Crédit express 24h

Le crédit express 24h est une offre commerciale de prêt à la consommation disponibles sous 24h qui est soumise aux lois Lagarde et Hamon. Seuls les crédits express dont la somme est inférieure ou égale à 200€ peuvent être obtenus sous 24h. Pour des crédits de montant plus importants, les fonds sont débloqués à la fin du délai de rétraction de 7 jours.

Microcrédit sans justificatif chez Floa Bank
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Tout savoir sur le crédit express 24h

  • Types de crédits : prêt personnel, micro crédit, crédit renouvelable
  • Montants des crédits express 24h : de 100 à 75.000€
  • Taux d’intérêt des crédits express 24h : de 5 à 21%
  • Délais de l’obtention des crédits express 24h : immédiatement ou sous 24h
  • Délais de versement des fonds des crédits express 24h : Immédiatement pour un prêt < 200€ et de 24h à 14 jours (après validation du dossier) pour un prêt > 200€

Sélection d’offres de crédits express 24h disponibles

Organisme Montant TAEG Durée Délais de réponse Délais obtention des fonds
AXA Banque – Prêt personnel 5000 – 75.000€ 2.75 – 4% 12 à 84 mois Immédiat 7 jours ouvrés
Younited Crédit – Prêt personnel 1000 – 50.000€ 0.7 – 18% 6 à 84 mois Immédiat 24h
Cashper – Micro crédit 50 – 1.000€ 18% 14 à 29 jours Immédiat 24h (option express) / 14 jours ouvrés
Finfrog – Micro crédit 100 – 600€ 10 – 20% 3 à 4 mois Immédiat 24h
Lydia – Petit prêt express 100 – 3.000€ 20 – 21% 6 à 36 mois Immédiat 7 jours ouvrés
Banque Postale – Crédit renouvelable 500 – 10.000€ Taux révisable 12 mois renouvelable Immédiat 48h

Crédit express 24h : Définition, montant, délais de réponse

1. Qu’est-ce qu’un crédit express 24h ?

Le crédit express 24h est une offre commerciale de prêt à la consommation qui permet de répondre à un besoin d’argent urgent proposé par les banques en ligne et certaines banques comme la Banque Postale.

Il englobe différents prêts non affectés (sans justification d’achat) comme le prêt personnel, le crédit renouvelable et le micro crédit. Son montant varie de 100 à 75.000€ et peut être remboursé en 84 mois.

Offres Montant Durée de réponse Délai versement des fonds TAEG
Prêt personnel 500 – 75.000€ 24h Jusqu’à 14 jours 5%
Micro crédit 100 – 3.000€ Immédiat 24h 21%
Crédit renouvelable 500 – 21.500€ Immédiat 48h 18%

La disponibilité des crédits express 24h ne veut pas dire que les fonds seront obligatoirement disponibles dans la journée. Ses offres sont régis par le Code de la consommation (lois Lagarde et Hamon) qui oblige les établissements bancaires à respecter le délai de rétractation de 7 à 14 jours de l’emprunteur.

Pour tout besoin urgent d’argent d’un montant inférieur ou égal à 200€, la somme pourra être versée dans la journée.

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Crédit express 24h et le Code de la consommationLe Code de la consommation n’autorise pas les banques classiques ou en ligne à débloquer des fonds supérieurs à 200€ en moins de 24h. Il est obligatoire d’exercer un délai de rétractation d’au moins 7 jours ouvrés (demande express) pour verser le montant du prêt.

2. Quel est le montant d’un crédit express 24h ?

Le montant d’un crédit express 24h peut aller jusqu’à 75.000€ mais cette offre est généralement associé au micro crédit qui permet un déblocage des fonds en moins de 24h.

Organismes Offres Montant Durée TAEG
Finfrog Micro-crédit De 100 à 600€ 4 à 10 échéances 21%
Lydia Petit Prêt express De 100 à 3.000€ 20% – 21%
Cashper Start De 50 à 199€ De 10 à 40 jours 18%
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Le Petit prêt express LydiaLydia met à disposition une offre de micro crédit, le Petit Prêt express, qui permet d’emprunter 1.000€, remboursable en 36 mois dont les fonds seront disponibles 24h après validation du dossier.

Ce micro crédit à un coût, pour un prêt Lydia de 1.000€ sur 3 mois, il faudra compter un surcoût (intérêts) d’environ 150€.

3. Quels sont les différents types de crédit express 24h ?

  1. Le crédit renouvelable : Le crédit renouvelable est une réserve d’argent fixé au moment de la souscription, permettant l’achat de tous types de biens et de services, utilisable en totalité ou en partie. Il s’assimile à de la trésorerie disponible et reconstitué lorsque les mensualités sont remboursées
  2. Le prêt personnel : Le prêt personnel est un crédit à la consommation qui permet de financer des biens de consommation et des prestations sans que ceux-ci soient expressément spécifiés contrairement aux prêts affectés. Il s’agit donc d’une somme pouvant atteindre jusqu’à 75.000€ utilisable librement et dont le remboursement au travers de mensualités s’étale sur une période n’excédant pas 7 ans
  3. Le micro-crédit : permet de lutter contre l’exclusion financière des personnes exclues du circuit bancaire traditionnel. Il permet d’emprunter une somme d’argent pouvant atteindre 8.000€

4. Qui peut proposer un crédit express 24h ?

Les demandes de crédit express 24h sont du ressort des établissements bancaires, des organismes de crédit comme Younited Crédit, Cashper ou Finfrog. Les plateformes réalisant ses opérations doivent être immatriculées à l’ORIAS et disposer de l’accréditation ACPR.

