Tout savoir pour choisir la meilleure carte bancaire
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Les banques traditionnelles et les banques en ligne proposent différents types et différentes gammes de cartes bancaires. Celles d’entrée de gamme peuvent être gratuites mais il en existe aussi proposant plus de services, cela implique souvent une cotisation mensuelle élevée. Il convient donc de trouver celle qui correspond le plus à son profil et à ses besoins.
Le comparatif des meilleures cartes bancaires
Les meilleures cartes à autorisation systématique
Les meilleures cartes bancaires classiques
Les meilleures cartes bancaires premium
Les meilleures cartes bancaires haut de gamme
Carte bancaire et carte bleue : quelles différences ?
Les deux appellations signifient la même chose. La dénomination “carte bleue” vient tout simplement du fait que la première carte bancaire avait cette couleur. Bien que dorénavant, MasterCard et Visa soient les deux leaders mondiaux du marché de la carte bancaire, c’est bien Visa qui était associée à cette première carte bleue.
Notre sélection de cartes bancaires
Les organismes bancaires proposent généralement plusieurs catégories de cartes bancaires :
- La carte à autorisation systématique
- La carte classique
- La carte haut de gamme
- La carte très haut de gamme
✅ Les cartes à autorisation systématique
❓ Qu’est-ce que c’est ?
La carte à autorisation systématique est proposée par la très grande majorité des banques et s’adresse principalement à un public jeune ou fragile financièrement. Il s’agit de l’offre la moins chère parmi celles proposées par les organismes financiers, notamment parce qu’à chaque paiement, le solde du compte est vérifié et une autorisation est donnée. C’est pour cela qu’on la surnomme la “carte anti-dépassement”.
Le principal inconvénient de ce type de carte bancaire est que le solde de son compte bancaire peut parfois être inférieur à la limite autorisée pour effectuer un plein d’essence avec une caisse automatique par exemple.
Certaines banques ne proposent même que des cartes bancaires à autorisation systématique, c’est le cas de Revolut. Cela n’a pas empêché la néobanque de développé plusieurs cartes bancaires de différentes gammes.
Cette carte est adaptée aux enfants dès l’âge 12 ans puisque lors de chaque paiement, le solde du compte est interrogé, il n’est donc pas possible de dépasser la somme qui a été définie. Cela permet aux jeunes d’avoir une première carte bancaire et de pouvoir maîtriser leur budget. L’avantage majeur est que cette carte est gratuite pour les mineurs et jusqu’à l’âge de 24 ans, elle ne coûte qu’environ 1.50€/mois.
Il s’agit d’une carte à débit immédiat exclusivement mais qui possède les mêmes services et avantages que la carte classique de la Société Générale. Il est effectivement possible de bénéficier des paiements et retraits dans le monde entier, d’un assistance médicale à l’étranger et d’une assurance accident voyage.
La carte Origin est une carte bancaire Visa à débit immédiat et autorisation systématique qui permet de suivre ses dépenses à chaque paiement. En effet, l’autorisation est effectuée par BNP Paribas avant que la transaction ne soit acceptée par le commerçant. Cela permet donc d’éviter de se retrouver dans une situation de découvert.
Cette carte bancaire est également gratuite pour les adolescents de 12 à 17 ans. En revanche, en ce qui concerne le tarif normal, elle coûte plus cher que la carte Evolution de la Société Générale (+5€/an) et ne propose pas de réduction pour les jeunes jusqu’à 24 ans.
Cette carte Mastercard du Crédit Agricole est une carte internationale comprenant des garanties voyages dont le contrôle du compte est systématique. Il est donc possible d’effectuer des retraits d’espèces et de régler ses achats de manière sécurisée en ayant l’assurance ne pas pouvoir dépenser plus que ce que l’on dispose.
Le prix de cette carte est dans la moyenne de ce que proposent les autres banques comme carte à autorisation systématique.
Boursorama dispose de 2 cartes à autorisation systématique accessibles sans conditions de revenu. Il s’agit des cartes Visa Ultim et Visa Welcome qui sont entièrement gratuites (sous conditions). Pour que sa carte Boursorama reste gratuite, il est nécessaire d’effectuer au moins une opération par mois avec, pour éviter de se voir prélever une commission de 5€ à 15€.
En utilisant ces cartes gratuites, à chaque paiement, sa banque est interrogée et son solde est actualisé immédiatement.
Ces cartes bancaires permettent aux voyageurs de bénéficier des paiements et des retraits sans frais à l’international ainsi que des mêmes assurances incluses dans la carte Premier (pour la carte Ultim) et dans la carte Classic (pour la carte Welcome).
La carte Visa Ultim permet donc, au prix d’une autorisation systématique, d’avoir une carte gratuite et de profiter de services haut de gamme à l’international, au même titre que la carte Premier.
Avec cette offre, Fortuneo propose une carte gratuite Mastercard à autorisation systématique utilisable à l’international. En plus de permettre aux personnes en difficulté financière de mieux gérer leurs dépenses et limiter le risque d’incidents de paiement, la carte bancaire Fosfo permet de bénéficier de diverses assurances et assistances utilisables tant en France qu’à l’étranger.
Comme beaucoup de cartes bancaires proposées par des banques en ligne, la carte à autorisation systématique de Fortuneo est gratuite, aucun frais ne viendra donc s’ajouter après sa souscription. Il sera toutefois nécessaire d’effectuer un versement initial d’au moins 300€.
Fortuneo est une des seules banques proposant une carte gratuite permettant de réaliser des opérations en France et à l’étranger (retraits et paiements en devises) sans frais supplémentaires.
En comparaison avec les autres offres de Fortuneo, l’offre Fosfo permet d’accéder à une carte bancaire sans conditions de ressources ou d’épargne, ce qui n’est pas le cas pour les offres premium et haut de gamme pou r lesquels il faut pouvoir justifier d’un revenu minimum. En revanche, concernant les avantages, les garanties et assistances liées à la carte Fosfo sont moins renforcées que celles incluses avec les offres de gamme supérieure.
Enfin, cette offre est comparable avec la carte Ultim de Boursorama qui est aussi gratuite et qui possède beaucoup d’autres caractéristiques similaires.
La carte Hello One est une carte Visa internationale à autorisation systématique. Il s’agit donc d’une carte bancaire à débit immédiat qui va interroger à chaque paiement le solde de son compte bancaire.
Cette carte est gratuite et est accessible sans aucune condition de revenu. En revanche, il est nécessaire de l’utiliser pour éviter un prélèvement de 3€/mois.
Il s’agit d’une très bonne carte bancaire gratuite puisqu’elle propose tout de même de nombreux avantages comme la possibilité d’en avoir le contrôle avec l’application ou les frais de paiements à l’international et de tenue de compte offerts par exemple.
Enfin, il est possible de choisir la carte Hello One pour mieux gérer son budget et changer d’option plus tard, l’offre est sans engagement de durée et il est possible de résilier à tout moment.
Toutes les cartes bancaires proposées par Revolut sont des Mastercard internationales à débit immédiat et à autorisation systématique.
Les cartes Revolut ont la spécificité d’être multidevises, cela signifie que le client a la possibilité de payer ses achats dans plus de 150 devises et ce, sans frais supplémentaires.
Revolut permet d’obtenir une carte gratuitement ou de monter en gamme en choisissant une carte payante qui a des plafonds de paiement et de retrait plus élevés, des assurances supplémentaires et des frais réduits lors d’opérations bancaires à l’international.
Avec la carte bancaire Revolut Metal, il est donc possible de bénéficier d’une carte haut de gamme proposant un maximum de services tout en pouvant contrôler ses dépenses lors de chaque paiement.
👍Quelle carte à autorisation systématique choisir ?
Une des meilleures cartes bancaires à autorisation systématique est la carte Visa Ultim de Boursorama. Cette carte gratuite possède tous les avantages d’une carte Visa Premier. Accessible à tous, sans conditions de revenu, elle permet d’effectuer des retraits et des paiements sans frais à l’international.
L’autorisation systématique peut même être une façon de mieux gérer ses dépenses, de voir son solde s’actualiser quotidiennement et d’anticiper ses futurs paiements.
