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Gratuit, immédiat et sans engagement

Faire une demande de crédit pour l’obtenir en peu de temps

Les différents crédits à la consommation sont étudiés pour répondre à un besoin d’argent urgent, faire face à une dépense imprévue ou concrétiser un projet. Le capital emprunté est compris entre 100€ et 75.000€. La durée de remboursement atteint 84 mois. Le taux commence à 0.2%. Les fonds d’un crédit de 3.000€ ou moins peuvent être débloqués sous 24h. Pour des prêts supérieurs, ils seront versés sous 14 jours

Tableau des meilleurs petits crédits rapides

Organisme

Younited Credit logo

Emprunt max600€3.000€1.000€3.000€1.500€2.000€2.000€4.000€75.000€75.000€
Accord de principe24hImmédiat24hImmédiatImmédiatimmédiatImmédiatSous 72h24 à 48h24h
Livraison normaleInstantané48h48h8j8j14j14j8j 8j8j
Livraison rapideImmédiatImmédiat48h24h
24h
Classement des meilleurs délais de réponse et de livraison des fonds

Qu’est-ce qu’un crédit conso rapide ?

Les crédits rapides sont une offre de crédit à la consommation permettant d’emprunter jusqu’à 3.000€ remboursable sur une durée maximale de 84 mois. On trouve sur le marché des prêts à partir de 0.2%, hors assurance.

CRÉDIT AFFECTÉ
lié à un achat précis

✅ Taux moins élevé
⛔️ Non modifiable

CREDIT NON AFFECTÉ
libre d’utilisation

⛔️ Taux plus élevé
✅ Modifiable

Les prêts à la consommation sont divisés en 2 catégories :

  • Les crédits non affectés (prêt personnel, prêt étudiant, crédit renouvelable, micro crédit). L’emprunteur n’a pas besoin de justifier ses dépenses
  • Les crédits affectés en revanche (crédit auto, crédit travaux, rachat de crédits) nécessitent des justificatifs d’utilisation (devis, factures, tableaux d’amortissement de prêt pour le regroupement de crédits)

Qu’est-ce qu’un mini crédit rapide ?

C’est un crédit à petit montant (jusqu’à 3.000€) s’obtenant rapidement (sous 48h) grâce à ce montant et au peu de justificatifs qu’il nécessite (parfois juste une carte d’identité).

Même s’il paraît être ouvert pour tous, les établissements qui le proposent vérifient constamment la présence du demandeur dans les fichiers FICP.

Est-ce possible de souscrire 100% en ligne ?

Organisme

Younited Credit logo

Emprunt max600€3.000€1.000€3.000€1.500€2.000€2.000€4.000€75.000€75.000€
Souscrire en ligne
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Présence d’une app
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Souscrire en agence

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Souscrire
Classement des méthodes de souscription des crédits

Tous les établissements proposant ce type de crédit se sont mis à la page et proposent des crédits 100% en ligne. Cela se traduit par des simulations virtuelles, des conseillers joignables par chat ou par téléphone, des outils permettant de déposer des dossiers entièrement dématérialisés et même une signature virtuelle.

Cependant, certains établissements proposent également des rendez-vous en agence pour les profils les moins indépendants :

  • Orange Bank : directement dans les boutiques Orange
  • LCL : dans l’agence la plus proche

Quel est le montant ?

Le montant d’un crédit rapide commence à 100€ et ne dépasse généralement pas les 3.000€. Il est proposé pour les personnes qui font face à un besoin d’argent urgent ou les personnes qui n’ont pas accès à un prêt bancaire comme les personnes en situation de FICP ou d’interdit bancaire.

Tableau récapitulatif des crédits rapides

CréditMontantDuréeTaux d’intérêt
Prêt personnel500€ – 75.000€6 – 84 mois0.2% – 18%
Crédit renouvelable50€ – 6.000€3 – 60 mois2% – 21%
Micro crédit50€ – 3.000€3 – 36 mois1.5% – 20.5%

Simulation de demande de crédit rapide

MontantDuréeMensualitéTaux moyenCoût
750€3 mois257€3%23€
1.000€36 mois36€21%318€
1.500€12 mois126€1%12€

Quelle est la durée du délai de mise à disposition des fonds d’un crédit rapide ?

Le délai d’obtention des fonds varie selon la nature du prêt. En général, il faut compter minimum 8 jours pour un prêt personnel.

Ce délai est incompressible en regard de l’étude du dossier et du délai légal de rétractation : 7 jours minimum sous condition que l’emprunteur renonce expressément au délai de 14 jours de rigueur.

