Prêt express urgent sans frais

Le crédit express permet de souscrire un prêt à la consommation et de percevoir les fonds 24h après l’accord de l’organisme. Les taux sont généralement compris entre 0 et 25% et la durée de remboursement varie entre 15 jours et 36 mois.

Présentation du crédit express urgent sans frais

Souscrire un prêt express permet de disposer des fonds en moins de deux semaines. Chez certains organismes, les fonds peuvent être virés en 24h (prêt express 24h).

Le taux annuel effectif global (TAEG) est fixe. Il dépend du montant prêté et du nombre d’échéances. Il ne peut pas dépasser le taux d’usure. Lorsque le remboursement se fait en 3 ou 6 fois, les organismes parlent de frais plutôt que de TAEG.

Les offres détaillées de prêt express

Avant de signer un contrat de crédit, il est conseillé de se renseigner sur les conditions de souscription et de comparer les propositions.

Plusieurs banques et applications commercialisent des crédits disponibles en une semaine ou moins.

1. Le prêt Coup de Pouce de Cdiscount

Le prêt Coup de Pouce de Cdiscount est un partenariat entre le site de vente en ligne et l’organisme FLOA Bank. Il permet :

• D’emprunter entre 100 et 2.500€
• De rembourser le prêt en 4 fois
• De bénéficier d’un taux compris entre 1 et 4%
• D’obtenir les fonds en 24h avec l’option express, ou en 10 jours

2. Le micro crédit Finfrog

Le mini prêt Finfrog permet d’emprunter entre 100 et 600€, remboursable sur 3, 4 ou 6 mois. Son taux est compris entre 1 et 4%.

La réponse à la demande de prêt est envoyée sous 24h, et les fonds sont virés sur le compte de l’emprunteur en 48h.

3. Le micro crédit Cashper

L’organisme Cashper propose un prêt de 50 à 1.000€, dont le taux varie de 0 à 17%. Le mini prêt est remboursable en 15 ou 30 jours.

Les fonds peuvent être perçus en 24h en bénéficiant de l’option express payante.

4. Le petit prêt express de l’application Lydia

Le petit prêt express est un partenariat entre Lydia, Floa BANK et Younited Crédit. Les clients peuvent :

• Emprunter entre 100 et 3.000€
• Rembourser en 3 à 36 fois
• Obtenir un taux d’intérêt fixe compris entre 3 et 25,7%
• Débloquer les fonds immédiatement, en 7 ou 14 jours

Tableau simulant 3 offres de crédit express d’un montant de 500, 1.000 et 1.500€.

Le TAEG comprend les intérêts débiteurs et des frais fixes ou négligeables. L’option de virement immédiat ou en quelques jours est payante.

5. CLI€, l’offre de crédit express en ligne de Boursorama Banque

La banque en ligne Boursorama Banque a développé CLI€ une solution de paiement en 3 fois pour des dépenses allant jusqu’à 2.000€.

La banque ne facture pas d’intérêts, mais des frais de dossier fixes en fonction de la somme empruntée.

Les fonds sont disponibles en 24 heures ou en 14 jours.

Pour en bénéficier, il faut :

• Être majeur
• Être résident fiscal en France métropolitaine ou Outre-mer
• Avoir un compte Boursorama Banque depuis au moins 3 mois
• Avoir utilisé sa carte au moins 5 fois au cours des 3 derniers mois
• Ne pas avoir eu d’incident de paiement pendant les 12 derniers mois

Tableau simulant 3 offres de crédit express d’un montant de 500, 1.000 et 1.500€ :

La durée du prêt est identique, quel que soit son montant. Seul le montant des frais de dossier varie. Cette part n’excède jamais 2,5% de la somme empruntée.

Les autres solutions pour un crédit express

1. Le crédit renouvelable

La solution la plus rapide pour disposer d’argent en quelques heures quand on a déjà souscrit un crédit renouvelable est de contacter le prêteur et de solliciter une hausse de la limite de la réserve disponible.