💳 Les cartes bancaires classiques
La carte Visa Classic de la Société Générale est proposée aux titulaires d’un compte individuel âgés d’au moins 16 ans et propose des garanties d’assistance et d’assurance. Cette carte bancaire permet de payer en sans contact jusqu’à 50€, de payer et de retirer dans le monde entier en débit immédiat ou différé.
Le retrait d’espèces n’engendre pas de frais supplémentaires lorsqu’il est effectué sur un distributeur Société Générale ou Crédit du Nord. 3 retraits gratuits sont toutefois autorisés dans d’autres établissements.
La carte est gratuite pour les mineurs et une réduction de 50% est appliquée jusqu’à l’âge de 24 ans. Une fois ce seuil dépassé, la carte Visa Classic de la Société Générale coûte 45€/an.
BNP Paribas propose aux titulaires majeurs d’un compte individuel la carte Visa Classic. Celle-ci dispose du sans contact jusqu’à 50€ et permet de payer à l’international. Les retraits d’espèces sont gratuits et illimités dans les agences BNP Paribas mais à partir du 3ème retrait dans une autre banque, il faut débourser 1€ par retrait.
Cette carte n’est pas accessible pour les personnes mineures. Les personnes âgées de 18 à 24 ans bénéficient d’une réduction de 50% sur la cotisation annuelle.
Pour sa carte bancaire classique, le Crédit Agricole permet à ses clients de choisir entre le réseau Mastercard et le réseau Visa pour le même prix. Les deux cartes ont exactement les mêmes caractéristiques.
Avec la carte classique du Crédit Agricole, il est possible de bénéficier des services bancaires de base. Les retraits sont gratuits
Cette carte bancaire est disponible en débit immédiat ou différé et est proposée à un tarif inférieur à 4€/mois. Les plafonds de retrait et de paiement sont largement suffisants pour des opérations courantes.
Des assurances et des assistances sont incluses, la carte bancaire classique permet à son propriétaire et à sa famille d’être protégé lors de leurs déplacements à l’étranger grâce à des garanties rapatriement, décès, assistance juridique, ski et neige.
Enfin, la carte classique du Crédit Agricole est très similaire à ce que l’on peut trouver sur le marché pour la même gamme de cartes. Les capacités de paiement et de retrait sont classiques par rapport aux autres banques traditionnelles et le prix de la carte reste dans la moyenne des autres cartes classiques.
Le compte et la carte bancaire Pratiq+ permettent de profiter des fonctionnalités mises en avant par la banque en ligne sans conditions de revenu. Avec cette carte, il est possible de bénéficier des retraits et des paiements illimités en zone euro, de 3 retraits gratuits en devises par an, du virement instantané et du découvert autorisé.
Pratiq+ de Monabanq propose des services complets alliant ceux d’une banque traditionnelle et d’une banque en ligne pour un tarif inférieur aux cartes classiques des banques physiques. Il est simplement regrettable que Monabanq ne propose pas d’offre de carte bancaire gratuite et qu’il est nécessaire de payer une cotisation mensuelle pour ouvrir un compte dans cette banque en ligne renommée.
La carte Welcome de Boursorama propose les services traditionnels que l’on retrouve sur une carte Visa classique et cela gratuitement. Elle permet donc d’accéder sans frais supplémentaires aux avantages offerts par la banque en ligne avec son application mobile largement appréciée.
La carte Welcome est similaire à la carte Fosfo de Fortuneo et à celle de BforBank, même si dans cette banque en ligne il faut pouvoir justifier de revenus minimum. Il s’agit d’une très bonne carte bancaire accessible sans conditions et optimale pour les étudiants ou les jeunes actifs.
En ce qui concerne les assurances, assistances et garanties, elles sont bien meilleures avec la carte Ultim. La carte Welcome comprend des plafonds moins élevés et moins de fonctionnalités que cette carte premium de Boursorama.
Il s’agit de l’offre la plus haut de gamme d’Hello bank! qui s’est limitée à proposer une carte bancaire à autorisation systématique et une carte bancaire payante avec plus de services. Il est cependant nécessaire de justifier d’au moins 1000€ de revenus mensuels pour pouvoir en bénéficier.
En effet, cette carte est surtout adaptée pour les personnes qui voyagent beaucoup et qui ont besoin d’assurances. Les frais liés aux retraits et aux paiements à l’étranger sont entièrement gratuits et il est possible de bénéficier du débit différé.
Son prix de 60€/an se situe entre les offres traditionnelles de carte classique et de carte premium. Il s’agit d’une cotisation plutôt raisonnable au regard des services qu’Hello Prime propose.
Quelle carte bancaire classique choisir ? Le récapitulatif
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|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Carte de crédit classique | Visa / Mastercard Classic | Visa Classic | Pratiq + | Fosfo | Hello One | Original | Classic | Welcome | Standard | Easy Bank | Standard | Compte courant | Standard |
| Réseau |
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| Cotisation | 3.75€/mois | 3.85€/mois | 3€/mois | 0€ | 0€ | 2.9€/mois | 0€ | 0€ | 0€ | 2.99€/mois | 0€ | 6€/mois | 0€ |
👍 Nos conseils sur le choix de sa carte bancaire classique
La carte classique est la plus commercialisée en France. Elle permet d’ouvrir dès 18 ans un compte à moindre coût tout en disposant des services bancaires de base. La différence de cotisation avec une carte premium s’explique par la gamme de services et d’assurance limitée incluse avec une carte classique.
L’ensemble des cartes bancaires classiques permettent de retirer de l’argent, d’effectuer des paiements à l’international, d’utiliser le sans contact. La différence s’établit donc dans le coût de la carte. Des organismes comme Fortuneo, Hello bank!, BforBank, Boursorama, Revolut, Orange Bank, N26 proposent une carte d’entrée de gamme gratuite.
Celles des banques traditionnelles coûtent en moyenne 4€/mois et pour celles qui sont payantes, des services supplémentaires sont souvent proposés.
💵 Les cartes bancaires premium
⚠️ Attention aux préjugés
Les cartes bancaires premium ne coûtent pas forcément très cher et faire le choix d’une carte bancaire d’une gamme supérieure n’est pas quelque chose de réservé à un public très aisé.
Certes, elle engendre une cotisation mensuelle non négligeable mais elle permet de profiter de services supplémentaires, notamment en ce qui concerne les plafonds, les frais à l’international et les assurances. Pour ce dernier point, une seule carte premium bénéficiant d’une gamme complète d’assurances peut souvent permettre de couvrir toute une famille, une seule peut donc suffire.
A la différence de la carte bancaire classique, cette carte Premium offre des services supplémentaires comme l’option internationale, le choix du code secret, la e-carte bleue et l’option crypto dynamique qui permet de réaliser des achats en toute sécurité. De la même manière, il est possible de choisir le réseau de sa carte bancaire entre Visa et Mastercard.
En ce qui concerne le coût de la carte, il est similaire aux autres offres premium des banques traditionnelles mais ce prix est plus élevé que ce qu’il est possible de trouver dans une banque en ligne. Certaines d’entre elles proposent même une carte premium gratuitement sous conditions.
La carte Visa Premier de BNP Paribas donne accès à de nombreux services bancaires et des garanties d’assurances et d’assistances pour ses voyages :
- Assistance médicale
- Annulation de voyage
- Neige et montagne
- Perte ou vol de bagages
Ces garanties couvrent à la fois le bénéficiaire, le conjoint et les enfants à charge.
Cette carte est accessible sans condition de revenu mais son prix est de 134€/an, dans la même lignée que la Société Générale par exemple.
Il est possible de profiter d’offres partenaires dans des cinémas, pour du shopping ou pour ses voyages.
Monabanq propose une carte Visa Premier sans conditions de revenus avec la possibilité d’avoir un débit immédiat ou un débit différé. Les 3€ supplémentaires par mois par rapport à la carte classique de Monabanq sont justifiés par des assurances plus étendues et couvrant également les annulations, les bagages, la location de voiture, les achats en ligne et la neige.
