Quels sont les prêts avec le moins de justificatifs à fournir ?

Le micro crédit sans justificatif permet d’emprunter jusqu’à 3.000€ remboursables sur 6 mois en moyenne. Les taux d’intérêt sont compris entre 0% et 21%. L’intérêt de ce financement réside dans le délai rapide d’obtention des fonds, parfois instantané.

De dépenses
(factures, devis, …)

De revenus
(fiche de paie, …)

Montant	Entre 100€ et 3.000€
Durée	Entre 15 jours et 84 mois
Taux	Entre 0% et 21%
Établissement	Banques, organismes de crédit, assureurs, associations
Types	Prêt sans justificatif de revenus et prêt non affecté

Les mini prêts sans justificatif permettent de financer un achat coup de cœur, de régler une facture imprévue ou de partir en week-end à la dernière minute.

Il existe deux types de micro crédits sans justificatif :

1. Le prêt sans justificatif de revenus : ne sont demandés que des documents liés à l’identité, au domicile et un RIB/IBAN pour permettre le virement des fonds
2. Le prêt non affecté : contrairement aux prêts affectés comme le prêt auto ou le prêt travaux, les fonds peuvent être utilisés pour n’importe quel achat

Ouvrir le contenu Qui propose des micro prêts sans justificatifs ?

Pourquoi faire un micro crédit sans justificatif ?

Le micro crédit est un prêt de faible montant remboursable dans des délais courts. Il permet de faire face à un besoin d’argent urgent, les fonds sont débloqués en quelques minutes seulement selon l’organisme qui octroie le prêt.

Les emprunts s’échelonnent entre 50 et 3.000€ (en général). La durée de remboursement est comprise entre 15 jours et 6 mois et les taux varient entre 0% et 21%.

Il n’est pas possible de faire un mini prêt sans justificatif en France. Le minimum à fournir est la carte d’identité.

Avantages et inconvénients du micro crédit sans justificatif

📄 Qu’entendre par prêt sans justificatif ?

D’un côté, le crédit non affecté permet à l’emprunteur d’utiliser les fonds librement sans avoir à justifier ses dépenses. Par opposition, le crédit affecté oblige l’emprunteur à fournir des devis ou des factures.

Parmi les prêts non affectés, on trouve le prêt personnel, le crédit renouvelable et le micro crédit. Pour obtenir l’accord d’une banque ou d’un organisme de crédit, l’emprunteur doit obligatoirement fournir des garanties : bulletins de salaire, relevés bancaires, avis d’imposition, relevés de comptes, justificatif d’emploi stable, etc.

De l’autre côté, le mini crédit express permet d’emprunter de l’argent, parfois sans avoir à fournir de justificatifs de revenus. De la même manière, les grands magasins octroient des crédits sur place pour concrétiser une vente, sans bulletin de salaire. Le montant ne dépasse jamais 3.000€ remboursables en 36 mois maximum. Les taux d’intérêt peuvent atteindre 21%.

⚡ Les prêts sans document en 24h ultrarapides

La rapidité des micro crédits est souvent liée au nombre de justificatifs à prévoir pour leur souscription. Ce n’est pas un hasard si Finfrog, Lydia, Moneybounce ou FLOA Bank sont les plus rapides à verser leurs micro crédits puisqu’ils ne demandent que très peu de justificatifs : RIB ou carte bancaire avec une carte d’identité.

L’obtention est plus facile, mais la vérification d’un fichier n’est jamais omise, peu importe l’organisme, celui du FICP. Le demandeur ne doit avoir eu aucun accident financier majeur s’il souhaite souscrire un prêt.

Simulateur

Simulation jusqu’à 3.000€

Demande de micro crédit sans justificatif

Les demandes de fonds s’effectuent en quelques minutes en ligne. La réponse de principe peut être très rapide, de quelques minutes à 24 heures. Les modalités de souscription sont sensiblement les mêmes pour tous les organismes. Il suffit de posséder un téléphone portable, une tablette ou un PC. Parfois, il faut télécharger l’application (Lydia). Étapes de souscription :

1. Faire une simulation du montant souhaité et de la durée de remboursement
2. Valider
3. Remplir le formulaire d’ouverture de compte
4. Accepter les conditions générales
5. Envoyer les documents demandés (en général 1 RIB, 1 pièce d’identité et 1 justificatif de domicile)

1. Qui est éligible ?

Selon les types de prêts, tous les types de profils sont plus ou moins éligibles puisqu’ils sont pensés pour répondre aux besoins financiers des exclus du système bancaire classique.