Les micro crédits font exception à cette règle. Les fonds peuvent être virés sur le compte de l’emprunteur sous 24 à 48 heures.

Notre sélection des meilleurs crédits du moment

1. Coup de Pouce FLOA Bank

Coup de pouce
Floa Bank
  • Jusqu’à2 500 €
  • Versement sous 24h (option payante)
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum2.500€
  • Durée3 mois
  • Taux minimum0.5%
  • Taux maximum10%
  • Justificatifs nécessairesIdentité et RIB
  • SouscriptionEn ligne

Le mini crédit Coup de Pouce de FLOA Bank permet d’emprunter entre 100€ et 2.500€ en quelques minutes seulement. Les justificatifs demandés sont le RIB, la pièce d’identité ainsi qu’un justificatif de revenus.

Fonctionnement coup de pouce FLOA bank

L’emprunteur peut demander l’option express 24 heures (payante) pour une mise à disposition plus rapide des fonds. Le remboursement s’échelonne au maximum sur 3 mois.

Le taux d’intérêt varie entre 0.5% et 10%.

3 points essentiels

⚡ Rapide : livraison sous 24h avec une option payante

% Coût bas : taux jusqu’à 2x moins élevé que la concurrence

📄 Peu de documents à fournir : RIB, carte d’identité et revenus

2. Le crédit renouvelable Cetelem

Crédit renouvelable
Cetelem
  • Jusqu’à4 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum4.000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale20 mois
  • Taux12 à 21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client

Le crédit renouvelable Cetelem permet de disposer d’une somme d’argent de 4.000€ maximum remboursable sur 20 mois. La souscription peut être effectuée en ligne ou via le service client Cetelem.

Le taux d’intérêt est compris entre 12% et 21%.

3 points essentiels

📅 Modulable : il est possible de modifier les mensualités de remboursement

💰 Toujours disponible : c’est une réserve d’argent qui se reconstitue

% Haut coût : le taux d’intérêt approche le taux d’usure

3. Le prêt personnel express Orange Bank

Prêt Express
Orange Bank
Logo Orange Bank
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Sur le compte de son choix
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximum50.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux d’intérêt6% à 20%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne

Le prêt personnel express Orange Bank permet d’emprunter entre 1.000€ et 75.000€ sur une durée de 12 à 84 mois. La demande de crédit se fait en ligne.

Le taux d’intérêt du prêt express oscille entre 6% et 20%.

3 points essentiels

🐌 Pas très rapide : virement des fonds sous 8 à 15 jours

% Coût potentiellement bas : le taux minimum est plus bas que la majorité de la concurrence

📄 Beaucoup de documents à prévoir : pièce d’identité, domicile, RIB, avis d’imposition, relevés de compte

4. Le crédit renouvelable Cofidis

Crédit renouvelable
Cofidis
  • Jusqu’à6 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum6.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale48 mois
  • Taux d’intérêt10 à 21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client

Le crédit renouvelable Cofidis permet d’obtenir jusqu’à 6.000€ sur une durée de 6 à 48 mois. Il peut être obtenu directement en ligne ou en contactant le service client Cofidis.

Le taux d’intérêt est compris entre 10% et 21%.

3 points essentiels

📅 Grande modulation : il est possible de moduler ses échéances et d’augmenter/baisser le plafond du crédit

💰 Disponible en permanence : dès lors que les remboursements sont effectués

% Coût élevé : le taux approche le taux d’usure

5. Le prêt personnel Younited Credit

Micro crédit
Younited Credit
Younited Credit logo
  • Jusqu’à5 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum5.000€
  • Durée minimale1 mois
  • Durée maximale4 mois
  • Taux0,10% à 21,24%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client

Le prêt personnel Younited Credit donne la possibilité d’emprunter de 300€ à 5.000€ sur une durée de 1 à 4 mois.

La souscription se fait en ligne exclusivement.

Le taux d’intérêt est situé entre 0,10% à 21,24%.

3 points essentiels

🐌 Pas très rapide : virement des fonds sous 8 à 15 jours

% Coût potentiellement très bas ou très élevé

📄 Beaucoup de documents à prévoir : pièce d’identité, domicile, revenus, RIB, avis d’imposition, relevés de compte

6. Le crédit renouvelable Franfinance

Crédit renouvelable
Franfinance
  • Jusqu’à5 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum5.000€
  • Durée minimale22 mois
  • Durée maximale43 mois
  • TauxÀ partir de 9.94%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client

Le crédit renouvelable Franfinance permet d’obtenir de 500€ à 5.000€ sur une durée de 12 mois minimum. La souscription se fait directement en ligne ou en contactant le service client Franfinance.

