Faut-il ouvrir un compte chez Bunq ?

Bunq est une banque en ligne néerlandaise qui propose des services bancaires (de 2.99€ par mois à 22.99€ par mois) pour particuliers et professionnels payants (cartes bancaires, etc.). Son offre est limitée aux solutions de dépôts et aux solutions de paiement. Elle commercialise 3 offres de cartes de paiements (Easy Green Personal, Easy Money Personal, Easy Bank Personal) ainsi qu’une offre de compte épargne (Easy Savings Personal). Elle ne dispose pas de crédits à la consommation ou d’offres d’assurance vie.

Ce qu’il faut savoir sur la banque en ligne Bunq

1. Bunq propose aussi des crédits et prêts personnels ?

L’établissement ne propose pas actuellement de crédits à la consommation. Son offre est limitée aux comptes de dépôt et solutions de paiement (cartes bancaires). Elle commercialise un prêt hypothécaire aux Pays-Bas.

2. Notre test et notre avis sur Bunq B.V.

La banque en ligne est encore loin de rivaliser avec des enseignes comme Boursorama Banque par exemple, qui détient toujours la palme de la banque en ligne la moins chère. Il faut dire que la banque qui se cache derrière Boursorama Banque est la Société Générale, une grande banque française.

Si l’on compare les prix et les services proposés, Boursorama propose des crédits à la consommation et immobiliers, des solutions d’épargne ( livrets, assurance vie). Les offres de gestion de compte et de cartes bancaires sont gratuites et la banque en ligne française propose des offres de bienvenue et de parrainage à ses clients sous forme de primes.

En comparaison avec d’autres banques en ligne françaises, la banque est loin d’offrir autant d’atouts. La banque néerlandaise ne commercialise pas de crédits à la consommation ou d’offres d’épargne (livrets d’épargne ou d’assurance vie). Elle ne propose pas non plus de découvert autorisé.

Les offres Bunq Personal pour particuliers

Bunq propose 3 offres payantes et 1 gratuite aux particuliers ainsi que des comptes joints. Toutes les formules offrent la sécurisation de paiement 3D Secure, l’identification biométrique pour chaque connexion à l’application mobile, la notification de chaque opération et la possibilité de créer un lien de paiement personnel (bunq.me). Aucune formule ne propose de découvert autorisé.

1. Easy Green Personal

L’offre Easy Green coûte 17.99€/mois. C’est la formule la plus verte de l’ Pour chaque tranche de 100€ dépensés, un arbre est planté en Afrique. Pour ce prix, le client dispose, en plus du socle de services, d’une carte bancaire en métal (Metal Card).

Une offre en ligne très pratique qui participe à la reforestation

La carte bancaire en métal et le programme de reforestation associé sont des excellentes idées pour diminuer d’une part la consommation de plastique et d’autre part pour participer à une démarche écoresponsable.

Des services très pratiques sont proposés pour mettre en œuvre une gestion rigoureuse de ses finances. Le client a la possibilité de créer des sous-comptes pour catégoriser son budget par postes de dépenses, la carte bancaire paye chaque achat sur le bon compte bancaire.

L’argent disponible sur le sous-compte dédié à l’épargne automatique et le compte d’épargne sont rémunérés à hauteur de 1.56% avec la possibilité de choisir les industries vertes et socialement responsables.

Les investisseurs ou ceux qui remplissent des missions à l’étranger peuvent gérer leurs virements grâce aux IBAN locaux. Autre service, la création d’une URL pour recevoir de l’argent par carte bancaire.

Un bémol cependant : le tarif est prohibitif (environ 215€ par an) lorsque l’on sait que la tenue de compte, les virements même instantanés et les cartes bancaires sont gratuits chez ses concurrents. De plus, la rentabilité est assez faible en regard d’un simple livret A (3% actuellement).

2. Easy Money Personal

Easy Money coûte 8.99€ par mois. La formule a des points communs avec Easy Green Personal pour ce qui est de la création des sous-comptes (jusqu’à 25) avec IBAN individuels ou la création d’IBAN européens.

Avec Easy Money Personnal, le client a en outre la possibilité de créer des cartes bancaires virtuelles pour sécuriser ses achats en ligne. Une épargne peut également être mise en place automatiquement à l’occasion de chaque paiement avec sa carte bancaire. L’argent est placé sur un compte rémunéré à 1.56%.

Enfin, un service Devises locales permet de créer un compte en devises locales. Le client peut ainsi épargner et dépenser gratuitement dans plus de 15 devises étrangères.

Service innovant de création de sous-comptes

Bunq se démarque là encore avec ses services innovants de création de sous-comptes et d’IBAN locaux. En revanche, le service Devises locales n’apporte pas une réelle plus-value par rapport à la concurrence dans la mesure où les paiements en devises étrangères sont déjà tous gratuits chez la quasi-totalité des banques en ligne.

On peut regretter aussi le prix, 107€ environ par an, plus élevé qu’une carte bancaire dans une banque classique.

3. Easy Bank Personal

Easy Bank Personal est une formule à 2.99€ par mois. Elle propose les virements instantanés partout en Europe grâce au service TARGET Instant Payment, le lien de paiement (Bunq.me) et la création d’IBAN locaux dans 5 pays d’Europe.

La formule la moins chère de la gamme

Il s’agit là d’une formule minimaliste, à 2.99€ par mois et l’instantanéité des virements mise en avant existe pour les autres offres et surtout le service est disponible gratuitement chez les concurrents de la néobanque.

Le client dispose des services propres à chaque formule (jusqu’à 25 sous-comptes, Iban locaux dans 5 pays d’Europe).

4. Easy Saving Personal

Easy Saving est le compte d’épargne qui fait fructifier ses économies. Il est rémunéré à 1.56%. L’ouverture est gratuite et pilotable depuis son application. Les intérêts sont versés tous les 1er du mois.

Deux retraits par mois sont autorisés. Avec ce compte, le client choisit où investir son argent. L’épargne est programmable, le client détermine le montant de son effort mensuel et la durée. Le plafond du compte épargne est fixé à 100.000€.

