Choisir étape par étape le meilleur prêt automobile
Le crédit auto est un crédit à la consommation qui permet de financer jusqu’à 75.000€ l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion, sans apport personnel. Sa durée de remboursement varie de 6 à 120 mois. Il est possible d’en obtenir un auprès des organismes de crédits, des banques en ligne. Il existe des alternatives au prêt auto comme le prêt personnel, le crédit renouvelable ou les locations longue durée (LLD et LOA).
: l’essentiel
| Montant | 760€ à 75.000€ |
| Durée | 6 à 120 mois |
| Taux | En moyenne 5% |
| Alternatives au prêt auto | Prêt personnel, crédit renouvelable, LLD et LOA |
Qu’est-ce qu’un crédit auto ?
Un crédit auto permet de financer l’achat d’une voiture neuve ou d’occasion en empruntant jusqu’à 75.000€. Avec ce type de prêt, l’acquéreur est couvert si l’achat n’aboutit pas, et le prêt est automatiquement annulé si la voiture n’est pas livrée.
Quels montants pour un crédit auto ?
Un crédit auto permet d’emprunter de 1.000€ à 75.000€ maximum, sur une durée allant de 4 mois à 120 mois. Le taux du prêt dépend du montant emprunté et de la durée de remboursement. Le taux commence généralement à partir de 3%.
| Etablissement | FLOA Bank | Crédit Agricole | BNP Paribas |
|---|---|---|---|
| Montant | 3.000€ – 40.000€ | 1.500€ – 50.000€ | 1.000€ – 75.000€ |
| Durée | 6 – 84 mois | 12 – 84 mois | 4 – 108 mois |
Simulation du prêt auto de BNP Paribas
BNP Paribas propose un crédit auto de 2.500€ à rembourser sur 12 mois avec une mensualité de 213€. Le coût total du prêt (hors assurance) est de 2.556€.
Estimer son crédit auto
2. Quels sont les organismes qui proposent un crédit auto ?
Afin de souscrire un prêt auto, plusieurs options existent. Il est possible de s’adresser :
Les concessionnaires automobiles
Pour souscrire un crédit voiture, il est possible de passer directement par un concessionnaire automobile, qui peut proposer ces offres grâce à un accord avec un organisme bancaire.
L’avantage de cette solution est le fait que le concessionnaire s’occupe de monter le dossier, et la rapidité du processus de souscription. Toutefois, les crédits souscrits auprès des concessionnaires ont parfois des taux plus élevés, et les critères d’attribution du crédit ne sont pas les mêmes que dans une banque. Il est donc préférable de se renseigner directement auprès du concessionnaire visé.
Les organismes de crédit auto
De nombreux établissements financiers proposent des prêts auto. Les banques traditionnelles et les banques en ligne proposent des offres relativement proches au niveau des montants, taux et durées. Pour négocier des taux plus avantageux, il est préférable de s’adresser à sa banque habituelle.
Tableau présentant différentes offres de crédit auto
| Organisme | Montant | Durée |
|---|---|---|
| Crédit auto Crédit Agricole | 1.500€ – 50.000€ | 12 mois – 84 mois |
| Crédit auto Cetelem | 5.000€ -75.000€ | 3 mois – 84 mois |
| Crédit auto MAAF | 3.000€ – 75.000€ | 12 mois – 72 mois |
| Crédit auto GMF | 3.000€ – 45.000€ | 12 mois – 72 mois |
| Crédit auto Cofidis | 500€ – 35.000€ | 6 mois – 84 mois |
3. Quels types de véhicules sont concernés par le crédit voiture ?
Moto et Quad
Voiture
Bateau
Camping–Car
Un crédit voiture peut permettre d’acheter une voiture neuve ou d’occasion. Les principaux véhicules qui peuvent être financés grâce à un crédit voiture sont :
- Les voitures (essence, diesel ou électrique)
- Les deux-roues (scooter ou moto)
- Les voitures sans permis
Le crédit voiture peut aussi financer l’achat de véhicules de loisir, tels que :
- Les caravanes
- Les mobil-homes
- Les camping-cars
- Les motos et quads
- Les bateaux
Un crédit voiture peut-il financer l’achat d’une voiture électrique ?
Un crédit voiture peut tout à fait financer l’achat d’une voiture électrique. Plusieurs organismes proposent même des crédits voitures dédiés à l’achat de véhicules verts ou écologiques (permettant aussi d’acheter des vélos ou trottinettes électriques). Le montant de ces prêts peut aller jusqu’à 75.000€, remboursables sur une durée allant de 4 à 108 mois.
Quelle est la durée d’obtention d’un crédit auto ?
Le versement des fonds, une fois la demande acceptée, a lieu après expiration du délai de rétractation de 14 jours. En cas de demande express, les fonds peuvent être mis à disposition dès le 8ème jour suivant la date d’acceptation de l’offre.
Durée du délai de rétractation d’un prêt auto
La durée du délai de rétractation est de 14 jours à compter du jour de l’acceptation de l’offre.
Quelles sont les conditions pour bénéficier d’un crédit auto ?
