Quels sont les crédits urgents et avec le moins de frais ?

Le prêt express prend souvent la forme d’un micro crédit. Il s’agit d’un prêt à la consommation qui permet de percevoir les fonds 24h après l’accord de l’organisme. Son montant peut aller de 50€ à 8.000€ (en théorie, 3.000€ en pratique). Les taux sont généralement compris entre 0.5% et 21% et la durée de remboursement varie de 15 jours à 3 mois.

Les meilleurs prêts pour les situations les plus urgentes

Organisme
Emprunt max	1.500€	600€	3.000€	1.000€	3.000€	2.000€	2.000€	4.000€	75.000€	75.000€
Intérêts	0,5-10%	10-20%	10-21%	21%	20-21%	0%	0%	1-15%	5,60-21,15%	0,10-21,24%
Frais	0€	0€	0€	0€	0€	5-20€	2-20€	0€	0€	0€
Réponse de principe	Immédiat	24h	Immédiat	24h	Immédiat	Immédiat	Immédiat	72h	48h	24h
Livraison normale	8j	Instantané	48h	48h	8j	14j	14j	8j	8j	8j
Livraison accélérée	48h	✖️	✖️	Immédiat	Immédiat	24h	24h	✖️	✖️	✖️
Justificatifs	Identité, revenus, RIB	Identité, carte bancaire	Identité, domicile, revenus, RIB	Identité, carte bancaire	Identité	✖️	✖️	Identité, domicile, revenus, RIB	Identité, domicile, revenus, RIB	Identité, domicile, revenus, RIB

Qu’est-ce qu’un prêt express urgent sans frais?

Quand on parle de crédit express, ou de crédit urgent, on désigne généralement les micro crédits (ou mini prêts). Il s’agit de crédits au montant peu élevé (de 100€ à 8.000€ maximum), qui s’étalent sur de courtes périodes (15 jours – 3 mois).

Il n’existe pas de micro crédits qui soient à taux zéro ou sans frais. Les mini prêts sont toujours assortis d’un taux d’intérêt et/ou de frais de dossier. Le taux d’intérêt est fixe, il varie de 0.5% à 21%. Il dépend du montant prêté et du nombre d’échéances. Il ne peut pas dépasser le taux d’usure.

Souscrire un prêt express permet de disposer des fonds en moins de deux semaines. Chez certains organismes, les fonds peuvent être virés en 24h (prêt express 24h).

1. Le caractère express limite le micro prêt

Les prêts express ne peuvent être remboursés que sous 3 mois après la signature et la réception des fonds. En effet, les prêts dépassant cette période sont catégorisés en tant que crédit à la consommation, et doivent donc posséder un délai de rétractation obligatoire de 2 semaines entre la signature du contrat et la réception des fonds.

Cela peut représenter une opération difficilement réalisable pour l’emprunteur lorsque le montant emprunté est assez important et se rapproche de la limite de 8.000€ environ.

2. Faut-il privilégier un prêt sans frais de dossier ou sans taux d’intérêt ?

De nombreux facteurs viennent influencer ce choix : le montant emprunté, la durée du prêt, le niveau des intérêts ou des frais de dossier fixé de façon indépendante par chaque établissement (dans la limite du taux d’usure maximal en France).

Suffit que l’un de ces critères soit modifié pour que le choix passe de l’une à l’autre de ces options.

3. Qui propose des prêts express urgents sans frais ?

Plusieurs banques et applications commercialisent des crédits disponibles en une semaine ou moins. Avant de signer un contrat de crédit, il est conseillé de se renseigner sur les conditions de souscription et de comparer les propositions.

