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Comment trouver le meilleur prêt pour ses travaux ?

Le prêt travaux est un crédit à la consommation qui permet à un propriétaire ou à un locataire de financer des travaux dans un logement principal ou secondaire. Son montant est plafonné à 75.000€ avec un taux d’intérêt de 0.5% à 20% sur une durée de 4 à 120 mois. Les fonds peuvent être virés sous 8 à 15 jours après validation de votre dossier.

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MontantsEntre 500€ et 75.000€
TauxEntre 0.5% et 20%
Délai de versementSous 8 à 15 jours
Durée de remboursementEntre 4 à 120 mois
AlternativesPrêt personnel, crédit immobilier, crédit renouvelable, Éco-PTZ, etc.

Quel crédit pour ses travaux ?

Le choix d’un prêt pour financer des travaux de rénovation dépend de plusieurs facteurs. Il est important de prendre en compte la nature des travaux, leur spécificité, le montant du projet et votre capacité de remboursement.

Vous devez également vous renseignez sur les aides financières disponibles pour réduire le montant du prêt. Voici les différents types de prêts disponibles :

  • Prêt travaux
  • Prêt personnel
  • Crédit renouvelable
  • Crédit immobilier
  • Éco-prêt à taux zéro (Éco-PTZ)

Prêt travaux : spécialement conçu pour financer des travaux de rénovation. Il offre généralement des taux d’intérêt avantageux et une durée de remboursement adaptée à la durée des travaux.

Prêt personnel : plus flexible que le prêt travaux, car il n’est pas réservé à un usage spécifique. Il peut donc être utilisé pour financer des travaux de rénovation, mais aussi d’autres dépenses.

Crédit renouvelable : accessible rapidement et facilement. Il est cependant moins avantageux que les autres types de prêts, car les taux d’intérêt sont généralement plus élevés.

Crédit immobilier : réservé à des travaux de rénovation importants, d’un montant supérieur à 75.000€. Il offre des taux d’intérêt attractifs et une durée de remboursement pouvant aller jusqu’à 30 ans.

Éco-prêt à taux zéro : réservé aux travaux de rénovation énergétique. Il est gratuit, il ne comporte pas d’intérêts.

Qu’est-ce qu’un prêt travaux ?

Le prêt travaux est un crédit affecté, qui contrairement à un prêt personnel ou aux crédits non affectés, oblige le demandeur à fournir devis et factures (des justificatifs d’achat) à l’attention de l’organisme prêteur.

Il doit être utilisé pour financer des travaux dans son logement principal, secondaire ou locatif comme :

  • Un ravalement de façade
  • La construction d’une cheminée
  • La rénovation d’une salle de bain
  • L’extension et ajout d’une pièce supplémentaire
  • L’installation de toilettes, etc.

L’emprunteur n’a pas l’obligation de faire appel à un professionnel du bâtiment pour réaliser les travaux.

Quels travaux donnent droit à des aides ?

Les travaux de rénovation qui donnent droit à des aides sont ceux qui améliorent l’habitat, notamment en matière de rénovation énergétique, d’adaptation aux personnes à mobilité réduite ou handicapées, ou de sécurité et de confort.

Ces aides sont accordées aux propriétaires occupants ou bailleurs, pour des travaux dans leur logement principal.

Quel est le montant maximum d’un prêt travaux ?

Le montant d’un prêt travaux est situé entre 500€ et 75.000€. Ces fourchettes varient selon l’organisme et l’offre choisie. Pour des travaux d’un montant supérieur à 75.000€, la loi vous oblige à souscrire un prêt immobilier pour réaliser vos travaux.

Quel est le taux actuel du prêt travaux ?

Le taux du prêt travaux peut aller de 0.5% à 20%, mais il est généralement compris entre 4% et 5%. Ce taux dépend de plusieurs facteurs, notamment :

  • Le montant emprunté : plus le montant emprunté est élevé, plus le taux d’intérêt est élevé
  • La durée de remboursement : plus la durée est longue, plus le taux d’intérêt est élevé
  • Le profil de l’emprunteur : les personnes avec un bon dossier financier ont généralement accès à des taux plus bas

Quelle banque propose le meilleur taux pour son crédit travaux ?

L’emprunteur peut se rapprocher de sa banque ou consulter les offres en ligne proposées par les organismes bancaires.

Les établissements qui, selon nous, proposent les meilleurs prêts travaux sont :

  • Cetelem
  • Franfinance
  • Cofidis
  • FLOA (Mention honorable)

Cetelem commercialise l’offre de prêt travaux avec le taux le plus intéressant du marché (à partir de 1.90% pour des montants de 8.000€ et plus).

Son montant peut aller jusqu’à 75.000€ sur une durée de remboursement de 120 mois au maximum. La souscription se fait entièrement en ligne.

Réponse de principe immédiate

Franfinance propose un prêt travaux disponible en ligne, avec un taux intéressant (à partir de 3.99%).

Son offre permet d’emprunter jusqu’à 75.000€ sur 120 mois.

