Micro crédit social express

Le micro crédit social express n’existe pas. Les organismes qui délivrent ce type de crédit à la consommation débloquent généralement leurs fonds pour les virer sur le compte bancaire de l’emprunteur sous 7 à 14 jours, après validation du dossier. Un micro crédit social classique permet d’emprunter entre 100€ et 5.000€ sur une durée de 1 à 60 mois. Son taux d’intérêt est souvent nul et ne franchit pas le seuil des 4%.

Notre sélection de micro crédits sociaux

1. Micro crédit social : CAF

La CAF permet d’emprunter de 200€ à 3.500€ sur une période de 3 à 36 mois. Le taux d’intérêt est de 0%.

Pour y être éligible, il faut :

• Être allocataire
• Posséder un quotient familial inférieur au seuil défini par la CAF de son département

2. Micro crédit social : Emmaüs

Emmaüs permet d’emprunter de 100€ à 1.500€ sur une période de 1 à 24 mois. Le taux d’intérêt est de 0%.

Une fois le micro crédit social contracté, Emmaüs accompagne l’emprunteur pour l’aider à réaliser son projet et à rembourser son crédit.

3. Micro crédit social : Restos du Cœur

Les Restos du Cœur permettent l’emprunt de 300€ à 3.000€ sur une période de 12 à 60 mois. Le taux d’intérêt est de 1%.

Pour y prétendre, il faut être en sérieuse difficulté financière et avoir un projet professionnel ou de réinsertion sociale à accomplir.

4. Micro crédit social : Crédit Municipal

Le Crédit Municipal permet d’emprunter de 300€ à 3.000€ sur une période de 6 à 60 mois. Le taux d’intérêt oscille entre 1.5% et 4%.

Ce micro crédit finance des projets professionnels, une entrée dans un nouveau logement ou encore des soins médicaux.

5. Micro crédit social : Croix-Rouge

La Croix-Rouge permet d’emprunter entre 300€ et 3.000€ sur une période de 6 à 36 mois. Le taux d’intérêt est de 4%.

Ce micro crédit permet de financer des projets de réinsertion sociale ou professionnelle. Il est accordé en collaboration avec une banque partenaire.

6. Micro crédit social : Union National des familles (UNAF)

L’UNAF permet l’emprunt de 300€ à 3.000€ sur une période de 6 à 36 mois. Le taux d’intérêt est de 4%.

Il n’est pas possible d’utiliser les fonds pour un rachat de crédit, un comblement de découvert bancaire ou un remboursement de dette.

7. Micro crédit social : Crésus

Crésus permet d’emprunter de 300€ à 5.000€ sur une période de 6 à 48 mois. Le taux d’intérêt est de 4%.

Les sommes ne peuvent pas être utilisées pour payer des dettes ou pour combler un découvert bancaire.

8. Micro crédit social pour professionnel : ADIE

L’ADIE permet à un professionnel d’emprunter entre 300€ et 12.000€ sur une période de 6 à 48 mois. Le taux d’intérêt est plus conséquent avec 8.47%.

9. Micro crédit social pour professionnel : Créa-sol

Créa-Sol permet à un professionnel l’emprunt de 500€ à 10.000€ sur une période de 6 à 84 mois. Le taux d’intérêt est de 5%.

Qu’est-ce qu’un micro crédit social ?

Le micro crédit social est proposé par des organismes publics (CAF, Crédit Municipal) et des associations caritatives (Restos du Cœur, Croix-Rouge) pour aider des personnes en difficulté financière à atteindre certains de leurs objectifs :

• Reprise d’études
• Projet social ou professionnel
• Soins chez le dentiste
• Achat d’un véhicule
• Permis de conduire
• Vacances en famille

Les sommes allouées pour ces micro crédits sociaux varient entre 100€ et 5.000€ et la durée de remboursement se situe entre 1 mois à 4 ans en moyenne. Le taux ne dépassent généralement pas les 4% et se situe même souvent à 0%.

Les profils susceptibles d’obtenir un micro crédit social sont :

• Les chômeurs inscrits à Pôle Emploi
• Les étudiants précaires
• Les retraités
• Les bénéficiaires des minima sociaux
• Les fichés au Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP)

1. Quels montants pour un micro crédit social ?

Pour un micro crédit social, les montants se situent entre 100€ et 5.000€.

