Micro crédit

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Micro crédit social express

Le micro crédit social express n’existe pas. Les organismes qui délivrent ce type de crédit à la consommation débloquent généralement leurs fonds pour les virer sur le compte bancaire de l’emprunteur sous 7 à 14 jours, après validation du dossier. Un micro crédit social classique permet d’emprunter entre 100€ et 5.000€ sur une durée de 1 à 60 mois. Son taux d’intérêt est souvent nul et ne franchit pas le seuil des 4%.

Microcrédit sans justificatif chez Floa Bank

dès 50€, possibilité de virement immédiat. Demande en 3 min, sans engagement.

Micro crédit social express

: l’essentiel

Organismes micro crédit socialOrganismes sociaux, associations
Virement des fonds micro crédit socialSous 7 à 14 jours
Montants micro crédit socialJusqu’à 5.000€
Taux micro crédit socialJusqu’à 4%
Durée micro crédit socialJusqu’à 60 mois
Profils micro crédit socialChômeurs, bénéficiaires minima sociaux,
étudiants, interdits bancaires (FICP)

Existe-t-il des micro crédits sociaux express ?

Il n’existe pas de micro crédits sociaux express livrés en 24h. Tous les organismes spécialisés dans ce type de micro crédit débloquent les fonds sous 7 à 14 jours.

Pour des livraisons plus rapides, il faut se tourner du côté des micro crédits plus classiques proposés par des fintechs ou des banques en ligne comme FLOA Bank, Finfrog ou Boursorama.

Notre sélection de micro crédits sociaux

Micro crédit
CAF
  • Jusqu’à3 500 €
  • Versement des fonds sous 2 semaines
  • Montant minimum200€
  • Montant maximum3.500€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale36 mois
  • Taux0%
  • Justificatifs nécessairesQuotient familial, preuve d’achat, justificatifs d’identité
  • SouscriptionEn agence
Micro crédit
Emmaüs
  • Jusqu’à1 500 €
  • Versement des fonds sous 7 jours
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum1.500€
  • Durée minimale1 mois
  • Durée maximale24 mois
  • Taux0%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité, de revenu et preuves d’endettement
  • SouscriptionDans un centre Emmaüs
Micro crédit
Crédit Municipal
  • Jusqu’à3 000 €
  • Accord de principe immédiat
  • Versement des fonds sous 7 jours
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux minimum1.5%
  • Taux maximum4%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité et de revenu
  • SouscriptionDans une Caisse du Crédit Municipal
Micro crédit
Restos du Cœur
Logo Restos du Cœur
  • Jusqu’à3 000 €
  • Accord de principe immédiat
  • Versement des fonds sous 7 jours
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux1%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité et de revenu
  • SouscriptionDans un centre d’accueil des Restos du Cœur
Micro crédit
Croix-Rouge française
Logo Croix-Rouge française
  • Jusqu’à3 000 €
  • Accord de principe immédiat
  • Versement des fonds sous 7 jours
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale36 mois
  • Taux4%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité et de revenu
  • SouscriptionDans un centre de la Croix-Rouge
Micro crédit
UNAF
Logo Union Nationale des Familles
  • Jusqu’à3 000 €
  • Accord de principe sous 10 jours
  • Versement des fonds sous 2 semaines
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale3 ans
  • Taux4%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité et de revenu
  • SouscriptionDans une agence UNAF
Micro crédit
Crésus
  • Jusqu’à5 000 €
  • Accord de principe immédiat
  • Versement des fonds sous 7 jours
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum5.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale48 mois
  • Taux4%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité et de revenu
  • SouscriptionDans un point de l’association
Micro crédit
ADIE
Logo Adie
  • Jusqu’à12 000 €
  • Accord de principe sous 10 jours
  • Versement des fonds sous 2 semaines
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum12.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale48 mois
  • Taux8,47%
  • Conditions d’accèsEntreprise de moins de 5 ans, avoir reçu 1 refus de prêt
  • Conditions si entreprise existanteCA < 200.000€, au moins 3 employés
Micro crédit
Crea-Sol
Crea-sol Logo
  • Jusqu’à10 000 €
  • Accord de principe sous 10 jours
  • Versement des fonds sous 2 semaines
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum10.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale7 ans
  • Taux5%
  • Conditions d’accèsEntreprise de moins de 5 ans, avoir reçu 1 refus de prêt
  • Conditions si entreprise existanteCA < 200.000€, au moins 3 employés