Les offres sur Internet et sur des applications permettent de gagner du temps. Il est possible de s’adresser à :

• Une banque en ligne comme Boursorama Banque ou FLOA Bank
• Un intermédiaire en financement participatif (IFP) comme Cashper ou Finfrog
• Un organisme spécialisé dans les crédits à la consommation comme Younited Crédit ou Sofinco

Tableau comparatif des offres de crédits express

Organisme	Montant	Délai de virement minimum
Coup de Pouce FLOA Bank	100 – 2.500€	24h
Finfrog	100 – 600€	48h
Cashper	50 – 1.000€	24h
Lydia	100 – 3.000€	24h
Boursorama Banque Clic	200 – 2.000€	24h

4. Quels délais obtenir votre crédit ?

Pour la plupart des offres de micro-crédit, la réponse de principe est immédiate.

Délais pour le prêt express inférieur à 8.000€

Plus la durée de remboursement est courte et le montant emprunté faible, plus la mise à disposition des sommes intervient rapidement :

• Pour les emprunts de moins de 2.000 euros à rembourser en 3 échéances ou moins, les établissements peuvent décaisser en 24 ou 48 heures sans analyser les justificatifs du demandeur
• Pour les emprunts de plus de 2.000 euros et 3 mensualités, la période d’attente est généralement d’une semaine minimum pour permettre au prêteur d’analyser les justificatifs fournis, mais la mise à disposition des fonds prend sous 48h avec l’option express à partir du moment où le dossier est accepté

Délais pour un crédit d’une durée de remboursement supérieure à 3 mois

La loi impose aux organismes de prêt d’attendre 14 jours calendaires avant de libérer les fonds. Ce délai correspond à la période légale de rétractation du consommateur dans le cadre du crédit à la consommation. Pendant ces deux semaines, il peut annuler sa demande de crédit sans frais.

Ce délai peut être abaissé à 8 jours calendaires après acceptation de l’offre de crédit par la banque. Pour l’emprunteur, solliciter ce décaissement anticipé revient à renoncer à son droit de rétractation.

Est-il possible d’obtenir un emprunt en une heure ?

Il n’existe pas de prêt pouvant être obtenu en une heure seulement. L’organisme doit effectuer des recherches quant à l’identité du demandeur mais également quant à sa présence ou non dans le fichier FICP et Banque de France.

La réponse de principe, en revanche, peut se faire de manière immédiate. La vérification du dossier, aussi mince soit-elle et avec peu de justificatifs à fournir, pendra de quelques heures à quelques jours. Le virement en tant que tel prend, quant à lui, dans le meilleur des cas, sous 24h mais pas 1h.

Simulation de prêt express

Simulation de prêts express de 100 euros à 1.500 euros

Montant	Durée	Taux	Coût total
100€	1 mois	21,40%	102€
200€	2 mois	21,40%	203€
400€	3 mois	10%	408€
1.000€	3 mois	15%	1.026€
1.500€	3 mois	2%	1.506€

Les meilleures offres selon nous

1. Coup de Pouce instantané de FLOA Bank

Le crédit Coup de Pouce proposé par FLOA Bank permet d’emprunter de 100€ à 2.500€ sur une durée de 3 mois. Cette offre est également partenariat de grande enseigne comme Cdiscount ou encore de plateforme de gestion d’argent comme Bankin.

Le taux d’intérêt varie entre 0.5% et 10%.

La réponse de principe est immédiate, et les fonds peuvent être versés sous 24h grâce à une option payante.

2. Le micro crédit Younited Credit

Younited Credit propose une offre de micro crédit permettant d’obtenir jusqu’à 5.000€ sur 4 mois. Pour des sommes inférieures ou égales à 3.000€, le versement peut se faire sous 24h. Pour une somme supérieure, le délai est de 8 à 15 jours.

Le taux d’intérêt est situé entre 0,10% à 21,24%.

La souscription se fait en ligne.

3. Le prêt bancaire urgent CLIC de Boursorama Banque

Le micro crédit CLIC de Boursorama Banque propose d’emprunter entre 200€ et 2.000€ sur une durée de 30 jours à 90 jours.