Le taux de ce crédit débute à 9,94%.

3 points essentiels

📅 Possibilité de modifier les mensualités à la hausse ou à la baisse, 3 vitesses de remboursement

💰 Une réserve disponible à tout moment

% Coût potentiellement très élevé

7. Le micro crédit Finfrog

Micro crédit
Finfrog
  • Jusqu’à600 €
  • Versement sous 24h
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum600€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale6 mois
  • Taux minimum10%
  • Taux maximum20%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne

Le montant du micro crédit Finfrog est plus réduit, entre 100€ et 600€ à rembourser en 6 mois au maximum. Les fonds sont disponibles sous 48 heures. La demande est entièrement dématérialisée, peu de justificatifs sont exigés hormis une pièce d’identité et une carte bancaire.

En revanche, il faut accepter de fournir ses identifiants de connexion à son compte bancaire. L’organisme vérifie ainsi la solvabilité de l’emprunteur.

Le taux d’intérêt varie de 10% à 20%.

3 points essentiels

⚡ Très rapide : livraison sous 24h gratuitement

% Coût très élevé : 2x fois plus que FLOA Bank

📄 Un seul document à donner : la carte d’identité

8. Le micro crédit Moneybounce

Mini prêt
  • Jusqu’à1 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 24h
  • Montant minimum 100€
  • Montant maximum1.000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale48 mois
  • Taux Jusqu’à 21.16%
  • SouscriptionEn ligne

Le montant de ce petit prêt oscille entre 100€ et 1.000€. Il peut être remboursé sur 3 à 48 mois. Les fonds peuvent être livrés sous 24h. Comme Finfrog, la demande se fait entièrement en ligne sur le site internet de Moneybounce. Les justificatifs demandés sont une carte d’identité ainsi qu’une carte bancaire.

Le taux d’intérêt exercé sur cette offre est de 21.16%.

3 points essentiels

⚡ Très rapide : versement sous 24h gratuitement

% Coût très élevé : taux atteignant le taux d’usure

📄 Un seul document à prévoir : la pièce d’identité

9. Le micro crédit Lydia

Petit Prêt Express
Lydia
  • Jusqu’à3 000 €
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale36 mois
  • Taux minimum20%
  • Taux maximum21%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne, via l’application

Ce prêt permet d’accéder à une somme de 100€ et 3.000€ pour une période de remboursement situé entre 3 et 36 mois. Le versement peut se faire en 24h si choix est fait de le réaliser sur le compte Lydia du demandeur (et si le montant emprunté ne dépasse pas 1.500€). Sinon, cela prendra au minimum 7 jours.

Le seul justificatif à prévoir est la pièce d’identité.

Le taux d’intérêt est compris entre 20 et 21%.

3 points essentiels

⚡ Rapide : livraison des fonds immédiate avec une option payante

% Coût très élevé : constamment proche du taux d’usure

📄 Un seul justificatif à fournir : la pièce d’identité

10. Le petit prêt CLIC de Boursorama Banque

Clic
Boursorama
  • Jusqu’à2 000 €
  • Versement sous 24h
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum200€
  • Montant maximum2.000€
  • Durée minimale30 jours
  • Durée maximale90 jours
  • Taux minimum6% (frais de dossier)
  • Taux maximum13% (frais de dossier)
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne

CLIC permet d’obtenir entre 200€ et 2.000€ pour un remboursement entre 1 et 3 mois. Réservé uniquement aux détenteurs d’un compte bancaire Boursorama, il peut ainsi être obtenu sous 24h avec aucun justificatif à fournir puisque les conseillers peuvent directement analyser l’activité du compte et que les papiers d’identité et de domicile sont déjà en leur possession.

3 points essentiels

⚡ Très rapide : versement sous 24h gratuitement

% Pas de taux d’intérêt, mais des frais de dossier

📄 Pas de document à prévoir puisque réservé aux clients Boursorama

11. Le petit prêt FLEX de LCL

Crédit instantané
LCL
  • Jusqu’à2 000 €
  • Versement sous 24h
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum200€
  • Montant maximum2.000€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale3 mois
  • FraisDe 2€ à 20€
  • Justificatifs nécessairesIdentité et RIB
  • SouscriptionEn ligne

Ce prêt permet d’obtenir 200€ à 2.000€ pour une durée de remboursement de 2 semaines à 3 mois. FLEX est similaire à CLIC, puisque réservé uniquement aux clients LCL et qu’ils n’ont pas de justificatifs à fournir.

