Assurance crédit auto

Lorsqu’un emprunteur fait une demande de crédit auto, le prêteur peut lui demander de souscrire une assurance de prêt. Elle permet au créancier de s’assurer que le crédit sera entièrement remboursé et elle couvre l’assuré contre différents risques. Son coût est en moyenne de 3% par an.

Ce qu’il faut savoir sur l’assurance de crédit auto

Comment fonctionne-t-elle ?

L’assurance emprunteur permet de couvrir une personne lorsqu’elle contracte un crédit. Elle garantit le remboursement total ou partiel du capital restant dû si l’emprunteur se retrouve dans l’impossibilité de rembourser le crédit auto (sous certaines conditions).

L’assurance emprunteur est-elle obligatoire ?

L’assurance emprunteur n’est pas obligatoire pour un crédit auto, mais elle est fortement recommandée. L’organisme prêteur est dans le droit de refuser un crédit à un emprunteur s’il n’a pas d’assurance qui lui offre les garanties demandées dans le contrat de prêt.

Auprès de qui la souscrire ?

Un emprunteur peut choisir l’assurance de prêt proposée par l’organisme ou la banque qui lui accorde le crédit ou il peut opter pour la délégation d’assurance. Ce sera alors à lui de chercher une assurance de crédit de son côté en choisissant un organisme différent.

Cependant, la nouvelle assurance emprunteur devra remplir les garanties demandées par le créancier.

Que couvre-t-elle ?

L’assurance emprunteur offre différentes garanties qui protègent l’emprunteur contre les risques, à savoir :

• La garantie décès : l’assurance prend en charge le remboursement du capital restant dû si l’emprunteur décède ;
• La garantie d’incapacité temporaire de travail (ITT) : l’assurance permet de prévenir le risque d’une incapacité de remboursement d’une échéance du crédit ;
• La garantie face à la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) : l’assurance prend en charge le remboursement du crédit si l’emprunteur perd son autonomie (maladies, accidents, etc.) ;
• La garantie perte d’emploi : cette garantie fonctionne seulement pour le licenciement d’un contrat à durée indéterminée et pour les moins de 65 ans.

Coût de l’assurance d’un crédit auto

Le coût moyen observé d’une assurance pour un crédit auto se situe autour de 3% par an du capital restant.

Le tableau ci-dessous reprend le coût total sur toute la durée du crédit en fonction du montant du crédit et de sa durée.

Voici une série de deux tableaux présentant 3 simulations d’achat d’un véhicule de 5.000€ grâce à un crédit auto d’une durée de 48 mois. Le premier illustre la souscription de 3 crédits auto sans assurances, tandis que le second prend en compte la souscription d’une assurance emprunteur.

Simulations d’achat d’un véhicule de 5.000€ par souscription de crédit auto sans assurance d’une durée de 48 mois :

Simulations d’achat d’un véhicule de 5.000€ par souscription de crédit auto avec assurance d’une durée de 48 mois :

Pourquoi prendre une assurance de crédit auto ?

La souscription d’un crédit auto implique que l’emprunteur devra être capable de rembourser les mensualités pendant plusieurs années. Or, une perte définitive ou temporaire d’autonomie peut entraîner une baisse des revenus.

Grâce à une assurance emprunteur, c’est l’assureur qui remboursera la totalité ou une partie du capital restant dû à la place de l’emprunteur. Pour l’organisme prêteur c’est une garantie que le prêt sera remboursé même si le client n’est plus en capacité de payer ses mensualités.

Choisir et souscrire une assurance de prêt auto

La souscription sera différente en fonction du type d’assurance choisie :

• Si l’emprunteur choisit de souscrire l’assurance du créancier, les démarches seront intégralement prises en charge. Il n’y aura aucune autre démarche à effectuer.
• S’il opte pour une souscription à une délégation d’assurance, il devra alors réaliser les démarches administratives (justificatifs, etc.). Par la suite, l’assurance lui proposera les garanties et les tarifs qui correspondent à son profil.

Si l’offre d’assurance lui convient, une attestation lui sera fournie par le nouvel assureur et il lui suffira de la transmettre au créancier qui aura alors 10 jours pour lui répondre.

C’est sur ce point que le créancier se basera pour accepter ou refuser la nouvelle assurance de prêt. Cependant, l’organisme prêteur devra obligatoirement justifier son refus.

Pour comparer les différentes assurances de prêt, il faut demander des fiches d’information à différents assureurs. Ces documents permettent d’observer l’équivalence des garanties entre les offres.