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Comment ouvrir un compte bancaire en ligne ou en agence ?

Depuis que les organismes bancaires ont leur site internet et leur application mobile, il est plus simple d’ouvrir un compte bancaire en ligne. La démarche est similaire que lors d’une souscription classique. Dans tous les cas, il convient avant tout de vérifier les conditions d’éligibilité et de préparer ses pièces justificatives.

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L’ouverture d’un compte en ligne ou en agence

L’ouverture d’un compte bancaire suit des étapes similaires dans toutes les banques, mais chacune d’entre elles a sa propre manière de fonctionner au niveau de la souscription, de la vérification d’identité, des pièces justificatives, des conseils de la part de la banque ou encore du délai d’acceptation.

Organisme

Logo Hello bank!

Logo SG

Délai ouverture ▪️ Réponse sous 5 jours

▪️ Réception de la carte 7 jours après
▪️ Fosfo : accès immédiat et réception de la carte en moins de 10 jours

▪️ Sinon, 15 jours ouvrés
5 jours ouvrésQuelques jours▪️ 1 jour

▪️ Carte reçue sous 5 jours
▪️ Carte reçue en 10 jours▪️ Réponse en 48h

▪️ Carte reçue en quelques jours
▪️ Quelques jours

▪️ Carte reçue 5 jours après
Quelques joursImmédiat
Conditions de revenu▪️ Offre Gold : 1.800€/mois

▪️ Offre World Elite : 4.000€/mois
Offre Prime : 1.000€/moisOffre Classic (débit différé) : 1.000€/mois
Dépôt minimum50€▪️ 0€ depuis l’application

▪️ 300€ depuis le site web
▪️ Welcome : 50€

▪️ Ultim : 300€

▪️ Ultim Metal : 500€
Entre 10€ et 300€50€10€20€▪️ Entre 50€ et 150€

▪️ 20€ pour les étudiants
▪️ 50€

▪️ 5€ pour les étudiants
10€
Option gratuite ?
Au moins 3€/mois

Sous conditions d’utilisation

Sous conditions d’utilisation

Sous conditions d’utilisation

Au moins 35€/an

Au moins 5.3€/mois

Au moins 3.5€/mois

Au moins 40€/an

Au moins 2€/mois

Au moins 20€/an
Tableau récapitulatif des offres et des services des banques en ligne

Ouvrir un compte en ligne

ÉtapesDescriptif
1️⃣ Comparer les banques en ligneFaire une sélection des meilleures banques en ligne et de leur offre de carte bancaire
2️⃣ Vérifier les conditions d’éligibilitéCertaines banques peuvent imposer des conditions de revenus ou des conditions d’utilisation
3️⃣ Remplir le formulaire de demande en ligneSaisir ses informations personnelles et justifier son identité
4️⃣ Valider la demandeSigner électroniquement le contrat pour le valider et attendre la réponse de l’organisme bancaire
Tableau récapitulatif des étapes à suivre pour ouvrir un compte bancaire en ligne

Quels sont les avantages d’ouvrir un compte bancaire en ligne ?

Ouvrir un compte en banque depuis son smartphone ou son ordinateur représente un gain de temps puisqu’il est possible d’effectuer la démarche d’inscription en autonomie et sans bouger de chez soi. En effet, il n’y a pas de prise de rendez-vous et il est possible de scanner les documents en ligne et d’y apposer une signature électronique. Par ailleurs, les informations personnelles et les documents fournis lors de l’ouverture ne sont jamais communiqués et restent confidentiels.

Ouvrir un compte en ligne n’empêche pas de contacter un conseiller pour obtenir des renseignements. Effectivement, certaines banques comme la Caisse d’Épargne organisent des entretiens pour valider la demande d’ouverture de compte et répondre aux éventuelles questions.

Ouvrir un compte en agence

Les banques traditionnelles disposent d’un réseau d’agences dans lequel il est possible de se faire accompagner par un conseiller pour l’ouverture d’un compte. Il suffit de prendre un rendez-vous et de venir avec l’ensemble des pièces justificatives demandées par sa banque.

Effectivement, une partie de la population n’est pas encore entièrement à l’aise avec la digitalisation. De plus, ouvrir un compte bancaire peut inquiéter, c’est pour cela qu’avoir la présence d’un conseiller qui peut donner des avis sur sa situation personnelle peut s’avérer rassurant.

💻 Ouvrir un compte dans une banque en ligne

Les banques en ligne fonctionnent principalement à l’aide de leur site internet ou de leur application. La majorité d’entre elles ne disposent donc pas d’agences physiques. Il n’est donc pas possible d’effectuer une demande d’ouverture de banque avec un conseiller comme ce qu’il serait possible de trouver lors d’un rendez-vous classique.

Les banques en ligne proposent toutefois d’accompagner les clients lors de leur inscription en ligne avec des conseillers accessibles par chat ou en appelant le service client, qui est souvent plus efficace que les services clients des banques traditionnelles.

Ouvrir un compte Monabanq

Délai ouvertureDépôt minimumConditions de revenusCoût minimum d’un compte
◾ Réponse sous 5 jours
◾ Réception de la carte 7 jours après
50€Sans conditions3€/mois
Tableau récapitulatif des principales caractéristiques concernant l’ouverture d’un compte chez Monabanq

Les offres de Monabanq

Monabanq – Carte classique Pratiq +
Accessible dès 3€/mois
  • Prix36 €
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Cotisation3€/mois
  • Retraits en zone euroGratuits et illimités
  • DébitImmédiat ou différé
  • Retraits d’espèces gratuitsEn zone euro
  • DécouvertAutorisé
  • Assurances
Monabanq – Carte Uniq
Monabanq carte premium
  • Prix72 €
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Cotisation6€/mois
  • DébitImmédiat ou différé
  • Retraits d’espèces gratuitsEn zone euro (25 offerts à l’international)
  • Paiements hors zone euroGratuits
  • DécouvertAutorisé
  • AssurancesMoyens de paiement, Achats sur internet, Remplacement en cas de vol
Monabanq – Carte Uniq+
Carte haut de gamme de Monabanq
  • Prix108 €
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Cotisation9€/mois
  • DébitImmédiat ou différé
  • Retraits hors zone euroGratuits et illimités
  • Paiements hors zone euroGratuits et illimités
  • DécouvertAutorisé
  • Commissions de change Gratuites
  • AssurancesMoyens de paiement, Achats sur internet, Remplacement en cas de vol
  • Services supplémentairesBilan et conseils financiers

En tant que banque en ligne, l’ouverture d’un compte Monabanq s’effectue exclusivement à partir de son ordinateur, sa tablette ou son smartphone. Monabanq fait partie des processus d’inscription les plus rapides et les plus sécurisés grâce au peu de documents demandés et à la signature électronique. Il faut savoir qu’il faut déjà posséder un compte dans une autre banque pour en ouvrir un autre chez Monabanq.

La démarche à suivre pour ouvrir un compte

  • Renseigner ses informations personnelles
  • Préciser l’offre bancaire souhaitée
  • Signer électroniquement le contrat
  • Télécharger les pièces justificatives qui ont pu être scannées ou photographiées
  • Attendre 2 à 3 jours la validation du dossier par Monabanq et effectuer un virement d’au moins 150€

En ce qui concerne les pièces justificatives à fournir, Monabanq demande les documents nécessaires, mais réclame également des justificatifs de revenus.

Justificatif d’identité en cours de validité

Justificatif de domicile de moins de 3 mois

Bulletin de salaire le plus récent ou dernier avis d’imposition

👍 Est-ce facile d’ouvrir un compte Monabanq ?

Le processus d’ouverture de compte chez Monabanq est clair, rapide et la plateforme est assez compréhensible pour tous les publics, c’est ce qui est attendu d’une banque en ligne. Par ailleurs, durant toutes les étapes de la souscription, une bulle de discussion s’affiche pour permettre au client de contacter un conseiller grâce au chat en ligne et ainsi obtenir de l’aide.

Le service client Monabanq peut aussi répondre rapidement et efficacement aux questions ou aux doutes lors de la demande d’ouverture de compte. Il convient de rappeler que Monabanq a été réélue meilleur service client de l’année parmi les banques en ligne.

Monabanq ne fait cependant pas partie des banques qui valident l’ouverture du compte le plus rapidement, il faut compter entre 48h et 72h pour obtenir une réponse. Il est par ailleurs regrettable de ne pas pouvoir suivre l’avancée de son dossier d’ouverture de compte en temps réel.

