Mis à jour le

 · 

Par

Où trouver un offre avec une carte bancaire gratuite?

Bénéficier d’une carte bancaire gratuite est maintenant devenu quelque chose de très accessible avec l’essor des banques en ligne qui a démocratisé ce type d’offres dans le but d’attirer un maximum de nouveaux clients. Il existe même des cartes haut de gamme proposées gratuitement par certaines banques, mais celles-ci sont souvent soumises à des conditions.

Opter pour la banque en ligne qui vous correspond

80€ offerts + 1€ pendant 6 mois

💳 Les cartes bancaires gratuites

Banque

Logo Hello bank!

Logo Revolut

Carte bancaire

Carte Boursorama Banque Welcome

Nom de la carteFosfoGold MastercardWorld Elite MastercardWelcomeUltimHello OneVisa ClassicVisa PremierN26 StandardCarte StandardCarte Standard
Gamme⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐
Réseau

Gratuite ?
Conditions à la gratuité1 paiement mensuel▪ 1 paiement mensuel
▪ 1.800€ de revenus nets mensuels
▪ Versement mensuel de 4.000€
▪ 1 paiement mensuel▪ 1 paiement mensuel
▪ 2.400€ de revenus mensuels (débit différé)
▪ 1 paiement ou retrait mensuel▪ 3 paiements par trimestre▪ 1.600€ de revenus mensuels▪ ⚠ Carte virtuelle uniquement
Tableau récapitulatif des offres de cartes bancaires gratuites

Les banques proposant une offre de carte bancaire gratuite sont principalement des banques en ligne, il s’agit de :

  • Fortuneo
  • Boursorama Banque
  • Hello bank!
  • BforBank
  • N26
  • Revolut

🏆 Quelle est la meilleure carte bancaire gratuite ?

Certaines banques en ligne proposent des cartes premium ou haut de gamme gratuites, il serait donc conseillé d’en profiter puisqu’il est possible de bénéficier des avantages et des services d’une carte haut de gamme sans frais supplémentaires . Pour autant, lorsque ces cartes bancaires sont gratuites, cela implique tout de même certaines conditions.

C’est le cas pour la carte World Elite Mastercard proposée par Fortuneo qui permet de bénéficier des avantages d’une carte haut de gamme gratuitement, mais à condition de verser au moins 4.000€ par mois sur le compte. Il s’agit donc d’une offre réservée aux clients très aisés de Fortuneo.

Ainsi, les cartes gratuites les plus accessibles et offrant le plus de services sont la carte Ultim de Boursorama Banque avec laquelle il est nécessaire d’effectuer seulement 1 paiement par mois et la carte Visa Premier de Bforbank accessible dès 1.600€ de revenus mensuels, qui peut donc concerner davantage de personnes que l’offre haut de gamme de Fortuneo.

Les cartes bancaires gratuites de Fortuneo

Fortuneo est la seule banque française à proposer gratuitement toutes ses cartes bancaires. En revanche, deux d’entre elles sont soumises à des conditions d’utilisation ou de revenus.

Pour l’ensemble des offres gratuites proposées par cet établissement, il est possible de retirer et de payer par carte à l’international sans frais supplémentaires et sans limites (à la différence de Boursorama Banque). Aussi, toutes les offres sont éligibles aux principaux services de paiements mobiles à l’instar d’Apple Pay ou de Google Pay.

Enfin, souscrire à une carte bancaire gratuite avec Fortuneo assure la possibilité de créer des cartes virtuelles gratuitement et en illimité dans le but de sécuriser ses achats en ligne.

La carte Fosfo

Fosfo Mastercard
Mastercard – Accessible gratuitement
  • Prix0 €
  • Carte de paiement
  • Mastercard
  • Cotisation0€
  • DébitImmédiat
  • ConditionsSans conditions de revenus
  • Frais retraits/paiements internationalAucun
  • AssurancesGarantie MasterCard classique

La carte Fosfo est l’offre de carte bancaire la plus accessible au grand public puisqu’il n’y a pas de conditions de revenus à respecter lors de la souscription. Fortuneo permet donc à ses clients de bénéficier du confort d’une banque française traditionnelle, sans les frais qui leur sont habituellement associés.

Avec cette carte bancaire gratuite, il est possible de payer et d’effectuer des retraits dans le monde entier, et ce, de manière illimitée, même si les plafonds peuvent apparaître comme étant bas. L’option de la carte virtuelle est également incluse dans cette offre pour sécuriser ses achats en ligne.

