Micro crédit

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Micro crédit Pôle Emploi

Que ce soit pour réaliser un projet personnel ou pour retrouver du travail, les demandeurs d’emploi peuvent emprunter de l’argent. En l’absence de fiches de paie, ils peuvent solliciter des micro prêts en ligne ou des micro crédits sociaux.

Microcrédit sans justificatif chez Floa Bank

dès 50€, possibilité de virement immédiat. Demande en 3 min, sans engagement.

Micro crédit Pôle Emploi

: l’essentiel

Aide de Pôle EmploiPour un projet professionnel
Organismes de micro créditFinfrog, Cashper, FLOA Bank, Lydia

Le micro crédit et Pôle Emploi

le_micro_credit

Le micro crédit est un emprunt d’un montant inférieur à 5.000€. La durée de remboursement est au maximum de 4 ans, voire 5. Le taux est fixé librement par l’organisme de crédit, et se situe généralement autour de 2 à 21%. On distingue trois types de micro prêts :

  • Le micro crédit personnel
  • Le micro crédit social
  • Le micro crédit professionnel

Le microcrédit est un prêt destiné aux personnes exclues du système bancaire comme les personnes sans emploi, celles enregistrées au fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP), les bénéficiaires de minima sociaux, les retraités, etc. Mais aussi aux personnes qui cherchent un crédit de faible montant, pour financer un projet personnel.

Il est possible de s’adresser à une banque traditionnelles, à un organisme de crédit spécialisé dans les prêts à la consommation ou à un organisme social (micro crédit CAF, micro crédit Restos du Cœur, micro crédit ADIE, etc.).

1. Pôle Emploi propose-t-il un micro crédit ?

les_credits_et_pole_emploi

Pôle Emploi ne fait pas de micro crédit ou de prêt à taux zéro, mais il dispose d’aides pour faciliter le retour à l’emploi. Elles sont accordées sous forme de subvention. Il ne faut pas les rembourser.

Ces aides sont affectés à des projets professionnels. Ils sont destinés aux personnes inscrites à Pôle Emploi, qu’elles soient indemnisées ou non. La demande se fait directement à votre agence Pôle Emploi. Vous pouvez solliciter :

  1. L’aide à la garde d’enfant pour parent isolé (AGEPI)
  2. L’aide individuelle à la formation
  3. Des aides à la mobilité

2. Les aides à la mobilité

Pôle Emploi prend en charge une partie des frais de déplacement pour suivre une formation, se rendre à un entretien d’embauche ou passer un concours public. Elle inclut les frais de transport (train ou indemnités kilométriques), de repas, et d’hébergement.

Financement de permis de conduire

Pôle Emploi finance la formation au permis de conduire pour les personnes inscrites et non indemnisées. Cette subvention est limitée à 1.200€.

Le micro crédit demandeur d’emploi

Pour financer leurs projets personnels, les chômeurs peuvent bénéficier d’un micro prêt pour chômeur, même s’ils ne perçoivent pas d’allocation chômage.

1. Obtenir un crédit renouvelable

La banque Advanzia a développé la carte ZERO, un crédit renouvelable associé à une carte Mastercard Gold.

Montant disponibleTaux mensuelTaux d’intérêt
Jusqu’à 6.000€Entre 0.42 et 1,59%Entre 5,17 et 20,81%

Par exemple, si vous empruntez 1.000€ pour acheter un ordinateur, vous remboursez :

  • 36 mensualités de 38€
  • Taux de 20,81%
  • Pour un coût total du crédit de 330€

Vous ne payez pas d’intérêts débiteurs si vous réglez comptant ou dans les 30 jours.

2. Demander un micro crédit express

Micro crédit express : Coup de Pouce FLOA Bank

Coup de pouce
Floa Bank
  • Jusqu’à2 500 €
  • Versement des fonds sous 24h
  • Accord de principe immédiat
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum2.500€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale4 mois
  • Taux minimum0.5%
  • Taux maximum10%
  • Justificatifs nécessairesIdentité et RIB
  • SouscriptionEn ligne

FLOA Bank et Cdiscount se sont associés pour lancer Coup de Pouce, un micro crédit sans justificatif de revenus. La banque met à votre disposition 100 à 2.500€ à rembourser en 4 mensualités pour un taux d’intérêt compris entre 5,11 et 20,84%.