Ouvrir un compte Fortuneo

Délai ouvertureDépôt minimumConditions de revenusCoût minimum d’un compte
◾ Fosfo : accès immédiat et réception de la carte en 2 à 10 jours

◾ 15 jours ouvrés pour tout autre compte
◾ 0€ depuis l’application

◾ 300€ depuis le site web
◾ 1.800€/mois pour l’offre Gold

◾ 4.000€/mois pour l’offre World Elite
0€ (sous conditions d’utilisation)
Tableau récapitulatif des principales caractéristiques concernant l’ouverture d’un compte chez Fortuneo

Les offres de Fortuneo

Fosfo Mastercard
Mastercard – Accessible gratuitement
  • Prix0 €
  • Carte de paiement
  • Mastercard
  • Cotisation0€
  • DébitImmédiat
  • ConditionsSans conditions de revenus
  • Frais retraits/paiements internationalAucun
  • AssurancesGarantie MasterCard classique
Fortuneo Gold Mastercard
Accessible dès 0€/mois
  • Prix0 €
  • Carte de paiement
  • Conditions de revenu
  • Plafonds élevés
  • Garanties d’assurance élargies
  • Type de carteCarte MasterCard classique
  • Cotisation0€
  • Conditions de revenus1.800€ de revenus mensuels
  • Frais retraits/paiements internationalAucun
  • AssurancesGarantie renforcée MasterCard

L’ouverture de compte chez Fortuneo s’effectue exclusivement en ligne, sur leur site internet ou sur leur application.

Avant toute chose, il convient de choisir sa carte bancaire, la banque en ligne en propose 3 différentes. Les deux cartes haut de gamme sont certes, sous conditions de revenu, mais toutes celles qui sont proposées par la banque sont gratuites.

La démarche à suivre pour ouvrir un compte

  • Remplir le formulaire en ligne avec ses informations personnelles
  • Renseigner le code permettant de bénéficier de l’offre promotionnelle en cours
  • Signer électroniquement le contrat à l’aide du code reçu par SMS
  • Scanner ou photographier ses pièces justificatives et les télécharger
  • Effectuer un premier dépôt d’au moins 300€ si l’on n’est pas déjà client Fortuneo

⏲ Est-ce rapide d’ouvrir un compte Fortuneo ?

Lorsque le dossier de demande est reçu par Fortuneo, il faut compter environ 1 semaine avant que le compte bancaire soit définitivement ouvert. Une fois le compte ouvert, la carte bancaire choisie arrivera environ 10 jours plus tard. Pour ne pas allonger ce délai, il convient de vérifier que toutes les pièces justificatives sont présentes et lisibles.

Il est aussi possible d’ouvrir un compte de manière immédiate en souscrivant au compte Fosfo avec l’application mobile.

🤷 Les avis des clients

“Ouverture du compte très facile et assez rapide.”

Sabine sur Avisclients.fr

“Tout est ultra simple en ligne : ouverture de compte rapide et facile, appli super facile à utiliser.”

Sylvie sur Avisclients.fr

Ouvrir un compte Boursorama

Délai ouvertureDépôt minimumConditions de revenusCoût minimum d’un compte
5 jours ouvrés◾ 50€ pour Welcome
◾ 300€ pour Ultim
◾ 500€ pour Ultim Metal
Sans conditions de revenu0€ (sous conditions d’utilisation
Tableau récapitulatif des principales caractéristiques concernant l’ouverture d’un compte chez Boursorama

Les offres de Boursorama

Boursobank – Carte Freedom
Boursorama Banque
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Type de carteCarte Visa Classic Freedom
  • ConditionsÊtre un enfant de 12-17 ans d’un client Boursorama
  • Cotisation0€
  • Frais retraits/paiements international1.69% du montant pour les retraits
  • ServicesSans contact, application dédiée, suivi parents
Boursobank – Carte Visa Welcome
Gratuite à autorisation systématique
  • Prix0 €
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Débit Immédiat
  • Conditions de revenus
  • Cotisation0€
  • Frais retraits/paiements international1.69% du montant à partir du 2ème retrait
  • Assurances VISAAccidents voyage
  • ServicesSans contact
Boursobank – Carte Visa Ultim
Gratuite à autorisation systématique
  • Prix0 €
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Cotisation0€
  • Débit Immédiat ou différé
  • Conditions de revenus1.500€/mois si débit différé
  • Frais retraits/paiements international1.69% du montant à partir du 4ème retrait
  • Assurances VISAVoyage, Neige, Location véhicule, Achats en ligne
  • ServicesSans contact
Boursobank – Carte Visa Ultim Metal
Boursorama Banque
  • Prix9,90 €
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Type de carteCarte Visa Ultim Metal à débit immédiat ou différé
  • Conditions de revenus2.500€/mois si débit différé
  • Cotisation9.9€/mois
  • Frais retraits/paiements internationalAucun frais
  • Assurances VISAVoyage, Neige, Location véhicule, Achats en ligne
  • ServicesSans contact

L’ouverture de compte est pratique et rapide puisqu’elle s’effectue exclusivement en ligne. Boursorama n’exige pas de justificatif de revenu pour pouvoir ouvrir un compte bancaire mais il faut effectuer un dépôt minimum qui peut atteindre 500€ pour activer définitivement son compte. Le processus d’ouverture est donc assez simple et rapide étant donné que le nombre de justificatifs exigés est raisonnable.

En revanche, selon les clients, Boursorama est une très bonne banque seulement si l’on n’a jamais de souci. Effectivement, leur service client laisse à désirer, est très peu accessible et ne répond pas efficacement aux demandes des clients.

La démarche à suivre

  • Remplir le formulaire en ligne sur le site internet ou sur l’application
  • Signer le contrat électroniquement grâce à un code reçu par SMS
  • Télécharger les pièces justificatives
  • Effectuer le premier versement après la validation du dossier par les équipes de Boursorama

Ouvrir un compte Hello bank!

Délai ouvertureDépôt minimumConditions de revenusCoût minimum d’un compte
Non communiqué, mais quelques joursEntre 10€ et 300€◾ 1.000€/mois pour l’offre Prime0€ (sous réserve d’utilisation)
Tableau récapitulatif des principales caractéristiques concernant l’ouverture d’un compte chez Hello bank!

Les offres d’Hello bank!

Logo Hello bank!
Hello bank! – Carte Hello One
Visa – Accessible gratuitement
  • Prix0 €
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Gratuit sous condition d’utilisation
  • Cotisation0€ sous conditions
  • Conditions de revenusNon
  • Versement initial10€
  • Plafond paiement1000€/mois
  • Frais retraits/paiements international0€
  • Assurances VISA
  • ServicesPaiement mobile, Sans Contact
Logo Hello bank!
Hello bank! – Carte Hello Prime
Visa – Accessible dès 5€/mois
  • Prix60 €
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Cotisation5€/mois
  • DébitImmédiat ou différé
  • Conditions de revenus1.000€/mois
  • Versement initial10€
  • Plafond paiementSelon les revenus
  • Frais retraits/paiements international0€
  • AvantagesGaranties assurances et assistance, Carte de dépannage

La démarche à suivre

  • Choisir entre l’offre Hello One et Hello Prime en fonction de ses besoins et des services recherchés
  • Compléter le formulaire en ligne en saisissant ses informations personnelles et son offre Hello bank!
  • Signer en ligne la convention en saisissant un code confidentiel reçu par SMS
  • Déposer les pièces justificatives en ligne en les photographiant avec son smartphone ou en les scannant
  • Dès que le nouveau RIB a été reçu, effectuer son premier versement d’un minimum de 10€ par virement.

À cette étape, la demande d’ouverture de compte est finalisée. Le compte sera activé quelques jours après la réception et l’acceptation de son dossier par Hello bank!.

Il est possible de suivre l’avancement de l’ouverture de son compte étape par étape depuis le site internet d’Hello bank! en se connectant depuis la rubrique “suivi de dossier” à l’aide de son adresse mail et du mot de passe créé auparavant.

🤷 Les avis des clients

“Ouverture de compte extrêmement simple, il faut juste faire attention à avoir une bonne qualité photo pour les justificatifs transmis.”

Sandrine sur Igraal.com

“Ouverture de compte très facile, tout est fluide et rapide.”

