Banque en ligne avec découvert

💡 Notre avis sur les banques en ligne avec découvert

La plupart des banques en ligne proposent un découvert autorisé à un taux très inférieur aux banques classiques. Le montant varie entre 100€ et 2.000€ selon les revenus du titulaire du compte.

Les néobanques (Revolut ou N26) en revanche n’en proposent pas. Le taux pratiqué par les banques en ligne est bien plus avantageux que dans une banque classique (7% à 8% contre 16% à 21%).

🤷‍♀️ Est-ce que toutes les banques en ligne proposent un découvert ?

Toutes les banques en ligne proposent un découvert autorisé dont le montant et le taux sont propres à chacune d’elles.

💡 Notre test et avis sur Monabanq

En revanche, si toutes ses offres sont payantes, elles sont accessibles dès 1.50€/mois. Monabanq cible les jeunes et les étudiants, les particuliers adultes et les professionnels. Une prime de bienvenue est offerte pour l’ouverture d’un premier compte bancaire.

Pourquoi ouvrir un compte chez Monabanq ?

Les offres de Monabanq sont accessibles sans condition de revenus, les services sont complets à l’instar d’une banque classique et à moindres frais.

Le service client est joignable au téléphone et des rendez-vous sont possibles en visio. On apprécie la prime de bienvenue (jusqu’à 120€).

Le plafond de découvert autorisé est plutôt bas, un bon moyen de ne pas mettre ses finances en déséquilibre. On regrette l’absence de crédits immobiliers.

💡 Notre test et Avis sur Hello bank!

Hello bank! fait partie des banques en ligne les moins chères du marché. Le taux du découvert autorisé est d’ailleurs dans la moyenne des banques en ligne (8%). Elle propose une prime de bienvenue pour toute première souscription.

Très pratique aussi, elle appartient au réseau des agences du groupe BNP Paribas, il est donc très facile de déposer un chèque ou des espèces sur son compte.

En revanche, le service client pose problème : les clients sont insatisfaits de leur relation avec les conseillers de la banque (mauvaise qualité des réponses en particulier).

Pourquoi ouvrir un compte chez Hello bank! ?

Le compte Hello One, gratuit et sans conditions de revenus, est intéressant pour les jeunes et les étudiants. Attention toutefois, il n’y a pas de découvert autorisé avec cette formule. La prime de bienvenue est attractive (jusqu’à 180€).

L’offre Hello Prime est sous conditions de revenus (1.000€ minimum par mois).

💡 Notre avis sur Fortuneo

Le client y trouvera des services identiques à une banque classique (épargne, crédits conso et immobiliers, cartes bancaires gratuites dont une sans condition de revenus). Le service client est performant et joignable jusqu’à 20 heures.

À l’instar de Hello bank! avec la formule Hello Prime, Fortuneo propose également des cartes virtuelles pour sécuriser ses paiements en ligne. En revanche, la prime d’ouverture de 80 euros est sous conditions : le client doit souscrire à une carte Gold Mastercard.

Pourquoi ouvrir un compte chez Fortuneo ?

Les tarifs bancaires sont compétitifs, la banque en ligne figure parmi les moins chères du marché. La carte Fosfo, sans condition de revenus, est très intéressante pour qui n’atteint pas les 1800 euros de revenus par mois requis pour obtenir une carte Gold Mastercard. En revanche, le taux du crédit immobilier est au-dessus de la moyenne.

Son application est très ergonomique et le service client est facilement accessible.

💡 Notre test et avis sur la SG

La Société Générale jouit d’une excellente réputation. Elle a su prendre le train du numérique avec succès, son application est très ergonomique. Son service client est irréprochable.

A l’instar des banques en ligne, elle propose une prime de bienvenue et des primes de parrainage. En revanche, ses tarifs restent ceux d’une banque classique, le taux du découvert autorisé en particulier est très élevé.

Pourquoi ouvrir un compte à la SG ?

Tout le monde n’étant pas partisan du tout numérique, la SG est un bon compris entre les deux. Son offre Sobrio est évolutive, elle permet aux jeunes de bénéficier de tarifs moins élevés.

