Comment et où faire une demande de microcrédit sans justificatifs ?
Emprunter sans justificatif n’est pas possible. Pour la totalité des crédits, il est au moins nécessaire de prouver son identité et sa solvabilité. Les micro crédits FLOA, Finfrog, LCL ou BoursoBank figurent parmi les prêts demandant le moins de justificatifs.
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Sans engagement avec réponse immédiate et réception des fonds en 24h
Montant | Entre 100€ et 3 000€ |
Durée | Jusqu’à 6 mois |
Taux | Entre 0% et 22% |
Établissement | Banques & organismes de crédit |
Est-ce possible de faire un microcrédit sans justificatif ?
Il n’est pas possible d’emprunter sans justificatif. Il est toujours nécessaire de prouver votre identité et votre solvabilité.
Le mini prêt est le prêt qui demande cependant le moins de justificatifs puisque les établissements étudient votre solvabilité simplement avec vos identifiants bancaires, et non pas avec des fiches de paie ou un avis d’imposition.
Qu’est-ce qu’un microcrédit sans justificatif ?
Le mini prêt est la solution bancaire la plus accessible, puisqu’il n’est pas considéré comme un crédit à la consommation. En obtenir un ne nécessite que très peu de documents.
En contrepartie, son montant est relativement faible (jusqu’à 3 000€), sa durée est courte (jusqu’à 3 à 6 mois) et son taux est élevé (22%). Il permet de faire face à un besoin d’argent urgent puisque les fonds sont débloqués en quelques heures seulement.
Quel est notre avis sur le micro crédit ?
Il permet d’obtenir rapidement des petits fonds avec peu de documents, mais il est accompagné de taux très élevés. Le coût est cependant relativement bas puisque la durée du crédit est courte.
Cette dernière peut d’ailleurs rendre compliquer pour certains profils l’emprunt de sommes tendant vers les 3 000€.
C’est une solution pratique, mais dont il ne faut pas abuser. Ne les cumulez pas et soyez sûr de pouvoir rembourser sans encombre.
Quels microcrédits avec peu de justificatifs ?
Organismes | |||
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Montant | Jusqu’à 3 000€ | Jusqu’à 600€ | Jusqu’à 2 000€ |
Taux | 20,79% à 22,26% | Jusqu’à 22% | 0% (5€ à 20€ de frais) |
Durée | 3 mois | 6 mois | 3 mois |
Avantages | Simple & accessible Taux bas Fonds en 24h* | Simple & accessible Fonds en 24h | Taux 0% Frais de dossier faibles Fonds en 24h |
Inconvénients | *Option payante Montant le plus élevé | Montant très limité Durée la plus longue | Réservé aux clients |
Quels justificatifs pour le Coup de Pouce de FLOA ?
Le prêt Coup de Pouce s’adresse aux personnes majeures disposant d’un numéro de téléphone portable et titulaire d’un compte bancaire en France.
Les personnes fichées à la Banque de France (FICP) ne sont pas éligibles. Il faudra fournir une carte d’identité et un RIB (relevé d’identité bancaire) lors de la souscription.
Quels justificatifs pour le mini prêt Finfrog ?
Pour être éligible, il faut être majeur, résider en France et être porteur d’une carte bancaire. L’emprunteur doit fournir une pièce d’identité et ses identifiants de compte bancaire ou une carte bancaire.
Les conseillers Finfrog vérifieront ainsi le profil bancaire de l’emprunteur. Les étudiants, les jeunes actifs, les salariés en CDI ou en CDD, les freelances, les autoentrepreneurs ou encore les retraités peuvent prétendre au microcrédit Finfrog.
Quels justificatifs pour le microcrédit CLIC de BoursoBank ?
Ce prêt est réservé aux clients de BoursoBank. Pour l’obtenir, l’emprunteur doit être majeur et disposer d’un revenu de 15 000€ minimum par an.
De plus, il ne doit pas avoir eu d’incident bancaire au cours des 12 derniers mois. Enfin, il doit avoir effectué au moins 5 paiements avec sa carte bancaire au cours des trois derniers mois.
Tous les documents sont fournis lors de l’ouverture du compte, donc aucun document n’est à fournir lors de la demande de prêt.
Comment estimer ses mensualités ?
Montant | Taux | Durée | Coût total |
---|---|---|---|
100€ | 22% | 3 mois | 3,69€ |
300€ | 22% | 3 mois | 11,07€ |
500€ | 22% | 6 mois | 32,57€ |
1 000€ | 22% | 3 mois | 36,89€ |
2 000€ | 22% | 3 mois | 73,78€ |
3 000€ | 22% | 3 mois | 110,67€ |
Comment demander un microcrédit sans justificatif ?