La carte Gold Mastercard

Fortuneo Gold Mastercard
Accessible dès 0€/mois
  • Prix0 €
  • Carte de paiement
  • Conditions de revenu
  • Plafonds élevés
  • Garanties d’assurance élargies
  • Type de carteCarte MasterCard classique
  • Cotisation0€
  • Conditions de revenus1.800€ de revenus mensuels
  • Frais retraits/paiements internationalAucun
  • AssurancesGarantie renforcée MasterCard

Cette offre de carte bancaire partage un grand nombre de caractéristiques avec la carte Fosfo, à la différence qu’il y a davantage d’assurances Mastercard incluses avec cette carte.

Il faut respecter certaines conditions pour bénéficier d’une carte Gold Mastercard avec Fortuneo :

  • Avoir au minimum 1.800€ de revenus mensuels
  • Utiliser la carte au moins 1 fois par mois

La carte World Elite Mastercard

World Elite CB Mastercard
Fortuneo
  • Prix0 €
  • Carte de paiement
  • Mastercard
  • Type de carteCarte MasterCard classique
  • Cotisation0€
  • Condition gratuité4.000€ de versements mensuels
  • Frais retraits/paiements internationalAucun
  • AssurancesGarantie exceptionnelle MasterCard
  • ServicesConciergerie, accès privilégiés

Fortuneo est un des seuls établissements bancaires à proposer une carte très haut de gamme et une carte World Elite Mastercard gratuitement. Cela permet de bénéficier de services et d’avantages sans frais supplémentaires. Cela comprend un service de conciergerie, une carte virtuelle, un programme de cashback et le maximum des assurances Mastercard. Les plafonds sont aussi plus élevés que pour les autres cartes bancaires, il est donc possible de payer jusqu’à 3.000€ et de retirer jusqu’à 500€ par semaine.

Cette offre est cependant très limitée puisqu’il est nécessaire d’effectuer des versements minimums de 4.000€ tous les mois, ce qui peut freiner un grand nombre de clients dans leur démarche. Il s’agit malgré tout d’une offre très intéressante puisque certaines cartes haut de gamme dans d’autres banques peuvent coûter jusqu’à 300€/an.

Il est donc conseillé de choisir cette carte haut de gamme si ses revenus correspondent afin de pouvoir bénéficier d’un maximum de services et d’avantages.

La gamme de Boursorama Banque

A la différence de Fortuneo, Boursorama Banque ne propose que deux offres de cartes bancaires gratuites : la carte Welcome et la carte Ultim. Toutefois cette dernière est une carte haut de gamme qui propose quelques services aantageux.

La carte Welcome

Boursobank – Carte Visa Welcome
Gratuite à autorisation systématique
  • Prix0 €
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Débit Immédiat
  • Conditions de revenus
  • Cotisation0€
  • Frais retraits/paiements international1.69% du montant à partir du 2ème retrait
  • Assurances VISAAccidents voyage
  • ServicesSans contact

La carte Welcome à autorisation systématique est l’offre de carte bancaire d’entrée de gamme la plus accessible puisque tout le monde peut y souscrire, même les personnes étant interdit bancaire. Il suffit d’effectuer un dépôt initial de 50€ minimum.

Avec cette offre, Boursorama Banque permet à ses clients de bénéficier des fonctionnalités des banques en ligne telles que le paiement avec son mobile, le cashback et la modification des plafonds en temps réel par exemple. Il n’est cependant pas possible de créer des cartes virtuelles avec l’offre Welcome.

Ainsi, cette carte est optimale pour les jeunes actifs ou les étudiants qui ne veulent pas avoir de frais bancaires élevés et qui ont simplement besoin d’une carte bancaire et des services qui lui sont associés.

La carte Ultim

Boursobank – Carte Visa Ultim
Gratuite à autorisation systématique
  • Prix0 €
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Cotisation0€
  • Débit Immédiat ou différé
  • Conditions de revenus1.500€/mois si débit différé
  • Frais retraits/paiements international1.69% du montant à partir du 4ème retrait
  • Assurances VISAVoyage, Neige, Location véhicule, Achats en ligne
  • ServicesSans contact

Cette carte bancaire est accessible sans aucune condition si l’option du débit immédiat est choisie. Une des seules contraintes est qu’il faut effectuer un versement initial de 300€, ce qui peut représenter une somme importante.

Elle possède quasiment toutes les caractéristiques de la carte haut de gamme traditionnelle avec un découvert autorisé adaptable, des paiements sans frais à l’international et une large gamme d’assurances.

Ainsi, avec l’offre de Fortuneo, il s’agit de la carte haut de gamme la plus accessible des banques en ligne.

La carte bancaire gratuite de Hello bank!