💡 Notre test et avis sur Boursorama Banque

Boursorama Banque propose des moyens de paiements sans surcoût : les cartes bancaires sont gratuites, les retraits et les paiements ne génèrent aucuns frais à l’étranger, les virements instantanés sont gratuits. Elle est la banque en ligne la moins chère du marché.

Le taux du découvert autorisé se situe dans la moyenne basse. En revanche, elle ne propose pas de carte virtuelle. Si son contrat d’assurance-vie est intéressant, l’offre en bourse peut être améliorée (pas de vraie gestion sous mandat par exemple).

Pourquoi ouvrir un compte chez Boursorama Banque ?

Les prix pratiqués par Boursorama Banque sont très compétitifs, les cartes de paiements sont gratuites sous condition de les utiliser au moins une fois par mois. Les primes de bienvenue et le système de parrainage sont attractifs.

Le taux du crédit immobilier est particulièrement intéressant en période haussière. Son micro-crédit (200€ à 2.000€) en trois mensualités avec déblocage en 24 heures est bien placé.

💡 Notre test et avis sur BforBank

Les conditions d’accès sont assez sélectives hormis pour la carte Visa Classic. Les conditions de revenus pour souscrire aux autres cartes démarrent à 1.600€/mois. Le montant du dépôt minimum pour activer le compte bancaire peut sembler élevé (150€), il est disponible aussitôt après la validation.

Ses tarifs en revanche sont très concurrentiels, BforBank figure parmi les 5 banques en ligne les moins chères. Son application est très bien notée par les utilisateurs (4.5/5). La gamme de services est étendue, on regrette l’absence crédit immobilier.

Pourquoi ouvrir un compte chez BforBank ?

L’application est particulièrement ergonomique et le service client accessible de différentes façons avec l’offre BforYou. Le taux du découvert autorisé se situe dans la moyenne basse du marché.

💡 Notre test et avis sur la banque la moins chère

La banque la moins chère est Boursorama Banque : le taux de son découvert autorisé est le plus bas du marché, seule BforBank s’aligne sur elle. Les frais sur toutes les autres opérations courantes sont inexistants hormis les virements à l’international.

À noter que Boursorama Banque bénéficie de cette réputation de banque la moins chère depuis de nombreuses années. Le classement des banques en ligne les moins chères est :

1. 🥇 Boursorama Banque
2. 🥈 Fortuneo
3. 🥉 BforBank

💡 Notre test et avis sur le découvert le moins cher

Boursorama Banque et Bforbank pratiquent des taux d’agios les moins élevés. Leurs taux pour les découverts non autorisés sont également les plus compétitifs.

Seule exception, chez Fortuneo, le taux du découvert non autorisé est dégressif, il varie en fonction du montant du dépassement.

Par exemple jusqu’à 3.000€, le taux s’affiche en moyenne à 21.09% alors que partir de 6.000€, il descend à environ 5.08%.

La durée de découvert autorisé la plus longue est celle de Boursorama.

🏆 Notre podium des découverts les moins chers

1. 🥇 Boursorama Banque
2. 🥈 BforBank
3. 🥉Hello bank!

💡 Notre test et avis sur la banque la plus rapide

La banque la plus rapide est la Société Générale (ouverture effective 24 heures après la souscription en ligne). La carte bancaire est ensuite envoyée sous 5 jours. Vient ensuite la banque en ligne Boursorama : la réponse à une demande d’ouverture de compte varie entre 1 et 3 jours.

🏆 Notre podium des banques les plus rapides

1. 🥇 SG (y compris pour la rapidité des opérations bancaires)
2. 🥈 Boursorama Banque
3. 🥉 Monabanq

💡 Conclusion

Les banques en ligne proposent des comptes bancaires avec moyens de paiement et découverts autorisés à des tarifs très concurrentiels à l’inverse des néobanques où les découverts sont absents ou les banques classiques, bien plus chères.

La souscription en ligne accélère l’étude des dossiers et l’envoi des cartes bancaires. Les opérations courantes sont le plus souvent exemptes de frais.