Avec le micro crédit FLEX, il n’y a pas d’intérêts, mais des frais de dossier de 2€ à 20€, selon le montant emprunté, sont appliqués.

3 points essentiels

⚡ Très rapide : versement sous 24h gratuitement

% Pas de taux d’intérêt, mais des frais de dossier

📄 Pas de justificatif à fournir puisque réservé aux détenteurs d’un compte LCL

12. Le crédit rapide Sofinco

Crédit renouvelable
Sofinco
  • Jusqu’à6 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum150€
  • Montant maximum6.000€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale12 mois reconductibles
  • Taux minimum7.90%
  • Taux maximum20%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client

Cette réserve d’argent entre 150€ et 6.000€, une fois obtenu, permet d’accéder à des fonds rapidement. Elle se reconstitue au fur et à mesure des remboursements, qui doivent s’effectuer sur 2 semaines à 12 mois.

Le taux d’intérêt est compris entre 7.90% et 20% environ.

3 points essentiels

🐌 Pas rapide : virement des fonds sous 8 à 15 jours

% Coût haut

📄 Peu de documents à prévoir : identité, revenus et RIB

13. Le crédit rapide Oney

Crédit renouvelable
Oney
  • Jusqu’à5 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximal5.000€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux d’intérêt5 à 21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne

Oney propose un crédit renouvelable entre 1.000€ et 5.000€. Les sommes empruntées doivent être remboursées sur entre 12 et 60 mois.

Le taux d’intérêt est compris entre 5% et 21% environ.

3 points essentiels

📅 Grande modulation : possibilité d’augmenter le plafond, de moduler les disponibles crédits

💰 Réserve d’argent toujours disponible et accessible sous 48haprès la fin du délai de rétractation

% Coût très élevé : taux proche du taux d’usure

Cas particuliers

Top 3 des crédits faciles et rapides sous 24h

🥇 Jusqu’à 2.500€ sous 24h (payant), taux modérés

🥈 Jusqu’à 600€ sous 24h (gratuit), taux élevés

🥉 Jusqu’à 1.000€ sous 24h (gratuit), taux élevés

Présentation du meilleur crédit pour un besoin urgent : FLOA Bank

Une fois les fonds obtenus sous 24h (option payante), ils peuvent être utilisés à n’importe quelle fin. Il est l’un des moins coûteux sur le marché et ne présente pas les mêmes inconvénients que le crédit renouvelable (il ne se reconstitue pas, il possède une date de fin, ce qui limite son coût total).

Il est ouvert pour tous, tout en mettant un point d’orgue sur la sécurité à la fois du prêteur et de l’emprunteur en demandant des justificatifs de revenus pour garantir la solvabilité et le bon remboursement.

Son obtention est facilitée grâce à une disponibilité en ligne et à une simulation efficace. L’application FLOA permet de suivre clairement son crédit et ses échéances.

Top 3 des crédits pas chers

🥇 Souscription en ligne, réponse immédiate

Younited Credit logo

🥈 Souscription en ligne, réponse immédiate

🥉 Souscription en ligne et en agence, réponse immédiate

Présentation du meilleur pour payer le moins de frais possible : FLOA Bank

Les micro crédits sont les moins chers comparés aux crédits renouvelables mais ils restent assez chers. FLOA sort encore gagnant puisque le taux d’intérêt que l’établissement pratique ne dépasse pas la moitié du taux d’usure (maximum autorisé).

C’est 2 fois moins que ses concurrents directs. Younited Credit et Orange Bank proposent un taux minimum similaire à FLOA mais il peut aussi atteindre le taux d’usure, contrairement à FLOA.

Top 3 des crédits à l’étranger rapides

🥇 Prêt personnel réponse immédiate, livré sous 48h

🥈 Crédit renouvelable livré sous 48h

🥉 Prêt personnel réponse immédiate, livré en 2 semaines

Présentation du meilleur crédit à l’étranger : N26

Les crédits à l’étranger sont surtout intéressants pour les fichés au FICP car les banques étrangères ne vérifient pas ce fichier national réservé uniquement aux établissements français.

N26 permet d’obtenir un crédit à la consommation entre 1.000€ et 50.000€ pour une durée de remboursement de 6 à 72 mois. Le versement des fonds se fait sous 48h.

