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Comment accéder à un micro crédit social rapidement ?

Le micro crédit social express n’existe pas. Les banques qui délivrent le micro crédit social virent les fonds sur le compte bancaire de l’emprunteur 7 à 14 jours après la validation et la signature du contrat. L’étude de la demande par l’association puis par une banque partenaire prend quelques jours, voire quelques semaines.

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💡 Existe-t-il des micro crédits sociaux express ?

Il n’en existe pas, puisque ces prêts prennent du temps à être délivrés. Cela s’explique par leur fonction sociale. Ils sont destinés à des profils à la situation financière délicate, voire assez précaire.

Par conséquent, il est important pour les organismes de crédit de bien étudier les dossiers, notamment pour déterminer la solvabilité du demandeur et la pertinence de son projet. Ce dernier doit permettre d’améliorer sa situation sociale ou professionnelle.

Quels sont les prêts mini rapides?

Tous ceux qui ne sont pas attachés à du social, donc principalement les mini prêts des établissements du système bancaire classique. Ils sont inaccessibles aux profils très précaires comme les fichés Banque de France.

Pour profiter de livraisons réellement express sous 24h après la demande, il faut se tourner du côté des mini prêts proposés par des fintechs ou des banques en ligne comme FLOA, Finfrog ou Boursorama.

Combien de temps cela prend-il pour obtenir micro crédit social ?

Les démarches d’obtention du micro crédit social sont décomposées en 3 étapes :

  1. La prise de contact avec une association, faisant figure d’intermédiaire entre le demandeur et une banque partenaire : cette étape prend généralement quelques jours à quelques semaines
  2. L’envoi du dossier à la banque partenaire, qui étudie le dossier : quelques jours
  3. Le délai entre la signature du contrat et la réception des fonds sur son compte en banque : deux semaines pour respecter le délai légal de rétractation (possibilité de renoncer à ce droit après 7 jours)

Comptez donc généralement 3 à 6 semaines pour obtenir un micro crédit social.

🔎 Qu’est-ce qu’un micro crédit social ?

Le micro crédit social est proposé par des organismes publics et des associations caritatives pour aider des personnes en difficulté financière à atteindre certains de leurs objectifs :

  • Reprise d’études
  • Soins chez le dentiste
  • Achat d’un véhicule
  • Permis de conduire
  • Vacances en famille

Les associations, en plus de porter le projet auprès de leur banque partenaire, proposent un accompagnement pour faire du projet envisagé une réussite. Un suivi financier est également effectué afin de s’assurer du bon remboursement du prêt.

Quelles sont les caractéristiques de ce prêt ?

Les sommes allouées pour ces micro crédits sociaux varient entre 100€ et 12 000€ et la durée de remboursement se situe entre 1 mois à 4 ans en moyenne.

Ce prêt peut être très abordable puisque son taux d’intérêt se situe entre les 0% et peut parfois atteindre 10%.

Les micro crédits sociaux permettent de ne pas se surendetter, ou en tous cas dans une proportion acceptable.

Qui a droit au micro crédit social ?

Les majeurs de nationalité française (ou ceux résidant en France depuis 5 ans) possédant un compte bancaire français peuvent le demander.

Les profils susceptibles d’obtenir un micro crédit social sont :

  • Les chômeurs inscrits à Pôle Emploi
  • Les étudiants précaires
  • Les retraités
  • Les bénéficiaires des minima sociaux
  • Les fichés au Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP)

Malgré leur situation précaire, ils devront tout de même percevoir des revenus assez réguliers et importants pour rembourser le prêt correctement.

📍 Qui peut proposer un micro crédit social ?

Les établissements que vous devez contacter sont des :

  • Organismes publics : Crédit Municipal ou la CAF
  • Associations caritatives : Restos du Coeur, Croix-Rouge française ou Emmaüs

Cependant, ce ne sont pas eux qui délivrent le prêt. Ils font figure d’intermédiaires entre le demandeur et une banque partenaire. Le passage par une association est obligatoire pour obtenir ce prêt, car c’est elle qui évalue le projet et son importance pour le demandeur.

📝 Comment souscrire un micro crédit social ?

Pour obtenir un micro crédit social, il est généralement nécessaire de se rendre en personne dans une antenne locale de l’association choisie.

Sur place, un bénévole ou un travailleur social évaluera le projet, la santé financière ainsi que la capacité de remboursement du demandeur.

Ce dernier devra alors fournir les justificatifs requis. Ensuite, une commission examinera la demande et décidera de l’accord ou du refus du micro crédit.

En cas d’approbation, il faudra patienter jusqu’au virement des fonds sur le compte bancaire du bénéficiaire.

Si la demande est refusée, le travailleur social peut vous orienter en direction d’autres organismes solidaires.

Quels sont les justificatifs nécessaires ?

La pièce d’identité ainsi que le relevé d’identité bancaire sont les premières pièces justificatives à préparer pour sa demande de micro crédit social.