Le crédit auto est réservé aux personnes majeures qui souhaitent financer partiellement ou totalement l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion, sous réserve d’étude et d’acceptation définitive du dossier par l’organisme prêteur. Les prêts auto financent l’acquisition de véhicules de 4 roues de moins de 3.5 tonnes.
Quels sont les véhicules exclus du crédit voiture ?
Sont exclus de ce financement les véhicules de plus de 3.5 tonnes.
Notre sélection de crédit auto
1. Le crédit auto FLOA Bank
FLOA Bank propose un crédit auto d’un montant de 3.000€ à 40.000€, sur une durée de 6 à 84 mois. La souscription se fait entièrement en ligne.
Le taux d’intérêt varie entre 3,80% et 12,16%.
2. Le crédit auto Cetelem
Le crédit auto Cetelem permet d’obtenir jusqu’à 75.000€ sur une durée de 7 à 84 mois. La souscription se fait en ligne ou en contactant le service client Cetelem.
Le taux d’intérêt est situé entre 1,90% et 21,10%.
3. Le crédit auto Cofidis
Cofidis propose une offre de crédit auto d’un montant compris entre 5.000€ et 35.000€. La durée de remboursement est au maximum de 84 mois. La souscription peut se faire en ligne.
Le taux d’intérêt oscille entre 1% et 7%.
4. Le crédit auto Younited Credit
Younited Credit propose une offre de crédit auto qui permet de bénéficier de 1.000€ à 50.000€ pour financer à crédit une voiture neuve ou d’occasion. La durée de remboursement se fait en 6 à 84 mois. La souscription se fait exclusivement en ligne.
Le taux d’intérêt commence à partir de 2%.
5. Le crédit auto du Crédit Agricole
Le Crédit Agricole propose une offre de crédit auto d’un montant pouvant aller 50.000€, sur une durée de 12 à 84 mois. Le taux d’intérêt varie selon les agences et la souscription peut être effectuée en ligne ou en agence.
6. Le crédit auto de BNP Paribas
BNP Paribas propose une offre de crédit auto d’un montant pouvant aller jusqu’à 75.000€ sur 108 mois. La souscription peut se faire en ligne.
Le taux d’intérêt varie entre 0.99% et 3.6%.
Comment faire un crédit auto ?
1
Trouver l’organisme prêteur
2
Simuler les offres de l’organisme prêteur
3
Remplir le formulaire qui fera office de dossier
4
Fournir les pièces justificatives
5
Envoyer le dossier
La demande d’un crédit auto se fait en ligne en quelques minutes seulement. Avec certains organismes prêteurs, il est également possible de souscrire en contactant un conseiller par téléphone ou par mail.
Est-ce possible d’obtenir un prêt auto en 24h ?
Même si le temps de réponse d’une demande de prêt auto est très court (réponse de principe immédiate), le temps de déblocage des fonds ne se fait qu’après un délai de 14 jours.
Comment faire un crédit auto en ligne ?
Pour souscrire un crédit auto en ligne, il suffit de se connecter sur le site de l’organisme qui propose l’offre et d’utiliser un simulateur (gratuit et sans engagement) pour connaître ses mensualités selon le montant emprunté et la durée de remboursement. La demande sera validée en complétant un formulaire en ligne et en envoyant une copie numérique des justificatifs demandés.
Quels sont les justificatifs nécessaires ?
Une photocopie recto verso d’une pièce d’identité
Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
Un RIB
Une photocopie des 3 derniers bulletins de salaire
Pour souscrire un prêt auto, les justificatifs nécessaires sont les suivants :
- Une pièce d’identité : carte nationale d’identité, passeport, etc.
- Un justificatif de domicile de moins de 3 mois : taxe foncière, quittance de loyer, etc.
- Un justificatif de revenu : avis d’imposition, contrat de travail, 3 derniers bulletins de salaire, etc.
- Un RIB
Est-ce possible de faire un prêt auto sans justificatif ?
Il est possible d’obtenir un crédit sans justificatif en souscrivant un crédit non affecté comme un prêt personnel ou un micro crédit par exemple. Dans ce cas, aucun justificatif de dépense n’est à fournir à l’organisme prêteur.
Remboursement et garanties d’un crédit auto
Les offres de prêt auto, à l’instar des prêts à la consommation, disposent de garanties et d’options qui permettent d’assurer leurs remboursements comme : le remboursement par anticipation, le rachat de crédits, ou encore la possibilité de souscrire une assurance de crédit conso.
Est-ce possible de rembourser un crédit voiture par anticipation ?
Le remboursement anticipé du prêt auto est possible de manière totale ou partielle.
Les pénalités de remboursement anticipé peuvent atteindre 1% du montant à rembourser si la durée entre le remboursement anticipé et l’échéance du prêt est supérieure à un an, et 0.5% du montant à rembourser si cette durée est inférieure ou égale à un an.
Conséquences d’un retard de paiement
En cas de retard de paiement des mensualités, des frais de pénalités peuvent être appliqués.
Est-ce possible de racheter un prêt auto ?
Un rachat de crédits consiste à regrouper tous ses crédits en cours en un seul prêt, géré par le même organisme prêteur.