Permet d’investir gratuitement

Enfin un compte gratuit avec un avantage : choisir où investir. La néobanque favorise là la transparence des investissements. S’agissant du taux rémunérateur, il est attractif en période de non-inflation, quand les livrets d’épargne réglementés sont peu rémunérés.

Le plafond est intéressant, mais à ce taux, mieux vaut diversifier ses placements sur d’autres produits que la néo banque ne propose pas : une assurance-vie, une PEA ou un PER, des SCPI, en Bourse…

5. Le compte joint Bunq

Bunq propose la création d’un compte joint en quelques minutes via l’application. Pour cela, chaque co-titulaire doit déjà posséder un compte individuel. L’offre est valable pour les formules Personal Easy Bank, Easy Money et Easy Green.

En revanche, il n’est pas possible de créer un compte-joint avec un professionnel, l’offre est réservée aux particuliers.

Le nombre de comptes joints est illimité, en revanche le nombre de co-titulaires est limité à 10 personnes. Chacun d’entre eux est notifié de la moindre opération en temps réel. Une carte Maestro est disponible pour le compte.

Le compte-joint peut être clôturé à la demande d’un seul des co-titulaires. Tous sont solidairement responsables en cas de solde négatif.

Facile à demander mais nécessite de disposer de comptes individuels

La création du compte-joint en ligne est une procédure simple et rapide. Les conditions sont souples, jusqu’à 10 co-titulaires.

En revanche, la carte bancaire proposée est une carte Maestro très basique. Chaque titulaire doit posséder un compte individuel donc payer une formule pour accéder à l’offre.

Les offres Bunq Business pour les professionnels

À l’instar des offres pour les particuliers, il existe 4 offres de comptes Business dont 1 gratuite. Parmi le socle commun des services, on trouve toujours la garantie des dépôts jusqu’à 100.000€, le paiement 3D Secure, l’identification biométrique, les notifications instantanées.

1. Easy Green Business

L’offre Easy Green Business coûte 22.99€ par mois.

Elle comprend plusieurs services, dont la participation à un programme de plantation d’arbres en Afrique (1 arbre planté par fraction de 100€ d’achat avec sa carte), une carte bancaire durable en métal, une épargne automatique avec la possibilité de choisir ses investissements et la possibilité de créer des IBAN pour des pays européens (Pays-Bas, Allemagne, Espagne, Irlande, Espagne et France) en cas de développement à l’international.

La carte bancaire offre une garantie Protection des achats et une extension de garantie. S’agissant de la gestion du compte Pro, plusieurs services sont offerts grâce à l’application Bunq Web : importation et virement SEPA en ligne, possibilité de scanner et régler ses factures sans intervention manuelle.

De plus, la néo banque permet de connecter Bunq à son logiciel de comptabilité pour tenir ses comptes en temps réel. L’offre Easy Green Business propose aussi le calcul de la TVA automatique. Les sommes dues sont mises de côté et disponibles pour le paiement et le fisc.

La carte bancaire associée à cette formule est une carte Mastercard internationale. Elle permet d’épargner et de dépenser dans plus de 15 devises étrangères. Il est également possible d’ouvrir un compte multidevises pour simplifier sa gestion. Les paiements à l’étranger sont gratuits.

Gestion de ses services via l’application Bunq Web

L’offre Easy Green Business offre de nombreuses fonctionnalités qui évitent bien des opérations fastidieuses. Les IBAN locaux épargnent par exemple au chef d’entreprise d’avoir à ouvrir un compte courant dans chaque pays.

L’ensemble des services inclus sont plutôt bien réfléchis : comptes de dépôt en devises étrangères, virements instantanés dans plusieurs devises, bonne ergonomie de l’application qui permet de piloter sa gestion à distance.

En revanche, la gratuité des paiements à l’étranger est un service commun à la plupart des banques en ligne. On peut regretter le tarif de l’offre, mais il est sans aucun doute déductible des charges de l’entreprise.

2. Easy Money Business

Easy Money Business est au tarif de 12.99€ par mois. L’offre permet de créer jusqu’à 25 sous-comptes avec IBAN pour chacun d’eux. Il propose des statistiques de finances mensuelles et la gestion des dépenses de l’entreprise et des salariés grâce à l’utilisation de 25 digicards maximum.

L’offre facilite le développement à l’international avec la possibilité de créer des Iban dans 5 pays en Europe et d’effectuer des opérations bancaires dans 16 devises.

Les placements en épargne sont encore proposés dans cette formule, ils rapportent jusqu’à 1.05% de rendement. L’épargnant choisit les entreprises où il veut investir. Comme pour l’offre Easy Green Business, il est possible d’intégrer son compte Bunq dans sa comptabilité.

Gain de temps pour faire sa comptabilité

L’offre a de quoi allécher les entrepreneurs dans la mesure où elle inclut des outils comptables intéressants et qui font gagner du temps. Tout est prévu pour se développer à l’international (opérations possibles dans 16 devises différentes), création d’Iban dans 6 pays dont la France.

Le chef d’entreprise peut connaître sa position financière en temps réel grâce à l’intégration de son compte dans sa comptabilité.

3. Easy Bank Business

L’offre Easy Bank Business est au tarif de 6.99€ par mois. Elle est assortie d’une carte bancaire Maestro ou Mastercard au choix. Le titulaire du compte peut créer des Iban dans 5 pays en Europe en plus de la France pour gérer ses affaires plus facilement.

Les virements instantanés sont illimités à travers toute l’Europe. Le service Bunq Web permet de gérer son entreprise n’importe où dans le monde. Les investissements éco-responsables via les industries proposées par la néobanque rapportent 1.05%.

Par rapport aux autres offres, la formule ne propose pas la numérisation des factures, il est impossible de répartir les virements entrants sur différents comptes ou d’utiliser la même carte bancaire pour différents comptes.

