Micro crédit Pôle Emploi

Que ce soit pour réaliser un projet personnel ou pour retrouver du travail, les demandeurs d’emploi peuvent emprunter de l’argent. En l’absence de fiches de paie, ils peuvent solliciter des micro crédits en ligne ou des mini prêts sociaux.

Microcrédit sans justificatif chez Floa Bank
dès 50€, possibilité de virement immédiat. Demande en 3 min, sans engagement.

Les solutions de crédit pour demandeur d'emploi
  • Aides de Pôle Emploi pour un projet professionnel
  • Organismes de micro crédit : Finfrog, Cashper, FLOA Bank, Lydia

Le micro crédit et Pôle Emploi

Le micro crédit est un emprunt d’un montant inférieur à 5.000€. On distingue trois types de micro prêts :

  • Le micro crédit personnel
  • Le micro crédit social
  • Le micro crédit professionnel

La durée de remboursement est au maximum de 4 ans, voire 5. Le taux est fixé librement par l’organisme de crédit, et se situe généralement autour de 2 à 21%.

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Le microcrédit est un prêt destiné aux personnes exclues du système bancaire comme les personnes sans emploi, celles enregistrées au fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP), les bénéficiaires de minima sociaux, les retraités, etc. Mais aussi aux personnes qui cherchent un crédit de faible montant, pour financer un projet personnel.

Il est possible de s’adresser à une banque, à un organisme spécialisé dans les prêts à la consommation ou à un organisme social.

Pôle Emploi propose-t-il un micro crédit ?

Pôle Emploi ne fait pas de microcrédit ou de prêt à taux zéro, mais il dispose d’aides pour faciliter le retour à l’emploi. Elles sont accordées sous forme de subvention. Il ne faut pas les rembourser.

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Ces aides sont affectés à des projets professionnels. Ils sont destinés aux personnes inscrites à Pôle Emploi, qu’elles soient indemnisées ou non. La demande se fait directement à votre agence Pôle Emploi.

Vous pouvez solliciter :

  1. L’aide à la garde d’enfant pour parent isolé (AGEPI)
  2. L’aide individuelle à la formation
  3. Des aides à la mobilité

Les aides à la mobilité

Pôle Emploi prend en charge une partie des frais de déplacement pour :

  • Suivre une formation
  • Se rendre à un entretien d’embauche
  • Passer un concours public

Elle inclut les frais de transport (train ou indemnités kilométriques), de repas, et d’hébergement.

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Financement de permis de conduirePôle Emploi finance la formation au permis de conduire pour les personnes inscrites et non indemnisées. Cette subvention est limitée à 1.200€.

Le micro crédit demandeur d’emploi

Pour financer leurs projets personnels, les chômeurs, même s’ils ne perçoivent pas d’allocation chômage, peuvent solliciter un microcrédit.

1. Obtenir un crédit renouvelable

La banque Advanzia a développé la carte ZERO, un prêt renouvelable associé à une carte Mastercard Gold.

Montant disponible Taux mensuel TAEG
Jusqu’à 6.000€ Entre 0.42 et 1,59% Entre 5,17 et 20,81%

Par exemple, si vous empruntez 1.000€ pour acheter un ordinateur, vous remboursez :

  • 36 mensualités de 38€
  • TAEG de 20,81%
  • Pour un coût total du crédit de 330€

Vous ne payez pas d’intérêts débiteurs si vous réglez comptant ou dans les 30 jours.

2. Demander un microcrédit express

Finfrog

Finfrog propose un micro crédit express qui peut être souscrit en ligne. Son montant est compris entre 100 et 600€. Le remboursement se fait en 4 à 6 mensualités avec un TAEG de 19,6%.

Cashper

Pour contracter un mini prêt auprès de Cashper, vous devez percevoir au moins 800€ de revenus mensuels. Vous pourrez emprunter de 50 à 1.000€ sous la forme d’un prêt amortissable ou d’un crédit renouvelable. Vous remboursez en une échéance unique sous 15 à 30 jours. Le TAEG est de 17,9%.

Coup de Pouce FLOA Bank

FLOA Bank et Cdiscount se sont associés pour lancer Mon Coup de Pouce, un micro crédit sans justificatif de revenus. La banque met à votre disposition 100 à 1.500€ à rembourser en 4 mensualités pour un taux d’intérêt compris entre 5,11 et 20,84%.

Mini prêt Lydia

Les utilisateurs vérifiés de l’application Lydia ont accès au petit prêt express : 100 à 3.000€ à rembourser entre 3 et 36 mois. Le coût du crédit comprend le taux débiteur (entre 2,61 et 12,93%) et des frais (2,99 à 3,12%).