A partir de 6€/mois, et surtout sans conditions de revenus, cela rend accessible au plus grand nombre une carte d’une gamme supérieure pour pouvoir bénéficier d’assurances supplémentaires et de plafonds réhaussés.
Fortuneo est une des seules banques à proposer une carte premium à 0€. Cette carte n’est toutefois accessible qu’aux personnes pouvant justifier d’au moins 1.800€ de revenus mensuels. Si cette condition ne peut être respectée, il est aussi possible de souscrire si l’on a au moins 10.000€ d’épargne chez Fortuneo.
La principale différence avec la carte Fosfo sont les garanties d’assurance et d’assistance renforcées pour les loisirs et les voyages.
Si les conditions de revenus peuvent être respectées, il ne fait aucun doute qu’il est conseillé de choisir la carte Gold plutôt que la carte Fosfo chez Fortuneo, étant donné que les deux offres sont gratuites.
Avec Fortuneo, Boursorama est une des seules banques en ligne qui propose une carte premium gratuite à débit immédiat ou différé. Pour qu’elle reste gratuite, il faut effectuer au moins un paiement par mois. Elle est comparable à une carte Gold d’une banque traditionnelle à la seule différence que celle-ci est gratuite.
Cette carte permet de profiter des avantages d’une des banques en ligne préférées des Français avec une application optimale et un compte courant sans frais supplémentaires. Elle permet surtout de bénéficier de plus de services que la carte Welcome, pour le même prix.
Quelle carte bancaire premium choisir ? Le récapitulatif
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|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Carte de crédit | Carte Premium | Carte Premium | Carte Uniq | Gold Mastercard | Carte Premium | Carte Ultim | Carte Premium |
| Réseau |
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| Cotisation | 135€/an | 134€/an | 72€/an | 0€/an | 0€/an | 0€/an | 95.88€/an |
| Services inclus | Assurances et assistances renforcées | Assurances et assistances renforcées | ➡ Assurances et assistances renforcées ➡ Pas de frais à l’international | ➡ Assurances et assistances renforcées ➡ Pas de frais à l’international | Assurances et assistances renforcées | Assurances et assistances renforcées | Assurances et assistances renforcées |
👍 Nos conseils sur le choix de sa carte bancaire premium
Les banques traditionnelles rendent l’option de la carte premium payante. La différence du montant de la cotisation entre une carte classique et premium peut s’avérer très importante du fait des plafonds plus élevés, des offres privilèges et des garanties d’assurance et d’assistance renforcées.
Pour bénéficier de ces services gratuitement, il faut choisir une carte bancaire premium dans une banque en ligne. Par exemple, la carte premium de Fortuneo, Gold Mastercard, est gratuite si l’on justifie d’un revenu minimum de 1.800€/mois.
🤑 Les cartes bancaires haut de gamme
Au prix de 330€/an, la carte Visa Infinite de la Société Générale permet aux clients aisés de bénéficier d’une offre de service haut de gamme avec des avantages exclusifs et des garanties d’assurance et d’assistance très complètes. En plus des plafonds élevés, cette “carte black” se différencie avec ses services de conciergerie haut de gamme
Cette offre n’est pas accessible à tout le monde puisqu’il faut pouvoir justifier d’un revenu annuel d’au moins 60.000€.
D’autres banques proposent une carte Infinite à leurs clients. Toutefois, la Société Générale présente certains avantages. Il est possible de bénéficier du service e-carte bleue afin de générer un numéro de carte virtuelle pour sécuriser ses achats en ligne. Cette carte comprend également un service crypto dynamique qui modifie automatiquement le code de sécurité à 3 chiffres de la carte toutes les heures pour limiter le risque de fraude.
Les prestations de la Visa Infinite et la Visa Premier sont assez éloignées puisque la carte bancaire Infinite propose des services similaires à la carte premium mais pour les porter à niveau haut de gamme. Cela peut expliquer le fait qu’elle soit 3 fois plus chère que la carte bancaire de milieu de gamme.
Ce prix s’explique aussi par le côté luxueux valorisé par cette “carte black” à travers les prestations haut de gamme de conciergerie, d’événements et de partenariats.
Uniq+ est la carte bancaire la plus prestigieuse proposée par Monabanq. Elle coûte 9€/mois et est à débit immédiat ou différé. A la manière des autres cartes haut de gamme, cette carte bancaire permet d’effectuer des retraits et des paiements à l’international sans frais supplémentaires. Elle est donc adaptée à une clientèle aisée et qui a tendance à voyager.
La carte World Elite de Fortuneo est une carte prestige destinée aux personnes pouvant justifier d’un revenu d’au moins 4.000€ net mensuel. Cette carte est gratuite, mais pour continuer à bénéficier de cette gratuité, il faut au moins déposer la somme de 4.000€ tous les mois sur son compte. Sinon, le coût de la carte est de 17€/mois.
Les paiements et les retraits sont gratuits à l’international et comme la carte est adossée au réseau Mastercard, les garanties d’assurance et d’assistance sont étendues et renforcées. Cette carte comprend également des avantages exclusifs :
- Conciergerie 24/7 sur appel téléphonique
- Accès au programme Priceless
- Réductions sur des sites partenaires
- Sécurité renforcée lors d’achats en ligne
La carte World Elite de Fortuneo est donc adaptée aux personnes qui ont des revenus très élevés. En effet, cette carte a beau être gratuite, il faut quand même pouvoir effectuer des versements importants mensuellement sur son compte.
Ultim Metal est l’offre haut de gamme de carte bancaire de Boursorama et est la seule qui est payante. Elle est toutefois sans conditions de revenu pour le débit immédiat. Pour le débit différé, il faut justifier d’un revenu d’au moins 2.500€ nets.
La carte Ultim Metal offre des garanties d’assurance et d’assistance plus intéressantes qu’une carte premium. Par exemple, en cas de retard de vol supérieur à 1 heure, il est possible de bénéficier d’un accès gratuit à un choix de salons d”aéroport o ù il est possible de s’installer pour monter dans l’avion suivant.
Il s’agit finalement d’une excellente option pour le choix d’une carte haut de gamme accessible et à moindre coût. C’est même la seule carte bancaire disponible en débit différé dans une banque française. Elle est surtout adaptée aux personnes voyageant beaucoup l’étranger, même si les avantages à l’international ne sont pas aussi nombreux que pour une carte Visa Infinite par exemple.
Quelle carte bancaire haut de gamme choisir ? Le récapitulatif
| Organisme |
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|---|---|---|---|---|---|
| Carte de crédit | Carte Infinite | Carte Infinite | Carte Ultim Metal | Carte Uniq + | World Elite |
| Conditions revenu minimum | 60.000€/an | 6.500€/mois | 0€ (débit immédiat) 2500€ (débit différé) | Sans conditions de revenus | 4.000€/mois |
| Réseau |
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| Cotisation | 330€/an | 330€/an | 119€/an | 108€/an | 0€/an |
| Caractéristiques | ➡ Paiements et retraits gratuits ➡ Accès au club Avantage ➡ Cryptogramme dynamique ➡ Conciergerie de luxe | ➡ Assurances renforcées ➡ Conciergerie ➡ Accès aux avantages incluses avec la carte bancaire | ➡ Paiements et retraits gratuits illimité dans toutes les devises ➡ Plafonds plus élevés et modulables | ➡ Une des meilleures cartes pour voyager ➡ Pas de frais à l’étranger ➡ Plafonds légèrement réhaussés | ➡ Carte gratuite sous conditions de revenu et d’utilisation ➡ Accès aux avantages privilège ➡ Plafonds plus élevés et frais à l’international réduits |
Qu’est-ce que la carte Infinite ❓
La carte Visa Infinite est une carte bancaire haut de gamme offrant des services d’exception. Elle permet de bénéficier de plafonds plus élevés et des garanties plus étendues que ceux de la carte premium. Les deux principaux services sont une conciergerie privée pour être accompagné à toute heure dans ses démarches du quotidien et l’accès au Club Infinite permettant de participer à des événements uniques et de bénéficier d’offres privilèges.