Obtenir un prêt en ligne est rapide et simple. En quelques minutes, vous pouvez remplir un formulaire de demande et obtenir une réponse de principe.
La plupart des organismes exigent simplement que vous ayez un téléphone portable, une tablette ou un ordinateur. Dans certains cas, vous devrez télécharger une application, mais les étapes à suivre sont généralement simples :
- Faire une simulation du montant souhaité et de la durée de remboursement
- Valider
- Remplir le formulaire d’ouverture de compte
- Accepter les conditions générales
- Envoyer les documents demandés (en général 1 RIB, 1 pièce d’identité et 1 justificatif de domicile)
Qui est éligible ?
Pour obtenir un prêt, il faut être majeur, français ou étranger avec carte de séjour, résider en France et avoir un compte bancaire français.
Les établissements recherchent souvent des demandeurs de 40 ans, propriétaires, en CDI, avec un revenu mensuel de 1 500€. Cependant, les étudiants, retraités, personnes en situation de handicap peuvent également demander un prêt.
– Analyse du projet et de sa faisabilité
– Analyse de la situation financière du demandeur
– Discussion sur ses motivations
– Accompagnement du projet et de sa réussite
– Accompagnement dans le bon remboursement des sommes empruntées
Quoi qu’il en soit, ces crédits doivent être remboursés. Il est donc essentiel d’avoir un revenu régulier et d’avoir retrouvé une situation stable. Le projet doit également permettre de renforcer la situation professionnelle ou sociale du demandeur.
Quels sont les types de justificatifs demandés ?
Les trois catégories de documents à prévoir sont liées à l’identité, au domicile et aux revenus.
Quels sont ceux liés à l’identité ?
L’identité du demandeur doit être vérifiée pour s’assurer de sa nationalité, de son âge et de son lieu de naissance. Ce document est également nécessaire pour constater ou non sa présence dans les fichiers FICP et Banque de France. Ce justificatif peut prendre plusieurs formes :
- Carte d’identité
- Passeport
- Titre de séjour
Quels sont ceux liés au domicile ?
Vient se greffer à ce document un justificatif de domicile pour pouvoir prouver que le demandeur est bien en possession d’une résidence légitime et pour s’assurer de son identité. Il peut prendre plusieurs formes selon la situation du demandeur :
1. Les personnes pouvant produire un document à leur nom : facture d’électricité, de gaz/eau, facture téléphonique, avis d’imposition, titre de propriété, attestation d’assurance habitation ou quittance de loyer
2. Les personnes ne pouvant pas produire un document à leur nom : attestation sur l’honneur datée et signée par la personne qui héberge (avec sa carte d’identité et un justificatif de domicile à son nom), si logé dans un camping une attestation sur l’honneur datée et signée par le gérant du camping, si logé dans une caravane un acte de propriété ou un contrat de location, etc.
Que faire en tant que sans domicile fixe ?
Les sans domicile fixe peuvent demander à un organisme agréé ou à un centre communal d’être domiciliés auprès d’eux. Cette attestation n’est valable qu’un an, après quoi il faudra réitérer une demande.
Quels sont ceux liés aux revenus ?
La solvabilité d’un demandeur est évaluée sur la base de tous ses revenus, qu’ils soient salariaux, indépendants, fonciers, ou de retraite.
Les documents acceptés comme preuve de revenus sont variés et incluent les fiches de paie, les avis d’imposition, les bilans comptables, les relevés bancaires, les contrats de travail, les attestations de versement du chômage, les pensions de retraite, et les prestations sociales.
Quelles sont les modalités prévues dans son contrat de prêt ?
Ces prêts peuvent être accompagnés des mêmes modalités qu’un prêt classique : assurance emprunteur, remboursement anticipé, report des échéances ou rachat de crédits.
L’établissement prêteur propose souvent sa propre assurance emprunteur. Il n’est pas obligatoire de la choisir et il est donc possible de faire jouer la concurrence.
Les critères à analyser sont les montants, les taux, les cas où l’assurance prendra le relai, les conditions à remplir pour déclencher ce relai ainsi que les cas d’exclusions où l’assurance ne protège plus l’emprunteur.
Si la somme remboursée est supérieure ou égale à 10 000€, il est permis à l’établissement d’infliger des pénalités et des frais supplémentaires (au titre des intérêts encore non échus). En dessous de cette somme, aucune pénalité.