Le plafond peut être augmenté depuis son espace client sur Internet ou en appelant les conseillers clientèle.

2. Pour un paiement dans une enseigne qui propose des crédits

De nombreux magasins, physiques ou en ligne, commercialisent des cartes de paiement associées à un crédit renouvelable. La carte peut être :

• Destinée à payer en plusieurs fois dans certaines boutiques
• Utilisable partout, y compris pour retirer du liquide

L’adhésion a lieu en ligne ou à l’accueil du magasin. Si la demande se fait sur place, le dossier est examiné immédiatement par le service financier. Une fois qu’il a donné son accord, le client peut utiliser sa carte le jour même pour régler ses achats.

3. Le micro crédit, la solution pour un crédit express entre 100 et 2.000€

Les prêts de moins de 2.000€ dont la durée de remboursement n’excède pas 3 mois ne sont pas soumis au Code de la consommation. Les établissements financiers ne sont pas tenus de respecter la période de 7 jours avant la libération des fonds.

Ces petits prêts urgents sont une solution pour obtenir rapidement de la trésorerie pour les dépenses qui ne peuvent pas attendre.

L’argent peut être disponible :

• Immédiatement
• En 24 heures
• En moins de 72 heures

4. Crédit express avec un prêt personnel

Le prêt personnel permet d’emprunter jusqu’à 75.000€, à rembourser sur une durée pouvant aller jusqu’à 7 ans. Il n’est pas nécessaire de fournir des justificatifs d’achat pour en bénéficier.

Il s’agit d’un prêt amortissable avec un taux fixe.

Fonctionnalités du prêt express sans frais

Les crédits d’un montant de plus de 200€ à rembourser en plus de 3 échéances sont régis par le Code de la consommation.

Où souscrire un crédit express ?

Les offres sur Internet et sur des applications permettent de gagner du temps. Il est possible de s’adresser à :

• Une banque en ligne comme Boursorama Banque ou FLOA Bank
• Un intermédiaire en financement participatif (IFP) comme Cashper ou Finfrog
• Un organisme spécialisé dans les crédits à la consommation comme Younited Crédit ou Sofinco

Les étapes de souscription d’un prêt express

Après avoir choisi un établissement de prêt, le client réalise une simulation puis une demande de prêt en ligne. Il obtient une réponse de principe immédiate.

Un email lui est envoyé pour confirmer cette réponse et lui transmettre l’offre de prêt. Il la retourne signée et accompagnée des pièces justificatives demandées.

Après examen du dossier, le prêteur donne sa réponse définitive et libère les fonds selon le délai convenu.

Certains organismes introduisent des étapes supplémentaires, comme un entretien téléphonique avec un conseiller lors de l’examen du dossier.

Les justificatifs à fournir pour contracter un crédit urgent

Les pièces à fournir dépendent de l’établissement. Dans tous les cas, le demandeur doit transmettre :

• Une pièce d’identité
• Un relevé d’identité bancaire (RIB)
• Un justificatif de domicile

Pour vérifier la capacité de remboursement du candidat, les prêteurs peuvent exiger :

• La dernière déclaration d’impôt
• Les justificatifs de revenus (bulletin de paie, notification de retraite, attestation de versement CAF)
• Les derniers relevés de banque

Les IFP ont développé des technologies sécurisées permettant de décrypter de façon automatique l’historique bancaire. Dans ce cas, ils ont besoin des codes d’accès à l’espace personnel pour que leur algorithme procède à l’analyse. Cette technologie permet de donner une réponse immédiate sans avoir besoin de documents.

Délais de mise à disposition des fonds

Délais pour le prêt express inférieur à 2.000€

Plus la durée de remboursement est courte et le montant emprunté faible, plus la mise à disposition des sommes intervient rapidement :

• Pour les emprunts de moins de 2.000 euros à rembourser en 3 échéances ou moins, les banques décaissent en 24 ou 48 heures
• Pour les emprunts de plus de 2.000 euros et 3 mensualités, la période d’attente est d’une semaine minimum

Délais pour un crédit d’un montant supérieur à 2.000€

La loi impose aux organismes de prêt d’attendre 14 jours calendaires avant de libérer les fonds. Ce délai correspond à la période légale de rétractation du consommateur. Pendant ces deux semaines, il peut annuler sa demande de crédit sans frais.