Elle n’offre pas non la gestion en devises étrangères. Impossible aussi d’envoyer ses comptes bancaires à son comptable depuis l’application Bunq, pas de statistiques, pas d’épargne automatique, pas de programme de fidélité ou de réductions.

Offre basique pour les professionnels

Le compte Pro Easy Bank Business est plus basique. Il est vrai que Bunq propose néanmoins certains services utiles (la numérisation des factures, le calcul automatique de la TVA).

En revanche, certaines fonctionnalités sont plus restrictives : pas de répartition des virements entrants sur différents sous-comptes, par exemple et pas d’épargne.

4. Easy Saving Business

Easy Saving Business est un compte d’épargne entreprise. Il est gratuit et peut être créé en quelques secondes via l’application. Protégée à hauteur de 100.000€, l’épargne rapporte 1.05% contre 1.57% pour les particuliers. Les intérêts sont versés le 1er de chaque mois.

L’entrepreneur choisit dans quelle entreprise il souhaite investir, le montant et la durée de ses versements.

Le compte Easy Saving Business offre en tout point les mêmes services que le compte Easy Saving pour les particuliers avec des avantages en moins, notamment le taux d’intérêt des investissements.

Les solutions de remboursement Bunq.me

Bunq.me est un logiciel qui permet de créer un lien de paiement personnalisé pour recevoir de l’argent de ses proches ou de ses collègues. Il évite la configuration des virements à l’aide d’un Iban.

Grâce au lien, celui qui doit de l’argent l’envoie via iDEAL, un moyen de paiement néerlandais, ou SOFORT, un moyen de paiements valide en Europe. Il n’est plus possible de payer par carte bancaire.

Le lien est personnalisable tout comme la page de paiement, il est possible d’utiliser son nom ou le nom de son entreprise à la manière d’un nom de domaine. Il est également pérenne, il n’expire pas. Il peut être associé au compte principal ou à l’un de ses sous-comptes.

Le lien fonctionne avec l’ensemble des banques. Seule restriction, les paiements sont plafonnés à 2.000€ avec Ideal. Sofort est utilisable dans 8 pays en Europe (Allemagne, Autriche, Suisse, Pologne, Italie, Espagne, Belgique, Pays-Bas).

Solution de transfert d’argent simple mais payante

La création de lien à partager entre proches, amis ou collègues est intéressante pour transférer des fonds le plus simplement possible de n’importe où dans le monde. Le lien est désactivable aussi facilement qu’on le crée.

En revanche, le transfert d’argent n’est pas gratuit. Bunq prélève 2.5% du montant de la transaction par carte bancaire pour les particuliers auquel s’ajoute une part fixe de 0.27€ pour les professionnels. En comparaison, un virement est gratuit.

Les produits d’épargne Bunq

Bunq ne propose pas de livrets d’épargne mais deux types d’épargne : l’épargne automatique à l’aide d’un sous-compte à créer et le compte d’épargne gratuit (Easy Saving).

1. Les sous-comptes

Pour mettre en place une épargne automatique, il suffit d’activer le service Épargne Automatique dans l’application.

Chaque paiement par carte bancaire est ensuite arrondi à l’euro supérieur de manière à verser la différence sur un sous-compte que le client aura préalablement créé à cet effet.

Les sous-comptes sont en effet autant de petites tirelires réservées à des postes de dépenses : factures, courses alimentaires, loyer, crédits, loisirs, voyage… Les revenus sont ensuite répartis entre les sous-comptes grâce au répartiteur de virements.

Pour créer un sous-compte, la procédure est très simple. Dans l’application, il suffit de cliquer sur l’onglet Accueil puis sur Ajouter et Ajouter Sous-compte. Les instructions sont très claires à suivre.

En revanche la création des sous-comptes n’est disponible qu’avec deux offres, Easy Green, Easy Money Personal et les comptes du même nom en formule business.

Offre de sous-comptes pratique

Les sous-comptes sont très pratiques pour tenir une gestion très rigoureuse de son budget, d’autant qu’ils sont abondés automatiquement grâce au répartiteur de virements et que chaque sous-compte possède son propre IBAN.

En revanche, il ne faut donc pas se tromper d’IBAN en cas de mise en place d’un prélèvement ou d’un virement. L’idée de créer un sous-compte pour mettre en place une épargne automatique est donc très innovante.

2. Les Mass Interest

Bunq propose la mise en place d’une épargne programmée. Le client choisit le montant qu’il souhaite virer chaque mois sur son compte épargne et la durée pendant laquelle il souhaite épargner (12 mois, 24 mois, etc.).

Les intérêts produits sont versés tous les mois sur le compte d’épargne. Le titulaire du compte peut retirer de l’argent deux fois par mois. Le plafond de l’épargne est fixé à 100.000€.

Pour laisser l’entière liberté de choix des investissements à ses clients, l’établissement met à leur disposition un service : Freedom of Choice.

Bunq MassInterest est le taux d’intérêt servi aux épargnants. Le compte épargne est rémunéré 1.56% pour les particuliers et 1.05% pour les professionnels (les résidents néerlandais reçoivent 2.01%). Ils sont servis en euros.

Les comptes multidevises ne peuvent actuellement pas être rémunérés. En revanche, Mass Interest fonctionne pour les comptes épargne détenus par les mineurs.

Attention, si les intérêts sont versés sur un sous-compte, ils ne sont pas intégrés dans le calcul du mois suivant.

Produit d’épargne à rendement bas

Le taux servi n’est pas du tout intéressant en période d’inflation, d’autant qu’il n’est pas net d’impôts. Un livret A ou un livret LDD est bien mieux rémunéré, sans compter le Livret d’épargne populaire (LEP) pour ceux qui ne sont pas imposables.

L’épargne n’est pas bloquée, mais l’épargnant ne peut retirer de l’argent que deux fois par mois.

L’offre boursière Easy Investments Bunq

Easy investments est le nom du portefeuille Bunq. L’épargne automatique mise en place est systématiquement investie en Bourse. Les investissements sont effectués depuis son application en fonction du niveau de tolérance au risque choisi.

