Faut-il faire appel à un courtier pour votre crédit auto ?
Afin de souscrire un crédit auto dans les conditions les plus adaptées à votre situation, bénéficiez des conseils avisés d’un courtier spécialisé. Celui-ci vous proposera plusieurs options pour financer votre véhicule : choisir sa banque, une banque concurrente, un organisme habilité, etc. En contrepartie de son expertise et de ses services, des frais de courtage d’environ 1% du montant du crédit seront facturés.
Estimer ma mensualité
Sans engagement avec réponse immédiate et réception des fonds en 24h
: l’essentiel
| Frais de courtage | En moyenne 1% du montant du crédit |
| Avantages d’un courtier | Gain de temps, offre avantageuse |
| Montant d’un crédit auto | Jusqu’à 75.000€ |
| Taux d’un crédit auto | En moyenne 3% |
| Durée d’un crédit auto | Jusqu’à 120 mois |
Quel est le rôle du courtier en crédit auto ?
Le courtier est un intermédiaire rémunéré par un organisme bancaire, qui travaille pour le compte d’un client. Celui-ci démarche plusieurs banques et organismes bancaires pour trouver le crédit auto qui convient le mieux à la situation personnelle et financière de son client.
Celui-ci se voit remettre une proposition de prêt par plusieurs organismes, et n’a plus qu’à choisir son futur crédit auto. Il adapte l’offre à ses besoins en prenant en négociant plusieurs paramètres :
- Le taux d’intérêt
- Le terme du contrat
- Les clauses et conditions particulières
- Le montant des mensualités
Les avantages de solliciter un courtier
Les services d’un courtier représentent un gain de temps non négligeable pour l’emprunteur. Il n’a pas à multiplier les rendez-vous chez les banques et les organismes pour s’occuper de la recherche de son crédit.
Le courtier est un professionnel, il connaît le marché du crédit, les taux habituellement pratiqués et les conditions d’obtention d’un prêt selon la banque ou l’organisme bancaire sélectionné.
Cette expertise garantit au client l’obtention du crédit auto le plus avantageux pour sa situation, et du taux le plus attrayant. L’emprunteur n’a pas à rétribuer le courtier, les commissions de courtage sont ainsi directement versées par les banques ou les organismes bancaires, sans majoration de tarification pour l’emprunteur.
Quels sont les frais d’un courtage ?
Les frais de courtage correspondent aux frais que facturent les courtiers facturent à leurs clients à hauteur de 1% du coût du crédit. Ils rémunèrent le courtier pour son ses services tout au long de la demande de crédit.
Les frais sont encadrés par le Code de la consommation et ils doivent être connus à l’avance et ils ne peuvent pas être prélevés avant la signature et l’obtention du prêt.
Le mandat de courtage pour l’obtention d’un prêt auto
La mission confiée au courtier est soumise à confidentialité. Un mandat est alors signé entre le courtier et son client. Ce mandat protège à la fois le client et le courtier et permet au courtier de démarcher les banques et organismes en lieu et place de son client.
Le choix de la banque ou de l’organisme de financement reste celui du client après présentation des différentes propositions par le courtier.
Comment faire appel à un courtier ? Les cas particuliers
Le courtier négocie le meilleur des prêts auto pour le compte de son client. Il adapte ainsi ses recherches en cas de situation personnelle particulière :
- Professionnel
- Autoentrepreneur
- Achat à l’étranger
- Situation de chômage
- Étudiant
Doté d’un réseau professionnel de banques, d’organismes bancaires et d’interlocuteurs privilégiés, le courtier est à même de présenter un dossier de demande de prêt pour le compte de personnes étant dans une situation personnelle particulière.
Le souscripteur est invité à lui remettre tous les éléments personnels et professionnels qu’il possède afin de faciliter les démarches du courtier.
Pour quels autres prêts peut-on faire appel à un courtier ?
Un courtier peut intervenir dans le choix de l’ensemble des crédits :
- Crédit immobilier
- Crédit à la consommation (prêt personnel, prêt travaux, crédit renouvelable)
- Rachat de crédit
- Crédit professionnel
Un courtier peut également s’occuper de l’assurance emprunteur pour l’ensemble des crédits.
Courtier en crédit auto et FICP
Si l’emprunteur se trouve en situation de FICP ou d’interdiction bancaire, le courtier peut intervenir auprès des différents organismes afin de lui proposer un crédit auto adapté à sa situation. La condition pour obtenir un prêt auto est de garantir le prêt par un bien personnel de l’emprunteur.
Le courtier peut également être mandaté pour racheter l’ensemble de la dette de l’emprunteur et y adjoindre le prêt de financement automobile. Cette opération permet généralement de sortir de l’interdiction bancaire et du fichage FICP à condition que l’emprunteur possède un bien à apporter en garantie.
Ce rachat de crédit rassemble l’ensemble des dettes sous un prêt unique doté d’un taux de garantie plus attractif et d’une durée de remboursement rallongée.
