Demande de crédit rapide

Les différents crédits à la consommation sont étudiés pour répondre à un besoin de trésorerie urgent, faire face à une dépense imprévue ou concrétiser un projet. Le capital emprunté est compris entre 50 et 75.000€. La durée de remboursement atteint 84 mois. Le TAEG, à partir de 0.50%, reste attractif. Les fonds sont en général débloqués entre 24 heures et 8 jours.

Les meilleurs crédits à la consommation du moment
Sont chez notre partenaire FLOA Bank - 100€ à 75.000€ à partir de 0,5% TAEG

Les informations essentielles de l'article

  • Micro crédit : prêt allant jusqu’à 5.000€ remboursable en 3, 4 ou 6 fois, parfois plus. Taux max de 21%.
  • Crédit renouvelable : réserve d’argent, une enveloppe comprise entre 50 et 6.000€, à un taux allant jusqu’à 21%.
  • Crédit renouvelable de la grande distribution : La souscription est effectuée en magasin et les fonds sont débloqués immédiatement.
  • Prêt personnel : La durée de remboursement s’étale sur 12 à 84 mois, parfois 120 mois. Le TAEG est attractif, il démarre à 0.50%.

Faire une demande de crédit rapide

Les crédits à la consommation permettent d’emprunter entre 500 et 75.000€ remboursables jusqu’à 84 mois. On trouve sur le marché des prêts à partir de 0.50%, hors assurance.

Parmi eux, il y a les crédits non affectés (prêt personnel, prêt étudiant, crédit renouvelable, micro-crédit). L’emprunteur n’a pas besoin de justifier ses dépenses.

Les crédits affectés en revanche (crédit auto, crédit travaux, rachat de crédits) nécessitent des justificatifs d’utilisation (devis, factures, tableaux d’amortissement de prêt pour le regroupement de crédits).

Tableau récapitulatif des crédits à la consommation :

Type de crédits Montant Durée Taux Délai d’obtention des fonds
Prêt personnel 500 – 75.000€ 6 – 84 mois 0.50 – 10% 8 jours
Crédit renouvelable 50 – 6.000€ 3 – 60 mois 2 – 21% 8 jours
Micro crédit 50 – 3.000€ 3 – 36 mois 1.5 – 20.5% 24 – 48h
Crédit auto 1.500 – 50.000€ 12 – 60 mois 2.5 – 6.6% 8 jours
Prêt travaux 5.000 – 75.000€ 12 – 84 mois 0.5 – 5.1% 8 jours
+
Délai de mise à disposition des fondsLe délai d’obtention des fonds varie selon la nature du prêt. En général, il faut compter minimum 8 jours pour un prêt personnel.

Ce délai est incompressible en regard de l’étude du dossier et du délai légal de rétractation : 7 jours minimum sous condition que l’emprunteur renonce expressément au délai de 14 jours de rigueur.

Les micro-crédits font exception à cette règle. Les fonds peuvent être virés sur le compte de l’emprunteur sous 24 à 48 heures.

1. Micro crédit

Le micro crédit est un prêt d’un faible montant remboursable en 3, 4 ou 6 fois, parfois plus. Son atout est sa rapidité d’obtention. L’absence d’un dossier à étudier en est la principale raison. Les demandes sont en effet simplifiées et entièrement dématérialisées.

L’avantage du micro crédit est qu’il n’engage pas l’emprunteur sur une longue durée de remboursement. Il répond donc parfaitement à un besoin de trésorerie urgent ou à une dépense imprévue (facture, réparation, achat électroménager, etc.).

Les montants sont compris entre 50 et 3.000€. Attention toutefois aux taux, ils sont généralement assez élevés, il faut donc bien comparer avant de souscrire.

Exemples de micro crédits :

Organisme Montant Durée Taux moyen Délai d’obtention des fonds
Coup de Pouce FLOA Bank 100 – 2.500€ 4 mois 1.48 – 3.11% 24 – 48h
Finfrog 100 – 600€ 3 – 6 mois < 20.5% 48h
Lydia 100 – 3.000€ 3 – 36 mois 15 – 21% Immédiat

Coup de Pouce FLOA Bank

Le mini crédit Coup de Pouce de FLOA Bank permet d’emprunter entre 100 et 2.500€ en quelques minutes seulement. Les seuls justificatifs demandés sont une pièce d’identité et un RIB.

L’emprunteur peut demander l’option express 24 heures (payante) pour une mise à disposition plus rapide des fonds. Le remboursement s’échelonne au maximum sur 4 mois. Le taux, entre 1.4 et 3.1% reste compétitif.

Finfrog

Le montant de l’emprunt est plus réduit, entre 100 et 600€ à rembourser en 6 mois au maximum. Les fonds sont disponibles sous 48 heures. La demande est entièrement dématérialisée, peu de justificatifs sont exigés hormis une pièce d’identité et une carte bancaire.

En revanche, il faut accepter de fournir ses identifiants de connexion à son compte bancaire. L’organisme vérifie ainsi la solvabilité de l’emprunteur. Les taux sont plus élevés, jusqu’à 20.5%.