Micro crédit express : Lydia

Micro crédit
Lydia – Floa Bank
  • Jusqu’à3 000 €
  • Versement des fonds sous 24h
  • Accord de principe immédiat
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale36 mois
  • Taux3 à 25%
  • Justificatifs nécessairesPièce d’identité, justificatif de domicile, relevé de compte bancaire, justificatif de revenus
  • SouscriptionEn ligne

Les utilisateurs vérifiés de l’application Lydia ont accès au petit prêt express : 100 à 3.000€ à rembourser entre 3 et 36 mois. Le coût du crédit comprend le taux débiteur (entre 2,61 et 12,93%) et des frais (2,99 à 3,12%).

Micro crédit express : Finfrog

Micro crédit
Finfrog
  • Jusqu’à600 €
  • Accord de principe immédiat
  • Versement des fonds sous 24h
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum600€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale4 mois
  • Taux minimum10%
  • Taux maximum20%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne

Finfrog propose un micro crédit express qui peut être souscrit en ligne. Son montant est compris entre 100 et 600€. Le remboursement se fait en 4 à 6 mensualités avec un taux de 19,6%.

Micro crédit express : Cashper

Micro crédit
Cashper
  • Jusqu’à1 000 €
  • Accord de principe immédiat
  • Versement des fonds sous 24h
  • Montant minimum50€
  • Montant maximum1.000€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale30 jours
  • Taux minimum10%
  • Taux maximum18%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne

Pour contracter un mini prêt auprès de Cashper, vous devez percevoir au moins 800€ de revenus mensuels. Vous pourrez emprunter de 50 à 1.000€ sous la forme d’un prêt amortissable ou d’un crédit renouvelable. Vous remboursez en une échéance unique sous 15 à 30 jours. Le taux est de 17,9%.

3. Faire un micro prêt social

Si votre demande n’est pas urgente, vous pouvez solliciter un micro crédit social auprès de la Caisse d’Allocations Familiales (CAF) ou du Crédit Municipal. Des associations comme CRÉSUS et la Croix Rouge prêtent de l’argent pour réaliser un projet personnel, même aux personnes percevant le revenu de solidarité active (RSA) ou l’allocation spécifique de solidarité (ASS).

Micro crédit
CAF
  • Jusqu’à3 500 €
  • Versement des fonds sous 2 semaines
  • Montant minimum200€
  • Montant maximum3.500€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale36 mois
  • Taux0%
  • Justificatifs nécessairesQuotient familial, preuve d’achat, justificatifs d’identité
  • SouscriptionEn agence
Micro crédit
Emmaüs
  • Jusqu’à1 500 €
  • Versement des fonds sous 7 jours
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum1.500€
  • Durée minimale1 mois
  • Durée maximale24 mois
  • Taux0%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité, de revenu et preuves d’endettement
  • SouscriptionDans un centre Emmaüs
Micro crédit
Crédit Municipal
  • Jusqu’à3 000 €
  • Accord de principe immédiat
  • Versement des fonds sous 7 jours
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux minimum1.5%
  • Taux maximum4%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité et de revenu
  • SouscriptionDans une Caisse du Crédit Municipal
Micro crédit
Restos du Cœur
Logo Restos du Cœur
  • Jusqu’à3 000 €
  • Accord de principe immédiat
  • Versement des fonds sous 7 jours
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux1%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité et de revenu
  • SouscriptionDans un centre d’accueil des Restos du Cœur
Micro crédit
Croix-Rouge française
Logo Croix-Rouge française
  • Jusqu’à3 000 €
  • Accord de principe immédiat
  • Versement des fonds sous 7 jours
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale36 mois
  • Taux4%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité et de revenu
  • SouscriptionDans un centre de la Croix-Rouge
Micro crédit
UNAF
Logo Union Nationale des Familles
  • Jusqu’à3 000 €
  • Accord de principe sous 10 jours
  • Versement des fonds sous 2 semaines
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale3 ans
  • Taux4%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité et de revenu
  • SouscriptionDans une agence UNAF
Micro crédit
Crésus
  • Jusqu’à5 000 €
  • Accord de principe immédiat
  • Versement des fonds sous 7 jours
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum5.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale48 mois
  • Taux4%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité et de revenu
  • SouscriptionDans un point de l’association
Micro crédit
ADIE
Logo Adie
  • Jusqu’à12 000 €
  • Accord de principe sous 10 jours
  • Versement des fonds sous 2 semaines
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum12.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale48 mois
  • Taux8,47%
  • Conditions d’accèsEntreprise de moins de 5 ans, avoir reçu 1 refus de prêt
  • Conditions si entreprise existanteCA < 200.000€, au moins 3 employés
Micro crédit
Crea-Sol
Crea-sol Logo
  • Jusqu’à10 000 €
  • Accord de principe sous 10 jours
  • Versement des fonds sous 2 semaines
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum10.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale7 ans
  • Taux5%
  • Conditions d’accèsEntreprise de moins de 5 ans, avoir reçu 1 refus de prêt
  • Conditions si entreprise existanteCA < 200.000€, au moins 3 employés

