cela peut paraître contraignant, le fait que les établissements de crédits étudient vos revenus est une sécurité pour eux (ils évitent les impayés) et pour vous (vous ne risquez pas le surendettement), nous vous recommandons de ne pas mentir ou tricher dans vos déclarations pour votre propre sécurité financière.
Le crédit renouvelable est un crédit très souple, qui avec un plafond relativement faible (3 000€ en général) est obtenu assez facilement. Toutefois nous vous recommandons de ne pas abuser de ces crédits (en avoir dans plusieurs établissements sans le faire savoir) car cela peut mener à une situation de surendettement.
Les mini-prêts sont des solutions qui peuvent répondre à un besoin ponctuel (pas plus de 6 mois) et avec un montant modéré (pas plus de 3 000€ en général). Si votre besoin est sur une courte durée et d’un montant faible, nous vous recommandons de choisir ce crédit.
Qu’est-ce qu’un crédit sans justificatif ?
Un crédit sans justificatif correspond à un crédit à la consommation qui ne nécessite pas de justificatif d’achat pour être obtenu comme les crédits non affectés (prêt personnel, micro crédit ou crédit renouvelable).
Il n’est pas possible en France d’obtenir un prêt sans fournir de pièces justificatives. Un établissement bancaire a l’obligation, à minima, de vérifier l’identité de ses clients.
🎢 Quel est le montant d’un crédit sans justificatif ?
Le montant d’un crédit sans justificatif est compris entre 100€ et 75.000€ et le taux oscille entre 0.2% et 21%. Il varie selon le type de crédit :
- Le micro crédit : jusqu’à 3 000€ avec un taux de 0% à 21%
- Le crédit renouvelable : jusqu’à 6 000€ engénéral (légalement jusqu’à 75.000€) avec un taux autour des 21%
- Le prêt personnel : jusqu’à 75.000€ avec un taux de 0.2% à 18%
🥁 Quel est le crédit sans justificatif d’achat qui a le meilleur taux ?
Entre le mini-prêt, le crédit renouvelable et le prêt personnel, c’est le prêt personnel qui sera le moins cher (avec le meilleur taux). Celui-ci se situe en général autour de 8%.
Quels sont les établissements qui le proposent ?
Les banques traditionnelles, les banques en ligne, les assureurs et les maisons de crédits spécialisées sont les principaux organismes à mettre en place ces solutions.
Si votre banque ne propose pas ces crédits ou n’est pas réactive, nous vous recommandons de vous tourner vers un établissement de crédits en ligne spécialisé. Parmi les plus souples nous recommandons FLOA, Cetelem ou Cofidis.
Quelles sont les conditions pour bénéficier de ce type de prêt ?
Toute personne solvable peut demander un crédit sans justificatif : salarié, indépendant, retraité, chômeur indemnisé, étudiant, etc.
L’emprunteur doit être majeur et résident français au sens fiscal du terme.
Quelle est la durée d’obtention d’un crédit sans justificatif ?
La délai d’obtention des fonds varie en fonction des crédits :
- 24h à 48h après validation du dossier : Micro crédit
- 7 à 14 jours après validation du crédit : Prêt personnel
- 7 à 14 jours après accord définitif : Crédit renouvelable
Obtenir un crédit renouvelable en quelques minutes en magasin
Si vous souscrivez un crédit renouvelable en magasin, les fonds seront débloqués en quelques minutes à condition que son montant soit inférieur à 3.000€.
Comment souscrire un crédit sans justificatif ?
La souscription dématérialisée est le moyen le plus pratique pour obtenir un crédit sans justificatif. Les organismes financiers et les banques ont tous désormais leur plateforme en ligne. La procédure de souscription s’effectue en 4 étapes :
- L’emprunteur simule le montant de son prêt et la durée de remboursement
- Il valide l’offre la plus adaptée à son budget
- Il remplit le formulaire de souscription et signe électroniquement son contrat de prêt
- Il télécharge les justificatifs demandés
La réponse de principe est instantanée.
Le CDI ou le CDD est-il obligatoire ?
Ni l’un ni l’autre ne sont obligatoires pour les crédits Finfrog, Lydia, Money bounce, BoursoBank et LCL. Pour les autres, il est demandé des fiches de paie et autres bulletins de salaire prouvant des revenus stables et réguliers.
