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Quelle banque en ligne permet d’avoir un découvert?

La grande majorité des banques en ligne proposent à leurs clients un découvert autorisé à hauteur de 100€ à 2.000€. Son montant varie selon les revenus du titulaire du compte. En contrepartie, elles imposent des agios dont le montant correspond à 7% à 8% du découvert. Un découvert de plus de 3 mois peut entraîner une procédure de défaut de paiement et d’interdiction bancaire.

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Banque en ligne avec découvert

: l’essentiel

Banques en ligne avec découvertHello bank!, Monabanq, Fortuneo, Boursorama Banque, BforBank
Banque en ligne sans découvertRevolut et N26
Montant du découvert autorisé100€ à 2.000€
Taux d’intérêt7% à 8%
Durée du découvert15 jours à 3 mois

💡 Notre avis sur les banques en ligne avec découvert

La plupart des banques en ligne proposent un découvert autorisé à un taux très inférieur aux banques classiques. Le montant varie entre 100€ et 2.000€ selon les revenus du titulaire du compte.

Les néobanques (Revolut ou N26) en revanche n’en proposent pas. Le taux pratiqué par les banques en ligne est bien plus avantageux que dans une banque classique (7% à 8% contre 16% à 21%).

🤷‍♀️ Est-ce que toutes les banques en ligne proposent un découvert ?

Toutes les banques en ligne proposent un découvert autorisé dont le montant et le taux sont propres à chacune d’elles.

🏆 Notre sélection de banques en ligne avec découvert

Banques

Logo Hello bank!

Logo Revolut

Logo SG

Découvert autorisé
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(avec Hello Prime)
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Montant150 à 650€250 €200 à 2.000€

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1.000€100€ à 1.000€

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200 €1.000€Selon le profil
Frais8%8%8%

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7%8%8%
Chéquier
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Carte de crédit
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Livrets
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Crédits
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SouscriptionEn ligneEn ligneEn ligneEn ligneEn ligneEn ligne et en agenceEn ligneEn ligneEn ligneEn ligneEn ligne
Délai de réponse5 joursQuelques jours2 à 10 joursQuelques jours1 à 7 jours24h1 à 3 joursQuelques minutes2 semaines4 jours ouvrés48h
Contact service clientBonBonMoyenMoyenMauvaisBonMoyenMauvaisMoyenMauvaisMoyen
Application mobile
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1. Monabanq

Monabanq
Accessible dès 36€/an
  • Banque en ligne
  • Ouvrir un compte3 cartes de 36€/an à 108€/an
  • EmprunterPrêt personnel, Auto, Travaux
  • ÉpargnerLivret Croissance, Livret d’Épargne Monabanq, le compte à terme 2 ans
  • AssurerPEA, Compte titres, SCPI

Monabanq fait partie des banques en ligne dont l’offre bancaire est complète : différents moyens de paiement, produits d’épargne, crédits à la consommation, produits financiers. Elle propose en outre un découvert autorisé de 150€ minimum et dont le plafond est limité à 650€.

Le taux appliqué s’élève à 8%.

💡 Notre test et avis sur Monabanq

En revanche, si toutes ses offres sont payantes, elles sont accessibles dès 1.50€/mois. Monabanq cible les jeunes et les étudiants, les particuliers adultes et les professionnels. Une prime de bienvenue est offerte pour l’ouverture d’un premier compte bancaire.

Pourquoi ouvrir un compte chez Monabanq ?

Les offres de Monabanq sont accessibles sans condition de revenus, les services sont complets à l’instar d’une banque classique et à moindres frais.

Le service client est joignable au téléphone et des rendez-vous sont possibles en visio. On apprécie la prime de bienvenue (jusqu’à 120€).

Le plafond de découvert autorisé est plutôt bas, un bon moyen de ne pas mettre ses finances en déséquilibre. On regrette l’absence de crédits immobiliers.

2. Hello bank!

Hello bank!
Accessible dès 0€/mois
Logo Hello bank!
  • Prix0 €
  • Carte gratuite
  • Dépôt minimum : 10€
  • Sans condition de revenu

Hello bank! propose deux offres de compte courant avec carte bancaire dont une gratuite (offre Hello One). Seule l’offre Hello Prime (5€/mois et sous conditions de revenus) propose un découvert autorisé d’un montant de 250€.

