Peut-on souscrire un prêt express en urgence et sans frais ?
Le mini prêt est la meilleure solution express disponible sur le marché du crédit. Il permet d’obtenir jusqu’à 3 000 euros en 24h. Cependant, il vient avec des frais non négligeables (22% de taux d’intérêt) mais la durée de remboursement étant courte (3 mois max), le coût final du crédit est généralement bas (quelques dizaines d’euros).
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Existe-t-il des crédits express urgents sans frais ?
Cela n’existe pas. Si vous recherchez un prêt rapide, la seule option à votre disposition est le mini prêt et celle-ci vient avec des frais importants : 22% de taux annuel effectif global (TAEG).
Qu’est-ce qu’un mini prêt ?
Le mini prêt est un prêt qui ne dépasse pas 3 000€. Il est relativement facile à obtenir en raison des petits montants en jeu mais aussi de son remboursement sur 3 mois maximum (sauf exception chez Finfrog et ses 6 mois maximum).
Il ne requiert pas beaucoup de justificatifs (carte d’identité, identifiants bancaires et relevé d’identité bancaire) et la demande se fait 100% en ligne, sans courrier et sans rendez-vous avec un conseiller.
Quels sont les meilleurs mini prêts pour une urgence ?
Les mini prêts les plus rapides (livraison en 24h) sont disponibles en ligne via les sites internet et les applications de :
Offre | |||||
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Emprunt max | 3 000€ | 600€ | 2 000€ | 2 000€ | 3 000€ |
Accord de principe | Immédiat | 24h | Immédiat | Immédiat | Immédiat |
Livraison normale | 8j | Immédiat | 14j | 14j | 8j |
Livraison rapide | 48h | 24h | 24h | Immédiat |
Quel mini prêt privilégié ?
Si vous êtes client chez LCL ou BoursoBank, nous vous conseillons de vous orienter du côté de leur mini prêt car les démarches y sont les plus rapides.
Étant donné que vous êtes détenteur d’un compte en banque chez eux, ils sont en possession de toutes les données nécessaires pour évaluer votre capacité de remboursement.
Si vous n’êtes pas chez l’une de ces banques, alors FLOA et Finfrog sont celles que nous plébiscitons le plus. Ce sont des organismes sûrs et dignes de confiance.
Les mini prêts immédiats sont-ils chers ?
Ils sont souvent accompagnés de forts taux d’intérêt : environ 22% pour les crédits FLOA et Finfrog. Par ailleurs, l’option express FLOA ou Sumeria est également payante (de quelques centimes à quelques euros).
Même si les taux sont importants, au final, le coût reste abordable puisque les sommes empruntées ne sont pas énormes.
Enfin, d’autres établissements comme BoursoBank ou LCL proposent des mini prêts sans taux d’intérêt mais avec des frais de dossier entre 2€ et 20€ selon la somme empruntée.
Exemples de frais de mini emprunts express
Montant | Durée | Taux | Frais |
---|---|---|---|
100€ | 3 mois | 22% | 3,69€ |
200€ | 3 mois | 22% | 7,38€ |
400€ | 3 mois | 22% | 14,76€ |
1 000€ | 3 mois | 22% | 36,89€ |
1 500€ | 3 mois | 22% | 55,33€ |
Comment demander et souscrire un crédit immédiat urgent ?
Il faut choisir un établissement de prêt, puis réaliser une simulation et enfin une demande de prêt, tout cela en ligne. La réponse de principe est immédiate.
Un email est ensuite envoyé pour confirmer cette réponse et transmettre l’offre de prêt. Il faut ensuite la retourner signée et accompagnée des pièces justificatives demandées s’il y en a.
Après examen du dossier, le prêteur donne sa réponse définitive et libère les fonds selon le délai convenu.
Quels justificatifs fournir pour contracter un crédit urgent ?
Les pièces à fournir pour un mini prêt dépendent de l’établissement. Dans tous les cas, le demandeur doit transmettre :
- Une pièce d’identité
- Un relevé d’identité bancaire (RIB)
Un justificatif de domicile peut aussi être demandé. Pour vérifier la capacité de remboursement du candidat, les prêteurs exigent :
- Des identifiants bancaires
- Parfois la dernière déclaration d’impôt
- Parfois des justificatifs de revenus : bulletin de paie, notification de retraite, attestation de versement CAF
- Parfois les derniers relevés de banque
Quelles alternatives au mini prêt ?
Si vous avez un achat en particulier en tête, vous pouvez opter pour le paiement en 3 à 4 fois sans frais ou pour le crédit renouvelable de moins de 3 000€ en magasin.
Chacune de ces solutions peut être obtenue instantanément. La première est généralement disponible en ligne, sans frais supplémentaires. C’est une facilité de paiement, et non pas un crédit.
La seconde est disponible uniquement en magasin et peut être utilisée pour effectuer des achats seulement dans le magasin en question. Son utilisation vient avec des frais importants, similaires au mini prêt.
Le prêt à l’international sans frais est-il une option valable ?
Les Français à l’étranger ou vivant dans une région frontalière à des pays limitrophes (Suisse, Luxembourg, Belgique, Espagne, Andorre) peuvent potentiellement obtenir un prêt relativement rapidement auprès des organismes financiers de ces pays.
Il est à préciser que l’obtention est facilitée dès lors que le demandeur y est également travailleur. Ils ne viennent pas sans frais loin de là, avec des taux plutôt similaires à ce qu’on trouve en France.
Quelles sont les options souvent oubliées ?
L’avance d’argent sur salaire peut être une bonne idée. Il s’agit du paiement des heures de travail que vous n’avez pas encore effectuées dans le mois. L’acompte sur salaire (qui ne peut être refusé), s’agit quant à lui du paiement des heures de travail que vous avez déjà effectuées dans le mois.
Le prêt sur gage est une autre possibilité. Parmi les principaux pourvoyeurs de ce type de prêt, le Crédit Municipal se distingue. Ce prêt ne vient pas sans frais et est assez risqué, puisque si vous n’arrivez pas à rembourser correctement, l’objet placé en garantie est saisi par l’organisme afin qu’il puisse le revendre, pour se rembourser.
Foire aux questions
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Le montant d’un prêt express est généralement situé entre 100€ et 3 000€.
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Il est possible de s’adresser à une banque en ligne, à une banque traditionnelle, à un magasin ou à un spécialiste du paiement en plusieurs fois comme PayPal.
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Pour déposer sa demande et obtenir une réponse rapidement, le mieux est d’utiliser Internet. De nombreux organismes permettent de déposer son dossier en ligne et d’obtenir une réponse de principe immédiate.
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