Fichés FICP, étudiant, retraités ou chômeurs sont donc tous éligibles aux micro prêts.

Le cas des fichés FICP

Les organismes les plus indiqués pour ces profils sont de type associations comme Crésus ou Emmaüs et organismes publics comme la CAF. Ils délivrent des micro prêts aux profils les plus instables en y appliquant toutes les précautions nécessaires :

• Analyse du projet et de sa faisabilité
• Analyse de la situation financière du demandeur
• Discussion sur ses motivations
• Accompagnement du projet et de sa réussite
• Accompagnement dans le bon remboursement des sommes empruntées

Quoi qu’il en soit, ces crédits doivent être remboursés. Il est donc essentiel d’avoir un revenu régulier et d’avoir retrouvé une situation stable. Le projet doit également permettre de renforcer la situation professionnelle ou sociale du demandeur.

2. Quels sont les types de justificatifs demandés ?

Les deux catégories de documents à prévoir sont liées à l’identité et aux revenus.

👤 Quels sont ceux liés à l’identité ?

L’identité du demandeur doit être vérifiée pour s’assurer de sa nationalité, de son âge et de son lieu de naissance. Ce document est également nécessaire pour constater ou non sa présence dans les fichiers FICP et Banque de France. Ce justificatif peut prendre plusieurs formes :

• Carte d’identité
• Passeport
• Titre de séjour

Vient se greffer à ce document un justificatif de domicile pour pouvoir prouver que le demandeur est bien en possession d’une résidence légitime et pour s’assurer de son identité. Il peut prendre plusieurs formes selon la situation du demandeur :

• Les personnes pouvant produire un document à leur nom : facture d’électricité, de gaz/eau, facture téléphonique, avis d’imposition, titre de propriété, attestation d’assurance habitation ou quittance de loyer
• Les personnes ne pouvant pas produire un document à leur nom : attestation sur l’honneur datée et signée par la personne qui héberge (avec sa carte d’identité et un justificatif de domicile à son nom), si logé dans un camping une attestation sur l’honneur datée et signée par le gérant du camping, si logé dans une caravane un acte de propriété ou un contrat de location, etc.

💰 Quels sont ceux liés aux revenus ?

Tous les types de revenus sont comptabilisés – salaires, rentes, intérêts tirés d’un prêt entre particuliers ou encore la retraite – pour obtenir une empreinte, et comparer les charges du demandeur et estimer sa solvabilité. Cela se reflète donc dans le nombre de documents acceptés pour les prouver :

• Fiche de paies pour les demandeurs salariés
• Avis d’imposition pour les demandeurs indépendants ou les propriétaires
• Bilans comptables, relevés de chiffre d’affaires ou déclarations fiscales pour les non-salariés
• Relevés bancaires
• Contrat de travail (le salaire mensuel doit y être indiqué)
• Attestation de versement du chômage pour les demandeurs chômeurs
• Pensions de retraite pour les demandeurs à la retraite
• Prestations sociales pour les demandeurs bénéficiant du RSA
• Etc.

Notre sélection de micro crédits sans justificatif

Il existe trois grandes catégories de micro crédits réparties dans les deux types de prêt précédemment cités :

1. Les mini prêts remboursés en moins de 3 mois : les solutions les plus rapides puisque n’appartenant pas à la catégorie des crédits à la consommation
2. Les mini prêts personnels remboursés en plus de 3 mois : généralement plus difficile d’accès et surtout bien moins rapides avec l’obligation de respecter le délai de rétractation de deux semaines entre la signature du contrat et le versement des fonds
3. Les crédits renouvelables : similaires aux prêts personnels mais d’un fonctionnement bien différent puisque ce sont des réserves d’argent qui se reconstituent au fur et à mesure des remboursements et qui n’ont pas de date de fin, sauf sur demande de l’emprunteur ou inactivité du compte pendant plus de deux ans