Remboursement anticipé

Le titulaire d’un prêt à la consommation peut effectuer à tout moment un remboursement anticipé partiel ou total de son crédit à la consommation. Le prêteur est obligé d’accepter.

La loi Lagarde plafonne les indemnités de remboursement que l’organisme bancaire peut demander. Aucune pénalité de remboursement anticipé n’est facturée quand le remboursement est inférieur à 10.000€ par période de 12 mois, ou s’il s’agit du remboursement d’un crédit renouvelable.

Report de mensualités

En cas de difficultés financières passagères, l’emprunteur peut solliciter une pause dans les mensualités. Pour bénéficier de cette option, il devra vérifier les dispositions prévues dans son contrat et contacter le service client.

Légalement, ce report est limité à deux mensualités par an maximum. L’organisme est libre d’accorder ou non cette facilité.

Si le report d’échéances allonge la durée du crédit, le TAEG est recalculé.

Assurance emprunteur

L’assurance emprunteur est facultative lors de la souscription d’un prêt personnel. Elle assure le remboursement des mensualités par la compagnie d’assurance en cas d’accident de la vie.

L’assureur prend en charge tout ou partie des mensualités du souscripteur en cas de :

• Décès
• Incapacité temporaire totale de travail
• Perte totale et irréversible d’autonomie
• Perte d’emploi

Il est possible de choisir entre l’assurance proposée par l’organisme de prêt ou d’effectuer une délégation d’assurance, c’est-à-dire de signer un contrat auprès d’un autre prestataire.

Le prix de l’assurance dépend du contrat, du niveau de garantie choisi et du profil de l’assuré. Il est en principe compris entre 1 et 5% du coût du crédit.

Simulation du prix de l’assurance pour un prêt

• De 1.000€
• À rembourser en 12 mois
• Avec un TAEG de 17,5%

Regroupement de crédit

Si les difficultés financières de l’emprunteur l’empêchent d’honorer ses mensualités il peut envisager un rachat de crédits. Le crédit express, comme les prêts immobiliers ou les crédits revolving, est éligible.

Cette opération financière consiste à faire racheter l’ensemble de ses dettes par un organisme financier. Il rembourse les précédents créanciers et devient l’unique établissement à rembourser.

Le regroupement de crédits est une alternative au dossier de surendettement. Il permet d’allonger la durée de remboursement et de faire baisser le montant des mensualités.

Avis sur le crédit express

Boursorama Banque

Les clients de la banque en ligne sont satisfaits du site et des services proposés : « J’ai essayé 3 banques en ligne et je n’ai jamais été déçue par Boursorama Banque contrairement aux autres ! J’ai pris un prêt perso et un prêt immobilier sans aucun problème avec des taux intéressants et la possibilité de choisir mon assurance ! » (Avis posté sur Trustpilot en janvier 2021.)

Le service client est la principale cause d’insatisfaction : « Service client inexistant. Mail envoyé il y a une semaine et toujours pas de réponse. Impossible d’avoir un conseiller par téléphone. » (Avis posté sur Trustpilot en janvier 2021)

Le prêt express CLI€ présente deux avantages principaux :

• Son faible coût
• La mise à disposition rapide des fonds

Mais il est réservé aux clients et doit être remboursé en seulement 3 mois.

Lydia

Les utilisateurs de l’application Lydia saluent sa facilité d’utilisation et ses fonctionnalités, comme en témoigne cet avis laissé sur Trustpilot « Lydia ne cesse de s’améliorer et de proposer des services toujours plus innovants. Très facile d’utilisation au quotidien. » (janvier 2021).

Mais les critères pour accéder au prêt instantané posent parfois des difficultés « Prêt instantané accordé, mais au moment du paiement des frais de gestion on me refuse le prêt… ».