Le taux d’intérêt est compris entre 3.60% et 15.96%.

Comparaisons entre la vitesse d’un petit prêt et les autres types de crédits

Type de prêtsDélai de déblocage des fonds
Micro prêtImmédiat à 15 jours
Crédit renouvelable7 à 15 jours
Crédit entre particuliersAu souhait du prêteur
Rachat de crédits14 jours

1. Les crédits renouvelables sont-ils rapides ? 🐌

Les crédits renouvelables ne sont pas rapides lors de la souscription puisqu’un délai minimum de 7 jours à 14 jours est obligatoire pour respecter le droit de rétractation de l’emprunteur.

La demande se veut également plutôt lente en elle-même puisque de nombreux documents sont demandés afin de garantir la solvabilité du demandeur.

Par contre, une fois obtenus, les fonds sont naturellement présents sur un compte appartenant à l’emprunteur lui permettant d’utiliser les sommes rapidement.

2. Les crédits entre particuliers sont-ils rapides ? 🚀

Les crédits entre particuliers ne sont pas régis par les mêmes règles que les prêts à la consommation. Aucun délai de rétractation n’est obligatoire. Si le prêteur le souhaite, il peut envoyer les fonds dès l’instant où l’accord est pris, qu’il soit oral ou verbal.

Attention néanmoins, car il existe quand même certaines règles qu’il est recommandé de respecter afin de sécuriser le prêt :

  • Il faut établir un contrat dès lors que le prêt excède 1.500€, c’est le seul moyen qui peut faire figure de preuve en cas de litige entre les partis. Il doit mentionner le montant, le taux, les modalités de remboursement et la durée
  • Il est possible d’enregistrer un acte de prêt, il permet de certifier la date de rédaction du contrat auprès du bureau de l’enregistrement (fisc). Il faut payer une taxe de 125€
  • Il faut déclarer le prêt au service des impôts à l’aide de l’imprimé n°2062 dès lors qu’il excède les 5.000€, que le contrat soit unique ou que plusieurs contrats aient été signés et dont la somme dépasse les 5.000€

3. Les rachats de crédits sont-ils rapides ? 🦥

Le rachat de crédit consiste en un regroupement de plusieurs crédits pour faire baisser les mensualités de ceux-ci au global. Cette opération permet de gagner en pouvoir d’achat sur le court terme. Sur le long, cela influe négativement sur le coût et sur la durée puisque les deux grossissent.

Cela fait baisser le taux de surendettement de l’emprunteur afin de potentiellement contracter un autre crédit.

Les rachats de crédits consommation ne sont pas très rapides avec des délais entre 10 et 30 jours pour l’obtenir une fois la demande acceptée (jusqu’à 5 jours d’étude du dossier).

Simulations

MontantDurée conseilléeCoût
Crédit rapide de 500 à 600€3 mois maximum26€ maximum
Crédit rapide de 1.000 à 1.500€12 mois maximum159€ maximum
Crédit rapide de 2.000 à 3.000€24 mois maximum530€ maximum
Crédit rapide de 5.000€36 mois maximum759€ maximum

Simuler son prêt

mois
€/mois

À partir de

€/mois

Coût du crédit :

gratuite et rapide

Les différentes offres de crédit rapide

Pour répondre à un besoin d’argent urgent, il est possible de souscrire :

À condition d’anticiper son projet, le prêt personnel reste le crédit le moins cher (à partir de 0.20% d’intérêt) pour peu que la durée de remboursement soit réduite. En effet, plus le crédit est long, plus il coûte cher.

La meilleure solution est le micro crédit. Les fonds sont débloqués sous 24 heures.

1. Le micro crédit

Le micro crédit est un prêt d’un faible montant remboursable en 3, 4 ou 6 fois, parfois plus. Son atout est sa rapidité d’obtention. L’absence d’un dossier à étudier en est la principale raison. Les demandes sont en effet simplifiées et entièrement dématérialisées.

Jusqu’à 5.000€

Accessible à tous

Déblocage des fonds immédiat

Sans justificatifs

L’avantage du micro crédit est qu’il n’engage pas l’emprunteur sur une longue durée de remboursement. Il répond donc parfaitement à un besoin d’argent urgent ou à une dépense imprévue (facture, réparation, achat électroménager, etc.).

Les montants sont compris entre 50€ et 3.000€. Attention toutefois aux taux, ils sont généralement assez élevés, il faut donc bien comparer avant de souscrire.