1. Micro crédit social : CAF

Micro crédit
CAF
  • Jusqu’à3 500 €
  • Versement des fonds sous 2 semaines
  • Montant minimum200€
  • Montant maximum3.500€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale36 mois
  • Taux0%
  • Justificatifs nécessairesQuotient familial, preuve d’achat, justificatifs d’identité
  • SouscriptionEn agence

La CAF permet d’emprunter de 200€ à 3.500€ sur une période de 3 à 36 mois. Le taux d’intérêt est de 0%.

Pour y être éligible, il faut :

  • Être allocataire
  • Posséder un quotient familial inférieur au seuil défini par la CAF de son département

2. Micro crédit social : Emmaüs

Micro crédit
Emmaüs
  • Jusqu’à1 500 €
  • Versement des fonds sous 7 jours
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum1.500€
  • Durée minimale1 mois
  • Durée maximale24 mois
  • Taux0%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité, de revenu et preuves d’endettement
  • SouscriptionDans un centre Emmaüs

Emmaüs permet d’emprunter de 100€ à 1.500€ sur une période de 1 à 24 mois. Le taux d’intérêt est de 0%.

Une fois le micro crédit social contracté, Emmaüs accompagne l’emprunteur pour l’aider à réaliser son projet et à rembourser son crédit.

3. Micro crédit social : Restos du Cœur

Micro crédit
Restos du Cœur
Logo Restos du Cœur
  • Jusqu’à3 000 €
  • Accord de principe immédiat
  • Versement des fonds sous 7 jours
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux1%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité et de revenu
  • SouscriptionDans un centre d’accueil des Restos du Cœur

Les Restos du Cœur permettent l’emprunt de 300€ à 3.000€ sur une période de 12 à 60 mois. Le taux d’intérêt est de 1%.

Pour y prétendre, il faut être en sérieuse difficulté financière et avoir un projet professionnel ou de réinsertion sociale à accomplir.

4. Micro crédit social : Crédit Municipal

Micro crédit
Crédit Municipal
  • Jusqu’à3 000 €
  • Accord de principe immédiat
  • Versement des fonds sous 7 jours
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux minimum1.5%
  • Taux maximum4%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité et de revenu
  • SouscriptionDans une Caisse du Crédit Municipal

Le Crédit Municipal permet d’emprunter de 300€ à 3.000€ sur une période de 6 à 60 mois. Le taux d’intérêt oscille entre 1.5% et 4%.

Ce micro crédit finance des projets professionnels, une entrée dans un nouveau logement ou encore des soins médicaux.

5. Micro crédit social : Croix-Rouge

Micro crédit
Croix-Rouge française
Logo Croix-Rouge française
  • Jusqu’à3 000 €
  • Accord de principe immédiat
  • Versement des fonds sous 7 jours
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale36 mois
  • Taux4%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité et de revenu
  • SouscriptionDans un centre de la Croix-Rouge

La Croix-Rouge permet d’emprunter entre 300€ et 3.000€ sur une période de 6 à 36 mois. Le taux d’intérêt est de 4%.

Ce micro crédit permet de financer des projets de réinsertion sociale ou professionnelle. Il est accordé en collaboration avec une banque partenaire.

6. Micro crédit social : Union National des familles (UNAF)

Micro crédit
UNAF
Logo Union Nationale des Familles
  • Jusqu’à3 000 €
  • Accord de principe sous 10 jours
  • Versement des fonds sous 2 semaines
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale3 ans
  • Taux4%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité et de revenu
  • SouscriptionDans une agence UNAF

L’UNAF permet l’emprunt de 300€ à 3.000€ sur une période de 6 à 36 mois. Le taux d’intérêt est de 4%.