👍 Nos conseils sur le choix de sa carte bancaire haut de gamme
Faire le choix d’une carte haut de gamme n’est pas quelque chose d’anodin puisque cela implique une cotisation mensuelle importante. Son accès peut donc se faire selon des conditions de revenu minimum.
Il s’agit souvent de ce que l’on appelle une “carte black” et qui permet de bénéficier d’un maximum de services allant des assurances aux opérations bancaires diverses. Avec ses plafonds élevés et son absence de frais à l’international, elle est surtout adaptée pour les personnes qui voyagent souvent oui qui effectuent des dépenses importantes.
Enfin, plusieurs banques proposent les mêmes cartes au même tarif. C’est par exemple le cas de BNP Paribas et de la Société Générale qui permettent toutes les deux de bénéficier de la carte Visa Infinite au prix de 330€/an. Le choix de la banque n’a donc ici que peu d’importance, le choix de la carte et de sa gamme prime.
Quelle est la carte bancaire la plus haut de gamme ?
Il existe d’autres types de cartes haut de gamme comme les cartes American Express. C’est d’ailleurs la carte Centurion d’American Express qui a inspiré les “black card” symbolisant dorénavant une carte très haut de gamme (et donc très chère).
Les cartes bancaires American Express
Les cartes Amex sont des cartes bancaires haut de gamme incluant de nombreuses assurances, assistance et partenariats. Elles sont en moyenne plus chères que les cartes Visa et Mastercard. Par exemple, sur la carte d’entrée de gamme d’American Express, la carte Green est proposée pour 95€/an pour les personnes disposant d’un revenu minimum de 20.000€/an.
Toutes les cartes Amex sont à débit différé. Il convient également de noter que la carte n’appartient pas à la banque dans laquelle la souscription est réalisée. Il est donc possible de conserver sa carte Amex et de la lier à un autre compte bancaire.
💡 Fortuneo est la meilleure banque où souscrire une carte American Express. Elle entretient effectivement des partenariats privilégiés avec cet organisme et cela permet de bénéficier de tarifs préférentiels.
Choisir une carte American Express est réservé à une clientèle plutôt aisée. La carte coûte plus cher qu’une carte Visa ou Mastercard, mais permet de bénéficier de services exceptionnels. En revanche, sa rareté fait qu’elle n’est pas acceptée dans tous les établissements.
🌏 Les cartes des banques engagées pour l’environnement
Helios porte un engagement fort : être une banque transparente et écologique. La néobanque propose donc des cartes bancaires en bois naturel de cerisier et promet des comptes écologiques permettant de participer au financement d’un futur durable et respectueux de l’environnement.
Avoir une carte bancaire Helios permet de bénéficier d’une carte virtuelle gratuite pour sécuriser ses achats sur internet ainsi que des réductions et des avantages exclusifs chez leurs partenaires.
Le principal inconvénient des cartes proposées par Helios est le fait qu’il n’y ait pas d’offre gratuite. Il faut débourser 3€/mois pour les jeunes ou 6€/mois pour ouvrir un compte dans cette banque en ligne.
Chaque offre propose 3 cartes bancaires physiques (Maestro, Mastercard et Bank) en plus des 5 cartes virtuelles comprises. Toutes ces cartes sont à autorisation systématique et bénéficient du réseau Mastercard en ce qui concerne les garanties d’assurance et d’assistance.
Toutes les cartes bancaires Bunq permettent la sécurisation de paiement 3D Secure. Aussi; aucune carte bancaire ne permet le découvert autorisé.
Enfin, Bunq et son offre d’entrée de gamme à 2.99€/mois, ne sont pas encore en train de rivaliser avec les banques en ligne traditionnelles qui permettent aujourd’hui d’accéder à des cartes bancaires aux nombreux services parfois gratuitement.
“Le premier compte à la hauteur de vos valeurs”, “Épargnez votre argent, épargnez la planète”. Avec ces slogans OnlyOne mise sur la finance responsable et propose des cartes bancaires adossées à un compte jeune (3€/mois) ou à un “compte impact” (6€/mois) qui respectent l’environnement.
La carte OnlyOne est intéressante du fait que les plafonds de paiement sont assez élevés et qu’elle propose d’autres fonctionnalités comme la carte virtuelle gratuite ou l’absence de frais lors d’opérations à l’international. Toutefois, la carte n’inclut pas (encore) des assurances voyage et moyens de paiement.
♻️ Quelles sont les banques qui proposent des cartes bancaires recyclées ?
Certaines banques font de la conception de leur carte bancaire un élément crucial dans leur démarche commerciale. C’est le cas d’Helios qui propose une carte bancaire en bois ou en plastique recyclé.
Bunq s’engage aussi à fournir une carte bancaire durable. La Metal Card est fabriquée en acier inoxydable durable, cela contribue à réduire les déchets plastiques à usage unique lors de sa production. Aussi, ce modèle de carte bancaire a une durée de validité de 6 ans, une des plus longues sur le marché ! En plus de cela, Bunq s’engage à planter un arbre tous les 100€ dépensés avec un compte Easy Green.
Enfin, des banques plus traditionnelles commencent à adopter une démarche écologique. Par exemple, Monabanq s’engage à limiter son impact sur le développement durable en proposant une carte bancaire recyclée (PVC recyclé 85%) et inclusive avec une encoche pour accompagner les personnes malvoyantes dans l’utilisation de leur carte.
Quelles sont les différences entre une carte Visa et Mastercard ?
Visa et Mastercard sont les deux plus grandes entreprises de cartes de crédit et de paiement à l’international. Elles proposent globalement les mêmes possibilités et les deux sont acceptées dans la très grande majorité des commerces même si à l’international, Visa est davantage acceptée.
Au quotidien, les différences entre les deux réseaux ne sont pas flagrantes. La distinction et donc le choix vont se faire en fonction de la gamme de cartes bancaires souhaitée. C’est effectivement en choisissant une carte bancaire haut de gamme qu’il sera possible de remarquer des différences.
| Organisme |
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|---|---|---|
| Où l’obtenir ? | ◾ BNP Paribas ◾ Société Générale ◾ Monabanq ◾ Boursorama ◾ Hello bank! ◾ BforBank | ◾ Fortuneo ◾ ING ◾ Orange Bank ◾ Nickel ◾ N26 ◾ LCL |
| Carte classique | Visa Classic | MasterCard Standard |
| Carte haut de gamme | Visa Premier | Gold MasterCard |
| Carte très haut de gamme | Visa Infinite | World Elite MasterCard |
| Carte à autorisation systématique | Visa Electron | Maestro |
Les différents types de carte bancaire
1. La carte de paiement
Les cartes de paiement sont celles utilisées pour les achats du quotidien. Lorsqu’un paiement est effectué, l’argent est directement débité sur son compte courant. Il s’agit de son argent, il n’est donc pas nécessaire d’emprunter pour l’utiliser.
Les cartes de paiement nécessitent d’avoir toujours un montant assez élevé sur son compte courant pour pouvoir effectuer un achat.
🤷♀️ Que choisir entre le débit immédiat et le débit différé ?
Il existe deux types de débits différents, le débit immédiat ou différé. Cette dernière option est souvent proposée avec les cartes payantes.
Une carte à débit immédiat est adaptée pour les personnes qui perçoivent un revenu régulier et qui souhaitent voir l’évolution du solde de leur compte bancaire au fur et à mesure de leurs achats.
En revanche, faire le choix d’une carte bancaire à débit différé permet de bénéficier d’une avance de trésorerie. Débitée une fois par mois, elle offre la possibilité de faire des achats dont la transaction aura lieu plus tard. Il s’agit donc d’un moyen d’anticiper ses dépenses en ayant en tête les futurs versements sur son compte.
Cette flexibilité permise par le débit différé peut s’avérer nécessaire pour éviter d’avoir à souscrire à un crédit ou de faire la demande d’un découvert autorisé lors d’une dépense importante.
2. La carte de crédit
À la différence de la carte de paiement, la carte de crédit n’est pas adossée au compte courant. Plus précisément, lorsque des opérations bancaires (retraits, paiements …) sont effectuées avec une carte de crédit, les transactions sont débitées sur une réserve de liquidité.