Les services bancaires comprennent des livrets d’épargne réglementés, des crédits à la consommation et immobiliers. La banque propose également des contrats d’assurance et de prévoyance et des produits financiers (assurance vie, compte-titres).

💡 Notre test et Avis sur Hello bank!

Hello bank! fait partie des banques en ligne les moins chères du marché. Le taux du découvert autorisé est d’ailleurs dans la moyenne des banques en ligne (8%). Elle propose une prime de bienvenue pour toute première souscription.

Très pratique aussi, elle appartient au réseau des agences du groupe BNP Paribas, il est donc très facile de déposer un chèque ou des espèces sur son compte.

En revanche, le service client pose problème : les clients sont insatisfaits de leur relation avec les conseillers de la banque (mauvaise qualité des réponses en particulier).

Pourquoi ouvrir un compte chez Hello bank! ?

Le compte Hello One, gratuit et sans conditions de revenus, est intéressant pour les jeunes et les étudiants. Attention toutefois, il n’y a pas de découvert autorisé avec cette formule. La prime de bienvenue est attractive (jusqu’à 180€).

L’offre Hello Prime est sous conditions de revenus (1.000€ minimum par mois).

3. Fortuneo

Fortuneo
Accessible dès 0€/mois
  • Prix0 €
  • Mastercard
  • Carte gratuite
  • Dépôt minimum : 0€
  • Sans condition de revenu

Fortuneo propose des services bancaires complets et gratuits sans condition de revenus hormis pour les cartes bancaires haut de gamme. La carte Fosfo en particulier offre des retraits et des paiements gratuits à l’étranger et une couverture d’assurance et d’assistance plutôt complète en voyage.

De plus, elle est gratuite et sans condition de revenus. Le découvert autorisé peut atteindre 2.000€/mois (au taux de 8%). Il est possible d’obtenir un chéquier, en revanche le dépôt d’espèces n’est pas prévu.

💡 Notre avis sur Fortuneo

Le client y trouvera des services identiques à une banque classique (épargne, crédits conso et immobiliers, cartes bancaires gratuites dont une sans condition de revenus). Le service client est performant et joignable jusqu’à 20 heures.

À l’instar de Hello bank! avec la formule Hello Prime, Fortuneo propose également des cartes virtuelles pour sécuriser ses paiements en ligne. En revanche, la prime d’ouverture de 80 euros est sous conditions : le client doit souscrire à une carte Gold Mastercard.

Pourquoi ouvrir un compte chez Fortuneo ?

Les tarifs bancaires sont compétitifs, la banque en ligne figure parmi les moins chères du marché. La carte Fosfo, sans condition de revenus, est très intéressante pour qui n’atteint pas les 1800 euros de revenus par mois requis pour obtenir une carte Gold Mastercard. En revanche, le taux du crédit immobilier est au-dessus de la moyenne.

Son application est très ergonomique et le service client est facilement accessible.

4. SG

SG
Accessible dès 30€/an
Logo SG
  • Banque traditionnelle
  • Ouvrir un compte7 cartes de 30€/an à 330€/an
  • EmprunterPrêt immobilier, Prêt personnel, Auto, Travaux, Étudiant
  • ÉpargnerLivret d’épargne, Assurance vie, Comptes titres
  • AssurerAuto, Habitation, Accidents de la vie

La SG est l’une des plus grandes banques classiques françaises. Elle s’est mise à l’heure du numérique et propose des services similaires à ceux d’une banque en ligne.

Ses offres de comptes bancaires, sans condition de revenus, démarrent à 2€/mois et peuvent grimper jusqu’à 330€/an (carte Visa Infinite). Une prime de bienvenue est offerte pour toute première souscription en ligne. Un système de parrainage permet de gagner jusqu’à 640€/an.

Le découvert autorisé est plafonné à 1.000€. Les frais s’élèvent à 21%.