Il n’est pas possible d’utiliser les fonds pour un rachat de crédit, un comblement de découvert bancaire ou un remboursement de dette.

7. Micro crédit social : Crésus

Micro crédit
Crésus
  • Jusqu’à5 000 €
  • Accord de principe immédiat
  • Versement des fonds sous 7 jours
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum5.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale48 mois
  • Taux4%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité et de revenu
  • SouscriptionDans un point de l’association

Crésus permet d’emprunter de 300€ à 5.000€ sur une période de 6 à 48 mois. Le taux d’intérêt est de 4%.

Les sommes ne peuvent pas être utilisées pour payer des dettes ou pour combler un découvert bancaire.

8. Micro crédit social pour professionnel : ADIE

Micro crédit
ADIE
Logo Adie
  • Jusqu’à12 000 €
  • Accord de principe sous 10 jours
  • Versement des fonds sous 2 semaines
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum12.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale48 mois
  • Taux8,47%
  • Conditions d’accèsEntreprise de moins de 5 ans, avoir reçu 1 refus de prêt
  • Conditions si entreprise existanteCA < 200.000€, au moins 3 employés

L’ADIE permet à un professionnel d’emprunter entre 300€ et 12.000€ sur une période de 6 à 48 mois. Le taux d’intérêt est plus conséquent avec 8.47%.

9. Micro crédit social pour professionnel : Créa-sol

Micro crédit
Crea-Sol
Crea-sol Logo
  • Jusqu’à10 000 €
  • Accord de principe sous 10 jours
  • Versement des fonds sous 2 semaines
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum10.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale7 ans
  • Taux5%
  • Conditions d’accèsEntreprise de moins de 5 ans, avoir reçu 1 refus de prêt
  • Conditions si entreprise existanteCA < 200.000€, au moins 3 employés

Créa-Sol permet à un professionnel l’emprunt de 500€ à 10.000€ sur une période de 6 à 84 mois. Le taux d’intérêt est de 5%.

Qu’est-ce qu’un micro crédit social ?

micro_credit_social

Le micro crédit social est proposé par des organismes publics (CAF, Crédit Municipal) et des associations caritatives (Restos du Cœur, Croix-Rouge) pour aider des personnes en difficulté financière à atteindre certains de leurs objectifs :

  • Reprise d’études
  • Projet social ou professionnel
  • Soins chez le dentiste
  • Achat d’un véhicule
  • Permis de conduire
  • Vacances en famille

Les sommes allouées pour ces micro crédits sociaux varient entre 100€ et 5.000€ et la durée de remboursement se situe entre 1 mois à 4 ans en moyenne. Le taux ne dépassent généralement pas les 4% et se situe même souvent à 0%.

Les profils susceptibles d’obtenir un micro crédit social sont :

  • Les chômeurs inscrits à Pôle Emploi
  • Les étudiants précaires
  • Les retraités
  • Les bénéficiaires des minima sociaux
  • Les fichés au Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP)

Quels sont les intérêts d’une souscription à un micro crédit social ?

Les micro crédits sociaux permettent de ne pas se surendetter, ou en tous cas dans une proportion très acceptable.

Les mensualités sont faibles et facilement remboursables : taux très bas ou inexistant et période de remboursement très longue.

Les organismes prêteurs proposent un accompagnement pour faciliter le remboursement et la réussite du projet.

1. Quels montants pour un micro crédit social ?

Pour un micro crédit social, les montants se situent entre 100€ et 5.000€.