C’est pour cela que d’autres organismes que les banques traditionnelles proposent des cartes de crédit. Les sociétés de crédit, souvent en partenariat avec des enseignes de grande distribution, permettent à leurs clients de régler leurs achats avec une carte de crédit. C’est le cas de la carte Confo +ou de la carte Cdiscount.
Ce moyen de paiement est donc similaire à la souscription d’un crédit qu’il faut rembourser. En l’espèce, le titulaire doit rembourser mensuellement une partie des dépenses réalisées grâce à l’argent mis à disposition par l’organisme prêteur.
3. La carte de retrait
La carte de retrait est fournie par sa banque, elle est souvent gratuite et permet de retirer de l’argent dans les distributeurs appartenant à sa banque. En revanche, il est impossible d’effectuer des paiements avec cette carte.
Le titulaire de la carte décide du montant qu’il peut retirer sur une période déterminée. Il n’est pas possible de dépasser le plafond de retrait initialement prévu.
Il ne s’agit donc pas directement d’un moyen de paiement, mais la carte de retrait peut être un outil très intéressant pour la gestion de son budget en se fixant une limite à ne pas dépasser.
Certaines banques proposent la carte de retrait dans certaines situations particulières. Par exemple, les interdits bancaires se voient souvent proposer une carte de retrait comme seule alternative. La carte de retrait est surtout idéale pour les jeunes qui commencent à se familiariser avec la gestion d’un budget. Cela peut également rassurer les parents qui peuvent mettre en place un plafond à ne pas dépasser.
4. La carte internationale
Une carte bancaire internationale peut être utilisée en France et à l’étranger. Il s’agit d’une carte bancaire spécialement conçue pour les personnes qui voyagent beaucoup et qui ont besoin de bénéficier d’une grille tarifaire adaptée concernant les frais et les garanties d’assurance.
En règle générale une carte bancaire est internationale. Cependant, selon la banque et le modèle de carte bancaire choisi, les frais à l’international peuvent être plus ou moins importants. Posséder une carte internationale est un moyen de paiement intéressant qui peut permettre de faire des économies lors d’un voyage ou d’un séjour à l’étranger.
Ces services sont souvent plus chers dans les banques traditionnelles. En effet, la souscription à une carte premium payante s’avère parfois nécessaire. Certaines banques en ligne comme Boursorama permettent de bénéficier des services à l’international gratuitement. La carte gratuite Visa Ultim de Boursorama permet d’effectuer des retraits et des paiements à l’international sans frais supplémentaires. Elle est donc optimale pour les voyageurs qui doivent retirer ou payer en devises.
5. La carte prépayée
Une carte prépayée permet d’effectuer des opérations similaires à la carte bancaire classique. La différence réside dans le fait que la carte prépayée n’est pas nominative et qu’elle n’est pas adossée à un compte bancaire.
Après avoir versé de l’argent au préalable sur sa carte prépayée, il est possible de retirer des espèces ou de régler ses achats avec. Il n’est en revanche possible que d’utiliser la somme versée, le découvert n’est pas autorisé.
Trois principales firmes proposent une carte prépayée : Nickel, Revolut et N26.
🔍 Focus sur les offres de Nickel
Nickel est une néobanque proposant deux offres pour ses cartes bancaires prépayées : la carte classique et la carte Nickel Chrome.
Cartes prépayées : est-ce une bonne solution ?
La carte prépayée est une option idéale pour les personnes qui n’arrivent pas à gérer leurs dépenses ou qui doivent se fixer une limite dans leur budget. C’est également une bonne alternative pour les interdits bancaires et les enfants qui reçoivent de l’argent de poche par exemple.
Elle est souvent payante, mais ces frais sont souvent similaires, voire inférieurs à ceux appliqués pour la gestion des comptes courants traditionnels proposés par les banques physiques ou en ligne.
- Éviter les frais bancaires et les incidents de paiement
- Gérer son compte en temps réel
- Pas de découvert autorisé
- Pas d’option gratuite
6. La carte virtuelle éphémère
Certaines banques en ligne offrent la possibilité à leurs clients de bénéficier d’une carte bancaire virtuelle. Ce moyen de paiement dématérialisé permet d’effectuer des achats sur internet avec un risque de fraude limité puisque les informations de sa carte bancaire physique ne sont pas demandées.
En effet, les données de cartes virtuelles se substituent à celles de sa carte réelle. Ainsi, à chaque demande, un numéro de carte bancaire éphémère est généré et il est possible d’effectuer des achats en ligne sans transmettre son vrai numéro de carte bancaire.
Les principales banques proposant des e-cartes de paiement sont :
- Revolut
- Fortuneo
- Hello bank!
- N26
- Lydia
Organisme |
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|---|---|---|---|---|---|
| Offres | Carte virtuelle Revolut | Carte virtuelle Fortuneo | Carte virtuelle N26 | Carte virtuelle Hello Prime | Carte virtuelle Lydia MasterCard |
| Coût | Incluse avec certaines cartes bancaires ➡ 7.99€/mois ➡ 13.99€/mois | Incluse avec toutes les cartes bancaires | Incluse avec toutes les cartes bancaires | Incluse avec certaines cartes bancaires ➡ 5€/mois | 0€/mois |
| Conditions | Avoir une carte physique Premium ou Metal MasterCard | Avoir un compte et une carte bancaire Fortuneo | Avoir un compte et une carte bancaire N26 | Avoir un compte Hello Prime | Avoir un compte Lydia Basic ou Lydia Premium |
| Caractéristiques | ➡ Choix entre carte virtuelle et éphémère ➡ Cashback de 1% | ➡ Génération de cartes virtuelles illimitée ➡ Utilisable sur des sites étrangers | ➡ Utilisable pour tous les achats ➡ Apple Pay + Google Pay ➡ Permet de remplacer une carte physique perdue | ➡ Valable 3 ans ➡ Accessible dès la souscription | ➡ Carte virtuelle gratuite ➡ Obtention rapide de la carte |
- Payer en ligne de manière sécurisée
- Service simple et souvent inclus dans la cotisation de la carte bancaire
- Certaines banques limitent le nombre de cartes virtuelles
- Usage unique : inutilisable pour les prélèvements automatiques
7. La carte crypto
De plus en plus d’organismes bancaires proposent des cartes cryptomonnaie qui peuvent se substituer à une carte bancaire traditionnelle. Ces organismes sont, dans la plupart des cas, des néobanques comme Lydia et Revolut pour ne citer qu’elles.
Une carte crypto fonctionne à la manière d’une carte bancaire sauf que lors d’un achat, la somme provient de son portefeuille crypto, fourni grâce à la vente de cryptomonnaies. Concrètement, pour un achat de 50€, une partie de ses Bitcoins sera vendue pour l’équivalent de 50€. Il est possible de définir à l’avance l’actif principal qui doit être débité.
Les organismes qui proposent ce service permettent également de bénéficier du cashback et de gagner de l’argent en dépensant dans certaines enseignes. Un pourcentage (souvent entre 1% et 3%) du montant total du paiement est reversé sur son compte sous la forme de cryptomonnaies.
🔍 Focus sur l’offre de Lydia
Comment choisir sa carte bancaire ?
Analyser son profil et ses besoins
Les cartes bancaires ont beau appartenir à la même gamme, elles ne proposent pas toutes les mêmes services et certaines sont plus chères que d’autres. Par exemple, des cartes sont plus adaptées à l’international, certaines proposeront des plafonds élevés, d’autres permettront une flexibilité pour ses opérations bancaires. Tout dépend donc de ses propres besoins, des services recherchés et du prix que l’on est prêt à mettre.
Que choisir entre une carte bancaire en ligne et une carte bancaire en agence physique ?
Les banques en ligne fonctionnent de manière dématérialisée et ont une politique tarifaire plus agressive. En revanche, le service client n’est accessible que par téléphone et est moins personnalisé que les banques traditionnelles pour les projets d’envergure par exemple.
Les banques en ligne disposeront d’une meilleure application. Ses opérations et son compte seront donc plus visibles et plus facilement accessibles.