Lydia

C’est l’organisme qui propose le montant le plus élevé, jusqu’à 3.000€. La durée de remboursement peut s’échelonner jusqu’à 3 ans. Le taux est toutefois élevé, entre 15 et 21%.

L’avantage est que l’emprunteur peut disposer des fonds instantanément à l’issue de sa demande. Les justificatifs sont limités à une pièce d’identité et un RIB.

2. Crédit renouvelable

Le crédit renouvelable est une réserve d’argent. Tant qu’aucune somme n’est utilisée, elle n’engendre aucuns frais. Le taux d’intérêt s’applique ensuite uniquement sur le montant débloqué. Ce crédit permet de disposer d’une enveloppe comprise entre 50 et 6.000€.

La durée de remboursement est limitée à 36 mois si la réserve s’élève à 3.000€ et à 60 mois pour 6.000€. Le taux d’intérêt atteint, selon les organismes, 21%.

L’avantage est que le crédit se reconstitue au fur et à mesure des remboursements d’où son nom. Le capital est ainsi de nouveau disponible pour d’autres dépenses. Les fonds sont en général mis à disposition sous 48h après la réception du dossier en ligne.

Exemples de crédits renouvelables :

Organisme Montant Durée Taux Délai d’obtention des fonds
FLOA Bank 500 – 15.000€ 6 – 60 mois 2.4 – 21.6% 48h
Cetelem 50 – 4.000€ 3 – 20 mois 4.9% (taux fixe) 48h
Cofidis 50 – 6.000€ 3 – 60 mois Jusqu’à 21% 48h

3. Crédit renouvelable de la grande distribution

Les enseignes de la grande distribution délivrent des cartes de crédit adossées à un crédit renouvelable. La souscription est effectuée en magasin et les fonds sont débloqués immédiatement. Les justificatifs se limitent à une pièce d’identité et une carte bancaire.

Le montant varie entre 3.000 et 21.500€, à rembourser au maximum sous 60 mois. Le TAEG peut atteindre 21%.

Outre la rapidité de financement, l’avantage de ces cartes réside dans les différentes solutions de paiement qu’elles proposent : comptant avec différé, à crédit ou en plusieurs fois avec ou sans frais. En revanche, les cartes sont payantes.

Exemples de crédits renouvelables délivrés par les grandes enseignes :

Organismes Montant Durée max Taux Cotisation carte
Casino 500 – 6.000€ 60 mois 10% 15€/an
Boulanger 150 – 21.500€ 60 mois Jusqu’à 20% 10€/an
Fnac Jusqu’à 10.000€ 60 mois 5 – 20.8% 10€/an

4. Prêt personnel

Le prêt personnel est un crédit amortissable. Le montant du capital emprunté est compris entre 500 et 75.000€. La durée de remboursement s’étale sur 12 à 84 mois, parfois 120 mois selon les organismes. Le TAEG est attractif, il démarre à 0.50%.

Les délais d’obtention des fonds sont rapides: entre 2 et 7 jours. Toutefois, le dossier de prêt est plus conséquent. Plusieurs justificatifs sont exigés. De nombreuses banques et organismes ont entièrement dématérialisé la procédure de souscription. Il est ainsi possible d’effectuer sa demande en ligne en quelques minutes.

Le prêt personnel comporte plusieurs avantages :

  • Choix de la mensualité en fonction du capital emprunté et de la durée de remboursement,
  • Taux d’intérêt plus bas que le crédit renouvelable,
  • Possibilité de reporter une à deux échéances par an en cas de difficulté financière passagère,
  • Échéances modulables à la hausse ou à la baisse en fonction de ses rentrées d’argent.

Il subsiste toutefois des inconvénients :

  • Bien anticiper son projet,
  • S’engager sur une durée plus longue selon sa capacité de remboursement.

Exemples de prêts personnels :

Organismes Montant Durée Taux Délai d’obtention des fonds
Cetelem 50 – 75.000€ 6 – 60 mois 1 – 15% 3 jours
Crédit Mutuel 1.000 – 50.000€ 6 – 60 mois 2 – 7% 2 jours
LCL 1.000 – 75.000€ 12 – 84 mois 0.5 – 5% Immédiat

Les autres solutions de crédit rapide

Certaines solutions de paiement représentent une alternative au crédit. C’est le cas du paiement en plusieurs fois et du paiement en différé.

Elles permettent de faire face à un problème de trésorerie : attendre le versement de son salaire ou échelonner une grosse dépense. Selon l’offre des commerçants, elles sont gratuites ou payantes.

Récapitulatif des solutions de paiement :

Moyens de paiement Nombre de mensualités TAEG
Paiement différé 1
Paiement en plusieurs fois 3X, 4X, 5X ou 10X Entre 0 et 21%
+
Dépassement du délai Au-delà d’un délai de 90 jours de remboursement, le paiement en plusieurs fois est considéré comme un crédit à la consommation. Il est alors soumis aux mêmes règles.

Paiement en plusieurs fois

Les porteurs d’une carte bancaire ou d’une carte de magasin et/ou les titulaires d’un compte qui propose ce type de paiement bénéficient du paiement en plusieurs fois.