Il existe des courtiers spécialisés en rachat de crédit pour les personnes en situation de FICP ou d’interdiction bancaire.
Qu’est-ce qu’un prêt auto ?
Un prêt auto prend plusieurs formes. Soit c’est un crédit à la consommation sans justificatif d’acquisition du véhicule, soit c’est un prêt classique avec justificatif de l’achat. Le prêt auto correspond à une somme empruntée auprès d’une banque ou d’un organisme bancaire pour financer cet achat.
Le remboursement du prêt s’effectue par mensualités, généralement constantes, sous forme de capital remboursé auquel s’ajoutent des intérêts perçus par le prêteur. Il permet d’emprunter jusqu’à 75.000€ sur une durée maximale de 84 à 120 mois.
Le taux d’intérêt d’un crédit auto tourne en moyenne autour des 3% et peut varier entre 0.5% et 18%.
Prêt auto : pour quels types de véhicules ?
Moto et Quad
Voiture
Bateau
Camping–Car
Le crédit auto peut être souscrit pour tous les véhicules à moteur : voiture à moteur thermique, voiture hybride ou électrique, camping-car, moto, quad, scooter, bateau à moteur.
Est-ce possible de financer son voilier ?
Le financement d’un voilier ne fait pas l’objet d’un crédit auto, mais d’un prêt loisir.
Trouver le meilleur courtier pour son prêt
Afin de trouver le meilleur courtier pour son prêt, l’emprunteur doit s’assurer que celui-ci possède les accréditations auprès des banques et organismes bancaires ainsi qu’une assurance responsabilité civile professionnelle. Il doit également être reconnu en tant qu’autorité par les compagnies d’assurances, pour la souscription de l’assurance emprunteur.
Doit-on continuer à chercher un prêt de son côté ?
Dès qu’un mandat est signé entre le courtier et l’emprunteur, il n’est plus nécessaire de poursuivre les recherches de crédit, car l’ensemble des banques et organismes de crédit est sollicité par le courtier.
Cas des personnes FICP/interdites bancaires
Le rachat de crédit des personnes en situation de FICP ou d’interdiction bancaire est complexe. C’est la raison pour laquelle il n’est pas recommandé de chercher par soi-même une solution de rachat de crédit.
Le courtier saura quelles banques solliciter, grâce à sa connaissance complète de la situation de l’emprunteur et son expertise sur le sujet.
Dans le cas d’un apport en garantie d’un rachat de crédit pour une personne FICP/interdite bancaire, un notaire est obligatoirement sollicité pour la garantie immobilière. Des délais sont donc à prévoir avant la mise en place du nouveau crédit.
Notre sélection de crédits auto
1. Le crédit auto Cetelem
Cetelem propose un crédit auto qui permet de financer jusqu’à 75.000€ l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion sur une durée de 7 à 84 mois. Les fonds sont disponibles sous 8 à 15 jours et la souscription se fait en ligne ou en contactant le service client Cetelem.
Le taux d’intérêt est situé entre 1,90% et 21,10%.
2. Le crédit auto Cofidis
Cofidis propose un crédit auto qui permet d’obtenir jusqu’à 35.000€ sur 84 mois. Les fonds sont versés sous 15 jours. La souscription peut se faire sur internet ou en directement via le service client Cofidis.
Le taux d’intérêt oscille entre 1% et 7%.
3. Le crédit auto FLOA Bank
FLOA Bank propose un crédit auto qui permet d’obtenir sous 8 à 15 jours, de 3.000€ à 40.000€ sur une durée 6 à 84 mois.
Le taux d’intérêt varie entre 3,80% et 12,16%.
4. Le crédit auto Younited Credit
Le crédit auto de Younited Credit permet de bénéficier d’un montant compris entre 1.000€ et 50.000€ sur une durée de 6 à 84 mois pour financer l’achat d’un véhicule motorisé neuf ou d’occasion.
Le taux d’intérêt commence à partir de 2%.
Estimer ma mensualité
Sans engagement avec réponse immédiate et réception des fonds en 24h
Foire aux questions
-
Un courtier est l’intermédiaire entre un client et un organisme de crédit. Il est mandaté par son client pour trouver un prêt auto adapté à sa situation. Il lui présente plusieurs propositions de prêts avant le choix final fait par son client.
Un courtier permet de trouver le meilleur financement possible et de gagner du temps lors d’une recherche de crédit. -
Un courtier intervient sur l’ensemble du marché des crédits. Il peut ainsi trouver le meilleur crédit immobilier, comme racheter un ensemble de crédits et ainsi augmenter le reste à vivre de l’emprunteur.
-
Un courtier peut négocier pour votre compte un rachat de vos crédits. Il peut ainsi faciliter votre retour à une situation normale à condition que vous possédiez un bien immobilier à placer en garantie du rachat.
Laisser un commentaire