La pénalité potentielle ne peut pas dépasser un plafond fixé par décret.
Ainsi, en cas d’imprévus ou d’impossibilité de payer une échéance, l’emprunteur peut obtenir un report (jusqu’à 2 par an). L’établissement n’est en aucun cas obligé d’accepter cette demande.
Dans ce cas, il existe deux options :
– Demander à un juge un délai de grâce : si accordé, peut atteindre 2 ans et cela sans pénalité, il faut fournir des preuves attestant de l’impossibilité de régler les échéances à cause d’un évènement qui pourrait s’apparenter à une force majeure
– Déposer un dossier de surendettement à la Banque de France : l’emprunteur accepte d’être fiché prématurément afin de bénéficier de reports, de rééchelonnements ou d’effacements partiels de dettes, il ne pourra plus demander de crédit consommation
Quelles sont les alternatives aux microcrédits sans document ?
Prêts en particuliers
Crowdfunding
L’avance d’argent
Paiement en plusieurs fois
Comment demander un prêt entre particuliers ?
Les prêts entre particuliers doivent être formalisés par un contrat ou une reconnaissance de dette, qui doit préciser le montant, le taux d’intérêt, le coût total et la durée de remboursement.
En cas de litige, ce document est le seul qui sera pris en compte. Il est également possible d’enregistrer ce document au bureau de l’enregistrement pour garantir une date certaine, moyennant des frais de 125€.
Si le montant emprunté est supérieur à 5 000€, il faut déclarer le prêt au service des impôts à l’aide du formulaire n°2062. Soyez vigilants sur internet, toutes les offres observées sont à laisser de côté, car elles sont synonymes d’arnaques.
Qu’est-ce que le crowdfunding ?
Le crowdfunding ou financement participatif ne nécessite aucun justificatif. Toute personne peut lancer son projet de crowdfunding et essayer de toucher ou d’enthousiasmer les gens avec son projet ou son histoire.
Ce financement peut se faire sous la forme d’un don, d’une acquisition de titres de société, mais aussi d’un prêt. Le don est le premier type de financement en termes de popularité. Le donneur accepte donc de donner son argent sans retour sur investissement.
Le crowdfunding se fait sur des plateformes en ligne spécialisées et immatriculées à l’ORIAS en tant qu’intermédiaires en assurance. Le site BpiFrance.fr permet de trouver toutes les plateformes dignes de confiance et les plus adaptées à son profil.
Comment demander une avance d’argent à son employeur ?
Si la personne ayant besoin de liquidité est salariée, il peut demander une avance sur salaire à son employeur. Cela constitue simplement un paiement anticipé des heures de travail à venir et pas encore effectuées.
Il ne doit pas être confondu avec l’avance. Il correspond au paiement en avance des heures effectuées dans le mois. En théorie, l’acompte sur salaire ne peut pas être refusé par l’employeur s’il s’agit de la première demande du mois en question (article L3242-1 du Code du travail).
Le remboursement se fait progressivement sur les salaires et les mois suivants sous la forme de retenues sur salaire. Les fiches de paie doivent faire apparaître ces opérations.
Qu’est-ce que le paiement en plusieurs fois ?
Le paiement en plusieurs fois n’est pas un crédit, mais une facilité de paiement. Il se fait en 3 à 4 fois sur moins de 3 mois. Il vous permet ainsi d’obtenir un produit ou un service sans avoir à sortir la totalité de ce qu’il coûte lors de l’achat.
Il peut être bien plus intéressant qu’un mini prêt ou un crédit renouvelable, car il permet de ne pas s’endetter et de payer des intérêts importants. L’obtention est instantanée et sans délai.
Une fois demandé auprès du commerçant, ce dernier effectue une demande auprès de son organisme financier partenaire, qui envoie une réponse dans les minutes qui suivent.
Quid du prêt sur gage ?
Le prêt sur gage permet d’obtenir jusqu’à 50 à 80% de la valeur d’un objet que vous placez en gage. Jusqu’à 3 000€, le prêt peut être obtenu immédiatement en liquide. Sinon, ce sera un virement ou un chèque.
Le Crédit Municipal est la seule institution qui le propose. Le taux d’intérêt est compris entre 4,25% et 5,30% selon la somme empruntée.
Une fois remboursé, l’objet vous est rendu. Sinon, il est revendu par le Crédit Municipal qui vous reverse le potentiel surplus de la vente.
Estimer ma mensualité
Sans engagement avec réponse immédiate et réception des fonds en 24h
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