Il y a 3 niveaux de risques : peu risqué, moyennement risqué et très risqué. L’application permet de suivre l’évolution de son portefeuille en temps réel. Le titulaire reçoit également des notifications lors de tout changement.

Les investissements, éco-responsables, sont réalisés en partenariat avec Birdee, une filiale à 100% de BNP Paribas Asset Management.

Investissements compétitifs mais limités aux ETF

Les investissements réalisés en Bourse avec Bunq s’appuient sur l’expertise de BNP Paribas Asset Management. Les conditions proposées par Birdee sont compétitives : pas de droit d’entrée, accessibilité dès 50 euros, 1% de frais de gestion fixes par an, pas de frais d’arbitrage, pas de frais de mandat.

En revanche, seuls des ETF sont disponibles, pas d’OPCVM ni SICAV. Il n’est pas possible de gérer soi-même son épargne en gestion libre.

Pourquoi choisir Bunq France ?

Bunq France permet d’accéder à une banque 100% mobile à dimension européenne et résolument tournée vers l’écologie et le développement durable, des problématiques incontournables aujourd’hui. Elle axe sa communication sur la liberté d’action de ses clients et leur propose un certain nombre de fonctionnalités tout de même intéressantes.

1. Essayer gratuitement pendant 30 jours

Bunq propose à ses nouveaux clients d’essayer leur offre pendant 30 jours gratuitement en lieu et place d’une prime de bienvenue offerte par les banques en ligne. Pour en bénéficier, il faut créer son compte en ligne sur la plateforme de la banque.

La procédure est ouverte à tout citoyen européen où la néobanque est présente. Les résidents de l’un des pays où la banque est présente sont éligibles également ainsi que les Ukrainiens.

Offre de bienvenue peu compétitive

La formule d’un essai gratuit est plutôt bonne. Elle ne concurrence pas toutefois les offres de bienvenue ou de parrainage mises en place par les banques en ligne pour attirer leurs clients. Les montants sont bien plus élevés.

A minima 80€ sont offerts pour l’ouverture d’un premier compte bancaire chez Boursorama par exemple.

2. Modifier ou résilier son offre à tout moment

À l’issue des 30 jours d’essai, le titulaire du compte peut continuer avec la même offre, en changer ou résilier. Pour changer d’offre, il suffit d’aller dans l’application, onglet Profil puis onglet My Plan et bouton Choose Plan.

Il est également possible d’aller sur la plateforme et de scanner le QR code pour être dirigé vers l’application.

Pour résilier et fermer le compte, tout se passe très simplement via l’application, onglet Profil puis My Plan et bouton Fermer le compte.

Changer de formule ou fermer son compte s’effectue en un tour de main via l’application. Aucune procédure contraignante de demande de clôture par écrit, comme c’est le cas pour les banques traditionnelles. Habituellement, la clôture est gratuite dans les banques en ligne.

3. Choisir comment son argent est investi

Bunq propose un choix d’investissements durables. Les entreprises sont toutes sélectionnées pour leur caractère socialement et écologiquement responsable. Une fois le ou les sous-comptes Easy Investments créés, le titulaire du compte sélectionne son profil d’investisseur parmi les trois proposés.

Il est ensuite guidé pour composer son portefeuille, à travers un choix d’ETF exclusivement. Il s’agit de PME/TPE dans le domaine de la biotechnologie ou celui de l’immobilier, etc.

Les unités de compte de Birdee, partenaire de Bunq, détiennent toutes soit le label français ISR, soit le label belge garant d’une finance éthique. Il existe une cinquantaine d’ETF par profil d’investisseur.

Les ETF sont des supports très intéressants pour investir. Ils sont ouverts à tous : les frais de gestion sont réduits et ils évitent de longues analyses. En fait, leur objectif est de suivre un indice boursier (le CAC 40 par exemple) pour chercher à l’atteindre.

En revanche, ils comportent des risques de perte en capital, comme toutes les unités de compte. Les supports ne sont donc pas très variés et aucun fonds sécurisé n’est proposé.

Pour proposer des frais de gestion aussi bas, il faut minimiser l’intervention humaine et faire appel à la technologie. Ce qu’a choisi Birdee avec son conseiller robot.

4. Profiter d’une grande sécurité des dépôts

La licence bancaire néerlandaise dont bénéficie Bunq lui permet de sécuriser les dépôts de ses clients particuliers et professionnels à hauteur de 100.000€.

Cette garantie est offerte à toutes les formules y compris les comptes d’épargne (Easy Green, Easy Money, Easy Bank et Easy Savings).

Cela signifie qu’en cas de faillite de Bunq, le système de garantie des dépôts néerlandais rembourse tous les clients de la néobanque, néerlandais ou non, intégralement jusqu’à hauteur de 100.000€.

Les systèmes de garantie des dépôts sont aujourd’hui harmonisés au niveau européen. Tous les déposants sont donc indemnisés de la même façon. Le plafond de 100.000€ est le montant maximal garanti dans toute l’Europe.

4. Profiter d’un service client disponible

Bunq met à la disposition de ses clients une équipe d’assistance en ligne disponible 24h sur 24 et 7 jours sur 7. Ce chat appelé SOS Support est activable via l’application mobile, onglet Profil puis Obtenir de l’aide.

Une ligne de téléphone appelée SOS permet aussi de bloquer sa carte bancaire à n’importe quelle heure du jour et de la nuit.

Plusieurs formulaires sont également disponibles pour effectuer un signalement suite à une escroquerie, une tentative d’hameçonnage, un compte piraté ou déposer une plainte.

Assistance à tout moment en cas d’urgence

Le service client est joignable de différentes manières en cas d’urgence, l’assistance disponible 24/7 est un réel avantage. Les services client de nombreuses autres banques en ligne ne proposent pas une telle amplitude.

Comment ouvrir un compte Bunq ?