Il est donc préférable d’avoir un CDI, mais non pas obligatoire, surtout si l’épargne du demandeur est déjà importante. Mais dans ce cas-là, il est préférable pour lui de ne rien contracter et simplement d’utiliser son épargne, dans la mesure du possible.
Quels sont les justificatifs nécessaires ?
Les établissements de prêt exigent une pièce d’identité en cours de validité et un RIB (Relevé d’identité bancaire) au minimum pour le virement des fonds. Peuvent s’ajouter des justificatifs de revenus et un justificatif de domicile.
🔍 Focus sur les justificatifs d’identité et de domicile
Le justificatif d’identité sert à prouver son identité. Il peut prendre plusieurs formes : copie d’une pièce d’identité en cours de validité en recto/verso, d’un passeport ou d’une autorisation de sortie de territoire.
En cas de perte ou de vol, il faut se rendre dans une mairie ou dans la préfecture la plus proche afin de régulariser sa situation.
Le justificatif de domicile sert lui aussi à prouver l’identité. Il doit comporter le nom et le prénom du demandeur et ne doit généralement pas dater de plus de 3 mois.
Il peut prendre plusieurs formes dans le cas où il est au nom du demandeur : la facture téléphonique, d’électricité ou de gaz, la quittance de loyer, la facture d’eau.
Dans le cas où le demandeur est hébergé chez un tiers, il est nécessaire d’obtenir une attestation de l’hébergeant signée par lui-même et certifiant bien que le demandeur loge depuis plus de 3 mois à son domicile.
Que faire si le demandeur n’a pas de logement ?
- Le SDF peut élire domicile auprès d’un organisme agréé par le préfet ou auprès d’un centre communal d’action sociale
- La personne logeant à l’hôtel peut obtenir une attestation auprès du gérant de l’hôtel ou envoyer un document à son nom indiquant la même adresse
- Le logeur d’une caravane doit envoyer un acte de propriété ou un contrat de location du terrain sur lequel il est placé ou envoyer un document à son nom indiquant la même adresse
🔍 Focus sur les justificatifs de revenus
Ces justificatifs permettent de prouver la bonne santé financière du demandeur et sa solvabilité. Les sommes en jeu devant être remboursées, les établissements qui prêtent font tout pour garantir cet aspect.
Ils peuvent prendre plusieurs formes selon la situation du demandeur :
- Fiches de paie pour les salariés : document le plus courant, il mentionne le salaire brut, les cotisations sociales, les primes, les avantages en nature, les heures supplémentaires. Délivrées tous les mois
- Avis d’imposition pour les travailleurs indépendants ou les propriétaires : il justifie le montant de revenus déjà déclaré, il est délivré chaque année par la DGFiP (Direction générale des Finances publiques)
- Bilans comptables, déclarations fiscales, relevés de chiffres d’affaires pour les non-salariés
- Contrats de travail : indiquent si CDI, CDD, Intérim ou autres, ils prouvent le salaire mensuel
- Relevés bancaires : indiquent le salaire, la pension, les allocations éventuelles
- Attestations de versement d’allocations chômage pour les chômeurs
- Pensions de retraite pour les retraités
- Prestations familiales pour le ou les parents avec deux enfants de moins de 20 ans à charge
Selon les établissements, des documents spécifiques peuvent s’ajouter. Néanmoins, ceux cités plus haut sont généralement suffisants.