Nadia sur Igraal.com

“L’ouverture du compte est très facile à réaliser, le compte est ouvert très rapidement et la carte est reçue dans la foulée.”

Paul sur Igraal.com

Ouvrir un compte Orange Bank

Délai ouvertureDépôt minimumConditions de revenusCoût minimum d’un compte
Accès au compte en 48h après le virement initial50€Sans conditions0€/mois sous conditions
Tableau récapitulatif des principales caractéristiques concernant l’ouverture d’un compte chez Orange Bank

Les offres d’Orange Bank

Orange Bank- Carte Standard
Orange Bank
  • Prix0 €
  • Carte de paiement
  • Type de carteCarte Mastercard à débit immédiat
  • Conditions de revenus
  • Cotisation0€
  • Découvert autorisé
  • AssurancesMoyens de paiement et rapatriement
Orange Bank- Carte Plus
Orange Bank
  • Carte de paiement
  • Type de carteCarte Mastercard à débit immédiat
  • ConditionsÊtre âgé de 10 à 17 ans
  • Découvert autorisé
  • Cotisation0€
  • ServicesAppli dédiée, achats sur internet, tirelires
Orange Bank- Carte Premium
Orange Bank
  • Prix7,99 €
  • Carte de paiement
  • Type de carteCarte Mastercard à débit immédiat ou différé
  • Conditions de revenus
  • Cotisation7.99€/mois
  • Frais retraits/paiements internationalGratuits
  • AssurancesVoyage, Neige, Location voiture
  • ServicesCashback, Accès prioritaire au service client

Il est possible d’ouvrir son compte Orange Bank en boutique ou en ligne.

La souscription en boutique doit s’effectuer dans une des boutiques Orange habilitée. Il suffit de venir avec ses justificatifs qui se limitent à une pièce d’identité en cours de validité. Il s’agit d’une alternative pratique pour les clients qui ont du mal à se familiariser avec les nouvelles technologies et les inscriptions sur internet. En agence, des conseillers sont présents pour accompagner les clients dans leur ouverture de compte.

Orange Bank offre la possibilité de réaliser la demande d’ouverture de compte depuis son smartphone. Pour cela il faut :

  • Choisir son offre, sa carte bancaire et sélectionner les services associés
  • Remplir le formulaire en indiquant ses informations personnelles
  • Signer le contrat en ligne grâce à un code reçu par SMS
  • Ajouter ses pièces justificatives (CNI, Passeport, Titre de séjour français)

Il est possible que l’organisme demande une vérification supplémentaire concernant son identité. Il faudra alors effectuer un Selfie vidéo pour prouver notre identité. Si celui-ci n’est pas réalisable, il est possible d’effectuer un virement d’au moins 50€ depuis sa banque principale. Dès que les fonds sont réceptionnés, l’ouverture du compte sera confirmée.

🤷 Les avis des clients

“Pour m’inscrire , j’ai dû répondre à beaucoup de questions posées en ligne. J’ai attendu pendant longtemps avant que ma demande soit acceptée. Il manque des messages intermédiaires qui indiquent que la demande est en cours de traitement. Des progrès restent à faire pour rassurer les nouveaux clients.”

Ines sur Trustpilot.com

“L’inscription est relativement simple et la procédure s’est déroulée sur leur site web. Je n’ai rencontré aucun souci pour créer ce compte et les seules informations classiques m’ont été demandées.”

Anonyme sur Trutpilot.com

Ouvrir un compte Nickel en ligne

Délai ouvertureDépôt minimumConditions de revenusCoût minimum d’un compte
Immédiat10€Sans conditions20€/an
Tableau récapitulatif des principales caractéristiques concernant l’ouverture d’un compte chez Nickel

Les offres de Nickel

Nickel carte classique
Accessible dès 1.70€/mois
  • Prix20 €
  • Carte de paiement
  • Sans condition de revenu
  • Dépôt minimum : 0€
  • Coût20€/an
  • Dépôts et retraitsBuraliste
  • RetraitsTous les DAB
Nickel carte Nickel Chrome
Accessible dès 4.20€/mois
  • Prix50 €
  • Carte de paiement
  • Sans condition de revenu
  • Dépôt minimum : 0€
  • Coût50€/an
  • Dépôts et retraitsBuraliste
  • RetraitsTous les DAB
  • Autres servicesCarte nominative, Design personnalisé
  • Frais à l’étrangerAucuns frais
  • AssurancesVoyage, E-shopping, Quotidien

Ouvrir un compte en 5 minutes, telle est la promesse de la néobanque Nickel. Deux solutions se présentent pour effectuer une demande d’ouverture de compte, sur le site internet ou dans un point Nickel. Les points Nickel sont très souvent des buralistes mais il peut aussi s’agir d’autres commerçants partenaires.

Ouvrir un compte bancaire n’est pas sous conditions de revenu et est adapté pour les personnes qui sont interdit bancaire.

La démarche à suivre pour ouvrir un compte

  • Se rendre sur le site Nickel, cliquer sur “ouvrir un compte” et remplir le formulaire
  • Aller acheter sa carte Nickel chez son buraliste ou en point Nickel à l’aide du code reçu par SMS
  • Activer son compte et sa carte chez le commerçant
  • Recevoir son code PIN par SMS

Il est aussi possible de faire toutes les démarches directement chez son buraliste. Pour cela, il faut acheter un coffret Nickel et s’inscrire sur la borne mise à disposition dans le commerce.

Lors de la demande d’ouverture de compte, il convient de préparer ses pièces justificatives. Il sera nécessaire d’avoir :

Justificatif d’identité en cours de validité

Un téléphone mobile avec une caméra

20€ pour acheter la carte chez son buraliste

⏲ Peut-on vraiment ouvrir un compte Nickel en 5 minutes ?

La souscription en ligne s’effectue en moins de 5 minutes mais ne comprend pas le trajet pour aller chez son buraliste pour acheter et récupérer sa carte bancaire. Il s’agit toutefois d’une des banques qui délivre un compte et une carte le plus rapidement avec seulement une carte d’identité.

Contrairement aux banques traditionnelles et aux banques en ligne, la liste des pièces justificatives nécessaires à l’inscription est réduite. Effectivement, Nickel n’exige pas de justificatif de domicile ni d’autre compte bancaire.

Ce processus d’ouverture de compte simplifié permet à tout le monde de pouvoir bénéficier rapidement d’un compte en banque et d’un RIB pour pouvoir payer et recevoir de l’argent. Par ailleurs, les points Nickel sont très facilement identifiables grâce à l’implantation locale des buralistes, il n’est donc pas obligatoire d’habiter en ville pour ouvrir son compte en quelques minutes.

🤷 Les avis des clients

“Voilà un compte bancaire accessible et qui correspond à mes attentes.”

Valérie sur Trustpilot.com

🏦 Les banques traditionnelles

Les banques physiques sont peut-être moins performantes pour ouvrir un compte rapidement depuis chez soi que les banques en ligne, mais elles ont souvent le mérite de proposer les deux modes de souscription, en ligne ou en agence.

Ouvrir un compte à la Société Générale

Délai ouvertureDépôt minimumConditions de revenusCoût minimum d’un compte
◾ Réponse en 24h
◾ Réception de la carte 5 jours après
50€Sans conditions35€/an
Tableau récapitulatif des principales caractéristiques concernant l’ouverture d’un compte à la Société Générale

Les offres de la Société Générale

SG – Carte Visa Evolution
Visa – Accessible dès 1.45€/mois pour les jeunes
  • Prix35 €
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Cotisation 12-18 ansGratuit
  • Cotisation 18-24 ans 17.5€/an
  • Cotisation > 24 ans35€/an
  • Paiements gratuitsEn zone euro
  • Retraits d’espèces gratuitsDAB SG et Crédit du Nord
  • Plafond de retrait3.050€ / semaine
  • AssurancesAssistance médicale et accident voyage
SG – Carte Classique
Accessible dès 1.87€/mois pour les jeunes
  • Prix45 €
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Mastercard
  • Cotisation 16-18 ansGratuit
  • Cotisation 18-24 ans 22.5€/an
  • Cotisation > 24 ans45€/an
  • Paiements gratuitsEn zone euro
  • DébitImmédiat ou différé
  • Retraits d’espèces gratuitsDAB SG et Crédit du Nord
  • Plafond de retrait3.050€ / semaine
  • AssurancesAssistance médicale et accident voyage
SG – Carte Premium
Accessible dès 11.25€/mois
  • Prix135 €
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Mastercard
  • Cotisation135€/an
  • Paiements gratuitsEn zone euro
  • DébitImmédiat ou différé
  • Retraits d’espèces gratuitsTous les DAB en zone euro
  • Plafond de retrait6.100€ / semaine
  • AssurancesAssistance médicale/voyage, Assurances location, bagages, neige, achats en ligne
SG – Carte Visa Infinite
Accessible dès 27.5€/mois
  • Prix330 €
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Cotisation330€/an
  • Paiements gratuitsEn zone euro
  • DébitImmédiat ou différé
  • Retraits d’espèces gratuitsTous les DAB en zone euro
  • Plafond de retrait15.000€ / semaine
  • ServicesAvantages club, Option cryptogramme dynamique, Conciergerie de luxe
  • AssurancesAssistance médicale/voyage, Assurances location, bagages, neige, achats en ligne

Pour ouvrir un compte bancaire à la Société Générale, il est nécessaire d’aller sur le site de la banque ou sur l’application et suivre les étapes détaillées ci-dessous.