En complément, il faudra apporter une déclaration de revenus et de charges ainsi que des preuves concernant le projet du potentiel emprunteur (devis, factures, etc.).

💰 Notre sélection de micro crédits sociaux

Quel est le prêt de la CAF ?

Micro crédit
CAF
  • Jusqu’à3 500 €
  • Versement sous 14 jours
  • Montant minimum200€
  • Montant maximum3.500€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale36 mois
  • Taux0%
  • Justificatifs nécessairesQuotient familial, preuve d’achat, justificatifs d’identité
  • SouscriptionEn agence

La CAF permet d’emprunter de 200€ à 3 500€ sur une période de 3 à 36 mois. Le taux d’intérêt est de 0%.

Pour y être éligible, il faut :

  • Être allocataire
  • Posséder un quotient familial inférieur au seuil défini par la CAF de son département

Quel est le prêt d’Emmaüs ?

Micro crédit
Emmaüs
  • Jusqu’à3 000 €
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum3 000€
  • Durée minimale1 mois
  • Durée maximale36 mois
  • Taux0% à 2,70%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité, de revenu et preuves d’endettement
  • SouscriptionDans un centre Emmaüs

Emmaüs permet d’emprunter de 100€ à 1 500€ sur une période de 1 à 24 mois. Le taux d’intérêt est de 0%.

Une fois le micro crédit social contracté, Emmaüs accompagne l’emprunteur pour l’aider à réaliser son projet et à rembourser son crédit.

Quel est le prêt des Restos du Cœur ?

Micro crédit
Restos du Cœur
Logo Restos du Cœur
  • Jusqu’à3 000 €
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum3 000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux1%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité et de revenu
  • SouscriptionDans un centre d’accueil des Restos du Cœur

Les Restos du Cœur permettent l’emprunt de 300€ à 3 000€ sur une période de 12 à 60 mois. Le taux d’intérêt est de 1%.

Pour y prétendre, il faut être en sérieuse difficulté financière et avoir un projet professionnel ou de réinsertion sociale à accomplir.

Quel est le prêt du Crédit Municipal ?

Micro crédit
Crédit Municipal de Paris
  • Jusqu’à3 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale36 mois
  • Taux fixe4,08%

Le Crédit Municipal permet d’emprunter de 300€ à 3 000€ sur une période de 6 à 60 mois. Le taux d’intérêt oscille entre 1,5% et 4%.

Ce micro crédit finance des projets professionnels, une entrée dans un nouveau logement ou encore des soins médicaux.

Quel est le prêt de la Croix-Rouge ?

Micro crédit
Croix-Rouge française
Logo Croix-Rouge française
  • Jusqu’à3 000 €
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum3 000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale36 mois
  • TauxEntre 2 et 4%
  • SouscriptionDans un centre de la Croix-Rouge

La Croix-Rouge permet d’emprunter entre 300€ et 3 000€ sur une période de 6 à 36 mois. Le taux d’intérêt est de 4%.

Ce micro crédit permet de financer des projets de réinsertion sociale ou professionnelle. Il est accordé en collaboration avec une banque partenaire.

Quel est le prêt de l’Union National des familles (UNAF) ?

Micro crédit
UNAF
Logo Union Nationale des Familles
  • Jusqu’à3 000 €
  • Accord de principe sous 10 jours
  • Versement sous 14 jours
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale3 ans
  • Taux4%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité et de revenu
  • SouscriptionDans une agence UNAF

L’UNAF permet l’emprunt de 300€ à 3 000€ sur une période de 6 à 36 mois. Le taux d’intérêt est de 4%.

Il n’est pas possible d’utiliser les fonds pour un rachat de crédit, un comblement de découvert bancaire ou un remboursement de dette.

Quel est le prêt de Crésus ?

Micro crédit
Crésus
  • Jusqu’à8 000 €
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum8 000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux4%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité et de revenu
  • SouscriptionDans un point de l’association

Crésus permet d’emprunter de 300€ à 8 000€ sur une période de 6 à 84 mois. Le taux d’intérêt est de 4%.

Les sommes ne peuvent pas être utilisées pour payer des dettes ou pour combler un découvert bancaire.

Quel est le prêt de l’ADIE ?

Micro crédit
ADIE
Logo Adie
  • Jusqu’à12 000 €
  • Accord de principe sous 10 jours
  • Versement sous 14 jours
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum12.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale48 mois
  • Taux8,47%
  • Conditions d’accèsEntreprise de moins de 5 ans, avoir reçu 1 refus de prêt
  • Conditions si entreprise existanteCA < 200.000€, au moins 3 employés

L’ADIE permet à un professionnel d’emprunter entre 300€ et 12 000€ sur une période de 6 à 48 mois. Le taux d’intérêt est plus conséquent avec 8,47%.

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