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Gratuit, immédiat et sans engagement

Peut-on souscrire un prêt express en urgence et sans frais ?

Le mini prêt est la meilleure solution express disponible sur le marché du crédit. Il permet d’obtenir jusqu’à 3 000 euros en 24h. Cependant, il vient avec des frais non négligeables (22% de taux d’intérêt) mais la durée de remboursement étant courte (3 mois max), le coût final du crédit est généralement bas (quelques dizaines d’euros).

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Existe-t-il des crédits express urgents sans frais ?

Cela n’existe pas. Si vous recherchez un prêt rapide, la seule option à votre disposition est le mini prêt et celle-ci vient avec des frais importants : 22% de taux annuel effectif global (TAEG).

Qu’est-ce qu’un mini prêt ?

Le mini prêt est un prêt qui ne dépasse pas 3 000€. Il est relativement facile à obtenir en raison des petits montants en jeu mais aussi de son remboursement sur 3 mois maximum (sauf exception chez Finfrog et ses 6 mois maximum).

Il ne requiert pas beaucoup de justificatifs (carte d’identité, identifiants bancaires et relevé d’identité bancaire) et la demande se fait 100% en ligne, sans courrier et sans rendez-vous avec un conseiller.

Quels sont les meilleurs mini prêts pour une urgence ?

Les mini prêts les plus rapides (livraison en 24h) sont disponibles en ligne via les sites internet et les applications de :

Offre

Logo FLOA

Emprunt max3 000€600€2 000€2 000€3 000€
Accord de principeImmédiat24hImmédiatImmédiatImmédiat
Livraison normale8jImmédiat14j14j8j
Livraison rapide48h24h
24hImmédiat
Classement des meilleurs délais de réponse et de livraison des fonds

Quel mini prêt privilégié ?

Si vous êtes client chez LCL ou BoursoBank, nous vous conseillons de vous orienter du côté de leur mini prêt car les démarches y sont les plus rapides.

Étant donné que vous êtes détenteur d’un compte en banque chez eux, ils sont en possession de toutes les données nécessaires pour évaluer votre capacité de remboursement.

Si vous n’êtes pas chez l’une de ces banques, alors FLOA et Finfrog sont celles que nous plébiscitons le plus. Ce sont des organismes sûrs et dignes de confiance.

Les mini prêts immédiats sont-ils chers ?

Ils sont souvent accompagnés de forts taux d’intérêt : environ 22% pour les crédits FLOA et Finfrog. Par ailleurs, l’option express FLOA ou Sumeria est également payante (de quelques centimes à quelques euros).

Même si les taux sont importants, au final, le coût reste abordable puisque les sommes empruntées ne sont pas énormes.

Enfin, d’autres établissements comme BoursoBank ou LCL proposent des mini prêts sans taux d’intérêt mais avec des frais de dossier entre 2€ et 20€ selon la somme empruntée.

Exemples de frais de mini emprunts express

MontantDuréeTauxFrais
100€3 mois22%3,69€
200€3 mois22%7,38€
400€3 mois22%14,76€
1 000€3 mois22%36,89€
1 500€3 mois22%55,33€

Comment demander et souscrire un crédit immédiat urgent ?

Il faut choisir un établissement de prêt, puis réaliser une simulation et enfin une demande de prêt, tout cela en ligne. La réponse de principe est immédiate.

Un email est ensuite envoyé pour confirmer cette réponse et transmettre l’offre de prêt. Il faut ensuite la retourner signée et accompagnée des pièces justificatives demandées s’il y en a.

Après examen du dossier, le prêteur donne sa réponse définitive et libère les fonds selon le délai convenu.

Quels justificatifs fournir pour contracter un crédit urgent ?

Les pièces à fournir pour un mini prêt dépendent de l’établissement. Dans tous les cas, le demandeur doit transmettre :

  • Une pièce d’identité
  • Un relevé d’identité bancaire (RIB)

Un justificatif de domicile peut aussi être demandé. Pour vérifier la capacité de remboursement du candidat, les prêteurs exigent :

  • Des identifiants bancaires
  • Parfois la dernière déclaration d’impôt
  • Parfois des justificatifs de revenus : bulletin de paie, notification de retraite, attestation de versement CAF
  • Parfois les derniers relevés de banque

Quelles alternatives au mini prêt ?

Si vous avez un achat en particulier en tête, vous pouvez opter pour le paiement en 3 à 4 fois sans frais ou pour le crédit renouvelable de moins de 3 000€ en magasin.

Chacune de ces solutions peut être obtenue instantanément. La première est généralement disponible en ligne, sans frais supplémentaires. C’est une facilité de paiement, et non pas un crédit.