Son taux d’intérêt est de 0% mais ses frais de dossier sont élevés à entre 5 et 20€.

La réponse de principe est immédiate, et le versement des fonds peut être effectué sous 24h. Pour souscrire ce crédit, il faut toutefois être client Boursorama Banque depuis 3 mois au moins.

4. Le micro crédit 24h facile mais fiable de Finfrog

Le montant du micro crédit Finfrog peut aller de 100€ à 600€. Sa durée varie entre 3 et 4 mois.

Le taux d’intérêt varie de 10% à 20%.

Finfrog propose également un versement des fonds en 24h, en plus d’une réponse de principe immédiate.

5. Le prêt urgent 100% en ligne Moneybounce

Moneybounce propose un prêt 100% sur son site internet d’un montant entre 100€ et 1.000€. La durée de remboursement s’étale sur 3 à 48 mois, une période très longue pour un micro crédit.

Le taux d’intérêt exercé sur cette offre est de 21.16%.

La réponse aux demandes est immédiate.

Existe-t-il des prêts express sans refus et sans enquête spécial FICP ?

Une enquête est constamment réalisée pour savoir si le demandeur est fiché FICP ou non. Il n’existe donc pas d’organisme classique acceptant toutes les demandes peu importe les profils et les risques.

Sélection de prêts sans justificatif

Organisme
Emprunt max	3.000€	600€	1.000€	1.500€	2.000€*	2.000€*	3.000€	4.000€	75.000€	75.000€
Pièce d’identité	✔️	✔️	✔️	✔️	✖️	✖️	✔️	✔️	✔️	✔️
Domicile	✖️	✖️	✖️	✖️	✖️	✖️	✔️	✔️	✔️	✔️
Revenus	✖️	✖️	✖️	✖️	✖️	✖️	✔️	✔️	✖️	✔️
Carte bancaire	✖️	✔️	✔️	✖️	✖️	✖️	✖️	✖️	✖️	✖️
RIB	✖️	✖️	✖️	✔️	✖️	✖️	✔️	✔️	✔️	✔️
Achat	✖️	✖️	✖️	✖️	✖️	✖️	✖️	✖️	✖️	✖️
Avis d’imposition	✖️	✖️	✖️	✖️	✖️	✖️	✔️	✖️	✔️	✔️
Relevés de compte	✖️	✖️	✖️	✖️	✖️	✖️	✖️	✖️	✔️	✔️

Que faire en cas de refus ?

En cas de refus, la première chose à faire est d’essayer de prendre connaissance des raisons de celui-ci. Cependant, il faut savoir que les organismes n’ont aucune obligation de préciser ces raisons.

Ensuite, il faut contacter la Banque de France pour savoir si l’on est fiché FICP. Beaucoup de demandeurs ne se rendent compte de cela qu’après avoir essuyé un refus lors d’une demande de prêt, surtout ceux victime d’une usurpation d’identité.

Si aucun fichage n’est constaté, il faut simplement apporter davantage de garanties de remboursement. Le rachat de crédit permet également d’abaisser son taux d’endettement et ses mensualités.

Le mini crédit pour FICP proposé par les associations et organismes sociaux

La CAF et l’ADIE, Crésus, Les Restos du Coeur, Le Croix-Rouge Française et le Crédit Municipal proposent des mini crédits spécialement pour les profils les plus démunis, notamment les FICP.

Ces derniers devront justifier d’un véritable projet visant à améliorer leur situation sociale ou professionnelle. Ils devront toujours justifier d’un revenu régulier et d’une situation stable car cela reste un crédit qui doit absolument être remboursé.

Ces associations accompagnent les emprunteurs dans le bon déroulement de leur projet mais également d’un point de vue financier.

Il est possible d’obtenir jusqu’à 12.000€ après une étude approfondie du dossier et une livraison des fonds après 2 semaines minimum. L’option express n’est donc pas disponible. Le remboursement peut se faire sur 60 mois maximum.