Parmi les deux cartes bancaires mises en service par Hello bank!, l’une d’entre elles est gratuite et l’autre coûte 5€ par mois, justifiés par des services supplémentaires tels que les virements instantanés, l’assurance ou la facilité de caisse.

La carte Hello One

Logo Hello bank!
Hello bank! – Carte Hello One
Visa – Accessible gratuitement
  • Prix0 €
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Gratuit sous condition d’utilisation
  • Cotisation0€ sous conditions
  • Conditions de revenusNon
  • Versement initial10€
  • Plafond paiement1000€/mois
  • Frais retraits/paiements international0€
  • Assurances VISA
  • ServicesPaiement mobile, Sans Contact

Cette offre est très intéressante puisqu’elle permet aux nouveaux clients de Hello bank! de découvrir cet organisme bancaire gratuitement, et ce, sans engagement ni frais cachés. Elle est très accessible avec un dépôt de 10€ seulement à l’ouverture et n’est pas soumise à des conditions de revenus.

Les clients d’Hello One reçoivent une carte bancaire VISA gratuite à autorisation systématique. C’est-à-dire que le solde de son compte bancaire sera étudié avant chaque opération. C’est la contrepartie d’une offre aussi attrayante.

La carte Hello One est donc très adaptée pour les étudiants à l’étranger ou les voyageurs occasionnels parce que les paiements à l’international n’engendrent pas de frais supplémentaires.

Enfin, à la différence de Boursorama Banque, il n’y a pas de conditions à respecter pour pouvoir souscrire, il suffit d’effectuer au moins un paiement ou un retrait chaque mois. Sinon, une pénalité de 3€/mois pourra être appliquée.

En revanche, les plafonds de la carte Hello One sont assez faibles. Il est par exemple possible de payer maximum 1.000€ sur 1 mois et de retirer 400€ sur 1 semaine. Enfin, l’offre gratuite de Hello Bank n’inclut pas la carte virtuelle, les assurances des moyens de paiement, les virements immédiats gratuits et les retraits sans frais à l’international.

Les cartes bancaires gratuites de BforBank

La carte Visa Classic

BforBank – Carte Visa Classic
BforBank
  • Prix0 €
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Type de carteCarte Visa Classic à débit immédiat
  • Conditions de revenusSans conditions
  • Cotisation0€
  • Frais retraits/paiements international1.95% du montant
  • Assurances VISAVoyage
  • ServicesSans contact

En comparaison avec les cartes gratuites Welcome de Boursorama Banque et Fosfo de Fortuneo, la carte classique de Bforbank paraît moins avantageuse. Effectivement, cette offre nécessite de réaliser un dépôt minimal de 150€ et de justifier d’au moins 1.200€ de revenus mensuels. Par ailleurs, elle n’offre pas plus de services ou d’assurances que les autres offres gratuites disponibles sur le marché.

La carte Visa Premier

BforBank – Carte Visa Premier
BforBank
  • Prix0 €
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Type de carteCarte Visa Premier à débit immédiat ou différé
  • Conditions de revenus1.600€/mois
  • Cotisation0€
  • Frais retraits/paiements international1.95% du montant
  • Assurances VISAVoyage, Location voiture, Achats en ligne, Neige
  • ServicesSans contact

Les cartes bancaires gratuites des néobanques

Certaines banques en lignes utilisables seulement sur téléphone, que l’on appelle les néobanques, proposent des cartes bancaires gratuites. En revanche, il s’agit uniquement de néobanques internationales présentes en France comme N26 et Revolut.

Pour ces deux établissements, la carte bancaire gratuite correspond à leur offre d’entrée de gamme avec le minimum de services et d’avantages. Il est nécessaire de payer une cotisation mensuelle pour profiter pleinement de ce que peut proposer ce type de banque.

La carte Standard de N26

Carte N26 Standard
N26
  • Prix0 €
  • Carte de paiement
  • Type de carteCarte Mastercard à débit immédiat
  • Cotisation0€
  • EngagementSans engagement
  • Frais retraits à l’étranger1.7% du montant
  • Conditions de revenus
  • Assurances

Il s’agit d’une carte accessible sans condition de revenus et sans engagement. Le principal avantage de cette carte est que les paiements à l’international sont gratuits et illimités et qu’il est possible de créer des cartes virtuelles pour donner plus de sécurité lors de ses achats sur internet.