L’ouverture d’un compte de dépôt chez Bunq est entièrement dématérialisée. La procédure dure 5 minutes. Sur la plateforme, le client coche les services qui l’intéressent : compte courant, carte de crédit, épargne, investissements, compte joint… Puis il remplit le formulaire. Une fois validé, il reçoit un code par SMS. Après l’avoir saisi, il suit les dernières instructions.

Récapitulatif de la procédure d’ouverture de compte :

• Choisir une offre
• Renseigner le formulaire (nom, prénom, sexe, date de naissance, numéro de téléphone, adresse mail et adresse postale)
• Saisir le code Bunq expédié par SMS
• Choisir le type de compte (individuel, compte joint, compte pro)
• Renseigner le type de pièce d’identité, le prendre en photo et l’envoyer

Une fois ces étapes passées, il faut attendre la confirmation que le compte est bien ouvert.

Procédure rapide et 100% en ligne

La procédure est très fluide, le compte est ouvert en ligne en quelques minutes seulement. Les documents demandés se résument à une pièce d’identité en cours de validité. Aucun versement n’est exigé non plus pour activer le compte. Il n’y a pas de conditions de revenus non plus.

1. Qui peut ouvrir un compte Bunq ?

La néo banque est accessible à tous ceux qui vivent dans l’Espace Économique Européen, (EEE, du moins ceux qui résident dans un pays où la banque est présente. Les expatriés sont éligibles également s’ils résident dans un pays où la banque est présente.

Les mineurs doivent obtenir l’autorisation de leurs parents. L’un des deux doit détenir un compte chez Bunq.

Liste des pays où Bunq est présent

Depuis le conflit en Ukraine, les ukrainiens sont éligibles également.

Les conditions à remplir pour les entreprises sont différentes. Le titulaire doit être un représentant autorisé par l’entreprise et résider dans le pays où son site est enregistré. Le nombre des pays est plus limitatif.

Liste des pays où il est possible d’ouvrir un compte pro Bunq

Bunq propose des Iban internationaux et des devises à ses clients quel que soit leur lieu de résidence ou leur pays. Il contribue ainsi à lutter contre la discrimination à l’Iban pratiquée illégalement par certaines banques.

S’agissant des comptes Pro, le souscripteur doit s’engager à ne pas exercer certaines activités dans la mesure où elles ne correspondent pas à l’éthique de l’établissement. Les activités ne doivent pas concerner :

• Les crypto-monnaies (sauf crypto-conseil)
• La vente de tabac ou de drogues, y compris les drogues douces, les drogues dures et les drogues de synthèse
• La vente de produits pharmaceutiques et la recherche de produits chimiques
• Les métaux et minéraux précieux, l’exploitation de mines ou de carrières ou l’industrie pétrolière et gazière
• Des institutions financières et autres entités offrant des services financiers, les casinos, loteries et autres activités liées aux jeux d’argent
• Des activités idéologiques ou politiques
• La vente d’armes et munitions
• Le divertissement pour adultes ou création, distribution ou octroi de licences pour du matériel pornographique ou pour adultes

1. Justificatifs pour la souscription Bunq

Pour l’ouverture d’un compte bancaire Bunq par un particulier, seule une pièce d’identité en cours de validité est demandée. Pour les comptes Pro en France, il faut fournir davantage de documents :

• Pour une entreprise individuelle ou une SARL : Extrait Kbis (extrait infogreffe)
• Pour une association : l’autorisation conjointe si la société a plus d’un administrateur + ID de tous les administrateurs et bénéficiaires effectifs ultimes (UBO)
• Pour une entreprise unipersonnelle à responsabilité limitée : extrait Kbis (extrait infogreffe), statuts de l’association, formulaire UBO si les actions de l’EURL ne sont pas détenues par une personne physique, autorisation conjointe si la société a plus d’un administrateur, ID de tous les administrateurs et UBO

Toutefois, pour vérifier l’identité du client et donc du compte, il faut se plier à un selfie via la caméra de son téléphone portable.

2. Le parrainage Bunq

L’offre de parrainage n’est pas rémunérée. Le client qui parraine un ami permet la plantation de 10 arbres. Il est possible de parrainer via un QR code sur la plateforme de la néo banque ou via l’application, onglet Vert puis le bouton Parrainez un ami pour Bunq. Le parrain configure ensuite son lien et le partage avec ses amis et ses proches.

Programme de parrainage écologique et non rémunéré

L’offre de parrainage est conforme à l’engagement écologique de Bunq. Les autres banques en ligne proposent une prime en euros. Elle peut atteindre 240€ selon les offres du moment. Chez Boursorama par exemple, le filleul et le parrain peuvent recevoir jusqu’à 100€, chez Fortuneo jusqu’à 150€.

Les modalités financières chez Bunq

La tarification dépend du type de compte, particulier ou professionnel. La réception d’un virement ou un prélèvement sur un compte particulier est gratuit. En revanche il coûte 0.13€ pour les comptes Pros (ou Business).

La réception de paiements par carte bancaire via Bunq.me est facturée 2.5% du montant de l’opération pour les particuliers et 2.5% +0.27€ pour les professionnels. Toutefois, malgré des services payants, elle propose néanmoins de nombreux services gratuits.

Services gratuits et tarification bancaire de Bunq

Services	Tarification bancaire
Frais de tenue de compte	Saisie bancaire suite à incident : 80€
Virement hors SEPA	Relevés bancaires business : 120€
Création de digicards “On the go” : jusqu’à 25	Avance de fonds d’urgence Mastercard : 100€ pour les particuliers, 120€ pour les pro
Apple Pay, Google Pay, Fitbit Pay	Sous-comptes supplémentaires (lot de 25) : à partir de 19€
Ouverture d’un compte en devise locale hormis les virements entrants et sortants	Swift : à partir de 10€
Réception et envoi de pièces jointes sauf pour les comptes pro
Exportation des relevés bancaires sauf pour les comptes pro
Exportation des détails d’une transaction sauf pour les comptes pro
Automatisation des finances avec Zapier
Suivi des dépenses du groupe avec la fonctionnalité Activités

Formules sans frais de tenue de compte

Si les frais de tenue de compte, les virements hors SEPA et quelques autres services sont gratuits, il ne faut pas perdre de vue que les formules sont payantes. Les frais bancaires sont plutôt élevés. Seuls 6 retraits sont offerts, les autres sont payants.