💡 Notre test et avis sur la SG

La Société Générale jouit d’une excellente réputation. Elle a su prendre le train du numérique avec succès, son application est très ergonomique. Son service client est irréprochable.

A l’instar des banques en ligne, elle propose une prime de bienvenue et des primes de parrainage. En revanche, ses tarifs restent ceux d’une banque classique, le taux du découvert autorisé en particulier est très élevé.

Pourquoi ouvrir un compte à la SG ?

Tout le monde n’étant pas partisan du tout numérique, la SG est un bon compris entre les deux. Son offre Sobrio est évolutive, elle permet aux jeunes de bénéficier de tarifs moins élevés.

5. Boursorama Banque

Boursobank
Accessible dès 0€/mois
  • Prix0 €
  • Visa
  • Carte gratuite
  • Dépôt minimum : 50€
  • Sans condition de revenu

L’offre de Boursorama Banque comprend des comptes courants avec cartes bancaires gratuites sous conditions d’utilisation, des livrets d’épargne, des crédits (prêt personnel, micro crédit et crédit immobilier) à des taus compétitifs, des produits financiers et des outils de trading performants.

Les retraits et les paiements sont gratuits partout en euros et en devises. Le découvert autorisé s’élève à 100€ par défaut. Il peut atteindre 1.000€ après trois mois d’ancienneté selon les revenus ou les encours. Le taux appliqué est de 7%.

💡 Notre test et avis sur Boursorama Banque

Boursorama Banque propose des moyens de paiements sans surcoût : les cartes bancaires sont gratuites, les retraits et les paiements ne génèrent aucuns frais à l’étranger, les virements instantanés sont gratuits. Elle est la banque en ligne la moins chère du marché.

Le taux du découvert autorisé se situe dans la moyenne basse. En revanche, elle ne propose pas de carte virtuelle. Si son contrat d’assurance-vie est intéressant, l’offre en bourse peut être améliorée (pas de vraie gestion sous mandat par exemple).

Pourquoi ouvrir un compte chez Boursorama Banque ?

Les prix pratiqués par Boursorama Banque sont très compétitifs, les cartes de paiements sont gratuites sous condition de les utiliser au moins une fois par mois. Les primes de bienvenue et le système de parrainage sont attractifs.

Le taux du crédit immobilier est particulièrement intéressant en période haussière. Son micro-crédit (200€ à 2.000€) en trois mensualités avec déblocage en 24 heures est bien placé.

6. BforBank

BforBank
Accessible dès 0€/mois
  • Prix0 €
  • Visa
  • Carte gratuite
  • Dépôt minimum : 150€
  • Sans condition de revenu

Bforbank est accessible sans condition de revenus et avec une prime de bienvenue de 80€ pour une première souscription. Les comptes sont exempts de frais et les cartes bancaires sont gratuites sous condition d’utilisation et de revenus sauf pour la carte Visa Classic.

Le découvert autorisé d’un montant de 200€ est au taux de 7%. Il est modulable en fonction de chaque profil sur demande dans l’espace client.

La banque en ligne propose des produits d’épargne, des produits financiers (assurance vie, bourse, OPCVM), et des crédits à la consommation. Elle a été plusieurs fois récompensée comme meilleure banque en ligne.

💡 Notre test et avis sur BforBank

Les conditions d’accès sont assez sélectives hormis pour la carte Visa Classic. Les conditions de revenus pour souscrire aux autres cartes démarrent à 1.600€/mois. Le montant du dépôt minimum pour activer le compte bancaire peut sembler élevé (150€), il est disponible aussitôt après la validation.

Ses tarifs en revanche sont très concurrentiels, BforBank figure parmi les 5 banques en ligne les moins chères. Son application est très bien notée par les utilisateurs (4.5/5). La gamme de services est étendue, on regrette l’absence crédit immobilier.

Pourquoi ouvrir un compte chez BforBank ?

L’application est particulièrement ergonomique et le service client accessible de différentes façons avec l’offre BforYou. Le taux du découvert autorisé se situe dans la moyenne basse du marché.