La carte Standard de Revolut

Carte de crédit Revolut Standard
Accessible dès 0€/mois
  • Prix0 €
  • Carte de paiement
  • Carte gratuite
  • Plafonds élevés
  • Sans condition de revenu
  • Dépôt minimum : 0€
  • Types de cartes Carte Mastercard en plastique
  • Coût0€
  • Choix du débit Débit Immédiat
  • Frais de retrait en France2% et minimum 1€
  • Frais de retrait à l’étranger0€
  • Paiement Euro ou DeviseJusqu’à 100.000€
  • Retrait Euro ou DeviseJusqu’à 200€ par mois
  • Couverture AssurantielleAucune couverture assurantielle

La carte bancaire gratuite de Revolut se caractérise notamment par un plafond de paiement de 100.000€ et par la possibilité de générer des cartes virtuelles éphémères gratuitement et de manière illimitée. Par ailleurs, cette offre est accessible sans condition particulière.

❌ Quelles banques ne proposent pas de cartes bancaires gratuites ?

Rares sont les banques traditionnelles physiques à proposer une offre de carte bancaire gratuite. Il est presque impossible d’obtenir une carte Visa ou Mastercard gratuitement au sein de ces établissements. En revanche, entre l’ensemble des banques classiques, les différences de prix concernant les cartes bancaires peuvent être importantes, il est donc important de comparer et de trouver la meilleure banque française correspondant à ses besoins.

Toutes les banques en ligne ne proposent pas une offre de carte bancaire gratuite. Par exemple, une carte bancaire chez Monabanq coûte au moins 3€/mois et il faudra débourser au moins 6€/mois pour obtenir une carte Helios et un compte courant classique.

Il peut arriver qu’en annonçant son départ d’une banque traditionnelle, le client parvienne à négocier avec son conseiller bancaire l’obtention d’une carte bancaire gratuite sans frais mensuels

Si l’on a davantage de moyens et des revenus plus élevés, il est possible d’avoir une carte plus haut de gamme (parfois gratuitement) pour profiter de davantage de services. Il est donc conseillé d’étudier largement les banques puisque de nombreuses offres sont très avantageuses.

👍 Quels sont les services inclus avec une carte bancaire gratuite ?

Les cartes bancaires gratuites ne proposent quasiment que des services bancaires classiques. Effectivement, il ne sera pas possible de bénéficier d’une large gamme d’assurances ou de services avantageux avec une carte gratuite. Une cotisation mensuelle de quelques euros peut suffire à associer un nombre important de services à sa carte bancaire.

C’est pour cette raison qu’il faut prendre le temps de considérer ce que l’on recherche et ce qui correspond à son profil avant de se laisser tenter par une carte bancaire gratuite.

Ces cartes bancaires sont-elles gratuites à vie ?

Une fois qu’un client a choisi une offre de carte bancaire, même si le montant de la cotisation peut parfois évoluer, celui-ci reste stable la plupart du temps. Une carte bancaire gratuite ne pourra donc pas devenir payante sans l’accord de la personne ayant souscrit la carte bancaire auparavant.

🎯 Où peut-on trouver une carte Gold ou Premium gratuite ?

BforBank – Carte Visa Premier
BforBank
  • Prix0 €
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Type de carteCarte Visa Premier à débit immédiat ou différé
  • Conditions de revenus1.600€/mois
  • Cotisation0€
  • Frais retraits/paiements international1.95% du montant
  • Assurances VISAVoyage, Location voiture, Achats en ligne, Neige
  • ServicesSans contact
Fortuneo Gold Mastercard
Accessible dès 0€/mois
  • Prix0 €
  • Carte de paiement
  • Conditions de revenu
  • Plafonds élevés
  • Garanties d’assurance élargies
  • Type de carteCarte MasterCard classique
  • Cotisation0€
  • Conditions de revenus1.800€ de revenus mensuels
  • Frais retraits/paiements internationalAucun
  • AssurancesGarantie renforcée MasterCard

Bforbank est la seule banque permettant de bénéficier d’une carte Visa Premier et de ses services gratuitement. Cet établissement propose cette offre à condition que le souscripteur justifie d’au moins 1.600€ de revenus mensuels.

Dans la même gamme, on retrouve également la carte Gold Mastercard de Fortuneo proposée gratuitement pour toute personne majeure pouvant justifier d’au moins 1.800€ de revenus mensuels.

Il s’agit actuellement des deux seules offres de cartes de type Visa Premier disponibles actuellement sur le marché. Elles ne sont pas accessibles pour tout le monde à cause des conditions des revenus qui leur sont associées, mais un grand nombre de personnes peut tout de même en bénéficier.

🏦 Quels établissements proposent une carte gratuite pour les ados ?

Il existe des comptes dédiés aux adolescents, mais généralement, ces offres n’échappent pas à une cotisation mensuelle.