Tableau des meilleurs micro crédits sans justificatifs

1. Micro crédit sans justificatif : Coup de Pouce FLOA Bank

Coup de pouce

Floa Bank

• Jusqu’à2 500 €

• Versement sous 24h (option payante)
• Réponse immédiate

• Montant minimum100€
• Montant maximum2.500€
• Durée3 mois
• Taux minimum0.5%
• Taux maximum10%
• Justificatifs nécessairesIdentité et RIB
• SouscriptionEn ligne

Plus de détailsMoins de détails

Simuler mon crédit

Le prêt Coup de Pouce s’adresse aux personnes majeures disposant d’un numéro de téléphone portable et titulaire d’un compte bancaire en France. Les personnes fichées à la Banque de France (FICP) ne sont pas éligibles.

2. Le crédit express Lydia

Micro crédit

Lydia – Floa Bank

• Jusqu’à3 000 €

• Versement sous 24h
• Réponse immédiate

• Montant minimum100€
• Montant maximum3.000€
• Durée minimale3 mois
• Durée maximale36 mois
• Taux3 à 21%
• Justificatifs nécessairesPièce d’identité, justificatif de domicile, relevé de compte bancaire, justificatif de revenus
• SouscriptionEn ligne

Plus de détailsMoins de détails

Simulez votre crédit

Le mini prêt est accordé sous conditions : l’emprunteur doit être majeur et résider en France.

Pour bénéficier du statut « Utilisateur vérifié », l’emprunteur doit fournir 1 pièce d’identité en cours de validité, un « selfie vidéo » contenant un certain nombre d’informations et accepter d’agréger un compte bancaire détenu en France ou dans l’Union européenne à l’application Lydia.

3. L’emprunt en ligne immédiat Finfrog

Micro crédit

Finfrog

• Jusqu’à600 €

• Versement sous 24h
• Réponse immédiate

• Montant minimum100€
• Montant maximum600€
• Durée minimale3 mois
• Durée maximale6 mois
• Taux minimum10%
• Taux maximum20%
• Justificatifs nécessairesRIB
• SouscriptionEn ligne

Plus de détailsMoins de détails

Pour être éligible, il faut être majeur, résider en France et être porteur d’une carte bancaire. L’emprunteur doit fournir 1 pièce d’identité en cours de validité et ses identifiants de compte bancaire. Les conseillers Finfrog vérifieront ainsi le profil bancaire de l’emprunteur.

Les étudiants, les jeunes actifs, les salariés en CDI ou en CDD, les freelances, les autoentrepreneurs ou encore les retraités peuvent prétendre au micro crédit Finfrog.

4. L’instantané Moneybounce

Mini prêt

• Jusqu’à1 000 €

• Réponse immédiate
• Versement sous 24h

• Montant minimum 100€
• Montant maximum1.000€
• Durée minimale3 mois
• Durée maximale48 mois
• Taux Jusqu’à 21.16%
• SouscriptionEn ligne

Plus de détailsMoins de détails

Pour l’obtenir, il suffit de résider en France, d’être majeur et de ne pas être fiché FICP.

La souscription se fait uniquement sur le site internet de Moneybounce qui est d’ailleurs la seule solution à ne pas proposer d’application.

5. Clic Boursorama Banque

Clic

Boursorama

• Jusqu’à2 000 €

• Versement sous 24h
• Réponse immédiate

• Montant minimum200€
• Montant maximum2.000€
• Durée minimale30 jours
• Durée maximale90 jours
• Taux minimum6% (frais de dossier)
• Taux maximum13% (frais de dossier)
• Justificatifs nécessairesRIB
• SouscriptionEn ligne

Plus de détailsMoins de détails

Simuler mon crédit

Ce prêt est réservé aux clients de Boursorama Banque. Pour l’obtenir, l’emprunteur doit être majeur et disposer d’un revenu de 15.000€ minimum par an. De plus, il ne doit pas avoir eu d’incident bancaire au cours des 12 derniers mois. Enfin, il doit avoir effectué au moins 5 paiements avec sa carte bancaire au cours des trois derniers mois.