La démarche à suivre pour ouvrir un compte

  • Compléter le formulaire d’ouverture de compte (20 minutes)
  • Ajouter ses pièces justificatives au format numérique ou en photo
  • Choisir son agence Société Générale de référence
  • Choisir sa gamme de carte bancaire et éventuellement souscrire à des options
  • Effectuer l’appel en visioconférence avec un conseiller de la Société Générale
  • Signer électroniquement puis valider le dossier à distance de façon sécurisée
  • Rencontrer un conseiller pour avoir plus d’informations sur ses projets par exemple

En ce qui concerne les pièces justificatives, la Société Générale demande :

2 justificatifs d’identité

Justificatif de domicile de moins de 3 mois

Justificatif de revenus (dans certains cas)

À la suite de cela, le dossier est étudié dans un délai maximum de 72h.

Est-ce facile d’ouvrir un compte à la Société Générale ?

La souscription s’effectue exclusivement en ligne, ce qui permet de faire l’ensemble des démarches sans bouger de chez soi, depuis son smartphone ou son ordinateur. Cela est rendu possible grâce à la signature électronique.

En revanche, le processus est plus long que celui des banques en ligne en raison des nombreuses options mises en place par la Société Générale. Aussi, il est nécessaire de réaliser un appel en visioconférence qui a pour but de valider l’identité du client et qui est nécessaire pour valider le dossier d’ouverture.

Ouvrir un compte à la Caisse d’Épargne

Les offres de la Caisse d’Épargne

La Caisse d’Épargne propose les mêmes gammes et les mêmes types de carte bancaire à ses clients que d’autres banques que la Société Générale par exemple. Effectivement, cette banque permet de bénéficier d’une carte Visa Classic, Premier, Platinum ou Infinite.

La Caisse d’Épargne a beau être une banque traditionnelle avec réseau important d’agences, elle a aussi un site internet et une application performants offrant la possibilité à ses clients d’ouvrir un compte bancaire rapidement et en ligne.

La démarche à suivre pour ouvrir un compte

  • Compléter le formulaire d’ouverture de compte
  • Transmettre ses pièces justificatives
  • Attendre que son dossier soit étudié par la Caisse d’Épargne

Quel que soit le moyen choisi, il faut fournir un certain nombre de documents :

2 justificatifs d’identité

Justificatif de domicile de moins de 3 mois

3 derniers relevés de compte (dans certains cas)

À la suite de cette demande sur le site, le dossier sera étudié et si celui-ci est approuvé, les identifiants pour se connecter à son compte en ligne seront envoyés rapidement tout comme la carte de paiement qui sera expédiée par courrier.

Enfin, et il s’agit du principal avantage des banques traditionnelles : il est possible d’ouvrir un compte en ligne, mais aussi en agence. La Caisse d’Épargne dispose d’un réseau de 415 agences permettant à ses clients de souscrire rapidement avec un conseiller dans l’établissement le plus près de chez soi. Pour cela, il est conseillé de prendre rendez-vous en ligne pour prévoir un entretien physique ou téléphonique à l’horaire de son choix.

🤷 Les avis des clients

“L’ouverture d’un compte est très simple. Mon premier conseiller était top, j’ai également contracté un crédit étudiant à taux avantageux”.

Gordon sur Hellomonnaie.fr

Ouvrir un compte à La Banque Postale

Délai ouvertureDépôt minimumConditions de revenusCoût minimum d’un compte
Carte reçue en 10 jours10€Sans conditions5.3€/mois
Tableau récapitulatif des principales caractéristiques concernant l’ouverture d’un compte à la Banque Postale

Les offres de la Banque Postale

A la manière de la Société Générale et de la Caisse d’Épargne, la Banque Postale propose d’ouvrir un compte avec une carte Visa Classic, Premier, Platinum ou Infinite. Il s’agit principalement des mêmes caractéristiques et des mêmes avantages.

Il est possible d’ouvrir un compte bancaire à La Banque Postale en ligne ou directement dans un bureau de poste.

Pour la souscription en bureau de poste, il est conseillé de prendre rendez-vous avec un chargé de clientèle. Effectivement, bien qu’il soit possible d’obtenir un entretien sans rendez-vous, cela vous assure de ne pas attendre le moment venu.

Des pièces justificatives doivent être rassemblées :

Justificatif d’identité

Justificatif de domicile de moins de 3 mois

Justificatif de revenus de moins de 2 mois

Lors du rendez-vous, ces documents permettront au conseiller d’établir l’ouverture du compte à la Banque Postale. Il pourra également donner des conseils sur l’offre la plus adaptée à son profil, il sera aussi disponible pour répondre aux questions.

À la suite de cet entretien, le compte en banque est activé et la carte bancaire est expédiée sous une dizaine de jours.

La Banque Postale offre également la possibilité à ses clients de ne pas se déplacer pour ouvrir un compte bancaire. Certes, la prise en main n’est pas aussi facile que pour une banque fonctionnant exclusivement en ligne, mais la banque permet tout de même de le faire. Les étapes d’inscription sont les suivantes :

  • Renseigner ses informations personnelles
  • Choisir son offre et son type de carte bancaire
  • Confirmer le formulaire
  • Vérifier son identité ou s’authentifier avec l’Identité Numérique de La Poste
  • Signer la demande

Que penser de l’ouverture de compte à la Banque Postale ?

La Banque Postale a le mérite de proposer l’ouverture d’un compte bancaire en ligne ou en agence. Cela permet aux personnes moins à l’aise dans le maniement des nouvelles technologies de tout de même bénéficier des avantages associés aux offres de comptes bancaires de la Banque Postale.

À la différence de la Société Générale, il est possible de souscrire avec un conseiller directement en bureau de poste (même s’il est conseillé de prendre rendez-vous auparavant). Les conseillers sont aussi disponibles à distance en visioconférence pour accompagner les clients dans la réalisation de leurs projets.

Ouvrir un compte au Crédit Agricole

Délai ouvertureDépôt minimumConditions de revenusCoût minimum d’un compte
◾ Réponse en 48h
◾ Carte reçue en quelques jours
20€Sans conditions3.5€/mois
Tableau récapitulatif des principales caractéristiques concernant l’ouverture d’un compte au Crédit Agricole

Les offres du Crédit Agricole

Crédit Agricole – Carte à autorisation systématique
Mastercard – Accessible dès 3.2€/mois
  • Prix38 €
  • Carte de paiement
  • Mastercard
  • Paiements gratuitsEn zone euro
  • DébitImmédiat
  • Retraits d’espèces gratuitsDAB Crédit Agricole
  • Plafond de paiement1.500€/mois
  • AssurancesVoyages et Loisirs (ski)
Crédit Agricole – Carte Visa Classic
Accessible dès 3.5€/mois
  • Prix42 €
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Cotisation3.5€/mois
  • Débit Immédiat ou différé
  • Conditions de revenu
  • Retraits gratuitsEn France, dans les DAB Crédit Agricole
  • Assurances
  • ServicesSOS Cartes

La démarche à suivre

  • Choisir son offre et le type de sa carte bancaire
  • Créer son espace sécurisé en renseignant ses informations personnelles
  • Effectuer la vérification d’identité à distance
  • Téléverser un justificatif de domicile et une photo de sa signature
  • Signer électroniquement le contrat pour valider la demande d’ouverture

L’organisme estime que cette démarche ne prend pas plus de 15 minutes. Il faudra ensuite patienter plusieurs jours le temps que l’établissement approuve le dossier puis encore quelques jours pour recevoir ses moyens de paiement par voie postale.