🔍 Focus sur les justificatifs concernant des prêts en cours
Les documents liés aux éventuels prêts en cours permettent à l’établissement d’analyser la gestion du budget, le taux d’endettement exact et le reste à vivre du demandeur. Ils sont absolument indispensables :
- Tableau d’amortissement des différents crédits : les montants mensuels des sommes encore dues y sont indiqués
- Relevés de compte : les revenus et les charges y sont indiqués
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Notre sélection de crédits avec plus ou moins de justificatifs
Organisme | ||||||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Emprunt max | 3.000€ | 600€ | 1.000€ | 1.500€ | 2.000€* | 2.000€* | 3.000€ | 4.000€ | 75.000€ | 75.000€ |
Pièce d’identité | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✖️ | ✖️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
Domicile | ✖️ | ✖️ | ✖️ | ✖️ | ✖️ | ✖️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
Revenus | ✖️ | ✖️ | ✖️ | ✖️ | ✖️ | ✖️ | ✔️ | ✔️ | ✖️ | ✔️ |
Carte bancaire | ✖️ | ✔️ | ✔️ | ✖️ | ✖️ | ✖️ | ✖️ | ✖️ | ✖️ | ✖️ |
RIB | ✖️ | ✖️ | ✖️ | ✔️ | ✖️ | ✖️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
Achat | ✖️ | ✖️ | ✖️ | ✖️ | ✖️ | ✖️ | ✖️ | ✖️ | ✖️ | ✖️ |
Avis d’imposition | ✖️ | ✖️ | ✖️ | ✖️ | ✖️ | ✖️ | ✔️ | ✖️ | ✔️ | ✔️ |
Relevés de compte | ✖️ | ✖️ | ✖️ | ✖️ | ✖️ | ✖️ | ✖️ | ✖️ | ✔️ | ✔️ |
*Pour souscrire, il faut y posséder un compte
Quels sont les crédits sans justificatif les plus rapides ?
Organisme | ||||||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Emprunt max | 600€ | 3.000€ | 1.000€ | 3.000€ | 1.500€ | 2.000€ | 2.000€ | 4.000€ | 75.000€ | 75.000€ |
Accord de principe | 24h | Immédiat | 24h | Immédiat | Immédiat | immédiat | Immédiat | Sous 72h | 24 à 48h | 24h |
Livraison normale | Instantané | 48h | 48h | 8j | 8j | 14j | 14j | 8j | 8j | 8j |
Livraison rapide | – | – | Immédiat | Immédiat | 48h | 24h | 24h | – | – | – |
Finfrog, Moneybounce, Lydia, LCL et BoursoBank proposent les crédits les plus rapides et cela avec très peu de justificatifs à fournir (carte d’identité et RIB). Cofidis et FLOA proposent également des prêts rapides avec une obtention sous 48h maximum après la signature du contrat. Des justificatifs de revenus sont néanmoins à présenter.
Quels sont les crédits sans justificatif les plus faciles à obtenir ?
La facilité d’obtention est généralement liée au type de souscription mis en place (en plus des types de justificatifs à fournir). Les plus aisés et les plus accessibles sont généralement présents en ligne. Finfrog, Moneybounce ou Lydia en sont des exemples.
Cette dépendance aux formats numériques a poussé ces organismes à développer des outils hyper avancés pour satisfaire leur future clientèle : outil de simulation, formulaire en ligne, outil de dépôt de documents dématérialisés, etc.
Pour les profils les moins confiants et ayant besoin d’accompagnement plus poussé, il peut être intéressant de se tourner du côté des organismes disponibles en agence comme LCL ou Orange Bank.
Quelles seront mes futures mensualités ? Notre simulation
Montant emprunté | Durée | Mensualités | Coût total |
---|---|---|---|
500€ | 3 mois | 171€ | 13€ |
1 500€ | 5 mois | 313€ | 66€ |
5 000€ | 12 mois | 438€ | 405€ |
15 000€ | 24 mois | 658€ | 794€ |
20 000€ | 48 mois | 461€ | 2 115€ |
40 000€ | 64 mois | 708€ | 5 324€ |
75 000€ | 84 mois | 1 049€ | 13 096€ |
Remboursement et garanties
L’emprunteur peut protéger ses proches en souscrivant une assurance de prêt. En cas de difficulté financière et selon les contrats, il a la possibilité de reporter en fin de crédit 1 à 2 échéances de prêt par an.
Est-ce possible de rembourser un crédit sans justificatif par anticipation ?
L’emprunteur a le droit de rembourser à tout moment son crédit sans justificatif par anticipation, partiellement ou en totalité. Des pénalités sont dues si le capital restant dû est supérieur à 10.000€. Elles sont comprises entre 1% et 5% du capital restant dû selon le nombre d’échéances à rembourser.
Est-ce possible de racheter un crédit sans justificatif ?
Le crédit sans justificatif est éligible au rachat de crédits. L’opération consiste à regrouper plusieurs prêts (consommation, immobilier) de manière à diminuer son taux d’endettement.
L’emprunteur réduit également le coût du crédit en renégociant un taux d’intérêt plus bas et en ne souscrivant qu’une seule assurance de prêt.