6. Prêt rapide Flex de LCL

Crédit instantané

LCL

• Jusqu’à2 000 €

• Versement sous 24h
• Réponse immédiate

• Montant minimum200€
• Montant maximum2.000€
• Durée minimale15 jours
• Durée maximale3 mois
• FraisDe 2€ à 20€
• Justificatifs nécessairesIdentité et RIB
• SouscriptionEn ligne

Plus de détailsMoins de détails

Simuler mon crédit

Le crédit FLEX est similaire à celui de Boursorama Banque : il n’est réservé qu’aux clients LCL détenant un compte bancaire depuis plus de 3 mois.

La souscription ne nécessite aucun justificatif puisque l’établissement a déjà en sa possession ceux fournis lors de l’ouverture du compte et qu’il se base sur l’activité du compte pour évaluer la capacité de remboursement du demandeur.

Modalités d’un prêt sans justificatifs

Ces prêts peuvent être accompagnés des mêmes modalités qu’un prêt classique : assurance emprunteur, remboursement anticipé, report des échéances ou rachat de crédits.

Assurance emprunteur

Elle n’est pas obligatoire mais permet de protéger les deux partis (prêteur et emprunteur) en cas de force majeure empêchant l’emprunteur de rembourser ses mensualités correctement.

L’établissement prêteur propose souvent sa propre assurance emprunteur. Il n’est pas obligatoire de la choisir et il est donc possible de faire jouer la concurrence.

Les critères à analyser sont les montants, les taux, les cas où l’assurance prendra le relai, les conditions à remplir pour déclencher ce relai ainsi que les cas d’exclusions où l’assurance ne protège plus l’emprunteur.

Remboursement anticipé

Les micro prêts peuvent faire partie des crédits à la consommation (et donc du Code de la consommation) ou non. Si c’est le cas, l’article L312-21 garantit que l’emprunteur puisse, s’il le souhaite, rembourser partiellement ou totalement son emprunt.

Si la somme remboursée est supérieure ou égale à 10.000€, il est permis à l’établissement d’infliger des pénalités et des frais supplémentaires (au titre des intérêts encore non échus). En dessous de cette somme, aucune pénalité.

La pénalité potentielle ne peut pas dépasser un plafond fixé par décret.

Report des échéances

Les reports d’échéances sont plutôt assimilés aux crédits classiques puisqu’ils sont plus utiles sur de longues durées et pour faire face aux nombreux changements de la vie qui impactent les revenus et les moyens des emprunteurs.

Ainsi, en cas d’imprévus ou d’impossibilité de payer une échéance, l’emprunteur peut obtenir un report (jusqu’à 2 par an). L’établissement n’est en aucun cas obligé d’accepter cette demande.

Dans ce cas, il existe deux options :

1. Demander à un juge un délai de grâce : si accordé, peut atteindre 2 ans et cela sans pénalité, il faut fournir des preuves attestant de l’impossibilité de régler les échéances à cause d’un évènement qui pourrait s’apparenter à une force majeure
2. Déposer un dossier de surendettement à la Banque de France : l’emprunteur accepte d’être fiché prématurément afin de bénéficier de reports, de rééchelonnements ou d’effacements partiels de dettes, il ne pourra plus demander de crédit consommation

Rachat de crédits

Le rachat de crédits, donc la réunification de plusieurs crédits en un seul, permet de baisser les mensualités à régler. Néanmoins, cela a pour effet d’augmenter le taux d’intérêt, la durée et ainsi le coût au global des prêts ainsi réunis.

Cette opération facilite la gestion des dettes et peut permettre d’améliorer un dossier d’endettement pour souscrire un nouveau crédit.

Alternatives aux micros crédits sans document

Prêts en particuliers

Crowdfunding

L’avance d’argent

Paiement en plusieurs fois

1. Prêt entre particuliers

Ce prêt est réalisé entre deux ou davantage de particuliers. Il permet de supprimer les intermédiaires et de bénéficier, en général, de meilleures conditions de souscription.

Ce prêt se fait selon les mêmes règles qu’un prêt à la consommation classique : définition d’un contrat et et de ses termes. Il est discuté d’un montant, d’un taux d’intérêt, d’un coût total et d’une durée de remboursement.