Comment demander et souscrire un crédit immédiat urgent ?

Après avoir choisi un établissement de prêt, le client réalise une simulation puis une demande de prêt en ligne. Il obtient une réponse de principe immédiate.

Un email lui est envoyé pour confirmer cette réponse et lui transmettre l’offre de prêt. Il la retourne signée et accompagnée des pièces justificatives demandées.

Après examen du dossier, le prêteur donne sa réponse définitive et libère les fonds selon le délai convenu.

Certains organismes introduisent des étapes supplémentaires, comme un entretien téléphonique avec un conseiller lors de l’examen du dossier.

1. Quels justificatifs fournir pour contracter un crédit urgent ?

Les pièces à fournir dépendent de l’établissement. Dans tous les cas, le demandeur doit transmettre :

• Une pièce d’identité
• Un relevé d’identité bancaire (RIB)
• Un justificatif de domicile

Pour vérifier la capacité de remboursement du candidat, les prêteurs peuvent exiger :

• La dernière déclaration d’impôt
• Les justificatifs de revenus (bulletin de paie, notification de retraite, attestation de versement CAF)
• Les derniers relevés de banque

Les IFP ont développé des technologies sécurisées permettant de décrypter de façon automatique l’historique bancaire. Dans ce cas, ils ont besoin des codes d’accès à l’espace personnel pour que leur algorithme procède à l’analyse. Cette technologie permet de donner une réponse immédiate sans avoir besoin de documents.

2. Est-il possible d’effectuer le remboursement anticipé d’un crédit urgent ?

Le titulaire d’un prêt à la consommation peut effectuer à tout moment un remboursement anticipé partiel ou total de son crédit à la consommation. Le prêteur est obligé d’accepter.

La loi Lagarde plafonne les indemnités de remboursement que l’organisme bancaire peut demander. Aucune pénalité de remboursement anticipé n’est facturée quand le remboursement est inférieur à 10.000€ par période de 12 mois, ou s’il s’agit du remboursement d’un crédit renouvelable.

3. Un report de mensualités est-il possible avec un crédit urgent ?

En cas de difficultés financières passagères, l’emprunteur peut solliciter une pause dans les mensualités. Pour bénéficier de cette option, il devra vérifier les dispositions prévues dans son contrat et contacter le service client.

Légalement, ce report est limité à deux mensualités par an maximum. L’organisme est libre d’accorder ou non cette facilité.

Si le report d’échéances allonge la durée du crédit, le taux annuel effectif global (TAEG) est recalculé.

4. L’assurance emprunteur est-elle obligatoire pour un crédit urgent ?

L’assurance d’un crédit à la consommation est facultative lors de la souscription d’un prêt personnel. Elle assure le remboursement des mensualités par la compagnie d’assurance en cas d’accident de la vie.

L’assureur prend en charge tout ou partie des mensualités du souscripteur en cas de :

• Décès
• Incapacité temporaire totale de travail
• Perte totale et irréversible d’autonomie
• Perte d’emploi

Il est possible de choisir entre l’assurance proposée par l’organisme de prêt ou d’effectuer une délégation d’assurance, c’est-à-dire de signer un contrat auprès d’un autre prestataire.

Le prix de l’assurance dépend du contrat, du niveau de garantie choisi et du profil de l’assuré. Il est en principe compris entre 1 et 5% du coût du crédit.

Simulation du prix de l’assurance pour un prêt

• De 1.000€
• À rembourser en 12 mois
• Avec un taux de 17.5%

Type d’assurance	Montant des échéances	Prix mensuel	Coût total du crédit
Prêt sans assurance	91€	0€	90€
Prêt avec assurance emprunteur de l’organisme	92.75€	1.75€	• 111€ • Dont 21€ d’assurance
Prêt avec délégation d’assurance	91.88€	0.88€	• 100,60€ • Dont 10,60€ d’assurance

5. Un regroupement de crédits est-il possible avec un crédit urgent ?

Si les difficultés financières de l’emprunteur l’empêchent d’honorer ses mensualités il peut envisager un rachat de crédits. Le crédit express, comme les prêts immobiliers ou les crédits renouvelables, est éligible.