Vérifier son éligibilité
Respecter la catégorie d’âge associée à la carte bancaire
Respecter les conditions de revenus lorsque c’est nécessaire
Être en mesure d’effectuer le dépôt initial
Être résident français
Ne pas être fiché au FICP ou interdit bancaire
Certaines offres de cartes bancaires imposent des conditions d’éligibilité pour pouvoir y accéder. Celles-ci sont souvent des conditions de revenu minimum qu’il convient de respecter pour ouvrir un compte Premium ou haut de gamme.
Est-ce possible d’avoir une carte bancaire sans ouvrir de compte ?
Il n’est pas nécessaire de posséder un compte en banque pour obtenir une carte bleue. Cela permet notamment aux personnes interdit bancaire d’utiliser ce moyen de paiement sans bénéficier d’un compte bancaire. C’est ce que proposent des organismes comme Nickel ou Anytime.
Les fonctionnalités de sa carte bancaire
Une carte bancaire sert évidemment à retirer de l’argent liquide dans des distributeurs ou à effectuer des achats en magasin ou en ligne. Plusieurs autres fonctionnalités se cachent derrière une carte bancaire. Effectivement, avec une carte bancaire, des assurances et des assistances sont incluses.
Leur nombre diffère selon le réseau de la carte (Visa, Mastercard, AMEX …) et la gamme de la carte. Les cartes Gold et plus encore, les cartes blacks proposent des assurances renforcées et plus nombreuses.
Garanties et assurances associées
Une assurance carte bancaire est un service qui est associé directement lors de la souscription. Cela permet notamment d’être couvert lors de ses déplacements à l’étranger et au quotidien. Les assurances sont pour la plupart incluses d’office dans les offres de carte bancaire.
Il s’agit principalement d’assurances concernant les voyages ou la maladie. Les cartes bancaires premium proposent souvent une gamme plus étendue d’assurances permettant de couvrir par exemple des retards de transports, la location de voiture, la perte de bagages, mais aussi d’assistance en donnant accès à une conciergerie, des clubs VIP ou à des accès privilégiés.
Un des principaux avantages de l’assurance carte bancaire est que la famille du titulaire de la carte bleue est également couverte en cas d’accident ou d’imprévu. Cela comprend le conjoint, les enfants, petits-enfants ou parents à charge. Pour pouvoir être couvert, il faut que la famille voyage avec le bénéficiaire.
En ce qui concerne les plafonds des garanties d’assurance, ils varient selon l’organisme et selon le modèle de la carte bancaire. Il est donc conseillé de se renseigner sur les conditions et sur les cadres dans lesquels ces assurances s’appliquent.
Le paiement sans contact
Le paiement sans contact est devenu un des moyens de paiement préférés des Français, plus de 90% d’entre eux l’utilisent pour effectuer leurs achats. Les banques doivent donc dorénavant proposer et mettre en valeur cette fonctionnalité pour attirer les clients.
La majorité des offres établissent un plafond maximum pour le paiement sans contact. Celui-ci s’élève généralement à 50€ par mesure de sécurité.
Il est aussi possible, et c’est de plus en plus répandu, de payer sans contact avec son smartphone. Il s’agit d’une méthode plus sécurisée que la carte bancaire classique donc il n’y a généralement pas de plafond limitant l’usage du paiement sans contact.
L’accès à une carte bancaire peut-il être soumis à conditions ?
Lors de la souscription à certaines cartes bancaires, il faut respecter des conditions d’âge, de revenus, ou de dépôt initial. En effet, il existe des cartes bancaires réservées aux jeunes de moins de 18 ans. Aussi, les cartes premium ou haut de gamme demandent de pouvoir justifier d’un certain revenu mensuel pour bénéficier de ces services. Il faut également effectuer un dépôt initial lors de la création du compte et de la carte bancaire, il n’est généralement pas très élevé mais il convient d’anticiper ce versement.
| Banques | Conditions de revenu | Versement initial minimum |
|---|---|---|
| Société Générale | ❌ | 50€ |
| BNP Paribas | ➡ Classic : 1.000€ /mois nets ➡ Premier : 1.800€/mois nets | Entre 50€ et 150€ Entre 20€ et 150€ (étudiants) |
| Crédit Agricole | ❌ | 20€ |
| Monabanq | ❌ | 50€ |
| Fortuneo | ➡ Gold : 1.800€/mois nets ➡ Word Elite : 4.000€/mois nets | 300€ |
| Hello bank! | ➡ Prime : 1.000€/mois | 10€ |
| Boursorama Banque | ➡ Ultim Metal : 2.500€/mois si débit différé | ➡ Welcome : 50€ ➡ Ultim : 300€ ➡ Ultim Metal : 500€ |
| Revolut | ❌ | ❌ |
| Bunq | ❌ | 10€ |
😮 Les cartes bancaires gratuites
Les banques traditionnelles ont la plupart du temps une offre d’entrée de gamme de cartes bancaires qui engendre une cotisation mensuelle. Certaines banques en ligne permettent d’ouvrir un compte et de bénéficier d’une carte bancaire. En revanche, il y a souvent des conditions à cette gratuité comme l’obligation de réaliser un minimum de paiements tous les mois.
Où trouver une carte bancaire gratuite ?
| Banques | Carte bancaire gratuite |
|---|---|
| Société Générale | ❌ (minimum 45€/an) |
| BNP Paribas | ❌ (minimum 46€/an) |
| Crédit Agricole | ❌ (minimum 36€/an) |
| Monabanq | ❌ (minimum 36€/an) |
| Fortuneo | ✅ Sous conditions |
| Hello bank! | ✅ Sous conditions |
| Boursorama | ✅ Sous conditions |
| Revolut | ✅ Sous conditions |
| Bunq | ❌ (minimum 36€/an) |
Quels services sont associés à une carte bancaire gratuite ?
Les cartes bancaires gratuites ou d’entrée de gamme permettent de bénéficier des services de base habituellement inclus dans avec ces abonnements. Il s’agit des opérations bancaires classiques comme le retrait d’espèces, le paiement, le dépôt de chèques ou le virement par exemple.
En comparaison avec les cartes premium ou haut de gamme, les cartes gratuites proposeront un minimum d’assurances et d’assistances, des plafonds moins élevés et souvent des frais à l’international.
Quelle est la meilleure carte bancaire gratuite ?
Les cartes bancaires proposées gratuitement sont souvent soumises à des conditions de revenus, de dépôt ou d’utilisation.
3 organismes proposent leur offre d’entrée de gamme sans aucune condition. Il s’agit de la carte Électron d’Hello bank!, de la carte Standard de N26 et de celle d’ING.
La carte gratuite Ultim de Boursorama est très intéressante mais en contrepartie, il est nécessaire d’effectuer au moins un paiement par mois avec. Sinon, un prélèvement de 5€ sera effectué.
👦 Les cartes bancaires pour les mineurs
Dans certaines banques, les mineurs peuvent ouvrir un compte bancaire à partir de 12 ans. Les banques en ligne proposent des spécificités qui peuvent être intéressantes. En effet, elles proposent dans la plupart des cas une application pour que les parents puissent opérer un contrôle sur les dépenses de leur enfant.
Il s’agit de cartes bancaires à autorisation systématique qui sont souvent gratuites pour les 12-18 ans.
Où peut-on trouver une carte bancaire pour les jeunes ?
Les banques traditionnelles et les banques en ligne permettent pour la plupart aux jeunes d’accéder à un compte et à une carte bancaire spéciale. Les offres plus prisées des jeunes sont celles de :
- Revolut < 18
- Orange Bank
- Ma French Bank (WeStart)
- Bunq
Il existe aussi des établissements spécialisés dans la gestion de l’argent des personnes mineures qui proposent des solutions innovantes tant aux parents qu’à leurs enfants.
🔍 Focus sur Pixpay : la carte bancaire exclusivement pour les jeunes
Pixpay n’est pas une banque, il ne sera donc pas possible de trouver des offres de crédit, des produits d’épargne, ou des possibilités de découvert. Cette carte coûte 2.99€ par mois et la carte est offerte et envoyée directement à son domicile.