Toutefois, certaines banques proposent une offre dédiée aux adolescents leur permettant de profiter d’une carte bancaire gratuite. Il s’agit majoritairement de cartes à autorisation systématique, mais cela permet tout de même d’utiliser une carte bancaire et les services qui lui sont associés.

BNP Paribas – Carte Origin
Visa – Accessible gratuitement pour les ados
  • Prix40 €
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Cotisation 12-17 ans Gratuite
  • Cotisation > 18 ans3.33€/an
  • Paiements gratuitsEn zone euro
  • DébitImmédiat
  • Retraits d’espèces gratuitsDAB BNP Paribas
  • Plafond de paiement1.000€ / semaine
  • AssurancesAssistance médicale et accident voyage

Des organismes bancaires spécialisés dans les comptes pour jeunes comme Pixpay ne permettent pas non plus de bénéficier d’une carte bancaire gratuite. Par exemple, dans cet établissement, la carte est offerte, mais l’offre d’entrée de gamme est à 2.99€/mois et cela augmente à 5.99€/mois pour pouvoir bénéficier de l’ensemble des avantages.

Une alternative : une carte bancaire pour ados pas chère

Malgré le fait que les banques traditionnelles ne proposent pas beaucoup d’offres gratuites pour les adolescents, il existe tout de même des possibilités d’avoir une carte bancaire à moins de 2€/mois.

SG – Carte Visa Evolution
Visa – Accessible dès 1.45€/mois pour les jeunes
  • Prix35 €
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Cotisation 12-18 ansGratuit
  • Cotisation 18-24 ans 17.5€/an
  • Cotisation > 24 ans35€/an
  • Paiements gratuitsEn zone euro
  • Retraits d’espèces gratuitsDAB SG et Crédit du Nord
  • Plafond de retrait3.050€ / semaine
  • AssurancesAssistance médicale et accident voyage
SG – Carte Classique
Accessible dès 1.87€/mois pour les jeunes
  • Prix45 €
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Mastercard
  • Cotisation 16-18 ansGratuit
  • Cotisation 18-24 ans 22.5€/an
  • Cotisation > 24 ans45€/an
  • Paiements gratuitsEn zone euro
  • DébitImmédiat ou différé
  • Retraits d’espèces gratuitsDAB SG et Crédit du Nord
  • Plafond de retrait3.050€ / semaine
  • AssurancesAssistance médicale et accident voyage

Par exemple, la Société Générale permet aux jeunes de profiter d’une carte à autorisation systématique pour 1.45€/mois et d’une carte classique, d’entrée de gamme, à 1.87€/mois. Sachant que les services associés à cette carte sont très avantageux, il peut être intéressant de favoriser celle-ci plutôt qu’une carte, certes gratuite, mais proposant bien moins de services avec une banque en ligne.

Ainsi, pour trouver une carte bancaire gratuite pour adolescents, il est conseillé de se tourner vers les cartes prépayées des néobanques comme Revolut ou N26 qui permettent aussi aux personnes mineures de profiter d’une offre de carte bancaire gratuite.

💳 Quelles sont les cartes gratuites sans frais supplémentaires ?

Il faut se méfier des offres de cartes bancaires gratuites puisqu’il peut arriver que des frais supplémentaires soient cachés. Par exemple, il est possible de bénéficier d’une carte gratuite, mais de devoir payer des frais d’utilisation à l’international ou des frais liés à certaines opérations bancaires comme des virements ou un grand nombre de retraits.

Comment avoir une carte virtuelle gratuitement ?

La carte virtuelle est un moyen de sécurité supplémentaire permettant de régler des achats sur internet en ne rentrant pas les informations bancaires présentes sur sa carte bleue physique. Effectivement, un code de carte unique sera créé par sa banque.

Ensuite, pour demander à sa banque la création de ce type de carte, il faut déjà souscrire à une offre de carte bancaire classique gratuite et de bénéficier de la carte virtuelle qui peut lui être associée. Il faut cependant vérifier que l’organisme bancaire choisi propose bien la possibilité de créer des cartes virtuelles lors de ses achats en ligne.

Existe-t-il des cartes prépayées gratuites ou disponibles sans compte bancaire ?

Une carte bancaire prépayée fonctionne sur le même modèle qu’une carte classique, elle est simplement associée à un compte de paiement rendant les paiements et retraits irréalisables en cas de dépassement du solde disponible.

Même si elles ne sont pas toujours gratuites, ce type de cartes est surtout adapté aux étudiants, aux personnes aux revenus modestes ou aux interdits bancaires. Effectivement, la carte prépayée oblige son détenteur à savoir gérer son budget sans le dépasser et en se fixant soi-même des limites. Les cartes sans banque de ce type sont à autorisation systématique, ce qui peut servir à éviter les frais d’incident lors d’un dépassement.