Frais en cas d’impayé
Un ou plusieurs impayés entraînent des frais, voire une inscription au fichier des incidents de paiement de la Banque de France selon la gravité de la situation.
Est-il obligatoire de prendre une assurance emprunteur ?
Il n’est pas obligatoire de prendre une assurance avec un crédit sans justificatif. En général, elle est exigée pour un crédit immobilier, non pour un crédit à la consommation.
Néanmoins, elle est conseillée pour faire face aux aléas de la vie. En cas de décès ou d’invalidité, l’assureur remboursera le crédit conformément aux conditions générales du contrat.
Est-ce possible d’emprunter un crédit sans justificatif avec un co-emprunteur ?
Rien n’empêche de souscrire à une offre de prêt à plusieurs. Chacun des co-emprunteurs fournira les justificatifs demandés. Ils resteront solidaires pendant toute la durée du crédit.
Pour aller plus loin : Cas particuliers pour accéder à un crédit sans justificatif
Les micro crédits sociaux sont aussi fortement recommandés. La CAF, le Crédit Municipal, Crésus ou encore Les Restos du Coeur : ces associations aident énormément à la mise en place du projet et à sa réussite.
Les taux sont proches de 1%, ce qui fait de ces solutions les moins chères sur le marché actuellement. Aucun justificatif de revenus n’est à fournir de la part de l’étudiant mais il doit être épaulé par une caution qui lui doit prouver de bons revenus réguliers et ne doit pas se mettre en situation de surendettement avec cette opération.
Si l’étudiant n’arrive pas à rembourser son prêt, c’est la caution qui devra s’y atteler.
Stagiaire, titulaires, assimilés fonctionnaires, retraités de la fonction publique : voici autant de profils sérieux et appréciés de la banque grâce à leurs revenus réguliers.
Même si ce crédit peut sembler non sécurisé, il est possible de protéger tous les partis :
– Faire un contrat de prêt écrit (ou une reconnaissance de dette) : seul l’écrit peut constituer une preuve de prêt en cas de litige, doit y être mentionnés montant, durée, taux
– Enregistrer un acte de prêt : cela se fait auprès du bureau de l’enregistrement (service du fisc), opération payante avec 125€ de taxe
– Déclarer le prêt aux services des impôts : opération obligatoire dès lors que le prêt dépasse 5.000€, la déclaration se fait à l’aide de l’imprimé n°2062
Comme pour les autres statuts, ils n’ont aucun justificatif d’achat à prévoir dans le cas des crédits non affectés. Les micro crédits Finfrog, Lydia et Moneybounce sont parfaits pour eux puisqu’ils ne demandent aucune fiche de paie ou contrat de travail.
Le FASTT ou Fonds d’Action Sociale du Travail Temporaire peut également être une solution pérenne. Cette association aide les intérimaires à recevoir un crédit pour des projets liés au logement, à la propriété ou à la santé. Ici, il faut fournir des documents justifiant l’achat (factures, bons de commande).
Mais ils sont aussi particulièrement prisés par les fichés au FICP puisque les banques étrangères n’ont pas accès aux fichiers de la Banque de France. Si le demandeur a des revenus réguliers, il peut donc y obtenir un prêt.
Quels sont les pays où l’accès au crédit est disponible pour les Français ?
Le Grand-Duché du Luxembourg ainsi que l’Espagne sont les deux endroits où l’accès est le plus aisé. L’Andorre, la Suisse et la Belgique sont les trois autres pays en vogue.
Est-ce possible d’avoir à un crédit à l’étranger sans justificatif ?
Les travailleurs frontaliers, mais résidants en France ou les Français habitant tout simplement à l’étranger sont les premiers profils pour qui une telle opération est envisagée et possible.
Mais ils sont aussi particulièrement prisés par les fichés au FICP puisque les banques étrangères n’ont pas accès aux fichiers de la Banque de France. Si le demandeur a des revenus réguliers, il peut donc y obtenir un prêt.
Quels sont les crédits au Luxembourg pour français ?
Etablissements | Types de crédits | Montant |
---|---|---|
Crédit renouvelable | Jusqu’à 3.000€ | |
Crédit personnel | Jusqu’à 75.000€ | |
Crédit personnel | Jusqu’à 75.000€ | |
Crédit personnel | Jusqu’à 100.000€ |
Le Luxembourg a ouvert ses crédits aux Français puisque nombre d’entre eux, se trouvant à la frontière de l’Alsace et de la Lorraine, se montrent assez intéressés par leurs crédits.
