Demande de crédit rapide

Les différents crédits à la consommation sont étudiés pour répondre à un besoin d’argent urgent, faire face à une dépense imprévue ou concrétiser un projet. Le capital emprunté est compris entre 100€ et 75.000€. La durée de remboursement atteint 84 mois. Le taux commence à 0.2%. Les fonds d’un crédit de 3.000€ ou moins peuvent être débloqués sous 24h. Pour des prêts supérieurs, ils seront versés sous 14 jours.

Notre sélection de crédits rapides

1. Coup de Pouce FLOA Bank

Le mini crédit Coup de Pouce de FLOA Bank permet d’emprunter entre 100€ et 2.500€ en quelques minutes seulement. Les seuls justificatifs demandés sont une pièce d’identité et un RIB.

L’emprunteur peut demander l’option express 24 heures (payante) pour une mise à disposition plus rapide des fonds. Le remboursement s’échelonne au maximum sur 3 mois.

Le taux d’intérêt varie entre 0.5% et 10%.

2. Le crédit renouvelable Cetelem

Le crédit renouvelable Cetelem permet de disposer d’une somme d’argent de 4.000€ maximum remboursable sur 20 mois. La souscription peut être effectuée en ligne ou via le service client Cetelem.

Le taux d’intérêt est compris entre 12% et 21%.

3. Le prêt personnel express Orange Bank

Le prêt personnel express Orange Bank permet d’emprunter entre 1.000€ et 75.000€ sur une durée de 12 à 84 mois. La demande de crédit se fait en ligne.

Le taux d’intérêt du prêt express commence à partir de 0.5%.

4. Le crédit renouvelable Cofidis

Le crédit renouvelable Cofidis permet d’obtenir jusqu’à 6.000€ sur une durée de 6 à 48 mois. Il peut être obtenu directement en ligne ou en contactant le service client Cofidis.

Le taux d’intérêt est compris entre 10% et 21%.

5. Le prêt personnel Younited Credit

Le prêt personnel Younited Credit donne la possibilité d’emprunter de 1.000€ à 75.000€ sur une durée de 6 à 84 mois. Pour un montant inférieur ou égal à 3.000€, les fonds peuvent être débloqués en 24h. Au-delà, le délai de versement est de 14 jours.

Le taux d’intérêt varie de 0.7% à 18%.

La souscription se fait en ligne exclusivement.

Le taux d’intérêt du prêt express commence à partir de 0.5%.

6. Le crédit renouvelable Franfinance

Le crédit renouvelable Franfinance permet d’obtenir de 500€ à 5.000€ sur une durée de 12 mois minimum. La souscription se fait directement en ligne ou en contactant le service client Franfinance.

7. Le micro crédit Finfrog

Le montant du micro crédit Finfrog est plus réduit, entre 100€ et 600€ à rembourser en 6 mois au maximum. Les fonds sont disponibles sous 48 heures. La demande est entièrement dématérialisée, peu de justificatifs sont exigés hormis une pièce d’identité et une carte bancaire.

En revanche, il faut accepter de fournir ses identifiants de connexion à son compte bancaire. L’organisme vérifie ainsi la solvabilité de l’emprunteur.

Le taux d’intérêt varie de 10% à 20%.

Qu’est-ce qu’un crédit rapide ?

Les crédits rapides sont une offre de crédit à la consommation permettant d’emprunter jusqu’à 3.000€ remboursable sur une durée maximale de 84 mois. On trouve sur le marché des prêts à partir de 0.2%, hors assurance.

Les prêts à la consommation sont divisés en 2 catégories :

• Les crédits non affectés (prêt personnel, prêt étudiant, crédit renouvelable, micro crédit). L’emprunteur n’a pas besoin de justifier ses dépenses.
• Les crédits affectés en revanche (crédit auto, crédit travaux, rachat de crédits) nécessitent des justificatifs d’utilisation (devis, factures, tableaux d’amortissement de prêt pour le regroupement de crédits)

Quel est le montant d’un crédit rapide ?

Le montant d’un crédit rapide commence à 100€ et ne dépasse généralement pas les 3.000€. Il est proposé pour les personnes qui font face à un besoin d’argent urgent ou les personnes qui n’ont pas accès à un prêt bancaire comme les personnes en situation de FICP ou d’interdit bancaire.

Tableau récapitulatif des crédits rapides

Crédit	Montant	Durée	Taux d’intérêt
Prêt personnel	500€ – 75.000€	6 – 84 mois	0.2% – 18%
Crédit renouvelable	50€ – 6.000€	3 – 60 mois	2% – 21%
Micro crédit	50€ – 3.000€	3 – 36 mois	1.5% – 20.5%

Simulation de demande de crédit rapide

Montant	Durée	Mensualité	Taux moyen	Coût
750€	3 mois	257€	3%	773€
1.000€	36 mois	36€	21%	1.318€
1.500€	12 mois	126€	1%	1.512€

Quelle est la durée du délai de mise à disposition des fonds d’un crédit rapide ?