Les avantages de cette carte sont qu’il n’y a pas de frais de transaction, de retraits aux distributeurs, de rechargement et surtout qu’elle est sans engagement ! Il est donc possible de la tester pendant quelques mois et de changer si elle ne convient pas à son profil et à ses besoins.
Les parents disposent d’une application spéciale qui leur permet de bloquer des marchands ou des catégories de marchands et de recevoir des notifications des dépenses.
Que penser des comptes bancaires pour les jeunes ❓
Ouvrir un compte en étant mineur permet de faire des économies, d’apprendre à gérer son argent et se familiariser avec les services bancaires. Aussi, avec l’essor des banques en ligne, il est devenu plus facile pour les parents de gérer l’argent de poche et de suivre les dépenses effectuées par leur enfant.
Enfin, en tant que mineur, avoir un compte bancaire permet de se constituer un petit capital qu’il est possible de placer par la suite sur un livret jeune.
Toutefois, on peut regretter que proposer un compte bancaire gratuit aux adolescents ne représente qu’un enjeu commercial pour les banques en fidélisant les adultes de demain. Certains évoquent même l’âge de 12 ans comme étant trop jeune pour posséder un compte bancaire.
Quelle est la meilleure carte bancaire pour les adolescents ?
Les cartes bancaires pour les jeunes sont généralement toutes gratuites. Le choix va donc devoir se porter sur les services associés à l’ouverture d’un compte (frais à l’international, application mobile, virements …) mais aussi sur l’établissement en lui-même pour anticiper l’ouverture de ses prochains comptes bancaires ou placements comme le livret jeune par exemple.
Il existe des solutions intéressantes permettant d’éviter d’ouvrir un compte bancaire en étant très jeune. Effectivement, plusieurs applications spécialisées permettent de gérer plus facilement l’argent de poche des mineurs. C’est le cas de Kard qui, pour 4.99€/mois, permet à tous les enfants d’une même famille d’avoir chacun leur propre carte.
👬 Les cartes bancaires pour un couple
Par souci de facilité, les couples décident souvent de souscrire à un compte joint. C’est une solution utile pour régler les factures que l’on a en commun avec son concubin par exemple. Cela s’avère également très pratique pour épargner. Avoir un compte joint est même parfois nécessaire pour des projets d’achats de biens immobiliers en commun par exemple.
Hello bank! propose l’offre Hello One Duo qui permet d’avoir un compte bancaire joint et deux cartes Visa Hello One gratuites. Il est donc possible de bénéficier des mêmes services qu’un compte Hello One classique, mais pour deux personnes.
Est-ce possible d’avoir une carte pour deux avec un compte joint ?
À la différence du compte joint, il n’est pas possible d’avoir une carte bancaire jointe et de la partager entre deux personnes. Effectivement, une carte bancaire est nominative et strictement personnelle. Il est donc illégal d’en avoir une pour deux. Pour les comptes joints, les deux cartes bancaires sont associées au même compte, mais il n’est pas possible de n’en posséder qu’une.
Certaines banques permettent toutefois aux couples de bénéficier d’une deuxième carte à un prix réduit. Dans le cas des banques en ligne, il est même possible de faire la demande pour obtenir une seconde carte gratuitement, même s’il faut parfois respecter des conditions de revenus.
Les cartes bancaires pour les professionnels
Il est nécessaire pour un professionnel de détenir un compte bancaire uniquement consacré aux activités de l’entreprise. Il s’agit même d’une démarche obligatoire pour pouvoir immatriculer sa société auprès du RCS.
Certes, les autoentrepreneurs et les petites entreprises ont plus tendance à se tourner vers des comptes professionnels en ligne (Qonto, Finom, Shine), mais les banques traditionnelles physiques et en ligne permettent souvent d’accéder, en plus de leurs différents produits bancaires, à une offre pour les professionnels.
| Banques | Offres | Réseau | Tarifs annuels |
|---|---|---|---|
| Société Générale | Business Gold Business Collection Business Class |
| 45€ 52€ 139€ |
| BNP Paribas | Business Gold Business |
| 57€ 140€ |
| Crédit Agricole | Professionnel Businesscard Businesscard Executive |
| 35.5€ 48€ 115.5€ |
| Hello bank! | Hello Business |
| 130.8€ |
| Boursorama | Boursorama Pro |
| 108€ |
Comment choisir une carte bancaire pour les professionnels ?
Pour faire le meilleur choix de carte bancaire pour son entreprise, il est tout d’abord conseillé de se renseigner sur la proximité géographique de l’établissement bancaire avec le lieu principal d’activité. Cela permettra de déposer plus facilement chèques et espèces par exemple.
Les entrepreneurs ou même les dirigeants d’entreprises déjà existantes peuvent ressentir le besoin de se faire accompagner par un conseiller dans ses démarches. C’est le principal inconvénient des établissements bancaires professionnels en ligne, même s’il est possible de joindre le service client par mail ou par téléphone, ils ne disposent pas d’agences physiques.
Les frais liés à l’utilisation de la carte bancaire
Comment minimiser les frais de retrait ?
Il est gratuit de retirer des espèces dans un distributeur automatique appartenant à sa banque. En revanche, certaines cartes bancaires ne sont pas admises dans certains distributeurs, en France comme à l’étranger.
Pour pouvoir bénéficier des retraits et des paiements gratuits à l’international, il convient de faire le choix d’une gamme supérieure de cartes bancaires, principalement adaptée aux grands voyageurs. Faire ce choix permettra aussi de profiter d’assurances plus complètes pour ses trajets et d’assistances sur place.
Existe-t-il des frais de virement ?
Un virement bancaire est une opération très courante qui permet de transférer une somme d’argent d’un compte bancaire à un autre. Il est possible d’effectuer cette démarche même si les deux comptes n’appartiennent au même établissement bancaire.
Il existe deux types de virements :
- Le virement occasionnel qui n’est effectué qu’une seule fois
- Le virement permanent qui est effectué plusieurs fois de manière régulière et qui sert à payer son loyer ou des abonnements
Les virements bancaires effectués en ligne depuis l’application de sa banque ou depuis son ordinateur n’engendrent aucuns frais supplémentaires.
Les seules fois où un virement peut être payant sont lorsqu’il est réalisé en agence ou par téléphone et que c’est un conseiller qui effectue la démarche.
Quelle est la meilleure carte bancaire pour voyager ?
En cas de séjour ou de vacances hors de la zone euro, avoir une carte bancaire sans frais à l’international est indispensable. En effet, certaines cartes bancaires facturent les paiements, les retraits et même les assurances à l’étranger.
Choisir une carte pour voyager dépend de son profil, de la fréquence de ses trajets et des destinations. Effectivement, pour des vacances annuelles, il ne sera peut-être pas rentable de souscrire à une carte bancaire premium par exemple, surtout si celle-ci n’est pas sans engagement. Il faut donc veiller à ce que ce choix soit bénéfique pour sa situation personnelle.
En plus d’être gratuite, la carte Fosfo de Fortuneo permet d’effectuer des paiements et des retraits gratuitement à l’international. Cette carte est donc idéale pour des séjours ponctuels. Il s’agit d’une des seules banques, avec Boursorama, à proposer cela.
Pour des trajets plus fréquents, il est conseillé de choisir une carte d’une gamme supérieure. Bien qu’elle soit souvent payante, elle propose la gratuité des paiements et des retraits à l’international ainsi que d’autres services liés aux voyages comme l’assurance pour les bagages, la location de la voiture ou l’accès aux salons des aéroports par exemple.
⚠️ Avant de partir dans un pays étranger, il faut vérifier que sa carte bancaire sera acceptée. Les réseaux Mastercard et Visa sont acceptés dans la plupart des pays (210 pays pour Mastercard et 200 pays pour Visa) mais il est préférable de varier les possibilités et de choisir une carte ayant un réseau différent de celui de sa carte principale.
La carte bancaire est-elle sûre ?
La carte bancaire s’est imposée comme l’un des moyens de paiement les plus sûrs. Les banques traditionnelles et les banques en ligne ont pour principale préoccupation la sécurisation de leur système de cartes bancaires. La double authentification pour les achats en ligne proposée par les établissements en est une preuve.