1. Le RIB Bunq est-il français ?

Bunq propose un Iban français depuis 2011 à ses clients bien que les Iban européens soient normalement acceptés par tous. Le client peut également trouver un RIB français dans l’application en cliquant sur Compte Bancaire puis sur Paramètres. Il suffit ensuite de cliquer sur le bouton RIB.

En dépit de la législation sur les Iban en Europe, certaines entreprises refusent des Iban non français en France. Il en va de même dans d’autres pays. Ainsi par exemple, Bunq a dû créer un Iban pour l’Allemagne également. Le RIB reste un gage incontournable de fiabilité.

1. Le virement instantané Bunq

Le virement instantané chez Bunq s’effectue via le service Target (TIPS) qui permet d’envoyer de l’argent à travers l’Europe en temps réel. Le service est disponible 24 heures sur 24 et toute l’année. La réception de l’argent est garantie en quelques secondes.

Seuls les virements en euros sont possibles. Pour initier un virement, il faut posséder l’Iban et le numéro de téléphone du bénéficiaire. Le montant est plafonné à 15.000€. En comparaison, un virement SEPA peut atteindre 100.000€.

Alternative intéressante mais peu utilisée

De nombreuses banques françaises n’ont pas opté pour TIPS pour plusieurs raisons : le service est payant (0.002€/virement) et elles ne peuvent pas facturer le service trop cher donc leur marge est minime.

Elles préfèrent utiliser d’autres systèmes gratuits qu’elles facturent jusqu’à 1€ le virement express (Banque Populaire) ou qu’elles ne facturent pas (Boursorama). TIPS est une alternative intéressante à Apple Pay, Google Pay et Paypal détenus par les GAFA.

1. Que faire en cas de compte Bunq bloqué ?

Parmi les conditions d’accès à l’ouverture d’un compte chez Bunq figure l’obligation de ne pas être fiché en raison d’un délit (criminalité, corruption, terrorismes, infractions fiscales…). Dès qu’une activité semble être suspecte à la néo banque, celle-ci se réserve le droit de bloquer le compte, voire de le fermer.

Le compte peut également être bloqué tant qu’il n’a pas été vérifié. Pour connaître la raison du blocage, le client peut contacter le support client par chat, par téléphone ou par mail.

Il est à noter toutefois que le problème est récurrent : de très nombreux clients se plaignent de voir leur compte bloqué par le service Compliance. Après vérification, on constate que Bunq n’est pas la seule néo banque concernée, on trouve des cas similaires chez Revolut ou N26 pour ne citer qu’elles.

2. Que se passe-t-il en cas de découvert ?

Bunq n’accorde aucun découvert autorisé. Si les fonds sont insuffisants, le paiement est rejeté.

3. Les chèques Bunq

Bunq ne propose ni chéquier ni possibilité d’encaisser un chèque.

Les cartes Bunq

Chaque offre propose 3 cartes bancaires physiques (Maestro, Mastercard et Bank) en plus des 5 cartes virtuelles comprises. Les comptes pro bénéficient aussi des mêmes cartes.

Elles ont un grand nombre de caractéristiques communes : elles sont à autorisation systématique et elles bénéficient des avantages du réseau Mastercard en termes d’assurance et d’assistance.

Montants des plafonds élevés, mais payants à partir de la 7ème opération

Les plafonds de paiement et de retraits sont très élevés. Si les paiements sont gratuits, les retraits sont payants au-delà de 6 opérations. En revanche, elles sont toutes à autorisation systématique. On peut regretter l’absence d’une carte de crédit.

1. La metal card

La carte métal permet de conserver sa carte bancaire pendant 6 ans. Elle est en acier inoxydable recyclable. Grâce à cette carte, le titulaire œuvre pour la planète en participant à la plantation d’un arbre tous les 100 euros dépensés. Grâce à son application, il est facile de suivre ses dépenses et son impact environnemental.

Elle est délivrée gratuitement avec la formule Easy Green et Easy Money. Compatible avec le paiement sans contact, elle est utilisable dans les distributeurs ainsi qu’avec les paiements mobiles (Apple Pay et Google Pay).

Une offre qui manque de compétitivité

L’idée du métal est innovante et conforme à l’éthique de la néobanque. Dommage de la proposer sur deux offres seulement. Toutefois, si l’on compare le coût de la carte métal Bunq avec celles proposées par d’autres banques, elle n’est pas compétitive.

Il en coûte environ 215€ avec l’offre Easy Green contre 118€ pour la carte métal de Boursorama, 167€ pour la carte métal Révolut ou encore 202€ avec la carte métal N26.

2. La Travel Card

La Travel Card n’est plus disponible depuis 2020.

3. La Digicard carte virtuelle Bunq

La digicard est une carte virtuelle. Avec l’offre Easy Green et Easy Money, le client dispose de 25 cartes virtuelles pour sécuriser ses paiements sur Internet. Elles sont disponibles dans l’application mobile. Il suffit d’en créer une avant d’effectuer son achat et de la détruire ensuite si on le souhaite… Le coût de 25 Digicards supplémentaires est au prix de 19,99€ par mois.

Les cartes virtuelles sont sécurisantes, elles ont très utiles pour protéger ses données bancaires, d’autant que certaines enseignes sont plus à risques que d’autres sur Internet. Elle évite de donner le numéro de sa carte physique.

Chacune d’elles peut être valable sur un montant précis et pour une durée précise. Cependant, il n’est pas forcément nécessaire de la supprimer après un achat, on peut le faire seulement en cas de doute. Le pack supplémentaire augmente considérablement le coût.