7. Orange Bank

Fin d’activité pour Orange Bank

Orange Bank est une banque mobile dont l’offre n’existe plus. Les clients sont transférés vers Hello bank!, du groupe BNP Paribas.

8. ING

Fin d’activité pour la banque ING

L’offre de la banque en ligne ING n’existe plus non plus.

Quelle banque en ligne avec découvert est la moins chère ?

Banques

Logo Hello bank!

Logo SG

Frais de découvert autorisé8%8%8%21%7%7%
Frais de découvert non autorisé18.40%21.04%5% à 21% selon le montant21.9%16%16%
Frais mensuels5€Dès 2€/mois0€A partir de 7.20€0€0€
Frais de retraits zone euros1€ hors DAB BNP Paribas0€0€0€ dans les agences SG
1€/retrait dès le 4eme hors agence
0€0€
Frais de retraits hors zone euros1.5%/opération2%/opération0€3€/opération + 2.70%0€1.95%
Frais de virementZone SEPA : 0€
Hors SEPA : 15€
Zone SEPA : 0€
Hors SEPA : 0.1%/opération
Zone SEPA : 0€
Hors SEPA : 0.1%/opération
Zone SEPA : 0€
Hors zone SEPA : 0€ jusqu’à 150€ et 22€ > 150€
Zone SEPA : 0€
Hors SEPA : 20€
Zone SEPA : 0€
Hors SEPA : NC

💡 Notre test et avis sur la banque la moins chère

La banque la moins chère est Boursorama Banque : le taux de son découvert autorisé est le plus bas du marché, seule BforBank s’aligne sur elle. Les frais sur toutes les autres opérations courantes sont inexistants hormis les virements à l’international.

À noter que Boursorama Banque bénéficie de cette réputation de banque la moins chère depuis de nombreuses années. Le classement des banques en ligne les moins chères est :

  1. 🥇 Boursorama Banque
  2. 🥈 Fortuneo
  3. 🥉 BforBank

Quelle banque en ligne dispose du découvert le moins cher ?

Banques

Logo Hello bank!

Logo SG

Montant250€150€ à 650€200€ à 2.000€1.000€100€ à 1.000€200€
Frais de découvert autorisé8%8%8%21%7%7%
Délai de découvert autorisé15 jours<30 jours15 jours15 jours30 jours maximum28 jours
Frais de découvert non autorisé18.40%21.04%5% à 21% selon le montant21.9%16%16%

💡 Notre test et avis sur le découvert le moins cher

Boursorama Banque et Bforbank pratiquent des taux d’agios les moins élevés. Leurs taux pour les découverts non autorisés sont également les plus compétitifs.

Seule exception, chez Fortuneo, le taux du découvert non autorisé est dégressif, il varie en fonction du montant du dépassement.

Par exemple jusqu’à 3.000€, le taux s’affiche en moyenne à 21.09% alors que partir de 6.000€, il descend à environ 5.08%.

La durée de découvert autorisé la plus longue est celle de Boursorama.

🏆 Notre podium des découverts les moins chers

  1. 🥇 Boursorama Banque
  2. 🥈 BforBank
  3. 🥉Hello bank!

Quelle Banque en ligne propose un compte avec découvert le plus rapidement ?

Banques

Logo Hello bank!

Logo SG

SouscriptionEn ligne, en quelques minutesEn ligne, en quelques minutesEn ligne, en quelques minutesEn ligne, en quelques minutesEn ligne, en quelques minutesEn ligne, en quelques minutes
Délai de réponse5 joursQuelques jours2 à 10 jours24h1 à 3 jours2 semaines
Délai de réception de la carte bancaire10 joursQuelques jours2 à 10 jours5 jours ouvrés5 à 8 jours7 à 14 jours
Délai de réception des fonds1 à 2 jours ouvrés2 à 3 jours ouvrés24 à 72h20 secondes2 jours ouvrés2 à 3 jours
Délai de virement10 secondes1 jour ouvréInstantané20 secondesInstantané2 à 3 jours

💡 Notre test et avis sur la banque la plus rapide

La banque la plus rapide est la Société Générale (ouverture effective 24 heures après la souscription en ligne). La carte bancaire est ensuite envoyée sous 5 jours. Vient ensuite la banque en ligne Boursorama : la réponse à une demande d’ouverture de compte varie entre 1 et 3 jours.