Exemples de micro crédits

OrganismeMontantDurée
FLOA Bank100€ – 2.500€3 mois
Finfrog100€ – 600€3 – 6 mois
Lydia100€ – 3.000€3 – 36 mois

2. Le prêt personnel

Le prêt personnel est un crédit non affecté. Le montant du capital emprunté est compris entre 1.000€ et 75.000€. La durée de remboursement s’étale sur 12 à 84 mois, parfois 120 mois selon les organismes. Le taux d’intérêt varie entre 0.2% et 18%.

Jusqu’à 75.000€

Disponible entre 48h et 15 jours

Entre 6 et 120 mois

Taux à partir de 0,5%

Les délais d’obtention des fonds varient entre 24h et 14 jours selon le montant emprunté. Une somme inférieure ou égale à 3.000€ peut être obtenue en 24h. Une somme supérieure

Toutefois, le dossier de prêt est plus conséquent. Plusieurs justificatifs sont exigés. De nombreuses banques et organismes ont entièrement dématérialisé la procédure de souscription. Il est ainsi possible d’effectuer sa demande en ligne en quelques minutes.

Avantages du prêt personnel

  • Choix de la mensualité
  • Taux d’intérêt plus bas que le crédit renouvelable
  • Possibilité de reporter une à deux échéances
  • Échéances modulables

Inconvénients du prêt personnel

  • Bien anticiper son projet
  • S’engager sur une durée plus longue selon sa capacité de remboursement

Exemples de prêts personnels

OrganismesMontantDurée
Cetelem500€ – 75.000€6 – 60 mois
Crédit Mutuel1.000€ – 50.000€6 – 60 mois
LCL1.000€ – 75.000€12 – 84 mois

3. Le crédit renouvelable

Le crédit renouvelable est un crédit qui se présente sous la forme d’une réserve d’argent. Tant qu’aucune somme n’est utilisée, elle n’engendre aucuns frais. Le taux d’intérêt s’applique ensuite uniquement sur le montant débloqué. Ce crédit permet de disposer d’une enveloppe comprise en moyenne entre 500€ et 6.000€.

Jusqu’à 6.000€

Entre 15 jours et 60 mois

Disponible entre 24h et 48h

Taux à partir de 2%

La durée de remboursement est limitée à 36 mois si la réserve s’élève à 3.000€ et à 60 mois pour 6.000€. Le taux d’intérêt atteint, selon les organismes de crédit à la consommation, 21%.

L’avantage est que le crédit se reconstitue au fur et à mesure des remboursements d’où son nom. Le capital est ainsi de nouveau disponible pour d’autres dépenses. Les fonds sont en général mis à disposition sous 48h après la réception du dossier en ligne.

Exemples de crédits renouvelables

OrganismeMontantDurée
FLOA Bank500€ – 6.000€6 – 60 mois
Cetelem150€ – 4.000€3 – 20 mois
Cofidis500€ – 6.000€3 – 60 mois

Crédit renouvelable de la grande distribution

Les enseignes de la grande distribution délivrent des cartes de crédit adossées à un crédit renouvelable. La souscription est effectuée en magasin et les fonds sont débloqués immédiatement. Les justificatifs se limitent à une pièce d’identité et une carte bancaire.

Le montant varie entre 3.000€ et 21.500€, à rembourser au maximum sous 60 mois et le taux peut aller jusqu’à 21%.

Outre la rapidité de financement, l’avantage de ces cartes réside dans les différentes solutions de paiement qu’elles proposent : comptant avec différé, à crédit ou en plusieurs fois avec ou sans frais. En revanche, les cartes sont payantes.

OrganismesMontantDuréeCotisation carte
Casino500€ – 6.000€Jusqu’à 60 mois15€/an
Boulanger150€ – 21.500€Jusqu’à 60 mois10€/an
FnacJusqu’à 10.000€Jusqu’à 60 mois10€/an
Exemples de crédits renouvelables délivrés par les grandes enseignes

4. Le crédit auto/voiture

Le prêt auto est différent puisqu’il est un prêt affecté. Comme son nom l’indique, il sert à financer un véhicule, qu’il soit une voiture, une moto, une caravane ou un camping-car.

Nécessitant des preuves d’achat ou d’achat futur, il faut prévoir facture ou bon de commande afin de prouver que c’est bien pour l’achat d’un véhicule que cet argent est emprunté.