Ouvrir un compte à BNP Paribas

Délai ouvertureDépôt minimumConditions de revenusCoût minimum d’un compte
◾ Réponse en quelques jours
◾ Carte reçue5 jours après
Entre 50€ et 150€
(20€ pour les étudiants)
Offre Classic (débit différé) : 1.000€/mois40€/an
Tableau récapitulatif des principales caractéristiques concernant l’ouverture d’un compte à BNP Paribas

Les offres de BNP Paribas

BNP Paribas – Carte Origin
Visa – Accessible gratuitement pour les ados
  • Prix40 €
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Cotisation 12-17 ans Gratuite
  • Cotisation > 18 ans3.33€/an
  • Paiements gratuitsEn zone euro
  • DébitImmédiat
  • Retraits d’espèces gratuitsDAB BNP Paribas
  • Plafond de paiement1.000€ / semaine
  • AssurancesAssistance médicale et accident voyage
BNP Paribas – Carte Classique
Accessible dès 1.91€/mois pour les jeunes
  • Prix46 €
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Cotisation 18-24 ans 23€/an
  • Cotisation > 24 ans46€/an
  • Paiements gratuitsEn zone euro
  • DébitImmédiat
  • Retraits d’espèces gratuitsDAB BNP Paribas
  • Plafond de retrait500€ / semaine
  • AssurancesAssistance médicale et accident voyage
BNP Paribas – Carte Premium
Visa – Accessible dès 11.15€/mois
  • Prix134 €
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Cotisation134€/an
  • Paiements gratuitsEn zone euro
  • DébitImmédiat ou différé
  • Retraits d’espèces gratuitsTous les DAB en zone euro
  • AssurancesAssistance médicale/voyage, Assurances location, bagages, neige, achats en ligne
BNP Paribas – Carte Visa Infinite
Accessible dès 27.5€/mois
  • Prix330 €
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Cotisation330€/an
  • Paiements gratuitsEn zone euro
  • DébitImmédiat ou différé
  • Retraits d’espèces gratuitsTous les DAB en zone euro
  • ServicesAvantages club, Option cryptogramme dynamique, Conciergerie de luxe
  • AssurancesAssistance médicale/voyage, Assurances location, bagages, neige, achats en ligne

BNP Paribas permet à ses nouveaux adhérents d’ouvrir un compte bancaire exclusivement en ligne avec son smartphone, sa tablette ou son ordinateur.

La démarche à suivre

  • Remplir le formulaire en ligne en indiquant ses coordonnées, les produits bancaires choisis et l’agence de domiciliation
  • Signer le contrat en ligne en toute sécurité avec la signature électronique
  • Télécharger ses pièces justificatives
  • Effectuer un versment initial d’au moins 50€ pour finaliser la demande

BNP Paribas demande plus de justificatifs que les autres établissements. Effectivement, lors de la demande d’ouverture, il faut se munir de :

Justificatif d’identité

Justificatif de domicile de moins de 3 mois

Justificatif de revenus de moins de 2 mois

Relevé d’Identité Bancaire

Une signature manuscrite

Ouvrir un compte à LCL

Délai ouvertureDépôt minimumConditions de revenusCoût minimum d’un compte
Quelques jours50€ (5€ pour les étudiants)Sans conditions2€/mois
Tableau récapitulatif des principales caractéristiques concernant l’ouverture d’un compte à LCL

Les offres de LCL

LCL propose aussi d’ouvrir un compte bancaire en souscrivant à une carte Visa Classic, Premier, et Infinite. En revanche, il est aussi possible de souscrire en choisissant la carte bancaire internationale Mastercard Platinum + qui est une carte haut de gamme incluant de nombreux services et avantages.

LCL permet à ses clients d’ouvrir un compte bancaire en agence ou en ligne. Pour le faire depuis son propre appareil, les étapes sont les suivantes :

  • Se rendre sur le site LCL, sur l’application ou en agence
  • Indiquer ses informations personnelles
  • Choisir son compte, sa carte et les services associés
  • Télécharger ses pièces justificatives
  • Verser un acompte de 50€
  • Attendre que LCL étudie sa demande
  • Si le dossier est accepté, la carte bancaire et les identifiants seront communiqués par courrier
  • Activer sa carte bancaire en effectuant un premier retrait d’espèces.

📱 Ouvrir un compte bancaire avec l’application de sa banque

Les néobanques permettent d’ouvrir un compte directement depuis son smartphone en se rendant sur leur application mobile. Il s’agit des mêmes étapes que pour une souscription classique sauf que les néobanques permettent de le faire de manière autonome, et ce, sans bouger de chez soi. Par ailleurs, ces établissements ont développé des applications compréhensibles et faciles d’utilisation pour convenir à toutes les personnes souhaitant ouvrir un compte en ligne, quelle que soit leur aisance avec les outils technologiques.

⏰ Où peut-on ouvrir un compte bancaire rapidement ?

Les banques en ligne, les néobanques et les comptes prépayés sont les solutions pour ouvrir un compte en banque rapidement. En effet, la souscription se fait exclusivement en ligne et ces établissements demandent moins de justificatifs que les banques traditionnelles. La dématérialisation de l’ensemble de leurs services leur permet d’accélérer le processus d’ouverture de compte.

Pour avoir un compte bancaire presque immédiatement, il est possible d’en ouvrir un en urgence. Cela est rendu possible grâce à des organismes comme Nickel qui permettent de faire la démarche en quelques minutes et de récupérer sa carte bancaire directement chez un buraliste partenaire.

Quels sont les délais d’ouverture de compte ?

Il faut compter en moyenne 1 semaine pour valider définitivement l’ouverture d’un compte bancaire. Ce délai se compose de l’examen du dossier par la banque jusqu’à la réception de la carte physique. C’est aussi pour cela que les banques en ligne sont plus rapides puisqu’il est possible d’utiliser son compte avant de recevoir sa carte physique grâce aux cartes bancaires virtuelles qui permettent d’effectuer des achats en ligne.

✅ Les conditions pour ouvrir un compte bancaire

Quel est le montant minimum pour ouvrir un compte bancaire ?

BanquesVersement initial
BNP Paribas◾ Entre 50€ et 150€
◾ Entre 20€ et 150€ pour les étudiants
Société Générale50€
Crédit Agricole 20€
LCL50€
Monabanq50€
Fortuneo◾ 0€ pour l’offre Fosfo depuis l’application
◾ 300€ depuis le site web
Boursorama◾ 50€ pour l’offre Welcome
◾ 300€ pour l’offre Ultim
◾ 500€ pour l’offre Ultim Metal
Hello bank!Entre 10€ et 300€
Orange Bank 50€
Tableau récapitulatif des versements minimum pour l’ouverture d’un compte bancaire

Quelles sont les conditions de revenus à l’ouverture d’un compte ?

Certaines banques, qu’elles soient physiques ou en ligne, conditionnent l’ouverture d’un compte bancaire à un revenu minimal. C’est notamment le cas pour les établissements qui demandent des justificatifs de revenus lors de la création d’un compte en ligne. Ce revenu minimal varie en fonction de la carte bancaire souhaitée, de sa gamme et des services qui lui sont associés.

Il peut aussi arriver que cette condition prenne la forme d’un virement mensuel minimum, ce qui revient plus ou moins au même procédé.

BanquesConditions de revenu
BNP Paribas◾ 1.000€/mois pour l’offre Visa Classic en débit différé)
◾ 1.800€/mois pour l’offre Visa Premier
Société GénéraleSans conditions de revenu
Crédit AgricoleSans conditions de revenu
LCL Sans conditions de revenu
MonabanqSans conditions de revenu
Fortuneo◾ 1.800€/mois pour l’offre Gold
◾ 4.000€/mois pour l’offre World Elite
BoursoramaSans conditions de revenu
Hello bank!◾ 1.000€/mois pour l’offre Prime
Orange BankSans conditions de revenu
Tableau récapitulatif des conditions de revenu pour ouvrir un compte selon les banques

🔎 Focus sur la banque la plus accessible

Pouvoir ouvrir un compte bancaire gratuitement et pouvoir bénéficier d’une carte bancaire et des services qui lui sont associés sans frais supplémentaires sont les principaux éléments permettant de montrer qu’une banque est accessible.