4. Souscrire un microcrédit professionnel

L’association pour le droit à l’initiative économique (ADIE) octroie des micro prêts professionnels pour créer ou développer son entreprise, passer son permis ou acquérir un véhicule. Vous empruntez jusqu’à 10.000€ à rembourser pendant 3 ans. L’aide au permis de conduire peut être demandée en complément de celle de Pôle Emploi.

Demande de micro crédit Pôle Emploi

Contracter un micro crédit quand on est demandeur d’emploi permet réaliser ses projets et d’honorer ses charges courantes malgré la perte de son salaire. Restez vigilant quant au montant et au nombre de prêts personnels que vous contractez pour ne pas devenir surendetté.

Si vous êtes indemnisé par Pôle Emploi, choisissez un prêt dont les mensualités et la durée correspondent à votre allocation au retour à l’emploi (ARE). Vous aurez plus de chance d’obtenir un accord et plus de choix dans les organismes.

Si vous n’êtes pas indemnisé, soyez-sûrs de pouvoir rembourser vos microcrédits à temps pour éviter les incidents de paiement et les pénalités.

Avantages et inconvénients micro crédit en ligne

Avantages

  • Utilisation libre de l’argent
  • Décaissement rapide des fonds

Inconvénients

  • Taux élevé
  • Remboursement en peu de mensualités

Avantages et inconvénients micro crédit social

Avantages carte Cdiscount

  • Des solutions de paiement en plusieurs fois efficace
  • Des remises et des bons d’achats intéressants

Inconvénients carte Cdiscount

  • Réduction de -25% à l’inscription non recommandé
  • Service client mitigé

1. Conditions pour obtenir le micro crédit

Pour faire une demande de prêt, vous devez être majeur et résider en France. D’autres conditions sont imposées selon les prêteurs comme ne pas figurer au FICP (fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) et avoir un compte bancaire depuis plus de 3 mois.

2. Justificatifs à fournir

Vous devez toujours joindre à votre demande une pièce d’identité et un RIB. Certains organismes exigent des preuves de ressources, un justificatif de domicile ou vos derniers relevés de banque.

3. Délais de réponse et de virement des fonds

Les délais de réponse dépendent de votre interlocuteur. Banques en ligne et applications donnent une réponse de principe immédiate. Les fonds sont disponibles après expiration du délai de rétractation de 14 jours ou en 48 heures si vous choisissez le paiement express.

Les organismes sociaux rendent leur décision plusieurs semaines après votre demande. Vous devez encore patienter avant la mise à disposition des fonds.

4. Faire appel à un courtier lorsqu’on est sans emploi

Passer par un courtier pour souscrire un crédit à la consommation permet de bénéficier du meilleur taux et de convaincre les établissements de prêt de votre solvabilité.

Attention aux frais de courtage

Les frais de courtage augmentent le coût de l’opération quand ils sont à la charge de l’emprunteur.

Microcrédit sans justificatif chez Floa Bank

dès 50€, possibilité de virement immédiat. Demande en 3 min, sans engagement.

Foire aux questions

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