Jusqu’à 75.000€

Entre 2 mois et 120 mois

Taux entre 0.20% à 18.49%

Justificatifs nécessaires

Le montant de ce type de crédit peut aller jusqu’à 75.000€ tandis que la durée de remboursement oscille entre 2 et 120 mois. Les taux sont divers et variés et oscillent entre 0,20% et 18,49% en fonction de la somme empruntée et de la durée de remboursement.

Exemples de prêts auto rapides

OrganismeMontantDurée
Cetelem500€ – 75.000€7 – 84 mois
Cofidis5.000€ – 35.000€6 – 84 mois
Crédit Agricole1.500€ – 50.000€12 – 84 mois

Comment souscrire un crédit rapide ?

1

Trouver l’organisme prêteur

2

Simuler les offres de l’organisme prêteur

3

Remplir le formulaire qui fera office de dossier

4

Fournir les pièces justificatives

5

Envoyer le dossier

Le parcours de souscription est rapide. L’emprunteur simule sa mensualité en fonction de la durée de remboursement. Après avoir simulé et validé sa mensualité, l’emprunteur est invité à remplir le formulaire de souscription et à télécharger ses justificatifs. L’accord de principe est immédiat.

Quelles sont les sociétés qui le proposent ?

Les sociétés qui le proposent sont de plusieurs types :

  • Banques traditionnelles : LCL
  • Banques en ligne : Orange Bank, Boursorama Banque
  • Organismes spécialisés dans le crédit conso : FLOA Bank, Finfrog, Moneybounce, Younited Credit
  • Assureur : GMF

Quelles sont les conditions de souscription à un crédit rapide ?

Pour souscrire un crédit rapide, il faut respecter les conditions suivantes :

  • Être majeur
  • Résider en France
  • Être solvable

Quels sont les documents et justificatifs à fournir ?

Une photocopie recto verso d’une pièce d’identité

Un justificatif de domicile de moins de 3 mois

Un RIB

Une photocopie des 3 derniers bulletins de salaire

La nature des documents varie en fonction du crédit souscrit. En général, l’emprunteur doit fournir une pièce d’identité et un RIB ou une carte bancaire. Dès que les montants sont importants et selon les organismes de crédit, il sera exigé des justificatifs complémentaires :

  • Justificatif de revenus
  • Justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • Dernier avis d’imposition
  • Relevés de compte bancaire
  • Tableau d’amortissement des éventuels crédits en cours

Existe-t-il des crédits rapides sans études ?

Tous les organismes de prêts, peu importe la somme empruntée ou la rapidité de déblocage des fonds, effectuent une étude du demandeur.

Elle consiste, à son niveau le plus basique, à vérifier s’il n’est pas inscrit sur le FICP et sur les fichiers de la Banque de France, auquel cas il ne peut pas percevoir de prêt puisqu’il est endetté ou dans l’incapacité de rembourser ses prêts.

Néanmoins, certains prêts ne demandent aucun justificatif de revenus, facilitant donc leur obtention même pour les personnes aux rentrées d’argent précaires.

Quels sont les crédits sans justificatifs de salaire ?

Organisme

Younited Credit logo

Emprunt max3.000€600€1.000€1.500€2.000€*2.000€*3.000€4.000€75.000€75.000€
Pièce d’identité
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Domicile

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Revenus

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Carte bancaire

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RIB

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Achat

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Avis d’imposition

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Relevés de compte

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Classement des meilleurs crédits sans justificatifs
*Pour souscrire, il faut y posséder un compte

Les crédits en ligne rapides en 24h sans justificatif et sans CDI

Obtenir des revenus réguliers est important, le CDI est souvent synonyme d’acceptation de dossier puisqu’il est le plus bénéfique pour les finances de l’emprunteur. Néanmoins, il n’est pas obligatoire, surtout si l’épargne du demandeur est très importante.

Lydia, Finfrog, Moneybounce, Boursorama et LCL sont les 5 établissements qui ne jugent pas un dossier de demande sur ou seulement sur la base de revenus réguliers.

Le premier ne demande qu’une carte d’identité, les deux suivants veulent recevoir un numéro de carte bancaire en plus dans le seul but de pouvoir virer les sommes tandis que les deux derniers ne se servent que de l’activité sur le compte du demandeur pour évaluer sa solvabilité.

Existe-t-il des micro crédits rapides sans refus ?

Les organismes se réservent le droit de refuser les demandes de crédits. Si le dossier du demandeur n’est pas assez solide ou qu’il est en situation de non-solvabilité, il sera refusé jusqu’à ce qu’il améliore sa situation financière.

Remboursements et options d’un crédit rapide

Est-ce possible de rembourser par anticipation ?