N26, Revolut ou Nickel proposent des cartes prépayées, mais elles ne sont pas toutes gratuites. La carte d’entrée de gamme de Nickel n’est, par exemple, proposée qu’à partir de 20€/an. En revanche, celles de N26 et de Revolut le sont.

Nickel carte classique
Accessible dès 1.70€/mois
  • Prix20 €
  • Carte de paiement
  • Sans condition de revenu
  • Dépôt minimum : 0€
  • Coût20€/an
  • Dépôts et retraitsBuraliste
  • RetraitsTous les DAB
Carte N26 Standard
N26
  • Prix0 €
  • Carte de paiement
  • Type de carteCarte Mastercard à débit immédiat
  • Cotisation0€
  • EngagementSans engagement
  • Frais retraits à l’étranger1.7% du montant
  • Conditions de revenus
  • Assurances
Standard
Revolut Logo
  • Prix0 €
  • Carte de paiement
  • Frais de gestion0€
  • Types de cartes Carte Visa à débit immédiat
  • Choix du débit Débit Immédiat
  • Accès Revolut < 18

    ✖️

  • Modes de paiementCarte bancaire + carte virtuelle
  • Versement à l’ouverture
    ✔️
  • IBANFrançais et européen

✈ Quelles sont les cartes bancaires gratuites pour voyager à l’étranger ?

Cartes bancairesPaiements à l’internationalRetraits à l’international
Fortuneo (3 cartes gratuites)Gratuits et illimitésGratuits et illimités
Carte Welcome
Boursorama Banque
Gratuits et illimités1 gratuit par mois
1.69% du montant ensuite
Carte Ultim
Boursorama Banque
Gratuits et illimités3 gratuits par mois
1.69% du montant ensuite
Hello bank!Gratuits et illimitésGratuits et illimités
Bforbank (2 cartes gratuites)1.95% du montant1.95% du montant
Carte Standard
N26
1.7%1.7%
Carte Standard
Revolut
N.C5 gratuits par mois
2% ensuite
Tableau récapitulatif des frais à l’international des cartes bancaires gratuites

Fortuneo et Hello bank! sont les seules banques qui s’engagent pour que toutes leurs cartes bancaires gratuites n’appliquent aucuns frais sur tous les paiements et les retraits à l’international. En ce qui concerne les autres offres, les paiements à l’international sont souvent gratuits et illimités mais il n’est possible d’effectuer qu’un nombre limité de retraits.

🤷‍♂️ Pourquoi choisir une carte bancaire gratuite ?

En plus du fait qu’elles soient entièrement gratuites, ces cartes bancaires incluent les services bancaires de base comme les paiements ou les retraits et permettent avant tout de découvrir un nouvel établissement et ce qu’il propose. En revanche, des frais d’inutilisation de la carte peuvent s’appliquer et les offres gratuites ne comprennent que rarement les opérations gratuites à l’international, l’ensemble des assurances et les avantages que l’on peut retrouver dans les offres payantes.

  • Pas de cotisation mensuelle
  • Assurances et services d’assistance de base
  • Assurance moyens de paiement
  • Permet de découvrir une nouvelle banque
  • Frais d’inutilisation
  • Frais liés aux opérations à l’international
  • Ne comprend pas toutes les assurances
  • Peu de services complémentaires
  • Gratuité souvent soumise à conditions

💲 Quelles différences entre une carte gratuite et une carte payante ?

CaractéristiquesCarte GratuiteCarte Payante
Cotisation mensuelle🏆👎
Assurances et garanties👎🏆
Frais à l’international👎🏆
Conditions de revenus🏆👎
Tableau récapitulatif des principales différences entre les services d’une carte gratuite et d’une carte payante

Même si une carte bancaire se choisit avant tout selon ses besoins, son utilisation quotidienne et la banque à laquelle elle appartient, le montant de la cotisation de la carte peut tout de même être un élément différenciant dans le choix de son établissement bancaire et de son offre de carte.

Par exemple, pour les personnes qui voyagent beaucoup, il est important d’avoir une carte bancaire dont les frais d’opération à l’international sont réduits. Pour cela, il convient de choisir une carte payante permettant de bénéficier des paiements et des retraits à l’étranger sans limites.

De la même manière, ce type de cartes permet aussi d’être largement assuré en cas de problème concernant sa santé, ses voyages, son véhicule de location ou sa perte de bagages.