Il est donc recommandé de poser sur un contrat de prêt ou sur une reconnaissance de dette les critères précédemment cités. En cas de litige, ce sont les seuls documents qui seront recevables.

Le document ainsi édité doit être enregistré auprès du bureau de l’enregistrement afin de lui donner une date certaine. Cet enregistrement coûte 125€.

Ce type d’opération est généralement conclu entre deux proches entretenant une relation de confiance. Toutes les offres observées sur internet sont à laisser de côté car elles sont 99,9% du temps synonyme d’arnaques.

Si le montant emprunté est supérieur à 5.000€, il faut déclarer le prêt au service des impôts à l’aide du formulaire n°2062.

2. Le crowdfunding

Le crowdfunding ou financement participatif ne nécessite aucun justificatif. Toute personne peut lancer son projet de crowdfunding et essayer de toucher ou d’enthousiasmer les gens avec son projet ou son histoire.

Ainsi, un élan peut se créer et des particuliers tout comme des entreprises peuvent aider financièrement le porteur du projet. Ce financement peut se faire sous la forme d’un don, d’une acquisition de titres de société, mais aussi d’un prêt.

Le don est le premier type de financement en termes de popularité. Le donneur accepte donc de donner son argent sans retour sur investissement. Ainsi, le porteur du projet peut légalement obtenir jusqu’à 5.000.000€ sur 12 mois.

Le crowdfunding se fait sur des plateformes en ligne spécialisées et immatriculées à l’ORIAS en tant qu’intermédiaires en assurance. Le site BpiFrance.fr permet de trouver toutes les plateformes dignes de confiance et les plus adaptées à son profil.

10 plateformes de crowdfunding

1. ClubFunding : investissement immobilier
2. Kiss Kiss Bank Bank : financement de tout type de projet
3. WeDoGood : fait bénéficier les financeurs de royalties (une partie du chiffre d’affaires réalisé par les projets dans lesquels ils ont investi)
4. Zeste : financement de projet écologique et solidaire
5. Homunity : investissement immobilier
6. Blue Bees : financement de projets à fort impact écologique et social
7. Human & Go : aide les associations à financer leurs projets
8. Leetchi : financement de tout type de projet
9. Ulule : financement de projets créatifs et durables
10. Ibelieveinyou : financement de projets liés au sport

3. L’avance d’argent par son employeur

Si la personne ayant besoin de liquidité est salariée, il peut demander une avance sur salaire à son employeur. Cela constitue simplement un paiement anticipé des heures de travail à venir et pas encore effectuées.

Le remboursement se fait progressivement sur les salaires et les mois suivants sous la forme de retenues sur salaire. Les fiches de paie doivent faire apparaître ces opérations.

L’acompte sur salaire

Il ne doit pas être confondu avec l’avance. Il correspond au paiement en avance des heures effectuées dans le mois. En théorie, l’acompte sur salaire ne peut pas être refusé par l’employeur s’il s’agit de la première demande du mois en question (article L3242-1 du Code du travail).

4. Le paiement en plusieurs fois

Le paiement en plusieurs fois permet de ne pas s’endetter dans les faits, même si, en réalité, des sommes sont dues donc c’est une forme d’endettement, sauf qu’elle n’est pas reconnue comme telle par les établissements bancaires et le système financier. C’est un crédit à peu près déguisé.

Et cela est son défaut comme sa qualité. Ainsi, il faut bien faire attention à ne pas se surendetter et à ne pas trop user de cette facilité de paiement. Dans le même temps, pour en bénéficier, il ne faut pas énormément de justificatifs et il ne faut pas prouver des revenus réguliers ou une situation financière particulièrement stable.

Le paiement fractionné est limité à 3 à 4 échéances de paiement sous 3 mois après le premier paiement. Au-delà de cette période, cela devient un crédit renouvelable. Il faut donc bien faire attention aux conditions et ne pas souscrire un crédit.

Tout type d’établissement le propose : les spécialisés, les enseignes de la grande distribution, les magasins ou encore les e-commerces.

Établissements proposant des paiements en plusieurs fois :

• Oney
• PayPal
• Amazon Pay
• FLOA Bank