Quels sont les risques liés aux paiements par carte bancaire ?
La carte bancaire est le moyen le plus simple et le plus rapide pour régler ses achats en magasin et en ligne. En revanche, utiliser sa carte bancaire peut représenter un risque de sécurité, surtout lors d’achats sur internet où ses informations bancaires peuvent être exposées à la fraude.
Avec l’essor du paiement sans contact, de nombreuses fraudes à la carte bancaire sont révélées à cause de la puce de la carte bancaire. Des pirates peuvent récupérer les informations bancaires simplement en passant un appareil à proximité de la carte bancaire.
💡 Nos conseils pour éviter la fraude à la carte bancaire
- Choisir l’option de la double sécurité avec sa banque (code par sms, reconnaissance faciale …)
- Prendre le temps de vérifier que le site d’achats en ligne est sécurisé et authentifié
- Éviter de sauvegarder ses coordonnées bancaires sur des sites internet
- Contacter son conseiller bancaire en cas de suspicion de fraude ou d’arnaque à la carte bancaire
- Utiliser un étui antifraude (anti-RFID) pour éviter le piratage : les banques sont obligées d’en fournir à leurs clients, il faut en faire la demande
Payer par carte bancaire sur internet
Lorsqu’on effectue des achats sur internet, il faut renseigner les informations bancaires suivantes :
- Numéro de la carte à 16 chiffres
- Date d’échéance de la carte
- Numéro de sécurité à 3 ou 4 chiffres
Il est possible de payer sur des sites étrangers en monnaie étrangère. Pour plus de sécurité, certaines banques peuvent délivrer des cartes destinées uniquement aux paiements sur internet. Celles-ci utilisent d’autres informations que la carte bancaire physique classique. C’est ce que l’on appelle une carte virtuelle.
Comment faire opposition sur sa carte bancaire ?
Les banques traditionnelles et surtout les banques en ligne mettent en place des numéros d’urgence ayant pour but de déclarer la perte ou le vol de sa carte bancaire et de commencer le processus d’opposition au plus vite.
Le client dispose d’un délai de 2 à 3 jours pour faire opposition sur sa carte bancaire. La procédure d’opposition est immédiate et déclenche un blocage instantané des paiements par carte bancaire.
Cette démarche rend la carte bancaire inutilisable définitivement et il n’est pas possible de réaliser une demande de remise en service de la carte après avoir fait opposition. Une nouvelle carte sera alors commandée et un nouveau code lui sera associé.
Le parrainage
Les banques en ligne utilisent dorénavant le parrainage pour attirer de nouveaux clients. C’est une stratégie moins chère qu’une campagne de publicité qui peut faire gagner de l’argent au souscripteur. Ce procédé consiste à verser une prime plus ou moins importante au parrain et au filleul lorsque celui-ci aura souscrit à une carte bancaire avec un code unique fourni par son parrain.
Il faut toutefois se méfier des offres de parrainage qui ne s’appliquent parfois que pour certaines cartes bancaires ou sous certaines conditions.
Quelle banque propose la meilleure offre de parrainage pour ses cartes bancaires ?
Pour toute nouvelle souscription à une carte bancaire Visa de BforBank, l’organisme bancaire verse 100€ au parrain pour chaque filleul. Il peut en avoir 5 au maximum. Pour le filleul, 80€ sont versés directement sur son nouveau compte bancaire à la seule condition que ce compte reste ouvert au moins 1 an.
Que penser des primes de bienvenue ?
Dans une démarche commerciale et pour inciter à changer de banque, les organismes bancaires proposent des offres de bienvenue pour la souscription d’une carte bancaire, pouvant aller jusqu’à 110€.
Toutefois, il ne s’agit pas d’un élément déterminant dans le choix d’une carte bancaire puisque la majorité des offres de cartes bancaires en propose. En revanche, certains établissements demandent de respecter certaines conditions qui peuvent s’avérer contraignantes et restreindre l’accès à cette prime. Il est donc préférable de choisir une offre assez accessible même si l’offre paraît de prime abord moins attrayante.
Les applications mobiles pour gérer les opérations de sa carte bancaire
Toutes les banques, qu’elles soient physiques ou en ligne, disposent dorénavant d’application mobile permettant à leurs clients de suivre l’état de leurs comptes. Ces applications sont dans la plupart des cas disponibles à la fois sur Android et sur IOS.
Quelles sont les fonctionnalités de ces applications ?
Les établissements bancaires proposent d’autres fonctionnalités qu’il est possible d’utiliser de manière autonome grâce à l’application mobile :
- Le blocage ou le déblocage de sa carte à distance
- Modification des plafonds
- Possibilité d’effectuer des virements
- Générer un cryptogramme dynamique
- Utiliser une carte bancaire virtuelle pour ses achats en ligne (si cela est possible)
Quelle banque a la meilleure application mobile ?
Les banques en ligne misent beaucoup sur leur application mobile pour qu’elle soit la plus complète et la plus accessible possible. C’est encore plus le cas pour les néobanques puisque tous les clients doivent souscrire en ligne et bénéficier des services bancaires via leur smartphone.
Les banques traditionnelles proposent également des applications pour pouvoir gérer ses comptes et effectuer des opérations bancaires rapidement comme des virements par exemple.
| Organismes | Note App Store | Note Play Store | Moyenne |
|---|---|---|---|
| Société Générale | 4.7/5 | 3.9/5 |
|
| BNP Paribas | 4.7/5 | 4.2/5 |
|
| Crédit Agricole | 3.6/5 | 1.9/5 |
|
| Boursorama | 4.9/5 | 4.3/5 |
|
| Hello bank! | 4.2/5 | 4/5 |
|
| Monabanq | 4.6/5 | 4.4/5 |
|
| Fortuneo | 4.5/5 | 3.9/5 |
|
| Revolut | 4.8/5 | 4.5/5 |
|
| Bunq | 4.4/5 | 3.9/5 |
|
| N26 | 4.8/5 | 3.3/5 |
|
🏆 Conclusion : quelle est la meilleure carte bancaire ?
Chacun élit sa meilleure carte bancaire en fonction des caractéristiques recherchées. En effet, pour certains, la meilleure carte bancaire sera la moins chère et pour d’autres ce sera celle qui offre le plus de services. Notre avis se porte donc sur la carte bancaire qui est la plus accessible et qui rassemble le plus de services pour un coût moindre. La carte Gold Mastercard de Fortuneo est une carte bancaire disponible gratuitement qui permet de bénéficier de plafonds élevés et de garanties d’assurance et d’assistance renforcées. Il faut tout de même justifier d’un revenu minimum de 1.800€ mais au vu de ce qu’elle propose, et de la gratuité de la carte, cela semble assez correct.
Foire aux questions
-
Les cartes premium proposent davantage de services que les cartes classiques. C’est pour cela que beaucoup d’entre elles sont payantes. Seulement quelques organismes bancaires permettent de bénéficier de cette gamme de carte bancaire gratuitement. Il s’agit de Fortuneo, BforBank et Boursorama. Pour autant, il y a parfois des conditions de versement, de revenu ou d’utilisation pour que la carte reste gratuite.
-
Les banques en ligne proposent souvent moins de produits bancaires que les banques physiques mais au niveau de l’offre de cartes bancaires on retrouve plusieurs catégories : la carte à autorisation systématique (souvent gratuite ou à bas coût), la carte classique, la carte premium et la carte haut de gamme (souvent onéreuse). Les banques en ligne ont toutefois davantage tendance à proposer des cartes gratuites, des prix réduits ou des primes de bienvenue.
-
La carte bancaire qui rassemble le plus de caractéristiques et qui coûte le moins cher est la carte Gold Mastercard proposée par Fortuneo. La condition de revenu de 1.800€ peut décourager certaines personnes mais cela reste une offre très attractive au vu des plafonds élevés, des frais réduits à l’international et surtout d’une cotisation de 0€/mois.
-
Dans la plupart des cas, il faut pouvoir au moins justifier de 1.600€ net/mois pour pouvoir souscrire à une carte Gold.
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