Ainsi, même si les cartes gratuites ne permettent bien souvent pas de bénéficier de tous ces services et de tous ces avantages, elles assurent leur mission principale qui est de permettre aux clients de payer, de retirer et de gérer un compte bancaire qui leur est associé.

Les services proposés

Plus les cartes bancaires montent en gamme, plus les prix augmentent et plus la liste des options possibles s’allonge.

Ce type d’offres permet tout d’abord de choisir entre un débit immédiat ou différé (paiements du mois débités le dernier jour du mois). Il convient alors de noter que les frais liés à une carte au débit différé sont souvent plus importants que ceux appliqués les cartes au débit immédiat.

Pour les cartes comprenant le plus d’options, il est même possible de modifier à tout moment ses plafonds et ses autorisations de découvert en fonction de ses besoins.

Les garanties et les assurances

L’étendue des assurances incluses avec les cartes bancaires est souvent le principal élément différenciant les cartes gratuites et les cartes premium et haut de gamme.

Les cartes payantes permettent de bénéficier d’une gamme plus importante de garanties et d’assurances. Par exemple, il est possible d’être couvert en cas de :

  • Maladie
  • Interruption ou annulation de voyage
  • Perte ou vol de bagages
  • Dommages ou vol sur un véhicule de location

Les cartes gratuites incluent le service minimum concernant les assurances. Cela concerne les moyens de paiements et dans certains cas, une garantie décès/invalidité et la prise en charge des frais médicaux.

🤷‍♂️ Que choisir entre une carte gratuite et une carte payante d’une gamme supérieure ?

Les offres des banques en ligne et leurs cartes bancaires gratuites sont très attrayantes. Il est toutefois important de garder en tête que ces cartes n’incluent pas tous les services et avantages que l’on peut retrouver avec les cartes premium.

Il est parfois plus rentable de payer une cotisation mensuelle que des frais liés à une utilisation inhabituelle de sa carte bancaire.

Les cartes premium permettent de profiter de nombreux avantage comme une large gamme d’assurances, de garanties, un programme de cashback, mais aussi la réduction voire l’annulation de frais liés à certaines opérations.

Enfin, il est important de se rappeler qu’une carte premium n’est pas inaccessible et qu’une grande partie de la population peut profiter des services qui lui sont associés. Trop nombreuses sont encore les personnes ayant une utilisation de leur carte bancaire correspondant aux caractéristiques des programmes premium, mais qui ne franchissent pas le pas.

🤷‍♂️ Comment obtenir une carte bancaire gratuitement ?

Les conditions pour bénéficier d’une carte bancaire gratuite

Certaines offres de cartes bancaires gratuites sont soumises à condition. Effectivement, la gratuité suppose que tout le monde ne peut y avoir accès en dessous d’un certain salaire mensuel. D’autres sont moins strictes et demandent simplement à leurs clients d’effectuer une opération avec sa carte bancaire avant la fin du mois en cours, sous peine d’avoir une pénalité de quelques euros. Il peut s’agir de :

  • Conditions de revenus
  • Conditions d’utilisation (effectuer un paiement ou un retrait dans le mois)
  • Condition d’être client

Les étapes de souscription

La demande de souscription à une offre de carte bancaire gratuite s’effectue de la même manière que pour une carte traditionnelle à la différence près qu’il n’y a aucun paiement à effectuer, excepté un versement initial pour valider l’ouverture du compte.

Il s’agit dans la majorité des cas d’offres provenant de banques en ligne, la souscription s’effectuera donc uniquement sur son ordinateur portable ou sur son smartphone.

Le parrainage et les primes de bienvenue pour les cartes gratuites

Dans la majorité des cas, faire le choix d’une carte bancaire gratuite n’empêche en rien la possibilité de bénéficier de la prime de parrainage ou de l’offre de bienvenue. Il s’agit même d’un argument commercial important pour les banques en ligne, celui d’offrir une carte bancaire gratuite avec de l’argent dessus.

  • L’offre de parrainage de Boursorama Banque permet de recevoir jusqu’à 100€ offerts pour la souscription à une carte bancaire
  • Pour Fortuneo, la prime de parrainage peut aller jusqu’à 100€ pour le parrain et 120€ pour le filleul
  • Hello bank! offre 20€ au parrain à chaque nouveau parrainage validé
  • Pour toute ouverture de compte BforBank, il est possible de recevoir 100€ pour le parrain et 80€ pour le filleul

Les pièces justificatives à fournir

Même s’il s’agit d’une carte bancaire gratuite, certains établissements peuvent exiger, en plus des documents obligatoires, les derniers justificatifs de revenus pour s’assurer de la bonne condition financière de leurs nouveaux clients. Sinon, pour une souscription, les banques demandent habituellement les mêmes documents :

  • Une pièce d’identité en cours de validité
  • Un justificatif de domicile
  • Un RIB

📉 Une alternative : choisir une carte bancaire pas chère

La plupart des banques traditionnelles physiques ne proposent pas d’offres de cartes gratuites, même si l’essor des banques en ligne et des néobanques a poussé les banques classiques à s’adapter.