Les Français présents dans ces régions se rendant régulièrement dans le pays frontalier, voire même y travaillant quotidiennement, sont donc une réserve de clients importante pour le Luxembourg.
Les mêmes types de justificatifs sont à prévoir : identité, domicile, revenus, etc. Néanmoins, si le crédit contracté est non affecté, il n’y a aucun justificatif d’achat à fournir.
Quels sont les crédits espagnols pour français ?
Etablissements | Types de crédits | Montant |
---|---|---|
Crédit conso | Jusqu’à 75.000€ | |
Crédit conso | Jusqu’à 75.000€ | |
Crédit conso | Jusqu’à 75.000€ |
L’Espagne est un des 4 plus gros marchés européen pour le crédit consommation. Les Français peuvent en obtenir un.
Pour négocier le meilleur contrat possible, il est conseillé de se rendre sur place auprès d’un conseiller, de préférence avec un traducteur agréé afin de rendre claire intention et proposition.
En premier lieu, il faut généralement ouvrir un compte dans la banque étrangère où le souhait est de contracter un crédit. Une fois cela fait et le compte alimenté, il est possible d’effectuer une demande.
La souscription exige les mêmes prérogatives qu’en France : revenus réguliers et garanties financières. La seule différence est qu’aucune vérification n’est effectuée sur la présence au FICP.
Quels sont les crédits suisses pour français non-résident ?
Etablissements | Types de crédits | Montant |
---|---|---|
Prêt personnel | Jusqu’à 75.000€ (25.000€ en ligne) | |
Prêt personnel | Jusqu’à environ 400.000€ | |
Prêt personnel | Jusqu’à environ 80.000€ |
La forme locale de crédit personnel en Suisse est le crédit privé. L’accessibilité à ce dernier est similaire aux crédits français : dossier d’endettement solide et pièces justifiant revenus, identité, domicile.
Seuls les habitants d’un département frontalier à la Suisse peuvent espérer l’obtenir : l’Ain, le Doubs, le Haut-Rhin, le Territoire de Belfort, la Drôme, la Haute-Savoie. Un Marseillais ou un Breton n’est donc pas éligible.
Ils doivent également disposer d’un contrat de travail suisse de 12 mois d’ancienneté (pour les travailleurs à Genève) ou de 36 mois d’ancienneté (pour les travailleurs dans les autres régions suisses).
Quels sont les crédits en Belgique pour français ?
Etablissements | Types de crédits | Montant |
---|---|---|
Prêt personnel | Jusqu’à 200.000€ | |
Prêt personnel | Jusqu’à 120.000€ | |
Prêt personnel | Jusqu’à 35.000€ | |
Prêt personnel | Jusqu’à 120.000€ |
Un Français peut obtenir un crédit en Belgique s’il y habite depuis 3 ans minimum. Pour faciliter l’obtention, il est préférable qu’il soit salarié en CDI. Avant toute demande, il faut également ouvrir un compte courant dans la banque choisie.
Quels sont les crédits en ligne à Andorre pour français ?
Etablissements | Types de crédits | Montant |
---|---|---|
Crédit conso | Jusqu’à 60.000€ | |
Prêt express | Jusqu’à 3.000€ | |
Crédit conso | Jusqu’à 60.000€ | |
Crédit conso | Jusqu’à 40.000€ |
Ces crédits sont disponibles pour les Français résidents ou non en Andorre. Le montant maximum de ces crédits est fixé à 60.000€. Les taux d’intérêt sont généralement inférieurs à ceux pratiqués en France.
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Foire aux questions
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Il est possible d’emprunter jusqu’à 75.000€ avec un crédit sans justificatif.
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Pour obtenir un crédit express sans justificatif, vous devez effectuer votre demande sur une plateforme en ligne spécialisée dans ce type de prêt. Pour autant, le délai de virement des fonds respecte le délai de minimum de rétractation, à savoir 7 jours.
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Le crédit affecté est un crédit pour lequel on vous demandera un justificatif de dépense (facture, devis). Le crédit auto ou le crédit travaux par exemple font partie des crédits affectés.
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