Le délai d’obtention des fonds varie selon la nature du prêt. En général, il faut compter minimum 8 jours pour un prêt personnel.

Ce délai est incompressible en regard de l’étude du dossier et du délai légal de rétractation : 7 jours minimum sous condition que l’emprunteur renonce expressément au délai de 14 jours de rigueur.

Les micro crédits font exception à cette règle. Les fonds peuvent être virés sur le compte de l’emprunteur sous 24 à 48 heures.

Les différentes offres de crédit rapide

Pour répondre à un besoin d’argent urgent, il est possible de souscrire :

• Un micro crédit
• Un prêt personnel
• Un crédit renouvelable

A condition d’anticiper son projet, le prêt personnel reste le crédit le moins cher (à partir de 0.20% d’intérêt) pour peu que la durée de remboursement soit réduite. En effet, plus le crédit est long, plus il coûte cher.

La meilleure solution est le micro crédit. Les fonds sont débloqués sous 24 heures.

1. Le micro crédit

Le micro crédit est un prêt d’un faible montant remboursable en 3, 4 ou 6 fois, parfois plus. Son atout est sa rapidité d’obtention. L’absence d’un dossier à étudier en est la principale raison. Les demandes sont en effet simplifiées et entièrement dématérialisées.

L’avantage du micro crédit est qu’il n’engage pas l’emprunteur sur une longue durée de remboursement. Il répond donc parfaitement à un besoin d’argent urgent ou à une dépense imprévue (facture, réparation, achat électroménager, etc.).

Les montants sont compris entre 50€ et 3.000€. Attention toutefois aux taux, ils sont généralement assez élevés, il faut donc bien comparer avant de souscrire.

Exemples de micro crédits

Organisme	Montant	Durée
FLOA Bank	100€ – 2.500€	3 mois
Finfrog	100€ – 600€	3 – 6 mois
Lydia	100€ – 3.000€	3 – 36 mois

2. Le prêt personnel

Le prêt personnel est un crédit non affecté. Le montant du capital emprunté est compris entre 1.000€ et 75.000€. La durée de remboursement s’étale sur 12 à 84 mois, parfois 120 mois selon les organismes. Le taux d’intérêt varie entre 0.2% et 18%.

Les délais d’obtention des fonds varient entre 24h et 14 jours selon le montant emprunté. Une somme inférieure ou égale à 3.000€ peut être obtenue en 24h. Une somme supérieure

Toutefois, le dossier de prêt est plus conséquent. Plusieurs justificatifs sont exigés. De nombreuses banques et organismes ont entièrement dématérialisé la procédure de souscription. Il est ainsi possible d’effectuer sa demande en ligne en quelques minutes.

Exemples de prêts personnels

Organismes	Montant	Durée
Cetelem	500€ – 75.000€	6 – 60 mois
Crédit Mutuel	1.000€ – 50.000€	6 – 60 mois
LCL	1.000€ – 75.000€	12 – 84 mois

3. Le crédit renouvelable

Le crédit renouvelable est un crédit qui se présente sous la forme d’une réserve d’argent. Tant qu’aucune somme n’est utilisée, elle n’engendre aucuns frais. Le taux d’intérêt s’applique ensuite uniquement sur le montant débloqué. Ce crédit permet de disposer d’une enveloppe comprise en moyenne entre 500€ et 6.000€.

La durée de remboursement est limitée à 36 mois si la réserve s’élève à 3.000€ et à 60 mois pour 6.000€. Le taux d’intérêt atteint, selon les organismes de crédit à la consommation, 21%.

L’avantage est que le crédit se reconstitue au fur et à mesure des remboursements d’où son nom. Le capital est ainsi de nouveau disponible pour d’autres dépenses. Les fonds sont en général mis à disposition sous 48h après la réception du dossier en ligne.

Exemples de crédits renouvelables

Organisme	Montant	Durée
FLOA Bank	500€ – 6.000€	6 – 60 mois
Cetelem	150€ – 4.000€	3 – 20 mois
Cofidis	500€ – 6.000€	3 – 60 mois

Crédit renouvelable de la grande distribution

Les enseignes de la grande distribution délivrent des cartes de crédit adossées à un crédit renouvelable. La souscription est effectuée en magasin et les fonds sont débloqués immédiatement. Les justificatifs se limitent à une pièce d’identité et une carte bancaire.

Le montant varie entre 3.000€ et 21.500€, à rembourser au maximum sous 60 mois et le taux peut aller jusqu’à 21%.

Outre la rapidité de financement, l’avantage de ces cartes réside dans les différentes solutions de paiement qu’elles proposent : comptant avec différé, à crédit ou en plusieurs fois avec ou sans frais. En revanche, les cartes sont payantes.

Organismes	Montant	Durée	Cotisation carte
Casino	500€ – 6.000€	Jusqu’à 60 mois	15€/an
Boulanger	150€ – 21.500€	Jusqu’à 60 mois	10€/an
Fnac	Jusqu’à 10.000€	Jusqu’à 60 mois	10€/an

Comment souscrire un crédit rapide ?