Demande de prêt 100% en ligne

FLOA propose un prêt travaux 100% en ligne avec un taux intéressant (à partir de 3.80%) sur des prêts de montants intermédiaires (6.000€ à 15.000€).

Son montant est compris entre 3.000€ et 40.000€ sur une durée de 6 à 84 mois.

Logo FLOA

Fonds disponibles sous 24h

Mention honorable pour Cofidis qui propose un prêt travaux, avec un taux à partir de 4.91%, disponible en ligne, dont le montant est compris entre 500€ et 35.000€ sur une durée de 6 à 84 mois.

Fonds disponibles sous 48 à 72h après acceptation

Quels sont les avantages et inconvénients d’un prêt travaux ?

Les prêts travaux présentent plusieurs avantages, notamment des taux d’intérêt préférentiels, un montant important et une longue durée.

Ces avantages permettent de financer des travaux importants à des conditions financières avantageuses.

Cependant, ils présentent également quelques inconvénients. Ce sont des crédits affectés, ce qui signifie que les fonds doivent être utilisés uniquement pour financer les travaux prévus.

Il est donc nécessaire de justifier le projet de travaux auprès de la banque. De plus, les travaux éligibles au prêt travaux sont limités à certaines catégories.

Où trouver un prêt travaux pas cher ?

Le taux d’intérêt détermine le coût total du crédit. Plus celui-ci est bas, plus la mensualité et le coût total du crédit seront intéressants. L’emprunteur a donc intérêt à trouver le prêt travaux le moins cher possible.

Offres promotionnelles

Les organismes bancaires et banques classiques proposent régulièrement des offres promotionnelles sur les taux d’intérêt. Il est donc intéressant de vérifier régulièrement les propositions de crédit travaux sur leurs sites internet.

L’emprunteur peut également confier à un courtier en crédit travaux la recherche du meilleur taux d’intérêt. Le courtier effectue cette opération pour le compte de son client.

Lors de la souscription du contrat de prêt travaux, le courtier est alors rémunéré par l’organisme bancaire auquel l’emprunteur a souscrit le prêt.

Cette opération est donc totalement transparente pour le client et il a la certitude d’obtenir un prêt travaux adapté tant à son budget qu’à ses besoins en financement.

Quelles mensualités pour quelle durée de crédit travaux ?

Durée5.000€10.000€30.000€50.000€
1 ans428€856€
3 ans150€299€898€
5 ans94€188€565€942€
7 ans141€423€705€
10 ans317€528€

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Comment souscrire un prêt travaux ?

La souscription peut se faire directement sur le site internet ou l’application de l’organisme, favorisant ainsi un déblocage rapide des fonds (sous 48h pour les sommes inférieures à 3.000€) en raison des démarches 100% digitalisées.

Le prêt travaux ne peut pas être souscrit sans justificatifs. L’emprunteur doit :

  • Avoir des ressources stables
  • Ne pas être interdit bancaire/FICP
  • Être majeur
  • Être de nationalité française ou issue de l’Espace économique européen
  • Avoir sa résidence principale en France

Quels sont les justificatifs à fournir pour un prêt travaux ?

Le potentiel emprunteur doit fournir deux types de documents : justificatifs administratifs et justificatifs fiscaux.

Justificatifs administratifs

  • Justificatif d’identité en cours de validité
  • Justificatif de domicile de moins de 3 mois ou certificat d’hébergement

Justificatifs fiscaux

  • Dernière fiche de paie, bulletin de versement de pension ou liasse fiscale pour les entrepreneurs
  • Relevé de comptes bancaires
  • Relevés de crédits renouvelables

Quelle facture pour débloquer un prêt travaux ?

Pour débloquer les fonds de son prêt, l’emprunteur doit fournir une preuve d’achat ou d’exécution des travaux comme un devis ou une facture d’achat de matériel.

En combien de temps peut-on obtenir un prêt travaux ?

Les réponses aux demandes de prêts travaux sont la plupart du temps de principe immédiate. Cela est permis par la dématérialisation des démarches.

Le déblocage des fonds peut quant à lui se faire en moins de 48h lorsqu’il est souscrit en ligne et que la somme empruntée ne dépasse pas les 3.000€.

Au-dessus de ce montant ou si le prêt est contracté en agence, il faudra généralement compter sur 7 jours d’attente à partir du jour de la signature du contrat.

Que faire s’il reste des fonds après travaux ?

Si les travaux de rénovation coûtent moins cher que prévu, les économies réalisées peuvent être utilisées pour financer de nouveaux travaux ou pour réduire le montant du prêt.

Dans le premier cas, il suffit de demander à la banque d’utiliser le montant restant du prêt. Dans le second cas, des mensualités seront réduites, ce qui permettra d’économiser de l’argent sur le long terme.

Que faire en cas de refus ?

En cas de refus de votre demande crédit, il est important de ne pas baisser les bras. Il existe des solutions pour obtenir un prêt malgré tout.