3. Faire un micro prêt social

Si votre demande n’est pas urgente, vous pouvez solliciter un microcrédit social auprès de la Caisse d’Allocations Familiales (CAF) ou du Crédit Municipal.

Des associations comme CRÉSUS et la Croix Rouge prêtent de l’argent pour réaliser un projet personnel, même aux personnes percevant le revenu de solidarité active (RSA) ou l’allocation spécifique de solidarité (ASS).

4. Souscrire un microcrédit professionnel

L’association pour le droit à l’initiative économique (ADIE) octroie des micro prêts professionnels pour :

  • Créer ou développer son entreprise
  • Passer son permis ou acquérir un véhicule

Vous empruntez jusqu’à 10.000€ à rembourser pendant 3 ans. L’aide au permis de conduire peut être demandée en complément de celle de Pôle Emploi.

5. Simulation de mini crédits en ligne

Organisme Montant Duré Mensualités Coût du crédit

Finfrog 100€ 4 mois 26€ 4€

Cashper 300€ 15 jours 304€ 4€

Coup de pouce de FLOA Bank 600€ 4 mois 19€ + 3 fois 200€ 19€

Petit prêt express Lydia 2.800€ 12 mois 257€ 282€

Demande de micro crédit Pôle Emploi

Contracter un microcrédit quand on est demandeur d’emploi permet réaliser ses projets et d’honorer ses charges courantes malgré la perte de son salaire. Restez vigilant quant au montant et au nombre de prêts personnels que vous contractez pour ne pas devenir surendetté.

Si vous êtes indemnisé par Pôle Emploi, choisissez un prêt dont les mensualités et la durée correspondent à votre allocation au retour à l’emploi (ARE). Vous aurez plus de chance d’obtenir un accord et plus de choix dans les organismes.

Si vous n’êtes pas indemnisé, soyez-sûrs de pouvoir rembourser vos microcrédits à temps pour éviter les incidents de paiement et les pénalités.

Microcrédit en ligne Microcrédit social
Avantages • Utilisation libre de l’argent
• Décaissement rapide des fonds
• Taux inférieur à 4%
• Possibilité d’un accompagnement social
Inconvénients • Taux élevé
• Remboursement en peu de mensualités
• Délais d’instruction du dossier
• Réservé aux projets à visée sociale et professionnelle

Conditions pour obtenir le micro crédit

Pour faire une demande de prêt, vous devez :

  • Être majeur
  • Résider en France

D’autres conditions sont imposées selon les prêteurs comme ne pas figurer au FICP et avoir un compte bancaire depuis plus de 3 mois.

Justificatifs à fournir

Vous devez toujours joindre à votre demande une pièce d’identité et un RIB. Certains organismes exigent des preuves de ressources, un justificatif de domicile ou vos derniers relevés de banque.

Délais de réponse et de virement des fonds

Les délais de réponse dépendent de votre interlocuteur. Banques en ligne et applications donnent une réponse de principe immédiate. Les fonds sont disponibles après expiration du délai de rétractation de 14 jours ou en 48 heures si vous choisissez le paiement express.

Les organismes sociaux rendent leur décision plusieurs semaines après votre demande. Vous devez encore patienter avant la mise à disposition des fonds.

Faire appel à un courtier lorsqu’on est sans emploi

Passer par un courtier pour souscrire un crédit à la consommation permet de bénéficier du meilleur taux et de convaincre les établissements de prêt de votre solvabilité.

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Attention aux frais de courtageLes frais de courtage augmentent le coût de l’opération quand ils sont à la charge de l’emprunteur.

Microcrédit sans justificatif chez Floa Bank
dès 50€, possibilité de virement immédiat. Demande en 3 min, sans engagement.

FAQ

Vous pouvez demander une aide à Pôle Emploi pour faire garder vos enfants, financer votre formation, passer le permis de conduire ou vous rendre à un entretien d’embauche.

Certains établissements de crédit accordent des micro prêts en ligne sans justificatif de ressources ou sans fiche de paie. Vous pouvez aussi vous adresser à des organismes à vocation sociale comme la CAF ou la Croix Rouge.

Vous devez transmettre un RIB et une pièce d’identité. Certains sites demandent aussi un justificatif de ressources ou de domicile.

Pôle Emploi peut financer votre formation à hauteur de 1.200€. Vous pouvez aussi souscrire un microcrédit auprès de l’ADIE ou d’un organisme à vocation sociale, comme le Crédit Municipal.

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