Simulation de micro crédit social

Établissement	Montant	Mensualités	Durée	Coût
CAF	400€	33€	12 mois	0€
Emmaüs	180€	30€	6 mois	0€
Restos du Cœur	2.500€	70€	36 mois	21€
Crédit Municipal	700€	30€	24 mois	14€

2. Qui peut proposer un micro crédit social ?

Les établissements à même d’octroyer un micro crédit social sont des :

• Organismes publics : Crédit Municipal ou la CAF
• Associations caritatives : Croix-Rouge française ou Emmaüs

3. En combien de temps obtenir un micro crédit social ?

Un micro crédit social ne peut donc pas être obtenu sous 24h, de manière express. En conséquence, les fonds sont généralement livrés entre 7 à 14 jours après la signature du contrat.

La demande de prêt, quant à elle, reçoit une réponse immédiate ou après plusieurs jours selon l’établissement :

• Réponse immédiate : Restos du Cœur, Croix-Rouge
• Réponse après plusieurs jours : UNAF

4. Quelles sont les conditions pour bénéficier d’un micro crédit social ?

Pour bénéficier d’un micro crédit social, il faut :

• Être majeur
• Être de nationalité française ou résident en France depuis au moins 5 ans
• Posséder un compte bancaire français
• Être dans une situation financière compliquée : chômeur, bénéficiaire des minima sociaux, étudiant, interdit bancaire…

Comment souscrire un micro crédit social ?

Selon l’organisme choisi, les démarches de souscription seront différentes. Mais une tendance générale est observable :

1. Il faut se rendre physiquement auprès de l’organisme
2. Il faut s’adresser à un bénévole ou à travailleur social : il va étudier la santé financière et la capacité de remboursement du potentiel emprunteur
3. Il faut fournir les justificatifs nécessaires
4. Il faut attendre l’avis de la commission : elle décidera d’accorder ou non le micro crédit social
5. Il faut attendre le virement des fonds sur le compte bancaire

Si la demande est refusée, le travailleur social peut vous orienter en direction d’autres organismes solidaires.

Quels sont les justificatifs nécessaires ?

La pièce d’identité ainsi que le relevé d’identité bancaire sont les premières pièces justificatives à préparer pour sa demande de micro crédit social.

En complément, il faudra apporter une déclaration de revenus et de charges ainsi que des preuves concernant le projet du potentiel emprunteur (devis, factures, etc.).

Remboursement et garanties d’un micro crédit social

1. Est-ce possible de rembourser son micro crédit social par anticipation ?

Il est possible de rembourser son micro crédit social par anticipation totale ou partielle. Il n’y a aucune pénalité d’infligée à l’emprunteur, car les montants empruntés sont inférieurs à 10.000€.

2. Est-ce possible de racheter son micro crédit social ?

Le rachat d’un micro crédit social est possible, que ce soit avec l’organisme prêteur ou avec un autre établissement. Racheter son micro crédit social permet d’accéder à un meilleur taux d’intérêt global et à un rééquilibrage du budget du foyer.

3. Est-ce obligatoire de prendre une assurance emprunteur ?

Il n’est pas dans l’obligation de l’emprunteur de souscrire à une assurance emprunteur. S’il décide de la prendre, il se protège en cas de force majeure l’empêchant de rembourser son micro crédit : décès, chômage ou invalidité.

4. Est-ce possible d’emprunter un micro crédit social en tant que FICP ?

Le micro crédit social est destiné à des personnes en grande difficulté financière. Les fichés au FICP sont donc les premières cibles d’un tel crédit. Ils devront, en revanche, convaincre l’établissement de leur bonne foi et de l’intérêt du projet qu’ils portent. Un accompagnement approfondi est par la suite mis en place par l’établissement.

5. Est-ce possible d’emprunter un micro crédit social avec un co-emprunteur ?

Il peut être intéressant de co-emprunter un micro crédit social pour rassurer le prêteur sur la solvabilité et la capacité à rembourser des emprunteurs.