La première solution consiste à revoir votre dossier en prenant en considération les éléments qui ont incité la banque à émettre un avis défavorable. Par exemple, vous pouvez envisager de réduire le montant du crédit, la durée de remboursement ou les mensualités.

La deuxième solution consiste à refaire une demande de crédit dans un établissement différent. Chaque banque a ses propres critères pour valider ou non une demande. Il est donc possible qu’une autre banque accepte votre demande.

Est-ce possible d’annuler un crédit travaux ?

Il est possible d’annuler un crédit travaux. Les conditions d’annulation varient en fonction de la banque et de la situation.

En général, il est possible d’annuler un crédit travaux dans les 14 jours suivant la signature du contrat. Durant ce délai légal de rétractation, le client peut résilier son contrat sans frais ni pénalité.

Après les 14 jours, il est toujours possible d’annuler un crédit travaux, mais les conditions sont plus strictes. La banque peut vous demander de payer des frais de dossier ou des intérêts sur les sommes déjà versées.

Dans certains cas, il est également possible d’annuler un crédit travaux encours de remboursement. Cela peut être le cas si vous rencontrez des difficultés financières ou si les travaux ne sont pas conformes au contrat.

Comment annuler un crédit travaux ?

Pour annuler un prêt affecté, il faut envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception à votre banque.

Si vous rencontrez des difficultés pour annuler votre emprunt, vous pouvez contacter une association de consommateurs ou un avocat.

Quelles sont les fonctionnalités du prêt travaux ?

Le prêt travaux peut faire l’objet de plusieurs aménagements au début ou en cours de contrat :

  1. Report de mensualités
  2. Remboursement anticipé
  3. Assurance emprunteur

Quelles sont les alternatives au crédit travaux ?

Pour financer ses travaux, les alternatives au prêt travaux sont :

  • Le prêt personnel
  • Le crédit renouvelable
  • Le crédit immobilier
  • L’éco-prêt à taux zéro (Éco-PTZ)
  • Les prêts travaux d’Action Logement

Le prêt personnel : permet de financer tous types de projets, sans justificatif d’achat. Son montant peut aller jusqu’à 75.000€ sur une durée de remboursement maximale de 84 mois. Les fonds sont débloqués sous 8 à 15 jours (après fin du délai de rétractation légal du client).

Le crédit renouvelable : permet de disposer d’une réserve d’argent, que l’on peut réutiliser au fur et à mesure des remboursements.

Son montant peut légalement atteindre 75.000€ (limite pour tous les crédits conso) mais dans les faits, les offres dépassent rarement les 6.000€, voire 21.500€ chez certains organismes.

La durée de remboursement maximale est de 36 mois pour des montants inférieurs à 3.000€ et de 60 mois pour des montants supérieurs.

Le crédit immobilier : est une solution de financement adaptée aux travaux de rénovation importants, à partir de 75.000€.

Son taux est généralement plus bas que pour un crédit conso, mais la durée de remboursement est plus longue (jusqu’à 30 ans).

Il peut également être utilisé pour financer l’achat d’un bien immobilier avec travaux.

L’éco-PTZ : accordé aux propriétaires qui veulent effectuer des travaux de rénovation énergétique. Le montant accordé dépend des travaux à réaliser. Il peut atteindre 50.000€.

Pour demander un Éco-PTZ auprès d’une banque (Crédit Agricole, Banque Populaire, Caisse Épargne, BNP Paribas, etc.), il faut au préalable fournir un devis d’une entreprise RGE (Reconnue garante de l’Environnement) et implémenter dans le dossier les justificatifs suivants :

  • Attestation RGE de l’entreprise (ou de l’artisan)
  • Justificatif attestant que le logement est la résidence principale
  • Date de construction du logement
  • Dernier avis d’imposition

Après acceptation du prêt, l’emprunteur à 3 ans pour réaliser les travaux. Une fois fini, il faut transmettre un formulaire “travaux” ainsi que les factures des travaux pour clôturer le prêt.

Les prêts travaux d’Action Logement

Action Logement, un acteur de l’accès au logement pour les salariés, les locataires et les ménages modestes, propose des prêts travaux adaptés aux besoins et aux budgets de chacun comme :

Le prêt travaux d’amélioration : jusqu’à 10.000€ sur 10 à un taux fixe de 1.5% et permet de réaliser ses travaux de rénovation. Il peut représenter 100% du prix des travaux et ils doivent être réalisés par un professionnel.

Le prêt travaux d’amélioration de la performance énergétique : jusqu’à 10.000€ sur 10 ans à 1.5% (fixe). Permet de financer ses travaux de rénovation énergétique. Les fonds sont débloqués sur présentation de facture de l’entreprise ou des prestataires.

Le prêt travaux d’adaptation du logement au handicap : jusqu’à 10.000€ sur 10 ans, taux fixe à 1.5% (hors assurance). Permet de rendre accessible son logement ou son immeuble aux personnes à mobilité réduite ou à toute situation de handicap.

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