Cette opération financière consiste à faire racheter l’ensemble de ses dettes par un organisme financier. Il rembourse les précédents créanciers et devient l’unique établissement à rembourser.

Le regroupement de crédits est une alternative au dossier de surendettement. Il permet d’allonger la durée de remboursement et de faire baisser le montant des mensualités.

Alternatives au prêt express urgent sans frais

Les principales alternatives au prêt express sont :

• Le crédit renouvelable
• La carte de paiement
• Le prêt personnel
• Le prêt entre particuliers
• Le prêt rapide à l’international
• Le paiement en plusieurs fois

1. Le crédit renouvelable

La solution la plus rapide pour disposer d’argent en quelques heures quand on a déjà souscrit un crédit renouvelable est de contacter le prêteur et de solliciter une hausse de la limite de la réserve disponible.

Le plafond peut être augmenté depuis son espace client sur Internet ou en appelant les conseillers clientèle.

2. La carte de paiement

De nombreux magasins, physiques ou en ligne, commercialisent des cartes de financement associées à un crédit renouvelable. La carte peut être :

• Destinée à proposer le payer en plusieurs fois dans certaines boutiques
• Utilisable partout, y compris pour retirer du liquide

L’adhésion a lieu en ligne ou à l’accueil du magasin. Si la demande se fait sur place, le dossier est examiné immédiatement par le service financier. Une fois qu’il a donné son accord, le client peut utiliser sa carte le jour même pour régler ses achats.

3. Le prêt personnel

Le prêt personnel permet d’emprunter jusqu’à 75.000€, à rembourser sur une durée pouvant aller jusqu’à 7 ans. Il n’est pas nécessaire de fournir des justificatifs d’achat pour en bénéficier.

Il s’agit d’un crédit amortissable avec un taux fixe.

4. Le prêt entre particuliers

Le prêt entre particuliers supprime tout intermédiaire ou établissement officiel difficiles d’accès. À la place, le demandeur va faire affaire avec un particulier, tout comme lui. Le plus souvent et c’est d’ailleurs conseillé, il s’agit d’un proche, voire d’un membre de la famille.

Le fait que la transaction se fasse entre particuliers ne veut pas dire qu’il n’y a aucune règle et aucune sécurisation. Peu importe le montant emprunté ou la durée de remboursement, il est préférable de réaliser un contrat de prêt ou une reconnaissance de dettes. Ce sont les seuls documents recevables en cas de litige, et en voici les modèles :

Une fois écrit, il faut l’enregistrer moyennant 125€ au bureau de l’enregistrement pour certifier sa date de confection.

Au-dessus d’une somme de 5.000€, il faut déclarer le prêt aux services des impôts en même temps que les déclarations de revenus. Le dépôt se fait à l’aide de l’imprimé 2062.

5. Le prêt rapide à l’international

Les Français à l’étranger ou vivant dans une région frontalière à des pays limitrophes (Suisse, Luxembourg, Belgique, Espagne, Andorre) peuvent espérer obtenir un prêt relativement rapidement auprès des organismes financiers de ces pays. Il est à préciser que l’obtention est facilitée dès lors que le demandeur y est également travailleur.

Crédit en Suisse

	Prêt personnel	Jusqu’à 75.000€ (25.000€ en ligne)
	Prêt personnel	Jusqu’à environ 400.000€
	Prêt personnel	Jusqu’à environ 80.000€

Le prêt privé suisse, équivalent du prêt personnel, permet d’obtenir jusqu’à environ 400.000€. Les conditions d’accès sont la solvabilité du demandeur ainsi que son projet, qui doit être lié à la Suisse d’une manière ou d’une autre.