Vous êtes en droit de rembourser votre prêt personnel sans justificatif avant la date de fin fixée contractuellement

Remboursement total de l’intégralité du capital restant dû

Remboursement partiel d’une partie du capital restant dû

Des pénalités de remboursement, jusqu’à 1% du capital emprunté peuvent s’appliquer

Le remboursement anticipé d’un crédit rapide est possible à tout moment. Les sommes remboursées inférieures à 10.000€ ne sont pas imposables. Pour des remboursements supérieurs à 10.000€, il faut compter des indemnités à hauteur de 1%.

2. Est-ce possible de le racheter ?

Le rachat de crédits permet de regrouper plusieurs crédits en un seul. L’emprunteur peut alors recalculer son crédit, réduire ses mensualités et augmenter sa capacité d’emprunt. Un rachat de crédits rallonge la durée de l’emprunt et en augmente le coût final.

3. Est-ce obligatoire de prendre une assurance emprunteur ?

L’assurance d’un crédit conso n’est pas obligatoire lors de la souscription à un crédit rapide. Toutefois, elle est conseillée par les organismes prêteurs. Elle permet de couvrir le bénéficiaire du crédit en cas d’incapacité de paiement, d’invalidité, de décès.

Le créditeur n’a pas le droit d’imposer sa propre offre d’assurance emprunteur. Le bénéficiaire du crédit peut choisir une assurance auprès de l’organisme de son choix. Il peut être externe à l’établissement de crédit.

4. Est-ce possible d’emprunter en étant FICP et interdit bancaire ?

Les personnes en situation de FICP ne sont pas éligibles à un prêt bancaire classique. Pour faire face à un besoin d’argent, ils peuvent bénéficier de crédits pour FICP ou de crédits pour interdits bancaires comme les micro crédits et les micro crédits sociaux.

5. Est-ce possible de co-emprunter un crédit rapide ?

Il est possible de co-emprunter un crédit rapide. Il faut que le co-signataire prouve sa capacité à prendre en charge le montant restant du crédit en cas de défaut de paiement.

Les solutions alternatives au crédit rapide

Paiement différé

Vous achetez quelque chose que vous paierez plus tard

Paiement en plusieurs fois

Vous achetez quelque chose que vous payez en plusieurs fois

Certaines solutions de paiement représentent une alternative au crédit. C’est le cas du paiement en plusieurs fois et du paiement en différé.

Elles permettent de faire face à un problème de trésorerie : attendre le versement de son salaire ou échelonner une grosse dépense. Selon l’offre des commerçants, elles sont gratuites ou payantes.

Le paiement échelonné permet d’étaler une grosse dépense (achat d’un appareil électroménager ou High Tech par exemple). Les offres démarrent à 0%. Il subsiste cependant un risque de surendettement en cas d’accumulation de règlements fractionnés.

1. Paiement en plusieurs fois

Pour un achat de 600€

À l’achat
200€

1ere mensualité
200€

2e mensualité
200€

Le paiement fractionné permet d’échelonner le règlement d’un achat en plusieurs mensualités, généralement 3 ou 4, voire parfois plus. Les porteurs d’une carte bancaire ou d’une carte de magasin et/ou les titulaires d’un compte qui propose ce type de paiement bénéficient du paiement en plusieurs fois.

Le paiement échelonné est refusé si la date de validité de la carte bancaire est inférieure à la date du dernier prélèvement. Le choix du paiement en plusieurs fois est effectué sur le terminal du marchand au moment du paiement.

Dépassement du délai de remboursement d’un paiement en plusieurs fois

Au-delà d’un délai de 90 jours de remboursement, le paiement en plusieurs fois est considéré comme un crédit à la consommation. Il est alors soumis aux mêmes règles.

Exemples de paiements en plusieurs fois

OrganismeMontantÉchéances
PayPal50€ – 2.000€4
Oney100€ – 2.000€3 ou 4
Fnac149€ – 2.000€3 ou 4

Simulation d’achats en plusieurs fois

MontantDuréeMensualitéTaux moyenCoût total
460€4117€2%469€
500€3169€1.5%507€
499€4166€ X2 + 173€1.45%507€

2. Paiement différé

Le paiement différé consiste à reporter la totalité de son règlement comptant, à l’instar d’une carte bancaire à débit différé. Le délai doit rester inférieur à 12 mois. En général, le prélèvement intervient le 4 du mois suivant l’achat. C’est une fonctionnalité offerte le plus souvent gratuitement par les cartes de magasin.

Foire aux questions

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