Avec PayPal par exemple, il est possible régler des achats compris entre 50 et 2.000€ en 4 fois. Les frais s’élèvent à 2.1% du montant de l’opération, plafonnés à 20€.

L’ouverture d’un compte est simple et rapide. Le titulaire doit y rattacher sa carte bancaire. Cette solution de paiement est disponible en France et à l’étranger.

Avec Oney 3X ou 4X, la dépense est réglée avec sa carte bancaire habituelle. L’avantage est de pouvoir effectuer des achats en ligne sur tous les sites où il est proposé. Le 3X ou 4X Oney est même possible dans certains magasins.

Inconvénient majeur : le risque de refus sans justificatif.

Exemples de paiements en plusieurs fois:

Organisme Montant Échéances TAEG
PayPal 50 – 2.000€ 4 2.1%
Oney 100 – 2.000€ 3 ou 4 0 – 2.2%
Fnac 149 – 2.000€ 3 ou 4 1.45 – 2.2%
!
AttentionLe paiement échelonné est refusé si la date de validité de la carte bancaire est inférieure à la date du dernier prélèvement.

Paiement différé

Le paiement différé consiste à reporter la totalité de son règlement comptant, à l’instar d’une carte bancaire à débit différé. Le délai doit rester inférieur à 12 mois. En général, le prélèvement intervient le 4 du mois suivant l’achat. C’est une fonctionnalité offerte le plus souvent gratuitement par les cartes de magasin.

Simulation de demande de crédit rapide

Le parcours de souscription est rapide. L’emprunteur simule sa mensualité en fonction de la durée de remboursement.

Exemples de simulations :

Organisme Montant Durée Mensualité Taux Coût total du crédit
Micro-crédit 750€ 3 mois 257€ 3% 773€
Crédit renouvelable 1.000€ 36 mois 36€ 21% 1.318€
Prêt personnel 1.500€ 12 mois 126€ 1% 1.512€

Le choix du paiement en plusieurs fois est effectué sur le terminal du marchand au moment du paiement.

Exemple d’achats en plusieurs fois :

Organisme Montant Durée Mensualité indicative Taux à partir de Coût total du crédit indicatif
PayPal 460€ 4 117€ 2% 469€
Oney 500€ 3 169€ 1.5% 507€
Fnac 499€ 4 166€ X2 + 173€ 1.45% 507€

Souscrire un crédit rapide

Après avoir simulé et validé sa mensualité, l’emprunteur est invité à remplir le formulaire de souscription et à télécharger ses justificatifs. L’accord de principe est immédiat.

Conditions de souscription

Les crédits sont réservés aux personnes majeures, résidant en France et solvables.

Documents et justificatifs à fournir

La nature des documents varie en fonction du crédit souscrit. En général, l’emprunteur doit fournir une pièce d’identité et un RIB ou une carte bancaire.

Dès que les montants sont importants et selon les organismes de crédit, il sera exigé des justificatifs complémentaires :

  • Justificatif de revenus,
  • Justificatif de domicile de moins de 3 mois,
  • Dernier avis d’imposition,
  • Relevés de compte bancaire,
  • Tableau d’amortissement des éventuels crédits en cours.

Résilier son crédit rapide

Le remboursement anticipé du crédit est possible à tout moment. Pour cela, l’emprunteur doit envoyer un courrier recommandé avec accusé de réception accompagné du règlement du solde restant dû.

Récapitulatif

Pour répondre à un besoin d’argent urgent, la meilleure solution est le micro-crédit. Les fonds sont débloqués sous 24 heures. L’offre Coup de Pouce par exemple permet d’emprunter jusqu’à 2.500€ à rembourser en 4 mois à partir de 1.45% de taux d’intérêt. Il faut toutefois avoir la capacité de remboursement suffisante.

A condition d’anticiper son projet, le prêt personnel reste le crédit le moins cher (à partir de 0.50% d’intérêt) pour peu que la durée de remboursement soit réduite. En effet, plus le crédit est long, plus il coûte cher.

Enfin, le paiement échelonné permet d’étaler une grosse dépense (achat d’un appareil électroménager ou High Tech par exemple). Les offres démarrent à 0%. Il subsiste cependant un risque de surendettement en cas d’accumulation de règlements fractionnés.

Les meilleurs crédits à la consommation du moment
Sont chez notre partenaire FLOA Bank - 100€ à 75.000€ à partir de 0,5% TAEG

FAQ

Les fonctionnalités du crédit renouvelable dépendent des organismes. En général, il est possible de demander 1 à 2 pauses annuelles dans ses remboursements. Attention, les intérêts reportés seront facturés.

Il n’y a aucun problème, l’organisme vous demandera votre avis d’imposition pour vérifier votre solvabilité.

La carte étant adossée à un crédit renouvelable, il faut d’abord rembourser le solde restant dû puis envoyer un courrier de résiliation en recommandé avec accusé de réception à l’organisme prêteur. La carte sera jointe découpée.

Commentaires

Laisser un commentaire

Votre adresse e-mail ne sera pas publiée.