Ainsi, les frontaliers sont les Français à avoir le plus de chance de l’obtenir derrière ceux qui y vivent. Ils devront également travailler dans le pays lors de leur demande avec :

• 12 mois d’ancienneté pour les travailleurs à Genève
• 36 mois d’ancienneté pour les travailleurs des autres localités

Crédit au Luxembourg

	Crédit renouvelable	Jusqu’à 3.000€
	Crédit personnel	Jusqu’à 75.000€
	Crédit personnel	Jusqu’à 75.000€
	Crédit personnel	Jusqu’à 100.000€

De la même manière que la Suisse, le Luxembourg ouvre ses crédits aux Français vivant dans un département limitrophe à ses frontières et à ceux vivant à l’intérieur et y travaillant. Il permet d’obtenir jusqu’à 100.000€.

Sera analysée la situation personnelle et professionnelle du demandeur, ainsi que sa solvabilité.

Crédit en Andorre

	Crédit conso	Jusqu’à 60.000€
	Prêt express	Jusqu’à 3.000€
	Crédit conso	Jusqu’à 60.000€
	Crédit conso	Jusqu’à 40.000€

Andorre est une destination possible pour emprunter pour les Français habitant dans les Pyrénées et ceux qui habitent également dans le pays et y travaillent.

Les crédits peuvent atteindre 60.000€, un montant moins important qu’en France.

Crédit en Belgique

	Prêt personnel	Jusqu’à 200.000€
	Prêt personnel	Jusqu’à 120.000€
	Prêt personnel	Jusqu’à 35.000€
	Prêt personnel	Jusqu’à 120.000€

Le crédit tempérament, équivalent du prêt personnel en Belgique, peut être contracté par les Français vivant aux abords de la Belgique, mais aussi et surtout par ceux y travaillant et y vivant. Les banques belges n’ont pas accès au fichier FICP français.

Le montant empruntable peut atteindre 200.000€, c’est bien plus qu’en France.

Crédit en Espagne

	Crédit conso	Jusqu’à 75.000€
	Crédit conso	Jusqu’à 75.000€
	Crédit conso	Jusqu’à 75.000€

L’Espagne est également un pays ouvert aux Français pour leur permettre d’obtenir un prêt. Les mêmes conditions seront exigées : revenus stables et comparables avec la somme voulue.

Le montant empruntable est similaire à celui en France avec jusqu’à 75.000€.

6. Le paiement en plusieurs fois

Cette facilité de paiement est accessible pour tous et permet d’accéder à un achat sans avoir à régler toute la dépense d’un coup.

Le plus courant est un échelonnement des paiements en 3 à 4 fois sur 3 mois. Dépassé ce délai, le paiement en plusieurs fois se transforme en crédit renouvelable.

Le paiement en plusieurs fois PayPal

Pour utiliser PayPal et sa facilité de paiement, il faut relier un compte bancaire ou une carte de débit afin de permettre à PayPal de réaliser ses opérations de paiement.

Il est possible de régler jusqu’à 2.000€ en plusieurs fois et aucuns frais ne sont demandés. Pour être éligible, il faut résider en France et être majeur.

Le paiement en plusieurs fois Oney

Oney est partenaire de nombreuses enseignes comme Decathlon ou Cultura. Le montant maximal pouvant être échelonné est égal à 2.000€.

Selon les commerçants, il y a des frais ou non. Ils sont potentiellement situés entre 1,5% et 2,2%.

Le paiement en plusieurs fois Cofidis

Cofidis est une société de crédit proposant également une facilité de paiement en partenariat avec 1.000 enseignes différentes. Elle ne doit pas être confondue avec Cofidis Pay, le crédit renouvelable.

Elle permet d’échelonner jusqu’à 2.300€. Les frais dépendent du commerce.