L’intérêt d’effectuer un rachat de crédit est de pouvoir négocier un meilleur taux et de faire diminuer ses mensualités. Cela permet aussi de simplifier la gestion de ses prêts, en ayant un unique interlocuteur pour tous ses crédits.
Est-ce obligatoire de prendre une assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur permet de se protéger en cas de coup dur. Elle couvre le décès, la perte totale et irréversible d’autonomie, l’interruption de travail suite à une maladie ou un accident, la perte d’emploi.
L’assurance emprunteur est facultative, mais elle est recommandée pour préserver la capacité de remboursement de l’emprunteur en cas d’accidents de la vie.
Choisir son assurance emprunteur
Le créditeur n’a pas le droit d’imposer son offre d’assurance à l’emprunteur.
Est-ce possible d’emprunter en étant FICP ?
Il n’est pas possible de souscrire un prêt auto en étant FICP.
Des alternatives existent, comme par exemple :
- Faire une demande d’acompte sur salaire à son employeur
- Contacter les organismes de micro crédits sociaux de son département
- Faire une demande de rachat de crédit pour diminuer ses mensualités
Est-ce possible de faire un crédit auto avec un co-emprunteur ?
Il est possible de souscrire un crédit auto à plusieurs. Lors de la souscription en ligne, le co-emprunteur doit fournir les mêmes pièces justificatives que l’emprunteur et il doit également signer le contrat.
Les alternatives au crédit auto
Il existe des alternatives au crédit auto : le prêt personnel, le crédit renouvelable, la LOA et la LLD.
1. Le prêt personnel
Un prêt personnel permet d’emprunter un montant compris entre 500€ et 75.000€ maximum, à rembourser sur une durée allant de 3 mois à 84 ans. Il est caractérisé par un taux d’intérêt fixe, généralement compris entre 0.2% et 18%. Ce prêt (dit non affecté) peut être utilisé sans fournir de justificatif de dépense.
| Etablissement | FLOA Bank | Orange Bank | Younited Credit |
|---|---|---|---|
| Montant | 3.000€ – 50.000€ | 1.000€ – 75.000€ | 1.000€ – 75.000€ |
| Durée | 6 – 84 mois | 12 – 84 mois | 6 – 84 mois |
Simulations d’offres de prêt personnel
| Montant | Taux moyen | Durée | Mensualité | Coût |
|---|---|---|---|---|
| 5.000€ | 10% | 12 mois | 439€ | 5.265€ |
| 10.000€ | 3.20% | 12 mois | 848€ | 10.172€ |
| 10.000€ | 3.20% | 24 mois | 430€ | 10.332€ |
2. Le crédit renouvelable
Un crédit renouvelable est un crédit à la consommation qui consiste à mettre à disposition une réserve d’argent pouvant être utilisée en totalité ou en partie, sur simple demande. Le montant se reconstitue au fur et à mesure des remboursements, et peut être réutilisé pour de nouveaux besoins. Son montant peut aller jusqu’à 21.500€ mais est en général de 6.000€.
Les intérêts s’appliquent uniquement sur la somme effectivement empruntée. Contrairement au prêt personnel, le taux peut varier dans le temps, à la baisse comme à la hausse.
| Etablissement | FLOA Bank | Cetelem | LCL |
|---|---|---|---|
| Montant | 500€ – 6.000€ | 150€ – 4.000€ | 1.000€ – 21.500€ |
| Durée | 6 – 60 mois | 3 – 20 mois | 12 – 60 mois |
Simulations d’offres de crédit renouvelable
| Montant | Taux moyen | Durée | Mensualité | Coût |
|---|---|---|---|---|
| 3.000€ | 10% | 12 mois | 263€ | 3.160€ |
| 3.000€ | 12.90% | 15 mois | 210€ | 3.268€ |
| 3.000€ | 21% | 18 mois | 190€ | 3.485€ |
LOA et LLD
Une alternative au crédit à la consommation est la solution de « leasing » (ou location long terme). On distingue la Location longue durée (LLD) et la location avec option d’achat (LOA) :
- La LLD s’apparente à une location de voiture longue durée (sur plusieurs années), avec entretien et assistance inclus dans les mensualités. La durée d’engagement varie généralement de 24 à 60 mois et il n’est pas possible de racheter la voiture à la fin de la période de location
- La LOA (location avec option d’achat) permet de racheter la voiture à la fin du contrat de location, à une valeur fixée à la signature du contrat (qui dépend de la durée de location, du kilométrage prévu, du modèle de la voiture et des prévisions de décote). Un apport doit être versé au début de la location, dont le montant peut atteindre plusieurs milliers d’euros
Foire aux questions
-
Le montant maximum d’un crédit auto est de 75.000€, à rembourser sur une durée allant de 4 mois à 10 ans.
-
Le prêt auto ne nécessite pas d’apport préalable. Cependant, un apport est utile pour diminuer les mensualités et la durée de remboursement du prêt.
-
Une réponse de principe est reçue immédiatement. En cas d’acceptation définitive de la demande, le déblocage des fonds a lieu après 14 jours (ou 8 jours en cas de demande express).
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