Les banques en ligne appartiennent souvent à un grand groupe bancaire comme Fortuneo et le Crédit Mutuel par exemple. Ces banques en ligne sont alors considérées par les grandes banques traditionnelles comme des options bancaires disponibles à prix réduit.

Les cartes bancaires gratuites se font donc rares dans ce type d’établissement. Il est cependant possible d’en retrouver à des prix raisonnables, et il est important de rappeler que dans certains cas, il vaut mieux souscrire à une carte bancaire payante et peu chère qu’à une carte gratuite mais avec des frais cachés liés aux opérations bancaires.

Les cartes bancaires d’entrée de gamme des banques traditionnelles

Les banques classiques proposent rarement, voire jamais, des offres gratuites mais leurs offres d’entrée de gamme restent assez raisonnables et permettent aux personnes aux petits revenus de bénéficier d’un compte, d’une carte bancaire et des services supplémentaires comme des assurances et des garanties.

Existe-t-il des cartes bancaires gratuites à la Caisse d’Épargne ?

Caisse d’Épargne – Carte classique
2.9€/mois
  • Prix34,85 €
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Cotisation2.9€/mois
  • Débit Immédiat
  • Conditions de revenu
  • Retraits gratuitsEn zone euro
  • Assurances✅ Assistance médicale, Assurance Décès invalidité, Assurance responsabilité civile
  • Autorisation de découvert

L’offre la moins chère de la Caisse d’Épargne est une carte bancaire Mastercard à autorisation systématique. Elle ne coûte que 34.85€/an mais ne propose pas bien plus de services que les cartes gratuites disponibles auprès des banques en ligne.

Dans cet établissement, il est conseillé de souscrire au moins à une carte Visa Premier à 144€/an pour bénéficier de services et d’avantages intéressants. Il s’agit d’une bonne option si l’on préfère les banques traditionnelles et les agences physiques. Sinon, la banque en ligne BforBank propose une carte Visa Premier gratuitement avec des services similaires.

Le Crédit Agricole propose-t-il une carte bancaire gratuite ?

Cet établissement ne propose que des offres payantes mais permet tout de même de profiter d’un compte bancaire pour 2€/mois avec l’offre Eko. Il s’agit d’une carte de paiement Mastercard internationale à contrôle de solde. Elle comprend des garanties voyage et un accès à l’application Ma Banque du Crédit Agricole permettant de gérer son compte en temps réel.

Toutefois, de nombreux services comme les opérations à l’international ne sont pas inclus dans l’offre et engendrent des frais supplémentaires.

Crédit Agricole – Carte Eko
2€/mois
  • Prix24 €
  • Carte de paiement
  • Mastercard
  • Cotisation2€/mois
  • Débit Autorisation systématique
  • Conditions de revenu
  • Retraits gratuitsEn zone euro
  • Assurances✅ Loisirs et voyages
  • Autorisation de découvert

Peut-on trouver une carte bancaire gratuite à la Société Générale ?

À la manière des banques traditionnelles, la Société Générale ne propose aucune carte bancaire gratuite. Il est possible de trouver une offre peu chère de ce type dans cet établissement, mais elle ne concerne que les jeunes qui ouvrent leur premier compte bancaire à la Société Générale avec une carte à autorisation systématique, la carte Evolution. Pour les autres, le montant de la cotisation reste raisonnable, il s’élève à 35€/an.

SG – Carte Visa Evolution
Visa – Accessible dès 1.45€/mois pour les jeunes
  • Prix35 €
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Cotisation 12-18 ansGratuit
  • Cotisation 18-24 ans 17.5€/an
  • Cotisation > 24 ans35€/an
  • Paiements gratuitsEn zone euro
  • Retraits d’espèces gratuitsDAB SG et Crédit du Nord
  • Plafond de retrait3.050€ / semaine
  • AssurancesAssistance médicale et accident voyage

Opter pour la banque en ligne qui vous correspond

80€ offerts + 1€ pendant 6 mois

Foire aux questions

Laisser un commentaire

Vous êtes ici :

Logo Hello bank!

1€ /mois pendant 6 mois

Jusqu’à 150€ offerts

Logo Fortuneo banque

80€ offerts