C’est le cas de Boursorama. Effectivement, il s’agit de la banque la moins chère sur le marché des banques en ligne. Elle propose de souscrire à 3 comptes sans conditions de revenu et avec une cotisation mensuelle de 0€. Cette grande accessibilité implique une condition d’utilisation mensuelle et un dépôt minimum pouvant atteindre 500€ mais Boursorama reste une des banques les plus accessibles pour tous.

🚹 Qui peut ouvrir un compte bancaire ?

Toute personne majeure résidant en France et possédant une pièce d’identité valide peut ouvrir un compte en banque. Les mineurs dès l’âge de 16 ans peuvent aussi le faire, mais sous certaines conditions.

Les conditions d’éligibilité

Pour être autorisé à ouvrir un compte courant en France, il faut :

  • Être majeur capable
  • Être résident français
  • Agir en tant que particulier ou en tant qu’entrepreneur individuel

Quels sont les justificatifs nécessaires pour ouvrir un compte bancaire ?

Lors d’une demande d’ouverture de compte, des documents seront systématiquement demandés. Il s’agit de :

  • Une pièce d’identité en cours de validité (carte d’identité ou passeport)
  • Un justificatif de domicile récent (facture d’eau, gaz, électricité, téléphone)

Certains établissements peuvent exiger un justificatif de revenu (dernier bulletin de salaire ou avis d’imposition). Dans ces banques, ces documents peuvent être réclamés pour toutes les offres ou seulement pour certaines soumises à des conditions de revenu minimum.

Enfin, la plupart des banques traditionnelles et en ligne demandent un relevé d’identité bancaire (RIB) émis par un autre établissement. Cela permet d’effectuer le premier virement pour valider définitivement l’ouverture du compte.

Quelle est la banque qui demande le moins de justificatifs ?

Les néobanques ou les comptes sans banque comme Nickel ou N26 demandent seulement une pièce d’identité valide.

En ce qui concerne les banques traditionnelles et en ligne, Boursorama Banque s’est associée avec France Connect et permet à ses clients de se connecter sur la même plateforme que celle utilisée par les impôts, l’assurance maladie ou La Poste. Dès lors, il s’agit des mêmes identifiants et l’utilisateur n’a pas besoin de se créer un autre compte avec différentes informations. Le dispositif France Connect permet aux clients de Boursorama de ne pas scanner et fournir des justificatifs puisqu’ils sont automatiquement transmis à la banque.

👨🏻‍🤝‍👨🏻 Comment ouvrir un compte joint ?

Un compte joint est un compte bancaire ouvert par 2 personnes ou plus dans le but de faciliter la gestion des dépenses réalisées en commun. C’est l’option la plus choisie par les couples en France, même s’il est possible d’en ouvrir un sans être marié ou en couple (fratrie, colocataires …).

Pour ouvrir un compte joint, tous les futurs cotitulaires doivent être présents pour signer une convention de compte de dépôt. Il suffit de prendre rendez-vous avec un conseiller en agence et de s’y rendre avec toutes les personnes concernées, leurs pièces d’identité et leur justificatif de domicile. Certaines banques en ligne permettent aussi d’ouvrir un compte joint en ligne. C’est le cas d’Hello bank! par exemple.

Les étapes de souscription sont donc assez similaires à celles d’un compte classique, hormis le fait qu’après la validation du dossier, il faudra choisir une adresse commune destinée à la réception des courriers en provenance de la banque.

Quelle différence avec le compte commun ❓

Il convient de faire la différence avec un compte commun. Effectivement, pour ce type de compte, le titulaire est celui qui est à l’origine de la demande d’ouverture du compte. C’est lui qui proposera à une autre personne de le rejoindre pour partager ses dépenses. Dans ce cas, les deux parties disposent d’un moyen de paiement indépendant sur le compte mais le titulaire reste celui qui prend les grandes décisions financières.

Où peut-on ouvrir un compte joint ?

La plupart des banques traditionnelles et des banques en ligne proposent une offre de compte joint. Il s’agit souvent de comptes payants mais qui peuvent revenir moins chers que la souscription à deux comptes individuels différents.

En revanche, certains établissements conditionnent l’accès à ce type de compte. Par exemple, Boursorama exige que les deux titulaires doivent déjà bénéficier d’un compte individuel. D’autres demandent des justificatifs de revenu pour vérifier que la condition du revenu minimum soit bien respectée. C’est le cas de BforBank, chez qui il faut percevoir un revenu mensuel minimum de 2.400€ pour obtenir deux cartes de la gamme Premium.

Les néobanques n’offrent pas souvent la possibilité à leurs clients d’ouvrir un compte joint. Pour autant, elles mettent en place des alternatives pour que ces derniers puissent gérer leurs dépenses en commun sans avoir la nécessité de souscrire à ce type de compte. Pour des établissements comme Lydia ou Revolut, il s’agit de comptes à partager pour des amis, des couples ou des colocations qui imposent moins de contraintes qu’un compte joint classique.

Existe-t-il des comptes joints sans frais ❓

Il est illégal d’avoir une carte bancaire que l’on partage avec une autre personne. C’est pour cela que lors de l’ouverture d’un compte joint, 2 cartes bancaires sont envoyées. Toutefois, payer deux cartes peut représenter des frais supplémentaires non négligeables, bien que le prix de la seconde connaisse souvent une remise de 50%.

Certains établissements bancaires permettent d’éviter cela en offrant la possibilité d’ouvrir un compte joint gratuitement.

Par exemple, Fortuneo permet d’ouvrir un compte joint sans aucuns frais. La seule condition à cette gratuité est d’utiliser la carte au moins une fois par mois, sinon des frais de 9€ peuvent être appliqués. Cela implique également des conditions de revenu strictes lorsqu’une carte de gamme supérieure est choisie.

🧒 Peut-on ouvrir un compte bancaire en étant mineur ?

À partir de quel âge est-ce possible d’ouvrir un compte ?

Dès la naissance de son enfant, il est possible d’ouvrir un compte bancaire à son nom et sans son accord, il ne pourra toutefois pas l’utiliser avant l’âge de 12 ans. Une fois cet âge atteint, il a la possibilité de demander l’ouverture d’un livret jeune pour lequel la signature des parents est nécessaire lors des opérations de retrait.

C’est à partir de 16 ans qu’un enfant est autorisé, avec l’accord de ses représentants légaux , à ouvrir un compte bancaire. Il pourra ainsi profiter d’une carte bancaire et d’un chéquier pour effectuer des opérations bancaires traditionnelles. Dans la plupart des cas, les cartes bancaires des mineurs sont des cartes à autorisation systématique qui s’assurent à chaque paiement que le solde du compte est suffisant.

L’autorisation parentale pour ouvrir un compte bancaire

Un mineur ne peut ouvrir seul ou sans l’accord de ses parents un compte bancaire. Les banques acceptent l’ouverture des comptes à partir de 16 ans, mais demandent la caution du représentant légal pour couvrir un potentiel solde débiteur. Certaines banques réclament également une autorisation parentale lors des opérations de retrait notamment.

Quels sont les justificatifs à fournir pour ouvrir un compte pour un jeune ?

Si la personne est mineure, l’organisme exigera la pièce d’identité du tuteur légal et celle de l’enfant pour valider l’ouverture du compte. Il peut aussi arriver que des établissements demandent un extrait du livret de famille ou de l’acte de naissance.

En ce qui concerne les comptes dédiés aux étudiants majeurs, il faudra fournir une copie de la carte d’étudiant ou du certificat de scolarité. Les justificatifs classiques seront aussi demandés (pièce d’identité, extrait de l’acte de naissance, justificatif de domicile de moins de 3 mois).

Où ouvrir un compte jeune ?

Les banques pour jeunes proposent des offres qui leur sont adaptées. Les adolescents représentent, pour les organismes bancaires, une cible qu’il faut fidéliser. C’est pourquoi, à l’ouverture du compte jeune, il est conseillé de choisir la banque appliquant le moins de frais possible.