Comment souscrire un crédit express 24h ?

Nombreuses sont les plateformes en ligne permettant de faire une demande de crédit express 24h en ligne. Il suffit d’effectuer une simulation sur le site de l’organisme qui donnera une réponse de principe en moins de 24h. Pour obtenir le crédit, il faudra retourner le dossier signé et complété pour débloquer les fonds.

1. Quels sont les justificatifs nécessaires ?

La demande de crédit est assortie de pièces justificatives exigées pour l’étude du dossier de prêt :

  • Une pièce d’identité en cours de validité
  • Un justificatif de domicile (facture d’électricité, gaz, etc.)
  • Une photocopie des derniers bulletins de salaires
  • Un relevé d’Identité Bancaire

2. Combien de temps pour obtenir un crédit express 24h ?

Il faut bien dissocier la réponse de principe donnée par l’organisme prêteur et la disponibilité des fonds sur le compte en banque.

Les fonds d’un crédit express 24h peuvent être mis à disposition le 8ème jour après la signature du contrat en raison du délai de rétractation incompressible de 7 jours. Seuls, les fonds concernant les demandes de crédit d’un montant inférieur à 200€ peuvent être traités en 24h.

3. Comment obtenir un crédit express 24h sans justificatif ?

Le crédit express 24h sans justificatif permet de disposer de fonds très rapidement grâce à un délai de traitement de dossier dématérialisé permis par les organismes de crédit en ligne.

La demande de crédit express 24h s’effectue auprès de plateformes digitales (Younited Credit, Floa Bank, Cashper, etc.). Les montants et les conditions d’obtention varient d’un établissement à l’autre.

Remboursement et garanties d’un crédit express 24h

1. Est-ce possible de rembourser un crédit express 24h ?

Les prêts personnels ainsi que les crédits express 24h peuvent être remboursés par anticipation, partiellement ou totalement. Des pénalités de remboursement anticipé peuvent être exigées si le capital restant dû est supérieur à 10.000€.

Ces pénalités sont encadrées par la loi :

  • 1% du montant à rembourser s’il reste plus de 12 échéances
  • 5% du montant à rembourser s’il reste moins de 12 échéances

2. Est-ce possible de racheter un crédit express 24h ?

Le rachat de crédit permet de regrouper différents prêts contractés en un seul prêt. Il permettra ainsi de passer du versement de plusieurs mensualités à une seule, et ayant permis une renégociation du taux d’intérêt en votre faveur diminuant in fine le coût total de l’emprunt.

3. Est-ce obligatoire de prendre une assurance emprunteur ?

Une assurance emprunteur permet de couvrir certains aléas de la vie (décès, invalidité, etc.) permettant au titre des garanties souscrites d’assurer la continuité du remboursement des mensualités.

Aucune obligation légale n’est faite en matière de souscription d’assurance emprunteur. En revanche, les établissements de crédit peuvent l’exiger lorsque la somme empruntée est importante et lorsque le prêt s’étale sur plusieurs années.

L’emprunteur est libre de choisir l’assureur pour se couvrir des différentes garanties exigées par l’établissement de crédit pour contracter le prêt.

4. Est-ce possible d’emprunter en étant FICP ?

L’inscription au fichier des Incidents de remboursement des crédits aux particuliers témoigne des difficultés de l’emprunteur pour honorer ses dettes, une raison suffisante pour se voir refuser un prêt.

Si les établissements bancaires traditionnels sont peu enclins aux prêts aux particuliers en situation de fragilité financière, le microcrédit est une alternative qui permet d’obtenir des prêts de faible montant.

5. Comment emprunter avec un co-emprunteur ?

Le co-emprunteur est la personne qui s’engage aux côtés de l’emprunteur pour la demande d’un crédit. L’engagement vis-à-vis de l’établissement bancaire est identique pour l’emprunteur ou le co-emprunteur. Ils sont solidairement responsables envers le prêteur, signifiant que le défaut de paiement de l’un suppose que l’autre puisse y remédie.

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FAQ

Un crédit non affecté est une somme d’argent mis à disposition de l’emprunteur pour financer des biens de consommation et/ou des prestations de services sans justifier ces achats auprès de l’organisme de crédit.

Le crédit express 24h regroupe l’ensemble des crédits proposés par les banques qui peuvent être obtenus en 24h. Cela ne signifie pas pour autant que les fonds seront débloqués sous 24h. Les crédits express 24h sont soumis à un délai de rétractation de 7 jours minimum.

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