La seconde est disponible uniquement en magasin et peut être utilisée pour effectuer des achats seulement dans le magasin en question. Son utilisation vient avec des frais importants, similaires au mini prêt.

Le prêt à l’international sans frais est-il une option valable ?

Les Français à l’étranger ou vivant dans une région frontalière à des pays limitrophes (Suisse, Luxembourg, Belgique, Espagne, Andorre) peuvent potentiellement obtenir un prêt relativement rapidement auprès des organismes financiers de ces pays.

Il est à préciser que l’obtention est facilitée dès lors que le demandeur y est également travailleur. Ils ne viennent pas sans frais loin de là, avec des taux plutôt similaires à ce qu’on trouve en France.

Quelles sont les options souvent oubliées ?

L’avance d’argent sur salaire peut être une bonne idée. Il s’agit du paiement des heures de travail que vous n’avez pas encore effectuées dans le mois. L’acompte sur salaire (qui ne peut être refusé), s’agit quant à lui du paiement des heures de travail que vous avez déjà effectuées dans le mois.

Le prêt sur gage est une autre possibilité. Parmi les principaux pourvoyeurs de ce type de prêt, le Crédit Municipal se distingue. Ce prêt ne vient pas sans frais et est assez risqué, puisque si vous n’arrivez pas à rembourser correctement, l’objet placé en garantie est saisi par l’organisme afin qu’il puisse le revendre, pour se rembourser.

Foire aux questions

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  1. Avatar de Roseline
    Roseline

    Bonjour j’aimerais faire un prêt entre particuliers à afin monter ma SARL Ce serait un petit coup de pouce. mon business plan est déjà fait Actuellement je suis au chômage je touche 1285 EUR en attendant louverture de ma micro-crèche pour nourrissons en situation de handicap et IMC( infirmes moteurs cérébraux). Serait-il possible d’avoir cet argent avant jeudi Faites juillet cette

    1. Avatar de Nicolas
      Nicolas

      Bonjour,
      Certains organismes comme la Caisse d’allocation familiale (CAF) propose des aides sous forme de prêts pour aider les particuliers à lancer une entreprise. Il suffit d’être allocataire et de faire la demande sur son espace personnel. il existe aussi des organismes de micro crédits qui peuvent vous permettre d’emprunter une petite somme rapidement.

      Bien cordialement,
      Nicolas de Gotoinvest,

  2. Avatar de Louis
    Louis

    Je pense que l’Open Banking permet d’accéler le traitement

  3. Avatar de Léon
    Léon

    Le coup de pouce Floa Bank a été versé en 24h !

  4. Avatar de Amandine
    Amandine

    Bonjour, j’ai effectué un crédit avec Cashper il y a quelques années et tout s’était bien passé. Pourquoi ils ne proposent plus leur offre actuellement?

    1. Avatar de Rubens
      Rubens

      Bonjour

      Cashper a cessé ses activités de micro-crédit en 2022. Cette décision fait suite à des manquements répétés aux directives réglementaires en matière de taux d’usure, fixées par la loi et l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR).

      En effet, l’ACPR a constaté que Cashper, à l’instar de Bling qui a également suspendu ses activités de micro-crédit, ne respectait pas les principes d’information et de transparence vis-à-vis des emprunteurs.

      Plus précisément, il a été reproché à ces sociétés de ne pas intégrer le coût de l’option de livraison express dans le TAEG (Taux Annuel Effectif Global), ce qui avait pour conséquence de sous-estimer le coût réel du crédit pour les emprunteurs.

      Cette pratique, qui constituait une dissimulation des taux d’intérêt réels, était en contradiction avec les exigences de l’ACPR et les dispositions légales en vigueur.

      La disparition de Cashper et Bling du marché du micro-crédit illustre la nécessité d’une vigilance accrue de la part des consommateurs et des autorités réglementaires vis-à-vis des pratiques commerciales de ce secteur.

      Comme pour tout crédit, nous vous invitons à une grande prudence avant de souscrire et de vous engager. Vérifiez les coûts et soyez attentifs aux frais potentiellement cachés.

      Cordialement,
      Gotoinvest.com

  5. Avatar de Eric
    Eric

    C’est plus intéressant de faire un découvert bancaire ou un mini prêt (j’ai besoin d’une trentaine d’euros) au niveau des frais?

    Bonne journée

    1. Avatar de Rubens
      Rubens

      Bonjour,

      Cela dépend des frais de chaque solution. Renseignez-vous sur les frais appliqués par votre banque en cas de découvert, et comparez-les avec les frais potentiels du mini prêt, puis faites votre choix.

      Cependant, pour une trentaine d’euros et si le besoin est exceptionnel, il semble plutôt convenu d’opter pour un découvert bancaire.

      Cordialement,
      Gotoinvest.com

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