Il existe des établissements spécialisés dans la gestion de l’argent des mineurs comme Pixpay qui permet aux jeunes dès l’âge de 10 ans de profiter d’une carte bancaire sous la supervision des parents. L’ouverture du compte se fait exclusivement en ligne et s’effectue en quelques minutes seulement.

💲 Est-ce possible d’ouvrir un compte bancaire gratuitement ?

L’arrivée des banques en ligne a rendu possible l’obtention d’un compte bancaire sans frais. Effectivement, seules les banques en ligne comme Fortuneo permettent d’avoir accès à un compte en banque personnel gratuitement. Cette gratuité implique cependant des conditions à respecter ou des opérations impossibles à effectuer.

Quelles sont les conditions pour bénéficier de cette gratuité ?

La plupart des banques en ligne proposant d’ouvrir un compte sans frais et d’obtenir une carte bancaire gratuite imposent des conditions de revenu ou des conditions d’utilisation et de dépense. Par exemple, pour conserver la gratuité d’un compte Boursorama, il faut effectuer au moins 1 opération par mois. Pour un compte Fortuneo, il faut pouvoir justifier d’un revenu mensuel minimum de 1.200€.

👨‍💼 Comment ouvrir un compte bancaire professionnel ?

Lorsqu’une entreprise est créée, les entrepreneurs se demandent s’il convient d’ouvrir un compte bancaire professionnel. Cela n’est pas toujours obligatoire et dépend du statut juridique de la société. Par exemple, un autoentrepreneur doit nécessairement ouvrir un compte bancaire personnel dédié entièrement à son activité professionnelle.

Il est possible d’ouvrir un compte bancaire avec des banques en ligne comme Hello bank! et son offre Hello Pro ou avec des organismes spécialisés comme Qonto ou Shine.

Lors de la demande d’ouverture du compte, les pièces justificatives suivantes pourront être demandées :

  • Pièce d’identité du dirigeant de l’entreprise
  • Copie du bail commercial

Il faut également respecter certaines conditions :

  • Être majeur
  • Résider en France
  • Être déclaré entrepreneur individuel ou micro-entrepreneur
  • Avoir un numéro SIREN

Le numéro SIREN est souvent demandé pour réduire la liste des pièces justificatives à fournir lors de la demande d’ouverture de compte.

Les étapes de souscription sont similaires à celles pour un compte classique. Il s’agit effectivement de remplir un formulaire, de signer le contrat électroniquement, de télécharger les pièces justificatives et d’attendre la validation de l’organisme bancaire.

👨‍👩‍👦‍👦 Comment ouvrir un compte bancaire pour une association ?

Ouvrir un compte bancaire n’est pas une obligation pour une association même si cela peut devenir obligatoire si les statuts le prévoient. Pour pouvoir ouvrir un compte bancaire pour son association, il faut qu’elle ait été déclarée auprès de la préfecture. La décision d’ouvrir un compte en banque est généralement prise par le bureau ou le conseil d’administration de l’association.

De la même manière que pour les particuliers, il est possible de faire appel à la procédure gratuite du droit au compte auprès de la Banque de France si les banques refusent l’ouverture d’un compte bancaire. Celle-ci désignera un organisme bancaire qui se devra d’effectuer l’ouverture du compte en banque de l’association.

À la différence d’une ouverture de compte traditionnelle, il faut rassembler beaucoup de pièces justificatives pour une association :

  • Copie des statuts à jour
  • Annonce au Journal Officiel de la création de l’association
  • Délibération de l’AG nommant les membres du bureau
  • Justificatif d’adresse du siège social
  • Pièces d’identité des personnes autorisées à faire fonctionner le compte

Il est possible d’effectuer cette démarche dans une banque traditionnelle, une banque en ligne ou dans un établissement spécialisé comme Qonto par exemple.

👍 Ouvrir un compte bancaire avec une offre de bienvenue

Lors de l’ouverture d’un compte, l’établissement bancaire choisi propose sûrement une prime de bienvenue, il convient donc de se renseigner avant de commencer l’inscription pour ne pas passer à côté de l’offre. Celle-ci peut atteindre 160€.

Pour en profiter, les organismes utilisent souvent un code qu’il faudra indiquer lors de la demande d’ouverture. L’offre de bienvenue sera versée sur le compte en banque dans un délai minimum de 48h.

Quelle est la meilleure prime de bienvenue pour un compte bancaire ?

Les banques en ligne proposent presque toutes des primes de bienvenue qui sont quasi similaires mais la différence peut se faire en fonction des conditions d’accès qui peuvent s’avérer plus ou moins contraignantes.

Peut-on cumuler la prime de bienvenue avec l’offre de parrainage ?

Non, la prime versée à l’occasion d’un parrainage ne peut s’ajouter à une prime de bienvenue. Il convient donc de faire des recherches pour savoir si cette dernière est plus ou moins intéressante que la prime liée au parrainage.

💸 Comment changer de compte bancaire ?

Il convient tout d’abord de noter que changer de banque est sans frais et que la procédure a été largement simplifiée. Effectivement, la loi Macron aide les particuliers à changer de compte bancaire plus facilement puisque les banques doivent désormais proposer un service de mobilité bancaire gratuit et rapide.

Qu’est-ce que la mobilité bancaire ?

Pour ouvrir un compte bancaire dans un autre établissement que sa banque d’origine, il est possible de bénéficier du service de mobilité bancaire. Cette aide permet de changer de banque en toute simplicité sans avoir beaucoup de démarches administratives à effectuer. Le service de mobilité bancaire est entièrement gratuit.

Il est aussi tout à fait possible de choisir de faire les démarches soi-même. Il convient alors de demander à sa banque d’origine de transférer les opérations de virement et de prélèvement automatique et de transmettre aux organismes effectuant ces opérations un nouveau RIB afin qu’ils puissent enregistrer le changement de banque.

Qu’est-ce que l’aide à la mobilité bancaire ?

Le service d’aide à la mobilité bancaire facilite le changement de banque. Toutes les banques sont tenues de le faire, ce sont elles qui effectuent toutes les démarches et préviennent les organismes qui sont associés à des prélèvements automatiques du changement de domiciliation bancaire.

Dès lors que les pièces justificatives ont été réceptionnées, les deux banques ont un délai de 22 jours pour opérer ces changements.

Peut-on avoir plusieurs comptes bancaires à la fois ?

Oui, il est possible d’ouvrir plusieurs comptes en banque en même temps et le nombre de personnes “multicomptes” ne fait qu’évoluer. Effectivement, il n’y a pas de limite sur le nombre de comptes courants que l’on peut posséder dans sa propre banque ou dans une autre.

🏦 Pourquoi ouvrir plusieurs comptes bancaires ?

Posséder plusieurs comptes en banque permet tout d’abord d’avoir deux cartes bancaires, ce qui permet d’alterner entre les comptes et d’éviter une situation de découvert. Cela peut également servir pour faire jouer la concurrence entre les deux établissements auxquels on appartient désormais.

Sachant que chacune des banques a ses propres avantages, ses propres options et ses propres offres de parrainage, avoir plusieurs comptes permet ainsi de profiter des services qui diffèrent d’une banque à l’autre.

En revanche, l’accumulation de comptes en banque peut représenter des frais bancaires importants et la gestion et le suivi de plusieurs comptes en même temps s’avère difficile.

C’est pour cette raison que certaines personnes décident d’ouvrir, en plus de leur compte courant dans une banque traditionnelle, un compte dans une banque en ligne, appliquant des frais moins importants et pouvant même parfois être gratuit. Il est également bien plus simple et plus rapide de souscrire en ligne puisqu’il n’y a pas besoin de prendre un rendez-vous et la liste des justificatifs est réduite. Cette option est beaucoup choisie par des voyageurs qui préfèrent ouvrir un compte dans une banque en ligne plutôt que de payer des frais importants lors d’un séjour à l’international.

❌ Une banque peut-elle refuser l’ouverture d’un compte bancaire ?

Ouvrir un compte dans une banque traditionnelle est contraignant et cette procédure est soumise à plusieurs conditions, les conseillers des banques sont, normalement, à disposition pour renseigner les clients et leur expliquer les raisons d’un potentiel refus. Effectivement, lors d’une souscription en ligne, rien n’empêche l’organisme bancaire de refuser la demande d’ouverture de compte, et ce, sans avoir à se justifier.