🏆 Notre podium des banques les plus rapides

  1. 🥇 SG (y compris pour la rapidité des opérations bancaires)
  2. 🥈 Boursorama Banque
  3. 🥉 Monabanq

🤷‍♀️ Quid du découvert ?

Un découvert bancaire est un compte dont le solde est négatif. Il n’y a plus d’argent disponible pour honorer les prélèvements qui se présentent. Il peut être autorisé par la banque qui en fixe le montant contractuellement.

En contrepartie, elle prélève des agios. Le montant du découvert autorisé est librement fixé par chaque banque. Les plus généreuses accordent jusqu’à un mois de salaire.

Le découvert non autorisé peut occasionner des rejets de paiement. Chaque opération rejetée génère des frais et des pénalités. Leur montant est encadré par la loi.

La durée du découvert autorisé ne peut pas dépasser 3 mois consécutifs. En cas de compte débiteur au-delà de cette période, la banque a l’obligation de proposer un crédit. Son offre restera valable pendant 30 jours à partir du jour où elle est émise.

Quels sont les frais entraînés par un découvert bancaire ?

Les agios sont les intérêts perçus sur le découvert. Ils peuvent être forfaitaires ou proportionnels (c’est-à-dire calculés sur le montant, la durée et le taux d’intérêt).

En général, toutes les banques facturent des agios. Il peut cependant arriver que certaines n’en facturent pas lorsque les montants sont limités ou ponctuels. Lorsqu’elles facturent des agios, le taux doit rester inférieur aux taux d’usure en vigueur.

La formule de calcul est la suivante :

montant du découvert X nombre de jours de découvert X TAEG/365 jours

Les agios sont prélevés trimestriellement.

Le découvert non autorisé entraîne des agios et des frais de rejet ou commissions d’intervention. Le taux des agios est majoré. Les commissions d’intervention sont encadrées. Elles ne peuvent pas dépasser 8€/opération et 80€/mois.

Que se passe-t-il en cas de non-régularisation de découvert ?

En cas d’absence de régularisation du compte débiteur dans un délai de 30 jours, les moyens de paiements (chéquier, carte bancaire à débit différé) sont supprimés. La banque peut procéder à une inscription au fichier des incidents de paiement de la Banque de France.

Des frais d’envoi de lettres sont facturés. Les conséquences concernent tous les comptes bancaires détenus dans différentes banques.

🤷‍♂️ Comment ouvrir un compte bancaire en ligne ?

La procédure d’ouverture d’un compte bancaire en ligne ne dure que quelques minutes. Le souscripteur remplit le formulaire d’informations, il choisit son offre ou sa carte bancaire et il télécharge les justificatifs demandés.

Justificatifs demandés pour ouvrir un compte en ligne

Le RIB d’un compte bancaire à son nom

Copie recto verso d’une pièce d’identité

Copie d’un justificatif de domicile de moins de 3 mois

Copie du dernier relevé de compte bancaire

  • Une pièce d’identité en cours de validité
  • Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • Un RIB
  • Un justificatif de revenus selon les banques

Est-ce possible d’avoir un compte dans une banque en ligne en étant interdit bancaire ?

Toute personne dispose d’un droit au compte selon la législation. En cas de difficulté, la Banque de France désigne elle-même un établissement bancaire. Le demandeur doit donc faire valoir son droit.

Est-ce possible d’ouvrir un compte bancaire en ligne en étant étudiant ?

De nombreuses banques en ligne proposent des conditions préférentielles aux étudiants en vue de fidéliser leur future clientèle.

💡 Conclusion

Les banques en ligne proposent des comptes bancaires avec moyens de paiement et découverts autorisés à des tarifs très concurrentiels à l’inverse des néobanques où les découverts sont absents ou les banques classiques, bien plus chères.

La souscription en ligne accélère l’étude des dossiers et l’envoi des cartes bancaires. Les opérations courantes sont le plus souvent exemptes de frais.

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