Simulation de micro crédit social

ÉtablissementMontantMensualitésDuréeCoût
CAF400€33€12 mois0€
Emmaüs180€30€6 mois0€
Restos du Cœur2.500€70€36 mois21€
Crédit Municipal700€30€24 mois14€
Tableau simulation de plusieurs micro crédits sociaux

2. Qui peut proposer un micro crédit social ?

Les établissements à même d’octroyer un micro crédit social sont des :

  • Organismes publics : Crédit Municipal ou la CAF
  • Associations caritatives : Croix-Rouge française ou Emmaüs

3. En combien de temps obtenir un micro crédit social ?

Un micro crédit social ne peut donc pas être obtenu sous 24h, de manière express. En conséquence, les fonds sont généralement livrés entre 7 à 14 jours après la signature du contrat.

La demande de prêt, quant à elle, reçoit une réponse immédiate ou après plusieurs jours selon l’établissement :

  • Réponse immédiate : Restos du Cœur, Croix-Rouge
  • Réponse après plusieurs jours : UNAF

4. Quelles sont les conditions pour bénéficier d’un micro crédit social ?

Pour bénéficier d’un micro crédit social, il faut :

  • Être majeur
  • Être de nationalité française ou résident en France depuis au moins 5 ans
  • Posséder un compte bancaire français
  • Être dans une situation financière compliquée : chômeur, bénéficiaire des minima sociaux, étudiant, interdit bancaire…

Comment souscrire un micro crédit social ?

Selon l’organisme choisi, les démarches de souscription seront différentes. Mais une tendance générale est observable :

  1. Il faut se rendre physiquement auprès de l’organisme
  2. Il faut s’adresser à un bénévole ou à travailleur social : il va étudier la santé financière et la capacité de remboursement du potentiel emprunteur
  3. Il faut fournir les justificatifs nécessaires
  4. Il faut attendre l’avis de la commission : elle décidera d’accorder ou non le micro crédit social
  5. Il faut attendre le virement des fonds sur le compte bancaire

Si la demande est refusée, le travailleur social peut vous orienter en direction d’autres organismes solidaires.

Quels sont les justificatifs nécessaires ?

Pièce d’identité

Relevé d’identité bancaire (RIB)

La pièce d’identité ainsi que le relevé d’identité bancaire sont les premières pièces justificatives à préparer pour sa demande de micro crédit social.

En complément, il faudra apporter une déclaration de revenus et de charges ainsi que des preuves concernant le projet du potentiel emprunteur (devis, factures, etc.).

Remboursement et garanties d’un micro crédit social

1. Est-ce possible de rembourser son micro crédit social par anticipation ?

Il est possible de rembourser son micro crédit social par anticipation totale ou partielle. Il n’y a aucune pénalité d’infligée à l’emprunteur, car les montants empruntés sont inférieurs à 10.000€.

2. Est-ce possible de racheter son micro crédit social ?

Le rachat d’un micro crédit social est possible, que ce soit avec l’organisme prêteur ou avec un autre établissement. Racheter son micro crédit social permet d’accéder à un meilleur taux d’intérêt global et à un rééquilibrage du budget du foyer.

3. Est-ce obligatoire de prendre une assurance emprunteur ?

Il n’est pas dans l’obligation de l’emprunteur de souscrire à une assurance emprunteur. S’il décide de la prendre, il se protège en cas de force majeure l’empêchant de rembourser son micro crédit : décès, chômage ou invalidité.

4. Est-ce possible d’emprunter un micro crédit social en tant que FICP ?

Le micro crédit social est destiné à des personnes en grande difficulté financière. Les fichés au FICP sont donc les premières cibles d’un tel crédit. Ils devront, en revanche, convaincre l’établissement de leur bonne foi et de l’intérêt du projet qu’ils portent. Un accompagnement approfondi est par la suite mis en place par l’établissement.

5. Est-ce possible d’emprunter un micro crédit social avec un co-emprunteur ?

Il peut être intéressant de co-emprunter un micro crédit social pour rassurer le prêteur sur la solvabilité et la capacité à rembourser des emprunteurs.

Microcrédit sans justificatif chez Floa Bank

dès 50€, possibilité de virement immédiat. Demande en 3 min, sans engagement.

Foire aux questions

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