3. Les plafonds de retrait

Toutes les cartes bénéficient des mêmes plafonds : les retraits sont plafonnés à 1.500€ par jour (500€ par jour et par carte), les paiements sont possibles jusqu’à 50.000€ par jour et par carte. Il est possible d’augmenter les limites de paiement directement dans l’application, onglet carte. Le plafond de retrait n’est pas modifiable.

Les plafonds de retraits et de paiements sont très élevés par rapport aux cartes bancaires du marché. En général, les plafonds de retraits ne sont pas quotidiens mais hebdomadaires (7 jours glissants). Les plafonds de paiements sont en principe mensuels (30 jours glissants).

Même avec la carte Mastercard World Elite, on n’atteint pas ces sommes. Les paiements sont en effet plafonnés entre 10.000€ et 20.000€ et les retraits à 4.000€.

4. La banque Bunq propose-t-elle des assurances ?

Bunq propose une garantie Protection des achats en partenariat avec l’assureur Companjon aux clients porteurs de la carte Metal Card avec l’offre Easy Green. Elle est assortie d’une extension de garantie.

L’application permet d’assurer un achat et de faire une réclamation s’il est défectueux. Dans l’onglet Accueil, le client sélectionne le sous-compte sur lequel l’achat a été payé, il ouvre le paiement et clique sur le bouton “L’achat peut être assuré”.

L’indemnisation est plafonnée à 90% du prix d’achat ou du devis de réparation en cas de vol ou de dommages accidentels. Les dommages accidentels sont indemnisés dans la limite de 2.500€, le vol dans la limite de 1.500€. Seules trois réclamations sont admises. La couverture dure 12 mois.

Cette garantie comporte de nombreuses exclusions, notamment ne sont pas couverts les téléphones portables, les ordinateurs, les montres intelligentes, les consoles de jeux, les Note book et les tablettes.

Les frais d’utilisation des cartes

Les frais concernent les retraits au guichet automatique. Au-delà de 6 retraits, les 5 retraits suivants sont facturés 0.99€ par opération puis 2.99€.

Les cartes bancaires supplémentaires sont facturées 9.99€ par mois et par carte auquel s’ajoute un forfait de 3.99€ par mois et par carte. Le client a le droit à un remplacement gratuit par an (Easy Money et Easy Green seulement). Au-delà, il coûte 9.99€. Pour un remplacement de carte Metal, il faut débourser 129€.

Les prix sont prohibitifs pour une néobanque. Rappelons que les retraits au guichet des banques en ligne françaises sont gratuits dans toute la zone Euro.

L’utilisation à l’étranger : retrait, paiement

L’utilisation d’une carte Bunq à l’étranger n’engendre pas de frais supplémentaires. En revanche, les paiements en devises étrangères entraînent une commission de 0.5%. Elle s’ajoute aux frais du taux de change.

Parmi les offres des banques en ligne, la gratuité des opérations à l’étranger est quasi générale à l’exception de BforBank ou de la carte American Express.

Le service client Bunq

Les clients disposent de plusieurs canaux pour joindre le service client (chat, email, réseaux sociaux, FAQ, etc.) y compris un service client francophone. En consultant leurs avis, la relation client n’atteint pas le niveau de qualité espéré.

Le live chat est un canal très utilisé puisqu’il est possible de parler en direct avec un conseiller. Il est malheureusement victime de son succès et les clients sont contraints à une longue file d’attente. Le mail pour contacter le support reste l’alternative la plus prisée.

Les conseillers ne sont pas joignables par téléphone.

Comment contacter le service client Bunq ?

Le service client peut être contacté via le chat direct disponible dans l’application. Il peut envoyer aussi un mail à l’adresse suivante : support@bunq.com. Pour bloquer sa carte bancaire en urgence, il existe un numéro de téléphone : +31208083666

Pour joindre le siège social, il faut écrire à :

Bunq
Naritaweg 131-133
1043 BS Amsterdam
Pays-Bas

L’espace client Bunq

L’espace client est très complet, on y trouve toutes les fonctionnalités utiles à la gestion de ses finances. L’interface est intuitive, les rubriques sont claires.

Pour se connecter à son espace client, il faut se rendre sur le site web.bunq.com, ouvrir l’application sur le smartphone, choisir l’onglet smartphone, scanner le QR code et saisir son code de sécurité.

L’application bunq

L’application est téléchargeable via sa plateforme, Google Pay ou l’App Store. On y retrouve toutes les fonctionnalités indispensables pour gérer ses comptes, sous-comptes, cartes bancaires, IBAN, opérations courantes (virement, paiements) ou encore son épargne.

En revanche, il n’est pas possible d’agréger de comptes bancaires qui permettrait de consulter tous ses comptes d’un seul coup d’œil.

Notre Avis et notre expérience sur l’application Bunq

Parmi les services les mieux notés, signalons la réception de notification à chaque mouvement, la possibilité de classer ses dépenses par catégorie, de diriger son salaire vers différents sous-comptes, d’organiser des cagnottes pour ses amis. S’agissant de la carte bancaire, le client peut choisir son code Pin et désactiver et réactiver sa carte bancaire.

Avis des clients sur Bunq Bank

Les avis sont assez contrastés selon les plateformes.

Avis Truspilot

Les avis les plus défavorables sont exprimés sur Truspilot. La plateforme attribue à Bunq une note sévère, 3,4/5en raison des comptes bloqués qui exaspèrent les clients. Ainsi, 41% des avis lui donnent 5 étoiles contre 41% avec une seule étoile.

L’application reste très appréciée (elle est qualifiée d’intuitive à plusieurs reprises) ainsi que les fonctionnalités associées aux comptes (plusieurs cartes bancaires, plusieurs sous-comptes, services bancaires simplifiés…).

Les autres se plaignent des blocages ou des clôtures intempestives, d’argent bloqué et du service client injoignable pour résoudre ces problèmes.

Avis Google

La note attribuée à Bunq sur Google est meilleure : 4.1/5 pour 19.5k d’avis. La qualité de l’application, l’originalité du fonctionnement de la banque séduit beaucoup.