Le parcours de souscription est rapide. L’emprunteur simule sa mensualité en fonction de la durée de remboursement. Après avoir simulé et validé sa mensualité, l’emprunteur est invité à remplir le formulaire de souscription et à télécharger ses justificatifs. L’accord de principe est immédiat.

Quelles sont les conditions de souscription à un crédit rapide ?

Pour souscrire un crédit rapide, il faut respecter les conditions suivantes :

• Être majeur
• Résider en France
• Être solvable

Quels sont les documents et justificatifs à fournir ?

La nature des documents varie en fonction du crédit souscrit. En général, l’emprunteur doit fournir une pièce d’identité et un RIB ou une carte bancaire. Dès que les montants sont importants et selon les organismes de crédit, il sera exigé des justificatifs complémentaires :

• Justificatif de revenus
• Justificatif de domicile de moins de 3 mois
• Dernier avis d’imposition
• Relevés de compte bancaire
• Tableau d’amortissement des éventuels crédits en cours

Remboursements et options d’un crédit rapide

Est-ce possible de rembourser pat anticipation un crédit rapide ?

Vous êtes en droit de rembourser votre prêt personnel sans justificatif avant la date de fin fixée contractuellement

Des pénalités de remboursement, jusqu’à 1% du capital emprunté peuvent s’appliquer

Le remboursement anticipé d’un crédit rapide est possible à tout moment. Les sommes remboursées inférieures à 10.000€ ne sont pas imposables. Pour des remboursements supérieurs à 10.000€, il faut compter des indemnités à hauteur de 1%.

2. Est-ce possible de racheter un crédit rapide ?

Le rachat de crédits permet de regrouper plusieurs crédits en un seul. L’emprunteur peut alors recalculer son crédit, réduire ses mensualités et augmenter sa capacité d’emprunt. Un rachat de crédits rallonge la durée de l’emprunt et en augmente le coût final.

3. Est-ce obligatoire de prendre une assurance emprunteur ?

L’assurance d’un crédit conso n’est pas obligatoire lors de la souscription à un crédit rapide. Toutefois, elle est conseillée par les organismes prêteurs. Elle permet de couvrir le bénéficiaire du crédit en cas d’incapacité de paiement, d’invalidité, de décès.

Le créditeur n’a pas le droit d’imposer sa propre offre d’assurance emprunteur. Le bénéficiaire du crédit peut choisir une assurance auprès de l’organisme de son choix. Il peut être externe à l’établissement de crédit.

4. Est-ce possible d’emprunter en étant FICP ?

Une personne en situation de FICP ne sont pas éligibles à un prêt bancaire classique. Pour faire face à un besoin d’argent, ils peuvent bénéficier de crédits pour FICP ou de crédits pour interdits bancaires comme les micro crédits et les micro crédits sociaux.

5. Est-ce possible de co-emprunter un crédit rapide ?

Il est possible de co-emprunter un crédit rapide. Il faut que le co-signataire prouve sa capacité à prendre en charge le montant restant du crédit en cas de défaut de paiement.

Les solutions alternatives au crédit rapide

Certaines solutions de paiement représentent une alternative au crédit. C’est le cas du paiement en plusieurs fois et du paiement en différé.

Elles permettent de faire face à un problème de trésorerie : attendre le versement de son salaire ou échelonner une grosse dépense. Selon l’offre des commerçants, elles sont gratuites ou payantes.

Le paiement échelonné permet d’étaler une grosse dépense (achat d’un appareil électroménager ou High Tech par exemple). Les offres démarrent à 0%. Il subsiste cependant un risque de surendettement en cas d’accumulation de règlements fractionnés.

1. Paiement en plusieurs fois

Pour un achat de 600€

Le paiement fractionné permet d’échelonner le règlement d’un achat en plusieurs mensualités, généralement 3 ou 4, voire parfois plus. Les porteurs d’une carte bancaire ou d’une carte de magasin et/ou les titulaires d’un compte qui propose ce type de paiement bénéficient du paiement en plusieurs fois.

Le paiement échelonné est refusé si la date de validité de la carte bancaire est inférieure à la date du dernier prélèvement. Le choix du paiement en plusieurs fois est effectué sur le terminal du marchand au moment du paiement.

Exemples de paiements en plusieurs fois

Organisme	Montant	Échéances
PayPal	50€ – 2.000€	4
Oney	100€ – 2.000€	3 ou 4
Fnac	149€ – 2.000€	3 ou 4

Simulation d’achats en plusieurs fois

Montant	Durée	Mensualité	Taux moyen	Coût total
460€	4	117€	2%	469€
500€	3	169€	1.5%	507€
499€	4	166€ X2 + 173€	1.45%	507€

2. Paiement différé

Le paiement différé consiste à reporter la totalité de son règlement comptant, à l’instar d’une carte bancaire à débit différé. Le délai doit rester inférieur à 12 mois. En général, le prélèvement intervient le 4 du mois suivant l’achat. C’est une fonctionnalité offerte le plus souvent gratuitement par les cartes de magasin.