Cela peut s’expliquer par :

  • La vérification d’identité qui ne fonctionne pas
  • Une situation d’interdit bancaire
  • Des activités suspectes : les banques en ligne peuvent refuser d’ouvrir un compte pour éviter toute implication dans ses activités.

Comment ouvrir un compte quand on est interdit bancaire ?

Être interdit bancaire n’empêche pas de pouvoir bénéficier d’un compte en banque. En cas d’inscription au FICP, il est possible de demander le “droit au compte” et de formuler une demande auprès de la Banque de France.

La Banque Postale a été désignée par un arrêté gouvernemental, en contrepartie d’une rémunération, comme la banque représentant l’accessibilité bancaire. Elle doit donc accueillir toute personne souhaitant ouvrir un compte, et ce, peu importe l’état, de ses finances. Par ailleurs, elle doit permettre à ses clients de bénéficier des services bancaires de base comme l’ouverture d’un livret A pour tous, verser et retirer de l’argent et mettre à disposition une carte de retrait.

Faire face à un refus : la procédure du droit au compte

Lorsqu’un établissement bancaire refuse l’ouverture d’un compte, il est possible de saisir la Banque de France dans le but de bénéficier de la procédure du droit au compte. La banque à l’origine du refus se doit d’informer le client de cette possibilité.

La Banque de France désigne alors un organisme bancaire proche de son domicile qui doit permettre au client concerné d’ouvrir un compte en proposant des services bancaires de base.

Peut-on ouvrir un compte bancaire sans condition de revenu ?

L’ouverture de compte bancaire conditionnée selon le revenu s’applique principalement lorsqu’il s’agit d’un compte premium ou haut de gamme. Il est assez facile de trouver une offre de compte bancaire accessible sans condition de revenu et même parfois gratuite, notamment dans les banques en ligne.

Peut-on ouvrir un compte bancaire sans justificatif ?

Non. Dans tous les établissements bancaires, qu’il s’agisse de banques traditionnelles ou de banques en ligne, une pièce d’identité en cours de validité sera nécessairement demandée. Certaines banques se limitent à cela, mais d’autres demandent aussi un justificatif de domicile ou un justificatif de revenu.

🏆 Quelle est la meilleure banque en ligne où ouvrir un compte ?

Quel compte bancaire ouvrir ?

Les banques proposent, pour la plupart, une offre diversifiée de comptes courants associés à des cartes bancaires. Celles-ci peuvent être de différentes gammes et peuvent proposer plus ou moins de service. Aussi, certains comptes peuvent être gratuits comme d’autres peuvent être très chers au vu des options incluses. Il faut donc choisir son compte bancaire et son organisme selon ses besoins et selon ce que l’on recherche comme produits bancaires et comme services.

Pour connaître la banque en ligne et la carte bancaire qui correspond le mieux à votre profil, il convient de comparer les offres selon leur gamme, leur coût, leurs conditions et les services proposés. Pour cela, il est possible de retrouver un comparatif complet des banques en ligne et des cartes bancaires sur notre site.

🌏 Ouvrir un compte bancaire dans un autre pays

Les expatriés et les voyageurs doivent faire des choix concernant leurs opérations bancaires lorsqu’ils sont à l’étranger. Certaines personnes peuvent utiliser leur banque d’origine, mais dans la plupart des cas, il est nécessaire d’ouvrir un compte bancaire directement dans le pays concerné.

Il est possible d’ouvrir un compte à l’étranger avec des banques bien connues en France. Par exemple, N26 permet d’ouvrir des comptes bancaires dans de nombreux pays européens, dont le Luxembourg et la Suisse.

En cas de déménagement et d’installation plus ou moins longue dans un autre pays, il est conseillé d’ouvrir un compte sur place. Cela permet d’éviter les frais supplémentaires s’appliquant à l’étranger pour des opérations bancaires classiques avec un compte français.

Comment ouvrir un compte bancaire en Suisse ?

Le moyen le plus simple pour ouvrir un compte en Suisse est de se rendre directement en agence auprès d’un conseiller. Les deux principales banques suisses sont UBS et Credit Suisse. Si le client est encore à l’étranger, il convient de se rendre au rendez-vous avec une pièce d’identité en cours de validité et de son prochain contrat de travail. Il est aussi possible de le faire par correspondance mais cela est possible seulement depuis certains pays.

Si le client est déjà en Suisse, il suffit d’une pièce d’identité et de son permis de travail pour ouvrir un compte en ligne.

Est-ce facile d’ouvrir un compte en Suisse ?

Si les frais bancaires élevés appliqués par les banques suisses ne sont pas parvenus à décourager, la procédure pour ouvrir un compte est elle plus compliquée et imposent de longs délais d’attente. La durée d’attente avant que l’ouverture du compte soit validée est comprise entre 1 semaine et 1 mois. Il est conseillé de faire la demande d’ouverture directement en agence. Il est possible de le faire en ligne, mais les démarches peuvent être compliquées et sans l’assistance d’un conseiller, cela peut prendre plus de temps.

Par ailleurs, les banques suisses imposent bien plus souvent des conditions de revenus et des dépôts minimums que les banques françaises.

Comment ouvrir un compte bancaire au Luxembourg ?

Les banques luxembourgeoises exigent davantage de pièces justificatives que les banques suisses. Lors de la demande d’ouverture de compte, il faudra fournir :

  • Une pièce d’identité en cours de validité
  • Un certificat de résidence au Luxembourg
  • Un justificatif de revenus
  • Un justificatif de domicile
  • Une preuve d’emploi ou une carte d’étudiant

Comment ouvrir un compte bancaire au Sénégal ?

Les principales banques du Sénégal sont la BICIS, la CBAO et le Crédit du Sénégal. Il peut s’agir de banques internationales bien connues en France. Par exemple, BICIS fait partie du groupe BNP Paribas et possède des filiales dans de nombreuses villes sénégalaises. la Société Générale est aussi beaucoup présente dans ce pays.

La procédure d’ouverture de compte bancaire au Sénégal est assez simple, il suffit de se rendre en agence munit de :

  • 3 photos d’identité en format passeport
  • Une copie d’un passeport en cours de validité
  • Un justificatif de domicile

Comment ouvrir un compte bancaire au Canada ?

En cas de nouvelle vie au Canada, il est largement conseillé d’ouvrir un compte sur place. Cela facilitera grandement les démarches administratives concernant la location de son logement, la réception de son salaire, ou son abonnement téléphonique par exemple.

Il se peut que votre banque en France a conclu un partenariat avec une banque canadienne, ceci peut grandement faciliter les démarches d’ouverture de compte.

Enfin, il est possible de commencer l’ouverture de son compte bancaire avant son départ en effectuant les démarches sur internet. Pour les demandes en ligne, il faut simplement se munir de :

  • Passeport en cours de validité
  • Permis d’études ou de travail délivré par le Canada
  • Adresse au Canada
  • Code postal de son employeur ou de son établissement scolaire
  • Numéro d’identification fiscal (NIF) de son pays d’origine

✈ Ouvrir un compte bancaire international

Est-ce obligatoire d’avoir un compte bancaire en France ?

Posséder un compte en banque n’est pas obligatoire mais cela peut rendre la vie quotidienne très difficile.

Ne pas avoir de compte bancaire empêche de :

  • Recevoir un salaire supérieur à 1.500€
  • Payer un commerçant plus de 3.000€
  • Recevoir les aides sociales

en France, il est possible d’ouvrir un compte en banque gratuitement et il s’agit d’une démarche sans risques. Tout le monde peut donc y accéder dès 18 ans, même parfois dès 16 ans. Il ne faut donc pas s’en priver puisque cela risque de rendre la vie presque impossible.

Ouvrir un compte bancaire depuis l’étranger

Pour ouvrir un compte “non-résident” en France, il est nécessaire de fournir une pièce d’identité comme un passeport ou un titre de séjour en cours de validité. Certains établissements peuvent également exiger un RIB, un justificatif de domicile ou de revenu.

Boursorama, Revolut et N26 sont les principales banques proposant aux étrangers ou aux non-résidents d’ouvrir un compte bancaire.

Pour les personnes habitant depuis plus d’un an en France, il est plus facile d’ouvrir un compte. Effectivement, il est possible d’obtenir une carte de résident et donc de bénéficier des services bancaires classiques proposés par les banques traditionnelles françaises.

Les non-résidents bénéficient même de la procédure du droit au compte auprès de la Banque de France à condition qu’ils soient domiciliés.

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