En revanche, les délais assez longs sont soulignés : plusieurs jours pour voir son compte vérifié, idem pour obtenir une réponse du support, réponses souvent hors sujet par rapport aux questions posées d’après les avis.

Avis positifs sur les forums

Les avis sur les forum rejoignent ceux exprimés par ailleurs. L’application mobile reçoit 5 étoiles pour son ergonomie et ses fonctionnalités. Elle est jugée fluide et facile à prendre en main. Les utilisateurs apprécient le professionnalisme des conseillers sur le live chat, leurs compétences et leur réactivité.

Avis négatifs sur les forum

Les internautes regrettent l’absence de compte gratuit. Le deuxième sujet de mécontentement concerne les fermetures de comptes jugées incompréhensibles.

Comparaison avec les alternatives de Bunq

Organisme	Bunq	N26	Revolut	Hellobank!	Orange Bank
Offres	3 offres payantes + 1 gratuite	3 offres payantes + 1 gratuite	Payant + 1 gratuit	3 gratuits et 2 payants	Gratuit
Carte bancaire	Débit immédiat	Débit immédiat	Débit immédiat	Débit immédiat ou différé	Débit immédiat ou différé
Carte virtuelle	Oui	Oui	Oui	Oui	Oui
Retraits	Payant au-delà de 6	Payant au-delà de 8	Sans frais jusqu’à 800€ selon l’offre choisie	Gratuits partout dans le monde (sauf Hello One)	Gratuits
Chéquier et dépôt de chèque	Non	Non	Non	Oui	Oui
Offre de bienvenue	30 jours gratuits	30€	3 mois gratuits (offre Premium)	50€	100€
Parrainage	Plantation d’arbres	Prime	Prime	Prime	Prime
Crédits	Non	Oui	Non	Oui	Oui
Souscrire	Souscrire	Souscrire	Souscrire	Souscrire	Souscrire

Bunq vs N26

N26 est un concurrent direct de Bunq,. Elle est domiciliée comme elle à l’étranger (Allemagne). Leurs offres sont quasi identiques à quelques services près. En particulier, N26 propose à ses clients des crédits à la consommation en partenariat avec l’organisme de crédit Younited Credit. Une ligne téléphonique est également disponible pour joindre le service client de la néobanque N26.

Tableau comparatif des offres et des services

Services	Bunq	N26
Offres	3 offres payantes + 1 gratuite	3 offres payantes + 1 gratuite
Compte joint	Oui avec une seule carte bancaire	Oui avec plusieurs cartes bancaires
Carte bancaire	Metal card Cartes à autorisation immédiate	Metal Card Cartes à autorisation immédiate
Carte virtuelle	Oui	Oui
Retraits	Payant au-delà de 6	Payant au-delà de 8
Wise pour les devises	Oui	Oui
Crédits	Non	Oui
Prime	30 jours	Non

Bunq vs Revolut

Bunq et Revolut sont également compétitives. Pour se différencier, Revolut a ajouté plusieurs services pour attirer les clients (cryptomonnaie, voyages, shopping…). Depuis le Brexit, la banque anglaise a ouvert une entité en Lituanie de façon à pouvoir continuer à rayonner en Europe à l’instar de Bunq.

Tableau comparatif des offres et des services

Offres et services	Bunq	Revolut
Comptes	Payant+ 1 gratuit	Payant + 1 gratuit
Cartes bancaires	Débit immédiat	Débit immédiat
Retraits Zone euro	6 offerts	Sans frais jusqu’à 800€ selon l’offre choisie
Retraits hors zone euro	6 offerts	5 retraits gratuits ou 200€
Paiements hors zone euro	Wise	Gratuits
Crédit	Non	Non
Livrets épargne	Non	Non
Offre de bienvenue	30 jours gratuits	3 mois gratuits (offre Premium)
Carte virtuelle	Oui	Oui
Virement instantané	Oui	Oui

Bunq vs Hellobank!

Hellobank! est la banque mobile de BNP Paribas. Elle se distingue par la compétitivité de ses tarifs et ses nombreux services gratuits.

Tableau comparatif des offres et des services

Offres et services	Bunq	Hellobank!
Compte	3 payants et 1 gratuit	3 gratuits et 2 payants
Conditions de revenus	Non	Oui (sauf Hello One)
Compte joint	Oui	Oui
Offres de bienvenue	30 jours	50€
Parrainage	Plantation d’arbres	Prime
Virement	Wise	Gratuit
Carte bancaire	Autorisation systématique Mastercard Gratuites	Débit immédiat ou différé Visa Gratuites sauf Infinite
Retrait	6 gratuits	Gratuits partout dans le monde (sauf Hello One : gratuits aux guichets BNP Paribas seulement)
Chéquier et dépôt de chèque	Non	Oui
Crédits	Non	Oui

Bunq vs Orange Bank

Orange Bank est une filiale de Groupama et Orange. À l’instar de Bunq, elle propose des comptes et des services sans condition de revenus. L’offre d’Orange Bank est plus limitée avec des tarifs très compétitifs et un crédit à la consommation (le prêt express Orange Bank).

Tableau comparatif des offres et des services

Offre et services	Bunq	Orange Bank
Compte	Payant + 1 gratuit	Gratuit
Carte bancaire	Gratuite	Gratuite si 1 paiement/mois
Retraits zone euro	6 gratuits	Gratuits
Paiements zone euro	Gratuits	Gratuits
Livret épargne	Non	Oui
Crédit	Non	Oui
Offre de bienvenue	30 jours	100€
Paiement mobile	oui	oui

Conclusion

Depuis sa création, Bunq a été rattrapée par la concurrence. Si elle continue à se démarquer par son positionnement éco-friendly, certaines de ses fonctionnalités (sous-comptes, Iban locaux, cartes virtuelles en nombre) et son application très intuitive, ses tarifs plus élevés et sa relation client (délais d’attente, comptes bloqués) lui font beaucoup d’ombre.